как взять в кредит айфон с плохой кредитной историей
Как взять кредит на айфон с плохой кредитной историей: 4 доступных варианта
Купить Айфон в кредит с плохой кредитной историей – на сегодня это не является большой проблемой, главное — выбрать кредитора. Варианты имеются и все их стоит рассмотреть, если хочется обзавестись технической новинкой.
Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей
Вероятность получения ссуды на покупку айфона зависит от нескольких факторов, которые испортили кредитную историю.
Также кредитор обратит внимание на то, как давно был последний факт, зафиксированный в КИ. Если после него было своевременное или лучше досрочное погашение, или клиент сменил работу на более высокооплачиваемую, то у него будут все шансы получить ссуду.
При обращении в банки, где процентная ставка указывается «от», не стоит надеяться на минимальный процент.
К заемщику с испорченной КИ будет строгое отношение в плане процентной ставки.
Способы оформления кредита с плохой КИ
Даже при том, что купить желанный айфон в кредит с плохой кредитной историей будет сложно, все же это сделать получится. Для этого придется искать и пробовать несколько вариантов.
Банковское кредитование
Это первый вариант, который нужно проверить. В банке много программ потребительских займов, которые выдаются с большим процентом одобрения.
Шансы на успех есть, если в банке обращения открыт счет, к примеру, зарплатный. В таком случае кредитор видит какой доход есть ежемесячно и может не учитывать плохие параметры КИ.
Есть некоторые особенности при обращении за ссудой в банк, на покупку Айфона, среди них:
Экспресс-кредит
Это доступный вариант кредитования прямо в магазине. Подобные точки с кредитными экспертами есть в каждом крупном магазине техники. Для оформления ссуды нужно:
Так как кредитных специалистов несколько, имеет смысл поинтересоваться условиям у каждого из них.
В условиях эспресс-кредитования КИ проверяется гораздо реже, так как на это не хватает времени. Банки в таких условиях берут не качеством оформленных кредитных договоров, а их количеством.
Кредитные карты
Решение оформить кредитную карту банка также будет правильным. Дело в том, что получить такую ссуду, даже имея негативный предыдущий опыт легче, чем стандартный кредит. Требования к заемщикам не такие высокие и банк всегда имеет в своем распоряжении такой инструмент, как кредитный лимит. То есть определенное ограничение доступных средств. Чем хуже кредитная история, тем меньше доступно денег. При этом, если использовать средства и гасить их вовремя, можно рассчитывать на повышение лимита.
Также у многих кредиток есть льготный период. Это 30 и более дней, в зависимости от банка, на протяжении которых можно использовать заем без оплаты процентов. Если за этот период успеть внести то, что было потрачено из кредитной линии, то платить за такой заем дополнительно не придется. Это выгодно для тех, у кого дата получения зарплаты совершенно не совпадает с днем погашения очередного платежа. Срок, который банк предоставляет в виде льготно периода у всех банков разный, прежде чем оформить кредитку, этот момент нужно уточнить.
Само оформление проводится в отделении банка. Некоторые финучреждения предлагают подавать заявку онлайн на сайте.
В любом случае этот процесс быстрый и в основном платить за оформление карточки не нужно.
Документы, необходимые для оформления
Бумаги можно приносить в оригинале, копии с них снимут уже кредиторы.
Айфон — один из дорогих смартфонов, не странно что многим доводится запрашивать кредит на его покупку. Но все же стоит реально оценить стоит ли он тех денег, которые придется за него переплатить, используя кредит со своей испорченной КИ.
Как купить IPhone в кредит с плохой кредитной историей?
При плохой кредитной истории люди считают, что ни в одном банке не смогут получить ссуду. Но иногда очень хочется приобрести дорогую технику, к примеру, взять IPhone в кредит. Возможно ли купить его, если нет собственных денег? Куда обратиться за быстрым займом клиенту, ранее имевшему просрочки?
Почему существует препятствие?
Купить Айфон с плохой кредитной историей достаточно сложно, ведь стоит он немало. Любые просрочки по ранее взятым займам приводят к ухудшению банковского рейтинга. Часто их причиной становится безответственное отношение заемщика к своим обязательствам. Именно поэтому большинство банков и не желает связываться с должниками, независимо от программы кредитования.
Айфон – вещь дорогая, и купить его на среднюю зарплату россиянина проблематично. Накопить нужную сумму тоже не у всех получается. Разумным решением стала бы рассрочка без переплаты или хотя бы товарный кредит. Тем более, что условия в банках сейчас вполне приемлемые, а получить одобрение можно за пару минут, подав заявку прямо в магазине.
Чтобы взять IPhone в кредит или в рассрочку, необходимо определиться с моделью и подойти к кредитному специалисту. Они есть практически в каждом крупном магазине электроники и обслуживают клиентов в специальной зоне. Скажите, какой именно товар хотите приобрести, и подайте заявку на рассмотрение банка. Обычно предлагают несколько вариантов, после одобрения клиент сможет выбрать оптимальные условия займа.
Для оформления кредитной заявки нужны:
Важно! Обычно взять IPhone в кредит или рассрочку можно по паспорту, но на усмотрение банка могут быть запрошены и другие документы.
Сотрудник введет ваши данные в электронную форму и отправит на ее рассмотрение. Проверка проходит быстро, потому как используется скоринговая система, без глубокой оценки платежеспособности и т.д. Решение по заявке приходит уже через несколько минут, оно может быть положительным или отрицательным.
Если у человека плохая кредитная история, скорее всего, он получит отказ. Хотя с небольшими просрочками товарные займы часто одобряются. Все зависит от рейтинга заемщика и внутренней политики выбранного банка.
Ответ никак не зависит от кредитного менеджера, поэтому даже при желании он не сможет помочь клиенту. Если по заявке, поданной в магазине, вам отказали, остается забыть об идее взять IPhone в кредит или обратиться за микрозаймом. Только помните, что кредитование в МФО очень дорогое и может привести к новым финансовым проблемам.
Поможет быстрый заем
Кроме товарных займов, можно воспользоваться экспресс-кредитованием. Такие программы сейчас есть во многих банках, на крайний случай существует вариант обратиться в МФО, однако ставка будет очень высокой. Если в банке действует процент в диапазоне 30-50%, то микрофинансовые компании выдают деньги под 365% годовых.
Зато получить средства можно в тот же день и сразу совершить желанную покупку. Заявка оформляется в отделении или на сайте кредитной организации. Постоянным клиентам бывает доступно удаленное кредитование, когда договор подписывается в личном кабинете.
Куда можно обратиться?
Если у человека плохая кредитная история, ему лучше обратиться в небольшой банк, достаточно лояльно относящийся к новым клиентам. Здесь взять Айфон в кредит будет куда проще, хотя на рассрочку лучше не рассчитывать. Если вы решите подать заявку в крупный банк, скорее всего, получите отказ. Дело в том, что такие организации гораздо более строго относятся к просрочкам и не желают выдавать деньги потенциальным должникам.
При оформлении микрозайма следует ответственно подойти к возврату долга, потому как просроченная задолженность очень быстро вырастает в разы.
Взять IPhone в кредит можно при помощи микрозайма в следующих компаниях:
Конечно, оформить ссуду в МФО очень просто, но стоит ли это делать? Вряд ли вам откажут в выдаче займа под огромный процент. Но если не успеете вовремя внести оплату, кредитная история станет еще хуже или вашим долгом займутся коллекторы. Может, лучше не испытывать судьбу и отложить приобретение гаджета?
Как купить телефон в кредит с плохой кредитной историей: 4 оптимальных варианта
Плохая кредитная история – это проблема для человека, который привык много вещей покупать, не имея на то полной суммы. Часто ссуды берутся на вещи не первой необходимости, например, на современную цифровую технику, в том числе ультрамодные смартфоны. Поэтому и возникает вопрос, как взять телефон в кредит с плохой кредитной историей
Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей
Однозначно ответить на вопрос нельзя, ведь это зависит от степени испорченности КИ, суммы, которую запрашивает клиент и кредитора, к которому он обращается.
Анализируя испорченную кредитную историю нужно понимать:
Чем больше положительных ответов, тем ниже шансы на то, что банк захочет сотрудничать с заемщиком. Но этого нельзя сказать о других кредиторах.
Информация о том, сколько брал, и как возвращал гражданин страны займ, будет содержаться в бюро кредитных историй. К нему есть доступ у любой кредитной организации.
По этому параметру проверка проводится в первую очередь при любом обращении.
Где оформить кредит с испорченной КИ на покупку телефона
Даже если КИ катастрофически испорчена, выход имеется – обращение в организации, которые не так щепетильно относятся к этому параметру.
Займ в банке
Банки в первую очередь проверяют кредитную историю, но кроме того, что в ней указано, сотрудник банка смотрят, как давно, к примеру, была допущена просрочка. Также они обратят внимание на уровень дохода клиента в момент попадания в список просрочников и на день нового обращения, проверят, изменил ли работу клиент. Конечно, так щепетильно проверять будут далеко не все банки, а только те, которые очень заинтересованы в привлечении новых ответственных клиентов.
Чтобы получить заем стоит обратиться сразу в 3-4, а то и больше банков с заявками. Залог успеха в том, что даже достаточно современный телефон по меркам банковских кредитов стоит не так дорого, поэтому шансы на получение одобрения все же есть. Также, перед тем как подавать заявки, стоит изучить позицию банка по поводу выдачи ссуды людям с испорченной КИ. Полезными станут отзывы от клиентов.
Не всегда банковский кредит для таких заемщиков является выгодным. Дело в том, что главная причина обращения – это выгодные проценты, но клиент с плохой КИ не может рассчитывать на минимальную ставку ни по одной программе.
Еще один момент – обращаться в банк стоит в точке продажи техники, именно там представлены лояльные банки, которые с легкостью выдают ссуды даже клиентам с очень плохой кредитной историей.
Кредитование без проверки кредитной истории
Часто единственный вариант — это обратиться туда, где КИ просто не будут проверять, так как не имеют к ней доступа. Это частные кредиторы, даже родственники. Конечно, тут не будет стоять вопрос, дадут ли телефон в кредит с плохой кредитной историей, ведь смотрят на человека и отношения с ним (в случае с родственниками).
Обращение к частным кредиторам сопряжено с рисками, ведь при невыплате в ход могут пойти незаконные методы, вплоть до «выбивания» денег. Поэтому прежде чем выбрать этот вариант нужно быть уверенным, что есть источники для погашения.
Кредитные карты
Это одно из лучших решений, ведь даже при небольшом кредитном лимите удастся погашать платежи за телефон. Интересно, что даже при лимите порядка 50 тыс. рублей карточку удастся оформить с большей вероятностью, чем ссуды в банке.
Кредитку можно запросить в любом банке, причем ее оформление занимает 10-15 минут и получить удастся сразу в отделении. Некоторые особенности этого платежного инструмента:
Если исправно погашать долг на карточке, то можно заработать увеличение лимита, а значит получить доступ к большему объему ресурсов.
Микрозайм в МФО
Кредит на телефон с плохой кредитной историей можно взять еще и в МФО. Это специфические кредиторы, которые предлагают небольшие займы до 100 тыс. рублей. Проценты у них выше, чем в банке, порой даже больше, чем по кредитке. Сроки погашения небольшие, до 1 года. Но есть и ряд преимуществ, среди них:
Также многие МФО работают через интернет, то есть имеется возможность оформления заявки и получения денег из дому. Кредит перечисляют на карту банка или даже на Киви-кошелек.
Необходимые документы
Пакет бумаг зависит от структуры, в которую следует обращение. Так, для банка это:
Также банки оставляют за собой право запросить дополнительные документальные сведения. И помня о том, что КИ испорчена, такой запрос вероятнее всего будет.
Для кредитки нужно меньше бумаг, в основном достаточно паспорта. Столько же бумаг запросит и МФО. Что касается частного кредитора, то ему могут вообще не понадобиться никакие документы, кроме паспорта.
Покупка мобильного телефона – это далеко не критичная необходимость, поэтому не всегда имеет смысл кредитоваться на невыгодных условиях.
11 мифов о кредитной истории, в которые не стоит верить
Вся правда о досрочном погашении, заявках в МФО и зачистке кредитной истории за деньги
Вокруг кредитных историй немало заблуждений.
Говорят, что за деньги можно стереть информацию о себе, что досрочное погашение кредита ухудшит историю, а если никогда не брал кредитов, то и кредитной истории нет.
Расскажем, как все на самом деле.
Считается, что если не брать кредиты, то кредитной истории нет — а значит, и в бюро кредитных историй никакую информацию запросить не получится. Иногда люди специально берут кредиты, даже когда могут оплатить покупку сразу, только для того, чтобы в будущем банки могли посмотреть на их кредитную историю.
Как на самом деле. Информация может быть в кредитном бюро, даже если вы никогда не подавали заявку на кредит. Например, так бывает, если при оформлении банковской карты вы дали согласие на проверку вашей кредитной истории.
Тогда банк сможет запрашивать информацию в БКИ: данные о кредитной нагрузке клиента помогают персонализировать предложения для него.
Специально взять кредит для формирования хорошей кредитной истории можно, но лучше, если это будет совсем небольшой кредит, который легко выплатить и по которому точно не будет просрочек.
Некоторые думают, что кредитная история помогает только банкам: с ее помощью кредитные организации оценивают надежность заемщика и на основании этого решают, одобрить заем или нет.
Как на самом деле. С вашего согласия кредитную историю может запрашивать любая организация. Вот кому может быть интересна эта информация:
Многие клиенты банков переживают из-за минимальных просрочек не только потому, что за них придется платить штраф: им кажется, что это ухудшит кредитную историю и банки больше не одобрят ни один заем. А если платят точно в срок, уверены, что новый кредит дадут без проблем.
Как на самом деле. Если кредитная история хорошая, а с доходом все в порядке, шанс получить кредит выше. Но банки обращают внимание не только на эти параметры, поэтому могут отказать в кредите заемщику с хорошей историей и выдать крупный заем бывшему должнику.
Если речь о крупном кредите, важную роль может сыграть созаемщик, а также его доход и кредитная история.
Как сделать ремонт и не сойти с ума
Есть мнение, что займы в МФО портят карму заемщика: банки относятся к таким заемщикам с подозрением и не дают кредиты.
Как на самом деле. Действительно, у некоторых банков есть предрассудки по поводу займов в МФО. Дело в том, что проценты в МФО выше, а требования к заемщикам ниже: сотрудникам банка может показаться, что клиент обратился в МФО из-за острых проблем с деньгами и потому, что не подходил под более строгие требования банков.
Однако все больше банков отказываются от такого подхода: неважно, где человек брал заем, если он аккуратно возвращал деньги. Поэтому информация в кредитной истории о микрозайме еще не значит, что банки больше не будут давать кредиты: главное, чтобы все долги были погашены вовремя.
Некоторые заемщики боятся досрочно гасить кредит, даже если есть такая возможность: дескать, банк недополучит свои проценты, а значит, в следующий раз не захочет терять прибыль и откажет в займе. Чтобы этого избежать, заемщики платят четко по графику и повышают риск просрочек: чем больше платежей нужно совершить, тем больше шансов просто забыть вовремя внести деньги.
Как на самом деле. Для любой кредитной организации главное, чтобы человек выплатил долг с учетом процентов. Но досрочное погашение если и влияет на кредитную историю, то незначительно.
Даже если взять кредит на год, а через три недели погасить его досрочно, банк успеет заработать на процентах, которые начислит за эти три недели. Прибыль банка будет меньше, но на кредитной истории заемщика это не скажется.
А вот просрочки — как частые мелкие, так и единичные крупные — кредитную историю точно подпортят.
Одни заемщики стараются подать как можно больше заявок в разные банки, чтобы получить самые выгодные условия по кредиту. Другие же всегда ограничиваются строго одной заявкой: иначе банк подумает, что у заемщика острая нужда в деньгах и давать кредит ему небезопасно.
Как на самом деле. Важно различать заявки на кредит и запросы кредитной истории.
Заявки исходят от самого заемщика: он просит банк выдать ему кредит. Информацию о заявках на кредиты и решениям по ним банк обязан передавать хотя бы в одно БКИ.
Если подать много заявок на кредиты в короткий срок, банк действительно может подумать, что у заемщика проблемы с деньгами.
Исключение — заявки на POS-кредит («кредит в магазине»), автокредит и ипотеку. Скоринг — автоматическая система, которая проверяет кредитоспособность потенциальных заемщиков, — понимает, что человек не собирается разом купить десять микроволновок, автомобилей или квартир, поэтому не учитывает такую информацию как негативную.
На рассрочку, кредит наличными и кредитные карты не стоит подавать несколько заявок одновременно. Если один банк отказал в заявке, подавать новую лучше не раньше чем через месяц, а лучше даже через два: из-за недавнего отказа новые заявки банки могут отклонять.
Запросы кредитной истории направляет в БКИ организация, которой заемщик дал на это разрешение: например, банк, работодатель или страховая. Без согласия проверять кредитную историю не могут: по умолчанию разрешение действует в течение всего срока кредитного договора или 6 месяцев, если такого договора нет.
Частые запросы кредитной истории могут незначительно влиять на кредитный рейтинг, который рассчитывает бюро. Для банка рейтинг БКИ не главное, поэтому бояться запросов не стоит.
Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно обратиться в бюро кредитных историй: для этого некоторые клиенты ищут организацию, в которой хранятся все записи об их кредитах.
Как на самом деле. Единого бюро, которое собирает информацию обо всех кредитах, в России нет. Сейчас работают восемь БКИ — кредитная история конкретного заемщика может оказаться в любом из них, в части или во всех сразу: зависит от того, с какими бюро сотрудничают банки, которые выдавали займы.
Разговоры о том, чтобы создать единое кредитное бюро, ведутся уже давно, но пока идея не реализована.
Некоторые думают, что можно зарегистрироваться на портале госуслуг и получить свою кредитную историю в одном месте и сразу из всех бюро.
Как на самом деле. На портале госуслуг вы можете получить только список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
Саму кредитную историю нужно запрашивать либо в каждом из БКИ, либо узнавать через посредников. Запросить кредитную историю можно бесплатно два раза в год в каждом бюро, в котором она хранится.
При этом учетная запись на госуслугах поможет быстрее получить кредитную историю на сайтах самих бюро: она удостоверит личность клиента и позволит сразу запросить кредитный отчет в электронном виде.
На сайтах БКИ можно найти информацию о том, как исправить ошибки в кредитной истории. Из-за этого заемщики иногда думают, что можно договориться с бюро и удалить информацию, которая мешает брать кредиты.
Как на самом деле. БКИ действительно исправляют ошибки в кредитных историях, но только в тех случаях, когда это технические ошибки, а не те, что совершили клиенты.
Например, это касается ситуации, если клиент не брал кредит, а в кредитной истории он указан. Или в истории обнаружилась просрочка, хотя на самом деле все платежи поступали вовремя.
Такие ошибки исправить можно: для этого нужно подать запрос в БКИ, а дальше бюро свяжется с банком и проверит информацию. Если банк подтвердит ошибку и предоставит корректные сведения, кредитная история изменится.
Других способов изменить кредитную историю нет: если кто-то предлагает стереть из кредитной истории информацию о реальной просрочке или невыплаченном кредите, это мошенники.
Считается, что причиной плохой кредитной истории могут стать только просрочки. Если просрочек по кредитам нет, то с кредитной историей все в порядке.
Как на самом деле. Действительно, основная причина ухудшения кредитной истории — просрочки. Тонкость в том, что это касается не только долгов по кредитам, но еще и любых небанковских долгов, которые признаны судом.
Например, в кредитной истории может появиться информация о задолженностях по ЖКХ, если управляющая компания подавала в суд. Также там появляются сведения о банкротстве.
Если вы пользуетесь кредитами, лучше проверять кредитную историю не реже двух раз в год или перед заявкой на крупный кредит: это поможет вовремя заметить проблему и разобраться с ней перед тем, как обращаться в банк. Тем более что два раза в год историю можно запросить бесплатно в каждом бюро.
Говорят, что кредитная история обнуляется раз в 10 лет: если просрочки были очень давно, банк о них не узнает.
Как на самом деле. Все БКИ обязаны хранить информацию о заемщиках в течение 10 лет с момента ее последнего изменения. Досрочно кредитная история может быть аннулирована только по решению суда или если окажется, что кредиты на чужое имя брали мошенники.
То есть кредитная история обнулится, если в течение 10 лет в ней не будет никаких изменений: заявок на кредиты, платежей или просрочек.
С 1 января 2022 года ситуация изменится: бюро будут хранить информацию только 7 лет. При этом срок будет отсчитываться по каждому кредиту отдельно. Например, если выплатите кредит 1 августа 2022 года, то информация именно об этом кредите будет содержаться в кредитной истории до 1 августа 2029 года.
Максим, да, это отличный совет! Я вот так обнаружила у себя кредитку банка, которую не оформляла и не получала. Возмутительно. Пришлось ехать в банк, разбираться, писать заявление на закрытие счета.
Вот насчёт множества заявок — дикий маразм. Почему на ипотеку можно подать в несколько банков сразу и посмотреть где условия лучше дадут, а на потреб это, видите ли, подозрительно. А то банки горазды рекламировать «от 7%» а потом одобрять под 28% и тратишь на каждый по 2-3 дня
Артём, я одновременно подавала на кредит в разные банки. Перезвонили со всех банков, сообщив что готовы меня кредитовать. Это как рулетка, видимо. Выбрала в итоге один банк. После этого, в БКИ, пару банков изменили статус на «отказ банка».
Обращалась с расспросами в ОКБ по поводу кредитного рейтинга (скоринговый балл). Вот что вынесла из переписки.
-Миф 6 не миф, а факт- действительно частые запросы банков могут повлиять на кредитный рейтинг, даже если это целиком инициатива банка (например, предодобренное предложение).
-На кредитный рейтинг влияет не сколько сумма всех задолженностей, сколько их количество.
-Многими кредиторами кредитные карты рассматриваются как средства хоть и регулярного, но непродолжительного кредитования. Таким образом, наличие задолженности по кредитным картам рассматривается как негативный фактор. Желательно иметь не более двух кредитных карт.
От себя добавлю, что в июне случилась непредвиденная ситуация и Я не смогла внести вовремя платёж по кредиту. При этом Я заранее уведомила банк, Мне сказали, что ничего страшного не будет, т.к. такая ситуация впервые за 3 года, и информацию никуда не передадут. Ага, не передадут! Кредитный рейтинг тут же понизился.