«Добровольный запрет» кредитов как новый способ борьбы с мошенничеством
Лента новостей
Все новости »
Если законопроект одобрят, заявление на введение или отмену запрета на выдачу кредитов можно будет заполнить на портале госуслуг. После вступления запрета в силу банки должны будут отказывать гражданину в выдаче кредитов
Депутаты Госдумы и участники финрынка готовят законопроект, дающий право гражданам заранее отказываться от любых кредитов. Авторы инициативы указывают, что мошенники все чаще получают удаленный доступ к телефонам жертв и оформляют кредиты или убеждают их самих перевести деньги. При этом оспорить в суде такие случаи почти невозможно.
Суть же идеи в том, чтобы заемщик мог через «Госуслуги» вводить и отменять запрет на выдачу ему кредитов. Запрет вступит в силу в течение семи дней и будет отображаться в титульной части кредитной истории. С этого момента банки будут обязаны отказывать в займе. Ну а если кредитный договор все же будет заключен, то они не смогут требовать выплаты и передавать долг коллекторам. Снятие запрета займет десять дней с момента подачи заявки.
О том, поможет ли такая схема защититься от мошенников, рассуждает генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев.
Павел Самиев генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» «Способ мошенничества, когда мошенники оказывают давление на человека, чтобы он не столько даже переводил со своего счета деньги куда-то, но еще и брал кредит, и, соответственно, дальше уже эти деньги, которые взяты в кредит, переводил или снимал и передавал мошенникам, — это как раз самый растущий тренд с точки зрения мошенничества через социальную инженерию. И этот как раз, наверное, самый мощный вызов последнего времени на рынке. Не вижу никаких проблем с точки зрения клиентов и для банков, для МФО, для всех участников кредитного рынка это исключительно положительно. Для категории заемщиков потенциальных, которые, собственно, не предполагают брать кредиты, и только мошенники, по сути, их вынуждают это сделать, эта инициатива очень правильная. Человек может при этом, не испортив себе кредитную историю совершенно, если никакого влияния негативного тоже нет, отказавшись от возможности получения кредитов, это право себе снова вернуть через заявление. Опять же, почему здесь десять рабочих дней, почему некоторое время дается на то, чтобы вернуть, я думаю, что это тоже один из защитных механизмов, поскольку мошенники будут, вероятно, еще также вынуждать людей вернуть себе такое право, соответственно, эту галочку, как говорится, отжать обратно. Но десять рабочих дней — это много, за это время в любом случае человек из рук мошенников уже может уйти, скорее всего».
ЦБ прорабатывает инициативу, крупные банки в целом идею поддерживают.
Однако есть моменты, которые необходимо доработать. Комментирует начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.
— Безусловно, эта инициатива снизит риски, особенно таких наиболее уязвимых категорий, скажем, как пенсионеры, — это с одной стороны. С другой стороны, она выглядит как такой довольно странный инструмент добровольного ограничения прав. Представьте себе, вы добровольно наложили на себя это ограничение, а вам внезапно потребовались деньги, например на лечение. А извините, там десять дней предусмотрено. Только через десять дней с вас снимут это ограничение — это раз. Два — черт, как говорится, всегда в деталях. Я, например, охотно пользуюсь кредитом, но каким? Овердрафтом. Получается, если я введу это ограничение, то я перестану пользоваться овердрафтом.
— То есть кредитную карту тоже человек не сможет получить?
— Выходит, что да. Получается, что вы наложили на себя добровольное это ограничение, грубо говоря, отрезали себе мизинчик. Нужно как-то модифицировать эту инновацию, то есть не просто ограничение на кредит, а на какие-то виды определенные кредитов, может быть, на размер не свыше определенной суммы. Сама по себе идея хорошая, но она явно требует определенной доработки, обсуждения с профессиональным сообществом.
Проблемы также могут возникнуть в семидневном промежутке между подачей заявки на запрет кредитования и моментом, когда он вступает в силу, говорит вице-президент банка «Открытие» Сергей Селезнев.
Сергей Селезнев вице-президент банка «Открытие» «Исходя из текста законопроекта, запрет вступает в силу в течение семи дней с момента подачи заявления. Что происходит в течение этих семи дней, может ли человек обратиться за получением кредита, каким образом банк должен поступить в том случае, если запрет подан, но информация о нем еще не появилась в бюро кредитных историй, что банку делать и является ли действующим такой кредит? Мы видим здесь следующую ситуацию: клиент подал такое заявление, пришел в банк, банк действовал добросовестно, проверил личность клиента и предоставил денежные средства этому клиенту. В последующем, после того как у клиента началась просрочка, пошел взыскивать в судебном порядке эти деньги. А в силу прямого указания закона взыскать эти деньги не можем. Здесь, безусловно, у клиента возникает неосновательное обогащение, на наш взгляд. Клиент будет злоупотреблять своим правом. Поэтому мне кажется, что эта норма [семидневный срок одобрения] подлежит исключению из законопроекта».
По словам источника РБК, законопроект может быть внесен в Госдуму в июне, хотя авторы его говорят и о более раннем сроке.
Заем не брал, а долг имеется: как бороться с кредитами на чужое имя
В конце января комментатор «Матч-ТВ» Роман Нагучев получил неожиданное письмо из суда. Там оказался судебный приказ о взыскании долга по займу, который Нагучев якобы взял в Новосибирске 5 марта 2019 года. Выдала этот кредит микрофинансовая организация (МФО) «Займер». Только вот, как утверждает сам Нагучев, никаких денег он не брал. Более того, он никогда не был в Новосибирске, а 5 марта 2020-го находился за границей, рассказал он в своем Twitter.
В похожей ситуации двумя годами ранее оказался политик Леонид Волков. В феврале 2019-го он проверял свою кредитную историю и обнаружил, что должен около 70 000 руб. некоему ООО «Деньги Взаймы». Оказывается, в августе 2017-го кто-то взял на его имя 6000 руб. под 730% годовых. А вот предпринимателю Алексею из Петербурга (его фамилию The Village не называет) отказали в кредите потому, что бизнесмен задолжал неизвестной ему МФО 3500 руб. О долге мужчина узнал из письма приставов за полгода до этого, но ничего не предпринял.
В большинстве своем проверка минимальна, а риски закладываются в высокий процент. Предложений на рынке достаточно: «на карту мгновенно», «под 0% через 15 минут» и так далее.
Срочно получить деньги с минимальными проверками – это не проблема.
«Лояльностью» МФО пользуются мошенники. Их схемы бывают очень разнообразны, рассказывает адвокат МКА «Вердиктъ» Дмитрий Джулай. Чтобы взять кредит офлайн по оригиналу паспорта (например, если он был утерян), они могут подделать фотографию или подобрать «заемщика», похожего на настоящего владельца документа. С онлайн-займами все еще проще: преступникам достаточно просто вбить персональные данные гражданина либо с их помощью подделать сканы документов.
По словам Бычкова, займы, которые выдают в результате таких схем, чаще всего небольшие. Ведь сами МФО могут идентифицировать клиента только если сумма кредита не превышает 15 000 руб. Если она больше, то проводить проверку должна уже кредитная организация, с которой у МФО заключен договор или соглашение о сотрудничестве. Но это ограничение не всегда может защитить от крупных долгов, потому что преступники могут взять на имя гражданина сразу несколько небольших кредитов (до 15 000 руб.). В таком случае все они, как правило, оформляются в один день, чтобы данные о выдаче не успевали дойти до бюро кредитных историй (БКИ), замечает Бычков.
Чаще всего данные попадают к мошенникам не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников.
Чаще всего паспортные данные оказываются у злоумышленников в результате различных утечек из банков, салонов связи, МФО, билетных агентств и других организаций, которые массово работают с такими сведениями. Причем, как правило, не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников, которые крадут и продают эту информацию, обращает внимание Ашот Оганесян, основатель и технический директор SmartLine Inc – разработчика программных средств защиты от утечек. Полностью защитить свои данные от этого вряд ли возможно.
Жертвой такого рода мошенничества может стать каждый.
Но особенно стоит опасаться активным интернет-пользователям, чьи данные могли уйти с различных онлайн-площадок, а также тем, кто недавно остался без паспорта (документ украли или он потерялся), предупреждает Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров.
Другие факторы повышенного риска – хорошая кредитная история и высокий уровень дохода, замечает Бычков. С таким «набором» гражданину, а точнее, мошеннику под его именем, могут без проблем одобрить заем.
Как себя обезопасить?
О кредите важно вовремя узнать. Чем раньше, тем больше способов защиты.
Чтобы выяснить, не брали ли преступники кредит на ваше имя, нужно проверить:
Проверить кредитную историю можно через «Госуслуги», направив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Из ЦККИ заявителю пришлют список бюро кредитных историй (БКИ), которые содержат сведения о нем, а также ссылки на сайты этих бюро. Нужно перейти по ним, зарегистрироваться и получить информацию обо всех займах, выданных на ваше имя (дважды в год услуга предоставляется бесплатно). Получить сведения из ЦККИ можно также в любом банке, МФО и любом бюро кредитных историй.
Что делать, если на ваше имя взяли кредит?
Что делать, если вы обнаружили за собой кредит, который не брали? Ответ во многом зависит от стадии взыскания.
Надо максимально подробно все выяснить: кто кредитор, реквизиты договора, сумма долга, стадия взыскания (досудебная, судебное или исполнительное производство). При возможности следует получить информацию в письменном виде – хотя бы в каком-нибудь мессенджере.
Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров
Если все это не помогло, придется обращаться в суд. Практики много, недействительными признают сделки, которые заключены как в офисе МФО, так и через онлайн-сервисы, делится Васанов. Он рассказывает, что нужно потребовать в иске к МФО:
В суде: как доказать, что ты не заемщик
Например, Марине Федотовой* удалось добиться признания незаключенным договора займа, который она якобы подписала в офисе МФО «Особый случай» в Москве. Заявительница настаивала, что в день, когда ей якобы выдали 3000 руб., она находилась на работе в Санкт-Петербурге. Красногвардейский райсуд Санкт-Петербурга этот довод Федотовой признал обоснованным (дело № 2-4571/2017).
Если подобных обстоятельств нет, то на помощь может прийти почерковедческая экспертиза, которая докажет, что подпись в договоре принадлежит не истцу. Конечно, все эти аргументы (за исключением утраты паспорта) не сработают, если заем взяли дистанционно. Но на такой случай есть другие доводы.
Например, можно сослаться, что номер, на который при регистрации заявки приходило сообщение с кодом подтверждения, равно как и банковский счет, на который перечисляли сумму займа, принадлежат не истцу, дает совет Бычков. Эти доказательства можно истребовать в судебном порядке с помощью соответствующих запросов. Также можно установить местонахождение электронного устройства (например, IP-адрес), с которого входили на сайт МФО, и доказать, что истца в тот момент в этом месте не было, объясняет Васанов.
Все эти аргументы, например, помогли Софье Кузьминой* в споре с МФК «Кредитех Рус» и коллекторской фирмой ООО «Кредитэкспресс Финанс». Советский райсуд Брянска признал, что заем в 9000 руб. МФК непосредственно Кузьминой не предоставлялся. Суд пришел к такому выводу, установив, что номер, который в «Кредитех Рус» указан как принадлежащий Кузьминой, на самом деле оформлен на другого человека. Кроме того, деньги МФК перечислила на карту «Альфа-банка», а у Кузьминой карт этого банка никогда не было. И, наконец, IP адрес устройства, с которого взяли заем, находится в Новосибирске, где у истицы нет ни временной, ни постоянной регистрации, установил суд и признал договор займа незаключенным (дело № 2-3848/2017).
Все упомянутые доводы могут помочь и в случае, если спор инициирует МФО, потребовав вернуть долг. В таком случае гражданину как минимум придется возражать против ее аргументов, а как максимум доказывать обоснованность встречного иска о признании договора незаключенным (если он его заявит).
Независимо от того, когда человек обнаружил «чужой» долг, ему стоит подать заявление о возбуждении уголовного дела, считает Васанов. Поскольку есть вероятность привлечь злоумышленников к ответственности. А еще на подачу такого заявления не помешает сослаться при оспаривании договора.
Но чаще всего о наличии кредита человек узнает, когда приставы уже списывают у него деньги, говорит Васанов.
На этот случай у нас тоже есть советы.
Как видно, с «чужими» долгами можно и нужно бороться. Есть хорошие шансы добиться своего. В этом на своем опыте убедился Роман Нагучев, чьей историей начинается статья. Комментатор отправил заявление об отмене судебного приказа, написал в Бюро кредитных историй и позвонил в «Займер». После этого ему прислали письмо из МФО. Организация признала, что Нагучев не получал заем, и попросила БКИ удалить эту информацию из его кредитной истории. Хэппи-энд был и у истории Леонида Волкова. Запись о «его» долге исчезла после писем в БКИ и ООО «Деньги Взаймы». А вот предпринимателю Алексею для этого пришлось дойти до суда, но итог был тот же – «очищенная» кредитная история.
Кредитный стоп-лист: россиян защитят от оформления займов без их ведома
По данным МВД, в первом квартале прошлого года число киберпреступлений выросло более чем в полтора раза по сравнению с аналогичным периодом позапрошлого года. Более свежих данных пока нет, но цифры, скорее всего, не менее печальные. Под прицелом же у депутатов – особый вид мошенничеств: оформление кредитов по паспортным данным человека, но без его личного присутствия. Варианты могут быть разные. Например, при какой-то бытовой услуге попросили у клиента скан паспорта, а потом передали его в черную базу данных на поживу мошенникам. Такое вполне может быть. Правда, мошенники, чтобы получить за вас кредитные деньги, всё равно должны пойти в банк. И в него в конечном итоге всё и упирается. То есть в любом случае должен быть преступный умысел в действиях самих работников банка или микрофинансовой организации. И, кстати, запрет на выдачу займа без личного присутствия кредитуемого, а также оригинала его паспорта, есть и сейчас, напоминает председатель совета межрегиональной общественной организации «Союз потребителей финансовых услуг» Игорь Костиков.
КОСТИКОВ : И сейчас нельзя выдать кредит без ведома гражданина. Вы приходите только с паспортом, более того, проверяют его подлинность, а сзади у сотрудника стоят камеры, на которые всё это записывается. Скачанные паспорта, опять же, проверяет сотрудник кредитной организации. На сегодняшний день проблема ложных кредитов связана с вовлечённостью в мошенническую схему сотрудников кредитной организации. Больше ни с чем.
Запрет на выдачу кредита без личного присутствия клиента действительно уже существует. А если его всё-таки выдали, то это – на 99% преступление банковского клерка. Но в Госдуме предлагают еще одну степень защиты. В чем ее суть? Человек приходит в МФЦ и пишет заявление – что он добровольно хочет установить запрет на получение кредитов на своё имя. Еще вариант – оформить дистанционно, через сайт госуслуг. Но тогда нужна будет квалифицированная электронная подпись заявителя. То есть, если даже потом человек лично придет в банк и попросит кредит, то его ему выдать не должны. Потому что он добровольно внёс себя в стоп-лист, точнее, в специальную базу данных, которая видна всем работникам финансового рынка. В этом суть законопроекта. И если вдруг кредит всё-таки оформят, например пенсионерам под видом каких-то коммунальных бумаг, то это уже станет проблемой банка или микрофинансовой организации, но никак не гражданина, поясняет кандидат экономических наук, эксперт Российского института стратегических исследований при правительстве России Михаил Беляев.
БЕЛЯЕВ : Если банк или микрофинансовая организация находят какой-то путь обхода вот этого стоп-листа и всё-таки пытаются на вас это дело «повесить», нужно сделать так, чтобы, как говорят юристы, это действие было «ничтожным». Чтобы был достаточный автоматизм денонсации этого договора, и человеку потом не пришлось бы идти в суд, не пришлось ничего доказывать, что вот он ставил себя в стоп-лист или не ставил. Ответственность этой организации должна быть безусловной и автоматической.
Не стоит путать мошенничество с паспортами при выдаче кредитов от их навязывания. Зомбирование клиента, утаивание неких ключевых подробностей при составлении договора – это несколько иная сфера обмана. И добровольный запрет на получение кредитов в этом случае делу не поможет, констатирует Михаил Беляев.
БЕЛЯЕВ : Людей склоняют к тому, чтобы они кредит оформили. До них не доносят все возможные риски, которые связаны с этим кредитом. Они, несмотря на требования выносить информацию о полной стоимости кредита на первый лист этого самого кредитного договора, иногда не заостряют внимание людей именно на этом пункте.
То есть добровольный запрет на все кредитные действия заинтересует прежде всего тех граждан, кто ответственно относится к личной финансовой дисциплине. И не склонен всерьез реагировать на рекламные и прочие «гипнотические» сеансы работников банков. Но всё же могут возникнуть такие ситуации, когда добровольный запрет на себя оформил, а кредит внезапно понадобился. В законопроекте есть ответ и на это. Человек должен вновь прийти в МФЦ и написать заявление о выходе из стоп-листа. Получив ссуду, можно будет вновь установить запрет.
Заявление на запрет оформления кредита без личного присутствия
Я пенсионер, подала заявление в Сбербанк об установлении запрета на оформление кредита на мое имя без моего личного присутствия. Банк прислал ответ: банк не находит оснований для удовлетворения ваших требований. Кредитный договор не может быть заключен без отсутствия подписи заемщика. Решение о возможности предоставления кредита принимается банком на основании проведения обработки данных, предоставленных потенциальным заемщиком на предмет их полноты и достоверности. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается. Вопрос: как написать заявление, чтобы мошенники не смогли взять кредит на мое имя удаленно с помощью электронной подписи. Спасибо!
Ответы на вопрос:
ЭТО НЕВОЗМОЖНО! Увы.
Вам достаточно подготовить и отправить заявление в Банк на отзыв персональных данных
Отношения, связанные с обработкой персональных данных регулируются Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее — Федеральный закон «О персональных данных»).
В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона «О персональных данных» субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе.
Согласно ч. 2 ст. 9 указанного закона согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных.
Спасибо за ответ! А после того как я отзову персональные данные я могу оставаться клиентом банка?
Ответы на уточнение:
Подобные заявления направляются разве что в Росреестр в отношении имущества. По кредитным договорам законом такая форма отказа не предусмотрена.
Персональные данные Вы можете отозвать в случае отсутствия задолженности. Однако все равно банк будет хранить Ваши данные.
Суды отметили, что обрабатываемая информация подлежат уничтожению либо обезличиванию по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей, если не предусмотрено иное. При этом организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны хранить документы, содержащие сведения для идентификации личности, не менее пяти лет (п. 4 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). В связи с этим суды отметили, что банк должен хранить персональные данные истца в течение не менее 5 лет со дня прекращения отношений, а также в предусмотренных законом случаях предоставлять информацию и документы уполномоченному органу по его запросу. Суды также напомнили, что банк обязан предоставлять информацию и документы, по запросу уполномоченного органа и это не будет являться нарушением служебной, банковской или коммерческой тайны.
С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.
Как защититься от кредитов, приписанных человеку заочно
Каким образом оформляют кредит без участия, насколько высока вероятность использования ваших паспортных данных посторонними при оформлении кредита без вашего участия?
Никита Филиппов: К сожалению, вместе с развитием сервисов по предоставлению банковских услуг развиваются и мошенники, которые придумывают все новые и новые способы, как забрать у людей последние деньги.
В былые времена банки присылали карты по почте, мол, берите и пользуйтесь, влезайте в долги. Можно ли сегодня заочно стать владельцем кредитной карты, да так, чтобы деньги снимал какой-то аферист, а платили вы?
Никита Филиппов: В настоящее время порядок выдачи кредитов и кредитных карт ужесточили, особенно если мы говорим о крупных игроках банковского рынка, которые следят за своей репутацией. На это направлены и соответствующие нормативные акты, такие как ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и правила по порядку предоставления кредитов каждого конкретного банка. Вы не сможете получить даже кредитную карту, пока не придете в офис и лично не подпишите заявление, а сотрудники банка не проверят вашу личность.
Некоторые банки предусмотрели процедуру, которая позволит вам не приезжать в банк, а получить карту на работе или дома. Вы оформляете онлайн-заявку через сайт банка или мобильное приложение, после этого к вам приезжает сотрудник банка, который подписывает с вами договор, проверяет вашу личность и выдает вам банковскую карту.
В любом случае, такой сложный порядок выдачи банковских карт позволяет уменьшить риски банка и клиента, в частности, при недобросовестном поведении мошенников.
Некоторые банки предусматривают возможность оформления виртуальных банковских карт, в том числе и кредитных карт. Однако такую карту можно оформить только через мобильное приложение или интернет-банк, потому что в этом случае банк может идентифицировать вас и будет уверен, что именно вы получили карту, а не какое-то третье лицо. Это связано со сложным процессом вашей идентификации через такие сервисы: после установки приложения вы вводите свой номер телефона, на который приходит код, после этого вы устанавливаете дополнительные способы защиты, например, пароль, идентификацию по отпечатку пальца или лицу. Поэтому случаи мошенничества с паспортными данными в крупных, известных или развивающихся банках встречаются реже.
А почему банкиры так легко выдают кредиты неизвестно кому, не убедившись, аферисты перед ними или нормальные заемщики?
Никита Филиппов: Нередко встречаются также случаи мошенничества со стороны сотрудников банка, в том числе и в самых известных и надежных кредитных организациях. Такие мошенники устраиваются в банки и используют доступ к базам для своих целей, в том числе для оформления кредитов, выдачи денежных средств с вкладов подставным лицам.
Таким образом, риск использования ваших персональных данных, в том числе при оформлении кредита, в настоящее время имеется, и зависит он не от того, подписали ли вы соглашение об обработке персональных данных, а от добросовестности лиц, которые получили к ним доступ.
Что повышает риск утечки персональных данных и можно ли его предотвратить?
Поэтому, чтобы максимально обезопасить себя, старайтесь оставлять паспортные данные только в крупных, надежных компаниях, внимательно читайте соглашение об обработке персональных данных, которое вам предоставляют и проверяйте, для чего и какие данные нужны контрагенту, чтобы не предоставлять ему лишнюю информацию о себе.
Разумеется, в обычной жизни не всегда удается избежать передачи паспортных данных. Законодательство в настоящее время направлено на повышение контроля в сфере движения денежных средств и противодействие терроризму, в связи с чем предусматривает все больше случаев, когда люди должны предъявлять для идентификации паспортные данные.
Также нередко возникают ситуации, когда вы скидываете фотографию паспорта родственникам или знакомым. Советуем вам никогда не направлять ваши персональные данные через социальные сети, так как риск потери контроля над аккаунтом очень высокий, а мошенники могут воспользоваться любой информацией о вас, чтобы извлечь для себя выгоду. Если вам требуется переслать кому-то фото паспорта, воспользуйтесь лучше мессенджерами или электронной почтой, а сразу после того, как копия стала не нужна, удалите данное письмо либо фото из памяти мессенджера.
При этом полностью исключить риск утечки паспортных или иных данных в настоящее время невозможно, так как в основном в утечке виноваты сотрудники организаций, а исключить человеческий фактор при обработке персональных данных невозможно.
Чем в целом грозит человека утечка паспортных данных?
Никита Филиппов: Имеются различные способы мошеннических операций с использованием паспортных данных. В результате использования паспортных данных можно произвести различные операции, например, оформить кредит, арендовать жилье, или, например, использовать ваши данные для того, чтобы получить контроль над юридическим лицом или переоформить недвижимость.
Что делать, если на вас заочно повесили кредит? Легко ли доказать, что не брал кредит, если его не брал? Можно ли привлечь мошенников к ответственности?
Никита Филиппов: Если вы обнаружили, что на вас незаконно оформили кредит, то необходимо следовать следующему алгоритму действий.
Обратиться в банк с заявлением о предоставлении сведений о выданном кредите. Необходимо узнать дату оформления кредита, сотрудника, который открывал кредитный счет, способ оформления кредита (электронный или письменный), способы подтверждения акцепта по кредитной заявке, сумму задолженности и просрочки по кредиту.
Также вы должны сообщить Банку, что не обращались за выдачей кредита или банковской картой. Если у вас есть какие-то подтверждения, что в момент оформления кредита вы находились в другом месте, предоставьте их сотруднику банка. Постарайтесь сначала урегулировать спор мирно.
Если решить проблему через банк не получилось, советуем незамедлительно обратиться с заявлением в полицию по факту совершения мошеннических действий с вашими персональными данными и требовать от них проведения следственных мероприятий, направленных на установление личности мошенника (биллинг телефона, допрос сотрудников банка, компьютерная экспертиза).
Защищаться в таких делах очень трудно, поэтому важно обращаться в квалифицированные юридические компании, которые понимают, как действовать в случае мошенничества.
Может ли принятое в Вологде решение повернуть судебную практику в сторону защиты всех нас от мошеннических кредитов?
Никита Филиппов: На наш взгляд, решение мирового судьи судебного участка № 12 г. Вологды очень грамотно и обоснованно. Судья не стал формально подходить к разрешению спора, как это часто бывает при рассмотрении споров о взыскании задолженности по кредитным договорам, а выяснил, действительно ли микрофинансовая организация заключила договор с гражданкой, выполнила ли при этом организация возложенные на нее ее же правилами обязательства.
Как предотвратить ситуацию, когда банк уже обратился в суд с заявлением о взыскании задолженности по кредиту?
На наш взгляд, целесообразно регулярно проверять свою кредитную историю и информацию о наличии задолженности в личном кабинете на сайте Госуслуг. Получить информацию о кредитной истории Вы можете на сайте nbki.ru путем оформления онлайн заявки.
Подробный материал о судебной практике по поводу оспаривания полученных кредитов читайте в одном из ближайших номеров «РГ»
