как заблокировать счет мошенников в банке
Мошенничество со счетом: как действовать
Деньги крадут не только с банковских карт «физиков», пользуясь их доверием и финансовой безграмотностью. Компании (как крупные, так и мелкие) тоже могут оказаться в сети мошенников и лишиться нескольких миллионов с расчетного счета.
Как сохранить свои деньги, и что делать, если хищение уже произошло: расскажем в этой статье.
Со счета пропали деньги: как это произошло
Списание денег со счета возможно исключительно на основании личного распоряжения клиента и иных условий, перечисленных в договоре на обслуживание, а также по решению суда. В других случаях операция рассматривается как кража.
Существует заблуждение, что злоумышленники могут завладеть денежными средствами только физлиц, получив данные их карты. На самом деле получение незаконного доступа к мобильному банку дает возможность постороннему лицу управлять как картами, так и вкладами клиента банка.
Мошенник регистрируется в личном кабинете онлайн-банка под чужими (крадеными) данными и может вывести любую сумму со счетов.
Более того, хищение денег с банковского счета возможно не только у физического лица, но и у организаций. Чаще всего это осуществляется посредством незаконного доступа к счету (взлом локальной сети компании, подбор пароля и т. д.), а также использования фиктивных счетов на оплату.
Одна из схем: средства выводятся по поддельному платежному поручению на подставную компанию, а затем быстро снимаются со счета (путем перевода на несколько десятков банковских карт и снятием наличных в банкоматах).
Пример 1. Сообщение от «контрагента».
В деловой переписке, тем более в большом потоке писем работник обычно не задумываясь кликает на документ и попадает на фишинговую страницу.
Пример 2. Сообщение якобы от государственного (надзорного, судебного) органа.
Пример 3. Сообщение от «почтового сервера».
Случаи фишинга увеличились в разы с 2020 года. Эксперты связывают это, в частности, с массовым переходом людей на удаленную работу. Около 56 % сотрудников используют на корпоративных компьютерах приложения, не относящиеся к своим должностным обязанностям, а также ведут работу с корпоративными деньгами через сторонние сайты. Больше всего страдает от киберпреступности розничная торговля и финансовая отрасль.
Мошенничество с ЭЦП
Электронная цифровая подпись используется практически всеми субъектами бизнеса. Но, помимо удобства и возможности дистанционной работы, применение ЭЦП несет и финансовую угрозу. Возможно два варианта развития событий:
Приложение PayControl для электронной подписи документов и денежных переводов в Ак Барс Банке дает возможность контролировать все операции по счету даже без доступа в интернет. Ключ привязывается непосредственно к мобильному устройству. В программе не используются sms и push-коды, поэтому у мошенники не смогут перехватить данные.
Как действовать, если украли деньги с расчетного счета
Если вы заметили, что с расчетного счета компании были незаконно выведены денежные средства, или только предпринята попытка их украсть, следуйте нашей инструкции:
Выньте из компьютера носитель с ЭЦП, интернет-кабель, выключите роутер и сам компьютер.
3. Напишите заявление в обслуживающий банк на отзыв несанкционированных платежей.
Если это позволяет ваша система, попытайтесь отзывать их самостоятельно с другого компьютера (устройства) и с другим ключом.
Хищение денежных средств с расчетного счета — это уголовное преступление, и его расследованием должны заниматься правоохранительные органы. Пока идет следствие, не предпринимайте никаких действий для самостоятельного поиска и удаления компьютерных вирусов, восстановления работоспособности компьютера (или иного электронного устройства), который потенциально могли «взломать» злоумышленники.
Иск о взыскании неосновательного обогащения должен быть подан как можно скорее. Сразу ходатайствуйте о принятии судом мер по обеспечению иска в виде ареста денежных средств на счете получателя.
Попытку хищения может заметить вовремя и сам банк. Если у сотрудника банка возникают подозрения в подлинности платежного поручения или, в целом, в правомерности операции, он связывается с клиентом,чтобы уточнить исходящие данные.
Кроме того, банки запускают специальные сервисы, чтобы дополнительно обезопасить собственных клиентов.
Ак Барс Банк недавно запустил сервис онлайн-подтверждения списаний денежных средств для бизнеса.
В какой форме уведомить банк о краже
Организация должна уведомить свой обслуживающий банк о факте хищения денежных средств или попытке использования электронного средства платежа без ее согласия — незамедлительно (т.е. в течение одного дня, как об этом стало известно).
В какой форме отправлять уведомление, обычно прописано в договоре (лично в отделении, письменно). Мы рекомендуем сразу связаться с банком по телефону горячей линии и уточнить порядок действий у оператора.
Получится ли вернуть деньги
Как правило, каждый современный банк имеет свои рабочие способы остановки и возврата денег, незаконно списанных с расчетного счета клиента. Даже если средства ушли по фиктивной платежке, сначала они попадают на корреспондентский счет отправителя, затем — банка-получателя. На каждом из этих этапов деньги можно «притормозить», чтобы они не попали в руки преступников.
Единственный случай, когда возврат денежных средств точно гарантирован — это их списание с расчетного счета из-за ошибки самого банка (сотрудника или электронной системы).
Кратко о главном
Эксперт рассказала, как защитить свой счет в онлайн-банке
Но соблюдение довольно простых правил позволит минимизировать риски и защитить банковский счет от посягательств хакеров и кибермошенников. Их назвала для «Российской газеты» эксперт центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анна Чаплыгина.
Правила цифровой «финансовой гигиены»:
1. Установите антивирус на телефон и компьютер.
2. Заходите в личный кабинет на сайте банка или в приложение банка на смартфоне только через защищенный Wi-Fi или мобильный интернет вашего сотового оператора (открытые публичные Wi-Fi-сети не гарантируют конфиденциальности).
3. Скачивайте мобильные приложения только в официальных магазинах (App Store и Google Play).
4. Установите двухфакторную аутентификацию везде, где возможно (и вы будете контролировать списания со счета за счет подтверждений в смс).
5. Используйте защищенные папки на устройствах для персональной информации.
6. Не открывайте вложения в сообщениях от незнакомых адресатов и не предоставляйте в ответных письмах персональную информацию, коды и пароли.
8. Подключите смс-оповещения от банка обо всех операциях по карте (это платная услуга, но со сравнительно небольшой стоимостью; по сути, своеобразная страховка от ситуации, в которой вы можете не узнать о несанкционированном списании вовремя).
10. Не передавайте платежные данные, пароли и коды из смс-подтверждений третьим лицам; не храните пароли в одном месте явно записанными.
11. Не публикуйте в открытом доступе в соцсетях свои персональные данные (например, номер телефона).
12. Используйте разные пароли для разных сервисов и устройств и регулярно обновляйте их.
Как ваши счета защищают от мошенников
В первую очередь помните: ни банки, ни полиция не будут звонить вам с просьбой предоставить им сведения о ваших банковских картах и счетах, не будут просить перевести ваши деньги на другие счета. Не поддавайтесь на провокации! Всегда во время таких звонков кладите трубку и сами перезванивайте в банк по тому номеру, который указан на вашей карте. Кроме того, старайтесь не переходить по ссылкам из подозрительных электронных писем, не вводите данные ваших карт и пароли на подозрительных сайтах. Всегда проверяйте адресные строки в браузерах.
Не давайте согласие на перевод средств, если не уверены, куда пойдут ваши деньги.
Российские банки с 26 сентября 2018 года могут приостановить любой денежный перевод, а также заблокировать карту и электронные средства платежей – электронные кошельки, предоплаченные банковские карты и мобильные приложения. Делать они это будут только в том случае, если будут выявлены признаки совершения операции без согласия владельца. Это поможет защитить ваши счета и средства на них от мошенников, которые занимаются хищениями денег со счетов граждан.
На какой срок будет блокировка?
Банк может приостанавливать денежный перевод, блокировать электронные средства платежей на срок до двух дней.
Разве банк может заблокировать операцию или карту без согласия клиента?
Да, банк не даст провести операцию и заблокирует средство платежа сразу же, как только возникнут подозрения на несанкционированный перевод. Однако банк, заметив признаки хищения, будет обязан незамедлительно проинформировать об этом клиента. Владелец счета в этом случае сможет либо подтвердить, что операция совершена с его ведома, либо сообщить о попытке хищения.
По каким признакам банк отличает сомнительные операции от обычных?
В настоящее время не существует универсального для всех банков перечня основных признаков совершения перевода без согласия плательщика. Поэтому закон предусматривает право для кредитных организаций в зависимости от специфики их деятельности устанавливать свои признаки совершения несанкционированной плательщиком операции. Обязательные признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России.
Как банк проинформирует меня?
В соответствии с законом подтверждение по поводу проведения операции запрашивается по телефону или путем направления электронного сообщения. Если клиент — юрлицо, то оповещение будет проводиться в порядке, установленном договором об использовании электронного средства платежа.
Защита от телефонных мошенников
16 марта 2021 года Президент подписал закон, который позволит оперативно блокировать мобильные номера, использующиеся заключенными для совершения противоправных действий. Операторы мобильной связи будут обязаны прекращать оказание услуг по тем абонентским номерам, с которых осужденные, находящиеся в исправительных учреждениях, или лица, содержащиеся в следственных изоляторах, осуществляют противоправную деятельность.
Для этого потребуется письменное решение руководителя ФСИН, его заместителей или руководителей территориальных органов уголовно-исполнительной системы. В свою очередь, порядок взаимодействия органов УИС с операторами связи и сроки принятия решений о блокировке мобильных номеров установит Правительство. Подробнее о законе мы писали в этом материале.
Можно ли заблокировать карту мошенника и как это сделать правильно в 2021 году
Если держатель пластиковой карточки столкнулся с кражей денежных средств со счета, он должен знать, как заблокировать карту мошенника. Это поможет оградить других пользователей от несанкционированного снятия денег с дебетовых или кредитных карт.
Можно ли заблокировать карту мошенника по закону
Держателей карточек, обманутых аферистами, интересует, можно ли заблокировать карту мошенника по законодательству РФ. Согласно Федеральному закону О банках и банковской деятельности от 02.12.1990 №395-1, у других клиентов нет возможности осуществлять блокировку банковских карт других держателей.
Исключение – случаи, когда пользоваться платежным средством могут другие лица, имеющие нотариальное разрешение. Они могут заблокировать счета, как законные представители клиентов – держателей карточек банка.
Порядок действия при мошенничестве с картами
Если мошенники сняли денежные средства с карты, рекомендуется следовать инструкции:
СПРАВКА: иногда в банке требуют сначала посетить полицию, чтобы предоставить копию заявления о краже денег с банковской карты. Это позволит банку иметь основания, чтобы заблокировать мошенникам возможность вновь украсть деньги со счетов клиентов.
Рассмотрение вопроса
Банк и полиция занимаются рассмотрением дела о хищении денег параллельно. Возврат денег на карту возможен как со стороны финансовой организации, если эмитент примет решение в пользу клиента, так и через органы правопорядка.
Если полиции удается найти мошенников «с поличным», держатель карты может рассчитывать на возврат средств по закону после судебного разбирательства. Заявление в банке рассматривается не более 30 дней. Срок поиска мошенников в полиции может затянуться на несколько лет.
Рассмотрением дела о блокировке может заниматься полиция и банк. Эмитент в таком случае всегда выступает исполнителем, но может быть и инициатором процесса блокировки. Если претензия о хищении денежных средств была рассмотрена в пользу обманутого вкладчика, банк может принять решение о блокировке карты аферистов. С заблокированной картой преступники не смогут продолжать противоправные деяния. Восстановление доступа к услугам в случае отсутствия доверия к клиенту со стороны банка не осуществляется.
СПРАВКА: если у мошенников появятся долги, например, по кредиту или налогам, заблокировать счет им могут по инициативе ФССП – службе судебных приставов. Но такие ситуации встречаются крайне редко, так как аферисты стараются всегда держать финансовые дела под контролем и не нарушают закон в других сферах, чтобы не выдать себя.
Можно ли найти мошенника по номеру его карты
Услуги, позволяющей найти ФИО держателя, зная только номер его карточки, в банке не существует. ВТБ и другие банковские организации РФ не предоставляют данные владельцев пластиковых карт третьим лицам, даже если держатели занимаются мошенническими действиями.
В интернете есть сервисы, которые предлагают «вычислить» владельца после ввода номера его карточки. Не стоит пользоваться такими сайтами: они предлагают запрещенную услугу и, скорее всего, сами являются средством для доступа к личному кабинету, которое используют аферисты.
Можно ли наказать мошенников законными способами
Для преступников, которые похищают деньги обманным путем, закон предусматривает уголовное наказание, согласно ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Все, что может сделать обманутый клиент – сообщить в банк, органы полиции о факте мошенничества. Если полиция поймает преступников, они будут наказаны по закону РФ.
Банк, в качестве эмитента банковской карточки, которую использовали аферисты для перевода денег со счетов других клиентов, может внести преступников в «черный список» и закрыть доступ ко всем услугам компании.
Как вернуть деньги
Вернуть деньги, незаконно списанные с банковского счета, можно несколькими способами:
Поможет ли страховка карты
Страховка карты – способ защитить деньги от аферистов и быстро вернуть их, если держателю пришлось столкнуться с финансовыми преступниками. Это случай, когда возврат денег возможен в кратчайшие сроки: спустя 4-7 дней после снятия со счета карточки.
В каких случаях поможет страховка:
Наличие полиса, который защищает счет от противоправных действий третьих лиц, увеличивает шансы получить деньги и ускоряет процесс их возврата. Но даже страховка не является 100% гарантией того, что обманутый клиент может вернуть свои деньги.
ВАЖНО: заблокировать карту мошенников, имея на руках полис – невозможно. Он не влияет на условия использования платежных средств и не может служить поводом для ограничения функционала счетов третьих лиц.
Заблокировать карту мошенникам возможно, но держатели должны иметь в виду следующие моменты:
Если эта информация показалась вам интересной, поделитесь сведениями с помощью репоста и не забудьте поставить лайк. Возможно, вас заинтересует статья о новом виде мошенничества с банковскими картами. Посмотреть информацию можно здесь.
Важно! Если вам нужна помощь юриста с возвратом денег и работой с мошенниками, то просьба записаться на бесплатную консультацию в форме ниже.
Как защитить реквизиты карты
Какие данные нельзя сообщать и в каких случаях включать параноика
Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадет в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.
В России 68% мошеннических операций совершается с помощью реквизитов. Это самый распространенный способ украсть деньги с карты. Мошеннику нужны только цифры, которые написаны прямо на карте, — и он уже сможет вас ограбить.
Что за реквизиты?
Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр (иногда 18), имя и фамилия владельца, срок действия и CVC-код — трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесем к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.
По правилам платежных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать все-таки можно. Если кратко, дела обстоят так:
Что можно сделать, зная реквизиты карты?
По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает ваши реквизиты, имеет полный доступ к деньгам.
Вернуть потерянное будет сложно. В договорах на оказание банковских услуг прописано, что ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если он сам добровольно эти реквизиты сообщил посторонним, банк за такие действия ответственности не несет. Придется обращаться в полицию и если она найдет мошенника, с него и взыскивать ущерб.
Какие реквизиты нужны вору, чтобы украсть мои деньги?
Обычно номер карты, срок действия, CVC-код и код из смс. Но есть магазины, которые проводят операции с меньшим числом реквизитов.
Например, чтобы заплатить на «Амазоне», нужен только номер, имя и срок действия. Ни кода безопасности, ни одноразового пароля из смс не нужно:
Виды мошенничества с картами
Фальшивые банкоматы. Не каждый банкомат, который вы видите, обязательно принадлежит банку. Мошенники могут скупать на черном рынке старые банкоматы, перенастраивать их и получать доступ к данным карты. Снять наличные в таком банкомате не получится — он выдаст сообщение, что купюр нет или что он неисправен. Зато такой банкомат передаст мошенникам все реквизиты карты.
Чтобы обезопасить себя, проверьте банкомат на карте с банкоматами в приложении банка.
Скрытые камеры. Мошенники крепят их на банкомат или прячут где-то возле. Миниатюрная камера направлена на клавиатуру банкомата и записывает, как клиенты вводят пин. Еще камера может записать все реквизиты, указанные на карте: имя владельца, срок действия и даже код безопасности.
Скимминг. Скиммер — это считыватель магнитной ленты на карте. Мошенники прикрепляют его к картоприемнику банкомата.
Банки знают об уловках мошенников, и поэтому начали выпускать банкоматы без картоприемников. На современных банкоматах карту достаточно приложить к специальной площадке со значком бесконтактной оплаты. Если есть альтернатива, рекомендую пользоваться именно такими банкоматами.
Траппинг, или «ливанская петля». Мошенник вставляет в картридер кусок фотопленки или пластика, и карта, попадая в прорезь, не возвращается владельцу, а попадает в конверт, который мошенник вытащит и получит возможность пользоваться картой.
По возможности пользуйтесь банкоматами без прорезей. В них карта в принципе не может быть удержана из-за неисправности устройства и к мошенникам в руки не попадет ни при каких обстоятельствах.
Накладная клавиатура. Мошенники устанавливают на банкомат поддельную клавиатуру поверх оригинальной. Поддельная запоминает все, что вы набираете, и передает нажатия на настоящие клавиши.
Фишинг. Это рассылка писем и уведомлений от имени брендов, банков, платежных систем, почтовых сервисов, социальных сетей. В письме содержится ссылка, якобы ведущая на сайт сервиса, но на самом деле она ведет на сайт мошенников, внешне не отличающийся от оригинала.
Как не попасться на удочку хакеров
Пользователя убеждают ввести данные карты якобы для оплаты товаров или услуг, но на самом деле покупки не происходит, а данные попадают в руки мошенников.
Совет здесь только один: не переходить по ссылкам, если не уверены в их надежности. Убедитесь, что отправитель — именно тот, за кого себя выдает.
Смс-мошенничество. Мошенники через смс убеждают держателя карты перевести деньги. Например, предлагают поучаствовать в розыгрыше приза, получить компенсацию или просто позвонить на платный номер.
Вишинг — телефонное мошенничество. Самый распространенный сейчас вид мошенничества.
Мошенники представляются работниками службы безопасности, сотрудниками правоохранительных органов, Центробанка. Бывает, что они представляются покупателями на сайтах объявлений.
Цель у них одна — получить реквизиты карты: ее номер, код безопасности, а если повезет, то и код из смс.
Можно ли сообщать номер банковской карты и имя владельца
Если у кого-то есть номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: прикинуться банком и выудить у вас другую информацию.
А вот если у мошенника есть и номер карты, и ваше имя латиницей, он сможет подобрать срок действия методом перебора и, например, привязать карту к «Амазону».
Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережете данные паспорта.
Мошеннику нужен только номер карты, срок действия и ваше имя, чтобы украсть деньги.
Какие данные карты можно сообщать для перевода денег, а какие нельзя
| Можно сообщать | Нельзя сообщать |
|---|---|
| Номер из 16 цифр | Имя и фамилия |
| Cрок действия | |
| Код безопасности на обратной стороне | |
| Код из смс |
Вопросы о безопасности банковских карт из жизни
Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать? Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другой по-тихому купит что-нибудь в интернете.
Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.
Официант унес карту, чтобы провести оплату на кассе. Это плохо? Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезет, официант окажется еще и скиммером: проведет карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много.
Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом.