как закрыть фондовый счет в сбербанке
Как закрыть ИИС?
Прежде чем войти куда-то, неплохо подумать, как оттуда выйти. Индивидуальные инвестиционные счета – не исключение. Пока деньги находятся в кармане потенциального инвестора, брокеры готовы едва ли не выстраиваться в ряд, расписывая в лучшем свете свои услуги. К сожалению, ситуация может измениться, когда вложения уже сделаны, но что-то пошло не так, и возникло желание или даже необходимость – получить назад свои средства. Как закрыть ИИС? Попробуем в этом разобраться.
Возможно ли закрыть ИИС
На самом деле, что бы кто ни говорил, но юридических препятствий для закрытия ИИС не существует. То есть это можно сделать в любой день, в любую минуту. Единственное, что произойдет, если инвестор закроет ИИС досрочно – он лишится полученных льгот. В том числе и, что называется, задним числом, то есть придется возвращать государству уже полученное.
Уважающие себя брокерские компании, обслуживающие ИИС, никаких препятствий для закрытия счета также не устраивают, разве что могут уговаривать и предупреждать о последствиях досрочного расторжения соглашения.
Закрытие счета первого типа
Если инвестором был открыт счет первого типа, то подразумевается, что сделано это для получения налогового вычета. Рассмотрим две ситуации. Во-первых, документы уже могут быть сданы в налоговую, а вычет получен.
Это самая неблагоприятная ситуация. Тогда после закрытия счета, потребуется уведомить налоговую о том, что гражданин лишился льготы, и придется вернуть деньги обратно плюс будет начислена пеня в размере 1/300 за каждый день с момента получения вычета до дня ее возврата.
Возможно, в такой ситуации все-таки более разумным было бы оставить все так, как есть, и воздержаться от досрочного закрытия ИИС, даже если не планируется в дальнейшем совершать какие-либо операции.
С другой стороны, если обслуживание счета обходится в ту или иную сумму даже без движения средств, то надо считать, не выгоднее ли для клиента завершить отношения с этим брокером вообще, даже вернув налоговый вычет в бюджет. А затем начать все сначала, вступив в отношения с новым брокером на более приемлемых условиях.
Как закрыть вклад в Сбербанк Онлайн?
Сбербанк предлагает открывать вклады и накопительные счета дистанционно — через интернет-банк или мобильное приложение. Достаточно сделать пару кликов — и деньги, помещенные на депозит, начинают приносить доход без лишних визитов в отделение. Но можно ли отказаться от услуги дистанционно? Bankiros.ru разбирается, как закрыть вклад в Сбербанке Онлайн пошагово.
Когда нужно закрывать вклад
Бессрочные вклады — сберегательный и текущий, до востребования — можно закрыть в любой момент. У срочных вкладов есть особенности:
Но если вы забыли закрыть вклад «день в день», ничего страшного не произойдет: Сбербанк просто его продлит со ставкой, актуальной на дату пролонгации. А если ваш вклад больше не действует, станет начисляться минимальный процент — 0,01% годовых. В любом случае, за «лишние дни» вы не теряете доход.
Инструкция по закрытию вклада онлайн
Все действия из инструкции выполняются в десктопной версии интернет-банка — online.sberbank.ru. Либо же аналогичную цепочку можно проделать в мобильном приложении, доступном к скачиванию в Apple Store и Google Play.
Шаг 1. Создаем заявку
Технически вклады закрывает банк, но по предварительной заявке клиента. Подать такой запрос и предлагается через Сбербанк Онлайн, где нужно заполнить следующие поля:
Если передумали закрывать счет, можно нажать кнопку «Отменить» — после этого вы вернетесь в главное меню.
Шаг 2. Подтверждаем запрос
Далее нужно внимательно просмотреть реквизиты, персональные данные и сумму на остатке. В зависимости от того, правильно ли заполнена заявка, выполните одной из действий:
До того, как ввели подтверждающий код, всю операцию можно прервать. Для этого щелкните «Отменить» — система вернет вас в главное меню.
Шаг 3. Просматриваем итоги
После подтверждения вы можете просмотреть заявку — это документ, который примут на рассмотрение сотрудники банка. О том, что вклад успешно закрыт, будет свидетельствовать надпись «Исполнено».
Что еще можно сделать на этом этапе:
Если у вас остались вопросы, в Сбербанк Онлайн работают ссылки «Помощь» в боковом меню и «Помощь онлайн» внизу страницы. Кроме того, на любом этапе помочь готов персональный консультант, которые разъяснит все нюансы.
Все ли вклады можно закрыть в Сбербанк Онлайн?
Практически все вклады Сбербанка можно закрывать онлайн, вне зависимости от того, как вы открывали счет — в отделении или через интернет-банк. Но есть нюанс: в некоторых договорах прописывается, что клиент должен лично прийти в офис для досрочного закрытия вклада. Учитывайте это.
Потеряется ли процент при закрытии вклада онлайн?
Итоговая доходность зависит от того, когда вы решите закрыть вклад:
Обращением внимание: в зависимости от вклада условия досрочного закрытия могут варьироваться. Поэтому схему начисления процентов уточняйте в договоре или в консультации с банковским специалистом.
Куда денутся деньги с закрываемого вклада?
Деньги можно перевести на карточку или другой вклад (счет). При этом последний не должен иметь ограничений к пополнению. Если такого вклада нет, то в Сбербанк Онлайн в один клик можно открыть сберегательный счет.
Как еще закрыть вклад в Сбербанке?
Остается консервативный способ — закрыть вклад через банк. Обычно для этого посещают то отделение Сбербанка, в котором открывался счет. Но это неудобно в ряде случаев: например, с момента оформления вклада клиент мог сменить место работы, переехать в другой город или регион РФ. Чтобы не привязывать управление вкладом к конкретному офису, Сбербанк предлагает альтернативу — услугу «Зеленая улица». Подключив такую, клиенты могут закрыть счет в удобном офисе — не только в том, где открывался их депозит.
Как подключить или отключить «Зеленую улицу»?
Как закрыть брокерский счет в Сбербанке Онлайн
Брокерский счет – это один из счетов, доступных клиентам Сбербанка. С его помощью можно зарабатывать, торгуя акциями. Но есть у него и один существенный недостаток. После того, как такой счет становится не нужен, закрыть его достаточно сложно. Рассмотрим данную проблему подробнее.
Причины закрытия брокерского счета
У каждого клиента есть свои причины для закрытия брокерского счета. Одни просто устали торговать, другие же накопили нужную сумму и больше не хотят этим заниматься, третьи, наоборот, не смогли разобраться в системе и ничего не заработали. Вне зависимости от причины, такие лица хотят закрыть счет.
Почему брокерский счет не обязательно закрывать
Брокерский счет не обязательно закрывать по той простой причине, что за его обслуживание, если клиент не торгует, ничего не нужно платить. А понадобиться он может в любой момент.
Почему Сбербанк расторгнул договор
Сбербанк может расторгнуть договор на обслуживание брокерского счета только при наличии определенных нарушений. Все они описаны в данном договоре.
Причин может быть несколько, от прямого нарушения положений договора, до мошенничества, обманных действий и так далее.
Особенности ИИС
Определенные особенности ИИС (индивидуального инвестиционного счета) нужно учитывать при его закрытии. Должны выполняться следующие требования:
У клиента нет ни одной неоплаченной комиссии.
Не выявлено отрицательного остатка.
Все расчеты по сделкам успешно завершены.
У клиента нет заявок (включая сюда стоп-заявки).
Нет необеспеченных (маржинальных) позиций.
Все торги клиента на срочном рынке завершены.
Как закрыть брокерский счет в Сбербанк Онлайн
Главная проблема при закрытии брокерского счета заключается в том, что сделать это можно только лично, в определенных отделениях банка. И к таковым относятся далеко не все из них. Как следствие, найти нужное структурное подразделение – это уже проблема. К сожалению, возможность закрывать свой брокерский счет в Сбербанк Онлайн не существует.
Как закрыть брокерский счет в отделении банка
Единственный реальный способ закрыть брокерский счет Сбербанка – это обратиться в отделение лично, с паспортом. Для этого, нужно:
Найти перечень отделений в населенном пункте клиента, в которых можно закрыть такой счет. Указанный перечень находится в разделе «Точки обслуживания»:
Подготовить необходимые документы (подробнее см.ниже).
Лично посетить отделение из списка.
Обратиться к ближайшему менеджеру и сказать о том, что нужно закрыть брокерский счет.
Предоставить менеджеру документы.
Заполнить заявление на закрытие счета.
Какие документы понадобятся
Для закрытия брокерского счета понадобятся следующие бумаги:
Договор на обслуживание брокерского счета.
В отдельных случаях также может потребоваться справка из налоговой о том, использовал ли клиент свое право на налоговый вычет или нет.
Особенности расторжения договора
При расторжении договора, в заявлении, которое будет писать клиент, он должен быть указать счет, на который нужно перечислить остаток с брокерского счета. Туда и отправляются все деньги. Кроме того, если счет был закрыт до истечения 3-х летнего срока, клиент лишается права на налоговый вычет.
Как следствие, если этот вычет уже был получен к этому моменту, все придется вернуть.
Как закрыть вклад досрочно
Вклады, как и брокерские счета, невозможно закрыть досрочно через Сбербанк Онлайн. В обоих случаях нужно лично посещать отделение банка. Единственное отличие заключается в том, что обычные вклады закрывают в любых структурных подразделениях рассматриваемой финансовой организации, а не только в специализированных. Общая процедура будет идентична описанной выше. Следует учитывать тот факт, что если счет закрывается досрочно, будет производиться перерасчет начисленных процентов.
Что потребуется
Последствия
Единственным реальным последствием станет перерасчет процентов. В результате уровень дохода будет ниже ранее запланированного. Кроме того, нужно учитывать еще и тот факт, что при слишком крупной сумме вклада и желании клиента получить все деньги наличными, придется заранее заказывать в банке нужную сумму. Иначе налички в кассе просто не хватит.
Как закрыть фондовый счет в сбербанке
Вычет на взносы (ТИП А)
Можно вернуть 13% с вложенной на ИИС суммы до 400 тысяч ₽ — максимум 52 000.
Подойдёт вам, если вы — консервативный инвестор и у вас есть доход, с которого вы платите НДФЛ, например зарплата.
Налоговый вычет предоставляется каждый год, при ежегодных вложениях на ИИС
Вычет на доходы (ТИП Б)
Можно вернуть 13% с дохода от операций с ценными бумагами на ИИС. Максимальный размер возврата неограничен.
Подойдет, если собираетесь активно торговать ценными бумагами.
Налоговый вычет предоставляется при расторжении ИИС по прошествии не менее трёх лет после открытия счета.
Параметры Индивидуального Инвестиционного Счета
3 года
минимальный срок инвестирования *
Можно выбрать только
один тип вычета
1 млн. рублей
максимальный размер взноса в год
На ИИС можно внести
только российские рубли
0 рублей
комиссия за открытие счета отсутствует
Может быть только один
действующий ИИС
* При более раннем закрытии счета инвестор теряет право на налоговый вычет, все полученные ранее вычеты по ИИС придется вернуть обратно в бюджет и уплатить пени.
Как начать инвестировать на ИИС
Переведите на счет деньги
в Сбербанк онлайн
Выбирайте решения на свой вкус
Инвестиционная идея: Облигации + ИИС
Вы открываете Индивидуальный инвестиционный счет, вносите деньги и в следующем году получаете возврат уплаченного налога в размере до 52 000 ₽ — 13% от внесённой на счёт суммы.
На сумму внесённых средств вы покупаете (на выбор):
Облигации федерального займа (ОФЗ) — ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ
Корпоративные облигации Сбербанка —ценные бумаги, которые выпускает ПАО Сбербанк
и получаете процентный (купонный) доход.
Все самое полезное и интересное на портале Инвестиции.Доходчиво
Какие льготы лучше
Какие бумаги покупать на ИИС
Как оформить налоговый вычет
Сколько принесет вычет на доход
Какой доход принесет вычет на взнос
Как получить налоговый вычет по типу А (на взносы)
Для получения налогового вычета на взносы налогоплательщику необходимо передать в налоговую инспекцию:
При закрытии ИИС ранее, чем по истечении трёх лет, все полученные из бюджета суммы возврата подоходного налога должны быть возвращены в бюджет.
Как получить налоговый вычет по типу Б (на доход)
При расторжении договора на ведение ИИС по прошествии не менее трёх лет с момента открытия счета налогоплательщик предоставляет брокеру справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования счёта. В этом случае брокер, выступающий налоговым агентом, при выплате средств не будет удерживать подоходный налог.
При закрытии счёта ранее трех лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счету.
Как расторгнуть ИИС старше 3-х лет (вычет на доходы)
Банк как налоговый агент при выплате средств не будет удерживать подоходный налог с доходов, полученных по счету ИИС с момента его открытия
Как закрыть ИИС до истечения 3-х летнего срока
Последствия расторжения ИИС до истечения 3-х летнего срока, без перевода ИИС к другому профучастнику:
На данном этапе будет произведены расчет и удержание налогов как по обычному брокерскому договору
Как перевести ИИС от другого профучастника в Сбербанк
К переводу не доступны производные финансовые инструменты (в частности, открытые контракты на Срочном рынке).
Если в рамках перевода ИИС были переданы ценные бумаги, Вам необходимо подтвердить затраты на их приобретение. Данное действие нужно для корректного расчета налога на доходы.
Вам следует получить у другого профучастника и предоставить в Сбербанк:
— отчеты брокера о приобретении ценных бумаг (при необходимости другие документы) подтверждающие приобретение ценных бумаг и затраты на приобретение);
— выписку по счету депо ИИС с момента приобретения ценных бумаг до перевода;
— платежные документы, подтверждающие Ваши затраты на перевод ЦБ (при наличии).
Как закрыть ИИС старше 3-х лет (вычет на взносы)
На данном этапе будет произведены расчет и удержание налогов как по обычному брокерскому договору
Памятка Инвестора по получению налогового вычета ИИС размещена на сайте Банка www.sberbank.ru в разделе Частным лицам – Инвестиции – Инвестиционно-брокерское обслуживание – Документы
Как перевести ИИС к другому профучастнику
Если в рамках перевода ИИС были переданы ценные бумаги, Вам необходимо подтвердить затраты на их приобретение. Данное действие нужно для корректного расчета налога на доходы.
Вам следует получить в Сбербанке и предоставить другому профучастнику:
— отчеты брокера о приобретении ценных бумаг;
— выписку по счету депо с момента приобретения ценных бумаг до перевода;
— платежные документы, подтверждающие Ваши затраты на перевод ЦБ (при наличии).
Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.
Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.
Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.
Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.
Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.
Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.
Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
Как открыть брокерский счет в Сбербанке?
Сбербанк – кредитная организация, в которой можно не только открыть расчетный счет или разместить срочный вклад, но и заключить договор на брокерское обслуживание и получить доступ к торгам на бирже.
Для этого надо открыть брокерский счет. Сделать это можно двумя способами: посетить отделение лично или воспользоваться системой Сбербанк Онлайн – для тех, кто уже является клиентом этой финансовой организации.
Особенности открытия брокерского счета в Сбербанке
Сбербанк имеет два преимущества перед всеми другими финансовыми институтами в России. Первое досталось ему по наследству. Его отделения есть в каждом городе, если не совсем в шаговой доступности, то точно где-то рядом. А второе – в том, что уже в новые времена Сбербанк сделал приложение, которое использует если не вся страна, то точно ее половина.
Как открыть брокерский счет в Сбербанке лично, наверное, каждому понятно: достаточно прийти в подразделение кредитной организации с паспортом. Поэтому остановимся на том, как это можно сделать удаленно, без личного визита.
Для этого надо быть существующим клиентом кредитной организации. Соответствующая возможность есть в разделе «Прочее» системы «Сбербанк Онлайн» или раздел «Инвестиции» мобильного приложения кредитной организации.
Далее надо заполнить анкету, выбрать рынки, на которых предполагается работать: рынок акций, покупка облигаций, валюты, производные ценные бумаги. Затем выбрать тариф, счет, на который клиент хотел бы, чтобы ему зачисляли купоны и дивиденды, и так далее. В завершение процедуры клиенту предлагается открыть так называемый индивидуальный инвестиционный счет, ИИС, по которому предоставляются определенные налоговые льготы.
Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке
В целом ИИС ничем не отличается от обычного брокерского счета, за исключением некоторых дополнительных требований, с одной стороны, и налоговых послаблений, с другой.
Индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке бывают двух категорий. ИИС первого типа дает возможность получить налоговый вычет в размере до 52 тысяч рублей в год. В результате инвестор, впервые приходя на фондовый рынок, получает, наверное, можно так выразиться, определенную фору – изначальную сумму от государства, чтобы приступить к торговле ценными бумагами с изначального плюса.