как закрыть кредит хоум кредит банке досрочно

Досрочное погашение в Хоум Кредит банке. Порядок и условия

💡 3 основных причины для досрочного погашения

Для заемщика отличным способом сэкономить на процентах является досрочное погашение кредита. Хотя для банка это не очень выгодно, и ранее для этого даже вводились моратории, то сейчас кредиторы обязаны подчиняться принятым изменениям в законодательстве. Погашать займ досрочно в Хоум кредит однозначно стоит по следующим 3м причинам

Клиенты Хоум Кредит банка имеют возможность досрочно погасить кредит полностью или частично в любой момент времени. При этом банк требует выполнения некоторых условий, касаемых сроков заполнения заявления и внесения денег на счет, что вполне выполнимо и реально. Данные условия прописаны в кредитном договоре.

Как погасить кредит досрочно в Home Credit?

Чтобы провести досрочное погашение кредита нужно:

Составить заявление на досрочное погашение можно и по горячей линии банка, обеспечив затем указанную сумму в дату следующего платежа. Если суммы будет недостаточно, то досрочное погашение кредита не произойдет. Если суммы хватает, но распоряжение о досрочном погашении, сделанное по телефону, не было исполнено, то доказать сделанный звонок будет довольно сложно и долго, хотя и все звонки записываются. Поэтому надежнее написать заявление в офисе и взять себе копию (или второй экземпляр).

Писать заявление не обязательно, если у клиента имеется только один кредит. Согласно условиям типового кредитного договора, банк вправе списать со счета сумму, которой хватает для полного досрочного погашения в день очередного платежа по собственной инициативе без предварительного согласия клиента.
Читайте также: Как посчитать сумму полного досрочного погашения самому?
Если у клиента несколько действующих договоров, включая карты, то досрочное погашение проводится только по заявлению. Таким образом, погасить досрочно кредит в Home Credit можно, лишь обратившись в отделение банка (или по горячей линии) для расчета необходимой суммы и обеспечив ее на своем счете к дате очередного платежа.

Источник

Досрочное погашение кредита в «Хоум Кредит Банке»: условия, особенности, порядок закрытия кредита

Кредитование продолжает быть востребованным у населения. Данные услуги предоставляются многими финансовыми организациями, в том числе и «Хоум Кредит Банком». Чтобы сэкономить на процентах, клиенты могут оплатить долг предварительно. О досрочном погашении кредита в «Хоум Кредит Банке» рассказано в статье.

Что это такое?

Досрочное погашение в «Хоум Кредит Банке» – это услуга, предполагающая предварительную оплату долга клиентом. Таким образом можно значительно уменьшить переплату. При этом сотрудников финансовой организации надо оповестить об этом предварительно, иначе могут возникнуть сложности. Оплата может быть выполнена онлайн или в отделении банка.

О банке

С 2003-2004 года банк сотрудничает с крупными торговыми сетями. Среди них – «Эльдорадо», «М-Видео». В этих магазинах можно оформить займы на товары, при этом не нужно посещать офис банка. По стране работает множество отделений, куда можно обратиться не только для оформления кредитов, но и для вкладов.

Сейчас клиентам выдаются займы по карте и наличными. Регулярно действуют выгодные предложения, в том числе и для постоянных заемщиков. При этом у каждого клиента есть возможность досрочной оплаты кредита.

Полная оплата

Полное досрочное погашение кредита в «Хоум Кредит Банке» предполагает внесение всей суммы долга. У процедуры есть некоторые особенности, с которыми необходимо ознакомиться всем, кто желает воспользоваться такой возможностью:

Полностью закрыть кредит в «Хоум Кредит Банке» получится у каждого клиента. Если сделать это как можно раньше после оформления договора, то получится сэкономить значительную сумму.

Частичная оплата

Не менее распространено частичное досрочное погашение в «Хоум Кредит Банке». Хоть такая оплата не такая выгодная, но все же преимущества есть:

О частичном досрочном погашении кредита в «Хоум Кредит Банке» тоже надо сообщать предварительно. При таком способе оплаты получится быстрее погасить остаток.

Способы оплаты

При досрочном погашении кредита в «Хоум Кредит Банке» каждому клиенту хочется сэкономить на комиссиях. Для этого можно воспользоваться удобными способами оплаты:

Это популярные способы оплаты, но есть и другие. Перевести средства можно через Почту России, платежные системы, банкоматы. Главное – проверить реквизиты, сумму, личные данные. Комиссия может отличаться в зависимости от выбранного метода.

Процедура оплаты

Чтобы досрочное погашение кредита в «Хоум Кредит Банке» было выполнено правильно, нужно следовать простой инструкции:

Сейчас для досрочного погашения потребительского кредита в «Хоум Кредит Банке» можно позвонить в справочную службу. Следует оповестить сотрудника о намерении полной или частичной оплаты. Также можно поинтересоваться обо всех интересующих нюансах. При соблюдении вышеуказанных правил процедура оплаты будет выполнена.

Способы уведомления

Как клиент может оповестить банк? Самым простым способом является личное посещение офиса и заполнение бланка. Но некоторым надо добираться до ближайшего отделения очень долго. К тому же банк может быть расположен в другом городе:

Чаще всего это делают через сайт или телефон. Так заявка принимается заметно быстрее и удобнее. И клиент может расплатиться с долгом за короткое время.

Может ли платеж не пройти?

Такой вариант возможен при двух обстоятельствах. Переведенные средства не покрывают сумму, и поэтому выполняется списание положенного платежа за месяц.

Еще это может быть связано с техническими проблемами, которые мешают проведению операции, даже если было зарегистрировано заявление. Это вина банковского учреждения. Чтобы не возникало сложностей, следует контролировать данный процесс.

Если погашение не прошло?

Если средства не поступили на счет, устанавливается причина этого:

Споры разрешаются с помощью службы медиации. Если нет подвижек, то следует судебное разбирательство.

Возвращение страховки

По программам кредитования необязательно оформлять страховой полис. Он приводит к быстрому одобрению и оформлению договора. На отказ от страховки отводят 2 недели. Заемщику нужно учитывать вероятное повышение ставки. Уплата взносов будет привлекательней.

Досрочная оплата свидетельствует о возврате части внесенной суммы страховки. Необходимо написать заявление в компанию, которая оформляет полис. Передать бумагу страховщикам может сотрудник банка после погашения долга.

Как выполняются расчеты?

Узнать о предстоящих затратах позволит специальный калькулятор, разработанный для клиентов. Необходимо обозначить:

После этого будут предоставлены вероятные траты. Только тогда следует проводить досрочное погашение кредита в «Хоум Кредит Банке».

Может ли банк требовать досрочную оплату?

Досрочное погашение кредита «Хоум Кредит Банке» может выполняться не только по желанию клиента. Финансовая организация может сама требовать оплату долга. Это связано со следующими причинами:

Если имеется одно из вышеуказанных условий, то банк может выставить клиенту счет, который надо оплатить в ближайшее время. Оплачивают его в течение 3 недель с даты получения счета. Это правило действует и тогда, когда в договоре обозначены другие условия.

Своевременная оплата не допускает штрафные санкции со стороны финансовой организации. Но при отсутствии данных условий требования банка незаконные, и оплачивать досрочно не нужно. В этом случае клиенту необходимо обратиться в суд или в другую службу, которая решает такие вопросы.

Рекомендации

Досрочное погашение в «Хоум Кредит Банке» является выгодным, какой вариант ни был бы выбран – полный или частичный. Важно лишь контролировать ход этой процедуры. После оплаты следует запросить справку или выписку о досрочной оплате. Необходимо наличие документального подтверждения.

Банк позволяет оплатить проценты за фактическое пользование. Следует обращать внимание на данные условия. Это позволит хорошо сэкономить. Необходимо проследить, чтобы списание было выполнено в ту дату, которая зафиксирована в условиях преждевременной компенсации. Для расчетов трат нужно пользоваться специальными калькуляторами.

Клиентам необходимо внимательно перечитать договор, особое внимание обратив на условия досрочного погашения. Там прописаны правила оплаты раньше срока. Знание этих основ позволит действовать грамотно и как можно скорее оплатить долг.

Влияние на кредитную историю

Есть мнение, что досрочная оплата способна портить кредитную историю. Это не совсем правильно. Качество кредитной истории зависит от:

Но не следует злоупотреблять досрочной оплатой. Если клиент часто вносит средства раньше срока, то очередная заявка может быть отклонена. Особенно это относится к заемщикам, которые оплачивают кредиты на трети или на половине срока. При этом банк не обязан оповещать о причине отказа в выдаче кредита.

Таким образом, досрочная оплата – услуга, доступная всем клиентам банка. Воспользоваться ей можно на любом этапе оплаты кредита. Достаточно следовать рекомендациям, указанным в данной статье.

Источник

Если заемщик передумал

Банкиры частенько сетуют на то, что многие граждане стремятся получить кредит, не оценив правильно свои финансовые возможности или действуя под влиянием эмоций. А когда наконец осознают, что вожделенные банковские деньги не слишком-то были нужны, погасить весь кредит сразу бывает проблематично. Многие банки не очень-то любят, когда им возвращают средства раньше времени.

Одновременно с этим банкирам очевидно, что многим клиентам сегодня уже важен не только сам факт получения займа — они ждут от банков прозрачности продуктов, тарифов и условий, их доступности, быстроты принятия решений и гибких подходов к кредитованию. В свою очередь, это требует высокого уровня ответственности и от самих банков.

У кредитных организаций даже появился такой термин — «ответственное кредитование». О нем в своем выступлении на конференции Адама Смита «Розничные банковские услуги в России» в конце мая рассказывал член правления ДжиИ Мани Банка Эльман Мехтиев. Он обратил внимание на то, что банкам необходимо становиться ответственными кредиторами. Среди множества мер, предлагаемых финансовыми учреждениями, Мехтиев также отметил и предоставление заемщикам возможности обдумать получение кредита и при желании вернуть его без процентов, для чего необходимо внести соответствующие изменения в Гражданский и Налоговый кодексы.

По этому пути уже пошел Хоум Кредит Банк, который месяц назад стал разрешать клиентам отказаться от займа в течение 48 часов, оплатив только проценты за фактический срок пользования деньгами. «Мы считаем, что банковский бизнес по механике не должен отличаться от обычного ретейла, — говорит главный операционный директор банка Петер Шулак. — И раз человек может вернуть в магазин телевизор, если вдруг передумал, то почему до сих пор он не мог этого сделать с кредитом?»

Опрошенные участники рынка достаточно спокойно относятся к подобным новшествам и объясняют их стремлением банка наладить долгосрочные отношения с клиентом. «Просто взять — просто погасить» — это основная аксиома привлекательности кредита, — считает директор департамента розничного бизнеса Нордеа Банка Вячеслав Лясевич. — Человек, обратившийся однажды в банк, получивший максимально просто кредит и без труда закрывший его в удобный для него момент, скорее всего придет в этот банк снова».

С ним согласен и начальник департамента розничных продаж банка «Открытие» Евгений Стародубцев, который замечает, что подобные шаги могут быть полезны для формирования долгосрочных отношений с клиентами, поддержания имиджа надежного партнера.

Вице-президент Первого Республиканского Банка Дмитрий Орлов полагает, что, объявляя о подобных акциях, кредитные организации могут рассчитывать на то, что таких клиентов будет не очень много; соответственно, в совокупности затраты на выдачу будут покрыты доходами от прочих кредитов.

Другие банки демонстрируют «ответственное кредитование», но в меньшей степени, разрешая, например, беспрепятственно или с минимальными ограничениями погашать займы. «С момента запуска программы розничного кредитования в нашем банке понятие моратория на досрочное погашение отсутствовало в принципе, — рассказывает Вячеслав Лясевич. — Клиент имеет возможность закрыть кредит без каких-либо штрафных санкций в любой момент, даже на следующий день после его выдачи».

В банке «Открытие» также рассказали о возможности досрочного погашения займа в любой момент без штрафов или прочих ограничений.

Для того чтобы заемщики приносили хотя бы минимальный запланированный доход, некоторые финансовые учреждения вводят штрафы за досрочный возврат кредита или временной мораторий, когда сделать это невозможно. В Первом Республиканском Банке, к примеру, досрочно погасить заем нельзя в течение первых трех месяцев.

«У нас нет дополнительных комиссий за погашение, мы стараемся предлагать клиентам низкую ставку, таким образом рассчитываем, что затраты, понесенные на выдачу кредита, будут покрыты за счет процентных доходов, — указывает Дмитрий Орлов. — При досрочном погашении количество полученных доходов сокращается, в итоге выдача может быть нерентабельна».

Вице-президент, начальник управления потребительского кредитования ВТБ 24 Иван Лебедев подчеркивает, что в банке единственным ограничением в части досрочного погашения является его минимальная сумма, которая составляет 20 тыс. рублей. «Это сделано для того, чтобы минимизировать операционные затраты на регистрацию и обработку таких заявлений, — поясняет он. — Условно говоря, чтобы клиент не ходил к нам каждый день, принося по сто рублей на досрочное погашение».

Вячеслав Лясевич напоминает, что максимальный доход с клиента банк получает именно на начальном этапе погашения кредита. «Любое досрочное погашение снижает сумму основного долга, на которую начисляются проценты, и, соответственно, уменьшает получаемый банком доход», — констатирует он.

Если заемщик передумал брать кредит, то полностью избежать финансовой ответственности ему все равно не удастся, предупреждают банкиры. Вернуть товар в магазин можно без дополнительных расходов, но в случае досрочного возврата кредита заемщикам все-таки приходится платить банку проценты за фактическое время пользования деньгами.

Такая необходимость объясняется действием ст. 212 Налогового кодекса, согласно которой у клиента возникает доход в виде материальной выгоды от экономии на процентах за пользование заемными средствами и он должен заплатить с него подоходный налог.

Исключение составляют кредитные карты с grace period — сроком, когда можно вернуть средства, но проценты не платить. Это стало возможным с начала 2005 года, когда в Налоговый кодекс были внесены поправки, освобождающие физических лиц от уплаты подоходного налога с операций с кредитными картами в беспроцентный период.

Источник

Досрочное погашение кредита в Хоум Кредит Банке

Банки выдают деньги взаймы клиентам на четко оговоренный срок. За это время начисляют проценты за пользование кредитом, а также штрафы, если заемщик допускает просрочки по выплате очередного платежа. Все эти суммы в обязательном порядке понадобится вернуть банку. Некоторые клиенты стремятся закрыть кредит побыстрее, чтобы уменьшить переплату за длительное пользование заемными деньгами.

Бробанк выяснил, возможно ли в Хоум Кредит досрочное погашение кредита. А также не придется ли при этом платить штраф или неустойку за преждевременный возврат всей суммы долга.

Досрочное закрытие займа

Никто не хочет платить больше, если есть возможность сэкономить. Поэтому часть клиентов, по возможности, стремится заранее закрыть банковские кредиты, чтобы уменьшить сумму переплаты по процентам за пользование займом. Процедура досрочного погашения в Хоум Кредит банке проходит по определенной схеме. Иначе договор не закроют, а проценты будут продолжать накапливаться.

Чаще всего в графике погашения клиент видит такие поля:

Самый распространенный вариант принятый в кредитных организациях — погашение аннуитетными платежами, то есть равными суммами ежемесячно. А начисляет проценты большинство банков на остаток долга. В Хоум Кредит Банке все кредитные продукты клиента привязаны к одному расчетному счету. Поэтому важно учитывать, что сумма, положенная на счет, в первую очередь пойдет на погашение ближайшего долгового обязательства.

При желании досрочно погасить кредита (ДПК) клиент HomeCredit может выбрать из трех вариантов:

Какой вариант выбрать, решает сам клиент. Но при оформлении распоряжения на закрытие кредита лично, есть возможность получить подтверждающий документ в виде копии заявления на досрочное погашение.

Виды досрочного закрытия кредита в Homecredit

ДПК может быть полным или частичным. Полное погашение вправе осуществить и сам банк. В случае, когда на счете размещена сумма для закрытия основного долга и процентов. Но так может произойти только тогда, когда у клиента один вид кредита в Хоум банке. Когда одновременно открыта кредитка, оформлена рассрочка и ипотека, финансовое учреждение не закроет ни один из продуктов без распоряжения заемщика.

Полное досрочное погашение возможно при выполнении таких условий:

Досрочное частичное погашение (ДЧП) проводят при таких условиях:

В Хоум Кредит нет никаких штрафных санкций за досрочное погашение. Сумму для полного закрытия по кредиту можно узнать в мобильном приложении, при личном обращении или в call-центре. При ДЧП в HomeCredit не меняется срок по кредитному договору, а уменьшается размер аннуитетного платежа.

Погашение займа в первый месяц

HomeCredit банк предоставляет возможность сэкономить своим клиентам при досрочном погашении рассрочки. Если кредит на товар закрывают в первый месяц пользования и до наступления первой даты взноса, проценты начисляют только на то количество дней, которое прошло со дня покупки.

Если кредит оформлен наличными, то банк допускает закрыть его полностью в течение 14 дней. Проценты тоже будут рассчитаны только за те дни, пока клиент пользовался заемными средствами. Если клиент подал заявление о досрочном закрытии на 15 день действия кредитного договора, банк его закроет только в дату первого платежа.

Действия клиента при досрочном закрытии (инструкция)

При подаче заявления на ДПК клиент оформляет бумагу в произвольной форме. Но при этом указывает обязательные данные:

При оформлении заявления сумму для полного закрытия можно уточнить у специалиста Хоум банка. Сотрудник визирует документ: ставит собственноручную подпись, печать банка и дату приема. Клиенту желательно получить ксерокопию завизированного заявления.

Второй этап — положить достаточную сумму на счет. И сделать это как минимум за 10 дней до даты очередного погашения. Особенно важно учесть такое ограничение при пересылке средств со счета в стороннем банке, с электронного кошелька или карты другого банка-эмитента. Если положить деньги в «своем» банкомате или кассе, то они попадут на баланс не позже следующего рабочего дня.

Последний этап — проверка зачисления средств на счет. Проще всего это сделать в мобильном приложении Хоум Кредит Банка, в интернет-банке или звонком на горячую линию. Тем, кто предпочитает получать информацию на бумажном носителе, понадобится сходить в отделение и запросить выписку по счету.

Когда кредит полностью погашен, можно обратиться в банк за подтверждающим документом. В нем должно быть указано, что займ закрыт и претензий к заемщику у банка нет. Такая справка поможет при выявлении расхождений в кредитной истории или возникновении других разногласий.

В некоторых случаях клиенты считают, что не обязательно информировать банк о досрочном закрытии долга. Они кладут на кредитный счет сумму достаточную для полного погашения и полагают, что финансовое учреждение самостоятельно «утрясет» все детали. Рассчитывать на это нецелесообразно. Все этапы закрытия долга в банке следует контролировать лично.

Почему кредит не закрыли и как это исправить

Основные причины, почему не произошло досрочное закрытие кредита в Хоум кредит банке и варианты их решения:

Как исправить ситуацию

Средств на кредитном счете достаточно для погашения основного долга и процентов

Без распоряжения клиента банк не обязан закрывать кредиты досрочно, тем более, если у клиента открыто несколько кредитных продуктов одновременно. Решить вопрос можно, если заранее оповестить банк о своем желании досрочно закрыть кредит. Для этого понадобится уведомить банк через call-центр, письменным заявлением, через интернет-форму в онлайн-банке или в мобильном приложении.

Суммы недостаточно для полного погашения

Банк вправе отказать в досрочном погашении, если денег недостаточно, хотя и было подано заявление. Можно поискать куда делись недостающие средства. Например, на комиссию при пополнении через сторонние банкоматы или оплату регулярных платежей по коммунальным услугам. Бывает и так, что деньги не успели попасть на счет за 10 дней до даты списания. Ситуацию можно исправить отключением услуг или довнесением новой суммы с учетом дополнительных расходов. А после этого подать повторную заявку на досрочное погашение.

Остатка средств на счете недостаточно для закрытия

Клиент попытался самостоятельно рассчитать общую сумму долга и ошибся. Перед досрочным погашением общую задолженность к предстоящей дате платежа можно узнать в онлайн-банке, мобильном приложении, в банковском офисе или по номеру горячей линии. Дополнительный способ — воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета. Но в любом случае лучше уточнить сумму у сотрудника банка, чтобы ситуация не повторилась.

Денег на счете достаточно для погашения основного долга и процентов

Кредит не был погашен из-за технического сбоя в программе или ошибки специалиста, который вносил информацию. В этой ситуации, при наличии копии заявления, Хоум Кредит банк обязан провести досрочное закрытие с учетом даты подачи заявления.

Забота о кредитной истории

При возникновении любой ситуации с досрочным погашением стоит обратиться за помощью в Хоум Кредит. Если на руках есть копия заявления на ДПК и выписка по счету, сформированная за 10 дней до даты платежа по графику, то можно подавать заявление об ошибке со стороны банка. Финансовое учреждение обязано провести расследование, установить причину и закрыть кредит.

Такое ответственное отношение к своим обязательствам сохранит вашу репутацию благонадежного заемщика и не испортит кредитную историю.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник