как закрыть счет в закрытом банке

Как закрыть счёт в ликвидируемом банке?

Короткий ответ : написать заявление на имя представителя конкурсного управляющего.

Ликвидация банков после отзыва у них лицензии Банком России может занимать несколько лет. Конечно, клиенты получат свои вклады в сумме, покрываемой страховкой АСВ, в течение нескольких недель, но, во-первых, это не значит, что вклад будет закрыт, а во-вторых, помимо застрахованной суммы на вкладе могут остаться «хвосты», если изначально сумма превышала застрахованную.

Закрытие счёта в ликвидируемом банке производится конкурсным управляющим по заявлению клиента. На сайте АСВ размещена форма такого заявления, но она относится к юридическим лицам. Судя по всему, для физических лиц форма аналогична, просто вместо реквизитов юрлица надо написать свои паспортные данные и личный адрес. Форма по сути является свободной, главное, чтобы ликвидатору было понятно, кто пишет это заявление и что конкретно заявитель хочет (закрыть счёт и расторгнуть договор).

Перед тем, как направить заявление, лучше проконсультироваться с представителем конкурсного управляющего, чтобы выяснить адрес, куда надо отправить письмо, а также возможные дополнительные требования по подтверждению личности отправителя письма.

Закрыть можно не только нулевой счёт, но и тот, на котором что-то ещё осталось. В этом случае остаток средств во внутренней бухгалтерии банка переносится на счёт 47422 «Обязательства банка по прочим операциям» и остаётся его обязательством, то есть в случае, если банк будет производить выплаты по долгам, клиент, закрывший счёт, свои деньги всё равно получит.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Источник

Нужно ли закрывать счет, если у банка отозвали лицензию?

При отзыве лицензии у банка расчетный счет можно закрыть в обычном порядке, подав заявление. В случае ликвидации банк самостоятельно закроет счет и сообщит в ИФНС. Физические лица и ИП могут получить компенсации до 1,4 млн руб. Проверить банк на наличие лицензии можно на сайте ЦБ РФ.

Отзыв лицензии у кредитной организации означает, что она лишается права осуществлять банковские операции, но полностью отвечает по своим обязательствам, поэтому закрытие счетов не является обязательным и осуществляется по желанию клиентов.

Для закрытия расчетного счета достаточно подать заявление представителю временной администрации. При отсутствии остатка средств счет закроется в соответствии со стандартной процедурой. Если средства остались, они будут переведены на счет 47422 «Обязательства банка по прочим операциям».

В случае ликвидации банка, т. е. его исключения из государственного реестра юридических лиц, расчетные счета клиентов закрываются, а сообщения об этом в трехдневный срок направляются в налоговую инспекцию.

При отзыве лицензии у банка его клиентам нужно предпринять ряд действий, которые помогут минимизировать неприятные последствия.

Информирование контрагентов и сотрудников

Важно сообщить контрагентам о случившемся. Это поможет предотвратить отправку платежей в адрес недействующего счета и последующий их розыск.

Предупреждение сотрудников поможет избежать конфликтов, связанных с задержкой заработной платы, если на расчетном или зарплатных счетах остались деньги, предназначенные для выплаты. В подобной ситуации работодателю придется выплачивать компенсацию за каждый день просрочки.

Возврат средств

В случае отзыва лицензии у кредитной организации индивидуальные предприниматели находятся в более выгодном положении по сравнению с юридическими лицами, они имеют право на компенсацию.

Примечание. В январе 2014 года Государственная дума уравняла в правах индивидуальных предпринимателей и физических лиц, внеся изменения в закон о страховании вкладов N 177-ФЗ от 23.12.2003 г. Теперь и ИП могут получить страховое возмещение в размере 1400 тыс. рублей по счету в одном банке.

Хуже обстоят дела у компаний. Практика показывает, что вернуть свои деньги им будет крайне сложно, т. к. государство пока не позаботилось о безопасности расчетных счетов юридических лиц, их требования будут удовлетворяться в последнюю очередь, а это практически лишает их шанса на компенсацию.

Несмотря на это, как только в банке будет назначена временная администрация, стоит подать требование кредитора, это немного повысит шансы на успех. На сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) можно ознакомиться с примерной формой документа.

В требовании обозначается сумма остатка по счету. Если на корсчете банка остались средства, которые были отправлены в адрес расчетного счета, но так и не были на него зачислены, нужно приплюсовать их к сумме долга. При удачном стечении обстоятельств долг будет выплачен по окончании процедуры ликвидации.

Если компанией были созданы платежные поручения на уплату налогов и они не были исполнены, нужно лично предоставить экземпляры платежных документов с отметками банка и выписку по счету за этот день. Налоги будут считаться уплаченными.

Как платить по кредиту

С ликвидацией банка обязательства его клиентов остаются в силе, Центробанк и АСВ обычно находят кредитную организацию, которая была бы готова выкупить активы и обязательства.

Передача долгов происходит следующим образом:

Как проверить наличие лицензии у финансовой организации

Справочник участников финансового рынка на сайте Центрального банка России позволяет получить сведения об организации по любому из трех параметров: наименованию, ИНН или ОГРН.

Как пользоваться справочником:

Если у финансовой организации есть лицензия, вся информация появится внизу экрана.

Рисунок 4. Наличие лицензии

Если у организации лицензии нет, или она отозвана, информация будет отсутствовать.

Рисунок 5. Отсутствие лицензии

Признаки банкротства банков

Банки всегда старательно скрывают информацию о возникших проблемах, поэтому для их клиентов отзыв лицензии часто является полной неожиданностью. Тем не менее по косвенным признакам можно догадаться, что в банке творится неладное.

В завершение, мнение эксперта о текущей ситуации в финансовом секторе и негативных последствиях для экономики и бизнеса, которые несет массовый отзыв лицензий у банков.

Источник

Зачем закрывать расчетный счет

Причины закрытия расчетного счета бывают разными. В большинстве случаев это происходит по инициативе клиента, реже – по требованию государственных структур или желанию самого финансового учреждения.

Необходимость закрыть РС обычно возникает при:

Закрытие РС по инициативе государственных структур проводится в случае банкротства организации или ее ликвидации. При этом закрываются не какие-то определенные, а все счета фирмы. Процедура проводится с участием временно назначенных на эту должность управляющих.

Возможен вариант, когда счет закрывает сам банк. Но такое случается очень редко, ведь финансовому учреждению невыгодно терять получаемую от клиента прибыль в виде комиссий за обслуживание и т. д.

Банки закрывают активные счета только при наличии веских причин:

Закрытие счета по инициативе банка может занимать достаточно много времени. Предварительно финансовое учреждение запрашивает у клиента объяснения и документы для подтверждения законности проводимых операций, выставляет предупреждения, блокирует счета. Согласно действующему законодательству, банку разрешено закрывать РС только если он в течение года смог остановить не менее 2 случаев совершения подозрительных операций.

После закрытия счета по инициативе банка клиенту будет сложнее открыть новый РС или взять кредит в другом финансовом учреждении. Это не относится к закрытию неработающего РС, принадлежащего прекратившим работу предпринимателю или компании.

Процедура закрытия РС

То, как быстро финансовое учреждение закроет ненужный расчетный счет, зависит от нескольких факторов. В первую очередь это условия договора и тип сотрудничества.

Сложнее всего закрыть РС предпринимателям и компаниям, у которых есть открытый займ в этом же банке. Предварительно нужно еще раз ознакомиться с условиями кредитного договора, так как иногда там присутствует пункт о необходимости досрочного возврата оставшейся задолженности при закрытии РС по инициативе клиента.

Немного быстрее процесс происходит, если клиент решил прекратить все отношения с финансовым учреждением. Банк может потребовать плату за расторжение договора, заняться проверками с целью найти как можно больше оснований для дополнительного взыскания средств.

Проще всего РС смогут закрыть клиенты, которые не хотят прекращать сотрудничество с финансовым учреждением, а планируют реорганизовать бизнес, открыть новую компанию. В такой ситуации менеджеры отнесутся к ликвидации счета, как к формальности, и помогут в совершении всех необходимых операций: переводе остатка средств на новые реквизиты и так далее.

Как ИП или ООО закрыть расчетный счет в банке

Порядок закрытия расчетного счета для индивидуальных предпринимателей и организаций примерно одинаковый.

Часто для совершения процедуры достаточно просто написать заявление, хотя некоторые банки могут потребовать совершение и других действий.

Общий алгоритм действий выглядит следующим образом:

При отсутствии претензий РС аннулируют в течение 7 дней.

Несмотря на то, что во время регистрации РС ИП или ООО подавали все необходимые документы, банк может потребовать:

Допускается закрытие РС доверенным лицом, но в таком случае финансовое учреждение скрупулезно проверит и самого человека, и все обстоятельства.

Как написать заявление на закрытие расчетного счета, каким способом его подавать и какие документы понадобятся лучше узнать в самом финансовом учреждении.

Если банк лишен лицензии

Наличие лишнего счету усложняет отчетность, поэтому стоит попытаться избавиться от него. Для этого нужно:

Если на счете оставались средства, обязанность банка вернуть их не исчезнет.

Что происходит после закрытия РС

После закрытия РС отправленные на него деньги будут возвращаться адресату. Поэтому если предприниматель или организация продолжают вести деятельность, они должны сообщить партнерам новые реквизиты.

Уведомлять налоговую, страховую компанию или другие государственные структуры не нужно. Это сделает банк.

Для будущих проверок и собственного учета лучше сразу заказать выписку по закрытому РС. Восстановить данные можно будет и позже, но для этого понадобится больше времени и усилий, в особенности, если банк или фирма будут ликвидированы.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Закрытие расчетного счета в банке – это прекращение отношений клиента и банковского учреждения по размещению денежных средств клиента на определенном аккаунте.

Закрыть расчетный счет (р/с) – значит вывести с него все средства и аннулировать учетную запись в регистрах банка. После это становятся невозможны все операции счету: хранение денежных средств, прием и отправка платежей, внесение и выдача наличных со счета.

Причины закрытия расчетных счетов

Существуют разные причины для закрытия расчетного счета. Чаще инициаторами этого становятся клиенты, т.е. владельцы средств. Иногда это происходит по инициативе государственных органов. Реже всего счет закрывают сами российские банки.

Обычными причинами для отказа клиента от расчетного счета в определенном банке становятся:

Возможны и другие причины, т.к. клиент свободен в выборе банковского учреждения, продолжении или завершении работы с ним.

Государственные органы закрывают расчетные счета в случае банкротства предприятия или его ликвидации по решению суда. Происходит это с участием назначенных в установленном порядке временных управляющих. В таких ситуациях принято закрывать все счета во всех банках, выборочного закрытия обычно не происходит.

Иногда счета закрывают сами банки. Такое случается редко, т.к. отказывая клиенту в обслуживании, банк лишается платы за размещение счета, комиссий за операции и средств на счете, которыми банк пользуется в своей деятельности.

Причинами закрытия счета банком бывают:

Закрытие счета банком происходит обычно не сразу, этому предшествует запрос объяснений, документов подтверждающих законность операций, предупреждения, блокировка счета. Закрывать расчетный счет по закону положено после двух случаев остановки сомнительных операций в течение года. Это редко проходит незамеченным для клиента, хотя жалобы на злоупотребления банков иногда звучат.

Последствия закрытия счета по инициативе банка

Разрыв отношений по инициативе банка может иметь другие неприятные и далеко идущие последствия:

Это не означает какого-то поражения в правах. Но банки имеют собственные системы обмена информацией и критерии отбора клиентов. А причины отказа в кредите и других услугах они разглашать не обязаны.

Логический вывод – ссориться с банками не стоит, с предложением закрыть счет или уйти в другой банк нужно соглашаться. К счастью такое происходит довольно редко.

Закрытие неработающих расчетных счетов особых объяснений не требует, это счета исчезнувших фирм, прекративших работу предпринимателей. Пока на счете остаются деньги для оплаты обслуживания – банк соглашается с их присутствием. Потом направляет зарегистрированному владельцу р/с уведомление и через 2 месяца закрывает счет.

Как закрыть расчетный счет в банке?

Алгоритм закрытия счета зависит от условий договора с банком и конкретной ситуации. Проще и быстрее все происходит по инициативе тех клиентов, которые закрывают р/с, но не прекращают сотрудничества с банком: открывают другую фирму, реорганизуют бизнес и пр. Тогда ликвидация счета оказывается формальностью, сотрудники банка активно помогают во всех операциях, остаток средств переходит с одного счета на другой.

Если по инициативе клиента прекращаются все отношения с банком, то закрытие счета означает и полный расчет с ним. Здесь процесс может идти труднее и дольше. Некоторые банки взимают дополнительную плату за расторжение договора. Ожидать содействия и расторопности в такой ситуации сложнее. Банк будет тщательно проверять все основания получить с клиента возможные платежи до полного разрыва отношений.

Особенно трудно расторгнуть договор клиенту, взявшему кредит в этом банке. На них банк зарабатывает трижды: на процентах по кредиту, на обслуживании счета, на пользовании средствами счета. Банку легче отслеживать состояние дел при постоянном общении с клиентом. Иногда обязанность иметь расчетный счет в данном кредитном учреждении прямо указывается в договоре о предоставлении ссуды, и закрытие счета становится поводом требовать досрочного возврата всей суммы.

Источник

Как закрыть счет в банке

Открытие банковского счета сопровождается заключением договора с кредитной организацией. Клиент имеет право на досрочное прекращение сотрудничества с банком в любой момент, независимо от оснований принятия подобного решения. Как правильно закрыть счет в банке — расскажет сервис Brobank.ru.

Основания закрытия банковского счета

Ключевое основание — прекращение договора банковского счета. Договор прекращается в случае окончания сроков действия, либо по инициативе одной из сторон — банка или клиента. Право на отказ клиента от обслуживания в банке закреплено в Инструкции Банка России 153-И (ст. 8 Инструкции).

После прекращения договора расходные и приходные операции по счету не совершаются. Если после закрытия счета на него поступают денежные средства, банк возвращает их отправителю. Комиссии за операцию при этом не взимаются. Банк вправе отказать в обслуживании или досрочно расторгнуть договор банковского счета по следующим основаниям:

Действующий банковский счет (вклад, депозит) — доход кредитной организации, от которого она отказывается в крайних случаях. По инициативе банков счета клиентов закрываются при условии обнаружения серьезных нарушений. Это правило установлено действующим законодательством по противодействию отмыванию доходов, полученных незаконным путем.

Как закрыть счет в банке по инициативе клиента

Досрочное прекращение договора предполагает заявительный порядок. Заявление подается клиентом в той форме, на которую указывает банк. Заявление составляется на специальном бланке, который выдается в отделении кредитной организации, обслуживающем клиента. Также банк заявления скачивается на официальном сайте банка. Крупные кредитные организации размещают на своих сайтах ссылки на скачивание бланка. К примеру, в Сбербанке России заполненное заявление направляется следующими способами:

В электронной версии бланка, как правило, указываются правила его заполнения. Это документ официального характера, поэтому свободная форма заполнения — не допускается. Причины, побудившие клиента закрыть счет в банке, в заявлении не указываются.

Сроки рассмотрения заявления на закрытие счета

В Инструкции Банка России 153-И указано, что кредитная организация обязана рассмотреть поступившее в ее адрес заявление в течение семи банковских дней. То есть, счет закрывается не сразу, но операции и получения по нему прекращаются в день поступления заявления от клиента.

Если на счете имеется остаток денежных средств, банк информирует об этом клиента. Остаток выдается клиенту в наличном виде, либо переводится на указанный счет, открытый в другой кредитной организации. О закрытии счета банк клиенту направляет уведомление.

Клиент обязан в течение 60 дней после получения уведомления явиться в офис за получением остатка денежных средств, либо указать счет, на которые этот остаток следует перевести. Если ни того, ни другого не произойдет, банк направляет деньги на специальный счет, открытый в Банке России. Дальнейшие вопросы по возврату денежных средств клиент решает непосредственно с главным регулятором.

Также после прекращения обслуживания, клиент обязан сдать в банк все неиспользованные денежные чековые книжки с чистыми чеками и корешками. Сдавать документы целесообразно одновременно с подачей заявления на закрытие банковского счета. Наличие не исполненных поручений не влияет на срок закрытия счета в банке.

Как закрыть счет кредитной карты

Помимо номера, у каждой банковской карты есть счет. Его принято называть карточным. Отказ от пользования кредитной картой оформляется официально. Просроченные и заблокированные карты перестают действовать, а карточный счет — продолжает работать. Закрытие счета производится в заявительном порядке. Клиенту необходимо:

После получения заявления от клиента, счет закрывается в течение 30 рабочих (банковских) дней. Исключение — если срок действия вышел более 30 дней, и после этого карта не перевыпускалась банком. В этом случае счет закрывается в течение 1-2 рабочих дней. Если клиент выбирает вывод остатка средств наличными, то получение денег станет доступным после закрытия счета. Клиенту необходимо явиться в отделение банка спустя 30 дней после подачи заявления.

Можно ли не закрывать неиспользуемый счет по карте

При принятии решения о прекращении сотрудничества с банком, рекомендуется придерживаться правил полного закрытия счета. Карту можно заблокировать, но после этого счет будет продолжать действовать. Условие касается дебетовых и кредитных карт.

Если клиенту придется подавать отчетность в налоговые органы, то в декларации должен указываться и счет заблокированной карты. При наличии на счете денежных средств, по ним необходимо отчитываться. Поэтому счет следует закрывать полностью.

При закрытии счета по карте одновременно блокируются все дополнительные карты, выпущенные в рамках банковского обслуживания. После закрытия счета восстановить или разблокировать все привязанные к нему карты не получится.

Почему счета закрываются не сразу

30 рабочих (банковских) дней — срок, отраженный в законе. Таким образом, не закрывая счета сразу, банки не нарушают действующее законодательство. Этот срок необходим для того, чтобы платежная система проверила и завершила все расчеты с торгово-сервисными точками.

В течение этого срока банк проверяет клиента на наличие задолженности по оплате тех или иных услуг. Счета дебетовых и кредитных карт закрываются одинаковым образом — путем подачи заявления со стороны клиента.

Отказ в прекращении договора поступает в том случае, если по счету клиента обнаруживается задолженность: отрицательный баланс, не восстановленный кредитный лимит, не оплаченные дополнительные услуги. Также счет не закрывается, если на него наложены аресты и ограничения.

Источники информации:

Комментарии: 20

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Уважаемый Радий, вы не уточнили название банка. В этом случае рекомендуем вам написать заявление в прокуратуру на проверку законности действий банка, а также в ЦБ РФ.

Здравствуйте. Мне банк выдал кредитную карту,пользоваться ей я не собиралась,поэтому в июне(тот же месяц когда и получила карту) в офисе банка написала заявление о закрытие и блокировке карты,где было прописано фактическое закрытие счета в августе.Но на данный момент банк предъявляет мне задолжность,говоря что в сентябре я оплатила с карты сотовую связь.На все мои заявления отвечают ерунду.Как быть в данной ситуации?

Уважаемая Людмила, обратитесь в банк с претензией, изложите суть ситуации и получите мотивированный ответ. Если аргументу банка вас не устроят, вы сможете обратиться в суд для защиты нарушенных прав.

Уважаемая Светлана, уточните название банка, где вы обслуживаетесь. По общему правилу банк имеет право требовать нотариально заверенной подписи на заявлении.

Здравствуйте, на закрытый счет пришли пособия. Но сразу мне их не выдали, а сказали чтоб я написала заявление об закрытии счета и карты которой у меня нет. Как долго будет проходить операция и через сколько дней мне выдадут деньги.

Татьяна Константиновна, добрый день. Сроки устанавливаются внутренними правилами банка. Как правило, счет прекращает действовать спустя 1-2 месяца с момента подачи заявления. Точные сроки необходимо уточнять в вашем банке.

Добрый день! В банке открыт дебетовый счет на мое имя, которым я не пользуюсь. Недавно я узнал, что банк начислил комиссию за обслуживание счета за год, по 04.2022 г. Теперь на счете отрицательный баланс из-за указанной комиссии. Я хотел бы закрыть указанный счет, но банк отказывает из-за отрицательного баланса. Я не хочу оплачивать комиссию, так как я не пользовался счетом в указанный период. Кроме того, в этом же банке на мое имя открыт кредитный счет, которым я пользуюсь и не имею намерения закрывать. Что Вы можете порекомендовать в данной ситуации?

Уважаемая Евгения, вы не можете отказаться от оплаты обслуживания счета в рамках заключенного договора, даже если не использовали его в течение года, это противоречит тем условиям, с которыми вы были ознакомлены и которые были вами приняты посредством его подписания.

Уважаемая Елена, обратитесь в банк с жалобой, приложите копии квитанций об оплате и затребуйте расчет по вашему кредиту. Далее, обратитесь с жалобой на действия банка в ЦБ (сделать это можно по этой ссылке).

В банке закрыли счет к дебетовой карте, дали уведомление о закрытии счета, в кассе выдали остаток денежных средств по счету, удержали комиссию за закрытии счета, а потом прислали уведомление, что я должна банку 1400 рублей? Я обязана идти в банк и оплачивать этот долг?

Галина, добрый день. Обратитесь на горячую линию банка и уточните, что это за сумма и откуда она взялась. Возможно, это — ошибка.

При закрытии счета (карты)банк требует сделать фото или счёт не будет закрыт.имею я право отказаться делать фото?

Добрый день. Можно ли закрыть счëт в банке если долг переуступлен и арест со счëта снят? Так-же вопрос по карте. Долгов в банке нет, они переуступлены. По логике получается, что переуступка идëт на денежные средства, а не на счета. Что говорит закон о отношениях клиента, у которого открыт счëт и банка (любого)? Заранее спасибо.

Уважаемая Юлия, рекомендуем вам получить консультацию в юрдепартаменте банка. При отсутствии задолженности ограничений для закрытия счеты быть не должно, но практически могут быть нюансы, связанные с именно с договором цессии.

По семейным обстоятельствам временно нахожусь в одном регионе,а счет открыт в другом регионе Возникла острая необходимость в деньгах в связи со смертью дочери,после которой остался не оплаченный кредит Банк требует,да и долг растет Хотела бы закрыть не основной счет,а счет-копилку Как правильно провести такую процедуру?

Вера, добрый день. Вы не указали, клиентом какого банка являетесь. Обратитесь на горячую линию по номеру, указанному на обратной стороне платежной карты, или напишите оператору в чат в мобильном приложении или Интернет-банке. После проведения процедуры идентификации сотрудник поможет с закрытием счета.

Источник