Уралсиб бонус что это такое
Уралсиб Бонус (Комплимент)
Бонусное предложение «Комплимент» уже успели оценить клиенты «Уралсиб» и банков-партнеров. Это подтверждают положительные отзывы на банковских порталах и профильных форумах. В чем «изюминка» предложения, что выделяет его на фоне прочих бонусных программ?
Что такое Уралсиб «Комплимент»?
Бонусное предложение «Комплимент» дает возможность «комплименты» за каждую покупку, сделанную банковскими картами, эмитированными Уралсиб и банками-партнерами. В программе учитываются платежи, сделанные в торговых точках и через онлайн-сервисы. Полученные «комплименты» (бонусы) можно обменять на подарки, использовать для оплаты путешествия в любую точку Земли или пожертвовать на благотворительные цели.
Чтобы использовать преимущества, которые дает программа «Комплимент» от Уралсиба, необходимо просто стать ее участником.
Условия участия в Уралсиб банк «Комплимент»
Для регистрации в программе клиентам «Уралсиб» достаточно иметь банковскую карту, эмитированную банком. Чтобы зарегистрироваться в программе, необходимо зайти в ближайший офис и заполнить заявление. Менеджер по обслуживанию произведет необходимые процедуры.
Клиенты банков-партнеров регистрируются для участия в бонусной программе в офисах своих банков. Для регистрации необходимо наличие банковской карты и заполненного заявления. Регистрация в программе, с учетом заполнения заявления, занимает всего несколько минут.
С подробными условиями программы можно ознакомиться на сайте «Комплимент» и на сайтах банков, участвующих в данной программе.
Условия участия в программе
Для держателей карт «Уралсиб» и партнеров участие в программе бесплатно. «Комплименты» накапливаются автоматически при совершении оплаты за покупки товаров и услуг. Никакие дополнительные расходы не требуются.
Количество начисляемых «комплиментов» зависит от типа банковской карты, используемой участником. Узнать, какой процент от суммы платежа будет переведен в «комплименты» можно, ознакомившись с правилами «Уралсиб Комплимент» на официальном сайте.
При каждой транзакции по оплате товаров и услуг на счету участника программы накапливаются условные баллы —«комплименты». Учет их ведется в личном кабинете на сайте программы.
Участники программы «Уралсиб бонус Комплимент» задают вопросы «как узнать баланс комплиментов на счету?» Вот некоторые способы.
Какие транзакции не учитываются при начислении «комплиментов»?
На счет участника программы не будут начислены «комплименты» в следующих случаях:
Программа Бонус вместо Комплимент
В июне 2018 года Уралсиб заменил «Комплимент» на новую программу — «Бонус». По ее условиям на счет клиента приходит 1 бонусный балл за каждые 50 рублей, потраченные по карте. Распорядиться накопленными бонусами Уралсиб предлагает одним из способов (на выбор самого держателя пластика):
10 вопросов Банку Уралсиб о карте с кэшбэком «Прибыль» и новой программе лояльности «Уралсиб Бонус»
1. Недавно Банк Уралсиб обновил программу лояльности «Уралсиб Бонус». В рамках программы существенно изменились и условия обслуживания по карте «Прибыль». Почему «Уралсиб» принял такое решение? В чём преимущество новой бонусной программы?
Летом этого года мы пересмотрели условия по программе лояльности. В новой версии условия расчёта и начисления бонусов значительно упрощены: раньше 3% можно было получить 1 раз в год, а сейчас, выполняя несложные условия и активно пользуясь продуктами банка, 3% можно получать каждый месяц.
При этом условия обслуживания карты не изменились, все её преимущества сохранились. А процент на остаток даже вырос до 6,25% годовых.
2. Какие карты и сколько можно выпустить в рамках программы лояльности?
Вы можете оформить в Уралсибе кредитную карту с кэшбэком или дебетовую карту «Прибыль», и они будут автоматически участвовать в программе «Уралсиб Бонус». К программе лояльности можно подключить и ранее выпущенные карты.
Исключение составляют кредитные карты «120 дней на максимум» (с льготным периодом кредитования 120 дней), а также некоторые виды карт, выпускающиеся в рамках специальных программ, например, зарплатных проектов, в которых условия договора не предусматривают подключение карт к бонусной программе.
К большинству карточных счетов можно выпустить дополнительную карту или комплект карт, которые будут участвовать в бонусной программе вместе с основной картой.
3. Каковы условия для начисления кэшбэка? Вы упомянули, что он может колебаться от 1 до 3%.
1% начисляется, если общая сумма покупок по всем картам Уралсиб, подключённым к Уралсиб бонус, составит не менее 10 000 рублей в месяц.
Еще 1%, если у вас есть кредитная карта в Банке Уралсиб и задолженность по ней составила не менее 5000 рублей хотя бы один день в месяц, или есть действующий потребительский кредит или автокредит с остатком задолженности на начало месяца не менее 100 тысяч рублей.
Еще 1%, если у вас есть кредитная карта в Банке Уралсиб и задолженность по ней составила не менее 15000 рублей хотя бы один день в месяц, или вы являетесь владельцем пакета услуг «Приоритет», «Статус» или «Прайвет» 6 месяцев и более.
В интернет-банке или мобильном приложении клиент может видеть:
— сумму покупок, совершённых в течение текущего месяца по всем картам, подключённым к программе лояльности
— как выполняются условия для получения кэшбэка и какой кэшбэк будет применён к покупкам этого месяца.
4. Расскажите, как выгодно использовать две карты: дебетовку и кредитку одновременно. Как можно при этом достичь максимального кэшбэка?
Например: вы получаете зарплату или другой доход 70 тысяч рублей ежемесячно. Деньги поступают на дебетовую карту «Прибыль» Уралсиба. Допустим, для простоты, эта сумма лежит на счету на начало месяца.
При сохранении трат за полгода вы накопите 90 тысяч рублей собственных сбережений и 9 900 рублей бонусами (без учёта платы за СМС-информирование). Кроме того, на остаток средств по карте «Прибыль» вам будет ежемесячно начисляться 6,25% годовых.
Сейчас клиенты ищут обычно самые выгодные предложения в каждой категории банковских продуктов. Но можно объединить их в одном пакете, это значительно упрощает управление личными финансами, планирование семейного бюджета, контроль расходов и доходов. Мы стремимся сделать такие комбо-предложения самыми выгодными. К тому же так гораздо проще интегрироваться в экосистемы, а за ними будущее.
5. А имея одну кредитную карту, можно получить 3% кэшбэка на любые покупки?
6. Начисляет ли «Уралсиб» процент на остаток?
7. Начисляется ли кэшбэк при оплате покупок за границей?
8. За какие операции начисляется кэшбэк? Какие есть ограничения?
9. С казино или переводами понятно, но почему кэшбэк не начисляется за оплату ЖКХ и мобильной связи?
Эти операции являются, фактически, переводами со счёта на счёт, например, на ваш лицевой счёт в управляющей компании или счёт мобильного телефона у оператора связи. Во многих случаях средства, зачисленные на счета поставщиков услуг, могут быть выведены обратно в наличные. Это возможно, например, со счёта мобильного телефона. Такие операции близки к наличным расчётам, поэтому называются квазиналичными. Банки заинтересованы в том, чтобы стимулировать безналичные расчёты в сфере розничной торговли и услуг. К тому же получатели платежей по такого рода операциям, как правило, не готовы платить за эквайринг, что не позволяет банкам, в свою очередь, поощрять клиентов.
10. Кто может оформить карту «Прибыль»? Можно ли подать заявку на сайте? Сколько она будет стоить?
Разбор Банки.ру. Карта «Прибыль» от банка «Уралсиб»: копить нельзя потратить
4 Время прочтения: 9 минут
Дебетовая карта «Прибыль» с двойной выгодой: доход на остаток 6,5% и кэшбэк до 3% в рамках программы лояльности «УРАЛСИБ Бонус». Что нужно знать, чтобы пользоваться картой с максимальной выгодой?
Карта «Прибыль» появилась в продуктовой линейке «Уралсиба» еще в июле 2019 года, и с тех пор банк не раз менял по ней тарифы. В частности, изменения коснулись условий начисления процентов на остаток на карточном счете.
Ранее доход начислялся по ставке от 3% до 6% годовых в зависимости от минимального остатка по карте, затем банк установил доход 5% на остаток, отменив привязку размера ставки к балансу, теперь же необходимо соблюдать условия минимального оборота по карте, чтобы получить 6,5% годовых на остаток до 2 млн рублей.
Помимо процента на остаток, по карте «Прибыль» выплачиваются бонусы, которые можно обменивать на деньги и использовать их для оплаты путешествий.
Звучит просто, однако у карты есть особенности, которые могут стать для держателей карты неприятным сюрпризом.
Самые популярные дебетовые карты с процентом на остаток
\u041c\u0430\u043a\u0441. 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441., \u043c\u0438\u043d. 200 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441. «>’ >
\u041e\u0431\u0449\u0430\u044f \u043c\u0430\u043a\u0441. \u0441\u0443\u043c\u043c\u0430 \u2014 20 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
\u0414\u043e 20% \u0437\u0430 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0438 \u0443 \u043f\u0430\u0440\u0442\u043d\u0435\u0440\u043e\u0432. «>’ >
\u041c\u0430\u043a\u0441. 6 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441. «>’ >
Выпуск и обслуживание
«Прибыль» выпускается на базе платежной системы Visa и может быть оформлена как именная и как моментальная карта. Функционального различия между ними нет, но на карте моментальной выдачи отсутствует имя держателя.
Действующие клиенты «Уралсиба» могут подать заявление на карту, в том числе, через «Уралсиб Онлайн», а новым клиентам предлагается заполнить онлайн-заявку на сайте банка либо обратиться в офис.
Моментальную карту можно получить в офисе банка в день обращения, именную — с курьером на следующий день.
Карта весьма экономична в обслуживании: бесплатный выпуск и 49 рублей в месяц за обслуживание. Первые два месяца комиссия не взимается, а для того, чтобы бесплатно пользоваться картой в последующие месяцы, достаточно выполнять одно из двух простых условий:
При этом тарифным планом карты «Прибыль» предусмотрена комиссия за обслуживание неактивного карточного счета (с остатком средств до 10 тыс. рублей):
Таким образом, если вы не планируете пользоваться картой в течение длительного времени, имеет смысл оформить заявление на закрытие карточного счета, чтобы не платить комиссию.
Перевыпуск карты в случае ее утраты, порчи либо при изменении имени или фамилии держателя бесплатный. Услуга «SMS-сервис» первые два месяца предоставляется бесплатно, а в дальнейшем ежемесячное информирование будет стоить 59 рублей.
Самые популярные дебетовые карты с cash back
\u041a\u0430\u0442\u0435\u0433\u043e\u0440\u0438\u0438 \u0434\u043b\u044f \u043f\u043e\u0432\u044b\u0448\u0435\u043d\u043d\u043e\u0433\u043e \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f: \u0410\u0417\u0421\/\u041f\u0430\u0440\u043a\u043e\u0432\u043a\u0438, \u041a\u0430\u0444\u0435, \u0420\u0435\u0441\u0442\u043e\u0440\u0430\u043d\u044b, \u0411\u0430\u0440\u044b, \u0421\u0435\u0442\u0438 \u0444\u0430\u0441\u0442\u2013\u0444\u0443\u0434, \u0414\u0435\u0442\u0441\u043a\u0438\u0435 \u0442\u043e\u0432\u0430\u0440\u044b \u0438 \u0440\u0430\u0437\u0432\u0438\u0442\u0438\u0435, \u041e\u0434\u0435\u0436\u0434\u0430 \u0438 \u043e\u0431\u0443\u0432\u044c, \u041a\u0438\u043d\u043e \u0438 \u0440\u0430\u0437\u0432\u043b\u0435\u0447\u0435\u043d\u0438\u044f, \u0424\u0438\u0442\u043d\u0435\u0441 \u0438 \u0441\u043f\u043e\u0440\u0442\u0438\u0432\u043d\u044b\u0435 \u0442\u043e\u0432\u0430\u0440\u044b, \u0421\u041f\u0410, \u0421\u0430\u043b\u043e\u043d\u044b \u043a\u0440\u0430\u0441\u043e\u0442\u044b \u0438 \u043a\u043e\u0441\u043c\u0435\u0442\u0438\u043a\u0430, \u041c\u0435\u0434\u0438\u0446\u0438\u043d\u0441\u043a\u0438\u0435 \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433\u0438 \u0438 \u0430\u043f\u0442\u0435\u043a\u0438, \u0414\u043e\u043c, \u0434\u0430\u0447\u0430 \u0438 \u0431\u044b\u0442\u043e\u0432\u0430\u044f \u0442\u0435\u0445\u043d\u0438\u043a\u0430.
\u00ab\u041f\u043e\u043d\u044f\u0442\u043d\u044b\u0439 \u043a\u0435\u0448\u0431\u044d\u043a\u00bb 1,5% \u0437\u0430 \u043a\u0430\u0436\u0434\u044b\u0435 100 \u20bd \u043d\u0430 \u0432\u0441\u0435 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0438 \u043e\u0442 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
\u043c\u0430\u043a\u0441. 3 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
Снятие наличных и переводы
Бесплатно снимать наличные с карты «Прибыль» можно в банкоматах «Уралсиба», а также в банкоматах любых банков, расположенных на территории РФ, если снимать в них более 3 000 рублей за операцию. При сумме операции до 3 000 рублей комиссия составит 99 рублей. Такие же условия распространяются на снятие наличных с карты в кассах других банков, а за снятие наличных в кассах банка «Уралсиб» комиссия составит 0,7% от суммы операции.
Предусмотрена и комиссия за снятие денег в банкоматах сторонних банков за границей: 1% от суммы, минимум 110 рублей.
Лимиты на снятие наличных с карты умолчанию довольно скромные:
Впрочем, подав отдельное заявление в банк, можно установить персональные лимиты.
Хотя в среднем эти лимиты соответствуют рыночным, есть немало банков с более гибкими условиями на снятие наличных. Например, по карте Opencard банка «Открытие» в собственных банкоматах и в банкоматах партнеров в месяц без комиссии можно снимать до 1,2 млн рублей, а по «СберКарте» от Сбербанка — от 500 тыс. до 5 млн рублей в месяц в зависимости от оборота по карте.
Снимать наличные без использования карты можно через кассу только того филиала банка, где открыт карточный счет. Если деньги находились на счете менее 30 дней, банк возьмет комиссию за снятие:
Комиссии за безналичные переводы с карты на карту выглядят следующим образом:
в банкоматах, терминалах и онлайн-сервисах банка:
в банкоматах банков-партнеров:
По размеру переводов также есть ограничения:
через онлайн-сервисы банка:
В день можно совершать не более пяти переводов.
Таким образом, через банкоматы и онлайн-сервисы банка бесплатно переводить деньги с карты можно только внутри банка «Уралсиб». В этом отношении по сравнению с картами конкурентов, многие из которых разрешают без комиссии переводить определенные суммы на карты других банков, карта «Прибыль» заметно проигрывает.
Доход на остаток
По карте «Прибыль» на остаток до 2 млн рублей выплачивается 6,25% годовых, но для начисления процентов необходимо тратить по карте не менее 10 тыс. рублей в месяц. Расчет происходит ежедневно на фактический остаток на счете, проценты выплачиваются ежемесячно на картсчет в дату его открытия.
Бонусная программа
Как и у любой дебетовой карты, основные подводные камни «Прибыли» кроются в ее бонусной программе.
Программа лояльности у банка одна — «УРАЛСИБ Бонус», и она подключается и к карте «Прибыль». Подключиться к программе можно при получении карты в отделения «Уралсиба», а так же позднее в онлайн-сервисах банка.
После подключения к программе лояльности за безналичные траты по карте начинают начисляться бонусы. В месяц можно вернуть до 3% от оборота по карте по курсу 1 бонусный рубль = 1 рубль:
Общая сумма покупок для начисления бонусов ограничена 200 тыс. рублей по обычным картам и 400 тыс. рублей — по премиальным, то есть за месяц можно получить не более 2000 и 8000 баллов соответственно. При расчете учитываются покупки как в рублях, так и в иностранной валюте.
Бонусные рубли зачисляются одной суммой не позднее 10-го числа месяца, следующего за отчетным. Минимальная сумма к зачислению — 10 бонусных рублей, округление операции идет до целого в меньшую сторону.
Бонусы не выплачиваются за снятие наличных, переводы, оплату налогов, услуг ЖКХ и связи, а также за ряд других операций, которые обычно не учитываются в бонусных программах.
Проверять начисление баллов можно в личном кабинете участника программы «УРАЛСИБ Бонус», их количество также отображается на главной странице сервисов «Уралсиб-Онлайн». Срок действия бонусов — один год, по истечении которого все неиспользованные баллы сгорают. Бонусные рубли аннулируются, если в течение шести месяцев не было операций по их зачислению или списанию, а также при наличии просроченной задолженности по кредиту от 30 дней.
Что делать с баллами? Банк предлагает два способа распорядиться ими.
1. Получить кэшбэк
Бонусами можно компенсировать только полную стоимость товара, приобретенного в прошлом месяце, на сумму от 1500 до 50 000 рублей. Для этого в личном кабинете программы лояльности необходимо выбрать покупку и подтвердить обмен бонусов на деньги. Кэшбэк зачисляется на следующий рабочий день на рублевый карточный счет. Будьте внимательны, обменная операция не подлежит отмене.
3. Оплатить билеты и аренду отелей и автомобилей
Оплатить покупку авиа- и ж/д билетов, аренду автомобилей или забронировать гостиницу с помощью бонусных баллов можно на сайте OneTwoTrip.com и в личном кабинете участника программы «УРАЛСИБ Бонус» в специальном разделе «Путешествия за бонусы».
Бонусными рублями можно оплатить заказ как полностью, так и частично, однако, в этом случае с бонусного счета будут списаны все средства. Самостоятельно выбрать размер суммы для частичной оплаты нельзя.
Курс обмена составляет 1 бонусный балл = 1 рубль.
Заказ, оплаченный полностью или частично бонусами, можно отменить, если возврат предусмотрен правилами «Вайт Тревел» (www.onetwotrip.com). Бонусные рубли вернутся в течение 30 календарных дней после того, как поставщиком услуги будет подтверждена отмена.
А это выгодно?
Какова максимальная выгода по кэшбэку от использования «УРАЛСИБ Бонус»? Посчитаем.
Не обремененный кредитами держатель непримиального пакета, чтобы получать каждый месяц максимальное вознаграждение в 2 000 баллов, должен совершать покупки на 200 тыс. рублей ежемесячно. Таким образом, за год можно накопить 24 000 баллов, потратив при этом 2,4 млн рублей. С учетом того, что покрыть покупку баллами можно только полностью, максимальная сумма кэшбэка сокращается вдвое: с потенциальных 50 тыс. до 24 тыс. рублей.
Плюсы
Минусы
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Карты банка Уралсиб: каша 3-5% на всё
В мае 2018 года банк «Уралсиб» запустил новую программу лояльности по карточкам «Уралсиб.Бонус», согласно которой можно получить кэшбэк до 5% за все покупки.
Новость о смене бонусной программы появилась на сайте только в июне:
На первый взгляд, новое предложение кажется вполне выгодным. За все покупки положены баллы, которые копятся на специальном бонусом счете, а потом их можно обменять либо на кэшбэк деньгами, либо на сертификаты в магазинах-партнерах, либо на авиа- и ж/д билеты, либо направить на благотворительность
Возникают некоторые ассоциации с бонусной программой по карточке «Всё Сразу» от «Райффайзенбанка». Действительно, похожего много, но есть и значительные отличия.
Сегодняшний обзор будет не совсем стандартным, мы не будем останавливаться на какой-то одной карте с программой «Уралсиб.Бонус», а рассмотрим сразу несколько карточек одновременно. Дело тут в том, что механизм начисления баллов и превращения их в деньги у всех карточек одинаковый, отличается только максимально возможный кэшбэк, об этом чуть ниже.
Нас будут интересовать карта «Энерджинс», а также карточки в пакетах «Турбо», «Приоритет», «Статус» и “Прайвет”.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Программа Уралсиб.Бонус. Основные моменты
За каждые 50 руб. всех покупок по дебетовым или кредитным картам «Уралсиб» будет начислять 1 балл на специальный бонусный счет. Вознаграждение рассчитывается по каждой операции отдельно, округление происходит в меньшую сторону до целого значения. Кэшбэк начисляется после проведения операции по счету. Операции по дополнительным картам также учитываются:
В отличие от «Райфа», список исключений, за которые вознаграждение не положено, у «Уралсиба» довольно существенный, выпилены почти все интересные MCC (коммуналка, мобильная связь, налоги, штрафы, страховка и т. д.):
Максимальное количество бонусов, которое может быть начислено за операции по карте за календарный месяц, равняется 4000 баллов (столько баллов с учётом округлений получится при покупках на сумму чуть больше 200 000 руб./мес.). У «Райфа» же максимальное вознаграждение составляет 1000 баллов в месяц:
В правилах программы есть не совсем понятное уточнение, там говорится, что максимальное количество бонусных баллов для зачисления на счет участника устанавливается по каждой карте с программой.
А различных карт с программой у «Уралсиба» очень много, причём банк не ограничивает количество карточек и пакетов для одного клиента:
Можно подумать, что если у клиента, например, есть карта «Энерджинс» и одновременно имеется какой-нибудь пакет услуг с картой, то по этим карточкам можно потратить по 200 000 руб. за месяц и получить по 4000 баллов за каждую. Однако программа совсем новая, практического опыта ещё ни у кого нет, так что этот момент требует уточнения. Пока будем считать, что один клиент может получить максимум 4000 баллов в месяц по программе «Уралсиб.Бонус».
Срок жизни бонусов, в принципе, не ограничен, они сгорят, только если в течение 365 (366) последовательных дней по бонусному счету не было никаких движений.
За баллы покупаются сертификаты, которые обмениваются либо на кэшбэк, либо на товары в магазинах-партнерах, либо направляются на благотворительность. Нас прежде всего будет интересовать денежный кэшбэк. Превращение баллов в рубли совсем не быстрое (приобретенный сертификат может аж 30 дней идти на электронную почту):
Стоимость сертификатов в баллах как раз и определяет максимально возможный кэшбэк. Существуют следующие денежные сертификаты:
● за 3000 баллов доступен сертификат в 1500 руб. (кэшбэк 1% за траты в 150 000 руб.)
● за 6000 баллов предоставляется сертификат в 9000 руб. (кэшбэк 3% за траты в 300 000 руб.)
● за 16 650 баллов — сертификат в 25 000 руб. (кэшбэк 3% за траты в 832 500 руб.)
● за 20 000 баллов — сертификат на 50 000 руб. (кэшбэк 5% за траты в 1 млн руб.)
● за 40 000 баллов — сертификат в 100 000 руб. (кэшбэк 5% за траты в 2 млн руб.)
Обменять баллы на максимально выгодный сертификат можно не чаще, чем 1 раз в 365 (366 дней), т. е. после получения сертификата нужно будет ждать год, чтобы снова обменять баллы на самый выгодный сертификат:
Максимально доступный сертификат у карты «Энерджинс» и пакета услуг «Турбо» соответствует кэшбэку в 3%, на пакетах услуг «Приоритет», «Прайвет» и «Статус» — кэшбэку в 5%:
UPD: 29.06.2021
С 1 июля 2021 бонусная программа по картам банка «Уралсиб» станет заметно хуже.
Вознаграждение будет начисляться бонусными рублями, которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 до 50 000 руб.
При этом:
– 1% кэшбэка будет при покупках от 10 000 руб./мес.
– еще +1% кэшбэка можно заработать при наличии потребительского кредита или автокредита от 100 000 руб. или при наличии задолженности по кредитной карте от 5000 руб. хотя бы в один день месяца.
– еще +1% кэшбэка к ставке вознаграждения положен обладателям пакетов «Приоритет», «Статус» или «Прайвет», либо при наличии задолженности по кредитке от 15 000 руб. хотя бы в один день месяца.
Месячный лимит кэшбэка при наличии пакетов услуг — 12 000 бонусных рублей, без пакетов — 6000.
Перевод старых баллов в новые бонусные рубли пройдет по различным формулам, в зависимости от наличия/отсутствия пакетов услуг и остатках на счетах, даты присоединения к бонусной программе, а также даты последнего использования денежного сертификата максимального номинала.
В условиях бонусной программы различные варианты превращения старых баллов в новые написаны очень витиевато:
Кэшбэк 3% по карте Энерджинс
Итак по карте «Энерджинс» мы можем рассчитывать на кэшбэк в 3% за траты в 300 000 руб. (т. е. 9000 руб. за 6000 баллов) Стоит отметить, что как раз такого сертификата не хватает в бонусной программе «Всё Сразу» от «Райфа» (там есть сертификат в 4000 руб. за 4000 баллов и дальше идёт сразу 50 000 руб. за 20 000 баллов).
Самой незатратной карточкой для участия в бонусной программе «Уралсиб.Бонус» является кредитка «Энерджинс», в первый год её обслуживание бесплатно без каких-либо условий, со второго — 900 руб. (к тому времени её можно будет уже и закрыть):
У кредитки честный и понятный грейс-период до 2 месяцев. Расчетный период — календарный месяц, платежный период — календарный месяц, следующий за расчетным:
Для бесплатного обслуживания дебетового варианта карточки «Энерджинс» требуется соблюдение некоторых условий: либо совершать оборот трат по ней от 30 000 руб./мес. (учитываются фактически проведенные по счету покупки), либо поддерживать на ней минимальный остаток от 30 000 руб. и выше (на карточном счете проценты не начисляются), иначе плата за обслуживание составит 99 руб./мес. В обороте не учитываются операции, по которым «Уралсиб» не начисляет бонусы.
Кроме участия в бонусной программе, карточке «Энерджинс» особо похвастаться нечем, разве что есть возможность снимать наличные в чужих банкоматах в РФ без комиссии при сумме одного снятия от 3000 руб. (лимит одной операции 100 000 руб., дневной — 200 000, месячный — 300 000 руб.). СМС-информирование платное, 59 руб./мес.
Кэшбэк в 3-5% по картам в пакетах услуг Турбо, Приоритет, Статус и Прайвет
У «Уралсиба» есть пакеты услуг, наполнение которых, честно говоря, особо не впечатляет. С повышением статуса пакета незначительно увеличивается доступная процентная ставка по накопительным счетам (процент там начисляется на минимальный остаток за месяц) и вкладам, меняется количество бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов, уровень доступных карт, а также страховка.
Нас прежде всего интересует кэшбэк по картам. В рамках пакета «Турбо» максимальная каша такая же, как и на карте «Энерджинс» – 3% (увеличивается только максимальная сумма трат, с которой можно будет получить данное вознаграждение), в рамках пакетов «Приоритет», «Статус» и «Прайвет» — 5%.
Все пакеты могут быть бесплатными при определенных условиях. «Турбо» бесплатен при обороте по картам от 40 000 руб./мес., либо при остатках на счетах в банке от 400 000 руб., в противном случае плата составит 499 руб./мес. Для «Приоритета» нужен оборот от 80 000 руб./мес., либо остатки на счетах от 3 млн руб. (с учетом ПИФов, ДУ, ИСЖ), иначе – 3000 руб./мес. Обеспечить бесплатность следующих пакетов непросто: «Прайвет» бесплатен только при остатках от 60 млн руб. (обычная стоимость 25 000 руб./мес.), «Статус» бесплатен при остатках от 10 млн руб., либо при обороте по картам от 200 000 руб. (обычная цена 8000 руб./мес.):
Плата за обслуживание не взимается в календарный месяц подключения пакета (отсчет начинается с момента первого обращения в банк, а не фактического получения карты), а также в следующий за ним месяц:
Большого смысла в пакете «Турбо» я не вижу, здесь та же каша, что и у «Энерджинс», разве что добавляются 2 бесплатных прохода в год в бизнес-залы по программе Lounge Key (те же залы, что и для Priority Pass, просто проход туда не по отдельной карте, а по карте MasterCard Platinum). Также на пакете «Турбо» бесплатное смс-информирование по картам. В рамках пакета можно выпустить до 5 карт.
Условия бесплатности пакетов «Статус» и «Прайвет» негуманные, останавливаться на них мы не будет.
А вот пакет «Приоритет» может оказаться вполне выгодным, на нем как раз доступен сертификат в 50 000 руб. за 20 000 баллов, который соответствует кэшбэку в 5% на все при тратах в 1 млн руб.
Пакет «Приоритет» относится к премиальным пакетам, его смогут оформить не во всех отделениях «Уралсиба». В состав пакета входят премиальные карты MasterCard Black Edition и Visa Infinite с соответствующими плюшками от платежных систем. Помимо кэшбэка в 5% на все покупки, из интересного есть ещё 12 бесплатных проходов по программе Priority Pass (можно провести с собой гостей в рамках этого лимита), а также бесплатная страховка при выезде за рубеж (от МПС). Возможность снимать наличные в любых банкоматах РФ без комиссии при сумме одного снятия от 3000 руб. тоже присутствует:
В отделениях банка, кстати, почему-то говорят, что на пакете «Приоритет» карта Visa Infinite недоступна:
А вот представитель банка сообщает, что в «Приоритет» всё-таки входят карты Visa Infinite, причём в рамках пакета можно оформить и соответствующие кредитки:
Стоит отметить, что на пакете «Приоритет» особенно чувствительны задержки «Уралсиба» в зачислении кэшбэка на карточный счет при реализации сертификатов (сертификат может идти на электронную почту до 30 дней + время на фактическое зачисление денег на счет), особенно если обеспечивать бесплатность пакета оборотом трат в 80 000 руб. Получается, нужно будет либо идти на второй круг (т.е. на следующие 365 дней) и продолжить тратить от 80 000 руб./мес., либо перестать делать покупки в ожидании кэшбэка, после чего можно будет закрыть пакет услуг. Каждый месяц ожидания будет стоить 3000 руб.
Чтобы уложиться в 1 млн трат почти ровно за год, нужно тратить по картам в пакете «Приоритет» примерно по 83,3 тыс.руб. ежемесячно:
Честно говоря, не нашел в официальных документах ответа на вопрос, взимается ли плата за неполный месяц при закрытии пакета, нужно будет уточнить этот момент дополнительно. Также интересно, будет ли выплачено вознаграждение, если после обмена баллов на сертификат отключить пакет «Приоритет», но при этом иметь другую карту банка, например, ту же «Энерджинс». В правилах лояльности говорится, что для использования баллов достаточно иметь любую карту банка:
В общем, подождем официальных разъяснений и реального опыта клиентов, думаю, сам «Уралсиб» ещё до конца не решил, как все будет на самом деле. К тому же в официальных документах банка встречается много различных опечаток, например, в шапке Приложения 3 к «Условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Публичным акционерным обществом «Банк Уралсиб» почему-то фигурирует «Альфа-Банк»:
Особенности карт банка Уралсиб
1 Комиссия за донорство.
«Уралсиб» — это один из немногих банков, которые не разрешают бесплатно стягивать денежные средства со своих дебетовых карт. За подобные операции придётся раскошелиться на 1%, минимум 60 руб.
2 Бесплатное С2С-пополнение в рамках акции.
Карточки банка «Уралсиб» можно пополнять без комиссии с карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в мобильном приложении и интернет-банке). Пока, правда, такая возможность есть только в рамках акции до 31.08.2018:
Лимит на одну операцию 100 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.
3 Проведение операций в рабочие дни.
«Уралсиб» проводит операции по счету только в рабочие дни:
Т.е. даже если в собственных терминалах «Уралсиба» пополнить карту в выходные, то до счета деньги доберутся только на следующий рабочий день.
Так что стоит быть внимательным при использовании накопительных счетов «Уралсиба», где процент начисляется на минимальный остаток за месяц. При пополнении в конце месяца в выходные дни деньги просто не успеют поступить в текущем месяце, и процент на них в течение всего следующего месяца начислен не будет.
4 Потери на конвертацию.
По моим наблюдениям, потери на конвертацию по карточным операциям в «Уралсибе» составляют около 3%. Так что если вы идёте на кэшбэк в 5%, то рассчитываться за рубежом будет вполне терпимо.
Однако у «Уралсиба» нет никаких ограничений в раздвигании этого спреда в периоды сильной волатильности, так что можно нарваться и на более невыгодный курс.
В рамках пакетов услуг можно открыть карты в долларах и евро, которые также участвуют в бонусной программе.
Дополнительной комиссии за трансграничные операции в официальной документации банка я не обнаружил. По идее, покупки по долларовой карте «Уралсиба» в «тугриках» должны списываться по курсу платежной системы, но тут требуется проверка практикой.
5 Надежность банка.
«Уралсиб» — это довольно крупная кредитная организация, 22 место по России по размерам активов нетто, к тому же этот банк находится на санации, лицензии у таких кредитных организаций ещё не отзывали.
6 Навязывание дополнительных услуг.
На данный момент практически в каждом банке навязывают различные дополнительные платные услуги, «Уралсиб» тут не исключение. Обязательно внимательно читайте подписываемые документы и отказывайтесь от услуг, если они вам не нужны:
7 Нет Apple Pay и Google Pay.
Держателям карт «Уралсиба» пока доступна только технлогия Samsung Pay, поддержки Apple Pay и Google Pay ещё нет.
8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Вывод
Карточка «Энерджинс» для трат в 300 000 руб. и получения кэшбэка в 3% на всё — это вполне достойное предложение, особенно если речь идёт о кредитном варианте. Ограничение в месячном начислении баллов по этой карте (4000 баллов, что эквивалентно тратам в 200 000 руб.) вполне комфортно.
Такой же кэшбэк можно получить по кредитке «Матрешка» от «ВТБ», а также по карточке «МТС Деньги», однако эти карты новым клиентам уже не оформляют. У «Кукурузы» с «Двойной Выгодой» тоже 3% кэшбэка на все, только не рублями, а фантиками, да и лимиты там совсем небольшие.
Кэшбэк в 5% на все в пакете «Приоритет» выглядит очень заманчивым для состоятельных клиентов, которые смогут обеспечить бесплатность пакета оборотом трат от 80 000 руб./мес. или остатками от 3 млн руб. Платить за обслуживание по 3000 руб./мес., конечно, неразумно. 20 000 баллов для обмена на кэшбэк в 50 000 руб. можно насобирать уже за 5 месяцев (по 4000 баллов в каждом). Осталось только надеяться, что «Уралсиб» не начнет через пару месяцев ухудшать текущие условия и вводить дополнительные ограничения.
Очень портит новую бонусную программу «Уралсиб.Бонус» пункт, согласно которому на максимально выгодный сертификат при обмене баллов на кэшбэк можно рассчитывать не чаще одного раза в 365(366 дней). При больших оборотах по картам пропадает смысл идти на второй круг, т. к. следующего вознаграждения придётся ждать очень долго.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)