Услуга досрочное погашение почта банк что это

Досрочное погашение кредита в Почта Банке

Банк предлагает клиентам линейку кредитных продуктов и банковских карт на различных условиях. Заёмщикам разрешено досрочно погашать полученные кредиты (частично или в полном объёме) без ограничений и штрафных санкций.

Лицо, получившее заём, имеет право самостоятельного определения сроков, наиболее удобных ему для погашения долга, равно, как и суммы вносимого платежа. Гасить кредит досрочно можно дистанционно, совершив предварительный звонок по указанному телефону горячей линии.

К недостаткам можно отнести невозможность точного определения величины оставшегося долга, так как имеющийся калькулятор сообщает лишь предварительную сумму.

Как закрыть кредит в Почта Банке досрочно?

Правилами «Почта банк» предусмотрено два способа досрочного погашения кредита: частичный либо полный платёж.

Способы досрочного погашения кредита

В первом случае заёмщик может гасить только часть суммы имеющегося долга. После внесения соответствующей суммы в график погашения кредита вносятся соответствующие изменения сумм ежемесячных платежей (величина последних снижается).

Частичное погашение не влияет на сроки выдачи кредита. Они, как и кредитная ставка, остаются неизменными.

Списание внесённых средств осуществляется в установленную дату следующего платежа. Подготовленный и пересчитанный график оплаты заёмщику предоставляется через сутки после выполненного списания. Он становится доступен для ознакомления в личном кабинете, открытом на сайте банка. Получить новый график оплаты также можно, лично обратившись в ближайший офис банка.

Внести сумму, превышающую величину текущего платежа, можно по-разному:

Если в кабинете заёмщика активирована услуга, разрешающая банку самостоятельно постоянно списывать денежные средства клиента (например, с его зарплатной или пенсионной карты) в счёт текущего платежа по кредиту, то деньги придётся вносить иным способом. Так как подобная настройка не позволит списать все поступившие средства. На списание пойдёт только величина текущего платежа.

Полное погашение кредита также осуществляется в день очередного внесения платежа. Долг при этом гасится полностью, кредитный счёт закрывается.

Если на нём остаются средства, превышающие величину долга по кредиту, их, по заявлению клиента, переводят на любой указанный им счёт.

Когда внесённая сумма не покрывает остаток долга по кредиту в полном объёме, она списывается по схеме частичного погашения.

Порядок досрочного погашения кредита в Почта Банке

Чтобы закрыть кредит досрочно, заёмщику требуется:

Заявка на ЧДП подаётся по телефону горячей линии. При этом, согласно рекомендациям банка, до дня текущего платежа должно оставаться не менее 7 календарных дней (хотя весьма высока вероятность принятия заявления даже за сутки до указанной даты).

До даты заявленного ЧДП она должна поступить в банк.

При полном погашении клиенту предоставляется справка об отсутствии у него задолженности по данному кредиту.

Специфика частичного погашения кредита

Заёмщик, досрочно погашая полученный займ частично, обязан понимать, что:

Для этого можно лично обратиться в офис банка либо позвонить по контактному телефону. Кроме этого следует обязательно получить пересчитанный график текущих платежей.

Особенности полного погашения кредита

Соответствующее заявление может быть подано в офисе лично либо посредством телефонного звонка в колл-центр.

Источник

Как досрочно погасить кредит в Почта Банке?

Кредитование – специфическая финансовая услуга, которая заключается в предоставление займа из активов банковского оборота физическому или юридическому лицу под проценты за пользование чужими денежными средствами. При заключении договора кредитования, клиент подписывает и график платежей, в котором подробно расписана датировка соглашения. В расчетную дату можно осуществить повышенный платеж, тем самым закрыть задолженность по договору полностью или снизить аннуитетный платеж в следующие периоды. Рассмотрим досрочное погашение кредита в Почта Банке.

Основные сведения

Почта Банк входит в список распространенных кредитных организаций в Российской Федерации. Ее популярность связана с тем, что офисы есть почти во всех отделениях почты России. В число руководителей входят представители Почты России и Банка ВТБ.

Благодаря псевдо-государственному позиционированию и распространенности Почта Банк смог в кратчайшие сроки заполучить большое число клиентов по всей территории России. Расчётно-кассовые отделы открывались в отделениях почты, что позволяло не тратить время и денежные средства поиск помещений и аренду.

Говорить о надежности Банка и его отношении к клиентам пока рано. Он имеет стандартный разрешительный пакет Банка России (действующую лицензию №650 от 25 марта 2016 года) на оказание услуг расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и предпринимателей, а также услуг, которые оказывают физическим лицам (гражданам Российской Федерации). В том числе выдает денежные средства физическим лицам под процент для извлечения прибыли. Отдельной лицензии под выдачу кредитов Банк не имеет.

Кредитование физических и юридических лиц

Данная услуга предоставляется на условиях повышенной процентной ставки по сравнению с вкладами. Банк является компанией, выступающей посредником между лицами, которые размещают свои денежные средства на вкладах кредитной организации и теми, кому требуется финансовая поддержка.

Услуга предоставляется как гражданам, так и организациям и ИП. Деньги под цели кредитования выдаются не из активов кредитного учреждения, а из средств оборота частного капитала, полученного от вкладов, комиссий за оказанные услуги. Чтобы воспользоваться кредитованием клиент Банка должен соответствовать требованиям, утвержденным руководством кредитной организации.

Основные требования к заемщикам:

В момент подписания договора у Банка возникает обязательство в полной мере выдать в личное пользование должнику денежные средства или перевести их на счет, указанный в договоре при целевом приобретении имущества (например, автокредитование, приобретение недвижимости).

К основному договору в качестве приложение прикладывается график погашения задолженности, согласованный с клиентом. Почта Банк допускает одностороннее изменение положений графика платежа со стороны клиента.

Как досрочно погасить кредит в Почта Банке?

За неделю до наступления срока оплаты необходимо внести на открытый в банке расчетный счет денежную сумму, которая соответствует сумме остатка долга с учетом процентов, предусмотренных договором. Сотрудник Банка заполнит внутреннюю документацию (заявление) для списания денежных средств в большем объеме, чем предусмотрено графиком платежей. Без заполнения этого заявления аннуитетный платеж будет списан в объеме, установленном графиком.

После наступления даты платежа система спишет требуемую сумму. В течение трех дней с момента списания нужно подойти в офис обслуживания и потребовать справку о закрытии кредитных обязательств перед Банком.

Предварительно расчёт остатка долга рекомендуется уточнить у сотрудника кредитной организации.

Изменение графика платежей

В случае, когда повышенного платежа недостаточно для полного погашения кредита, вносятся изменения в график платежей. Изменения могут быть выполнены двумя способами:

При обоих раскладах досрочное погашение выгодно самому заемщику. Банк в данном случае несет убытки в связи с потерей процентов.

Возврат страховки

При оформлении займа клиенты Почта Банка для снижения процентной ставки приобретают страховой полис, который позволяет получить более выгодные условия по кредиту. Однако когда клиент досрочно гасит кредит, страховка продолжает действовать. Заемщик может попытаться вернуть деньги за страхование при наличии соответствующего пункта в кредитном договоре.

Однако страховые компании неохотно идут на встречу клиенту. В таком случае добиться возврата денежных средств за страховку можно через суд, что влечет за собой еще большие затраты.

Игра стоит свеч только в случае длительного периода кредитования с большой суммой займа. Необходимо заранее просчитать возможность досрочного погашения кредита при подписании кредитного договора

Источник

Как погасить кредит в Почта Банке досрочно?

Полное или частичное погашение кредита раньше срока, указанного в договоре, выгодно многим заемщикам. Это снижает сумму переплаты с учетом процентной ставки.

До 2011 года банки штрафовали кредитуемых и препятствовали досрочному погашению займа. В 2021 году таких санкций нет, но существует ряд «подводных камней» и особенностей, о которых следует знать. О том, что такое досрочное погашение кредита в «Почта Банке», и как избежать распространенных ошибок – в этом материале.

Можно ли погасить кредит досрочно в «Почта Банке»?

«Почта Банк» позволяет своим клиентам погашать займ досрочно полностью или частями. Это экономит средства заемщиков, независимо от способа погашения долга.

Рассчитать свою выгоду при погашении долга можно при помощи кредитного калькулятора. Для этого у специалиста банка уточняется способ погашения (аннуиентный или дифференцированный) и полная процентная ставка. Рассчитав несколько вариантов погашения, можно выбрать наиболее выгодный для конкретных кредитный условий заемщика.

Полностью

Чтобы полностью погасить задолженность, клиент обращается к специалистам банка с письменным заявлением на досрочную уплату долга минимум за 7 дней до очередного списания платежа. Сотрудник банка рассчитает точную сумму, необходимую для внесения на счет клиента, и выгоду, полученную от закрытия кредита ранее установленного срока. В этом случае вносится оставшаяся сумма долга, пересчитываются проценты за пользование средствами банка. Услуга бесплатная.

При возникновении сомнений в правильности расчетов суммы для внесения на кредитный счет и дополнительных вопросов юристы рекомендуют обращаться к операторам «Почта Банка» по телефону горячей линии 8 (800) 550-07-70.

Частично

При наличии суммы, превышающей ежемесячный кредитный платеж, но недостаточной для полной уплаты займа, заемщик может написать заявление на частичное досрочное погашение основного долга в «Почта Банке». В этом случае уменьшается сумма дальнейших ежемесячных списаний. Срок кредита и процентная ставка, установленные договором, не изменяются.

Как это сделать?

Подключить заявление на полное или частичное погашение задолженности можно двумя способами:

В обоих случаях сотрудник банка сообщает сумму, необходимую для полного погашения кредита, или формирует новый график платежей при частичном закрытии долга.

Заявление на закрытие ссуды в полном объеме подается за 30 дней до числа ежемесячного списания средств. При подаче заявки позднее этого срока, списание переносится на следующий месяц.

Средства на погашение ссуды вносятся не позже установленного договором срока. Клиентам, у которых не подключена услуга «Пропускаю платеж», при пропуске оплаты за каждый день начисляется штраф в размере 20% годовых на сумму неуплаченного платежа.

Для займов с подключенной дополнительной опцией «Гарантированная ставка» частичная или полная уплата долга возможна только через 12 месяцев после открытия кредитного вклада. В противном случае теряется право на перерасчет процентов и выплату компенсации.

Справка, подтверждающая закрытие кредита, оформляется в течение 3 дней после погашения займа.

Как вернуть страховку по кредиту?

Каждый заемщик, оплативший ссуду раньше времени, прописанного в договоре, имеет право вернуть часть средств от страховки. Чем раньше закрыт договор, тем большую сумму возвращает страховая компания, в противном случае компенсация незначительная. О своем намерении вернуть деньги по страховке, вырученные от досрочного закрытия кредитного счета, нужно сообщить сотруднику «Почта Банка». Он направляет запрос в страховую фирму, с указанием индивидуального счета заемщика. Вернувшиеся средства зачисляются на счет в течение 3-5 рабочих дней.

Возврат страховки при досрочном погашении позволяет сэкономить не только на процентах по кредиту, но и на страховой премии.

При возникновении спорных ситуаций и препятствий со стороны банка, юристы советуют обращаться в страховую компанию, с которой был заключен договор индивидуального страхования. Крайняя мера – подача искового заявления в суд. Тогда банк в индивидуальном порядке помогает вернуть средства.

В каких случаях лучше отказаться от страховки:

Источник

Калькулятор досрочного погашения в Почта Банке

Часто бывает, что у заемщиков появляются желание и возможность побыстрее закрыть долг перед финансовой организацией. Досрочное погашение кредита в Почта Банке рассчитать просто с помощью онлайн-калькулятора.

Преимущества досрочного погашения кредита в Почта Банке

Досрочное погашение кредита имеет свои преимущества.

Мнения, что досрочно гасить заем невыгодно и в дальнейшем это испортит кредитную историю, ошибочны.

Финансисты рекомендуют при любой возможности гасить кредит досрочно.

Разновидности досрочного погашения

Клиент может погасить кредит раньше срока 2 способами: частично и полностью.

Частичное

Частичному досрочному погашению (ЧДП) полученного займа присущи следующие особенности:

По телефону можно заявить о частичном досрочном погашении.

После того как платеж будет внесен досрочно, график текущих платежей изменится за счет снижения ежемесячной суммы. Получить этот документ можно в офисе организации.

Полное

При желании полностью погасить кредит (ПДП) требуется обязательно уведомить об этом банк. Можно подать заявление в нем или оставить заявку по телефону горячей линии.

За несколько дней до списания очередного платежа нужно пополнить счет суммой, которая пойдет на ПДП. После того как кредитор спишет деньги, рекомендуется обратиться в банк за получением справки об отсутствии задолженности по данному кредитному договору.

Если на счете есть остаток средств, то по заявлению клиента его можно перевести на другой.

Полное досрочное погашение приводит к перерасчету процентов по займу и прекращению договора.

Рассчитать переплату и платежи при досрочном погашении

Кредитный онлайн-калькулятор — это удобный и полезный инструмент для заемщиков. Он прост в использовании, поэтому разобраться с ним сможет каждый.

Особенности онлайн-калькулятора

Кредитный калькулятор рассчитывает размер взносов.

Этот сервис удобен тем, что воспользоваться программой можно не выходя из дома.

Как пользоваться калькулятором досрочного погашения

Для учета изменений в кредитном договоре важно указать дату и размер платежа не по графику. Также необходимо сделать выбор: уменьшить срок займа или размер ежемесячных взносов.

Как погасить кредит досрочно в Почта Банке

Выбор даты

Уведомить банк о ПДП или ЧДП требуется не позднее недели до совершения списания. Финансисты рекомендуют гасить кредит в день списания платежа.

Подача заявления

Составить и подать его можно самостоятельно или вместе с сотрудником, но это необязательное условие Почта Банка. Уведомить о преждевременном погашении кредита можно по телефону горячей линии.

Составить заявление можно с сотрудником банка.

Возврат страховки по кредиту

После того как заем будет закрыт, клиент может обратиться за возвратом денег за оформленную страховку. Однако получить всю сумму не удастся, т. к. он пользовался кредитом, а организация обеспечивала ему безопасность.

Для частичного возврата страховки потребуются:

Ответ от СК должен прийти не позднее 10 рабочих дней. Если пришел отказ, то клиент имеет право обратиться в суд с исковым заявлением.

Как внести деньги за кредит досрочно

Пополнить кредитный счет разрешается несколькими способами.

Через банкомат

Погасить досрочно заем можно через любой банкомат. Для этого потребуется номер договора. Стоит учитывать наличие комиссии, которая зависит от того, чьей организации принадлежит оборудование.

Через банкомат можно досрочно погасить заем.

На официальном сайте банка

Здесь при пополнении счета снимается процент в зависимости от суммы.

Через приложение

Скачать приложение можно на любой смартфон. Удобство заключается в том, что идти никуда не надо и отсутствует комиссия.

В офисе Почта Банка

Если не получается самостоятельно закрыть кредит, то можно обратиться в ближайшее отделение банка.

Дополнительные услуги Почта Банка

Кроме возможности раньше срока погасить кредит, ПБ предоставляет другие полезные услуги.

Пропуск платежа

Опция «Пропускаю платеж» предусматривает установление взноса в размере 0 руб. Данная опция не изменяет условий договора, однако платеж увеличивается на сумму неуплаченных процентов. При этом они начисляются на основной долг по кредиту.

Пропуск платежа означает взнос в размере 0 рублей.

За счет этого происходит продление графика выплат.

Уменьшение платежа

Опция «Уменьшаю платеж» предоставляется Почта Банком однократно за весь период кредитования.

Услуга доступна клиентам, оформившим один из продуктов финучреждения:

Особенность данной опции заключается в продлении срока кредита. За счет этого размер ежемесячного платежа уменьшится, однако увеличится переплата.

Изменить сумму взноса можно не ранее 7 дней. После подключения услуги происходят перерасчет процентов и изменение графика взносов.

Активация опции возможна даже на второй месяц действия кредитного договора.

Изменение даты

Услуга «Меняю дату» подходит тем, у кого день выдачи заработной платы перенесся. Опция платная, стоимость зависит от вида кредитования. Подключить ее можно однократно через приложение, сайт или путем обращения к сотрудникам.

Отзывы клиентов о кредитовании в Почта Банке

Светлана, 44 года, Ставрополь:

Брала кредит в Почтабанке в начале пандемии. Когда мои финансовые дела улучшились, я решила досрочно и полностью погасить его. За консультацией обратилась в банковское отделение, в котором все хорошо объяснили, приняли заявление. В следующую дату внесения платежа у меня списали всю сумму основного долга. После этого я позвонила на горячую линию и убедилась, что кредитный счет закрыт.

Виктор, 35 лет, Санкт-Петербург:

Брал заем, чтобы сделать дома небольшой ремонт. Так как у меня уже был кредит и я его выплатил, то появились лишние деньги. Ими я решил частично погасить этот кредит. О своем желании я сообщил сотрудникам банка по телефону. Все прошло хорошо, сумма основного долга уменьшилась, как и срок кредитования.

Источник

Как правильно досрочно погасить кредит Почта Банка

Досрочное погашение кредита в Почта Банке можно провести только в день внесения регулярного платежа. Кроме того, нужно помнить о заблаговременном уведомлении финучреждения о своем желании. Сделать это онлайн нельзя.

Преимущества досрочного погашения

Досрочное погашение кредита — уменьшение долга по займу путем внесения дополнительных платежей.

Главное достоинство досрочного погашения задолженности — уменьшение переплаты. При полном закрытии кредита заемщик экономит за счет того, что пользовался деньгами меньше изначально оговоренного срока.

В случае частичной выплаты выгода обусловлена тем, что проценты за пользование заемными средствами начисляются на сумму долга. Чем она ниже, тем меньше вознаграждение банка.

Дополнительное преимущество досрочного частичного погашения — уменьшение суммы ежемесячного взноса. Чем она ниже, тем легче выплачивать кредит и тем меньше вероятность, что клиент не справится со своими обязательствами из-за ухудшения финансового положения.

Основные виды и схема процедур

Досрочное погашение может быть 2 видов:

Независимо от того, какой процедурой хочет воспользоваться клиент, он должен действовать по следующей схеме:

Подать заявку на погашение кредита с опережением графика нужно минимум за 1 день до даты очередного взноса. Желательно сделать это не позднее чем за неделю.

Существует 2 способа оформить такое обращение:

Необходимо заполнить заявление по форме банка.

Если клиент не подаст соответствующее заявление, с его счета будет списана сумма в размере регулярного взноса. Избыток средств останется. Досрочное погашение возможно только в момент списания ежемесячного платежа. Провести его в другой день нельзя.

Специфика полного погашения

Если после полного досрочного погашения на счете, с которого производилось списание ежемесячных платежей, остались деньги, они будут переведены клиенту по его письменному заявлению. Для кредитных продуктов, оформленных по программе «Лето Банк», сделано исключение: средства можно самостоятельно снять в банкомате.

Особенности частичного погашения

Частичное погашение долга в этой кредитной организации производится только с уменьшением размера последующих платежей. Сократить период выплаты долга таким образом нельзя.

Вносить сумму, превышающую указанную в графике величину регулярного взноса, можно каждый месяц.

Это выгоднее, чем копить деньги до появления возможности сделать полное погашение.

Онлайн-калькулятор досрочного погашения в Почта Банке

Калькулятор кредита, размещенный на сайте банка, не дает возможности подсчитать выгоду от досрочного погашения. Поэтому клиенту придется воспользоваться сторонним интернет-сервисом.

Для проведения вычислений потребуется указать:

В результате программа рассчитает 2 показателя:

Более сложные сервисы позволяют учесть регулярные частичные погашения.

Способы внесения денег

Этот банк предлагает несколько способов внесения ежемесячного платежа. Они различаются по сроку поступления средств и размеру комиссии. Важно помнить, что для досрочной выплаты долга клиент должен перечислить деньги на счет самостоятельно: если у него подключена услуга «Автопогашение», то программа спишет только сумму регулярного взноса, даже если заявление было подано своевременно.

Банкомат

Внести платеж по кредиту можно через банкомат Почта Банка или любой другой финансовой организации, входящей в группу ВТБ. Комиссия не взимается и не зависит от перечисляемой суммы.

Чтобы совершить операцию, нужно:

Вносить платежи можно через банкомат Почта Банка.

Если карты при себе нет, можно провести операцию, введя номер кредитного договора или воспользовавшись специальным штрих-кодом (только при работе с банкоматом Почта Банка).

После завершения операции клиенту будет выдан чек. Его необходимо сохранить.

На официальном сайте банка: онлайн-платеж

На сайте банка можно перевести средства в счет погашения кредита без авторизации.

Для этого на странице pochtabank.ru/support/credit_payment достаточно указать:

На официальном сайте банка есть возможность сделать онлайн-платеж.

Независимо от того, через какую платежную систему совершается операция, комиссия будет не ниже 29 руб.

Если сумма взноса превышает 10 тыс. руб., его целесообразно провести через систему удаленного обслуживания «Почта Банк Онлайн». В этом случае услуга будет бесплатной.

Через приложение

Мобильное приложение обладает всеми функциями, доступными через «Личный кабинет» в системе удаленного обслуживания.

Чтобы с его помощью заплатить кредит, нужно действовать по следующей схеме:

С помощью мобильного приложения можно оплатить кредит.

В офисе

В офисах Почта Банка нет касс, прием наличных средств не ведется. Единственный способ внести платеж в отделении — воспользоваться стоящим там банкоматом. Если клиент затрудняется сделать это самостоятельно, ему помогут сотрудники финансовой организации.

Возврат страховых взносов

Если заемщик погасил кредит досрочно, то обратиться с заявлением о расторжении договора «Финансовой защиты» он должен не в банк, а в ту страховую компанию, с которой он был заключен. В документе предусмотрен возврат страховой суммы, пропорциональной времени его фактического действия.

Однако следует учесть, что в соглашении, которое подписывает клиент при оформлении кредита, страховой случай — это:

При погашении кредита досрочно нужно обратиться в страховую компанию.

Выгодоприобретателем по такому договору считается заемщик или его наследник. Поэтому компания вправе отказаться рассматривать погашение кредита, признав страховой риск отсутствующим. В этом случае клиенту придется обращаться в суд. Несмотря на то что право на возврат части страховой премии подтверждается ст. 958 Гражданского кодекса РФ, человеку нужно быть готовым, что отстаивать свои интересы придется в высших инстанциях, вплоть до Верховного Суда.

Дополнительные услуги при отсутствии возможности досрочно закрыть кредит

При подключении пакета «Все под контролем» клиент получает право бесплатно воспользоваться 3 входящими в него услугами. Их основная задача — облегчить погашение кредита при ухудшении финансовой ситуации заемщика. Активировать пакет можно в Личном кабинете в системе удаленного обслуживания «Почта Банк Онлайн» или в офисе кредитной организации.

Стоимость зависит от расчетного срока погашения кредита и составляет:

Отменить подключение и вернуть деньги, согласно договору, нельзя. Чтобы оспорить это, придется обращаться в суд.

Кроме того, каждая из входящих в пакет услуг может быть активирована без его подключения за отдельную плату.

«Пропускаю платеж»

Заемщик Почта Банка может пропустить ежемесячный взнос без начисления штрафов и пени, если воспользуется одноименной услугой. Подать заявление на ее подключение необходимо не позднее чем за 1 день до очередной даты платежа. Стоимость активации без пакета «Все под контролем» — 899 руб. Прибегать к такому решению можно не чаще чем 1 раз в 6 месяцев.

Эта услуга представляет собой своеобразную рассрочку. Срок полного погашения кредита также сдвинется на 1 месяц. Но нужно учесть, что это приведет к увеличению суммарной переплаты.

«Уменьшаю платеж»

За время действия кредитного договора заемщик может однократно изменить размер ежемесячного взноса. Это приведет к пересчету графика погашения. В результате увеличится общее количество платежей и возрастет итоговая переплата.

Для подключения услуги не требуется доказывать уменьшение дохода. Активация производится по заявлению клиента. Стоимость услуги — 1999 руб.

«Меняю дату»

Каждые 12 месяцев клиент вправе перенести дату ежемесячного платежа на 15 дней вперед или назад. При этом новый срок не должен приходиться на 29-ое, 60-ое и 31-ое числа месяца. Чтобы активировать услугу, нужно заплатить 899 руб.

Источник