Финик пирамида что случилось

«Я продала квартиру, в которой мы жили»: сколько потеряли вкладчики «Финико»

4 истории обманувшихся инвесторов

Т⁠—⁠Ж еще в октябре 2020 года прищуривался на компанию «Финико», сооснователя которой недавно арестовали по подозрению в мошенничестве.

Основатели называли ее «автоматизированной системой генерации прибыли» и обещали доходность до 30%. В феврале 2021 года Банк России усмотрел в ней признаки финансовой пирамиды. А летом вкладчикам перестали выплачивать деньги. Хотя арестованный основатель компании Кирилл Доронин до сих пор обещает все вернуть. Мы поговорили с людьми, которые вложили в «Финико» от 389 тысяч до 6 миллионов рублей — кто-то из накоплений, кто-то за счет кредита, а кто-то продал единственное жилье.

Как работала «Финико»

Для клиентов все подавалось так: просто принесите деньги и получайте пассивный доход, делать ничего не нужно.

Чтобы внести деньги, надо было купить внутреннюю валюту сервиса — цифроны (CFR) и индекс CTI — тоже внутренний продукт «Финико». Сделки проводились в биткоинах или криптовалюте Tether (USDT). За пополнение счета каждый раз брали комиссию.

Еще у компании были программы по покупке машины или квартиры. Обещали, что, если клиент внесет на счет 35% от стоимости любого автомобиля или квартиры и заплатит комиссию, то уже через несколько месяцев будет ездить на новой машине и отмечать новоселье.

Похожая схема предлагалась для погашения кредита: клиент пополняет счет на 35% от суммы займа, а компания берет с него комиссию и обещает закрыть долг за 10 месяцев.

На деле «инвесторы» зарабатывали на реферальной программе — за каждого приведенного клиента платили процент, чем больше приведешь — тем больше заработаешь. Прямо как в финансовых пирамидах.

«От меня требовалось только принести деньги»

Вложила: 2,1 млн рублей

Я узнала о «Финико» в начале 2020 года. Во время пандемии туда вошла моя подруга и была очень довольна. Я тоже видела, как сильно изменилось качество ее жизни. Она смогла оплатить лечение больной матери, купила машину. Ее жизнь изменилась буквально за год.

Сначала я отказывалась от «Финико», потом увидела, что время идет, а у меня ничего не меняется. Компания набирала обороты, все больше и больше людей вокруг узнавали о ней, все большему количеству людей на тот момент она помогала. Не хочу рассказывать в подробностях, но у меня так сложились обстоятельства, что нужно было изменить ход событий в жизни, и для этого нужны были существенные финансовые вливания.

Сначала я вошла в программу 20 индексов. Нужно было положить на счет 1,6 млн рублей, чтобы потом ежемесячно получать прибыль в размере 1% в день. Грубо говоря, примерно 20 тысяч рублей в день в зависимости от курса криптовалют. Всем этим занималась моя подруга, которая меня вводила, я не очень хорошо разбираюсь в деталях. От меня требовалось только принести деньги — часть заняла у друзей, еще часть была с продажи машины. Их разместили в моем личном кабинете, но уже не в рублях, а в их внутренней валюте — цифронах. И каждый день на мой кошелек приходил процент.

В сумме с индексов вывела примерно 250 тысяч рублей. В последний раз выводила 1200 цифронов — на руки получила 119 тысяч рублей. Люди зарабатывали не только на вкладах, но и за приведенных людей: за каждого человека платили проценты разово и ежемесячно. Но я никого в «Финико» не приглашала.

Так как я вкладывала в «Финико» деньги с продажи машины, я хотела реабилитироваться. Тогда была популярная программа — 35% за квартиру и 35% за машину. Вы выбираете автомобиль, допустим за 2,5 млн рублей, вносите 35% от его стоимости на платформу. Через четыре месяца вам добавляют недостающие деньги, и вы забираете машину, которую хотите. Причем я знаю несколько историй, когда люди действительно так покупали машину, — поэтому и поверила. Такая же программа была и для недвижимости, но там нужно было отчитаться, что ты потратил эту сумму на дом или квартиру.

Поняла, что вложила деньги впустую, когда в личном кабинете заблокировали кнопку «Вывод средств».

Обидно, что деятельность прикрылась не потому, что ЦБ вмешался или ужесточили закон, а просто один из создателей на ровном месте сказал: «Мы с ребятами поссорились, ваши деньги попилили и не знаем, где теперь что». Прямо совсем свинство.

Самозащита от мошенников

Конечно, я не верю в то, что они вернут деньги. Я не писала заявление в правоохранительные органы — не думаю, что в этом есть смысл. Подругу ни в чем не виню: она искренне верила в проект и относилась к «Финико» так, будто он приведет нас в сказочную жизнь. Если бы она понимала, что есть опасность, она бы вывела свои активы и предупредила меня. Но она тоже вложилась в программу по недвижимости и не дождалась ее. Каждый принимает решение сам, я понимала, что рискую. Кроме меня, никто не виноват.

Психологически это очень тяжело. Все играет свою роль: ты только зашел и ничего не успел понять, очень обидно. Плюс создатель «Финико» выкладывает красивые цитаты великих людей про «не сломаться и стать сильнее» — это противно. Психологически он усугубил все тем, что начал обещать возвраты денег. Лучше сказать как есть, чтобы люди поплакали неделю и начали возвращаться к нормальной жизни.

«Когда заходил в проект, я понимал все риски и знал, что могу пролететь»

Я вошел в «Финико» 15 мая 2021 года. Слышал про проект и раньше, но в него не верил — пирамида и есть пирамида. А тут в моем окружении стали покупать машины, квартиры. Например, в «Финико» был мой друг, он служит на космодроме, подписал туда еще кучу сослуживцев. Я работаю врачом в реанимации новорожденных, один из моих фельдшеров тоже был в «Финико», его жена чуть ли не десятой звездой была там.

У меня есть семь кредитов в сумме на 1,5 млн рублей, и я решил закрывать долги. Взял один кредит на 189 тысяч рублей и вложил их в «Финико». А когда пошли первые выплаты с проекта, взял второй кредит на 200 тысяч рублей. Оба под 18%. Я справлялся с кредитами и сам, на все хватало, но во мне сыграла жадность. Мой расчет был в том, что проект проработает еще хотя бы пять месяцев и я смогу уйти оттуда без убытков, закрою кредиты.

Я хотел запрыгнуть в вагон уходящего поезда и поплатился за это.

С середины июня, когда они перешли на свой токен, я начал нагнетать обстановку в финикийских чатах, меня все стали успокаивать, что все хорошо, где-то даже банили. Я пытался вывести деньги, писал в чаты, но никто не отвечал. А как их вернуть? Ты же вложился в продукт, тебе должны идти начисления. У меня было две выплаты — 15 тысяч и 17 тысяч, а вложил я 389 тысяч рублей. Их никак не вывести.

Заявление в полицию я уже написал, обсуждаю ситуацию с другими пострадавшими, хочу поучаствовать в обращении к президенту. Верить или не верить — другой вопрос, я особо не надеюсь. Если заплатят — конечно, хорошо.

С другом я в нормальных отношениях, я его не осуждаю. Он потерял 2,5 млн рублей — квартиру в Екатеринбурге, они ее продали и вложили в «Финико». Я его ругал за то, что он повелся на постоянный реинвест, к которому призывали в «Финико». Он уже получил деньги с пирамиды — и всю котлету, а там было 6 млн рублей, снова вложил. Зачем? Если бы он завел миллион, то все было бы хорошо. А он закинул все 6 миллионов и потерял их.

Когда я заходил в проект, то понимал все риски и знал, что могу пролететь. Тем более у меня есть брокерский счет, ИИС, у меня есть там деньги — я не бедный человек, получаю в среднем от 120 до 150 тысяч рублей в месяц. Я вкладываю деньги, мой портфель приносит мне 20—25% годовых, это больше ставок по кредитам, поэтому я не беспокоюсь по их поводу.

Моя финансовая ситуация после «Финико» не сильно изменилась: теперь за кредиты буду платить примерно на 10 тысяч рублей в месяц больше.

«Я однозначно понимал, что это пирамида»

Вложил: 500 000—600 000 Р

В сентябре 2020 года знакомый показал мне свой счет в Сбербанке и приход из «Финико». Через месяц я тоже вложил в проект 500—600 тысяч рублей. Это были мои деньги — мне не хватало на новую машину, они лежали просто так. Решил, что, если удвою, уже будет хорошо.

Я вложился, чтобы купить себе Киа K5, она стоила 2 млн рублей. К февралю 2021 года я полностью отбил свои вложения, в мае вытащил еще полмиллиона — отдал их за машину, а оставшийся миллион взял в кредит. «Финико» принесла мне половину нового автомобиля.

Мой депозит 500—600 тысяч рублей остался в проекте. Я знал, на что шел: когда ты вкладываешь деньги в такие проекты, нужно понимать, что они могут прогореть, и это не будет в ущерб тебе и твоей семье. Конечно, было бы обидно, все равно откладывал на машину, но я бы не стал хуже есть, одеваться или меньше отдыхать.

Я никого целенаправленно в «Финико» не приглашал. Если ко мне обращались люди, узнавал, откуда у них деньги, объяснял, что, если они вложат, а компания завтра встанет, чтобы ко мне претензий не было. У меня спрашивали, сколько она проработает, — я говорил, что не знаю, может хоть завтра закрыться. Всего приглашенных было человек 8—9, за них я получил примерно 200—300 тысяч рублей. Из них больше половины свою сумму забрали или заработали, а некоторых жадность погубила: свое забрали, а вместо того, чтобы забирать дальше, вложили еще большую сумму в программу по машинам и в итоге прогорели.

Я однозначно понимал, что это пирамида, и что бы ни говорил Доронин про инвесторов, знал, что такие проценты трейдеры никогда заработать не смогут. Летом они начали обширно объезжать Россию с мероприятиями, к ним пошло много людей, и я понял, что все будет или слишком хорошо, или закроется. Это просто было привлечение клиентов в конце проекта.

Когда они придумали свой токен и все выплаты сделали на нем, народ начал терять большие деньги на выводах: выводят 100 тысяч рублей, а получают 50 тысяч, потому что токен постоянно падает. Однажды я должен был снять 60 тысяч рублей, а получил 16 тысяч. Тогда я подумал, что эта каша надоела, и решил выводить. 20 июня поставил депозит на вывод, думал, что до августа они дотянут, — но не дотянули, и я не успел. Сейчас морально распрощался со своими деньгами. Многие люди свято верят в возвраты, но я ничего не жду, работаем дальше.

Я одно время читал чаты [пострадавших от «Финико»], там люди писали, как они сидят дома с ребенком, муж — учитель, взяли 1,5 млн рублей в кредит, а отбили только 100 тысяч, теперь кредит платить нечем. Это вообще неправильно: они изначально должны были понимать, куда лезут. Вы и так небогато живете, а тут в кредит берете 1,5 миллиона.

Все хотят сразу стать богатыми, ничего не делая, я не понимаю таких людей.

Если ты проиграл — ты проиграл, тебя обманули, сам дурак, что теперь высказываться. Тем более Доронин всегда говорил, что это высокорискованный продукт и деньги можно было вывести в любое время, когда все работало.

Источник

Вторая после МММ: как работала финансовая пирамида «Финико»

«Финико» — это «автоматизированная система генерации прибыли», которая зарабатывает с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24 инструментами, в том числе, криптовалютой, долларами и нефтью, говорил на очередной презентации в апреле 2020 года один из основателей пирамиды Кирилл Доронин. Эти инструменты, по его словам, могут приносить около 5% доходности в день. По словам Доронина, система «Финико» позволяла «снизить абсолютно все риски», а трейдеры «могли вмешаться в любое из событий, которые приводят к потере денег на рискованных инструментах рынка, и остановить дефолт». Благодаря ей, трейдеры, даже при самых худших раскладах, якобы зарабатывали 1% в день, который «Финико» и обещала «инвесторам». На презентации одним из главных правил компании Доронин называл критичное отношение к словам, которые он говорит. «Проверяй, потому что люди захотят поживиться на вас», — советовал он на видеозаписи.

Сейчас Доронин находится под арестом по обвинению в хищении 13 млн рублей. В пятницу, 13 августа, Вахитовский районный суд Казани оставил эту меру пресечения без изменений. Еще в июле МВД говорило о том, что у них нет ни одного потерпевшего, но сегодня клиенты «Финико» пишут сотни заявлений, а ЦБ и общественные организации оценивают ущерб в миллиардах.

Интересно, что у Доронина хватает защитников: на сайте Change.org есть сразу две петиции — против Доронина и группы лиц, где кроме четырех основателей «Финико» фигурируют еще девять человек, и за Доронина, где анонимные авторы попросили «прекратить незаконное преследование Кирилла Доронина и изменить арест на подписку о невыезде». Первую петицию подписали чуть более 4000 человек, вторую — в три раза больше. «После ареста Кирилла у меня чувство, как будто кто-то умер, потому что он человек слова, который до последнего выходил на связь и не заставлял никого брать кредиты», — говорит 20-летняя Елена из Ростова-на-Дону. Она подписала петицию за Доронина. По ее словам, она присоединилась к «Финико» в сентябре 2020 года. «Мама попросила сфотографировать меня, и я поняла, что это для какой-то верификации, сначала нервничала, а потом мне пришло 15 000 рублей, это моя месячная зарплата», — рассказывает Елена. За неполный год они с мамой успели вывести все вложенные деньги и уже получали дивиденды. «Доронин дал нам возможность пожить хотя бы пару дней как люди, отпраздновать день рождения в ресторане, первый раз за пять лет поехать отдыхать на три дня, Доронин делал хорошие вещи — те, которые не делало государство, он помогал бедным», — защищает его Елена.

Четыре программы

Еще две программы были ориентированы на кредиты или крупные покупки. Программа «ZK35», согласно которой «Финико» обещала выплатить за 10 месяцев любую задолженность клиента, например, кредит или ипотеку, если он внесет 35% от долга в организацию.

Программа «AT35/KV35», по которой клиент вкладывал 35% стоимости будущих квартиры или автомобиля, обещала, что через четыре месяца клиенту придет полная сумма покупки. Подписавшиеся на этот продукт клиенты должны были в течение 30 календарных дней после получения всей суммы от «Финико» прислать подтверждающий покупку документ, в противном случае аккаунт блокировали. Эту информацию подтверждает 48-летняя бухгалтер-экономист Лариса из Астрахани, которая вложила 250 000 рублей в январе 2021 года и купила Renault Sandero за 800 000 рублей в мае, добавив около 100 000 рублей от продажи старого автомобиля. Она считает, что проблемы возникли из-за того, что люди начали хамить, и «съев свое яблоко, стали заглядываться на чужое». «У меня остался неоплаченный кредит, который я брала на первый взнос, но в целом я довольна», — заключила Лариса.

Воронка продаж

«Четырехзвездочный лидер» и тренер по финансовой грамотности, личной эффективности и счастью (так он называет себя сам на своей странице в Instagram) Евгений Царь из Сочи вложил в «Финико» больше 2 млн рублей весной 2020 года и стал участником реферальной программы. За год он привлек около 120 новых участников. Царь поговорил с Forbes, но позднее передумал и запретил публиковать свои ответы.

Участники пирамиды могли открыть партнерский офис. Так сделал христианин, муж, отец и самозанятый (так у него написано на своей странице во Вконтакте) Владимир Быкадоров, который открыл офис в мае прошлого года в Новосибирске на улице Богдана Хмельницкого, 10 (на запрос Forbes во «ВКонтакте» он не ответил). На видео с открытия он говорит, что у него «хороший опыт работы офисником» и он знаком с Дорониным больше пяти лет.

Кристина Гульцман, у которой пять звезд, открыла офис «Финико» 7 декабря 2020 года на 55 этаже в «Москва Сити» — для тех, кто хочет «зажигать и увеличивать свой доход». Одна из гостей вечеринки по поводу открытия описала «Финико» как «супербизнес, которым даже заниматься не нужно».

Компания периодически проводила тренинги: один из них, например, проходил в Завидово в июне 2021 года. В нем принимали участие летчик-космонавт Сергей Рязанский и известный коуч Радислав Гандапас. Представитель Рязанского подтвердил, что космонавт был на мероприятии, но уточнил, что его пригласили сотрудники event-агентства, о «Финико» космонавт ничего не знает. Гандапас на запрос Forbes не ответил.

Криптовалюта и ее курс

Конец пирамиды

Центробанк выявил признаки финансовой пирамиды у «Финико» еще летом 2020 года и передал материалы о ней в правоохранительные органы, сказали в пресс-службе ЦБ. 1 июня 2021 года компания оказалась во впервые опубликованном регулятором списке компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид.

Дело против «Финико» об организации финансовой пирамиды с привлечением денежных средств физлиц в особо крупном размере (ч. 2 ст. 172.2 УК РФ) прокуратура Татарстана возбудила еще 7 декабря 2020 года, Доронин проходил по нему свидетелем, говорит его адвокат. Примерно через полторы недели, 16 декабря, в пяти офисах компании прошли обыски, но никого не задержали. 15 июля на специальной пресс-конференции, созванной на фоне новостей о крахе инвестиционной компании «Антарес Трейд» и проблемах с выводом средств из «Финико», представитель Нацбанка республики Татарстан Нурания Хайруллина призвала не делать поспешных выводов о «преступной» деятельности платформы Кирилла Доронина.

19 июля 2021 года Доронин в прямом эфире в Instagram пообещал, что «начиная с завтрашнего дня» он рассчитается со всеми вкладчиками, и что к нему поступило уже 500 000 заявок. В этот же день начальник отдела УЭБиПК МВД по Республике Татарстан Руслан Давлетьяров рассказал, что в ведомство поступили первые заявления потерпевших от «Финико», но пока не более 10 штук. Сумм претензий он не раскрыл, но сказал, что организаторы не находятся даже в статусе подозреваемых. Через 11 дней суд в Казани арестовал Кирилла Доронина, в деле фигурирует статья о мошенничестве (159 УК РФ) — максимальное наказание по ней 10 лет.

Авторы и исполнители

У Кирилла Доронина в «Финико» было три партнера — это Эдвард Сабиров, Марат Сабиров (они однофамильцы) и Зыгмунт Зыгмунтович. С Маратом Сабировым, который отвечал за криптопроцессинг, как сам Доронин говорил в интервью изданию «Бизнес Online», он познакомился несколько лет назад и посчитал его «безумно талантливым человеком в крипте». С Эдвардом Сабировым, который отвечал за подбор трейдеров, Доронин встретился, когда искал человека, который по его словам «способен делать 3% в день, хоть на семечках». Зыгмунт Зыгмунтович был бывшим помощником Доронина по другим проектам, он позвал его на должность исполнительного директора, чтобы тот выполнил функции «склейки» — синхронизировал работу трейдеров, которых к тому моменту стало больше 50 человек. Доронин называл себя главным «маркетологом, идеологом и стратегом компании».

Источник

Пострадавшие в пирамиде «Финико» медитируют в закрытых чатах, чтобы вернуть деньги

В Сеть утекли скриншоты переписок вкладчиков финансовой пирамиды «Финико», и оказалось, что пострадавшие коллективно медитируют в закрытых чатах, лишь бы вернуть вложенные средства. Многие из них закладывали квартиры и брали многомиллионные кредиты.

В телеграм-канале «Медиатехнолог» появились скриншоты, как утверждают авторы паблика, из закрытого чата пострадавших от краха финансовой пирамиды «Финико». Люди шли на крайние меры, чтобы быстро заработать, но их надежды разрушились, и теперь они ждут чуда и коллективно медитируют.

Так, женщина по имени Елена не отчаивается: она предлагает пострадавшим коллективную медитацию в закрытом чате и верит, что Вселенная поможет вернуть всё на свои места и вкладчики получат то, ради чего шли на огромные риски.

«Финико» продолжает работать как прежде, все выплаты восстановлены. Благодарю Вселенную, себя, организаторов и каждого партнёра, — так Елена предложила помедитировать своим товарищами по несчастью.

А некая Алия додумалась взять кредит в банке на два миллиона рублей и внести всю сумму в «Финико». Ожидаемо, никакой прибыли она от этого не получила. Теперь на женщине повис долг, и она не знает, как об этом сказать мужу.

Скриншот переписки пострадавших от краха «Финико»

Мужчина по имени Эмран вложил не только свои, но и мамины сбережения, и суммы были действительно внушительные. В общей сложности вкладчик отдал «Финико» два миллиона восемьсот тысяч рублей, и теперь, по его словам, наступил полный крах.

Скриншот переписки пострадавших от краха «Финико»

Ольгу Ускову не смущало то, что ей рожать третьего ребёнка уже через месяц — ради лёгкой прибыли в «Финико» она заложила квартиру и в итоге осталась без жилья и средств.

Третьего ребёнка рожать через месяц, остались и без квартиры, и без денег на кесарево, — рассказывала Ольга Ускова.

Одна из вкладчиц и вовсе отдала «Финико» средства, предназначенные для покупки недвижимости и операции для мамы. И теперь её мать осталась без возможности решить проблему с тазобедренным суставом, ведь дочь решила вложить деньги в финансовую пирамиду.

Но мама не знала — и по сей день не знает, — куда я вложила деньги и что их больше нет, — призналась участница пирамиды «Финико».

Что случилось с «Финико»?

Основатель финансовой пирамиды «Финико» Кирилл Доронин объявил о приостановке выплат вкладчикам и назвал свои действия вынужденной мерой. Чтобы участники пирамиды могли и дальше получать деньги, им нужно, как утверждают представители организации, выполнить определённые меры. То есть доказать, законны ли деньги, внесённые на счета «Финико», и подтвердить всё нужно документально. Доронин не делает никаких прогнозов и не может объяснить вкладчикам, что будет с их средствами, объясняя это тем, что ответственен только за 25 процентов всей пирамиды.

Что делать, если вы потеряли средства, вложенные в финансовую пирамиду?

Несмотря на то что россияне к финансовым пирамидам относятся скептически и настороженно (все помнят крах МММ), десятки тысяч человек по-прежнему попадают в лапы мошенников. Но что же делать, если деньги вложены, а заветной прибыли всё нет?

Для начала, если финансовая пирамида ещё функционирует, нужно составить письменное заявление на имя компании с требованием вернуть деньги. Если организация отказывается, следует сообщить, что в противном случае пойдёте в прокуратуру или полицию, а для составления заявления вам потребуются все доказательства о переводах денег (выписки с банковских счетов, СМС-уведомления, скриншоты переписок, чеки). Также на организацию можно подать в суд — требуйте взыскать с мошенников вложенные деньги и компенсацию морального вреда.

Не забывайте, что, скорее всего, вы — не один пострадавший, можно объединиться с другими вкладчиками и действовать уже сообща, составив коллективный иск. Ещё хорошо помогает огласка в социальных сетях и СМИ.

Попасться на уловку мошенников можно и во время романтической беседы в интернете. Medialeaks рассказал о предприимчивых нигерийце и камерунце, обманувших российских пенсионерок почти на два с половиной миллиона рублей.

Но иногда в Сети можно найти любовь, особенно если вы уже встречались в реальной жизни. Парень просто посмотрел на девушку, а спустя два года она нашла его в тиндере. И Medialeaks рассказал, как у неё это получилось.

Источник

Пирамида «Финико» рухнула, теперь окончательно. Разбираем, что произошло и на что рассчитывать обманутым вкладчикам

Исторически сложилось так, что россияне готовы рисковать, чтобы заработать больше. И этим иногда пользуются недобросовестные дельцы – предлагая сверхвысокую доходность на вложенные деньги. Такие структуры считаются финансовыми пирамидами, и одна из них на днях окончательно рухнула – это «Финико». В соцсетях ее обманутые вкладчики призывают помочь им, но, кажется, им уже не на что надеяться.

Что произошло?

На днях в СМИ появилась информация, в появлении которой уже никто особо не сомневался – правоохранительные органы задержали некоего Кирилла Доронина, сооснователя инвестиционной компании Finiko («Финико»). Ему инкриминировали мошенничество со средствами вкладчиков, а саму структуру «Финико» назвали финансовой пирамидой.

Как мы писали до этого, структура перестала возвращать деньги тем, кто в нее вложился, списывая все на конфликт между учредителями. Тем временем, полиция проверяла фирму еще в конце прошлого года, когда было возбуждено уголовное дело по факту организации финансовой пирамиды – однако Банк России выпустил официальное предупреждение о деятельности пирамиды только этим летом.

По итогам судебного заседания Доронина отправили в СИЗО на 2 месяца (по факту срок ареста обычно продлевается, если следствие не закончится к этому моменту). Адвокат Доронина считает, что у следствия нет никаких доказательств – ведь по факту «вкладчики» не знакомы с ним лично, а несли деньги в пирамиду по совету каких-то третьих лиц по их рассказам о заработке на криптовалютах.

Однако в широком доступе информации о масштабах новой пирамиды и особенностях ее работы не так много.

Как работала пирамида?

Любая финансовая пирамида построена на том, что первые участники получают доход от взносов тех, кто приходит в нее позже. Те же получают деньги от новых вкладчиков – если смогут их привести, а те – от своих вкладчиков. Рано или поздно поток клиентов прекращается, как и выплаты всем участникам.

Существует теория о том, что в финансовой пирамиде можно заработать, главное – точно понять момент, когда из нее нужно выходить вместе со своими вложениями. Естественно, «скам» пирамиды наступает внезапно, и бОльшая часть клиентов (то есть, нижний ярус пирамиды) теряет все вложения. Судя по всему, «Финико» не стала исключением – форумы и соцсети заполнены сотнями сообщений тех, кто потерял сотни тысяч или даже миллионы рублей в системе.

Если верить официальному пресс-релизу МВД РФ по Татарстану, пирамида привлекала деньги инвесторов с июля 2018-го по декабрь 2020-го (когда на нее обратили внимание правоохранители). По неофициальной информации, вкладчикам предлагали доходность до 25% в месяц. Сама платформа называла себя автоматизированной системой генерации прибыли, а по факту работала так:

Вся система была завязана на криптовалюте – с декабря новые участники вкладывались в некие токены FNK, которые даже не были зарегистрированы на криптовалютных биржах. Выплаты дохода вкладчики получали через биткоин.

По легенде, у «Финико» была целая команда трейдеров, которые непрерывно «прокручивали» деньги клиентов на биржах – они должны были давать минимум 3% дохода в день и не уходить в минус больше, чем на 1,5%. Якобы фирма возмещала клиентам всю сумму с процентами только за счет дохода, а сами деньги оставались в ее распоряжении.

Как рассказывают источники, система должна была рухнуть гораздо раньше – но крах оттянул рост стоимости биткоина (который еще не так давно торговался по 64 тысячи долларов), а при нынешних котировках в «Финико» уже не могли поддерживать интерес новых клиентов. Когда стало известно, что выплат не будет, курс валюты FNK упал с 217 долларов до 50 центов.

После этого появилась новая «проблема» – Кирилл Доронин заявил, что не может связаться со своими партнерами (Марат и Эдвард Сабировы и Зыгмунт Зыгмунтовичь), которые, в свою очередь, заявили об обратном. Сложно сказать, был ли этот скандал постановочным, но факт остается фактом – люди остались без денег. Сам Доронин уже объявил о запуске новой системы – Omfinom с доходностью в 29% годовых, но из СИЗО он вряд ли сможет что-то сделать.

Получится ли вернуть деньги?

Финансовые пирамиды в России остаются вне закона – на них охотятся Центробанк и правоохранительные органы, поэтому говорить хотя бы о каком-то законном способе компенсации убытков не приходится (то есть, выплаты от АСВ – точно не из этой истории). Вкладывая деньги под обещанные 25% в месяц, человек должен понимать, насколько сильно рискует.

Первое, что нужно сделать всем, чьи деньги остались в «Финико» – это написать заявление в полицию, так человека хотя бы признают потерпевшим. Но вот с реальными возможностями возместить ущерб могут возникнуть проблемы.

Прежде всего, неясно, с кем вообще «вкладчики» заключали договоры – если через офисы каких-то посредников, можно попытаться взыскать убыток с них. Но если официально договор заключен с «Зыгмунтом Зыгмунтовичем», шансов почти нет – пока даже неясно, реальный ли это человек. Кроме того, уже сейчас понятно – пирамида собрала миллиарды рублей, но при обысках у Доронина и в офисах ничего не нашли.

Максимум, на что могут рассчитывать вкладчики – если компанию признают пирамидой, она попадет в реестр Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, и обманутые клиенты смогут получить компенсацию до 35 тысяч рублей. Учитывая, что вносили туда миллионы, это вряд ли чем-то поможет клиентам.

По словам уже арестованного Доронина, на возврат вложений пирамида получила 500 тысяч заявок (и там даже имитировали процедуру подтверждения вложений). А оценка потерь инвесторов колеблется от 7 до 26 миллиардов рублей. Это, конечно, меньше, чем у МММ, но уже сравнимо с деятельностью «Кэшбери».

Как написал в своем блоге инвестор Михаил Жуховицкий, уголовное дело в итоге может свестись к тому, что все преступления «повесят» на одного Доронина, он будет сотрудничать со следствием, получит 7 лет тюрьмы из 10 возможных (так как пойдет на сделку), а через 4 года выйдет по УДО – будучи полностью освобожденным от ответственности. И еще один небольшой шанс: судя по всему, «Финико» проводило расчеты в криптовалютах через мировые криптобиржи. При наличии подозрений они задерживают платежи до предъявления документов. И если хотя бы какая-то сумма там «зависла», вкладчикам может достаться хоть что-то.

Источник