как досрочно погасить кредит псб
Досрочное погашение кредита в Промсвязьбанке
Платежи по кредиту вносятся заёмщиком ежемесячно. Своевременное погашение долга перед банком формирует положительную кредитную историю.
Ответственные клиенты могут пользоваться услугой «Кредитные каникулы» и персональными банковскими предложениями. При необходимости задолженность закрывается до окончания срока действия договора.
Возможно ли досрочное погашение кредита в Промсвязьбанке?
У вас изменилось финансовое положение в лучшую сторону? Вы получили повышение на работе или накопили существенную сумму?
Чтобы снизить кредитную нагрузку на бюджет и избавиться от долговых обязательств, возможно досрочно закрыть кредит, выданный ПСБ.
Банк позволяет преждевременно погасить долг в частичном либо полном размере в любой момент.
Достаточно уведомить специалиста удобным клиенту способом и зачислить на кредитный счёт соответствующую сумму. ПСБ не удерживает какую-либо комиссию за досрочное закрытие кредита.
Погасить долг можно следующими способами:
Чтобы сумма платежа была успешно списана, а долг – погашен, необходимо выполнить определённые требования ПСБ, речь о которых пойдёт ниже.
Частичное досрочное погашение кредита Промсвязьбанка
Обратитесь в ближайшее банковское отделение и заполните заявление для преждевременного погашения долга в частичном размере.
Бланк официальной формы выдаётся менеджером. Подать запрос можно в любой день, однако списание денежных средств осуществляется в дату платежа, предусмотренного графиком и кредитным договором.
Зачислите деньги на счёт до наступления соответствующей даты. Сделать это можно через банковскую кассу или другими способами.
После списания денежных средств клиент выбирает, как будут изменены условия пользования займом:
Чтобы погасить кредит в частичном объёме, достаточно перевести на счёт сумму, превышающую размер ежемесячного платежа.
После списания денег менеджер предоставит заёмщику новый график оплаты кредита с изменённым сроком кредитования или размером ежемесячного сбора. Частичное погашение задолженности приведёт к снижению финансовой нагрузки на бюджет клиента.
Как досрочно погасить кредит в Промсвязьбанке в полном размере?
Полностью закрыть задолженность перед ПСБ можно в любой момент в течение всего срока действия кредитного договора.
Рекомендуется сделать это до наступления даты списания ежемесячного платежа, потому как в этом случае сумма долга изменится.
Чтобы преждевременно закрыть долговые обязательства перед банком, необходимо:
Оформить выписку по счёту с размером задолженности по кредиту можно через PSB-Retail, PSB-Mobile, call-центр и банковское отделение. Документ в электронном или печатном виде предоставляется клиенту в день подачи заявки.
Уведомить банк о закрытии кредита возможно через личный кабинет, выбрав соответствующий раздел в меню, либо в территориальном отделении.
ПСБ не устанавливает ограничений по сумме, которую можно зачислить на кредитный счёт. Чтобы долг был закрыт полностью, необходимо погасить не только «тело» займа, но и начисленные банком проценты и штрафные санкции.
Стоит отметить, что кредиты, выданные до 2 ноября 2009 года, погашаются исключительно через банковское отделение, в котором был оформлен договор.
Способы досрочного погашения кредита в Промсвязьбанке
Чтобы зачислить деньги на кредитный счёт без оплаты комиссии, совершите платёж через банкоматы и терминалы, принадлежащие ПСБ, кассу в ближайшем отделении, PSB-Retail либо PSB-Mobile.
Последние два варианта подходят, если у вас имеется счёт в Промсвязьбанке или соответствующая дебетовая карта.
Для совершения платежа нужно:
При необходимости внести платёж возможно через терминалы QIWI, в салонах магазина «Связной», переводом с баланса WebMoney, QIWI Wallet или «Яндекс.Деньги», с помощью платёжного сервиса ПСБ.
Кроме этого, зачислить деньги в Промсвязьбанк можно со счёта, открытого в стороннем банке.
В перечисленных выше случаях, как правило, удерживается небольшая комиссия. Деньги поступают на кредитный счёт в течение нескольких дней, поэтому рекомендуется совершать платёж заранее.
Выгодно ли погашать кредит досрочно?
Закрыть долговые обязательства частично либо полностью стоит, если займ был выдан под большой процент или на длительный срок.
Если вам предоставили ссуду на короткий период, погашать её преждевременно необязательно.
Основным доходом банков от кредитования являются начисляемые в процессе проценты и штрафные санкции, применяемые при нарушении условий договора.
Именно поэтому кредиторы предпочитают, чтобы клиенты продолжали оплачивать кредит по разработанному графику.
Погасив долг частично, вы сможете снизить нагрузку на свой бюджет. При внесении на счёт всей суммы задолженности вы освобождаетесь от долговых обязательств перед банком. При этом досрочное закрытие кредита не улучшит ваш рейтинг заёмщика в БКИ, потому как это невыгодно для кредиторов.
Обслуживание
действующих кредитов
Напоминаем Вам, что при выборе условий кредитования со страхованием в целях надлежащего исполнения обязанностей, предусмотренных кредитным договором, необходимо:
— вступивший в силу договор/полис страхования;
— документ, подтверждающий оплату страховой премии.
Обращаем внимание! Условиями предоставления большинства ипотечных кредитов предусмотрено повышение действующей процентной ставки в случае не предоставления в Банк документов, подтверждающих исполнение обязательств по страхованию, либо в случае заключения/продления договора страхования со страховой компанией, не отвечающей/переставшей отвечать требованиям Банка. Также за нарушение данных условий кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту.
Как погашать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту
До наступления даты ежемесячного платежа обеспечьте на своем счете, открытом в Банке и указанном в кредитном договоре, необходимую для списания ежемесячного платежа сумму.
Способы пополнения счета: 1
1. Переводом с любого вашего счета в Банке на счет, указанный в кредитном договоре. Через личный кабинет на сайте Банка или в мобильном Банке
2. Пополнением карты Банка наличными в банкоматах с функцией cash-in
3. Переводом из другого банка на счет в ПСБ с использованием Системы быстрых платежей 2
4. Переводом из другого банка на счет в ПСБ по реквизитам счета, указанным в кредитном договоре 3
5. Через кассу любого офиса Банка
1. Со всеми инструкциями по способам погашения кредита можно ознакомиться здесь: https://www.psbank.ru/Personal/Loans/methods
2. Для использования системы быстрых платежей необходимо ее подключение. При перечислении денежных средств с использованием системы быстрых платежей при сумме перевода до 100 000 рублей организациями, осуществляющими перевод денежных средств, не взимается комиссия.
3. Для совершения безналичного перевода со счетов, открытых в других банках, потребуются реквизиты, которые можно получить в офисе Банка или мобильном банке. При перечислении денежных средств с использованием услуг сторонних организаций уточняйте наличие и размер комиссий, взимаемых организациями, осуществляющими перевод денежных средств, а также учитывайте сроки осуществления такого перевода
Как досрочно погасить кредит/часть кредита собственными средствами
ШАГ 1. Обеспечьте на своем счете, открытом в Банке, необходимую сумму для досрочного погашения кредита.
ШАГ 2. Оформите заявление на досрочное погашение одним из следующих способов:
Как досрочно погасить кредит/часть кредита средствами материнского (семейного) капитала
Вариант 1: Подать заявление на погашение кредита средствами МСК через Банк
ШАГ 1. Проверьте наличие сертификата на МСК 2
ШАГ 2. Обратитесь в Ипотечный центр Банка со следующими документами 3 :
ШАГ 1. Обратитесь в Ипотечный центр Банка для получения справки о размере остатка задолженности по кредитному договору
ШАГ 2. Сообщите сотруднику Банка желаемый порядок досрочного погашения кредита средствами МСК (с сокращением ежемесячного платежа или с сокращением срока кредитования) 4
ШАГ 3. Уточните в отделении ПФР по месту жительства перечень документов, необходимых для перечисления средств МСК
ШАГ 4. Соберите пакет документов и подайте его в ПФР
ШАГ 5. Дождитесь поступления средств МСК на счет Банка 5 и их списания Банком в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту 6
ШАГ 6. Получите новый график платежей по кредиту в любом офисе Банка/Личном кабинете на сайте Банка/Мобильном банке
Дополнительную информацию вы можете получить:
1 Ознакомиться с перечнем регионов по электронному взаимодействию Банка с Пенсионным фондом РФ можно по ссылке;
2 Сертификат на МСК, в том числе, оформляется в форме электронного документа. После вынесения Пенсионным фондом положительного решения о предоставлении материнского капитала сертификат автоматически формируется и направляется в личный кабинет на сайте ПФР (pfrf.ru) или портале Госуслуг (gosuslugi.ru);
3 Возможно предоставление дополнительных документов, необходимых для погашения кредита/части кредита средствами материнского капитала по запросу ПФР/Банка;
4 При выборе варианта досрочного погашения кредита с сокращением срока кредитования необходимо подписать «Заявление о выборе порядка досрочного погашения кредита за счет средств материнского капитала»;
5 Обращаем внимание! Если к моменту поступления на счет Банка средств МСК заемщик не обратится в Банк с «Заявлением о выборе порядка досрочного погашения кредита за счет средств материнского капитала», досрочное погашение кредита в соответствии с условиями кредитного договора осуществляется с перерасчетом ежемесячного платежа;
6 В случае наличия неиспользованного остатка средств МСК после досрочного погашения кредита остаток излишне перечисленной суммы МСК подлежит возврату в ПФР.
Как продлить договор страхования
ШАГ 1. Обратитесь в страховую компанию или воспользуйтесь сервисом «Легкая ипотека»
Если Вы выбрали обратиться в страховую компанию, то
ШАГ 2. Выгрузите в мобильном Банке/личном кабинете на сайте Банка или получите в любом офисе Банка справку об остатке долга и график платежей для предоставления в страховую компанию
ШАГ 3. Оформите/продлите договор страхования в выбранной страховой компании и оплатите страховую премию
ШАГ 4. Не позднее 5 рабочих дней с даты продления договора страхования направьте на электронный адрес Банка strahovka@psbank.ru скан/фото-копию:
Дополнительную информацию вы можете получить:
Как снять обременение после полного погашения кредита
Вариант 1: Если полное погашение кредита произошло после оформления права собственности на объект недвижимости и оформлена закладная с Банком.
ШАГ 1. После полного погашения кредита направьте запрос на электронный адрес Ипотечного центра для снятия обременения с квартиры
В теме письма укажите: «Снятие обременения → ФИО заемщика»
ШАГ 2. С вами свяжется сотрудник Банка и пригласит в Ипотечный центр за документами для снятия обременения
ШАГ 3. Получите в Ипотечном центре закладную с отметками о погашении кредита и иные необходимые документы
ШАГ 4. Обратитесь с полученными документами в МФЦ и подайте заявление на прекращение регистрационной записи об ипотеке
Присутствие представителя Банка не требуется
ШАГ 5. Получите в МФЦ уведомление о прекращении регистрационной записи об ипотеке
Вариант 2. Если полное погашение кредита произошло до оформления права собственности на объект недвижимости и закладная не оформлена с Банком.
ШАГ 1. После полного погашения кредита направьте в Банк скан/фото-копию договора приобретения (договор долевого участия/договор уступки/договор цессии) на электронный адрес Ипотечного центра для снятия обременения с квартиры
В теме письма укажите: «Снятие обременения → ФИО заемщика»
ШАГ 2. Сотрудник Банка проинформирует Вас о получении документов
ШАГ 3. Снятие обременения осуществляется сотрудником Банка без присутствия Клиента. Доверенность от Клиента в данном случае не требуется.
Дополнительную информацию вы можете получить:
Тарифы ПАО «Промсвязьбанк» на дополнительные услуги, предоставляемые ПАО «Промсвязьбанк» при ипотечном кредитовании физических лиц (далее — тарифы)
действуют с 11.06.2021
Стоимость услуги, рублей РФ
Предоставление согласия на изменение состава заемщиков, поручителей, залогодателей 1
10 000 (НДС не облагается)
Комиссия не уплачивается, если изменение состава заемщиков и (или) поручителей, и (или) залогодателей осуществляется по решению суда и (или) в связи со смертью участника сделки, и (или) была уплачена комиссия, указанная в п. 15 тарифов. Комиссия взимается в дату подписания дополнительного соглашения к кредитному договору
Предоставление согласия на замену предмета залога по инициативе заемщика либо залогодателя
10 000 (НДС не облагается)
Предоставление согласия на реструктуризацию кредита
6 000 (НДС не облагается)
Изменение валюты задолженности по кредитному договору по инициативе заемщика
1 процент от остатка ссудной задолженности в рублевом эквиваленте по курсу ПАО «Промсвязьбанк» (далее — Банк) на дату внесения изменений в кредитный договор (НДС не облагается)
Предоставление согласия на осуществление перепланировки предмета залога
Предоставление согласия на сдачу в наем предмета залога 2
Предоставление согласия на постоянную и (или) временную регистрацию третьих лиц по адресу предмета залога 3
Составление договора купли-продажи в простой письменной форме в рамках ипотечной сделки
5 000 (включая НДС) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области
2 000 (включая НДС) для иных регионов
Организация сделки по продаже объекта недвижимости либо уступке имущественных прав, являющегося (-ихся) предметом залога по кредитному договору (по инициативе заемщика)
25 000 (включая НДС) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области
10 000 (включая НДС) для иных регионов
Рассмотрение заявления заемщика об уменьшении процентной ставки за пользование кредитом
2 500 (НДС не облагается) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области
1 500 (НДС не облагается) для иных регионов
1) по программам военной ипотеки;
2) по кредитам работников Банка
Предоставление справок по запросу заемщика
2 000 (включая НДС) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области
1 000 (включая НДС) для иных регионов
— о факте выдачи кредита и размере остатка задолженности;
— о полном исполнении обязательств по кредитному договору, заключенному с Банком;
— о произведенных и предстоящих платежах по кредитному договору, в том числе, для предоставления в налоговые и иные органы;
— о просроченной задолженности по кредитному договору;
— для предоставления в Пенсионный фонд Российской Федерации для выплаты средств материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредитному договору;
— иные сведения, указанные в кредитном договоре
Предоставление заемщику (залогодателю) копий (дубликатов) документов из кредитного досье
3 000 за документ (включая НДС) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области
2 000 за документ (включая НДС) для иных регионов
за предоставление дубликата документарной закладной при полном погашении кредита;
за предоставление сведений об исполненных обязательствах, об остатке задолженности, о графике погашения кредита;
за предоставление копии (дубликата) кредитного договора, если заемщик не получал его на «бумажном» носителе при заключении
Представление Банком интересов заемщика (залогодателя) на основании выданной им доверенности для проведения регистрационных действий в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, по инициативе заемщика (залогодателя)
15 000 (включая НДС) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области
7 000 (включая НДС) для иных регионов
1) по программам военной ипотеки;
2) в случаях, указанных
в пунктах 3 и 11 тарифов, а также при внесении изменений в закладную
Предоставление заемщику (залогодателю) согласия на заключение брачного договора 4
10 000 (включая НДС) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области
6 000 (включая НДС) для иных регионов
Комиссии уплачиваются единовременно.
1 В случае если услуга за предоставление согласия на изменение состава заемщиков, поручителей, залогодателей взаимосвязана с услугой за предоставление заемщику (залогодателю) согласия на заключение брачного договора, комиссия взимается за предоставление той услуги, которая оказана ранее (комиссия за предоставление второй услуги не взимается).
2 Взимается в случае заключения договора найма с физическим лицом без права регистрации по месту жительства или пребывания третьих лиц. Если заключается договор найма с правом регистрации третьих лиц, взимается только комиссия, указанная в п. 7 тарифов.
3 В случае заключения договора найма с физическим лицом с правом регистрации по месту жительства или пребывания третьих лиц, комиссия, указанная в п. 6 тарифов, не взимается.
4 В случае если услуга за предоставление согласия на изменение состава заемщиков, поручителей, залогодателей взаимосвязана с услугой за предоставление заемщику (залогодателю) согласия на заключение брачного договора, комиссия взимается за предоставление той услуги, которая оказана ранее (комиссия за предоставление второй услуги не взимается).
Оформление права собственности в новостройке
Когда строительство вашей квартиры завершится, по условиям кредитного договора вам нужно будет оформить закладную с Банком. Важно успеть сделать это до регистрации права собственности. После регистрации права собственности необходимо заключить договор имущественного страхования.
1. Соберите пакет документов:
Обратите внимание!
Отчет об оценке рыночной стоимости квартиры можно заказать на сайте psb-ocenka.ru (в этом случае отчет в Банк предоставлять не нужно)
2. Направьте скан/фото-копию собранных документов на электронный адрес client_zalog@psbank.ru не позднее 15 рабочих дней с даты подписания акта приема-передачи квартиры и постановки ее на кадастровый учет с присвоением кадастрового номера 1
В теме письма укажите: «Оформление закладной → ФИО → номер кредитного договора → город подписания закладной»
3. После подготовки документов с вами свяжется сотрудник Банка и пригласит в ипотечный центр, чтобы подписать закладную и получить документы для государственной регистрации. Срок подготовки закладной 7-10 рабочих дней с даты предоставления полного пакета документов.
4. Для оформления права собственности сдайте в МФЦ документы по квартире, включая закладную и иные необходимые документы, полученные в Банке.
5. В день получения в МФЦ расписки о сдаче документов на регистрацию направьте скан/фото-копию расписки на электронный адрес Ипотечного центра
6. После регистрации права собственности направьте на электронный адрес Ипотечного центра выписку из ЕГРН, подтверждающую, что право собственности зарегистрировано.
ОФОРМЛЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ПО НОВОСТРОЙКЕ
1. После регистрации права собственности незамедлительно обратитесь в страховую компанию, соответствующую требованиям Банка, и оформите договор имущественного страхования квартиры.
2. Направьте на электронный адрес Банка strahovka@psbank.ru скан/фото-копию:
Обратите внимание!
В соответствии с условиями и сроком, указанными в кредитном договоре, процентная ставка по кредиту может быть увеличена в случаях:
— отсутствия регистрации права собственности заемщика на квартиру и регистрации ипотеки в пользу Банка;
— отсутствия имущественного страхования квартиры после оформления права собственности.
Правила досрочного погашения кредита в Промсвязьбанке
Клиенты Промсвязьбанка, оформившие кредит, часто хотят закрыть его досрочно, чтобы уменьшить переплату и сбросить с себя долговое ярмо. Сегодня такая возможность у заемщиков есть как на законодательном уровне, так и на банковском. При этом никаких пеней и штрафных санкций не предусмотрено. Более того, каждый может выбрать для себя наиболее подходящий способ операции.
Порядок полного досрочного погашения кредита
Кредит можно закрыть в срок, который установлен банком. Однако при наличии свободных средств сделать это можно раньше, на любом этапе выплат. Для этого достаточно написать в одном из отделений заявление и внести недостающую сумму.
Если досрочно закрывается кредитная карта ПСБ, писать заявление в банке не нужно.
Как узнать сумму долга
Перед тем, как обращаться в финансовую организацию, необходимо узнать сумму долга. Сделать это можно несколькими способами:
Способы пополнение счета
Вторым шагом является оплата долга. Банк предлагает несколько вариантов пополнения счета:
Погашение через онлайн банк
Этот способ доступен только тем, кто зарегистрирован в системе. Для погашения ссуды необходимо:
Как только на счету появится полная сумма долга, ПСБ расценит это, как полное досрочное погашение займа.
Через офис
Особенности частичного погашения кредита
Любой кредитный договор предполагает частичное погашение долга, которое обеспечивается путем ежемесячного внесения определенной суммы на счет. Заемщик может вносить сумму, которая превышает установленную. Средства будут накапливаться на счете. В итоге, положительный остаток перекроет долг.
Операция бывает двух видов:
| Вид | Уменьшение аннуитета | Уменьшение срока |
|---|---|---|
| Кому подойдет | Тем, кого ежемесячный платеж бьет по бюджету | Тем, для кого платеж является комфортным |
| Особенности | Уменьшается сумма долга и процентов | Заемщик просит уменьшить срок, перекроив график платежей. Это позволит ему быстрее избавиться от кредита и уменьшить сумму переплаты |
| Получение нового графика | Через 24 часа | Через 24 часа |
Чтобы провести операцию, необходимо посетить отделение ПСБ и подписать заявление на данную операцию. В нем необходимо указать вид погашения. После этого клиент должен внести заявленную сумму на счет и получить обновленный график внесения аннуитетов.
Закрыть ссуду таким образом можно только в день очередного платежа.
Как проверить, погашен ли кредит?
После закрытия кредита, лучше убедиться, что все прошло по плану. Это можно сделать, позвонив по горячей линии или посетив офис ПСБ. Если возникла какая-либо ошибка, то стоит немедленно сообщить об этом сотруднику банка.
Одной из самых распространенных причин, по которой досрочка не прошла, являются технические сбои. В таком случае, клиент имеет право составить претензию. После ее рассмотрения кредит пересчитают. Иногда и сам клиент виноват. Например, если не положил деньги на кредитный счет. Тогда всю процедуру придется проходить заново.
В заключении стоит отметить, что досрочное закрытие потребительского займа для банка невыгодно. Финансовые организации идут на различные уловки, чтобы сохранить свою прибыль. Поэтому оформляя ссуду, стоит внимательно читать договор — там должна быть прописана такая возможность.