как кредитную карту перевести в потребительский кредит тинькофф

Как перевести кредитную карту в кредит

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

В нынешнее неспокойное время многие россияне начинают задумываться о том, как можно сэкономить на привычных покупках и обязательных платежах, в частности, на кредитных расходах. Один из вариантов – перевести кредитную карту в обычный потребительский кредит, чтобы снизить свои издержки.

Процесс этот не такой простой, как может показаться на первый взгляд, ведь кредитка приносит банку гораздо больше дохода, нежели потребительский займ. И просто так кредитор со своей прибылью расставаться не захочет.

Тем не менее, если у вас есть потребность в снижении расходов семейного бюджета, которые идут на оплату постоянных кредитных задолженностей, то мы расскажем вам, как именно это можно сделать. Есть два варианта, которыми можно воспользоваться, подробная инструкция будет дана ниже.

Плюсы и минусы перевода кредитки в кредит наличными

Когда бывает актуален вопрос о переводе? Обычно он возникает в ситуациях, когда становится сложно платить по действующей кредитной карточке. Её многие оформляют на всякий случай, пользуются ею редко, но при этом несут расходы, связанные с обслуживанием.
У карты есть много плюсов:

Но при всех своих плюсах, карточки имеют и минусы. Самый большой связан с дополнительными затратами, в частности, плата за обслуживание, смс-оповещения и т.д., которые нужно оплачивать вне зависимости от того, пользуетесь ли вы вообще кредитной или нет.

Кроме того, у большинства карт есть такая особенность, что льготный период распространяется только на безналичные покупки. А если вы не знали об этом, и сняли наличные, то тогда банк со следующего дня будет начислять вам проценты и возьмет комиссию.

Многие планируют, что расплатятся с долгом за беспроцентный срок, но это не всегда удается. И когда грейс-период заканчивается, то заемщику приходится платить очень высокие проценты, которые могут достигать до 30-40% годовых. В то время как потребительские займы обслуживаются по ставке в 10-20%, разница хорошо видна.

И именно когда погашение кредитки становится сложным, и долг грозится перейти в разряд проблемных по той причине, что ежемесячные платежи непомерно высоки, стоит задуматься о том, какую помощь вы можете получить в данной ситуации. И о ней мы расскажем далее.

Как кредитную карту перевести в потребительский кредит

Самый простой способ перевести долг по кредитке в обычный кредит – это оформить рефинансирование. Под непривычным термином скрывается простая услуга по перекредитованию, когда вы переводите свой кредит из одного банка в другой под более выгодные условия.

В чем выгода банка? Каждое банковское учреждение заинтересовано в увеличение своей клиентской базы, ведь каждый клиент – это прибыль. Конкуренция на рынке сейчас очень высока, настолько, что банки готовы оплатить ваши действующие долги, и выдать вам новый, свой кредит, под низкий процент, только чтобы вы платили именно ему.

Как оформить рефинансирование? Все просто: вам нужно обратиться в сторонний банк с соответствующим заявлением. Вы точно также заполняете анкету, ждете решения банка, и если оно окажется положительным, то получаете деньги, которые покрывают ваши действующие долги, и выплачиваете эту сумму уже новому кредитору.

Какие плюсы:

Из минусов можно отметить только необходимость заново собирать документы с места работы, и снова проходить проверку банка. Однако, и этот минус постепенно уходит на нет, т.к. многие компании сейчас разрешают перекредитовываться без справок, и вообще запускают сервисы по переводу кредитов в режиме онлайн.

Мы подготовили для вас рейтинг программ по рефинансированию с максимально привлекательными тарифами:

Теперь давайте расскажем о предложениях этих банков более подробно:

УБРиР

Программа рефинансирования позволяет получить до 1,6 миллиона рублей на цели перекредитования. Очень быстрое рассмотрение заявки, до 1 дня. Можно объединить любое количество долгов, но только не автокредит и не ипотеку.

Какие предлагаются тарифы:

Что потребуется от заемщика? Возраст от 19 до 75 лет, трудовой стаж от 3 месяцев (для ИП от 12 мес.), постоянная регистрация. Нужно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, также может использоваться выписка из ПФР.

ФК Открытие

Здесь уже предлагают более солидную сумму – до 5 миллионов рублей, при этом и срок рассмотрения заявки увеличивается, он составит до 2 дней. Здесь выдают суммы сверх задолженности на личные нужды.

Важно, что вы должны обязательно принести документы после использования кредита, подтверждающие рефинансирование старых долгов. Если этого не сделать, к базовой ставке прибавят еще 5 п.п.

Кто может претендовать на перекредитование:

Из документов нужна справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Документы по рефинансируемому кредиту, включая реквизиты платежные. Если запрашиваете более 500 тысяч, то понадобится копия трудовой книжки.

Росбанк

Предлагает перекредитование с быстрым изучением анкеты, от 1 дня. Можно перевести сюда автокредит, ипотеку, а также нецелевые кредиты, карточки и овердрафт по ним. На каких условиях это можно сделать:

Что потребуется от потенциального заемщика? Возраст от 22 до 65 лет, постоянная прописка, наличие заработка не менее 15 тысяч рублей, положительная КИ. Доход можно подтвердить справкой, выпиской из ПФР, трудовым договором или контрактом, выпиской по зарплатному счету и т.д. Также нужна трудовая книжка.

СКБ Банк

Здесь предъявляют особые требования к займам, которые вы хотите сюда перевести. Можно объединить не более 3 кредитов, они должны действовать не менее 6 месяцев, и составлять в сумме не менее 51000 рублей каждый. Что касается тарифов, на момент написания статьи актуальны следующие цифры:

Россельхозбанк

Разрешает перевести сюда не более 3 кредитов – потребительский, автокредит или задолженность по кредитке. На рассмотрение уйдет до 3 дней. Без комиссий и поручителей.

Срок до 5 лет доступен не всем, а только работникам бюджетной сферы и надежным клиентам. Если вы не подтверждаете целевое использование средств, то вам прибавят еще 3 п.п.

Требования к заемщику:

ДОМ.РФ банк

Можно перевести сюда неограниченное число кредитов, а также получить деньги сверх того на свои нужды. Какие действуют условия:

Требования простые – возраст от 23 до 65 лет, стаж от 3 месяцев, постоянная прописка, доход от 9000 для регионов и от 25000 для Москвы. Вы можете принести справку 2-НДФЛ, справку по форме банка, справку из ПФР, выписку с зарплатного счета. При сумме от 500.000 рублей нужны дополнительные документы.

Переоформит не более 6-ти кредитов на следующих условиях:

Банк работает со следующими заемщиками: в возрасте от 21 до 70 лет, с общим трудовым стажем от года и на нынешнем месте от 6 месяцев, с постоянной пропиской и заработком от 15.000р. Нужно принести справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, СНИЛС, при запросе от 500 тысяч и выше – копию трудовой книжки.

Как перевести кредитную карту в кредит в том же банке

Нас часто спрашивают – можно ли перевести кредитку в обычный кредит в том же банке? Это возможно в том случае, если у вас сейчас сложности с выплатами, и вы хотите оформить реструктуризацию. В этом случае вам надо заранее обратиться в банк, и написать заявление на перевод кредитной карты в потребительский кредит.

В письме подробно опишите, по каким причинам вам это необходимо. Хорошо бы приложить к заявке справку о доходах, чтобы было видно снижение зарплаты, приказ об увольнении и т.д.

Сразу скажем – далеко не все банки на это идут. Чаще всего приходит отказ, но если ситуация действительно сложная, сумма большая, и банку не хочется терять выгодного клиента, то он может одобрить ваше заявление, и тогда вам пригласят в отделение для подписания дополнительного соглашения к договору.

В Сбербанке

Можно ли так сделать в Сбербанке? Здесь чаще всего отвечают отрицательно на подобное заявление. Если у вас возникли сложности с выплатами, вы можете просто подать заявку на кредитные каникулы, они есть по программе банке и по госпрограмме для тех, кто пострадал от коронавируса.

В Тинькофф банке

Здесь также можно оформить кредитные каникулы в том случае, если вы докажите ухудшение вашего финансового положения. Отсрочку дают до 6 месяцев по госпрограмме, при этом у вас должен быть оформлен кредитный договор на лимит не более 100000 рублей, а доход по сравнению с 2019 годом должен снизиться не менее, чем на 30%.

Источник

Кредитная карта

Как оформить кредитку и правильно ей пользоваться

Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы покупаете что-то по кредитке, вы берете у банка взаймы и потом отдаете.

Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — в любых местах, где принимают к оплате банковские карты. С точки зрения магазина кредитная карта ничем не отличается от дебетовой: это те же деньги.

Деньги на кредитной карте принадлежат банку. Когда вы ими рассчитываетесь, вы берете эти деньги взаймы у банка. Несмотря на то, что купленная на кредитные деньги вещь становится вашей, сами деньги не ваши. Их нужно будет вернуть. Сумма, которую вы взяли у банка, называется задолженностью. Банк дает вам деньги не просто так, а за плату: процент от задолженности.

У большинства кредитных карт есть беспроцентный период. Это срок, за который вы можете полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за займ у банка. Банку выгодно, когда вы быстро возвращаете деньги, поэтому он готов простить вам проценты.

Беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи. Если вы снимете наличные в счет кредитных средств, банк сразу спишет проценты с вашего счета за использование кредитной карты.

Помимо банковских денег на кредитной карте также могут лежать и ваши собственные деньги. За их использование банк не берет проценты, если в этот момент вы ничего не должны банку.

Какой кредит можно получить с кредитной картой?

Сумму кредита по карте банк определяет индивидуально для каждого клиента. Она зависит от вашей кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты. Если у вас плохая кредитная история или небольшой ежемесячный доход, банк может отказать в выдаче кредитной карты или предложить небольшой кредитный лимит.

Если вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты, банк может увеличить ваш лимит. Для этого выплачивайте задолженность по кредиту минимум за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги вовремя поступили на счет, и исправьте ошибки в кредитной истории.

По какому принципу банк принимает решения о лимитах — секрет банка. Но общее правило неизменно: хорошим заемщикам — хорошие кредиты.

Как оформить кредитную карту?

Банк может одобрить выпуск кредитной карты без запроса со стороны клиента. Например, позвонить или прислать смс с суммой кредита. Вы можете согласиться оформить карту или отказать банку. Если вы согласитесь, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы.

Можно ли получить кредитную карту с доставкой на дом?

Часто кредитную карту можно доставить на дом. Такой способ предлагают онлайн-банки. Это удобно: не нужно тратить время на дорогу в банк и стоять в очереди. Вы заполняете заявку на сайте и, если нужно, высылаете фото или сканы документов. Банк выпустит именную кредитную карту и организует ее доставку к вам домой или на работу.

Например, для оформления кредитной карты «Тинькофф Платинум» заполните заявку на сайте и предоставьте свои паспортные данные — банк проверит вашу кредитную историю и сообщит о решении. Если кредит одобрен, курьер уточнит время доставки и привезет карту домой или на работу по предварительной договоренности.

Заполнение заявки на выпуск кредитной карты «Тинькофф Платинум»

Как гасить долг на кредитной карте?

Несмотря на то, что вещи, купленные по кредитной карте, сразу становятся вашими, деньги на кредитной карте не ваши. После того, как их потратили, их нужно вернуть.

Долг по кредитной карте можно погасить переводом с дебетовой карты или платежом в отделении банка. Также многие банки принимают платежи через терминалы оплаты и банкоматы. Комиссия за переводы и платежи зависит от условий банка или партнера. За внутренние переводы банки обычно не берут комиссию.

Чтобы не платить проценты за кредит, погашайте задолженность в беспроцентный период. Каждый месяц банк присылает вам выписку, в которой указаны сумма вашего долга и срок платежа. Погасите долг целиком до указанной даты, и банк не начислит проценты, а в кредитной истории у вас будет всё чисто.

Не путайте общую задолженность с минимальным платежом. Общая задолженность — это сколько всего вы должны банку. Минимальный платеж — это требования банка: эту сумму нужно обязательно внести до указанной даты как подтверждение вашей платежеспособности. Проценты по кредитной карте включены в минимальный платеж.

В чем разница между кредитом наличными и кредитной картой?

Многие банки предлагают не только кредитные карты, но и кредиты наличными. Принципиальная разница — в сроке и возможности снятия.

Кредит наличными сразу зачисляется на счет, и его можно полностью снять в банкомате. По кредитной карте можно платить только безналично, за снятие — штраф.

У кредита наличными есть четкий срок погашения. У кредитной карты принципиально нет срока до тех пор, пока вы вносите минимальный ежемесячный платеж.

Кредит наличными возвращается ежемесячными фиксированными платежами, которые будут прописаны в кредитном договоре. Размер ваших фактических трат не влияет на размер фиксированного платежа. У кредитной карты минимальный платеж зависит от того, сколько вы фактически потратили.

В фиксированных платежах по кредиту наличными сначала преобладают проценты банку. Поэтому чем раньше вы вернете кредит наличными, тем меньше заплатите банку. По кредитной карте, напротив, проценты на задолженность начисляются равномерно в зависимости от фактических трат.

Например, у вас ежемесячный платеж 10 тысяч рублей. В первый месяц из этих 10 тысяч 8 тысяч уходят банку в счет процентов, 2 тысячи — в счет кредита. Во второй месяц 7500 вы заплатите в счет процентов, а 2500 — в счет кредита. В третий — 7000 за проценты, 3000 за кредит. И так далее, пока вы не выплатите банку все проценты. И оставшееся время будете выплачивать деньги в счет оставшегося долга.

У кредитной карты есть подлинный беспроцентный период, когда деньги можно вернуть без переплат. У кредита наличными такого понятия нет, но в некоторых случаях по факту его тоже можно вернуть без переплат — изучайте кредитный договор.

И кредитную карту, и кредит наличными можно погасить досрочно.

Часто в банках к кредиту наличными навязывают страховку жизни или здоровья заемщика в процентах от полной суммы кредита. У кредитных карт бывает страхование в процентах от фактической задолженности. В обоих случаях от страховки можно отказаться.

Что мне выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?

Обычно кредитную карту используют для путешествий и как подушку безопасности для повседневных трат. Кредитная карта — хороший способ занять в банке «до зарплаты». По кредитке удобно получать бонусы. Кредитку можно использовать в схеме «кредитное плечо + депозит», чтобы получать дополнительный доход.

Кредит наличными оформляют, чтобы расплачиваться наличными. Например, берут кредит на ремонт, снимают деньги в банкомате и расплачиваются наличными с мастерами.

На покупку дорогих вещей вроде квартиры или машины обычно берут целевые кредиты под залог этих вещей. Например, ипотечный кредит — это кредит под залог квартиры. Автокредит часто дают под залог машины. Ставки этих кредитов ниже, чем в кредитных картах и кредитах наличными.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Что такое льготный период

Льготный период — это когда вы можете не платить проценты по кредитке. В каждом банке свой беспроцентный период. В Тинькофф-банке это 55 дней с первого дня расчетного периода.

Обычно банк устанавливает даты расчетного периода автоматически, а в последний день формирует выписку и в течение трех дней отправляет ее вам в письме или СМС.

В течение льготного периода после выписки нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты по кредитке. О дате окончания беспроцентного периода банк напомнит в выписке, в личном кабинете и мобильном приложении. Чтобы вы наверняка не забыли погасить долг вовремя.

Как закрыть кредитную карту

Закрыть кредитку можно в отделении банка или дистанционно. В каждом банке по-разному.

Чтобы закрыть кредитную карту в Тинькофф-банке, напишите в чате приложения, по электронной почте или позвоните в службу поддержки. Если на карте есть задолженность, сотрудник банка сообщит ее сумму с точностью до копеек. Погасите ее, прежде чем закрыть карту. Если у вас нет задолженности, банк закроет карту в течение 30 дней.

Источник

Можно ли кредитную карту перевести в обычный кредит?

По сравнению с другими видами кредитов, процентные ставки по картам обычно намного выше. А плата за ежегодное обслуживание пластика и дополнительные комиссии за снятие денег в итоге могут «вылиться» в солидную сумму. Это главная причина, по которой многие владельцы кредитных карт пытаются перевести их в обычные потребительские кредиты. Рассмотрим, насколько эта процедура целесообразна.

Имеет ли экономическую выгоду процедура перевода?

Первое, что нужно сравнить при переводе – процентные ставки. Если разница существенная, конечно, надо переходить на новый вид кредита. Кроме того, следует обратить внимание на стоимость ежемесячного обслуживания. Как правило, по стандартным потребительским кредитам эта плата отсутствует, однако бывают исключения (будьте внимательны – тщательно изучите условия нового кредита).

Второе, что необходимо учитывать – доступность денежных средств на счету. При наличии пластиковой карты, деньгами можно воспользоваться в любое время – доступ открыт круглосуточно. Для подтверждения своей платежеспособности достаточно просто ежемесячно вносить определенную сумму, и доступ к заемным средствам снова откроется (за исключением суммы процентов).

А при переводе долга в обычный кредит, доступа к наличным уже не будет. Долг придется выплачивать аннуитетными платежами (равными ежемесячными взносами), и в отличие от карты, использовать эти деньги повторно нельзя.

Третий важный момент – плата за обслуживание. При оформлении кредитной карты в эту сумму включают различные сервисы:

Дополнительная плата взымается также в случае, когда требуется перевыпуск пластика. Подобные затраты (за исключением страхования) отсутствуют при оформлении обычного кредита.

Если после сравнения перечисленных факторов вы все взвесили, и вас все устраивает – смело переходите на стандартный потребительский кредит. Процесс перехода называется рефинансированием – меняется вид обязательств по кредиту.

Как осуществляется переход с карты на обычный кредит

Процедура заключается в оформлении нового договора, который подписывает клиент. Фактически, это другой кредит под более выгодный, меньший процент. Сумма нового займа должна быть такой, чтобы ее хватило на погашение предыдущего долга по карте, вместе с начисленными там процентами. Экономически целесообразно это лишь тогда, когда процент по новому кредиту гораздо меньше, нежели был по карте.

Банки соглашаются на данный (не выгодный для них) вариант только из-за высокой конкуренции. Ведь получив отказ, клиент пойдет искать решение в другую финансовую организацию. Удерживая таким образом своего должника, ежемесячные проценты по кредиту, пусть и меньшие, будет получать этот же банк, а не его конкуренты.

Переоформление кредитной карты в потребительский займ в Сбербанке

Гражданин может оформить кредит в Сбербанке с целью погашения предыдущих долгов даже в онлайн-режиме. Процентные ставки составляют от 12,9%. Договор оформляется на различный срок, в зависимости от суммы займа: от 90 дней до 5 лет. Допустимая сумма – до 3 млн.рублей. Однако на рефинансирование банк согласится только при условии, что за последний календарный год клиент не имел просрочек по старому кредиту.

Закрытие карты

После получения нового займа (особенно если он оформлен в другом банке), необходимо завершить предыдущий договор по пластиковой карте. Иначе проценты на нее будут продолжать начисляться, и владельцу придется платить за неиспользуемые опции – через пару месяцев накопится новая сумма долга, которую нужно будет выплатить. Поэтому кредитку после погашения задолженности лучше заблокировать. Для этого следует подать в банк письменное заявление с просьбой о закрытии карты, а также заявление на отключение сопутствующих услуг, если они были подключены.

Некоторые виды карт автоматически закрываются после погашения задолженности. Однако это происходит не сразу – обычно в течение 45 дней. Чтобы перестраховаться, после истечения этого периода, нужно повторно обратиться в банк и потребовать справку, подтверждающую, что ваш карточный счет и кредитный счет закрыты.

Источник

Получить деньги

Как получить кредитные деньги?

Мы переведем деньги на вашу дебетовую карту Тинькофф в течение дня после активации кредита. Деньги можно снять с карты в любом банкомате или оставить их на карте, чтобы везде ею расплачиваться и получать дополнительную выгоду.

Платить в магазинах. За траты по карте Tinkoff Black кэшбэк приходит в рублях. За обычные покупки начисляем 1% от суммы чека. Еще каждый месяц мы предлагаем держателям Tinkoff Black выбрать категории повышенного кэшбэка из шести предложенных, например: «Супермаркеты», «Одежда», «Фастфуд», «Транспорт», «Аптеки», «Красота», «Дом и ремонт» и другие. Вы выбираете любые три и весь месяц возвращаете за такие покупки от 2 до 15% в рублях. Лимит для кэшбэка по обычным покупкам и в категориях повышенного кэшбэка — 3000 ₽ в месяц, упереться в него трудно.

Платить в интернете. С кредитом наличными можно делать покупки и в онлайн-магазинах. За такие траты вам также вернется 1% от суммы чека.

Еще вы сможете оплачивать штрафы ГИБДД, услуги ЖКХ, мобильную связь и интернет прямо в приложении Тинькофф или на сайте tinkoff.ru, но кэшбэка за эти траты не будет.

Покупать по спецпредложениям от партнеров Тинькофф. В супермаркетах, кафе и ресторанах, в магазинах косметики и электроники, в сервисах такси и каршеринга и во многих других местах. Наши партнеры предлагают кэшбэк до 30% в рублях за покупки по карте Tinkoff Black.

Можно ли изменить сумму кредита наличными уже после его одобрения?

Если вы уже активировали кредит наличными, уменьшить его сумму не получится. Но в этом случае лишние деньги можно вернуть, погасив часть кредита досрочно. Тогда банк будет начислять проценты только на оставшуюся сумму задолженности.

Если вы отправили заявку на кредит, но потом поняли, что вам нужно меньше денег, можно попросить изменить сумму кредита, когда вам позвонит сотрудник банка, чтобы согласовать все его условия.

Получить на карту деньги свыше той суммы, что была вам одобрена для кредита наличными, не получится. Но если в процессе использования кредитных средств вы поняли, что вам нужны еще деньги, вы можете попробовать оставить заявку на кредит под залог или на кредитную карту Тинькофф.

Где можно снять деньги без комиссии?

В банкоматах Тинькофф можно бесплатно снять любую сумму — в том числе сразу всю сумму кредита наличными.

В других банкоматах можно снять любую сумму начиная с 3000 ₽. Если снять меньше 3000 ₽, комиссия составит 90 ₽.

Можно ли перевести кредитные деньги на другую карту?

Да, вы сможете свободно перевести деньги с карты на карту или на любые другие счета.

Внутри Тинькофф — на другие карты и счета. Перевод зачисляется мгновенно и без комиссии.

На карты других банков — через сервис переводов в мобильном приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. В этом случае применяется стандартный тариф для таких операций: за один расчетный период без комиссии можно перевести до 20 000 ₽, если переводить больше, с вас спишут 1,5% от превышения, но не меньше 30 ₽.

Межбанковским переводом — без комиссии и ограничений суммы с нашей стороны. Для перевода вам понадобятся реквизиты счета в другом банке. Такой перевод может занять до нескольких дней, потому что делается только в рабочее время в будни.

Получите кредит наличными не выходя из дома

Решение в тот же день, нужен только паспорт

Источник