Обзор кредитной карты CashBack от МТС Банка
Кредитная карта МТС CashBack – появившееся буквально несколько месяцев назад выгодное предложение МТС Банка с неплохим кэшбеком. Радует возврат за ключевые категории большинства населения: супермаркеты, АЗС и кино: вернется сразу 5%. Однако кэшбек – далеко не единственное достоинство карточки с говорящим названием.
Чтобы было проще оценить кредитку с точки зрения сухих чисел, мы составили таблицу с основными характеристиками карты CashBack.
| Характеристика | Условия |
|---|---|
| Процентная ставка, в год | от 11,9 до 25,9% |
| Стоимость выпуска | 299 руб. |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Кредитный лимит | до 300 тыс. руб. |
| Минимальный платеж | 5% (не менее 100 руб.) |
| Плата за пропуск платежа | 500 руб. + штраф 0,1% от задолженности/сутки |
| Комиссия за выдачу наличных | собственные средства – без комиссии; кредитные средства – 3,9% + 350 руб. |
| Льготный период | до 111 дней |
Впрочем, числа – не все, что характеризует эту кредитную карту. Чтобы вы смогли узнать основные плюсы, минусы и нюансы использования, рекомендуем прочитать полный текст обзора.
Плюсы и минусы кредитной карты CashBack
Кредитная карта МТС CashBack, на первый взгляд, мало чем отличается от прочих продуктов банка. Но если копнуть поглубже, можно увидеть в ней следующие уникальные достоинства и недостатки, делающие кредитку самостоятельным и вполне жизнеспособным продуктом на рынке:
Кредитная карта МТС CashBack, в первую очередь, рекомендуется активным абонентам мобильного оператора МТС, поскольку за счет кэшбека можно выгодно оплачивать услуги. Тем же, кто не пользуется услугами МТС и не заходит в салоны связи бренда, карта будет невыгодна: кэшбек можно потратить только в пределах «владений» оператора.
Как правильно пользоваться кредитной картой CashBack
Карта МТС CashBack отличается длинным льготным периодом до 111 суток. Он делится на несколько частей расчетными и платежными периодами. Расчетный период длится один календарный месяц – в течение этого времени можно приобретать товары и услуги, которые будут учитываться в отчете на оплату.
После завершения расчетного месяца начинается платежный период, который длится 20 дней (с 1 по 20 числа месяца). За это время нужно успеть внести хотя бы минимальный платеж в размере 5%, но не менее 100 рублей. При этом новые покупки, которые были сделаны во время платежного периода, нужно начинать оплачивать только со следующего платежного периода.
Разберем на примере. В начале июня был куплен холодильник за 30 тысяч рублей, в середине – пылесос за 5 тысяч рублей, а в конце – велосипед за 15 тысяч рублей. В июле до 20 числа необходимо внести 5% от суммы задолженности. То есть хотя бы 2,5 тысячи рублей. Также в начале июля была куплена палатка за 15 тысяч рублей, но ее мы в расчет не берем, потому что внести минимальный платеж за нее необходимо только в августе дополнительно к минимальным 5% за покупки в июне. То есть в августе мы должны будем платить минимально уже 2500 рублей за июньские покупки и 750 рублей за июльские.
На каждый новый расчетный месяц действует собственный льготный период. То есть за июньские покупки стоит расплатиться до 20 сентября, а за июльские – до 20 октября. Если это не сделать – будут начислены проценты за все время пользования кредитными деньгами. Также при пропуске или просрочке платежа грозит штраф 500 рублей и неустойка 0,1% за каждый день неоплаты.
Чередоваться расчетный и платежный отрезки в рамках льготного периода суммарно могут до 111 дней. После этого начинают капать проценты. Также они начисляются с первого дня на снятие наличных и переводы средств с карты.
Тарифы и условия по кредитке CashBack
Кредитная карта МТС CashBack позволяет получить в использование до 299 999 рублей. Минимальный порог не ограничен: вам могут выдать кредитку даже с нулевым лимитом. Использовать деньги банк разрешает под ставку от 11,9 до 25,9% в год. Рассчитывается она индивидуально для каждого заемщика. Есть льготный период длиной до 111 дней, поэтому можно сэкономить на оплате процентов. Но для этого придется платить минимум 5% от задолженности, но не менее 100 рублей каждый месяц, чтобы не вылететь из льготного периода. Если не оплатить минимальный взнос по кредиту, то банк накладывает взыскание: приходит штраф 500 рублей, льготный период заканчивается, за время пользования средствами начисляются проценты, а также неустойка 0,1% от задолженности за каждые сутки.
Карта обслуживается бесплатно. Но за ее выпуск придется заплатить 299 рублей. Рекомендуем сразу при получении пополнить карту на 300 рублей, чтобы стоимость выпуска кредитки списалась из ваших личных средств. Иначе списание произойдет из кредитных денег, что может быть неудобно.
МТС Банк позволяет клиентам получать собственные средства бесплатно в кассах и банкоматах. За кредитные деньги придется заплатить довольно высокую комиссию: в банкоматах – 3,9% от суммы + 350 рублей дополнительно, в кассах – 4% от суммы.
Переводы платные. Собственные средства без комиссии при помощи перевода с карты на карту или со счета на счет в отделении банка: в первом случае придется заплатить 15 рублей, во втором – 1,5%, но не менее 20 и не более 2000 рублей. Ниже комиссия на переводы по номеру счета: придется отдать всего 0,3%, но не меньше 20 и не больше 150 рублей. Кредитные деньги при отправке с карты на карту или на счет облагаются комиссией 3,9% + 350 рублей. А при попытке перевести средства со счета на счет в отделении МТС Банка придется заплатить аж 7%.
Пополнять кредитку можно бесплатно со счета или карты физических лиц, являющихся клиентами любого банка. Комиссию может взимать только банк, из которого был отправлен перевод, в качестве платы за услуги. Если вы решите закинуть деньги со счетов юридического лица или индивидуального предпринимателя, то придется оплатить комиссию 5%.
SMS-информирование платное, но очень дешевое по сравнению с аналогичной услугой других банков: всего 15 рублей в месяц. Оно подключено автоматически при получении МТС CashBack, но в первые два месяца услуга бесплатна. Также автоматически к кредитке подключена страховка, которую при желании можно легко убрать. Однако это минус, поскольку не каждый клиент сможет вовремя это заметить и самостоятельно отключить.
Критерии для клиента
Естественно, чем меньше документов – тем выше вероятность получить минимальную сумму в пользование, а то и отказ в кредитном лимите. К слову, карты с нулевым лимитом можно получать с 18 лет.
Дополнительные возможности карты CashBack
Кредитка не получила каких-либо обширных возможностей. Это обычная карточка, которая позволяет расплачиваться в магазинах и онлайн. Единственное, что заслуживает отдельного внимания – бонусная программа-тёзка кредитки.
Кэшбек баллами
Кредитная карта МТС CashBack, вопреки ожиданиям, не обладает развернутой программой возврата средств. Она так называется, поскольку подключена к бонусной программе банка с аналогичным названием и создана только для упрощения ее использования. Однако, несмотря на этот нюанс, кэшбек у карты все же достаточно хороший. Чтобы получать увеличенный возврат, не нужно выискивать «редкие» категории – теперь баллы капают за повседневные траты.
Увы, но кэшбек приходит не в виде живых денег, а в виде баллов бонусной программы МТС. Их можно потратить либо на услуги связи МТС, либо на покупку товаров и услуг в салонах связи оператора (для этого нужно обменять баллы на сертификаты определенного номинала).
Максимально в месяц можно получить до 10 тысяч баллов в рамках базового и повышенного кэшбека суммарно. Интересно, что при получении кэшбека 1% целый балл дадут даже за трату от 50 до 100 рублей, тогда как многие другие банки округляют бонусы в меньшую сторону и начисляют балл при тратах от 100 рублей. Приходит возврат баллами либо сразу, либо каждую пятницу, если он не «капнул» в тот же день.
Помимо стандартных вариантов также можно получить бонусный возврат средств до 25% от чека. Такой кэшбек начисляется за онлайн-покупки у партнеров МТС Банка через специальный интерфейс на сайте. Идти баллы за «партнерские» покупки будут до 90 суток. В некоторых случаях можно получить кэшбек и с оффлайн-операции, если отсканировать чек по программе «Кэшбек за чеки».
За счет скидочных сертификатов можно оплатить стоимость покупки полностью, за исключением одного рубля. Промо-код с сертификата будет действовать только до конца квартала, поэтому не нужно приобретать скидку сразу. Мы рекомендуем обменивать баллы на сертификаты за пару дней до использования. Важный нюанс: к одному товару можно применить только один сертификат. Стоимость у них фиксированная, приобрести можно скидку на суммы:
Сертификаты можно применять только в том случае, когда товары покупаются в салонах связи. На онлайн-покупки действие промо-кодов не распространяется. Сертификаты также можно передавать в другие руки. Это, кстати, позволит хоть как-то обналичить кэшбек: достаточно найти человека, который готов дать денег за промо-код.
Баллы МТС CashBack не имеют срока годности. Они могут храниться в личном кабинете сколь угодно долго, пока не понадобятся. Так что при активном использовании можно подкопить на покупку дорогого смартфона.
Обзор отзывов на кредитную карту CashBack
Сама кредитная карта практически не удостоилась ни негативных, ни позитивных отзывов. МТС CashBack – карта, которая появилась на рынке всего лишь несколько месяцев назад, и многие еще не успели составить впечатление о ней. Единственное, что отмечают многие клиенты, как недостаток – сложность в просчете льготного периода. В приложении это не отображено, хотя МТС Банк обещает сделать это в ближайших обновлениях.
Увы, сам МТС Банк популярностью среди пользователей не обладает: у учреждения много негативных отзывов о работе персонала и сервисов. В частности, некоторых клиентов не устраивает запутанность личных кабинетов и ошибки в приложениях. Также банк долго тянет с операциями по зачислению средств, закрытию счетов карт и так далее.
Отзывы клиентов
Мы собрали в интернете наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о карте МТС Кэшбек и приводим их в данной статье. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!
Ответы на частые вопросы о кредитной карте МТС CashBack
Как заблокировать карту?
Заблокировать украденную или потерянную кредитную карту МТС CashBack можно следующими способами:
Помните, что такие манипуляции позволяют заблокировать не только физический носитель, но и закрыть сам счет карты, если на нем нет задолженности. Во втором случае кредитку придется перевыпускать, что долго и неприятно.
Как снять деньги?
Снимать наличные средства можно в любом банкомате России и остального мира. Помните, что снятие кредитных денег сопровождается комиссией 3,9% + 350 рублей, и операция не попадает под действие льготного периода. Собственные финансы клиент может получить бесплатно и без комиссии.
Также можно перевести деньги с карты на карту. Кредитные средства так же облагаются комиссией 3,9% + 350 рублей, а собственные – комиссией 15 рублей за операцию. За перевод со счета на счет в отделении придется заплатить больше: 7% с кредитных и 1,5% с личных средств.
Как увеличить кредитную карту?
Увы, МТС Банк не позволяет клиентам требовать увеличение кредитного лимита. Учреждение самостоятельно решает, какому пользователю расширить денежный канал. Четкие критерии, по которым банк определяет надежность клиента, нет. Мы можем порекомендовать только общие для всех правила:
Естественно, это не дает гарантии, что кредитный лимит будет увеличен. Но МТС Банк любит лояльных и активных клиентов, поэтому вполне может пересмотреть границы и предложить больше денег.
Как пополнить?
Пополнение карты МТС CashBack можно осуществлять без комиссии переводом с карты другого банка. Достаточно просто отправить средства со счета того банка, который не возьмет денег за подобную операцию. Также можно отправить средства со счета на счет. Отсутствие комиссии – привилегия физических лиц. За пополнение со счетов юридических лиц или индивидуальных предпринимателей предусмотрена комиссия 5%.
Не забывайте, что МТС Банк медлителен. Поэтому мы рекомендуем вносить деньги на карту за 3-4 дня до даты предполагаемого взноса по кредиту. Иначе можно попасть на техническую просрочку.
Как заплатить по карте?
Кредитная карта МТС CashBack позволяет расплачиваться всеми доступными на текущий момент способами. Чтобы использовать кредитку в обычном магазине, достаточно приложить ее к терминалу бесконтактного обслуживания либо вставить в него, после чего ввести ПИН-код при необходимости.
Онлайн-покупки можно осуществлять без проблем на большинстве сайтов. Но, увы, некоторые интернет-магазины требуют только карты с отпечатанным именем владельца. Поскольку МТС CashBack – неименная карта мгновенной выдачи, в таком случае могут возникнуть проблемы. В остальных случаях достаточно ввести реквизиты с кредитки в специальную форму и подтвердить операцию.
Напоминаем: не каждый интернет-магазин достоин доверия. Убедитесь, что не отправите деньги мошенникам или ненадежным предпринимателям. И никогда не передавайте реквизиты кредитной карты или коды из СМС посторонним людям.
Итоговая оценка кредитной карты CashBack
Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить кредитную карту МТС CashBack по 5-ти наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.
Кредитная карта MTS Cashback (с безопасной доставкой карты) от МТС Банка
Обслуживание 2 первых месяца – 0 ₽. Далее 0 ₽, если используете более 8 000 ₽ кредитного лимита в месяц. Иначе 99 ₽.
Возможно рефинансирование карт других банков.
| Стоимость уведомления по sms | 59 |
| Снятие денег в банкомате своего банка | кредитных средств – 1.9% от суммы операции, минимум 699 ₽; собственных средств – без комиссии |
| Снятие денег в банкомате банка-партнера | кредитных средств – 1.9% от суммы операции, минимум 699 ₽; собственных средств – без комиссии |
| Снятие денег в банкомате другого банка | кредитных средств – 1.9% от суммы операции, минимум 699 ₽; собственных средств – без комиссии |
Бонусы и скидки / Кэшбэк за покупки / Бонусные мили
Бонусная программа
Вы можете потратить кэшбэк:
Покупки у партнеров программы, Другое
Дата обновления: 08.11.2021
Очень хороший банк! Раньше пользовался картой, МТС деньги, теперь заменили на кэшбек. Сохранили все предыдущие льготы, в том числе и на оплату телефона. Честный банк, особенно по отношению к пенсионеру!
Никогда не имела с банком этим дела, есть сим карта мтс. Мне позвонили с банка предложили мтс КЕШ бек карту. Дотошно рассказали какая карта супер пупер. Привез мне ее курьер. Я ее через неделю выкинула. Ни разу не воспользовавшись. И карту и документы. Все выкинула. Картой вообще ни в лк ни где не и. Читать далее
Похожие кредитные карты других банков
Взять кредитную карту MTS Cashback (с безопасной доставкой карты) в банке МТС Банк вы можете на выгодных условиях:
Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по кредитной карте MTS Cashback (с безопасной доставкой карты) банка МТС Банк, а также оставить заявку на кредитную карту онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.
Полный список кредитных карт вы найдете на странице все кредитные карты.
Кредитная карта «Кэшбэк» МТС Банка
Кредитная карта с крупным кэшбэком за покупки и беспроцентным периодом 111 дней.
Тарифы и лимиты
Условия снятия наличных
Кредитная карта МТС Кэшбэк позволяет обналичивать собственные сбережения без процентов в любом банкомате МТС или ближайшем офисе финансовой организации. Снятие наличных в устройствах других банков – 1% от суммы, но не менее 100 руб. При выдаче кредитных средств в кассах и банкоматах МТС взимается 3,9% от суммы + 350 рублей. В день можно получить до 50 тысяч, в месяц – до 600000 руб. Перевод со счета на счет в отделении родного банка – 7%.
Требования к заёмщику
Оформить кредитную карту МТС Cashback могут все граждане России в возрасте от 20 до 70 лет. Для заключения договора нужно предоставить:
Варианты оформления кредитной карты МТС
Оставить заявку на получение можно на официальном сайте mtsbank.ru или в любом салоне оператора МТС. Заявка отправляется дистанционно через специальную форму анкеты или с помощью портала Госуслуг. В первом случае нужно вписать в анкету ФИО и номер контактного телефона, во втором – нажать на кнопку «Заполнить через Госуслуги». Система перенаправит на сайте муниципального ведомства и предложит пройти идентификацию с помощью логина и пароля. Автоматизированная банковская система(АБС) МТС-Банка запросит права на просмотр:
Отправка запроса таким способом повысит шансы на одобрение на 20%.
Получение кредитной карты МТС Кэшбэк доступно курьером в любой регион страны или вы можете забрать кредитку самостоятельно в ближайшем отделении MTS.
Условия начисления кэшбэка
МТС CashBack подключена к бонусной программе банка, которая активирует возврат денежных средств с каждой покупки в определенных категориях товаров. Начисление кэшбэка выглядит так:
Среди магазинов, где можно получить максимальный размер кэшбэка по кредитной карте МТС Кэшбэк стоит выделить: Озон, М.Видео, Алиэкспресс, Яндекс Такси, Booking.com, Биглион и многие другие.
Начисление бонусов по программе МТС-кэшбэк не распространяется на:
Способы пополнения
Оплата задолженности доступна в кассах гипермаркетов Эльдорадо, М.Видео, Кари и Банзай.
В чем подвох карты МТС CashBack
Кредитная карта МТС Кэшбэк – это надежный и удобный инструмент для расчетов онлайн и экономии на покупках. Но и у данного продукта есть ряд особенностей, про которые ее держатели должны знать. Вот основные из них:
МТS Cashback от МТС Банка
Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Бонусы (1 бонус = 1 ₽), которыми можно оплатить услуги моб. связи МТС или обменять на сертификат со скидкой до 100% на товары в салонах-магазинах МТС:
Номинал сертификата от 100 ₽ до 80 000 ₽.
Обслуживание бесплатно первые 2 месяца, далее — при сумме от 8 000 ₽/мес. или ежедневном остатке от 30 000 ₽
Предложения месяца
Обзор карты МТS Cashback от МТС Банка
Дебетовая карта — чрезвычайно популярный карточный продукт в Российской Федерации. В данной статье рассмотрены характеристики, некоторые разновидности карточек и способы их получения.
Что это такое
Карта МТS Cashback МТС Банка предназначена для хранения собственных сбережений, получения переводов, оплаты приобретений в торговых точках, онлайн-магазинах и т. д. Их также применяют для регулярного перечисления разнообразных выплат (зарплаты, пенсии, стипендии).
Этот инструмент считается своеобразным электронным кошельком: по факту все деньги, принадлежащие человеку, размещены на счете в банке, но такая карточка предоставляет круглосуточный доступ к нему.
Это дает возможность защитить накопления от утраты — потеряв пластик, его держатель больше ничего не лишится.
Как заказать
Дебетовый пластик доступен тем, кому уже исполнилось 14 лет.
Заказ делается одним из двух способов:
Для обращения стоит выбирать филиал, в который действительно можно быстро добраться, чтобы впоследствии затраты времени и усилий максимально сократились.
Перечень обязательных документов:
По окончании оформления клиент также подписывает заключенный договор. Если этим занимается другой человек, он должен иметь нотариально заверенную доверенность.
На изготовление МТS Cashback карты МТС Банка уйдет не больше двух недель. Статус заказа, местонахождение и дату доставки обычно можно посмотреть в официальном приложении ФО.
Об особенностях
Чем описываемый продукт хорош:
Использование
Оплачивать покупки карточкой очень легко:
Если товары стоят меньше 1000 рублей, код не нужен.
Пополняется счет в банкоматах, кассах, через «Личный кабинет», «Мобильный банк» или СМС-сообщения. Снимаются деньги тоже просто — для этого можно обращаться даже в кассы дочерних ФО.
Кредитная карта МТС CashBack МТС банка
О карте МТС CashBack
Кредитная карта «MTS CashBack» МТС Банка дает льготный беспроцентный срок на покупки до 111 дней, бесплатное обслуживание при выполнении условий, кэшбэк до 5%, скидки у партнеров до 25%, кредитный лимит до 1 000 000 рублей – это одно из лучших предложений с высоким лимитом, бонусами и длительным грейс-периодом. Для получения бесплатного обслуживания сумма покупок в месяц должна превышать 8 000 рублей. Заказать карту по паспорту можно онлайн. Время рассмотрения заявки 15 минут.
Тарифы: основные условия пользования картой и процентные ставки
Требования и Документы
Паспорт гражданина РФ
Банк может запросить документы, подтверждающие доход
Возможен запрос дополнительной информации о финансовом состоянии и трудовой занятости
Клиент должен быть зарегистрирован и фактически проживать в районе обслуживания Банка
Плюсы и минусы
До 111 дней без % по кредиту
Бесплатное обслуживание при выполнении условий
Возобновляемый лимит до 1 000 000 р. по карте
Можно картой погасить кредиты других банков
Максимальный лимит новым клиентам не одобряют
Установлены лимиты на снятие наличных
Предусмотрена комиссия за снятие кредитных средств через банкомат
Бонусная программа
В рамках программы предусмотрен базовый кэшбэк в размере 1%, за покупки по всем категориям. Есть категории повышенного начисления кэшбэка: https://www.mtsbank.ru/upload/static/documents/portal-frontend-cards/card-cashback/Spisok_isklyuchenij.pdf. Повышенный кэшбэк в размере 5% можно получить за покупки в категориях, указанных на сайте банка. Полный список МСС кодов: Одежда: 5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931; Еда: 5812, 5813, 5814; Дети: 5945. Участники сервиса MTS Cashback могут вернуть до 25% от стоимости покупок в интернет-магазинах партнеров. Подробные условия: https://cashback.mts.ru/?screen=catalog.
Как пополнить карту и снять деньги
Банкоматы любых банков
С использованием карты
Без использования карты
Мобильное приложение МТС Банка
Система быстрых платежей
Сервис переводов МТС Банка
Сервис переводов Банка «С карты на карту»
Московский кредитный банк. Через кассу – без комиссии. В терминалах: до 40 000 р. за одну операцию до 100 000 р. в сутки
Банковский платежный агент ПАО «Мобильные ТелеСистемы»
Банковский платежный агент АО «Русская телефонная компания»
Сбербанк (безналичный перевод с макс. комиссией 1 тыс. р)
Кассы магазина Эльдорадо и МВидео
Салоны сотовой связи Мегафон, Связной, Билайн
Кассы магазина Kari, Ноу-Хау
Терминал Qiwi (мин. 120 р)
Решение по заявке
Банк принимает предварительное решение в течение 15 минут. Окончательное решение остается за сотрудником банка, который позвонит клиенту, для уточнения информации. Как правило, сроки принятия окончательного решения не более 3 рабочих дней.
Активация карты
Карта автоматически активируется после установления пин-кода. Получить его можно только через оператора горячей линии. Надо:
В чем подвох?
Подводные камни кредитной карты МТС CashBack МТС банка:
