как открыть долларовый счет на карте тинькофф

Мультивалютный вклад Тинькофф Банка: условия открытия

Для привлечения клиентского внимания кредитные организации вынуждены разрабатывать новые продукты и предложения. Особое внимание уделяется накопительным программам. О том, что такое мультивалютный вклад Тинькофф Банка, и какие условия по нему, будет рассказано на портале Бробанк.ру.

Общая информация по продукту

В банке Тинькофф валютный вклад является основной накопительной программой из всей линейки предложений. Открывается в трех валютах: российский рубль, американский доллар, евро. Копить средства можно в каждой валюте по отдельности, либо во всех трех валютах одновременно.

Вклады участвуют в системе государственного страхования. Максимальная сумма возмещения в случае банкротства кредитной организации составляет 1 400 000 рублей. Если средства размещались в валюте, то возмещение выплачивается в российских рублях, с аналогичным лимитом по сумме.

Условия по вкладу

Для подробного ознакомления с предложением Тинькофф Банка, необходимо понять, как работает механизм накопления средств, и на какие преференции может рассчитывать вкладчик. Важно знать, что при размещении вклада, к примеру, в российских рублях, пользователь сможет самостоятельно открыть 3 дополнительных счета для накопления. К доллару и евро можно добавить и фунт стерлингов.

Вкладчик может переводить средства со счета на счет, отслеживая при этом курс внутренней конвертации. Вклад пополняемые,и предусматривающие частичное снятие. Капитализация по программе рассчитывается ежемесячно. Клиенты банка в онлайне могут отслеживать все начисления по своему счету, а также совершать основные операции: запрашивать снятие, переводить средства между счетами, закрывать вклад, и прочее.

Минимальная сумма вклада Тинькофф Банка

Ограничение по сумме зависит от валюты вклада, в которой он открывается. Для российского рубля минимальная сумма составит 50 000 рублей. Валютные вклады можно открыть, начиная с 1000 у.е. Ограничение действует для всех валют.

Максимальная сумма по вкладам в рублях составляет 30 000 000 рублей. Для валютных счетов максимальный лимит составляет 1 000 000 у.е. Один клиент может открыть до 8 действующих вкладов. При этом общая сумма всех счетов не должна превышать 500 000 000 рублей. Если деньги на всех счетах размещаются в валюте, то максимальное ограничение будет эквивалентно лимиту для рублевых вкладов.

Процентные ставки и сроки

Самые выгодные ставки действуют для рублевых счетов. При этом ставки привязываются к срокам размещения средств в банке. Минимальный срок, на который могут размещаться средства составляет 3 месяца. Условия по процентам и срокам для всех валют следующие:

При этом по рублевым вкладам доходность достигает 6,92%. Минимальный срок действия программы составляет 3 месяца. Максимальный срок размещения средств — 24 месяца. Пролонгация не предусматривается. Ограничения действуют в отношении всех валют. Для евро предусмотрена единая ставка — 0,01%, независимо от суммы или срока действия вклада.

Открытие счета в этой валюте объективно считается не самым выгодным вариантом ввиду низкой процентной ставки. По рублевым и долларовым счетам предусматривается программа повышения процентных ставок. Выше указаны повышенные ставки. В частности для евро ничего не меняется.

Как открыть мультивалютный вклад в Тинькофф Банке

Открывается вклад (счет) на сайте банка, либо через ресурсы компаний-партнеров банка. Потребуется заполнить небольшую форму, в которой указываются паспортные данные потенциального вкладчика, затем настраиваются параметры вклада. Под настройкой параметров понимается выбор валюты и срока действия программы.

Здесь же клиент выбирает, куда банк будет перечислять деньги (проценты) — на карту, или на сумму размещенных на счете средств. Открывается счет моментально. Затем вкладчик должен пополнить счет на минимальную сумму. Только после пополнения счета банк начинает капитализировать проценты по вкладу.

При открытии в режиме онлайн не взимается комиссия. Если вклад открывается в офисе банка, то комиссия для рублевого счета составит 1000 рублей, для валютного — 35 у.е. (для евро и долларов).

Получение бесплатной дебетовой карты

При оформлении вклада каждый новый клиент получает от банка дебетовую карту в подарок. По карте предусмотрено получение cashback. Если клиент в настройках вклада указал ежемесячный вывод процентов, то все начисленные суммы будут поступать на дебетовую карту.

В остальном данная карта используется свободно. Можно хранить и использовать собственные средства. Через систему интернет-банка клиент управляет своими действующими вкладами, или открывает новые.

Как пополнять вклады

Преимущество мультивалютного вклада заключается в том, что клиенты могут его пополнять в любое удобное время. Тинькофф Банк в этом отношении не делает ограничений. При этом сумма пополнения не равна минимальной сумме открытия вклада. Для рублевых счетов сумма пополнения может быть любой. Для валютных — 1 у.е. Пополнить вклад в Тинькофф Банке можно следующими способами:

Если в отчетный период сумма всех пополнений превышает 300 000 рублей, и клиент не будет снимать деньги в течение последующих 30 дней, то комиссия не взимается. При превышении указанного порога, и при последующем снятии денег, комиссия составит 2% от суммы пополнения сверх 300 000 рублей.

Как снимаются деньги

Еще одним преимуществом предложения Тинькофф Банка является возможность снятия капитализированных по вкладу процентов. Самый удобный вариант — в настройках вклада клиент выбирает вывод процентов на карту. Прямо с карты вкладчики могут тратить средства без каких-либо ограничений.

Помимо этого, деньги можно копить на вкладе, и снимать целиком в любой момент, не дожидаясь окончания срока действия договора. Закрывается вклад в любой момент, без потери капитализированных процентов. Минимальная сумма частичного снятия в рублях — 15 000 рублей. Для валюты — 100 у.е.

Управление вкладом

После открытия счета клиент может им самостоятельно управлять. Зачисленные средства можно переводить в любую валюту. По вкладам действует внутренняя конвертация, позволяющая не терять в выгоде из-за скачков курсов валют.

Более того, проценты, которые начисляются по вкладам, можно тут же переводить в одну из валют. Курс внутренней конвертации Тинькофф Банка максимально приближен к текущему биржевому курсе.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Особенности валютного счета в Тинькофф банке

Работу с рублевыми реквизитами осуществляет любое банковское учреждение России, поэтому вопросов с ними ни у кого из клиентов банков не возникает. Другое дело, когда речь заходит о валютном счете. В Тинькофф услуга по его открытию доступна как физическим, так и юридическим лицам, но способы ее подключения при этом заметно отличаются, равно как и условия пользования счетом.

Валютный счет в Тинькофф Банке для физических лиц

Открытие специальных валютных счетов для частных лиц в Тинькофф не предусмотрено. Но это не означает, что, став клиентом банка, вы не сможете хранить и использовать доллары, евро или другие иностранные денежные средства. Напротив, вам достаточно всего лишь заказать дебетовую карту, а затем просто привязать к ней валютный счет. Сделать это можно не выходя из дома, прямо на сайте Тинькофф.

Первоначально пластик рублевый, но каждый его владелец может подключить к нему до 30 валютных счетов непосредственно у себя в личном кабинете (ЛК) и управлять ими через онлайн-банкинг.

Буквально за пару кликов вы сможете переключиться между валютами и конвертировать их по выгодному для себя курсу. Также карту можно пополнять и снимать с нее наличные несколькими способами.

Условия и тарифы использования

Вне зависимости от того, используете вы дебетовую карту как рублевый платежный инструмент или же подключили к ней мультивалютность, условия по ней будут одинаковыми.

Согласно тарифам, владельцы Тинькофф Блэк даже при проведении операций по ней в валюте могут получать:

Как открыть валютный счет

Все новые клиенты, желающие иметь валютный счет в банке, должны сначала заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк. Сделать это можно на официальном сайте финансового учреждения — в разделе «Дебетовые карты» на странице Tinkoff Black.

Чтобы стать владельцем мультивалютного пластика, достаточно заполнить имеющуюся там заявку на его оформление: вписать в форму свои фамилию, имя и отчество, номер мобильного, адрес электронной почты и дату своего рождения. После этого надо нажать на кнопку «Оформить» и дождаться звонка менеджера.

Сотрудник банка позвонит и сообщит время и место встречи с курьером, который привезет дебетовую карту и договор на подпись.

Обычно на изготовление пластика уходит от 10 до 12 дней. Но в личном кабинете интернет-банка сразу же после оформления заказа будет доступна виртуальная карта Тинькофф Блэк.

Если есть острая необходимость, вы можете тут же начать пользоваться ею и даже открыть валютный счет. После получения физического носителя можно будет пользоваться и виртуалкой, и дебетовкой одновременно. Счет у обеих карт будет общий.

В Тинькофф пользователям доступен и мобильный, и интернет-банк. Чтобы пользоваться первым, необходимо скачать приложение и установить его на свой смартфон (для устройств на ОС Android или iOS ). В интернет-банк вход осуществляется непосредственно на сайте Tinkoff Bank. Авторизация в личном кабинете проводится по номеру телефона, указанному в заявке на дебетовую карту.

Чтобы открыть счет дистанционно в Тинькофф через личный кабинет интернет-банка, нужно:

Сразу же после этого придет СМС-код. Его необходимо ввести в соответствующее поле, чтобы подтвердить операцию. Открывать счета для других валют нужно точно таким же образом.

Через мобильное приложение алгоритм действий несколько иной:

После этого останется только ввести код подтверждения, который придет в СМС-сообщении.

Пополнение счета

Пополнить валютный счет на карте можно несколькими способами. Самый простой — конвертировать рубли в доллары, евро и т. д. Сделать это можно через мобильное приложение или в интернет-банке на сайте Тинькофф.

Бесплатно вы сможете внести через партнеров до 150 000 руб. в месяц. За перевод сверх этой суммы придется заплатить комиссионный сбор в 2%.

Пополнение счета в евро или долларах осуществляется через банкоматы Тинькофф. Все валютные АТМ также можно найти на карте. Чтобы было проще, на странице «Банкоматы и партнеры» сначала введите адрес, а затем воспользуйтесь фильтрами: слева от карты выберите пункт «Пополнить», укажите нужную сумму и валюту и установите галочку напротив «Тинькофф». После этого появятся все доступные устройства. Нажмите на нужный значок, после чего высветится вся необходимая информация: адрес, где расположен АТМ, и время работы.

Это достаточно выгодный способ, т. к. через банкомат можно положить доллары на карту Тинькофф без комиссии вне зависимости от вносимой суммы.

Деньги поступят на счет мгновенно, после чего сразу же сможете произвести обмен в личном кабинете.

Обмен валюты между счетами

Для конвертации валюты в мобильном приложении надо найти счет для пополнения, затем перейти в раздел «Пополнить» и нажать на пункт «С моего счета», после чего выбрать счет для обмена, указать сумму и кликнуть по кнопке «Перевести».

В интернет-банке путь будет несколько другой: сначала находите счет для пополнения, затем нажимаете на кнопку «Еще», выбираете счет для оплаты и щелкаете по кнопке «Перевести».

На карте в активном состоянии может находиться только один валютный счет. Но в случае необходимости его можно быстро поменять на другой. Для этого в мобильном можно просто перетащить карту Тинькофф Блэк под счет с нужной на данный момент валютой, а в интернет-банке надо в разделе «Действия» кликнуть по пункту «Привязать к счету в другой валюте», выбрать счет для переключения и нажать на кнопку «Привязать».

Курс обмена валют

Снятие наличных в валюте

Каждый владелец карты Тинькофф Блэк может снять валюту в банкомате банка. Найти подходящий АТМ можно по тому же принципу, что и для пополнения — на официальном сайте, в разделе «Банкоматы и партнеры». Только для поиска нужного АТМ надо установить фильтр на пункт «Снять», а затем точно так же указать сумму и валюту. После этого на карте появятся все доступные для проведения операции устройства.

Валютный счет для юридических лиц

Мультивалютных счетов, как и автоматической конвертации, для предпринимателей нет, поэтому бизнесмену надо открывать счет в валюте расчетов. Для работы с европейскими партнерами доступны евро, фунты стерлингов и доллары. Для платежей на азиатском рынке — юани. Каждый клиент может открыть любое количество валютных счетов.

Условия и тарифы

Банк предлагает 3 тарифа по обслуживанию валютного счета: простой, продвинутый и профессиональный. Ведение счета по любому из них бесплатное.

В остальном есть некоторые различия в условиях:

Смена тарифного плана бесплатная.

Порядок открытия валютного счета для бизнеса

В личном кабинете алгоритм действий следующий:

Операцию необходимо подтвердить кодом из СМС-сообщения.

Чтобы подать заявку на расчетный счет через интернет на официальном сайте Тинькофф, нужно на странице «Валютный счет» заполнить соответствующую форму — вписать свой номер телефона и нажать на кнопку «Отправить». Затем потребуется оформить анкету, в которой надо указать свои данные (фамилию, имя и отчество ИП или наименование юридического лица, ИНН, email) и валюту счета. После всех этих действий на электронную почту придет письмо с реквизитами счета, а также позвонит менеджер, чтобы договориться о встрече для подписания договора.

Вне зависимости от выбранного способа валютный счет будет открыт уже на следующий день. Параллельно с ним будет создан и транзитный счет.

Валютные операции по счету

Сразу после открытия счета владелец может принимать и отправлять платежи и переводы. Новым клиентам будет открыт доступ в личный кабинет интернет-банка, где они смогут настроить работу с валютой и подключить дополнительные возможности.

Получить платеж

Все расчеты с зарубежными партнерами относятся к разряду валютных операций. Чтобы иметь возможность осуществлять их, необходимо заключить контракт с контрагентом. После этого можно получать платежи.

Порядок действий следующий:

Сразу же после этого деньги поступят на счет.

Отправить платеж

Любой перевод за границу также можно отправить через личный кабинет.

Алгоритм действий такой:

Когда выставляете платеж, обращайте внимание на сумму комиссионного сбора. Она предварительная и может измениться в процессе проведения операции, поэтому следите за тем, чтобы на счету хватило денег.

Конвертация валюты

Обменять валюту вы можете все в том же личном кабинете.

Конвертация осуществляется с минимальным отклонением от курса биржи

Валютный контроль

Согласно федеральному закону «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 ( №173-ФЗ ), банк должен проверять все проводимые валютные операции. В случае обнаружения нарушений он обязан сообщить о них ЦБ РФ, откуда информация передается в налоговую.

Тинькофф Банк не только помогает своим клиентам с прохождением валютного контроля, но и консультирует их, если возникают вопросы. Менеджеры финансового учреждения тщательно проверяют все необходимые для проведения операции документы и дают рекомендации по исправлениям и изменениям. Если каких-то бумаг не хватает, сотрудники банка просят дополнить пакет. При обнаружении нарушений контролер тут же предупреждает владельца валютного счета и предлагает рабочие способы по их исправлению. Все эти действия помогают клиентам избежать штрафных санкций, которые при валютных операциях весьма ощутимые.

Работа с валютой в Тинькофф Банке организована на высшем уровне. Это действительно качественная услуга, о которой хорошо отзываются как частные клиенты, так и представители бизнеса.

Источник

10 лайфхаков для владельцев карты Tinkoff Black от Тинькофф Банка

Владельцы карты Tinkoff Black получают процент на остаток и кэшбэк за покупки. Но у карты есть и другие особенности, которые позволяют сделать её использование ещё более выгодным. Рассказываем о лайфхаках, которые помогут сэкономить.

1. Можно не платить за обслуживание

Обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц (1188 ₽ в год).

Бесплатно можно обслуживаться, если выполнять одно из этих условий:

иметь вклад или кредит в Тинькофф Банке на сумму от 50 тысяч ₽;

хранить на карте как минимум 30 тысяч ₽ в течение месяца.

Найти карту другого банка

2. Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка

Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 ₽. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.

Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 мая можно выбрать категории на июнь.

Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.

Не забывайте, что кэшбэк из раздела «Спецпредложения» нужно активировать перед оплатой. Иначе она пройдёт как обычная покупка.

Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.

3. Мелкие покупки лучше оплачивать другой картой

За обычные покупки банк начисляет 1% от потраченной по карте суммы. На практике это 1 ₽ с каждых 100 ₽ в чеке. Но стоит учитывать, что кэшбэк начисляется только с каждых полных 100 ₽. Если сумма меньше, то бонуса не будет. Например, банк не начислит кэшбэк за покупки на 10, 20, 50 и 99 ₽. Если сумма покупки будет 199 ₽, то кэшбэк составит 1 ₽.

В реальной жизни покупки редко будут равны сумме, кратной 100 ₽, и часть кэшбэка с потраченных за месяц денег вы не получите. Так что мелкие покупки с чеком до 100 ₽ лучше оплачивать другой картой, по которой есть бонусы за такие операции. Например, картой «Польза» от Хоум Кредита.

4. При крупных тратах нужно следить за лимитом кэшбэка

Максимальная сумма кэшбэка в обычной и повышенной категориях покупок ограничена 3000 ₽ в месяц. Чтобы получить эти деньги за обычные покупки, нужно потратить 300 тысяч ₽, а если тратить только в выбранных категориях с кэшбэком 5%, то потребуется всего 60 тысяч ₽. За б о льшие траты кэшбэк начисляться не будет.

Максимальный размер бонусов за покупки у партнёров может составлять 6000 ₽ в месяц.

Итого каждый клиент может возвращать до 9000 ₽ кэшбэка каждый месяц. Как только у вас закончился лимит кэшбэка по карте Tinkoff Black, начинайте тратить деньги по другой карте с бонусами.

Кэшбэк по карте Tinkoff Black

За обычные покупки

До 3 тысяч ₽ в месяц

За покупки в выбранной категории

До 3 тысяч ₽ в месяц с учётом кэшбэка за обычные покупки

За покупки у партнёров

До 6 тысяч ₽ в месяц

5. Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать

Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.

Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.

Как открыть счёт в другой валюте

В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».

Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации.

Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.

Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».

6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей

Банк позволяет без комиссии снимать от 3 до 100 тысяч ₽ «в любых банкоматах по всему миру». Но это не всегда работает за границей, где нужно снять местную валюту. Иногда комиссию может взять иностранный банк, через банкомат которого снимаются наличные.

В разделе «Помощь» на сайте Тинькофф есть пояснение: «Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию, к сожалению, с этим мы ничего поделать не можем».

Избежать комиссии помогут такие советы:

выбирайте банкоматы крупных и известных банков;

если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;

найти банкомат, который не берёт комиссию, можно на сайте Тинькофф Банка или через его приложение (на главном экране выбрать «Ещё», затем «Инфо» и опцию «Банкоматы»).

7. Можно открыть бесплатную карту для близких

Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.

8. Можно также поделиться счётом

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение.

Так к счёту можно подключить до пяти человек.

9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит:

Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.

Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.

Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.

10. Можно получить металлическую карту

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);

5% (4% с 22 мая 2020 года) на любой остаток (у обычной — до 300 тысяч ₽);

переводах на карты другого банка до 50 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);

туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции).

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц или хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽.

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.

Источник