как открыть счет в банке америки
Проценты по вкладам в США
По части размещения вкладов банковские системы многих стран работают примерно идентично. Если вы хотите сделать вклад в американский банк, то условия стандартные — нужно обратиться к нему, заключить договор и положить деньги на счет под проценты. Но сами параметры депозитов кардинально отличаются от тех, что актуальны в России.
Может ли россиянин открыть вклад в США, какие процентные ставки предлагают американские банки в 2020 году. Варианты размещения, что предлагают финансовые компании USA. Реальные предложения на Бробанк.ру.
Ставки в российских банках по долларовым вкладам
Прежде чем рассматривать, какие проценты по вкладам в банках США, изучим предложения российских финансовых организаций. Они тоже предлагают открытие депозитных счетов в валюте. Но вот проценты по вкладам в США и в России кардинально отличаются (если рассматривать именно размещение в долларах).
Для примера возьмем классический вклад без пополнения и снятия. Вот какие условия в долларах предлагают российские банки при размещении клиентом не менее 1000$ на срок 1 год:
Как видно, ставки по долларовым вкладам в российских банках кардинально разнятся, и их уж точно нельзя назвать высокими. Поэтому люди, которые желают сделать крупную инвестицию в этой валюте, интересуются процентными ставками по вкладам США. Но есть ли существенная разница?
Можно ли открыть вклад в американском банке
Депозитный рынок в США хорошо развит, население приучено делать накопления, вести сберегательные счета. И если сравнивать с Россией, то граждане Америки гораздо больше интересуются инструментами инвестирования. Соответственно, все их банки по обслуживанию физических лиц предлагают программы вложения в акции, создание стратегий, услуги финансовых консультантом.
Американцы охотно используют инвестирование в ценные бумаги, но при этом могут открывать и стандартные депозитные и сберегательные счета. Но именно такие вклады, как мы привыкли их видеть, особым спросом не пользуются. Дело в том, что депозиты в Америке не дают высокой доходности. Более того, если сравнить ставки в национальных валютах в России и США, наши 4-5% покажутся весьма неплохим значением.
Но вот можно ли россиянину открыть депозитный счет в американском банке — это большой вопрос. Дело в том, что многие финансовые организации этой страны не работают с нерезидентами США. Соответственно, банк придется еще поискать.
Например, при попытке получения информации об открытии сберегательного счета в банке U.S. Bancorp, при выборе категории клиента — нерезидент появляется такое сообщение (автоматический перевод на русский язык):
Но все же исключать возможности такого инвестирования российского гражданина нельзя. Не все американские банки так категоричны. Финансовых организаций в стране предостаточно, поэтому всегда можно найти более лояльного партнера.
Возможность открытия вклада нерезидентом может зависеть и от штата. В одном банк не позволят это делать, в другом его же политика будет противоположно другой. И условия размещения также могут отличаться в зависимости от штата.
Проценты по вкладам в американских банках
Теперь самое интересное. Вложения такого типа в банках США несколько отличаются от тех, что предлагаются российскими банками. Похожи на наши депозиты американские сберегательные счета. Туда люди кладут деньги под проценты с целью сохранности капитала. На деле о прибыли по факту речи нет, она совсем небольшая.
При изучении вкладов в США обращайте внимание, что здесь могут брать деньги за открытие счета и его обслуживание. В российских банках это не практикуется.
Для примера рассмотрим депозит все того же банка U.S. Bancorp, эта программа не предполагает платы за обслуживание:
Как видно, проценты по депозитам в США совершенно невысокие. Наши банки предлагают практически аналогичную доходность, а порой даже выше. Для примера можно взять тот же Россельхозбанк, где по депозитному счету в долларах можно получать 0,85% — неслыханная щедрость для американцев.
Еще один банк, предлагающий открытие сберегательных счетов, — Wells Fargo & Co, он находится на четвертой строчке в стране по активам. Его программы размещения средств такие:
Специальные CD-счета
Иначе они называются депозитными сертификатами — это отдельный инструмент инвестирования. Если сберегательный счет — это просто счет в с возможностью совершения любых приходных и расходных операций, то депозитный сертификат представляет собой аналог нашего срочного вклада.
Проценты по вкладам в США будут выше, если выбрать для размещения именно CD. Вкладчик размещает деньги на определенный срок. Периодически начисляются проценты, по условиям это может быть ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода. Они могут суммироваться к средствам на депозитном счету или выплачиваться вкладчику.
Для примера рассмотрим такой депозит в Америке, предлагаемый банком PNC Financial Services:
Как видно, процентные ставки в банках США далеко небольшие. Более того, по нашим меркам их можно назвать просто мизерными. Так работает система: ставки по вкладам напрямую коррелируют со ставками по кредитам. В Америке дешевые кредиты и копеечные ставки по вкладам. У нас высокие ставки по ссудам и более менее приличные по сравнению с США проценты по депозитам. Именно поэтому американцы чаще выбирают инвестирование в ценные бумаги.
Ставки по вкладам всегда во многом зависят от ключевой ставки в стране. В США это 1,75%, в России — 4,5%
Страхование вкладов в США
Для тех, кто планирует открыть счет в Америке, будет полезно знать о системе страхования вкладов. У нас все работает аналогично — если банк вдруг закрывается, вкладчик через АСВ получает возмещение. В США этими делам занимается FDIC.
Но если в России максимальная выплата от одного банка пострадавшему вкладчику ограничивается 1,4 млн. рублей, то в США предусматриваются более весомые суммы — до 250 000 долларов.
Источники информации:
Комментарии: 4
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Открыть счет в США
Открытие счета в США рассматривается многими нерезидентами. Соединенные Штаты Америки пользуются высочайшей репутацией банковской системы. Большинство местных банков требуют, чтобы вы были гражданином или постоянным жителем страны до того, как они разрешат открыть счет в американском банке.
Мы хотим проанализировать нынешнюю ситуацию и разобраться: можно ли нерезиденту открыть счет в банке США в 2021 году.
Согласно Закону о гражданских правах 1964 года, банки и частные учреждения могут заключать договоры с иностранцами в отношении предоставления банковских услуг. Патриотический акт (the Patriot Act) установил строгие правила для иностранцев, открывающих счета в американских банках, чтобы избежать проблем с отмыванием денег и финансирование незаконной деятельности. Все банки должны следовать этим правилам для проверки личности лица, которое намерено открыть счет в США как нерезидент.
Если вы хотите открыть счет в Штатах как нерезидент, то есть несколько банков, которые могут рассмотреть вашу заявку. Законодательные акты страны не ограничивают местные банки и финансовые учреждения в предоставлении банковских счетов иностранцам, не являющимся резидентами США. Они также не ограничивают открытие банковского счета в Соединенных Штатах Америки удаленно. Тем не менее, многие американские банки могут попросить вас лично посетить их отделение банка.
Также очень важно знать, что правила работы банков постоянно меняются, и именно поэтому открытие банковского счета в США без визита – это не простая процедура, особенно если вы не считаетесь резидентом страны.Важно понимать, что, для того чтобы открыть корпоративный счет в США удаленно, нужно открыть компанию в США. Из этого вытекает, что невозможно открыть бизнес-счет в банке в Соединенных Штатах как иностранное юридическое лицо, если ваш бизнес не зарегистрирован на территории юрисдикции.
Банковский сектор имеет ряд преимуществ, которые делают его привлекательным местом для открытия банковского счета. Несмотря на то, что открытие счета в американском банке в качестве нерезидента немного сложно, это вполне достижимо при выполнении определенных условий.
Существует множество причин, по которым открытие счета в банке США может быть выгодно. Во-первых, счет обеспечит легкий доступ к ведущей мировой экономике. Также важно помнить, что больше не нужно платить огромные комиссионные за обмен валюты, а поскольку американские банки известны во всем мире, вы будете иметь более легкий доступ к мировым рынкам.
Также одной из причин почему нерезиденты думают про открытие счета в американском банке – это возможность осуществления транзакций в долларах. На данный момент в ЕС произошло ужесточение правил контроля за операциями в долларах. Поэтому многие ориентированы на американский или азиатский рынки, если хотят открыть долларовый счет.
Небольшое количество американских учреждений предлагают счета нерезидентам, хотя право на открытие счета в США нерезиденту варьируется в зависимости от штата.
Вам необходимо предоставить следующие документы, если вы хотите открыть счет на компанию в банке США:
Крайне затруднительно открыть банковский счет в США удаленно без подтверждения места жительства. В первую очередь необходимо проверить, какие требования выдвигает банк для нерезидентов. Некоторые специализированные банки могут позволить вам завершить весь процесс подачи документов в режиме онлайн.
Каждый банк имеет свой собственный уникальный процесс и правила открытия нового счета. Многие банки разрешают открытие счета только гражданам США или лицам, имеющим постоянный адрес в США. Другие открыты для нерезидентов, если у них есть номер социального страхования (SSN).
К факторам, которые могут определить, сколько времени занимает процесс открытия счета в американском банке, относятся:
Многие американские банки взимают плату за пользование своими услугами. Стоимость будет зависеть от того, какой банк вы выбрали и какой счет планируете открыть (личный, корпоративный, сберегательный и т.д). Если вы хотите открыть долларовый счет в США как нерезидент, то стоит учитывать, что тарифы могут быть значительно ниже, чем если бы счет был в другой валюте.
Соединенные Штаты известны как ведущий мировой финансовый центр. Специалисты YB Case проанализировали: есть ли вероятность открытия счета в США нерезиденту. Одним из ключевых особенностей является то, что если вы хотите выйти на местный рынок, то для этого обязательно нужна регистрация компании в США. Для нерезидентов существует множество вариантов получения банковских услуг в США, если заручиться помощью специалистов.
Удалённое открытие личного банковского счёта в США в Bank of America
Глобальный процесс деоффшоризации заставляет мыслить шире и искать альтернативные способы защиты своих активов и конфиденциальности. Как ни странно, но именно США, является одним из главных, не только борцов с уклонением от налогов, но и отличным оффшорным направлением для открытия иностранного банковского счета. Offshore Pro Group предлагает вам возможность удаленного открытия личного счета в одним из крупнейших банков США — Bank of America. Стоит обратить внимание, что это полноценный счет, оформленный на клиента, а не счет в доверительное управление.
Существует много споров среди частных лиц и предпринимателей о возможности и сложностях открытия банковского счёта в США. Учитывая, что Соединённые Штаты являются демократической страной со строгими правилами, все банковские учреждения в этой стране строго соблюдают законодательство.
Для соответствия федеральным законам, одно из обязательных и важных правил для американских банков – это подтверждение личности клиента «Customer Identification Program» (CIP). В зависимости от размеров банка и его вида деятельности в предоставлении услуг клиентам, определяется его минимальный уровень требований.
Есть немного американских банков, и среди них Bank of America, которые смогут открыть личный счёт в удалённом режиме. Наша компания Offshore Pro Group посодействует Вам в открытии личного счёта дистанционно, при этом Вам не нужно будет оформлять американскую визу и выезжать в Штаты.
Если у Вас нет американского адреса, который необходим для открытия личного счёта в Bank of America, мы также поможем Вам решить эту проблему. К сожалению, именно Bank of America не готов пересылать токены, карты и др. информацию обязательную к высылке по почте на адреса за пределами США.
За дополнительную плату в размере 2 тыс. USD мы откроем вам почтовый адрес в США (данная сумма предполагает подбор и предоставление подходящего местного адреса в США). Подбор адреса состоит из рассмотрения нескольких вариантов для сто процентного предоставления данной услуги. Срок подбора адреса может занять около 1-2 недель, который будет находиться в штате Флорида, Майами или другом штате США для выполнения требований банка.
Внимание: Почтовый адрес (в США) строго должен быть адресом того лица, кто открывает счет в Bank of America. Банк НЕ принимает почтовые адреса третьих лиц.
Почтовый адрес в США стоимостью 2 тыс. USD предоставляется НА ГОД.
Плата за ежегодное продление почтового адреса в США стоит 2 тыс. USD. В том случае, если вы как клиент банка через год после открытия счета переехали в США, вы можете уведомить об этом банк, предоставить новый адрес и не заказывать продление адреса через нас. Плата за смену адреса составит от 500 долларов США. Пожалуйста, учитывайте, что менять адрес крайне не желательно, кроме фактического переезда в США.
Замена адреса на НЕ Резидентский адрес (за пределами США) будет рассмотрена банком НЕГАТИВНО и может стать причиной закрытия счета.
Почтовый адрес будет использоваться Bank of America для пересылки банковской корреспонденции и документов адресованных Вам. Затем, мы доставим их Вам, используя международную курьерскую доставку DHL. Если вы не желаете выполнять данное требование банка, мы можем предложить вам альтернативный банк в США, который не требует наличия местного адреса. Для этого обратитесь к своему консультанту или по э-почте info@offshore-pro.info.
Учитывая современные экономические и политические реалии России, Украины и стран СНГ, наличие счёта в одном из американских банков будет одним из способов диверсификации своих активов. Банковский счёт в Bank of America будет полезен для тех, кто часто ездит в Соединённые Штаты как турист или в командировки по бизнесу. В том числе такой счёт будет интересен для оффшорного бизнеса, и тех, у кого есть отношения с американскими компаниями. Наличие личного счета в Bank of America не делает Вас налоговым резидентом США, и не обязует Вас платить налоги в США с вашего международного дохода!
Очевидны явные преимущества наличия личного счёта в Bank of America:
Даже в плане покупок в американских интернет-магазинах у себя дома, счёт американского банка откроет Вам новые возможности доступа к ассортименту товаров американского рынка. В этом случае не будет проблем с отказом магазина принять оплату, в отличие от банковских карт других стран.
Как зарегистрировать бизнес в США
Ирина Сербина — владелица компании, которая занимается регистрацией, операционным поддержанием и бухгалтерским обслуживанием стартапов в Кремниевой долине. Мы попросили ее рассказать, как зарегистрировать бизнес в США, какую форму собственности лучше выбрать и сколько всё это стоит.
Три основных формы собственности: Corporation, LLC и Sole Proprietor
В США есть три основных типа компаний:
Компании отличаются требованиями к владельцам, видом ответственности и методом начисления налогов.
Corporation
Sole Proprietor
Требований к учредителям нет
Требований к учредителям нет
Может зарегистрировать только резидент США
Налоги на бизнес считаются отдельно от налога на личные доходы учредителей
Прибыль компании распределяется пропорционально долям учредителей и считается личным доходом.
Нерезиденты платят налог по ставке 35%
Налоги на бизнес считаются как налоги на доходы физлица.
Для резидентов ставка от 15% до 40% — зависит от дохода
Если учредитель не нарушал закон умышленно, он не отвечает по долгам компании и судебным искам
Потери, как и доходы, распределяются пропорционально долям в конце года, но по судебным искам отвечает компания, а не учредители
Предприниматель отвечает своими деньгами и имуществом по долгам и судебным искам
Можно получать инвестиции в обмен на акции компании
Нельзя выпускать акции. Для каждого инвестора придется выделять долю, что для них неудобно с точки зрения налогообложения
Нельзя получать инвестиции
Корпорацию может зарегистрировать нерезидент США без номера социального страхования — соушиал-секьюрити, SNN и разрешения на работу. Корпорация позволяет получать инвестиции и вести в США любой бизнес, который разрешен законом, — продавать товары, например на Амазоне, или оказывать услуги.
Корпорация платит налоги по корпоративной ставке: 21% федерального налога плюс налог штата. В каждом штате ставки разные, но 80% корпораций регистрируют в Делавэре, поэтому покажем на его примере.
В штате Делавэр, если у компании нет офиса и сотрудников, в бюджет штата нужно платить только фиксированный франшизный налог — от 225 до 455 долларов в год.
LLC больше подходит резидентам США, потому что резиденты платят налоги по прогрессивной шкале — от 15% до 40%, а нерезиденты — 35% независимо от прибыли. Эта форма защищает учредителей от судебных требований: по искам отвечает компания, а не учредители. Но с LLC сложно привлечь инвесторов, потому что нет возможности выпустить акции, и каждому инвестору приходится выделять долю в компании, что усложняет налоговую отчетность. Чаще всего у инвесторов нет на это времени.
Sole Proprietor подходит только для резидентов США. Но предпринимателям в США вообще необязательно что-то регистрировать, они просто работают под своим именем, а налоги с доходов от бизнеса платят как с доходов физлица. Sole Proprietor регистрируют, если хотят вести дела под другим именем или добавить название профессии.
Уолтер Смит может открыть булочную и продавать хлеб без регистрации, но если он хочет работать под именем Питер Свит или Булочник Уолтер Смит, тогда регистрирует Sole Proprietor.
Какую форму выбрать, зависит от задач компании, но обычно нерезиденты выбирают корпорацию. Поэтому дальше будем говорить о ней.
Для регистрации компании необязательно лететь в США
Компанию регистрируют не в США, а в отдельном штате. От штата к штату правила и налоговые ставки отличаются — мы будем рассказывать на примере Делавэра. Если кратко, процесс такой:
Сертификат приходит на электронную почту. За дополнительную плату примерно в пять долларов можно заказать сертификат в бумажном виде, но уже много лет их никто не использует.
Требований к учредителю или проверки компании перед регистрацией нет. Единственное ограничение: название компании должно быть свободно. Если название занято, нужно придумать другое — поменять или добавить слово в конце.
Перед регистрацией компания должна нанять регистрационного агента. Регистрационный агент — это человек, на адрес которого власти штата и те, кто хочет судиться с компанией, могут отправлять официальные письма. Если письмо пришло регистрационному агенту, оно считается доставленным компании.
Работа агента — «сидеть у почтового ящика» и пересылать почту клиентам, за это ему платят от 100 до 300 долларов в год. Его адрес и будет юридическим адресом компании, но для других целей, например, почты от клиентов или партнеров, этот ящик использовать нельзя.
Стоимость услуг агентов зависит от набора документов, в среднем берут от 300 до 1000 долларов, а регистрация занимает от недели до месяца. Есть агенты, которые делают только регистрацию по сертификату клиентов, — они берут меньше, но не проверяют содержание и не готовят остальные документы.
С регистрацией без помощи опытного агента есть риски: если в документах будут ошибки и их найдут на этапе инвестирования, инвестор может отказаться от проекта. Но хуже, если это выяснится уже в суде. Цель корпорации — защищать учредителя от исков и претензий клиентов или инвесторов, но если документы оформлены неправильно, защиты не будет, и придется отвечать своим имуществом и деньгами.
В Делавэре платят франшизный налог
Делавэр — самый популярный штат для регистрации инкорпораций, потому что в нем хорошо проработан корпоративный свод законов и нет налога штата: нужно платить только франшизный налог — это фиксированная сумма от 222 до 455 долларов. Налог штата остается фиксированным, пока у компании не появятся дорогостоящие активы или не подорожают акции. Но кроме налога штата есть федеральный налог — 21% от чистой прибыли компании.
Если компания физически не присутствует в штате, ей не нужно подавать налоговый отчет для штата. Но есть другой отчет: для IRS, федеральной налоговой службы, он подается каждый год.
Еще компания должна вести бухгалтерию и быть готовой предъявить ее при проверке или аудите. Обычно для этого нанимают бухгалтера, но если компания ведет дела не слишком активно, первое время можно обойтись своими силами.
Для открытия счета нужно прийти в отделение банка
В последние годы требования американских банков постепенно ужесточаются в рамках борьбы с терроризмом, и это усложняет открытие счетов. Чтобы открыть счет в банке, понадобится:
И чаще всего банки просят номер социального страхования, SNN.
Адрес. У компании должен быть адрес. Если клиент указывает адрес регистрационного агента, для банка это значит, что компании не существует, и счет ей не откроют. Банку нужен физический адрес, которой не числится в реестре почтовых провайдеров.
Подойдет личный адрес учредителя — нет запрета работать из дома. Если есть квартира или дом в собственности, их адрес может быть юридическим адресом компании. Но чаще арендуют почтовый ящик или место в коворкинге. По закону нужно снять офис, но место в коворкинге может выполнять его функции. Цена места зависит от города, лучше выбирать не дешевле, а там, где находится банк. Для примера: аренда места в калифорнийском коворкинге стоит около 300 долларов в месяц.
По закону нужно снять офис, но место в коворкинге может выполнять его функции
Оформить EIN — на сайте налоговой США
Налоговый идентификационный номер компании. Такой номер называется EIN, или Tax ID — то же самое, что российский ИНН. Если у учредителя компании есть номер социального страхования, он может оформить налоговый номер через сайт налоговой США — заполнить форму SS-4. Или обратиться к агенту — оформление налогового номера обычно стоит около 200-300 долларов.
Номер социального страхования, SSN. Этот номер есть у каждого, кто имеет разрешение на работу в США. По туристической визе номер социального страхования получить нельзя. Без номера открыть счет сложнее: большинство банков отказывают.
Личное присутствие. Легально заочно открыть счет нельзя ни в одном банке Америки — нужно посетить банк лично. Можно приехать в Америку и открыть счет в банке, а потом управлять им из своей страны, но с ограничениями — например, нельзя делать заочные переводы в Россию. Есть стартапы, которые позволяют открывать счета онлайн, но тоже с ограничениями, например:
В обычном банке нужно выяснить, какие услуги будут доступны при удаленной работе со счетом, но тут получается замкнутый круг: если сказать, что приехал на неделю и хочешь управлять счетом из-за границы, счет, скорее всего, не откроют, но если не сказать, не получишь нужную информацию.
Чтобы решить проблему с номером социального страхования и личным визитом, часто нанимают местного агента, который пойдет в банк и откроет счет. Его услуги понадобятся и позже, при удаленном управлении счетом: бывают ситуации, когда нужно идти в банк лично или звонить в отдел безопасности. При этом важно понимать, что у агента будет полный доступ к счету и деньгам, поэтому лучше найти кого-то по рекомендации.