как открыть счет в банке в белоруссии
Как происходит обслуживание россиян в белорусских банках?
03.10.2019
«Очень удобно получать необходимые услуги в том месте, где ты находишься, а не ездить за ними по всему городу. К финансам это тоже относится. Возможно, скоро россияне смогут прямо из дома становиться клиентами белорусских банков, а белорусы – российских. Для этого наши системы идентификации надо объединить» – с таким посылом вышла статья одного из выпусков газеты «Союзное вече». Эксперты прокомментировали состояние банковской системы России и Беларуси, рассказали о нашей межбанковской системе идентификации и российской Единой биометрической системе. Спросили у пользователей, есть ли проблемы с банковским обслуживанием у жителей России в нашей стране и наоборот. А в завершение поинтересовались у банкиров о том, как сейчас происходит обслуживание россиян в белорусских банках. Можно ли получить кредит, открыть вклад и на каких условиях? Свое экспертное мнение высказал заместитель Председателя Правления ОАО «Белинвестбанк» Андрей Сокирко.
– Гражданин Российской Федерации сегодня может открыть текущие и вкладные счета в Белинвестбанке и, в том числе, стать владельцем карточки белорусского банка. Для этого понадобится его личное присутствие.
Важный момент: при открытии счетов и вклада в наших банках граждане России, как и белорусы, подпадают под гарантию возврата денежных средств без ограничения по сумме возврата.
Что касается получения кредита, такая возможность есть только у тех россиян, которые имеют вид на жительство в Республике Беларусь. При этом кредит на потребительские нужды им будет выдаваться только на срок действия вида на жительство, и обязательно потребуется поручитель.
– Какие операции нерезидентам можно провести дистанционно и каким образом?
– Для полноценного использования функционала каналов дистанционного обслуживания необходимо иметь банковскую платежную карточку белорусского банка и номер телефона одного из операторов сотовой связи в нашей стране. Кстати, на этот номер телефона будет приходить и SMS-оповещение по операциям с банковскими платежными карточками.
Обращаю внимание, что открыть счет с карточкой без посещения банка возможно, если россиянин имеет вид на жительство в Республике Беларусь и ранее уже обслуживался в наших банках. Только в этом случае его данные будут в межбанковской системе идентификации (МСИ). Если карточка нужна для расчетов в интернете и нет необходимости иметь ее на физическом носителе, отличный вариант заказать посредством каналов ДБО виртуальную карту. В этом случае уже через несколько часов гражданин России, находясь дома, сможет совершать покупки в Интернете или осуществлять платежи по ней.
В целом, если говорить о функционале Мобильного приложения для смартфона и десктоп-версии – Интернет-банкинга, они практически не отличаются. У клиента есть возможность комфортно управлять своими финансами в режиме онлайн: оплачивать счета, совершать переводы, открывать депозиты и т.д. В нашем приложении можно «привязать» карты любых белорусских банков, которые закажет себе клиент из России. Его порадует и дополнительный функционал, не такой важный, но значительно облегчающий жизнь: автооплата, возможность создания корзины платежей и много других приятных функций. Кроме того, будет возможность заказать карточку с индивидуальным дизайном.
– Что такое межбанковская система идентификации и биометрическая система? Чем она полезна вкладчикам и заемщикам?
– Если говорить глобально – это следующий шаг к созданию цифровой экономики. Наша страна очень планомерно двигается в этом направлении в последние несколько лет. Создание межбанковской системы идентификации (МСИ) было предусмотрено Указом Президента Республики Беларусь от 1 декабря 2015 года № 478 «О развитии цифровых банковских технологий». Для чего это было сделано? Доступность продуктов и услуг, повышение качества обслуживания и скорости.
МСИ предназначена для распознавания и идентификации клиентов в режиме онлайн. Она не требует личного присутствия в банке, если человек хотя бы раз проходил процедуру идентификации в одном из кредитно-финансовых институтов. При этом система не ограничивает пользователя в выборе банка и предоставляет доступ в его каналы ДБО. Таким образом, с этого момента у клиентов появилась возможность выбирать банк, в котором он обслуживается, не из-за графика работы или месторасположения, а исходя из уровня сервиса, наличия необходимой продуктовой линейки, стоимости услуг.
Сначала система заработала для физических лиц. В октябре 2016 года банки начали загружать в МСИ данные по ним. А меньше месяца назад в каналы ДБО через межбанковскую систему идентификации мы запустили клиентов-юрлиц. Белинвестбанк первым предоставил такую возможность.
Уже сегодня любое юридическое лицо, войдя в Интернет-банкинг с помощью МСИ, может сравнить предложения курсов валют в банке обслуживания и Белинвестбанке и купить валюту по более выгодному курсу. Сделка будет заключена в режиме онлайн и позволит осуществлять фиксирование курса и суммы сделки. Это стартовые возможности. Но совсем скоро благодаря уникальной технологии владелец бизнеса, не приходя в банк, сможет получить весь комплекс услуг: открыть счет, заключить договор с банком, выбрать тарифный пакет и полноценно пользоваться не только расчетно-кассовым обслуживанием, но и другими сервисами, которые банк предоставляет онлайн.
Кроме того, пользователи очень ждут реализации возможности входа в банковское приложение с помощью биометрических данных. Сейчас в нашей стране завершается пилотный проект, после чего услуга будет доступна белорусам. На первом этапе клиенты, данные которых уже есть в МСИ, смогут вместо пароля предъявлять свои биометрические данные. Ну а еще через время биометрическая идентификация станет доступна абсолютно всем. В будущем этим сервисом смогут воспользоваться как граждане Беларуси, так и нерезиденты. В перспективе идет речь о возможной интеграции систем биоидентификации стран ЕврАзЭс, чтобы клиенты из Беларуси, России, Армении, Казахстана и других государств – членов сообщества – имели удобный доступ к банковским услугам этих стран.
Счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов: ответы на вопросы, советы и рекомендации
Считается, что открыть счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов – физических лиц крайне сложно, а для компаний – вообще невозможно. Также подвергается сомнению сама целесообразность этой идеи, ведь многие «диванные знатоки» считают юрисдикцию тупиковой и мало интересной для серьёзного бизнеса, из-за чего банковские услуги здесь могут быть привлекательными только для местных жителей.
Мы обычно стараемся воздерживаться от комментирования подобных слухов и сплетен, но для Беларуси мы всё же решили сделать исключение, и на то есть несколько причин:
Для того, чтобы подробно поговорить о банках Беларуси, достаточно только этих причин. А ведь мы сейчас не упомянули множество иных факторов, которые, быть может, и не являются критическими важными сами по себе, но при комплексном анализе достойных того, чтобы их учитывали в первую очередь.
Одним словом, стало ясно, что обстоятельного разговора на тему белорусских банков не избежать. А чтобы статья была максимально полезной при минимуме обобщающих рассуждений «на тему», было решено сделать её в формате вопросов и ответов, т. к. именно такой вариант является наиболее полезным и информативным.
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов на фоне пандемии COVID-19
Тема с вирусной атакой на цивилизацию, начавшаяся в китайском Ухане, успела набить всем оскомину, и сейчас, по сути, является частью «обязательной программы» любого выпуска новостей. Прямого отношения к бизнесу, банковским услугам или международной экономике она не имеет, но не упомянуть об угрозе мы не могли. К счастью, в РБ её уровень существенно ниже, чем в соседних странах.
По данным на 6 апреля в стране зарегистрировано 700 случаев инфицирования, 13 человек погибли, а 53 полностью выздоровели. По сравнению с другими юрисдикциями, даже соседними, ситуация вполне благоприятная и, отметим, очень далёкая от критической:
Юрисдикции, с которыми РБ имеет общие границы (указаны данные по заражённым, умершим и переболевшим):
Зачем вообще потребовался этот блок, спросите Вы, если статья посвящена банковским счетам? Ответ на этот вопрос заключается в одном слове – «безопасность». Можно сколь угодно долго ругать правительство, обсуждать жёсткость законодательства или комментировать некоторые шаги Президента. Но в юрисдикции какие-либо риски (как для бизнеса, так и для отдельных его представителей) сведены к минимуму. И ситуация с пандемией это отлично показала. В той же Испании, Италии, Германии или Франции, которые считаются примерами для подражания, положение с COVID-19 существенно хуже.
Счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов: ответы на вопросы наших клиентов
По состоянию на начало апреля 2020 года в юрисдикции работают 27 банков и других кредитно-финансовых организаций. Все они достаточно жёстко контролируются национальным регулятором, поэтому, повторимся, уровень рисков крайне низкий. Конкретные условия обслуживания зависят от финансового учреждения, но, в общем и целом, они примерно одинаковые. Для получения дополнительной информации просим связаться с нашими экспертами по e-mail (info@offshore-pro.info). Мы работам в дистанционном режиме, поэтому большая часть услуг портала InternationalWealth.info не требует обязательного посещения офиса.
Какие банки Вы можете рекомендовать для открытия счёта?
Без знания специфики Вашего бизнеса давать конкретные советы крайне сложно. И даже более того – нечестно по отношению к клиенту. Но всё же осторожно порекомендуем Вам 4 финансовых учреждения, которые предоставляют наиболее сбалансированный набор услуг. Это:
Хотим ещё раз подчеркнуть, что в Вашем конкретном случае нельзя исключить, что оптимальным станет другое финансовое учреждение. Определить его можно будет только после того, как наши эксперты ознакомятся со всеми подробностями.
На какие варианты обслуживания и тарифы стоит ориентироваться?
Опять же, это зависит от конкретного случая. С самыми распространёнными валютами (EUR, USD, CHF и т. д.) работают все банки. С тарифами чуть сложнее. Большая часть финансовых учреждений работает по стандартной схеме: 200 BYN за каждый счёт + ключ к интернет-банкингу для каждого клиента – ещё 50 USD. Получается, что если Вы хотите открыть 4 счёта для USD, EUR, CHF и BYN, придётся заплатить 800 BYN + 50 USD. Однако уточним, что при выборе конкретного банка следует учитывать его тарифы, которые обычно отличаются.
Некоторые финансовые учреждения (правда, их очень мало) работают по другой схеме. Они берут довольно большую сумму за открытие счёта, но комиссия за регулярные операции существенно ниже. Какой вариант подойдёт именно Вам, наши эксперты смогут сказать только после того, как обсудят с Вами все подробности.
Есть ли у банков РБ реальные преимущества?
Есть, и достаточно серьёзные. По этому критерию финансовые учреждения Беларуси мало в чём уступают тем же швейцарским, хотя по количеству услуг, возможно, и проигрывают лидерам.
Пакет достоинств, которые Вы получите, если откроете счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов:
Нужно ли для того, чтобы открыть счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов, приезжать в РБ и сколько у меня есть времени на подготовку визита, если имеется положительное решение банка?
По состоянию на день написания статьи (6 апреля) дистанционный формат, увы, невозможен. В этом отношении РБ по-прежнему остаётся весьма консервативной юрисдикцией. В условиях пандемии такой подход является крайне неудобным, но ситуацию спасает то, что положительное решение банка и юридическое оформление не обязаны совпадать с точностью до дня. Иными словами, между этими двумя событиями может быть довольно много времени. Справедливости ради отметим, что такая схема действует не во всех банках.
Кто может отрыть в РБ счёт и в какой валюте?
В целом, никаких значимых ограничений нет. В некоторых банках есть свои тонкости, но они мало влияют на общую картину. Открыть аккаунт могут и юридические, и физические лица. Как мы уже выяснили, юрисдикция не имеет почти никакого значения. То же самое можно сказать о валюте. Формально допускается любая (из тех, для которых установлен официальный обменный курс НБ), но с редкими валютами небольшие банки работают не всегда. Но здесь следует понимать, что Вам могут отказать в открытии счёта без объяснения причин, но чаще всего это происходит из-за неполных или проблемных документов.
Какие существуют виды банковских счётов в РБ?
Если говорит о тех, что доступны нерезидентам, то следует выделить два основных: текущий (он же расчётный) и по учёту вклада (депозита). Отметим, что в Беларуси в принципе отсутствуют какие-либо ограничения по видам операций, проводимых через счета юридических лиц, что существенно увеличивает сферу их использования и расширяет перечень дополнительных услуг самих банков.
Но всё же есть некоторые тонкости, о которых Вы, уважаемые клиенты, должны знать:
Какова общая схема открытия счёта в Республике Беларусь для нерезидентов?
Обо всех тонкостях процедуры Вам расскажет наш эксперт, который будет заниматься Вашим случаем, т. к. в этом деле хватает неочевидных на первый взгляд особенностей. Отметим, что с просьбой об открытии может обратиться любое ФЛ или ЮЛ без ограничений, но это отнюдь не гарантирует положительное решение.
Перечень необходимых документов для предварительного рассмотрения заявки от компании-нерезидента:
Если Вы объективно не в состоянии потратить время на визит в Минск (такая схема, напомним, является стандартной), то можно прибегнуть к помощи уполномоченного доверенного лица, но в этом случае понадобится официальное заверение. К тому же, некоторые банки могут при таком подходе отказать в заявке, хотя о причинах этого Вы не узнаете. Отметим, что схема для физических лиц намного проще, она не требует обязательного согласования и утверждения, да и выполняется быстрее.
Обращаем Ваше внимание, что при открытии корпоративных счетов обязательными являются два условия: апостилизация и указание реальных владельцев (бенефициаров). Иными словами, спрятаться за номиналами не получится!
Оговаривает ли закон требование по документальному подтверждению средств?
Такое требование не выдвигается, хотя в сети Интернет часто можно встретить обратное утверждение. Но здесь следует сделать важное уточнение. Банки бывают разными, как и клиенты. Это означает, что в подавляющем большинстве случаев счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов можно открыть и не указывать источник происхождение средств. Но в крайне редких случаях сотрудник финансового учреждения может попросить (потребовать?) указать эти сведения
Ещё один момент, который может быть сложен для понимания, касается личных счетов и налоговых обязательств их владельцев. Так, проживания на территории страны 184 дня или более, Вы автоматически становитесь налоговым резидентом даже в том случае, если имеете, к примеру, гражданство РФ или Украины. Следовательно, на Вас будут распространяться обязательства по уплате налогов и сборов. И в случае, если Вы претендуете на льготы и скидки (уточним – совершенно официальные), то источник происхождения средств раскрыть всё же придётся.
Говорят, банки РБ довольно часто и без всяких на то оснований самовольно закрывают счета нерезидентов. Это правда?
Почему это может произойти:
Также обращаем Ваше внимание, что в случае частых транзакций, которые «не вписываются» в оговорённые, банк может затребовать обоснование для платежей.
Если я хочу открыть счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов, кто мне гарантирует сохранность средств?
Если говорить о счетах физлиц, то государство, причём не только основную сумму, но и начисленные проценты. Корпоративные клиенты формально менее защищены, т. к. механизма возврата не существует. Но кричать «позор!» и жаловаться на несовершенство законов преждевременно. За четверть века независимости ни один банк (!) не был признан банкротом. Также не было случаев, когда финансовое учреждение перестало бы выполнять свои обязательства перед клиентом.
Всё это привело к тому, что уровень доверия к банковской системе страны в РБ исключительно высокий, как и общий индекс её надёжности. Особо отметим, что в равной степени это касается и резидентов Беларуси, и клиентов из других стран. Как нам представляется, один только этот факт однозначно говорить о том, что в юрисдикции создана работающая и стабильная финансовая система, практически свободная от риска любых форс-мажорных обстоятельств.
Итак, счёт в банке Республики Беларусь для нерезидентов. Наперекор общепринятому мнению, открыть его довольно просто, причём это справедливо в отношении как физических, так и юридических лиц. Возможно, ситуация с коронавирусом внесёт свои коррективы (максимум – в плане сроков ожидания), но вряд ли они будут критическими.
Поэтому мы имеем честь пригласить Вас на индивидуальную консультацию (e-mail для связи info@offshore-pro.info). На ней вы сможете получить ответы на все интересующие вопросы, обсудить с нашими экспертами дальнейшие планы и подобрать наиболее подходящий под Ваши требования банк.
Искренне делаем удачи во всех начинаниях и крепкого здоровья!
Почта «СОЮЗа»
Может ли россиянин открыть текущий счет в белорусском банке?
«Планирую переехать в Беларусь на ПМЖ. Хочу уточнить, могу ли я уже сейчас открыть текущий счет в белорусском банке и получить банковскую платежную карту? Какие операции можно будет проводить дистанционно и каким образом? Спасибо.Сергей Петрович, Воронеж».
Вы можете открыть не только текущий счет и стать владельцем платежной карты, но и заключить договор банковского вклада (депозита). Для этого необязательно получать вид на жительство, однако понадобится ваше личное присутствие.
Для дистанционного обслуживания вам необходимо иметь банковскую платежную карточку белорусского банка и номер телефона одного из операторов сотовой связи в Беларуси. На этот номер будут приходить смс-оповещения по операциям с банковскими платежными картами.
Согласно российскому законодательству, если вы являетесь налоговым и валютным резидентом (т.е. находитесь в России не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев), то в течение месяца после открытия, закрытия или изменения в реквизитах счета в другой стране вы обязаны уведомить об этом налоговую службу. Это можно сделать, придя в отделение налоговой по месту регистрации; через личный кабинет на сайте ФНС или отправив уведомление почтой. На это у вас есть 30 дней.
Также после открытия счета необходимо отчитываться по нему, и если будете получать доход, то платить налоги. Если вы получите вид на жительство в Беларуси и будете находиться в республике более 183 дней, то отчитываться перед российскими налоговыми службами вам не надо.
Что нужно россиянину в Беларуси для эксплуатации автомобиля на газобаллонном оборудовании?
«Недавно переехал в Беларусь. Хотел бы установить на своей машине газобаллонное оборудование. Что для этого требуется сделать? Олег В.»
Вы можете сделать это в Беларуси на специальном сервисе. После установки газобаллонного оборудования (ГБО) вам необходимо пройти специальный курс обучения.
Владельцу автомобиля с ГБО необходимо раз в полгода делать осмотр системы на предмет утечек на станции, имеющий сертификат на такие работы. Если система электронная, то проводится и диагностика блока. Обязательно проверяются баллоны. Первая проверка делается через десять месяцев со дня продажи, а затем каждый год-два (согласно обозначенной в талоне дате). Газовый фильтр и уплотнители на форсунках нужно менять каждые пятнадцать тысяч километров. Раз в десять тысяч километров рекомендуется производить регулировку.
Как россиянину попасть в Беларуси на Голубые озера?
«Планируем летний отдых. Случайно услышала, что в Беларуси есть какие-то уникальные Голубые озера. Расскажите, где они находятся? Спасибо.Елена Д.».
Голубые озера находятся в Мядельском районе, они входят в состав национального парка «Нарочанский».
Этот уникальный природный комплекс состоит из группы чистейших озер, которые образовались в результате таяния ледника. Ехать сюда стоит за чистой водой и нетронутой природой: цвет озер имеет бирюзовый оттенок, а местность чем-то похожа на Швейцарию. Именно поэтому белорусы называют это место белорусской Швейцарией. Помимо прекрасных озер здесь встречаются редкие виды растений, которые занесены в Красную книгу.
Для отдыха на озерах есть ограничения. Так, большая часть озерного комплекса находится в заповедной зоне, путешествие по ней возможно только в рамках специально разработанных экологических маршрутов.
Озеро Глубелька меньше и не такое глубокое, под определенным ракурсом оно напоминает сердце.
Банковский счет физического лица за границей
Физические лица — граждане Республики Беларусь могут открывать счета не только в белорусских банках. На что физическому лицу обратить внимание при открытии банковских счетов за пределами Республики Беларусь?
Когда нужно и не нужно разрешение Нацбанка
Когда нужно получить разрешение Нацбанка
Когда не нужно получать разрешение Нацбанка
— приобретение у нерезидента ценных бумаг, выпущенных нерезидентами, за исключением приобретения акций при их распределении среди учредителей;
— приобретение в собственность имущества, находящегося за пределами Республики Беларусь и относимого по законодательству Республики Беларусь к недвижимому имуществу;
— размещение денежных средств в банках и иных кредитных организациях иностранных государств;
— предоставление займов на срок, превышающий 180 дней;
— перевод денежных средств по сделкам, предусматривающим доверительное управление валютными ценностями
— по сделкам, предусматривающим экспорт и (или) импорт товаров (кроме денежных средств, ценных бумаг и недвижимого имущества), охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности, работ, услуг;
— по сделкам, предусматривающим передачу и (или) получение имущества в аренду (лизинг);
— при переводе и получении дивидендов и иных доходов по инвестициям;
перевод и получение денежных средств для выплаты заработной платы, денежного довольствия, стипендий, пенсий, алиментов, государственных пособий, доплат и компенсаций, а также денежных средств по возмещению вреда;
переводы денежных средств для оплаты командировочных расходов работников за пределами Республики Беларусь;
На заметку
Ранее выданные физическим лицам — резидентам разрешения на открытие счета в банке-нерезиденте прекратили свое действие с 1 марта 2019 г. Более подробная информация размещена на сайте Нацбанка.
Банковский перевод себе из-за границы: что важно знать
Нужно обратить внимание на некоторые нюансы, когда физическому лицу нужно перевести деньги со своего банковского счета, открытого за границей, на свой банковский счет в Республике Беларусь. В частности:
— белорусские банки ежеквартально представляют в налоговую инспекцию по месту их постановки на учет сведения о выданных и (или) перечисленных ими денежных средствах, поступивших физическим лицам переводом из-за границы ;
Читайте этот материал в ilex >>
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex