как перевести деньги со счета если карта заблокирована
Можно ли и как снять деньги с заблокированной карты?
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
В случае блокировки, можно либо запросить вывод в кассе банка, либо же совершить перевод через систему интернет-банкинга (например, «Сбербанк Онлайн»). Однако, если был заблокирован и счет, и карта, причем обе блокировки произведены по инициативе банка, придется писать заявление.
Как производится блокировка?
Многим известна неприятная ситуация: как обычно подходишь к банкомату, запрашиваешь вывод, но вместо наличных получаешь уведомление о блокировке счета. Как в таком случае произвести снятие денежных средств? Можно ли вообще снять деньги с заблокированной карты Сбербанка или другого банка по одному лишь паспорту? Чтобы ответить на этот вопрос, вникнем в принципы функционирования банковских карт как таковых.
И дебетовая, и кредитная карта не являются самостоятельными платежными инструментами. В обоих случаях карта лишь служит более удобным способом управления деньгами, размещенных на счете. В случае с дебетовой картой основной привязанный счет — либо расчетный, либо текущий, кредитка же, в свою очередь, привязана к открытой кредитной линии. Зарплатная карта является разновидностью дебетовой — разница только в том, что на расчетный или текущий счет, привязанный к карточке, регулярно поступает заработная плата клиента.
Таким образом, банк может блокировать карту и счет независимо друг от друга. Но т.к. карта без счета «не живет», возможны только две вариации:
Подытоживая полученную информацию, в первом случае снять деньги получится, пусть даже карта и неактивна. Это часто случается, например, если клиент допустил утерю своей кредитки или дебетки. Во втором случае придется сначала разблокировать счет, после чего уже можно будет получить деньги, перевести их кому-либо и т.д.
Способы снять деньги с заблокированной карты
В зависимости от обстоятельств блокировки, способов вывести заработанное существует всего три:
Обратим ваше внимание, что при блокировке карты пользование терминалами невозможно: программное обеспечение аппарата просто не позволит вам совершить какую-либо операцию. Это касается даже простейшего запроса баланса.
Важно: перечисленные в статье способы и основания блокировки универсальны, т.к. они подчинены Федеральным Законам N 115-ФЗ от 07.08.2001 и N 395-1 от 02.12.1990. Поэтому не имеет значения, открыта ли у вас карточка в Газпромбанке, ВТБ, в банке Тинькофф или любой другой банковской организации, работающей в России.
В кассе банка
Самый простой и эффективный способ в том случае, если привязанный к карточке счет не был заблокирован. Нужно только взять с собой удостоверяющий личность документ.
Перевод на другие счета
Такой вывод средств также возможен лишь в том случае, если сам счет не был подвергнут блокировке. Тогда не имеет значения, что случилось с картой.
Войдите в интернет-банкинг, а если его у вас еще нет — зарегистрируйтесь. Затем перейдите во вкладку с картами и счетами. Здесь же, если это необходимо, вы можете заказать перевыпуск заблокированной карточки, а также отследить статус старой, все еще неработающей карты.
По стандартной процедуре запросите вывод средств, выбрав:
Далее укажите реквизиты получателя и счет списания, уточните сумму перевода и подтвердите операцию.
Заявление на разблокировку
В большинстве случаев можно обойтись без таких крайних мер. Но если счет вместе с картой был заблокирован по инициативе банка, то, значит, заявление писать все же придется. Чаще всего блокировка такого рода происходит из-за подозрительных операций: например, крупная покупка в интернет-магазине (при том, что клиент ни разу не покупал в интернете вещи на такую сумму), перевод незнакомому лицу суммы свыше 50 000 рублей и т.д. Банки имеют право на временную заморозку счетов в соответствии с Федеральным Законом N 115-ФЗ от 07.08.2001.
Так, например, если необходимо доказать легальность полученных от кого-то денег, придется предъявить документально зафиксированное движение средств от момента их появления до их перевода вам. Если где-то в цепочке «из ниоткуда» появились крупные суммы наличности или денег на виртуальных кошельках, которые затем были переведены вам, придется доказывать легальность их появления.
В заявлении должна быть четко отражена информация по части того, с какой целью, на какие средства (их источник) и по чьей инициативе была совершена та или иная транзакция. Банк будет рассматривать заявление в течение 10 дней. По итогам исследования, счет либо будет разблокирован с уведомлением, либо блокировка останется в силе. Тогда уже потребуется подавать жалобу в Центробанк РФ.
Как быть, если находишься в другом регионе?
Мы изучили, как снять деньги, если карта, например, Сбербанка заблокирована. Но ведь любой банк, в том числе Сбербанк, состоит из узлов обслуживания — по этой причине во многих услугах сотрудники банка отказывают, поскольку наиболее оптимальным образом предоставление этой услуги реализовано только в регионе эмитирования карты.
В таком случае для вас становится недоступно только одно действие: разблокировка счета по заявлению (не карты, а именно счета). Это можно делать только в регионе эмитирования карточки. Но вот остальные два способа, прописанные в статье — снятие в кассе банка или перевод через интернет-банкинг — остаются действующими.
«Карта заблокирована»: что делать?
Банковская карта – один из способов управлять вашим банковским счетом. Если ее заблокируют, по ней нельзя совершать никаких операций, в том числе снимать деньги. Сделать это могут совершенно по разным причинам. Почему блокируют карту и что с этим делать, расскажет Bankiros.ru.
Почему нельзя верить любым сообщениям о блокировке вашей карты?
Если вам пришло сообщение с информацией о блокировке карты и вам предлагают позвонить на неизвестный номер, не торопитесь этого делать. Вполне вероятно, что это мошенники. Звонить всегда нужно только на официальный номер вашего банка. Он указан на обратной стороне вашей карты. Уточните у менеджера банка, точно ли ваша карта заблокирована и по какой причине.
По каким причинам банк может заблокировать карту
С картой все в порядке, но деньги на счете заблокированы. Что делать?
Вероятно банк помогает в реализации решения суда или службы судебных приставов. Иногда банк блокирует не карту, а часть средств на вашем счете. Это может быть связано с тем, что вы не оплачивали штрафы, налоги, алименты и другое. Блокируется только часть средств, но вы также можете проводить операции по карте и снимать наличные.
Если вы не знаете причину блокировки, обратитесь в банк. Он должен объяснить причину блокировки средств и уточнить, какую сумму на счете арестовали.
Как снять деньги, если карта заблокирована
Если заблокирована только карта, а не банковский счет, вы можете все также распоряжаться деньгами. Например:
Что делать, если мою карту заблокировали?
Что значит блокировка карты?
Блокировка — это запрет на все платежи по карте. Вы не заплатите в кафе или магазине, не снимете наличные. Банкоматы могут оставить такую карту себе.
Блокировка помогает защитить деньги, если карту потеряли или украли. Заблокированная карта — это просто кусок пластика: ее нигде не принимают, по ней не проходят операции.
Блокировка — это лишение денег?
Нет, блокировка — это не лишение денег. Деньги у вас на счете, банк только ограничил к ним доступ по этой конкретной карте. Если у вас есть другие карты, привязанные к этому счету, то они остаются в рабочем состоянии.
Вы сохраняете контроль над деньгами на счете: можете перевести их на другую карту через мобильное приложение, заплатить за квартиру банковским переводом или, если у вас телефон с чипом бесконтактной оплаты, платить прямо с телефона. Если у вас дебетовая карта Тинькофф-банка, то в конце месяца банк по-прежнему зачислит проценты на остаток, даже если карта в какой-то момент заблокировалась. Блокировка самой карты не влияет на деньги на счете.
Почему банк блокирует карту?
Причина блокировки одна: банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и защищает их. Банк понимает это с подачи платежной системы или по собственным наблюдениям.
млрд рублей защитили банки за 2014 год
Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» собирают информацию о подозрительных банкоматах, магазинах и кафе, где копируют карты. Если вы оплатили покупку через опасный терминал, то с какой-то вероятностью карта скомпрометирована. Платежная система сообщает банку об опасности, карту блокируют, вы получаете смс.
Банк тоже присматривает за клиентами и анализирует их покупки: когда, в каком городе, на какую сумму. Если банк видит странную операцию, он блокирует карту и отправляет смс.
Катя в Москве позавтракала в кафе круассаном и кофе. Спустя два часа ей звонит сотрудник банка: «Кто-то в Милане снимает 200 евро по вашей карте. Это вы?» Оказалось, что данные карты были украдены несколько недель назад и сейчас мошенники пытаются снять деньги по карте-дубликату.
Банк видит опасную операцию и защищает Катины деньги. Если Катя действительно оказалась в Италии, сотрудник разблокирует карту и пожелает хорошего отдыха.
Если вы снимаете наличные и три раза неправильно ввели пин, банк тоже заподозрит неладное. Есть риск, что мошенники его подбирают, поэтому банк блокирует карту.
Как вернуть доступ к деньгам?
Если карту блокирует банк, то для разблокировки достаточно позвонить по официальному телефону банка на сайте. Оператор спросит ваши личные данные, попросит подтвердить последние покупки, и, если ваши показания совпадут, карту тут же разблокируют. Пользоваться ей можно будет сразу.
Если карту блокирует не банк, а платежная система, то разблокировать ее не получится: она заблокирована насовсем. Как правило, банк сразу начинает выпускать вам новую карту. Пока вы ждете новую карту, переведите деньги на дополнительную карту или карту другого банка через интернет-банк или мобильное приложение.
Снятие наличных под контролем банка
Бывает так: вы один в командировке и других карт нет. Вам поможет банк. Позвоните и объясните сотруднику ситуацию. Скорее всего, вам предложат снять наличные под контролем банка:
Неудобно. Но без денег в командировке еще неудобней.
Мне пришло сообщение, что мою карту заблокировали и нужно куда-то звонить. Что это?
С равной вероятностью это может быть банк или мошенник. Проверьте, чтобы имя отправителя было настоящим, без ошибок. Посмотрите, с какого номера пришло уведомление. Проверьте орфографию. Если чувствуете неладное — вам пишут мошенники.
Не звоните по номеру, который указан в сообщении, и не переходите по ссылке, которую вам прислали. Найдите номер банка на заблокированной карте или зайдите на сайт банка и найдите номер там. Звоните только по официальному номеру банка.
Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Если вас просят продиктовать полный номер карты или код из СМС — это мошенники. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.
Будьте начеку: мошенники пользуются сообщением о блокировке, чтобы запугать вас и заставить принимать необдуманные решения. Они специально будут нагонять страху и пытаться вывести вас из равновесия. Нормальный банковский сотрудник всегда спокоен и никуда не спешит — он же на работе.
Как предотвратить блокировку?
Скомпрометируют мошенники вашу карту или нет — никто не знает: ни банки, ни платежные системы, ни сами мошенники. Но вероятность блокировки можно уменьшить.
Будьте на связи. Сообщите банку актуальный номер телефона. Если в отпуске купили местную симку, предупредите банк по почте или в чате клиент-банка. Сотрудник позвонит, чтобы подтвердить номер. Не забудьте вернуть российский номер, когда вернетесь.
Летите за границу — предупредите банк. Банку нужно знать, куда и на какой срок вы собираетесь поехать. Предупредите его через интернет-банк, почту, чат или по телефону. Если банк в курсе путешествия, оплата аренды машины или снятие денег в иностранном банкомате не вызовут подозрений и вы избежите блокировки в начале отпуска.
Если магазин или кафе не вызывают доверия — платите наличными. Опытный продавец или официант-мошенник скопирует карту за две секунды. Посмотрите, как умело кассир «Макдональдса» копирует карты.
Снимайте наличные в отделениях банков. Не подходите к банкоматам на улице, в небольших магазинчиках или на рынке. Даже логотип известного банка не защитит вашу карту от скиммера и скрытой видеокамеры. Снимайте деньги в отделениях, под наблюдением и охраной.
Что еще можно сделать для защиты денег?
Зайдите в интернет-банк и закажите дополнительную карту. Она будет привязана к тому же счету, но со своим номером и пином. Когда вы платите такой картой, деньги списываются с основного счета.
Как защитить свои деньги
Установите лимиты на снятие наличных. Если надо снять больше, в интернет-банке или через мобильное приложение увеличиваете сумму лимита, потом возвращаете ограничение. Например, обычно вы снимаете не больше 3000 рублей за раз и не чаще раза в день — тогда поставьте дневной лимит на 3000 рублей:
Если уезжаете надолго — летите в трехмесячную командировку в Штаты или решили перезимовать в Гоа — возьмите несколько дополнительных карт. Например, в Тинькофф-банке можно бесплатно оформить пять карт для себя и близких. Одна или две блокировки не сорвут поездку. А банк бесплатно заменит и доставит новую карту Почтой России. Даже за границу.
Как снять деньги с заблокированной карты Сбербанка
Блокировка не значит, что деньги на счете утеряны, наоборот, в ряде случаев это помогает спасти денежные средства клиента. Держатель карты сможет получить деньги, воспользовавшись способами снятия без карты. Однако это возможно не всегда.
Почему карта заблокирована
Бывают ситуации, когда держатель карты вынужден ее заблокировать, чтобы сохранить деньги на счете. Также блокировка карты возможна самим банком.
По инициативе клиента
Карта должна быть немедленно заблокирована самим пользователем в случае ее кражи или утере.
По инициативе банка
Карта будет заблокирована автоматически, если истек срок ее действия.
Банк может сам заблокировать карту, есть у него возникли подозрения о правомочности проведения операций по картсчету. В Сбербанке работает собственная система отслеживания сомнительных транзакций, также дополнительно отслеживают карты платежные системы.
«Виза» и «Мастеркард» ведут учет торговых точек, где возможна утечка информации с карты, подозрительных банкоматов, при возникновении сомнений, платежная система сообщает в банк, а он блокирует карту.
Сбербанк также проверяет транзакции и выполняет блокировку при наличии нестандартных для пользователя операций или при неверном введении пин-кода более 3 раз.
Дополнительно банк может заблокировать карту, если пользователь систематически нарушает условия договора на обслуживание или по приказу судебных приставов.
Как получить деньги с заблокированной карты Сбербанка
Блокировка карты означает, что на все операции накладывается запрет. Невозможно перевести деньги, совершить покупку, снять наличные. Если запрет наложил банк, то самостоятельно снять деньги со счета не получится. Когда карта была заблокирована держателем, можно получить наличные со счета.
В отделении банка
Это единственный работающий способ получения денежных средств напрямую. Потребуется прийти в отделение банка с паспортом и снять деньги со счета.
В Сбербанк Онлайн
Через интернет-банк можно сначала перевести деньги со счета в Сбербанке, которым можно пользоваться, а затем снять наличные. Переводить деньги можно на свой счет в Сбербанке, на свой счет в другом банке или на счет третьего лица, который может быть открыт в любом банке.
В личном кабинете
Если счет принадлежит держателю заблокированной карты, порядок действий следующий:
Позвонить по номеру 900 и дать команду о временной разблокировке карты. Для этого потребуется идентифицироваться;
Войти в Сбербанк Онлайн;
Перейти в раздел «Платежи и переводы», выбрать «Перевод клиенту Сбербанка»;
Выбрать счета, которые будут участвовать в операции;
Аналогично можно перевести деньги с заблокированной карты Сбербанка по номеру карты, по реквизитам, на счет третьего лица.
Что делать, если заблокировали карту Сбербанк
Все зависит от причины, по которой произошла блокировка.Подробнее узнать, что можно сделать, как разблокировать карту, какие существуют способы, можно по ссылке.
Как снять деньги с заблокированной карты
Вводная часть
Блокирование банковской карточки вызывает не слишком приятные эмоции. Однако такие меры позволяют обезопасить наличность, хранящуюся на счете клиента. Можно ли получить доступ к финансам после «санкций» банка, и что для этого нужно?
Можно ли вывести деньги с заблокированной карты?
Ответить на это положительно можно не всегда. Счета, которые заблокированы в результате потери, кражи и порчи магнитного носителя, будут разблокированы без сложностей. Достаточно заявить об этом в банк.
Если кредитная организация приостановила операции по карточке в одностороннем порядке, пользоваться деньгами до выяснения обстоятельств будет нельзя. Причиной такой блокировки является получение решения из суда о взыскании или подозрение на противозаконные операции.
Возможен ли перевод средств на заблокированную карту?
Можно ли отправить деньги на заблокированную карту? При блокировании налагаются ограничения на магнитный носитель, а не на счет клиента. Исключения составляют лишь ситуации, когда карточные счета «замораживаются» по исполнительным листам. И нужно предварительно погасить долг.
Если карта заблокирована, придут ли на нее деньги? Текущий счет остается «незапертым», и на него могут зачисляться средства – переводы, заработная плата. Владелец «пластика» в период блокировки вправе совершать все расчеты, кроме оплаты товаров и услуг offline.
Актуален также вопрос «можно ли снять деньги со счета, если карта заблокирована?». Использовать нерабочий образец в банкомате нельзя. Для получения доступа к наличности, нужно перевести деньги на другой действующий счет.
Как «переправить» деньги с заблокированного счета на активный?
Если у владельца сохранилось право доступа к лицевому счету, он может перевести деньги на другой магнитный носитель несколькими способами.
Многие кредитные организации предоставляют такие услуги своим клиентам. Владельцы карточек ПАО «Сбербанк» могут получить наличность путем перевода средств через «Сбербанк Онлайн» или через мобильное приложение. Чтобы выяснить, как снять деньги с заблокированной карты Сбербанка, достаточно позвонить в колл-центр организации. Перед выполнением операции нужно временно снять блокировку с «пластика».
Как отправить заблокированные деньги в другую кредитную организацию?
Чтобы перевести денежные средства на счет в другом банке, можно воспользоваться функционалом интернет-банкинга. Клиентам Сбербанка опция доступна в режиме «онлайн». Алгоритм действий практически ничем не отличается от перевода наличности между своими картами. Однако за эту операцию может взиматься комиссия. Отправить деньги на счет другого «пластика» можно и при помощи сотрудника финансовой компании.
Посещение банка
Нужно прийти в офис банка и обратиться к операционисту. Для снятия средств и перевода их на счет в другой организации потребуется документ, удостоверяющий личность. Есть вероятность, что придется заполнять заявление на перевыпуск «пластика». Это касается случаев, когда счет блокирован в случае кражи, утери или окончания срока действия карточки.
Если окончился срок действия карты
Одна из причин блокировки карточки – завершение срока, отведенного на ее использование. Такой период устанавливается специально, чтобы можно было своевременно менять износившиеся образцы. Если доступ к снятию средств ограничен по этой причине, нужно посетить офис банка и написать заявление на эмиссию нового магнитного носителя.
Придут ли деньги на заблокированную карту Сбербанка, пока она изготавливается? Да. Этот эмитент, как правило, самостоятельно перевыпускает карточки для своих клиентов, и в период ожидания можно воспользоваться одним из вышеперечисленных вариантов получения средств. А если счет уже не нужен, следует написать заявление на его закрытие.
Может ли клиент снять деньги с заблокированной карты, находясь не в домашнем регионе?
Да. Для этого нужно соединиться с оператором колл-центра и пройти идентификацию (подтвердить свои данные с помощью паспорта, номера карты и кодового слова). Доступ к магнитному носителю будет восстановлен через 3-5 часов.
Как быть, если забыто кодовое слово?
Лучший вариант – найти договор с банком. В нем эта информация указана. Если вспомнить секретный код не удается, придется его восстанавливать. Для этого нужно прийти в финансовую организацию с паспортом и произвести замену.
На какой срок блокируются карты?
Все зависит от причины «замораживания» счета. Если доступ к средствам ограничен в связи с утратой, порчей или окончанием срока действия «пластика», клиент сможет пользоваться деньгами в тот же день (в режиме «онлайн» или после перевода на другой счет). При наличии ареста карточка блокируется до момента выяснения обстоятельств.
По каким причинам блокируются карты?
Ограничение на использование средств может быть связано с потерей магнитного носителя, его хищением, поломкой, окончанием срока действия или действием судебных актов.