как посчитать остаток по кредиту при досрочном погашении калькулятор

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Досрочный платеж

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

Особенности частично досрочного погашения кредита

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

Изменяемая процентная ставка

Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.

Источник

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Калькулятор досрочного погашения (или кредитный калькулятор с досрочным погашением) – финансовый инструмент для расчёта основных параметров кредита, а именно – ежемесячного платежа, переплаты по кредиту, экономии и уменьшения срока от досрочных погашений. Вводить эти платежи можно как с уменьшением срока кредита, так и с уменьшением платежа.

Онлайн калькулятор кредита с досрочным погашением

Данный калькулятор предназначен для расчета потребительских кредитов и ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Дельтакредитбанке, Банке Зенит, в Альфабанке, в Промсвязьбанке, в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке, ХоумКредит банке, Скб банке и в других банках России.

Вы можете также осуществить расчет прогноза досрочного погашения — т.е. понять, каким будет ваш платеж, если вы каждый месяц будете вносить по кредиту ХХХ рублей.

Преимущества онлайн калькулятора

Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа – аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

Особенности частично досрочного погашения кредита

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

Изменяемая процентная ставка

Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.

Зачем был создан калькулятор досрочного погашения

Имеющиеся кредитные калькуляторы обладали рядом недостатков, в частности, значительно расходились с реальными графиками платежей, имели неудобную систему ввода досрочных платежей или вовсе не предоставляли такую возможность, были перегружены множеством лишних функций. Поэтому было принято решение сделать удобный и простой, но в то же время функциональный и точный инструмент.

Источник

Кредитный калькулятор

Банки, готовые выдать кредит дешевле

Узнавать первым о снижении ставок и акций от банков

Как работает кредитный калькулятор?

Для расчета кредита, необходимо ввести сумма займа, указать срок действия договора и размер вашей процентной ставки. Этот калькулятор может рассчитывать и фиксированные аннуитетные, и понижающиеся дифференцированные ежемесячные платежи (откройте пункт «дополнительные параметры»).

Показатель ставки можно выбрать фиксированный или изменяемый. Чтобы выбрать второй вариант, нужно ввести число, с которого будет введен новый процент.

Благодаря нашему калькулятору вам больше не нужно будет ходить в банк, чтобы рассчитать досрочное погашение займа. Причем сделать это можно в течение всего 2 минут! Для этого просто укажите некоторые дополнительные данные в форме программы:

Нюансы частично досрочного погашения задолженности

Могут быть 2 вида списаний при частично досрочном погашении:

В день, когда производится очередной платеж. При данном способе сума задолженности уменьшается на размер внесенного внеочередного платежа.
Между очередными платежами. Данный вариант несколько сложнее в расчетах. Проценты, зависящие от размера долга, начисляются ежедневно, а погашение происходит 1 раз в месяц. Ко дню, когда будет произведен досрочный платеж, накапливается определенный размер процентов, которые аннулируются благодаря средствам, предназначенным для досрочного взноса. На оплату долга при таком варианте пойдет только оставшаяся часть суммы. На следующий месяц процент очередного взноса уменьшится, так как некоторая часть этих процентов уже была оплачена. Нет поводов переживать об этом моменте и переносить досрочное погашение на момент очередного взноса. Если платеж будет совершен раньше, то это будет выгоднее.

После уплаты внеочередного взноса вносятся изменения в график последующих кредитных выплат. Размер главного долга снижается и, как следствие, меняется один из параметров: срок кредитования, либо сумма ежемесячной выплаты. Клиент банковского учреждения всегда может выбрать более удобный для себя вариант. От этого выбора зависит то, каким образом банк сделает перерасчет кредита, и какой будет сформирован очередной график платежей. Обновленный график можно получить в офисе банка, либо, зайдя в интернет-банк, если есть к нему доступ. Наш онлайн-калькулятор даст вам возможность выбирать любой вариант и рассчитать кредит в зависимости от вашего выбора. Вам станет доступен подробный график выплат, в котором уже учтены и указаны досрочные погашения.
Уменьшение срока кредитования – это выгодно, потому что при этом значительно снижается общая переплата. Из этого следует, что если ежемесячный платеж вам посилен, то следует снижать именно срок кредита.

Вы можете пробовать разные варианты параметров, чтобы подобрать для себя наиболее оптимальную схему выплат. Кредитный калькулятор хранит итоги расчетов, и вам не придется вспоминать все внесенные и полученные ранее цифры.

Изменяемая процентная ставка

По ходу кредита процентная ставка довольно часто подвергается изменениям. Такие случаи возникают, когда по просьбе заемщика или по условия договора банк пересматривает кредитную ставку. В нашем калькуляторе специально для подобных случаев есть своя функция. Вы можете указать сколько угодно изменений процентной ставки по ходу действия кредита. Для каждого отдельного временного отрезка необходимо установить начало действия ставки и ее размер. В платежном графике все изменения будут отмечены цветом.

Кредитный калькулятор Сбербанка

ПАО “Сбербанк России” – старейший коммерческий банк РФ, которому доверяют более 200000 физических и юридических лиц. Разнообразная линейка кредитных продуктов, низкие процентные ставки, развитая сеть подразделений ежегодно привлекает тысячи новых клиентов.

Как подобрать кредитный продукт

Подобрать подходящую программу можно тремя способами:

Кредитный калькулятор Сбербанка поможет проанализировать:

Онлайн-инструмент с удобным интерфейсом мгновенно произведёт математические вычисления по заданным параметрам, составит примерный график выплат. Для этого необходимо ввести в поля:

Значения будут примерными, так как сумма займа может измениться, кредитный лимит для каждого заявителя устанавливается банком индивидуально. Кроме того, для действующих клиентов Сбербанк предлагает снижение процентной ставки.

Что может рассчитать онлайн-калькулятор Сбербанка

Для соискателей решающую роль при выборе банковского продукта играют три фактора:

Выполнить предварительные расчёты самостоятельно могут не все, поэтому онлайн-сервис крупнейшего банка РФ пользуется неизменной популярностью. Он позволяет частным лицам автоматически:

Диаграмма соотношения частей процентов и основного долга в ежемесячных выплатах поможет понять, как будет изменяться их структура на протяжении всего договора.

Переплата

Понятие включает в себя все расходы, которые предстоит понести клиенту, за исключением основного долга (ОД), то есть суммы кредита. Размер переплаты зависит от:

Достаточно ввести параметры в поля онлайн-калькулятора и расходы заёмщика станут очевидными. В Сбербанке переплата зависит только от процентной ставки. Дополнительные комиссии, скрытые платежи отсутствуют. Услуга страхования не является обязательной при подписании договора, но рекомендуется, чтобы клиент смог исполнить обязательства по договору даже в непредвиденной ситуации.

Платежи и проценты по кредиту

Тип платежа соискатель выбирает сам, исходя из периодичности и размера личных финансовых поступлений. Аннуитетные и дифференцированные выплаты имеют существенные отличия, которые определяют их достоинства и недостатки.

Аннуитетный

Клиент совершает фиксированные ежемесячные взносы, первая часть которых идёт на погашение процентов по договору, вторая – уменьшает тело кредита. Проценты начисляются на фактическую сумму долга, а она с каждым периодом уменьшается, в последующих выплатах соотношение частей будет изменяться. При этом сумма основного платежа останется неизменной.

Кредитный калькулятор при выборе аннуитета по заданным соискателем параметрам рассчитывает:

Анализ расчётов, диаграммы и графика онлайн-сервиса Сбербанка покажет, что аннуитетный тип наиболее выгоден для финансового учреждения (переплата выше, чем при дифференцированном). Но он удобен для клиентов, которые получают стабильный фиксированный доход.

Дифференцированный

На практике данный тип платежей применяется для ипотечных кредитов, но нередко банки используют его для потребительских программ. Главное отличие – стабильное уменьшение суммы ежемесячного платежа на протяжении всего срока действия договора. Основная финансовая нагрузка приходится на первые месяцы. Доля погашения ОД остаётся фиксированной для каждого периода, а размер процентов уменьшается.

Алгоритм расчёта параметров кредита с дифференцированным типом выплат для онлайн-калькулятора выглядит проще и состоит из вычислений:

Проценты так же начисляются на остаток ОД, то есть их сумма становится меньше с каждым периодом.

Анализ результатов кредитного калькулятора покажет, что при строгом соблюдении графика выплат, дифференцированный тип предпочтительнее для некоторых клиентов, так как уменьшает переплату по продукту.

С помощью формул, соискатель может провести все расчёты по кредиту самостоятельно, но проще доверить эту работу кредитному калькулятору.

Остаток задолженности по кредиту

Чтобы рассчитать сумму для досрочного погашения определённого кредитного продукта, необходимо:

Сервис покажет актуальную на дату запроса информацию о сумме для полного исполнения обязательств по данному продукту. Плюс – за досрочное погашение Сбербанк не взымает комиссии.

Онлайн-калькулятор Сбербанка позволяет выбрать оптимальную программу кредитования каждому соискателю. При этом сервис освобождает от сложных вычислений, воспоминаний о геометрической прогрессии, поиска калькулятора возведения числа в степень и извлечения корней. Главное достоинство инструмента – в отличие от людей, ему не свойственно ошибаться.

Источник

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

Помощник

Для тех, кто взял жилищный займ и планирует его закрыть с опережением графика, разработана удобная программа – калькулятор досрочного погашения ипотеки Выберу.ру. С помощью него вы сможете определить, когда лучше всего выплатить долг банку вне графика, какова будет выгода от перерасчета процентной ставки. С учетом того, что ипотечный кредит, как правило, превышает несколько миллионов рублей, вы сможете сэкономить значительную сумму.

Принцип работы ипотечного калькулятора

Досрочное погашение ипотеки калькулятор рассчитывает с учетом всех ее параметров, не важно взят кредит в Сбербанке или любом другом банке. Вы можете задать сумму, срок закрытия займа и процентную ставку действующего или планируемого кредита, а также дату предполагаемой выплаты полной его стоимости. Сделать максимально близкий к реальному предварительный расчет досрочного погашения ипотеки калькулятор дает возможность онлайн, без посещения банка. Пользоваться программой очень просто, и все вычисления происходят буквально за одну секунду.

Используя ипотечный калькулятор онлайн, рассчитать с досрочным погашением вы можете жилищный кредит с учетом всех его параметров. Для этого нужно задать изменение процентной ставки, указать дату выдачи заемных средств, определить, до какого числа выгоднее всего будет внести окончательный платеж.

Как сделать перерасчет кредита на недвижимость

Все платежи включают в себя и сумму основного долга («тело» кредита), и процентную ставку. Ипотечный калькулятор досрочного погашения показывает, как распределяются эти показатели по месяцам. Нельзя отдельно погасить основную часть кредита и потом перейти к выплате процентов или наоборот. Каждый раз вы оплачиваете и ту и другую часть займа.

Основная часть процентной ставки выплачивается в самом начале и примерно до середины графика платежей – поэтому выгоднее закрыть ипотеку заранее именно до определенного числа.

Используя ипотечный калькулятор с досрочным погашением, рассчитать жилищный займ вы можете легко и быстро. Для этого вам нужно указать число и месяц окончательного платежа, если планируете внести всю сумму сразу, или определить период, в течение которого будет выплачена полная стоимость ипотеки (в том числе последнюю дату внесения средств). Если предполагается разовый платеж – нужно указать его объем. Если вы планируете вносить суммы в несколько этапов, нужно нажать «Добавить погашение» и указать размер и дату каждого нового внесения денег. Вы можете указать любое количество таких платежей.

Дата оплаты

Также есть два способа выбрать время внесения частично-досрочного платежа:

Важно! После выплаты полной стоимости кредита следует написать заявление в банке о досрочном закрытии кредита – только тогда произойдет расчет ипотеки и снижение итоговой суммы платежа. Полученный остаток будет возвращен вам в срок, установленный договором. В противном случае средства будут списываться по действующему графику вплоть до итоговой даты погашения жилищного займа. Некоторые клиенты банков не придают значения этой процедуре и не сообщают банку о своем желании раньше срока закрыть долг – в итоге никакого преимущества они не получают.

Дифференцированные и аннуитетные платежи

Тип платежей вы определяете самостоятельно. Они могут быть двух вариантов:

В обоих случаях калькулятор ипотеки досрочное погашение покажет со снижением процентной ставки. Разница в сумме переплаты – это ваша выгода как заемщика.

Источник

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Кредитный калькулятор поможет вам рассчитать суммы при досрочном погашении кредита. Для этого вам нужно знать вашу % ставку, дату выдачи кредита, сумму кредита и сумму на которую вы ходите сделать досрочное погашение банковского кредита. Как правильно сделать досрочное погашение читайте ниже.

Как произвести расчеты при досрочном гашении

Кредитный калькулятор поможет вам произвести приблизительный расчет досрочного погашения. Так как % в банках могут начисляться разными способами, поэтому в расчетах может быть не большая погрешность 1-3%. Стоит учесть, что у разных банков могут быть разные комиссии, страховки, платные услуги, которые тоже могут быть включены в ежемесячные платежи. Точные расчеты вам скажут специалисты банков при посещении офиса или по телефонам горячей линии.

При внесении суммы для досрочного частичного или полного гашения кредита – не забудьте написать заявление на досрочное гашение. Иначе ваша сумма не будет списана, списание произойдет только ежемесячного платежа.

При использовании нашего кредитного калькулятора с досрочным погашением производите расчеты разными способами. Выберите более подходящий вам расчет.

Если вы хотите уменьшить срок по кредиту – выбирайте перерасчет срока по кредиту. Если вам не комфортно платить (большая сумма ежемесячного платежа) уменьшите сумму по кредиту – выберите перерасчет ежемесячного платежа.

При уменьшении срока, общая перплата по кредиту будет меньше, чем при уменьшении суммы ежемесячного платежа.

Суммы процентов и основного долга

После выполнения расчета, на экране отобразится предварительный график платежей. Где вы сможете увидеть все расчеты:

После досрочного частичного погашения кредита (любого: потребительского, ипотечного, автокредита) попросите в банке новый график платежей. Вы точно будете знать произошло ли списание в счет досрочного погашения.

Если же вы погасили досрочно кредит полностью, не лишним будет взять справку о закрытии кредита (об отсутствии задолженности по кредиту)

Как банк спишет суммы при досрочном погашении

При досрочном гашении стоит учесть, что не вся сумма будет списана в счет досрочного погашения. Приведу пример.

Пример. Уменьшение срока при досрочном гашении.

Сумма кредита 100000 рублей. Ежемесячная сумма платежа составляет 2380 рублей. Срок 5 лет. Вы хотите погасить 30000 рублей досрочно, при этом эта сумма покрывает только часть кредита, полностью кредит погашен не будет.

Из 30000 рублей нужно вычесть сумму ежемесячного платежа (если досрочное гашение производится в день списания ежемесячных платежей). Итак, 30000-2380=27620 рублей пойдет в счет погашения %.

Как самому рассчитать платежи по графику

Вы можете сами произвести предварительные расчеты по своему графику. Для этого найдите сроку в вашем графике с датой следующего платежа. Покажу расчеты на примере графика ниже.

Сумма кредита 100000 рублей. Ставка 15%. Срок 5 лет. Досрочное погашение вдень платежа – 30000 рублей. Первый платеж 27.01.2020 году уже внесен. Дата следующего ежемесячного платежа 27.02.2020 год.

Строка №2. Сумма ежемесячного платежа 2378,99 рублей. Что включает в себя % и сумму основного долга (1256,42%+1122,57 – основной долг).

Если досрочное погашение будет списано в день гашения по графику, то вам нужно из суммы, которую вы хотите внести в качестве досрочного гашения, вычесть сумму ежемесячного платежа, так как % уже начислены за пользование кредитом.

30000-2380=27620 рублей пойдет в счет погашения %.

Строка № 2, столбик № 6. Смотрим остаток основного долга на 27.02.2020 года – сумма 97769,49 – эта сумма уже с вычетов основного долга в размере 1122,57 рублей (строка № 2, столбик № 4)
98892,06 – 1122,57 = 97769,49

98892,06 – строка 1, столбик 6
1122,57 – строка 2, столбик 4
97769,49 – строка 2, столбик 6.

Суммы указанные в столбце № 6 – это сумма основного долга по кредиту, после внесения очередного платежа на эту дату.

Из этой суммы 97769,49 вычтите сумму досрочного гашения по кредиту, например 27620. Остаток основного долга составит 70149,49. Что приблизительно равно строке 23 из графика ниже, дата 27.11.2021 год.

Не составит труда подсчитать что срок кредита уменьшился на 21 платеж, то есть на 1 год и 9 месяцев.

Если расчеты вам не ясны, пишите в комментариях к статье. Рассчитаю все индивидуально.

Источник