как продлить полис страхования недвижимого имущества ипотеки в сбербанке

Страховка недвижимости, жизни и здоровья: зачем оформлять и продлевать полис

Для получения ипотеки необходимо застраховать недвижимость, под залог которой банк выдает кредит. Страхование жизни и здоровья — по желанию заемщика.

Вопрос в другом: каковы последствия несвоевременного продления полисов этих двух видов страхования. Подробно разбираем.

Что такое страхование ипотечной недвижимости

Недвижимость страхуется от потери или повреждения после пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, падения деревьев, противоправных действий третьих лиц и других форс-мажорных ситуаций.

Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. Это позволяет защитить вас от долга перед банком — в критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность.

Что будет, если не продлить полис страхования ипотечной недвижимости

Полис страхования недвижимости необходимо продлевать каждый год и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.

Если вы вовремя не продлили полис, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки — ½ процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки (если это предусмотрено в рамках кредитного договора).

Как и где продлить полис страхования ипотечной недвижимости

Полис страхования ипотечной недвижимости легко, быстро и без визитов в банк можно продлить с помощью сервиса ДомКлик. После этого полис автоматически отправляется в банк.

Что такое страхование жизни и здоровья заемщика

Страхование жизни и здоровья заемщика — необязательный, но рекомендуемый вид страхования при оформлении ипотечного кредита. Так вы финансово защищаете себя и свою семью от непредвиденных ситуаций.

Помимо сниженной ставки по ипотеке на 1% (если предусмотрено договором по программе «Защищенный заемщик»), страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.

Что будет, если не купить полис страхования жизни и здоровья

В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью. В критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой.
Кроме того, при отказе от страхования жизни и здоровья банк повысит процентную ставку по кредиту согласно договору.

Например, сумма остатка по кредиту — 2 000 000 руб., ставка — 10%, ежемесячный платеж — 20 000 руб. Сумма доплаты составит 24 000 руб. в год.

Что будет, если не продлить полис страхования жизни и здоровья

Полис страхования также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.

Если полис страхования жизни и здоровья вовремя не продлен, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий договора).

Как и где продлить полис страхования жизни и здоровья

Полис страхования жизни и здоровья легко, быстро и без визитов в банк можно продлить через сервис ДомКлик. После этого полис автоматически отправляется в банк.

Источник

Страхование ипотeки

Обязательна ли страховка для получения ипотеки?

Какие объекты страхуются по договору страхования имущества?

«Сбербанк страхование» страхует квартиры, комнаты, апартаменты, жилые и садовые дома, гаражи и машино-места, на которые Сбербанком выдан ипотечный кредит.

Не принимаются на страхование:

Как рассчитать стоимость страхования имущества?

Стоимость страхования недвижимости, купленной в ипотеку, зависит от вида объектов, материала стен/перекрытий и года постройки. Например, стоимость страхование конструктивных элементов каменной квартиры составит 0,23% от суммы остатка по ипотечному кредиту, а если сумма кредита составляет 1 млн рублей, то страховка обойдется в 2,3 тыс. рублей.

Если оформлять страховку в онлайне – на сайте «ДомКлик» или в «Сбербанк Онлайн», то такая страховка обойдется чуть дешевле.

Что такое «конструктивные элементы»?

Как застраховать внутреннюю отделку, инженерное оборудование, и ответственность перед соседями?

Что входит в дополнительную защиту?

Какие страховые компании аккредитованы в Сбербанке?

Как продлить страховку ипотеки?

Есть несколько способов.

Что делать, если полис не пришёл?

Нужно ли получать бумажный полис?

Что делать, если объект недвижимости по году постройки старше установленных ограничений?

Как внести очередной платеж по страховке?

Если у вас оформлен многолетний полис «Сбербанк страхование» и подходит к окончанию действие текущего (годового) периода страхования, то вы можете внести очередной платеж на новый период одним из способов:

Важно: оплатить взнос за следующий период страхования по многолетнему полису необходимо не позднее даты окончания текущего периода!

Как долго действует полис?

Я оформил страховку и потом обнаружил ошибку в полисе. Что делать?

Если вы нашли ошибку в полисе или из-за ошибки (например, в сумме или адресе недвижимости) ваш полис не был принят Сбербанком, то вам необходимо написать заявление на изменение полиса в «Сбербанк Страхование». Для этого позвоните на горячую линию «Сбербанк страхование» по телефону 900 и следуйте инструкциям оператора.

При внесении изменений в договор страхования:
• оформите обращение на внесение изменений через Личный кабинет на сайте СК «Сбербанк Страхование» или
• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
— через любое отделение ПАО Сбербанк;
— письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
— самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
— заявление оформлено по шаблону Страховщика;
— все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
— заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
— заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
— заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
— к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Остались вопросы? Позвоните по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50!

Можно ли отказаться от страховки (расторгнуть)?

Расторгнуть договор страхования можно:

Для расторжения договора страхования:
• оформите обращение на расторжение через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» или
• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
— через любое отделение ПАО Сбербанк;
— письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
— самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
— заявление оформлено по шаблону Страховщика;
— все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
— заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
— заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
— заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
— к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Остались вопросы? Позвоните по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50!

Как получить выплату по страховому случаю?

Для получения страховой выплаты направьте документы в Страховую компанию удобным для вас способом:

Со списком документов Вы можете ознакомиться в Онлайн-помощнике.

Источник

Страхование недвижимости, жизни и здоровья: ответы на популярные вопросы

При покупке недвижимости в ипотеку перед заемщиком встает вопрос о страховке: какие виды страхования существуют, и какие из них обязательны, зачем они нужны, как оформить полисы, где их продлить и многие другие. В статье — подробно отвечаем на все основные вопросы.

Что такое страхование ипотечной недвижимости

Ваша недвижимость, которая до выплаты ипотечного кредита находится в залоге у банка, страхуется от потери или повреждения после пожара, залива, взрыва бытового газа, стихийных бедствий и других форс-мажорных ситуаций.

Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. В критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность — это защитит вас от долговых обязательств. Банк также будет уверен, что сможет вернуть свои кредитные средства обратно — ведь банк выдает в долг заемщику не свои деньги, а средства других вкладчиков, которые он должен вернуть им с процентами.

Что будет, если не продлить полис страхования ипотечной недвижимости

Полис страхования недвижимости необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до окончания срока действия предыдущего.

Если полис вовремя не продлен, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки — ½ процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки (если это предусмотрено в рамках кредитного договора).

Что такое страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья — добровольный вид страхования при ипотеке.

В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью, и в критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой. При страховании жизни и здоровья страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.

Также оформление полиса страхования жизни и здоровья позволяет получить сниженную ставку по ипотеке на 1% (если предусмотрено договором по программе «Защищенный заемщик» ).

Что будет, если не продлить полис страхования жизни и здоровья

Полис также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.

Если страховка не продлена в срок, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий договора).

Можно ли снизить ставку по кредиту, купив полис страхования жизни и здоровья после оформления ипотеки

Это не приведёт к снижению ставки по вашему кредиту — программа «Защищённый заёмщик» подключается только в момент заключения кредитного договора, который в этом случае предусматривает скидку на ставку в 1%.

Нужно ли оформлять полис страхования жизни и здоровья на созаемщика для снижения процентной ставки

Для снижения процентной ставки по программе «Защищенный заемщик» достаточно оформления страховки жизни и здоровья на основного заемщика. Созаемщики и поручители могут застраховать свою жизнь и здоровье по желанию — это не будет влиять на размер ставки.

Как и где оформить страховые полисы

Если полис приобретен в другой компании, его необходимо передать в банк. Сделать это можно также на странице страхования или в личном кабинете сопровождения ДомКлик — просто загрузите полис страхования залога и квитанцию о его оплате.

Как и где продлить страховые полисы

Где хранятся купленные полисы

Полис страхования жизни и здоровья не был продлен вовремя, и ставка по ипотеке поднялась. Позволит ли новое оформление полиса вернуть ставку на прежний уровень

Да, новое оформление страховки по программе «Защищенный заемщик» позволит вернуть сниженную ставку.

Почему выгодно оформить страховой полис на весь срок кредита

При оформлении страхового полиса на весь срок выплаты кредита его тариф будет зафиксирован. Так вы будете уверены, что стоимость страховки в течение всего срока кредита не повысится.

Кроме того, это удобно — вам не нужно будет каждый год обращаться в страховую компанию и в банк для оформления нового полиса.

Есть ли напоминания о следующем платеже по страховке

Да, оповещения о предстоящем платеже приходят на электронную почту или номер телефона за 45, 30 и 15 дней до даты следующего платежа.

Нужно ли переоформлять страховые полисы при рефинансировании ипотеки

Да, полисы нужно переоформить в страховой компании, аккредитованный банком, в котором вы рефинансируете ипотеку. Возможно, по старой ипотеке вам сделают перерасчет за неиспользованное время страховки и вернут деньги — это нужно уточнить в страховой компании.

Если кредит выплачен досрочно, можно ли вернуть деньги за неиспользованное время страховки

Как и в случае с рефинансированием вам могут сделать перерасчет и вернуть часть денег — эти вопросы нужно уточнить в страховой компании.

Источник

Продление страховки по ипотеки в Сбербанке

Оформляя ипотеку, заемщик одновременно заключает договор страхования. В отличие от кредитного договора, который оформляется сразу на весь срок кредитования, страховой договор оформляется на 1 год с ежегодным продлением. Ипотечным заемщикам Сбербанка потребуется знать, в чем заключается процедура пролонгации договора, можно ли сменить страховую компанию или отказаться от страховки во время пользования кредитными средствами.

Страхование при ипотеке

Как правило, на стадии оформления договора заемщику все равно где страховать имущество, он занят получением ипотеки, поэтому договор по рекомендации сотрудников банка заключается с дочерней компанией кредитора ООО «Сбербанк Страхование». При продлении страховки, заемщик уже сможет рассматривать других страховщиков.

Стоимость полиса зависит от остатка задолженности, поэтому при продлении она будет постепенно снижаться.

Обязательное и добровольное страхование ипотеки

Страхование ипотеки в Сбербанке производится по двум направлениям, обязательное и добровольное.

К обязательному относится страхование предмета залога от порчи и уничтожения. Страхуются конструктивные элементы недвижимости от взрыва газа, пожара, молнии, наезда транспортного средства, и т. д.

Добровольное страхование включает покрытие риска утраты жизни и здоровья, недобровольной потери работы, диагностирования критического заболевания. Возможно страхование с выбором параметров.

Чаще всего заключается комплексный договор страхования, включающий оптимальный набор рисков.

Где можно оформить страхование ипотеки

Оформить договор можно при получении кредита в отделении банка или обратиться в дочернюю компанию ООО «Сбербанк Страхование», к другому страховщику.
Чтобы иметь возможность выбора страховщика с оптимальными условиями страхования, можно оформить страховку на нашем сайте, где есть удобный калькулятор, позволяющий произвести предварительный расчет выплат. Сервис подберет предложения страховщиков в соответствии с параметрами недвижимости. Выбрав страховую компанию, можно сразу подать заявку, оплатить и получить полис. Документ распечатывается и передается в банк.

Сроки страховки

Где можно оформить продление полиса

Способы продления

Продление страхового полиса является технической процедурой, клиенту не потребуется собирать специальный пакет документов. В таблице приведены способы продления договора и какие документы для этого потребуются:

Через отделение Сбербанка

Потребуется паспорта застрахованных, документы на недвижимость, договор страхования

В страховой компании

Паспорта, договор страхования

Если договор был заключен через сервис, дополнительные документы не потребуются

Как продлить полис в Сбербанке

В отделении Сбербанка

Для продления полиса заемщик может посетить отделение банка с паспортом. Пролонгация будет осуществлена работником банка, клиент получит новый договор страхования и сможет сразу оплатить страховую премию на следующий год.

Онлайн через интернет

Через сайт страховой компании «Сбербанк Страхование». Если ипотека оформлена в дочерней страховой компании Сбербанка, можно продлить полис через ее сайт. Новый полис будет выслан на адрес электронной почты заемщика.

Чтобы продлить договор, надо авторизоваться на сайте и открыть соответствующий раздел личного кабинета.

В Сбербанке Онлайн или мобильном приложении. Если заемщик пользуется интернет-банкингом кредитной компании, он сможет продлить договор в личном кабинете в соответствующем разделе.

На сервисе ДомКлик. Если договор был заключен через ДомКлик, продлить его можно в личном кабинете сервиса. Не потребуется предоставлять дополнительных документов, все необходимые данные уже будут собраны в профиле заемщика. Клиент просто заходит в личный кабинет, в раздел «Продление полиса», вводит необходимые сведения и оплачивает страховку.

Если договор страхования первоначально был заключен в другой страховой компании, возможность его продления онлайн нужно узнавать в службе поддержки страховщика.

Как известить Сбербанк о продлении

Если договор страхования на следующий период был заключен в другой страховой компании, то банк необходимо информировать об изменениях, передав ему копии документов. Хотя часто другие страховые компании, которые заключили договор с клиентом, сами ставят в известность банк.

В офисе

Через почту

Через курьера

Отправлять документы с помощью курьерской службы дорого, но, если нет времени на то, чтобы передать бумаги самостоятельно, можно воспользоваться этим способом.

Обязательно ли продление ипотеки

Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется добровольно, если заемщик решает отказаться от него на следующий период, он может просто не продлевать полис. Следует учитывать, что банк может поднять ставку по договору на 1%.

Что делать, если срок продления пропущен

О том, что срок договора страхования заканчивается, заемщик будет уведомлен страховой компанией заранее. Он получит соответствующее смс на телефон. Если клиент не продлил договор вовремя, следует просто как можно быстрее оформить полис. И уведомить банк об этом.

Наличие штрафных санкций за несвоевременное продление страхового договора устанавливается в кредитном договоре. Практика показывает, что их может не быть, но банк может изменить условия кредитования.

Как поменять страховую компанию

Можно поменять страховщика или программу страхования, если первоначально был заключен договор комплексного страхования, а затем заемщик решил осуществлять только обязательное страхование недвижимости.

Иногда смена страховой компании становится необходимой, например, если прежняя прекратила деятельность или банк исключил ее из списка аккредитованных компаний.

Наш сервис поможет выбрать страховую компанию с оптимальным соотношением включенных в полис рисков и его стоимостью.

Можно ли отказаться от страховки

Отказаться от обязательной страховки нельзя, это может повлечь негативные последствия для заемщика.

Можно ли вернуть страховку

Если в период действия страхового договора кредит досрочно погашен, можно частично вернуть деньги, пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования в связи с прекращением вероятности наступления страхового риска.

Для возврата страховки потребуется написать заявление в страховую компанию и приложить к нему копии документов: договора страхования, квитанции об оплате премии.

Источник

Продление страхования ипотеки Сбербанка Онлайн

от 10 000 ₽

Сумма страховой защиты

12 месяцев

Особенности страхования

Что застраховано?

Конструктивные элементы квартиры, комнаты или жилого дома

При страховании индивидуального жилого дома дополнительно застрахованными элементами являются крыша и фундамент жилого дома.

От чего застраховано?

Гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества вследствие:

Когда начинает действовать полис страхования?

Если Вы пролонгируете полис до даты окончания предыдущего – то на следующий день после окончания предыдущего договора страхования. Если Вы оформляете новый полис или пролонгируете после окончания предыдущего полиса – то с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии.

Как я получу полис?

При оформлении полиса в ПАО Сбербанк Вы получаете полис сразу после оплаты. При онлайн-оформлении полис отражается в личном кабинете на сайте www.sber.insure, а также направляется на Ваш электронный почтовый ящик. Бумажная копия будет отправлена заказным письмом Почтой России по адресу расположения недвижимости, которая является объектом страхования. Доставка писем Почтой России по стране обычно происходит около 3 недель. В письме будет Ваш страховой полис, условия страхования и памятка. Если у Вас нет возможности забрать письмо ввиду удаленности почтового отделения, сообщите нам об этом через Контактную форму, мы направим Вам полис на другой адрес.⁠

Нужно ли в Банк сообщать об оформлении полиса?

Информация о том, что вы оформили новый страховой полис будет автоматически передана в ПАО Сбербанк. Поэтому Вам не потребуется уведомлять Банк самостоятельно.

Что делать, если в договоре страхования есть ошибка?

Если в полисе допущена ошибка, позвоните нам по телефону 8 800 555 555 7. Специалисты Контактного Центра проконсультируют Вас по дальнейшим действиям.⁠⁠

У меня изменились паспортные данные. Как сообщить новые данные в Страховую компанию?

Отправьте, пожалуйста, информацию через Контактную форму. Просим Вас приложить к запросу скан-копии или читаемые фото страхового полиса и документа, подтверждающего факт изменения паспортных данных. ⁠

Могу ли я после погашения кредита расторгнуть страховой полис и вернуть оставшиеся деньги?

При расторжении Договора страхования заключенного после 01.09.2020 г. в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) или ипотечного кредита после погашения такого кредита, при условии отсутствия страховых событий СК возвращает оплаченную часть премии пропорционально времени в течение которого действовало страхование. Для этого необходимо направить в СК заявление на расторжение и документ, подтверждающий факт полного досрочного погашения ипотечного кредита. Расторжение происходит с даты получения СК заявления или иной даты, установленной по обоюдному согласию сторон. Возврат денежных средств осуществляется в течение 7 (семи) рабочих дней со дня получения СК заявления.

В отношении договоров ипотечного страхования, заключенных до 01.09.2020 г. при погашении кредита после указанной даты вопрос решается индивидуально, для чего необходимо обратится в СК.

Кто получит деньги при наступлении страхового случая?

Банк в размере непогашенной части задолженности по Кредитному договору. Собственники застрахованного имущества или их наследники – в оставшейся части страховой выплаты.

Предусмотрена ли франшиза по условиям полиса?

Условия страхового полиса не предусматривают франшизу.

Мне необходимо письмо с разрешением Страховой компании о реконструкции объекта страхования. Как я могу его получить?

Если Вам необходимо письмо о согласовании реконструкции объекта страхования, направьте данный вопрос через Контактную форму с указанием номера полиса. Мы проконсультируем Вас по дальнейшим действиям.⁠⁠

Я планирую сдать квартиру в наём. Как мне получить разрешение для Банка?

Для оформления письма о безвозмездном / возмездном пользовании жилого помещения, направьте данный вопрос через Контактную форму с указанием номера полиса. Мы проконсультируем Вас по дальнейшим действиям.⁠

Потерял полис, как восстановить?

Если полис страхования оформлен Онлайн (сайт страховой компании, Сбербанк Онлайн), его можно восстановить любым удобным для Вас способом:

Если полис страхования оформлен в отделении Банка, рекомендуем обратиться в отделение ПАО Сбербанк, предоставляющее услуги по страхованию, для написания заявления и получения дубликата полиса. Список адресов можно посмотреть по ссылке.

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования

Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Для расторжения договора страхования

Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Источник