как рассчитать ипотеку на квартиру с первоначальным взносом

Ипотечный калькулятор

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Аннуитетный и дифференцированный платеж

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Источник

Формулы для самостоятельного расчета ипотеки

Ипотека — один из способов решить «квартирный вопрос» и купить собственную недвижимость. Основной принцип ипотечного кредитования в том, что вы берете деньги в долг у банка под залог приобретаемой недвижимости, а затем постепенно возвращаете их с процентами. Как узнать, какую именно сумму нужно будет каждый месяц платить банку и какой будет итоговая переплата по процентам? Разбираемся, как самостоятельно рассчитать ориентировочную сумму ежемесячных платежей до оформления ипотеки.

Виды ипотечных платежей

Ежемесячный платеж по ипотеке состоит из двух частей: части основного долга и процентов, начисленных банком за пользование кредитом. Основной долг — это вся сумма, которую клиент занял у банка для покупки недвижимости. Она разделена на период действия ипотеки и возвращается частями. Начисленные проценты — плата банку за возможность пользоваться его деньгами.

Выплачивать долг и проценты можно разными способами:

Сейчас банки редко применяют дифференцированный платеж, сделав выбор в пользу аннуитетных платежей по ипотеке. Это удобно для клиента и банка. Тело кредита уменьшается медленнее, сумма начисляемых процентов выше. Но проценты начисляются только на остаток долга и их сумма уменьшается, если вы гасите кредит досрочно, поскольку при досрочном гашении вся сумма направляется на погашение основного долга. Так как многие заемщики используют материнский капитал, военную ипотеку, меняют квартиру, закрывая часть ипотеки деньгами от продажи предыдущей недвижимости, они получают возможность экономии на процентах.

Еще один плюс аннуитетного платежа — его размер фиксирован и не меняется на протяжении всего срока кредитования. Если клиент погасит часть долга по ипотеке досрочно, график платежей и сумма ежемесячного платежа при этом пересчитываются. При дифференцированном графике платежей принцип начисления процентов такой же: на остаток основного долга, а вот размеры платежей каждый месяц разные: в первой половине срока погашения разница с аннуитетом для такой же суммы общего долга может доходить до 45–50% в зависимости от ставки и срока кредитования. Банк рассчитывает ипотеку с учетом дохода клиента: ежемесячный платеж должен составлять не более 40–60% от дохода клиента. Если сумма больше — размер выдаваемого кредита снижают. Поэтому с применением дифференцированного способа погашения ипотеки люди с невысокими доходами могут рассчитывать на меньший объем кредитования, чем получили бы при аннуитетном графике.

Как рассчитать ипотечный кредит

Ипотека рассчитывается при помощи стандартных формул, в которые нужно подставить актуальные для вас данные. Выполнять вычисления удобнее всего в таблице Excel или в специальных калькуляторах — о них чуть ниже.

Одна из базовых формул расчета ипотеки выглядит так:

Такая формула подходит чтобы узнать сумму ежемесячных аннуитетных платежей.
Для расчета дифференцированных платежей формула в упрощенном виде будет выглядеть немного иначе:

Однако такое уравнение правильно рассчитает только самый первый взнос, тогда как для последующих расчетов придется использовать более сложные формулы, учитывающие, что общая сумма основного долга по ипотеке, а значит, и начисленные на нее проценты, уменьшается с каждым месяцем. Чтобы не запутаться в вычислениях, проще будет воспользоваться ипотечным калькулятором — например, на сайте Райффайзенбанка.

Использование ипотечного калькулятора

Ипотечный калькулятор — это удобный способ рассчитать приблизительную величину ежемесячного платежа по ипотеке без необходимости производить сложные математические вычисления. Для расчетов калькулятор использует все те же стандартные формулы, просто в более удобном для восприятия виде.

Для вычисления примерной суммы ежемесячного взноса необходимо указать в калькуляторе следующую информацию:

Источник

Ипотечный калькулятор

Зачем нужен ипотечный калькулятор

Калькулятор помогает быстро рассчитать основные условия по кредиту на жильё: ставку и сумму ежемесячного платежа. Ставка по кредиту — это годовой процент за использование заёмных денег. От ставки напрямую зависит размер переплаты и сумма ежемесячного платежа.

Как пользоваться калькулятором

1. Выберите цель кредита

Например, если планируете купить квартиру на вторичном рынке, выберите программу «Готовое жильё», а если собираетесь приобрести жильё в только что построенном доме, изучите условия ипотеки на новостройки.

2. Укажите стоимость недвижимости

Укажите примерную стоимость недвижимости, которую вы хотите купить.

3. Определите сумму первонального взноса

Введите сумму, которую сможете внести в качестве первоначального взноса.

4. Укажите срок ипотеки

Определите срок, на который планируете брать кредит.

На основе этих данных калькулятор покажет вам ипотечную ставку, сумму кредита, необходимый доход и ежемесячный платеж. Вы можете менять сумму кредита и срок, чтобы найти комфортные для вас условия погашения.

Важно помнить, что результаты расчёта на калькуляторе всегда предварительные. Точные условия банк сможет назвать только после того, как вы заполните заявку. Банк изучит вашу кредитную историю и кредитный рейтинг и на основе вашего кредитного потенциала подберёт подходящие условия.

Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке

Кредитный рейтинг

Он измеряется в числах от 0 до 1250 и отражает вашу кредитоспособность. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что вам одобрят кредит. Любой желающий может узнать свой кредитный рейтинг — для этого нужно заказать бесплатный кредитный отчёт.

Кредитный потенциал

Узнайте с высокой долей вероятности шансы на одобрение ипотеки. Сервис «Кредитный потенциал» в СберБанк Онлайн рассчитает, на какую сумму и по какой ставке вам могут одобрить ипотечный кредит, а также примерный размер ежемесячного платежа. Расчёт в СберБанк Онлайн бесплатный и занимает около 2 минут.

Кто может подать заявку на ипотеку

К заёмщикам есть общие требования:

По некоторым ипотечным программам есть дополнительные требования. Например, чтобы оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми, нужно иметь ребёнка.

Источник

Ипотечный калькулятор

С возможностью расчета досрочного погашения

Персональные ставки от крупных банков

Такие же условия и ставки, как при обращении в банки напрямую

Господдержка под 6,5%

Господдержка для семей
с двумя и более детьми

Один из них должен быть
рожден в 2018 или позже

Квартира большая,
а ставка маленькая

Специальные условия на
квартиры от 100 кв/м

У нас выгодно
брать больше

Специальные ставки
на большие кредиты

Ипотека на своих
условиях

Скидка до 1,5% от базовой
ставки банка

Источник

Ипотечный калькулятор

Преимущества ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Отсутствие комиссий по кредиту

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Досрочное погашение кредита без ограничений

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Специальные условия кредитования для молодых семей

Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала

Частые вопросы

На какую сумму кредита по ипотеке я могу рассчитывать?

Размер ипотечного кредита зависит от вашего дохода. С помощью ипотечного онлайн-калькулятора вы можете рассчитать возможную сумму займа, процентную ставку и ежемесячные выплаты.

Как я могу рассчитать и получить налоговый вычет по ипотеке?

Онлайн-калькулятор ипотеки на нашем сайте не предусматривает функцию расчета налогового вычета. Советуем вам обратиться в ФНС.

Я не могу предоставить справку о доходах. Как мне рассчитать и получить ипотечный кредит?

Эта справка не понадобится вообще, если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг. Рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке поможет наш кредитный калькулятор: просто укажите желаемую сумму кредита.

Зачем нужна страховка при получении ипотечного кредита?

Страховка — ваша финансовая защита на случай сложностей с погашением кредита: например, из-за болезни или потери работы. Обратите внимание, объект недвижимости, под который выдается кредит, должен быть обязательно застрахован.

Источник