как рассчитать неустойку по договору займа
Как рассчитывается неустойка по договору займа?
Формы неустойки по договору займа
Гражданский кодекс РФ (далее — ГК РФ) в ст. 330 не просто дает определение понятия неустойки, но и закрепляет две ее формы: штраф и пеня. В отношении штрафа отсутствуют существенные сложности правового регулирования в связи с тем, что данный вид санкции устанавливается в твердом размере и подлежит уплате при наступлении соответствующих последствий. При заключении договора займа штраф как форма неустойки (при выборе именно этого способа обеспечения исполнения обязательства) подлежит выплате заимодавцу на следующий день после истечения срока возврата основной суммы долга либо процентов по нему.
Как рассчитать сумму неустойки по договору займа, подробно разъяснили эксперты КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к системе К+, получите пробный демо-доступ бесплатно.
С пеней дела обстоят несколько сложнее в связи с тем, что ее понятие не приводится законодательно, но практика (судебная и деловая) сформировала определенные ее признаки. В качестве судебного акта, регулирующего данный вопрос, можно рассматривать постановление Президиума Высшего Арбитражного суда от 20.02.1996 № 8244/95. В соответствии с данным судебным актом пеня:
Формула расчета пени по договору займа
Правила расчета неустойки по договору займа в форме пени следуют из определения (признаков) данного термина и в виде математической формулы выглядят следующим образом:
При закреплении в договоре обязанности заемщика выплачивать долг частями, пеня за невозврат денежных средств высчитывается за каждый период отдельно с учетом размеров невыплаченной к определенному сроку задолженности.
Посчитать пени по налогам вам поможет наш калькулятор.
Пример расчета неустойки по договору займа в форме пени
Между А. и Б. заключен договор займа, в соответствии с условиями которого А. обязался передать Б. деньги в количестве 20 000 руб., а Б. — возвратить данную сумму частями: 10 000 руб. — 01.07.2021, 10 000 руб. — 01.08.2021, а также 01.08.2021 уплатить 3% за пользование ими. При неисполнении обязательства заемщика предусмотрены санкции в виде пеней 0,5% за каждый день просрочки возврата долга и выплаты процентов. Фактически вся сумма в качестве единоразового платежа была выплачена 11.08.2021.
Получается, что просрочка первого платежа составляет 40 дней, второго — 9 дней, процентов в абсолютном размере 600 руб. — 9 дней. Тогда размер пеней составит:
П = (10 000 × 0,5% × 40) + (10 000 × 0,5% × 9) + (600 × 0,5% × 9) = 2000 + 450 + 27 = 2477 руб.
Также в данной формуле слагаемые можно ставить не в зависимость от просрочки каждой суммы отдельно, а в зависимости от периода неисполнения обязательства:
П = (10 000 × 0,5% × 31) + (20 000 × 0,5% × 9) + (600 × 0,5% × 9) = 1550 + 900 + 27 = 2477 руб.
Результат остается неизменным.
Как составить претензию о взыскании неустойки (штрафа, пеней), узнайте в КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к системе К+, получите пробный демо-доступ бесплатно.
Итоги
Таким образом, процедура расчета пеней по договору займа не отличается от правил расчета данной санкции при иных видах сделок. Он осуществляется по универсальной формуле, а в качестве отправной точки выступает денежная сумма, не возращенная заемщиком в установленный срок, или проценты за пользование ею, также не выплаченные до истечения определенного сторонами периода.
О неустойке по другим видам договоров узнайте из наших статей:
Расчёт процентов по статье 395 ГК РФ
Период начисления процентов
Первый день определяется в зависимости от оснований возникновения долга. Для договорных денежных обязательств, по общему правилу, этот день соответствует первому дню просрочки.
День уплаты денежных средств кредитору или иная дата, на которую рассчитывается сумма процентов.
Правило о включении в расчет количества дней в году (месяце), равного 360 (30) дням, применялось на основании Пункта 2 Постановления Пленума ВС РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 для расчета процентов по ставке рефинансирования. Правило отменено (п. 84 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7). С 01.06.2015 при расчете принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366) и месяце.
До 01.08.2016 проценты рассчитывались исходя из средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, действующих в месте нахождения кредитора.
Укажите, если в период просрочки происходило уменьшение суммы долга.
Дата частичной оплаты долга
Укажите, если в период просрочки происходило увеличение суммы долга.
Последний день надлежащего срока оплаты
Общая сумма долга и процентов
Период начисления процентов:
Федеральный округ или субъект:
Сумма долга на начало периода:
Порядок расчёта
сумма долга × ставка Банка России (действующая в период просрочки) / количество дней в году × количество дней просрочки
Примечание
Калькулятор не учитывает дополнительные нерабочие (праздничные) дни субъектов РФ и нерабочие дни, которые могут вводиться в субъектах РФ в связи с распространением коронавируса (напр., Указ Мэра Москвы от 12.06.2021 N 29-УМ).
Установление нерабочих дней в связи с коронавирусом не является основанием для переноса срока исполнения обязательств по правилам ст. 193 ГК РФ, если нет иных оснований для освобождения от ответственности за неисполнение обязательств (разъяснения по вопросу 5 Обзора Верховного Суда РФ, утв. Президиумом ВС РФ 21.04.2020, по вопросу 1 Обзора Верховного Суда РФ, утв. Президиумом ВС РФ 30.04.2020, Ответ Президиума Верховного Суда РФ от 28.04.2021).
24 июня 2020 г. объявлено нерабочим днем (Указ Президента РФ от 29.05.2020 № 345). Этот день не относится к выходным и нерабочим праздничным дням (ст. 111, ст. 112 ТК РФ).
1 июля 2020 г. объявлено нерабочим днем (Указ Президента РФ от 01.06.2020 № 354). Этот день не относится к выходным и нерабочим праздничным дням (ст. 111, ст. 112 ТК РФ).
Дата начала периода начисления процентов была изменена с на согласно ст. 191 и ст. 193 ГК РФ.
Выбранный период начисления пени завершится в будущем. Расчёт произведён по актуальной на текущую дату ключевой ставке ЦБ РФ. В дальнейшем ставка может измениться.
Неустойка по кредитному договору
neustoyka_po_kreditnomu_dogovoru.jpg
Похожие публикации
Оформляя кредит, заемщик принимает обязательства по своевременному погашению долга и процентов по нему. Просрочки по очередным платежам влекут начисление неустойки, правила ее расчета регулируются положениями кредитного договора и нормами ГК РФ.
Неустойка по кредитному договору
ГК РФ в ст. 330 характеризует неустойку как денежный эквивалент долга, который образуется у заемщика перед кредитором вследствие неисполнения обязательств, в т.ч. по кредитному соглашению. Требование об уплате этой суммы не надо обосновывать документами, подтверждающими наличие у кредитора убытков в связи с просрочкой платежа. Неустойка может взиматься в двух формах, нередко сочетающихся между собой:
штрафные санкции, прописываемые в договоре в процентах от суммы задолженности, или в фиксированном размере (они могут отличаться в зависимости от количества просрочек);
пени, начисляемые за каждый день задержки платежа.
По каким правилам будет взиматься неустойка, должно быть описано в кредитном договоре. Если алгоритм начисления и взыскания штрафных санкций не оговаривается двусторонним соглашением участников сделки, ориентироваться надо на нормы ГК РФ (ст. 395), привязывающие расчет пеней к действующей ставке рефинансирования.
Размер пеней и штрафов по потребительским кредитам и процентам по ним ограничен: он не может быть более 20% годовых при начислении процентов, и более 0,1% в день, если проценты по займу не начисляются (п. 21 ст. 5 закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
Как рассчитать неустойку по кредитному договору
Размер неустойки в фиксированной сумме или в процентах к сумме просрочки отражается в договоре. По ипотечным, потребительским и другим видам кредитов могут устанавливаться разные штрафные санкции.
К примеру, банк «Россия» по просрочкам ипотечных платежей за каждый день задержки начисляет 0,019%, а по потребительским кредитам – 0,05%.
При начислении неустоек за основу для расчета могут приниматься такие показатели:
неустойки взимаются со всей непогашенной суммы кредита на момент просрочки;
нейстойки начисляются только с суммы просроченного платежа вне зависимости от общего размера долга.
Пример
Заемщик на 7 дней просрочил очередной платеж в сумме 16 000 руб., пеня предусмотрена в размере 0,015% за каждые сутки от суммы просроченного платежа. Расчет неустойки по кредитному договору:
16 000 х 0,015% х 7 дней = 16,80 руб.
Если размеры неустойки не определены договором, сумма штрафной санкции рассчитывается как произведение величины долга и процентной ставки рефинансирования (ключевой ставки Центробанка), которая была актуальна в соответствующих периодах просрочки. При этом пеня взыскивается только с суммы долга, а не с процентных платежей.
Пример
Неустойка начисляется в виде штрафа в размере 20% годовых, за основу принимается сумма непогашенной на момент просрочки части кредита (150 тыс.руб.). Заемщик не заплатил вовремя 16 000 руб., просрочив очередной платеж на 1 месяц. Ему надо будет дополнительно заплатить штраф – 2500 руб. (150 000 х 20% / 12 мес.). В этом случае на величину взыскания влияет количество месяцев просрочки.
Еще один вариант – фиксированные штрафы, которые при повторении случая с просрочкой могут начисляться в повышенном размере, причем от длительности периода просрочки они не зависят. Например, по условиям договора, при задержке платежа по кредиту впервые выставляется штраф в сумме 500 руб., при повторном нарушении – 1000 руб., в третий раз банк взыскивает с должника 1500 руб.
Как снизить неустойку по кредитному договору
Порядок уменьшения суммы неустойки регламентируется нормами ст. 333 ГК РФ. Произвести корректировку размера штрафной санкции в сторону ее снижения можно только в судебном порядке. Результатом судебного разбирательства станет либо подтверждение оправданности требований банка, либо признание начисленной неустойки завышенной (несоразмерной величине убытков, возникших вследствие нарушения одной из сторон договорных обязательств).
Снижение неустойки по кредитному договору возможно, если взыскание такой штрафной санкции приведет к возникновению у кредитора необоснованной материальной выгоды. Еще один способ скорректировать размер неустойки – доказать, что кредитор препятствовал выполнению заемщиком его обязательств (это возможно в соответствии со ст. 404 ГК РФ).
Пошаговый алгоритм действий заемщика при обжаловании размера неустойки:
досудебное урегулирование (письменные претензии банку, переписка с финансовым учреждением по вопросам изменения суммы взыскания с приведением аргументации в пользу такого решения);
составление и подача иска в суд;
к исковому заявлению прикладывается документация, подтверждающая обоснованность претензии заемщика.
Заемщик может акцентировать внимание суда на завышенной сумме взыскания, сопоставив размер основного долга и величину накопленных пеней. Другой вариант – показать, что ранее платежи вносились исправно, а текущая просрочка возникла вследствие тяжелого материального положения (подтверждением может стать копия трудовой книжки, справки о доходах, банковская выписка). Суд может принять во внимание и трудности заемщика, обусловленные его семейным положением, например, наличие у должника на иждивении несовершеннолетних детей или недееспособных близких родственников.
Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.
Калькулятор процентов по ст 809 гк рф
Для расчета процентов по ст. 809 ГК РФ потребуется внести в форму следующую актуальную информацию:
Подробнее о порядке расчета процентов по статье 809 ГК РФ читайте ниже >>>
РЕЗУЛЬТАТ:
Порядок расчета задолженности и неустойки по ст. 809 ГК РФ
Калькулятор позволяет рассчитать полную сумму займа с учетом переплаты по процентам и с учетом периодических выплат.
Согласно статье 809 ГК РФ размер и порядок рассчета процентов за пользованием займом может быть определен договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Порядок выплат процентов за пользование займом определяется соглашением сторон в договоре, либо осуществляется ежемесячно до дня возврата займа включительно (см. пункт 3 ст. 809 ГК РФ).
[дата][пробел][сумма]
[дата][пробел][сумма]
[дата][пробел][сумма]
.
Например: 30.01.2018 9500.50, что означает: 30 января 2018-го года была произведена выплата в размере 9500 руб. 50 коп.
Даты выплат лучше указывать в формате ДД.ММ.ГГГГ, хотя калькулятор понимает и многие другие форматы (в этом случае убедитесь, что даты были распознаны корректно).
Порядок погашения долга определяется статьей 309 ГК РФ (т.е. сначала погашаются проценты, а потом основная сумма займа):
По вопросам работы калькуляторы вы можете обратиться через форму обратной связи.
Как считать неустойку по договору?
С неисполнением обязательств второй стороной договора могут столкнуться как предприниматели, так и обычные граждане. Ситуация не самая приятная: например, вы рассчитывали получить товар к определенной дате, а контрагент «забыл» его отправить. Или же магазин, в который вы сдали некачественный товар на экспертизу, не торопится с решением.
Можно, конечно, ежедневно напоминать нарушителю договора о своем существовании, писать, звонить, тратить время и силы. Но лучше прибегнуть к более действенному и цивилизованному способу заставить контрагента вспомнить о своих обязательствах — взыскать неустойку.
Прежде чем вы приступите к взысканию неустойки, нужно правильно посчитать ее размер. Если раньше вы никогда не сталкивались с подобными расчетами, лучше обратиться за помощью к специалисту. Также поддержка юриста потребуется для организации взыскания неустойки по договору: достаточно часто в подобных спорах дело доходит до суда.
Неустойка по договору: главное
В первую очередь обратимся к Гражданскому кодексу РФ. В статье 330 содержится положение о том, что размер неустойки определяется или договором, или законом. Сама же неустойка представляет собой сумму, которую обязан выплатить нарушитель пострадавшей от неисполнения им условий договора стороне.
Важно! Закон позволяет получить неустойку в случае, если ваш контрагент не исполнил обязательства по договору (или исполнил их в неполном объеме) или же отказался от платежа (допустил просрочку). Также штрафные санкции накладываются за нарушение обязательств по договору в отношении третьих лиц.
Неустойка по договору может взыскиваться в двух формах — как штраф и как пеня. Если договором предусмотрен первый вариант, то считать ее не придется, так как сумма устанавливается заранее и является фиксированной. Заниматься расчетами нужно только в том случае, если по договору должна взыскиваться пеня.
От чего зависит размер неустойки?
Если ваш контрагент не исполняет обязательства по договору, прежде всего, нужно обратиться к тексту соглашения — в частности, к тем положениям, которые регламентируют ответственность сторон и определяют нюансы взыскания неустойки. Именно договор способен помочь нам определиться с тем, как посчитать неустойку. Как правило, в договоре или прописывается величина пени или же содержится указание, что штрафные санкции рассчитываются в соответствии с законодательством.
Первый вариант означает, что стороны самостоятельно договорились о размере неустойки, и считать ее нужно именно на основании той процентной ставки, которая указана в контракте. В этом случае размер неустойки будет зависеть от следующих параметров:
Если же в договоре просто сделана отсылка к законодательству, то сумма рассчитывается на основании той ставки, которая установлена для данной категории правоотношений. Расчеты в таком случае привязаны к ставке рефинансирования ЦБ РФ.
Как рассчитывается договорная неустойка?
Иногда в договорах содержатся специальные указания на порядок расчета пени: при наличии такой информации нужно четко следовать требованиям документа. Если же сведения о том, как считать неустойку, в договоре отсутствуют, следует воспользоваться следующей формулой: Н = С х Ст х П, где:
Рассмотрим порядок расчета на конкретном примере. Компания «Уют» заключила договор поставки с компанией «СтройОПТ». По договору «СтройОПТ» должна была поставить строительные материалы на сумму 100 000 рублей. Документом была предусмотрена пеня в размере 1% за каждый день просрочки. При просрочке на 15 дней размер неустойки составил 15 000 рублей (100 000 х 1% х 15).
Особенности расчета законной неустойки по договору
Как мы уже отмечали, размер процентной ставки не всегда указывается в соглашениях. Если у вас с контрагентом составлен именно такой документ, придется считать неустойку на основании ставки ЦБ РФ. При этом здесь существует один важный момент: расчеты можно проводить как за все дни просрочки, так и только за «эффективные». В первом случае используется следующая формула: Н = СД х П х С / 360, где:
Если для расчетов принимаются во внимание только эффективные дни, формула будет аналогична, но значение П (период просрочки) равняется не всем календарным дням этого периода, а именно «эффективным». При этом начисление процентов должно происходить до фактического исполнения обязательств.
Неустойка рассчитана. Что дальше?
Просто рассчитать неустойку недостаточно, нужно еще и правильно ее взыскать. Принято считать, что для взыскания неустойки следует сразу же идти в суд, но это не так: сначала необходимо попытаться получить средства в добровольном (досудебном) порядке. Для некоторых категорий соглашений соблюдение добровольного порядка является обязательным этапом. Если вы не сможете предоставить подтверждение того, что уже пытались взыскать деньги, суд вообще не примет заявление.
Для получения неустойки сначала нужно составить претензию и направить ее контрагенту. В претензии следует сослаться на положения договора, указать на факт неисполнения обязательств и потребовать выплаты неустойки (к документу обязательно прилагаем ее расчет). Если же никакой реакции от нарушителя соглашения вы не получите, то уже тогда можно переходить к подготовке и подаче заявления в суд (к заявлению также прикладываются расчеты). Более подробно о досудебном и судебном порядке взыскания вы можете прочитать здесь.
Важно! Судья проверяет правильность расчета неустойки, поэтому нужно ответственно подходить к определению суммы. Если будет выявлена ошибка, суд обязательно укажет на этот факт заявителю.
Получить неустойку вы сможете в случае, если суд примет решение в вашу пользу и обяжет нарушителя выплатить вам денежные средства. Для принудительного взыскания после принятия решения нужно будет обращаться в службу судебных приставов. При этом, даже если контрагент оплатит штрафные санкции, это вовсе не означает, что он снимет с себя все обязательства: обязанности, установленные в контракте, все равно нужно исполнять.
Подведем итоги. Взыскание неустойки начинается с расчета суммы, которую можно потребовать от контрагента. Но, как показывает практика, гораздо сложнее добиться реального взыскания пени. Поэтому оптимальным решением в такой ситуации является обращение к юристу: специалист поможет и с выполнением расчетов, и с последующей подготовкой документов для взыскания денежных средств.
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.