как уведомить налоговую об открытии брокерского счета за рубежом interactive brokers

Уведомление об открытии зарубежного брокерского счета в 2020 году

С 1 января 2020 года вступили в силу изменения в Закон «О валютном регулировании и валютном контроле», согласно которым появилась обязанность у физических лиц – налоговых резидентов уведомлять налоговые органы об открытии счетов в иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации. Ранее такая обязанность существовала только для банковских счетов.

Эта обязанность предполагает, что налоговый орган нужно уведомить в течение одного месяца с даты открытия зарубежного брокерского счета (тот же срок при изменении реквизитов счета или его закрытии). Помимо уведомления об открытии (закрытии, изменении реквизитов) необходимо отчитывать и о движении денежных средств за год (начиная с 2020 года) в срок до 1 июня следующего года (в случае закрытия счета – в месячный срок). Новая форма уведомления уже появилась, а формы отчета о движении денежных средств пока нет.

Брокерские счета попали «под прицел»

Под уведомления попали и зарубежные брокерские счета, которые довольно часто встречаются среди российских инвесторов. Если ранее такие брокерские счета для налоговых резидентов РФ не доставляли таких хлопот, то теперь ситуация изменилась. Для вновь открытых зарубежных брокерских счетов (с 01.01.2020 года) появилась новая обязанность в уведомлении об открытии (закрытии, изменении реквизитов), а также в предоставлении отчета о движении денежных средств. Также уведомление может понадобиться при совершении банковских переводов на этот счет, банк скорее всего запросит его с отметкой налогового органа.

Для владельцев зарубежных брокерских счетов, открытых до 2020 года, уведомлять налоговые органы не требуется, но отчитываться о движении денежных средств, скорее всего, им придется по итогам 2020 года (при несоблюдении условий п. 7 ст. 12 Закона ).

Как уведомить налоговую?

Как заполнить уведомление об открытии брокерского счета в Interactive Brokers мы приложили к данной статье. По аналогии делаются и уведомления для любого другого иностранного брокера.

Предусмотрена ли ответственность?

В связи с тем, что изменения вступили в силу не так давно, не во всех сопутствующих кодексах произошли изменения. Так, в КоАП РФ пока отсутствует ответственность за непредоставление таких уведомлений и отчетов о движении средств. Скорее всего, такие изменения будут приняты и приравнены к ответственности за непредоставлении уведомлений и отчетов по зарубежным банковским счетам (подробнее их можно изучить в ст.15.25 КоАП РФ ).

Подробнее о налогах при инвестициях за рубежом в статье:
Налоги инвестора на зарубежных рынках

Бланк уведомления об открытии зарубежного брокерского счета
Файл: blank_2020.pdf
Размер: 164145 байт

Памятка по заполнению уведомления об открытом в 2020 году зарубежном брокерском счете в IB
Файл: instructions_2020.pdf
Размер: 373572 байт

Источник

Как уведомить налоговую о наличии зарубежных брокерских счетов и движении денежных средств по ним

До 2020 года только владельцам банковских зарубежных счетов нужно было уведомлять налоговую об открытии счета.

А владелец брокерского зарубежного счета лишь подавал Декларацию 3-НДФЛ в налоговую.

С 2020 года ситуация немного изменилась.

Теперь владельцы брокерских счетов должны:

Уведомлять налоговую об открытии и изменении реквизитов счёта

Предоставлять отчёт о движении средств

Подавать Декларацию 3-НДФЛ (как и раньше).

Есть и послабление: теперь не обязательно нотариально заверять переводы иностранных документов. Хотя налоговая оставила себе право на запрос нотариально заверенного перевода в случае необходимости.

Давайте разберёмся подробнее в этих нововведениях.

Не нужно уведомлять

Уведомлять налоговую об открытии счета не нужно, если счета в иностранных финансовых организациях были открыты до 2020 года.

О движении денежных средств можно не отчитываться, если у вас на счету меньше 600 тыс. руб, а брокер находится на территории государства – члена ФАТФ или ОЭСР и государство автоматически обменивается с РФ фин. информацией.

Interactive Brokers и другие американские брокеры

Америка не обменивается информацией с Россией, хоть и является членом ФАТФ и ОЭСР. Поэтому при открытии счёта менее 600 тыс. руб. в 2020 году в Interactive Brokers или у другого американского брокера всё равно придётся по нему отчитаться.

Уведомление об открытии счёта

Сроки. Уведомлять необходимо в течение месяца со дня открытия счета у зарубежного брокера. При закрытии счета срок уведомления также составляет до 1 месяца со дня закрытия.

Варианты подачи документов:

через уполномоченного представителя

заказным письмом с уведомлением

в электронном виде через личный кабинет налогоплательщика.

Отчет о движении денежных средств по счету

Сроки. Уведомлять нужно до 01 июня следующего года.

А подавать его нужно, начиная с отчета за 2020 год. То есть первый отчет необходимо отправить в 2021 году до 01.06.2021 г.

В случае закрытия счета в отчетном году отчет представляется за период с 1 января отчетного года (или с даты открытия счета) по дату закрытия счета включительно. Отчет подается одновременно с уведомлением о закрытии счета в срок, не позднее одного месяца со дня закрытия счета.

Варианты подачи документов:

через уполномоченного представителя

заказным письмом с уведомлением

в электронном виде через личный кабинет налогоплательщика.

Форма отчета определена Постановлением РФ от 17 апреля 2020 г. N 528 «О внесении изменений в постановления Правительства Российской Федерации от 28 декабря 2005 г. N 819 и от 12 декабря 2015 г. N 1365»

3-НДФЛ

Сроки. Крайний срок для подачи декларации — 30 апреля года, следующего за отчётным. В 2020 году в связи с коронавирусом крайний срок подачи декларации за 2019 год перенесли до 30 июля 2020 года.

Важно! Срок уплаты налогов по декларации остался тем же — до 15 июля 2020 года.

Форма. Подать декларацию можно лично в налоговой инспекции, а также через МФЦ, если в регионе принято решение об оказании в них этой услуги.

Более удобен вариант онлайн:

Можно скачать компьютерную программу «Декларация» и заполнить все данные и сформировать декларацию для отправки в налоговую

Или сразу заполнять 3-НДФЛ в Личном Кабинете(https://lkfl2.nalog.ru/lkfl/login) налогоплательщика на сайте налоговой.

Пояснительная записка и Расчет налоговой базы к 3-НДФЛ

Если у вас достаточно много сделок, начислений дивидендов и процентов, то учет этих операций может занять несколько дней. В этом случае можно обратиться к специалистам, которые за плату всё посчитают за вас.

А также появились и автоматические сервисы, которые формируют декларацию и расчет налоговой базы быстрее и дешевле людей.

Команда НДФЛ Гуру
Сервис по подготовки Декларации 3-НДФЛ на основании отчета Interactive Brokers.

Источник

С 2020 года надо уведомлять налоговую о счетах у зарубежных брокеров

В начале августа президент подписал изменения в закон «О валютном регулировании и валютном контроле». В законе много нового, но сегодня поговорим только о счетах у зарубежных брокеров и документах для налоговой.

Если вы не резидент России или у вас нет счетов в иностранных финансовых организациях и вы не планируете их открывать, для вас ничего не изменилось. Если вы находитесь на территории России 183 дня в году и более, у вас есть брокерский счет за рубежом или вы собираетесь его открыть, прочитайте, чтобы быть в курсе.

Коротко самое важное

С 1 января 2020 года появится новое требование: уведомлять налоговую о счетах, открытых в зарубежных финансовых организациях. Раньше это касалось только счетов в иностранных банках. Еще надо будет отчитываться о движении денежных средств по таким счетам, но есть исключения. Срок — до 1 июня следующего календарного года.

Декларация 3-НДФЛ, уведомление об открытии счета и отчет о движении средств — три разных документа. Декларация требовалась и раньше, если у инвестора был доход от вложений, а вот уведомление и отчет — нововведения.

Ответственности за непредставление документов сейчас нет, но она может появиться, если КоАП обновят. Вероятно, штрафы будут такие же, как сейчас за непредставление данных о счетах в иностранных банках: от 300 до 20 000 Р — смотря что нарушить.

Что случилось

Раньше физические лица — резиденты должны были сообщать в российскую налоговую только о счетах, открытых в зарубежных банках. Если брокер и банк были одной организацией, сообщать тоже было нужно. О счетах в брокерских компаниях и других организациях речи не было.

Теперь речь в законе идет о счетах не только в банках, но и в других организациях финансового рынка, расположенных за пределами России. К ним закон относит организации, которые привлекают деньги для хранения, управления, инвестирования и других сделок. Мы разберем закон на примере брокерских счетов: их это точно касается.

Если вы резидент России и у вас есть счет у зарубежного брокера, налоговая хочет об этом знать. Если закроете счет или изменятся его реквизиты, об этом тоже надо будет сообщить. Кроме того, нужно отчитываться о движении средств по счету за прошедший год. Правда, не во всех случаях: есть исключения.

Новые положения вступают в силу с 1 января 2020 года.

Обратите внимание: речь не о декларации 3-НДФЛ. Владельцы зарубежных брокерских счетов и так должны были ее подавать, когда фиксировали доход от инвестиций, получали купоны или дивиденды. Тут ничего не изменилось.

Какие документы нужны и когда

Уведомление об открытии счета. Сообщать в налоговую о счетах, открытых у иностранных брокеров, нужно в течение месяца с даты открытия. Если закроете счет или изменятся его реквизиты — все аналогично.

Пока непонятно, надо ли уведомлять налоговую о брокерских счетах, открытых до 1 января 2020 года — до вступления закона в силу. Возможно, налоговая это разъяснит.

Для уведомления есть специальная форма. Пока что она старая: в ней сказано только о банках. Вероятно, к началу 2020 года налоговая обновит форму с учетом изменившегося закона или разрешит использовать старый вариант не только для счетов в банках.

Старая форма для уведомления налоговойPDF, 555 КБ

Отчет о движении денежных средств по счету надо подавать до 1 июня следующего календарного года. В этом документе надо указать, какая сумма была на счете в начале года, сколько денег поступило за год, сколько списано, сколько осталось на конец года.

Как и в случае с уведомлением, новой формы еще нет, а старая относится только к счетам в банках. Нужно ждать обновленный вариант или комментарии ФНС.

Старая форма отчета о движении средствXLS, 63 КБ

О движении денежных средств не надо отчитываться, если одновременно соблюдаются два условия:

Если у инвестора открыт счет у американского брокера, надо отчитываться о движении денежных средств независимо от сумм. Дело в том, что США входит в ОЭСР и ФАТФ, но не обменивается с Россией финансовыми данными.

Уведомить ИФНС об открытом или закрытом счете и о движении средств можно через личный кабинет на сайте налоговой, бумажной почтой или при личном посещении ведомства.

Что будет, если ничего не сообщать

Банк, через который инвестор отправляет деньги на счет у иностранного брокера, может попросить у клиента подтверждение того, что он уведомил налоговую о счете. Без этого документа банк может отказать в переводе.

п. 7 ч. 4 ст. 23 закона о валютном регулировании. Редакция с изменениями, не вступившими в силу

Не сообщать в налоговую о счетах и не отчитываться о движении средств незаконно. Правда, ответственность по КоАП пока предусмотрена только в случае со счетом в банке: если уведомить налоговую о счете в иностранном банке с опозданием или вообще не уведомить, можно получить штраф 1000—1500 Р в первом случае и 4000—5000 Р во втором. Про счета в других финансовых организациях в кодексе об административных правонарушениях пока не сказано.

Скорее всего, в КоАП появятся поправки и штрафы будут касаться счетов в любых иностранных финансовых организациях.

Ничерта не смешная картинка в шапке статьи.

Alex, так это не юмористический журнал

Источник

Как заполнить и отправить уведомление об открытии счета у зарубежного брокера

Рассмотрим то, как можно заполнить уведомление о счете, открытом у зарубежного брокера (это же уведомление заполняется для счета в зарубежном банке или в иной организации финансового рынка).

Напомню, что необходимо уведомлять о счетах, открытых у зарубежного брокера или в иной организации финансового рынка, начиная с 1 января 2020 года. По счетам, открытым в зарубежных банках, это требование действовало и ранее 2020 года.

Уведомить налоговую инспекцию нужно в течение 1 месяца с момента открытия счета.

К сожалению, на текущий момент в Личном кабинете налогоплательщика не доступно заполнение формы уведомления для счетов, открытых у зарубежных брокеров или в иных организациях финансового рынка.

Если в Личном кабинете налогоплательщика на сайте nalog.ru зайти в раздел «Жизненные ситуации»,

далее в подразделе «Все жизненные ситуации» выбрать в пункт «Информировать о счете в банке, расположенном за пределами РФ»:

то там будут различные формы уведомления и отчета о движении денежных средств только для счетов в зарубежных банках:

Информировать о счете у зарубежного брокера по форме уведомления для зарубежного банка лучше не надо, т.к. налоговая инспекция автоматически может начать считать этот счет банковским, после чего начнутся проблемы (налоговая может потребовать отчеты о движении средств за предыдущие годы, назначить штрафы за позднее уведомление и др.). Поэтому необходима форма уведомления, в которой в явном виде можно указать, что это счет не в банке, а в иной организации финансового рынка.

На текущий момент скачать новую форму уведомления можно на сайте налоговой инспекции:

А вот pdf-файл с формой уведомления, который более удобно заполнять:

Когда эта форма станет доступна в Личном кабинете налогоплательщика, тогда заполнить ее можно будет в электронном виде. Однако сейчас пока придется скачивать pdf-файл, заполнять, распечатывать и подписывать бумажный вариант формы. Рассмотрим, как можно заполнить эту форму, а потом отдельно поговорим о том, как ее можно будет отправить.

Узнать номер своей налоговой инспекции можно здесь: https://service.nalog.ru/addrno.do

Затем в левой части страницы проставляем значение «2» — физическое лицо – резидент. Ниже пишем свое ФИО.

Затем, если уведомление подается в связи с открытием (а не закрытием) счета, в поле «Уведомляет» проставляем значение «1».

В поле «Признак уведомления для резидента-физического лица» проставляем значение «1 — во исполнение части 2 статьи 12 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ», если уведомление подает валютный резидент РФ, который не проживал за пределами РФ более 183 дней в рамках года.

Значение «2» проставляется в том случае, если владелец счета жил за пределами РФ более 183 дней, открыл в этот момент счет за рубежом, не предоставлял уведомление об этом счете (т.к. и не должен был этого делать в соответствии с п.8 ст. 12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»), а потом по итогам прошедшего года снова провел на территории РФ более 183 дней, в результате чего у него появилась обязанность уведомить налоговую инспекцию об открытии счетов за рубежом.

Если уведомление будет направлять сам владелец счета, то поле «с приложением копии документа на листах» не заполняем.

Наконец, на первой странице нужно заполнить раздел «Достоверность и полноту сведений, указанных в настоящем уведомлении, подтверждаю».

Если подавать и подписывать уведомление будет сам владелец счета, то тогда в левом верхнем поле проставляем значение «3 — физическое лицо-резидент».

Формально можно ниже еще раз написать свое ФИО, далее указать свой ИНН, номер контактного телефона, по которому может позвонить инспектор, если у него возникнут вопросы, дату заполнения уведомления и проставить подпись.

На этом заполнение первой страницы будет закончено.

В верхней части второй страницы уведомления снова проставляем ИНН, а также указываем ФИО.

Далее, если мы заполняем уведомление об открытии счета у зарубежного брокера, тогда в соответствующем поле в левом верхнем углу второй страницы проставляем значение «2» — иная организация финансового рынка. Если же уведомление заполняется для банковского счета, тогда пишем значение «1».

Затем указываем наименование брокера (банка или иной организации финансового рынка). Например, Interactive Brokers LLC.

Следующее поле «SWIFT код или БИК» заполняется только для банковских счетов. Если мы заполняем уведомление об открытии счета у зарубежного брокера, тогда это поле оставляем пустым.

Затем необходимо заполнить «Номер налогоплательщика, присвоенный налоговым органом в иностранном государстве, налоговым резидентом которого является банк или иная организация финансового рынка».

Фактически здесь нужно указать налоговый номер брокера в той стране, где он зарегистрирован. Для американского Interactive Brokers этот номер «13-3863700». В документах от брокера или банка этого номера может не быть. В таком случае его стоит уточнить, например, в поддержке брокера.

В крайнем случае, если выяснить этот номер не удастся, наверное, можно оставить это поле пустым (пока не очень понятно, как отнесется налоговая инспекция к тому, что данное поле не будет заполнено).

Далее пишем адрес брокера (эти данные можно узнать в справке о подтверждении счета, в договоре, в отчетах, либо в поддержке брокера) и цифровой код страны, где зарегистрирован брокер.

Для США это значение «840». Значения для других стран можно посмотреть, например, здесь: https://classifikators.ru/oksm

Затем указываем номер счета (его можно взять, например, из справки об открытии счета в Interactive Brokers).

Далее указываем дату открытия счета (можно взять из справки об открытии счета в Interactive Brokers).

Если счет индивидуальный, тогда в поле «Счет (вклад)» проставляем значение «1».

Что касается кода валюты счета, то здесь вопрос не совсем однозначный. На счет в Interactive Brokers можно зачислять денежные средства и осуществлять операции в разных валютах. В теории можно попытаться указать здесь сразу несколько валют, в которых планируется осуществлять сделки. С другой стороны, потом это может повлиять на отчет о движении денежных средств, когда, чтобы было соответствие с уведомлением, придется отражать в отчете, были ли операции по счету во всех соответствующих валютах.

Возможно, более логичным вариантом будет указывать здесь только базовую валюту счета, которая, среди прочего, указана и в справке об открытии счета в Interactive Brokers. Базовую валюту счета затем менять (при этом отчеты будут формироваться именно в базовой валюте), а когда возникнет необходимость готовить отчет о движении денежных средств, можно снова поменять базовую валюту на ту, которая была изначально указана в уведомлении, и затем сформировать брокерские отчеты для отчета о движении денежных средств именно в этой, «старой» базовой валюте.

При этом, если брокер открывает счета и позволяет осуществлять операции только в одной валюте, тогда подобной проблемы, как в случае с Interactive Brokers, не возникнет.

Кроме того, в уведомлении нужно будет указать номер и дату договора. Если у договора нет конкретных реквизитов, то можно или не заполнять это поле (правда, опять-таки, не очень понятно, как отнесется к этому налоговая инспекция, когда получит уведомление), или, как вариант, продублировать дату открытия счета и номер брокерского счета.

Внизу второй страницы нужно будет не забыть проставить дату и подпись:

На этом можно считать, что уведомление заполнено.

Файл с примером заполнения уведомления можно скачать здесь:

К уведомлению можно приложить подтверждающие документы (например, все ту же справку об открытии счета в Interactive Brokers), где будут указаны основные данные о счете, отраженные в уведомлении.

Как отправить уведомление

Можно подать уведомление на бумажном носителе, непосредственно обратившись в налоговую инспекцию. Однако это все же не самый идеальный вариант, особенно в текущей ситуации в мире.

Можно отправить уведомление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Либо можно попробовать отправить уведомление через Личный кабинет налогоплательщика в виде обращения в налоговую инспекцию. Для этого в разделе «Жизненные ситуации» в Личном кабинете нужно выбрать подраздел «Прочие ситуации»

Далее «Нет подходящей жизненной ситуации»

После этого в открывшейся форме «Заявление в свободной форме» в поле «Категория» выбрать значение «Другое», а в поле «Ваше обращение» написать, например, такой текст:

«В рамках исполнения требований части 2 статьи 12 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ, вступивших в силу с 01.01.2020 года, направляю уведомление об открытии брокерского счета (счета в иной организации финансового рынка) за пределами территории Российской Федерации. Счет открыт __.__.2020 года (укажите дату открытия счета). Уведомление прикладываю во вложенном файле».

После этого, нажав на кнопку «Выбрать файл», прикрепляем заполненное уведомление и нажимаем на кнопку «Далее». Предварительно нужно будет распечатать форму уведомления, заполнить ее, подписать и отсканировать заполненное и подписанное уведомление в виде файла.

На этом можно считать уведомление поданным. Для верности через неделю-другую можно, например, позвонить в налоговую инспекцию и уточнить, получили ли там уведомление.

Подписывайтесь на мой Telegram-канал «Про ETF и пассивные инвестиции» — в нем можно найти статьи, которых нет на сайте

Источник

Стоит ли открывать счет в Interactive Brokers

Что для этого нужно и в каких ситуациях это выгодно

От матерых инвесторов можно услышать, что счет в Interactive Brokers — абсолютный мастхэв: разнообразие американских ETF с демократичным обслуживанием, страховка и другие прелести.

На самом деле не менее важна другая сторона вопроса: в каких ситуациях вообще выгодно заводить такой счет, за что на нем придется платить и какие дополнительные действия совершать. Вполне может оказаться, что начинающему инвестору счет принесет больше проблем, чем удовольствия.

В этой статье разберемся, почему люди открывают счет в Interactive Brokers, что для этого нужно и в каких ситуациях это выгодно.

Преимущества счета

Interactive Brokers — американская брокерская компания, глобальный игрок на финансовом рынке с представительствами более чем в 10 странах и доступом к торгам на 125 рынках более чем в 30 странах. Есть несколько преимуществ счета у такого брокера.

Страховка. Interactive Brokers находится под надзором комиссии США по ценным бумагам и биржам — SEC, является участником FINRA и SIPC.

SEC — главный регулятор американского рынка ценных бумаг, как Центробанк в России.

FINRA — крупнейший независимый регулятор финансовых рынков США, защищает интересы инвесторов, как НАУФОР в России.

SIPC — некоммерческая организация, в которой обязаны состоять все американские брокеры. Защищает инвесторов и страхует их на случай банкротства или ликвидации брокера. А вот такого в России нет.

Доступ к большому количеству инструментов. Interactive Brokers дает доступ к огромному списку рынков и ценных бумаг: акциям и облигациям более 35 разных стран. Не только США, но и Европы, Азии, Ближнего Востока, Индии, Китая и так далее.

Еще брокер дает возможность участвовать в IPO новых компаний, выставлять заявки по офертам — это когда компании анонсируют выкуп акций у акционеров в определенных целях, обычно по причинам структурных изменений бизнеса. Часто такого рода сделки могут принести намного большую прибыль, а в случае с офертами эта прибыль еще и с низким риском.

Еще один важный плюс — доступ к огромному количеству ETF и взаимных фондов от крупнейших компаний: Blackrock, Vanguard. Выбор фондов огромен, а их комиссии обычно значительно ниже, чем у фондов, представленных на Московской бирже.

Например, комиссия индексного фонда Сбербанка SBMX составляет до 1,1% от суммы вложенных средств, а у индексных фондов Vanguard комиссия в среднем 0,1—0,3%.

Есть еще множество инструментов, о которых я не сказал. На сайте брокера есть полный список.

Работа с гражданами РФ. Далеко не все американские брокеры работают с иностранными резидентами, в частности с гражданами РФ. Interactive Brokers как раз работает, на сайте есть русскоязычный интерфейс и поддержка.

Теперь про минусы

Вот какие важные выводы можно сделать из такой ценовой политики.

В следующем разделе мы еще разберем подробно, за что и сколько нужно платить кроме обслуживания счета, а сейчас вернемся к другим недостаткам.

Налоги и регулирование со стороны РФ. Регулирование со стороны РФ заключается в трех вещах:

Подытожим. Задумываться о счете в Interactive Brokers есть смысл, если:

Как инвестировать в акции и не прогореть

Виды брокерских счетов в Interactive Brokers

Кратко: гражданам РФ подходит обычный индивидуальный счет. А теперь давайте разбираться.

В Америке развита такая вещь, как совместные брокерские счета, а также и совместные банковские счета.

Совместный брокерский счет вы открываете вместе с супругом, партнером или другом. У каждого есть доступ ко всем активам счета, каждый может совершать сделки со всеми средствами на счете и так далее.

Также все средства автоматически наследуются совладельцем при смерти другого владельца. Это удобно, но для граждан России преимущества таких счетов работать не будут: для нерезидентов США совместный счет не означает автоматического наследования средств на счете. В случае смерти одного из владельцев партнеру потребуется проходить все стандартные процедуры наследования.

А еще вы можете выводить деньги с совместного брокерского счета только на тот банковский счет, что привязан к брокерскому. Это ограничение введено для стран, где высок риск money laundering — того, что деньги заработаны нечестным путем и их пытаются отмыть. Россия как раз относится к таким странам. Учитывая, что понятия «совместный банковский счет» в России нет, у вас могут возникнуть проблемы при выводе денег.

Как итог, Interactive Brokers не рекомендует открывать совместный брокерский счет из юрисдикций, где нет совместных банковских счетов.

Российские инвесторы в 99% случаев открывают обычный индивидуальный счет. Такие счета делятся на два типа: денежный и маржинальный. Тип счета можно поменять в любой момент.

На денежном счете инвестор использует только свои, доступные в данный момент деньги, минимальной суммы для открытия счета нет. Это более безопасный вариант для начинающих инвесторов, но из-за режима торгов Т+ здесь нельзя использовать деньги от проданных акций в тот же день — нужно ждать, когда они реально поступят на ваш счет.

На маржинальном счете инвестор должен держать сумму, составляющую не меньше 25% от рыночной стоимости всех открытых позиций. Это называется минимальной маржой, maintenance margin. Эти деньги не обязательно должны лежать наличными — на них можно покупать любые ценные бумаги, суть в том, что это собственные деньги инвестора.

Системным дневным трейдером считается инвестор, который за неделю совершает четыре дневных сделки или более. Дневная сделка — это когда инвестор в один и тот же день открывает и закрывает позицию по отдельно взятой бумаге или опциону. Фьючерсные контракты и фьючерсные опционы сюда не включаются.

Купили акции и продали через час — это дневная сделка. Если вы не системный дневной трейдер, таких сделок можно совершать до трех в неделю. Купили акции сегодня, а продали завтра — это не дневная сделка. Таких сделок можно совершать сколько угодно вне зависимости от классификации.

Если баланс маржинального счета падает ниже минимальных требований, брокер имеет право ликвидировать позицию или потребовать от инвестора увеличить размер обеспечения, то есть внести дополнительные деньги на счет.

В итоге. Если выбрать денежный счет:

Если выбрать маржинальный счет:

За что нужно платить

Разберемся с комиссиями и оплатой разных услуг. Можно выделить несколько типов платежей.

За подписки на сервисы и данные. Бесплатно предоставляются рыночные котировки с 15-минутной задержкой. Онлайн-поток — за дополнительную плату. Задержка в 15 минут — это не проблема для долгосрочных и среднесрочных инвесторов, но трейдерам без онлайн-потока никак.

За новости и аналитику в терминале Interactive Brokers тоже иногда нужно платить: есть как бесплатные материалы, так и платные.

За сделки. Комиссии различаются в зависимости от инструментов, рынков, бирж и объема ваших сделок — как и у российских брокеров. Есть два главных тарифных плана: фиксированный и многоуровневый.

Фиксированный тариф — это комиссия с фиксированной ставкой за акцию или установленный процент от стоимости сделки. Такой тариф включает все биржевые и регуляторные сборы.

Многоуровневый тариф — это отдельно брокерская комиссия на основе объемов торговли, отдельно биржевые, регуляторные и клиринговые сборы.

За вывод средств. Interactive Brokers бесплатно обрабатывает один запрос на вывод средств в календарный месяц. Все последующие запросы в том же месяце — платные.

Какой тариф выбрать

Многоуровневый тариф. Напомним, какие там условия:

Вывод. Если вы не трейдер и ваш портфель не составляет сотни тысяч долларов, ключевой комиссией будет минимальная комиссия за сделку.

Как проходит торговля

Есть несколько инструментов, с помощью которых можно торговать.

Можно установить демоверсию, для этого даже не нужно регистрироваться.

Блок для выставления сделки находится в левом верхнем углу программы. Нужно выбрать инструмент, тип операции — покупка или продажа, — количество, цену, а затем нажать Submit.

IBKR WebTrader — браузерная версия торгового терминала. Здесь авторы постарались вместить возможности основного терминала в браузер. Возможностей при этом все-таки меньше, а вот интерфейс точно не проще. Еще клиентам сейчас доступен онлайн-портал, который также позволяет проводить сделки без установки ПО, поэтому данное решение, на мой взгляд, уже можно считать устаревшим.

IBKR Mobile — мобильное приложение для торговли. Удобно для тех, кто предпочитает торговать через мобильный телефон. Есть версии для Ай-ос и Андроида.

Портал клиентов — личный кабинет. Там можно смотреть статистику своего счета и проводить сделки. Имеет намного более приятный интерфейс. Есть подробное описание.

На портале клиентов также есть демоверсия кабинета, для доступа к ней придется зарегистрироваться: ввести логин и пароль, а затем подтвердить электронную почту. Единственный минус — демоверсия жутко тормозит. Так, во всяком случае, было у меня.

Во все инструменты встроен чат-бот IBot. С его помощью можно отдавать поручения на сделки. Например, можно написать ему «купи 10 акций Apple», бот спросит цену и так далее. В итоге бот отправит детали итоговой сделки — останется только ее подтвердить.

Как открыть счет

Процесс можно разбить на следующие этапы:

Регистрация на сайте. Тут все стандартно: регистрируетесь, подтверждаете электронную почту — и можно начинать заполнять заявку.

Поэтому если в форме указать отсутствие опыта или низкий капитал, то продолжить регистрацию не получится. Но ничто не мешает указать в анкете больший опыт и капитал — и все же зарегистрироваться.

Во время заполнения заявки система спросит, к каким инструментам и рынкам вы хотите получить доступ. Лучше выбрать все рынки и все инструменты: это ни к чему не обязывает и не увеличивает стоимость содержания счета, но снимает ограничения на использование.

На одном из шагов брокер предложит опцию повышения доходности акций. Суть в том, что, если участвовать в программе, брокер сможет отдавать ваши акции в кредит другим клиентам, например для короткой продажи, а вы за это будете получать небольшой процент. Изменить эту настройку можно позже в личном кабинете.

Ожидание проверки и подтверждение данных. Раньше было нужно подтверждать информацию о себе в процессе оформления заявки: прикладывать необходимые документы и сканы. Но когда я оформлял заявку сейчас, подтверждения сразу от меня не потребовали.

Пока вы ожидаете одобрения, можно ознакомиться со списком документов, которые вам нужно будет приложить. Подтвердить нужно свою личность и адрес проживания.

Перевод денег на счет. Для валютного перевода потребуется предоставить банку копию заключенного брокерского договора и уведомление об открытии брокерского счета. Эти документы понадобятся только для первого перевода.

Переводить деньги на брокерский счет можно в рублях или в долларах. Чтобы деньги быстрее начислили на счет, брокер рекомендует создавать у него на сайте специальное уведомление о депозите. То есть нужно заполнить на сайте Interactive Brokers форму, в которой говорится, что вы с такого-то счета отправили на счет Interactive Brokers такую-то сумму. И когда деньги действительно придут, Interactive Brokers быстрее их обработает и начислит на счет инвестора.

Запомнить

Вот в каких случаях открывать счет в Interactive Brokers, скорее всего, не стоит:

А в остальных случаях стоит как минимум знать о такой возможности.

Спасибо за полезный материал. Не ожидал здесь такое увидеть (с учётом активного продвижения Тинькофф Инвестиций).

Сергей, держатели счетов например в Гонконге смогут порассказать немало отличий реальности от мечты. Не успели ответить на звонок с неведомого номера? Это был звонок из комплаенса банка, перезванивать они не станут, ваш счёт теперь заблокирован, просто явитесь в банк лично с нотариально заверенными переводами плюс оригиналами. Нет-нет, частная собственность священна, это же ваш счёт деньги не пропали. Ах, границы закрыты, а сейф с оригиналами вообще в третьей стране?

Сергей, тоже об этом думаю как о защите.

Слишком скромно описаны плюсы. Осторожно, я бы сказал. Вопросы страновых рисков и рисков юрисдикции очевидны, но почему-то не упомянуты.

Ilya, а новые санкции не могут привести к принудительному закрытию брокерского счета?

Ilya, да риск одного только отключения от SWIFT, уже перекрывает все возможные плюсы от брокеров. Нет страховок, как тут уже писалось. Завтра ЦБ скажет что этот брокер больше не пляшет, и прощай денежки. А если кто не в курсе, посмотрите как дербанят банки, Лебедев(бывший банкир) очень интересные вещи рассказывает. Если IB перестанет работать с россиянами, вам просто вернут ваши три куруши на ваш счёт. Им такие репутационные потери дороже будут стоить. Ответить

Dmitry,ЦБ американским брокерам не указчик. Даже если и внесут в черный список (что и сделали) никто не мешает дальше в них инвестировать и ничего ЦБ не сделает.

1% это максимальная комиссия на фиксированном тарифе, а вы указываете ее как базовую, там же указано 0.005 за акцию.

Виктор, если сумма сделки будет менее 100$, то комиссия составит 1% от суммы сделки, а не 1$. Так написано в примере на сайте IB

Виктор, А можно на примере пожалуйста. Сейчас одна акция ETF VOO стоит 300$. Сколько я заплачу купив 40 акций?

Источник