как в приложении втб перевести деньги по системе быстрых платежей
Как работает система быстрых платежей и как ее подключить
Обычный банковский перевод может идти до пяти рабочих дней. Чтобы перевести деньги, нужно вводить множество громоздких реквизитов, знать номер карты получателя или его банковский счет. Но сегодня у клиентов российских банков появилась возможность переводить деньги просто по номеру мобильного телефона, причем перевод приходит за считанные секунды. Все, что нужно сделать, — воспользоваться сервисом «Система быстрых платежей» (СБП), который был разработан Банком России совместно с Национальной системой пластиковых карт.
Давайте разберемся, как работает система быстрых платежей, поговорим о ее преимуществах и недостатках. Также в статье вы найдете пошаговые инструкции по подключению и использованию СБП в мобильных приложениях различных банков.
Что такое система быстрых платежей
Система быстрых платежей дает физическим лицам возможность отправлять деньги как другим людям, так и выполнить перевод на собственный счет. При этом счета могут находиться в разных банках. Переводы осуществляются в рублях по всей России.
СБП работает по следующей схеме:
Несмотря на то, что операция состоит из нескольких шагов, вся процедура занимает не более одной минуты, а деньги получателю придут практически моментально.
Плюсы и минусы системы быстрых платежей
СБП дает пользователям множество преимуществ:
Как видите, плюсов у системы быстрых платежей очень много, однако не обходится без некоторых ограничений:
Как подключить систему быстрых платежей
Возможность платежа по СБП может быть доступна сразу (обычно эта опция находится в разделе платежей и переводов), но некоторые банки перед первым использованием сервиса требуют вручную включить систему быстрых платежей в мобильном приложении. Рассмотрим, как это делается, на примере приложений нескольких крупных банков.
Как подключить СБП в Сбербанке
Переводы через систему быстрых платежей в Сбербанке осуществляются через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». По умолчанию такой пункт в списке вариантов платежей отсутствует, для его активации необходимо произвести следующие настройки:
Теперь, чтобы перевести деньги на свой счет в другом банке или отправить перевод другому человеку в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», проделайте следующие шаги:
Уже через несколько секунд после подтверждения операции деньги будут доступны адресату. Чтобы убедиться в том, что перевод осуществлен успешно, свяжитесь с получателем.
Переводы по системе быстрых платежей доступны для пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для операционных систем iOS и Android, начиная с версии 10.12. Минимальная сумма одного перевода в Сбербанке составляет 10 рублей, максимальная — 50 тысяч рублей. Также действует суточный лимит 50 тысяч рублей.
Подключение СБП в Альфа-банке
Для использования СБП в Альфа-банке:
Теперь, если входящие платежи у получателя перевода включены, вы сможете отправить ему деньги:
СБП в ВТБ
Система быстрых платежей ВТБ в мобильном приложении «ВТБ-Онлайн» подключается так:
Для выполнения перевода в приложении «ВТБ-Онлайн»:
Система быстрых платежей в Тинькофф Банке
Для перевода денег через систему быстрых платежей в приложении Тинькофф:
Перспективы развития сервиса
Уже сейчас в системе быстрых платежей имеется возможность не только выполнять переводы между счетами физических лиц, но и производить платежи в пользу юрлиц, например, для оплаты товаров или услуг. Делать это можно в том числе с применением QR-кодов.
В будущем планируется расширить функционал сервиса: добавить систему запроса денег, возможность выполнять переводы денежных средств от компаний физическим лицам, а также реализовать автоплатежи для погашения кредитов или оплаты через СБП подписки за контент.
Система быстрых платежей ВТБ
Платежный сервис позволяет осуществлять денежные переводы внутри системы бесплатно и максимально быстро. Владельцы счета могут отправлять деньги себе или третьим лицам. Количество участников проекта СБП уверенно растет. К платежному сервису уже подключено более 200 банков. В их числе и ВТБ банк. Отправлять деньги можно круглосуточно и без выходных. Перевод делается по номеру телефона. Наличие иных реквизитов необязательно.
Что такое СБП в ВТБ
Система быстрых платежей разработана Центробанком РФ совместно с НСПК. Онлайн-сервис позволяет сократить время внутрибанковских и межбанковских переводов. Время операции обычно не более 15 секунд. Граждане также могут оплачивать покупки с помощью QR-кода. Благодаря этой технологии, значительно сократились расходы предпринимателей. Расчеты и переводы производятся в российской валюте. Использование евро или долларов США не предусмотрено.
Проект СБП соответствует международным стандартам информационной безопасности. Подобные сервисы широко используются в разных странах мира. Среди них – Китай, Польша, Турция, Швеция, Италия и Гонконг.
Чем СБП отличается от других переводов
Главные отличия сервиса от других платежных систем:
отправка денег осуществляется в рублях;
нулевая комиссия в пределах банковских лимитов;
денежный перевод через СБП доставляется мгновенно;
минимум данных для проведения операции (номер телефона);
граждане могут взаимодействовать с юр лицами (оплата покупок).
Условия осуществления переводов в рамках СБП
Использование онлайн-сервиса можно начать с проверки состава ее участников. Необходимая информация доступна на сайте СБП в разделе «Банки-участники». Пользователь может просмотреть список под строкой поиска или ввести название конкретного банка. Система тут же выдаст результаты поиска.
Следующий этап – подключение пользователя к проекту СБП. Для этого нужно быть клиентом ВТБ банка. Выполнить действие можно с помощью ПК или смартфона. Подключение к сервису производится в настройках интернет-банка.
Личный кабинет открывает широкие возможности перед клиентами ВТБ. Граждане могут управлять счетом, совершать переводы, оплачивать услуги, подавать заявки на кредиты или настроить автоплатежи. А также отслеживать историю транзакций, обращаться в службу поддержки и получать выписки.
Скачать мобильное приложение «ВТБ Онлайн» можно в магазине «Google Play» или «App Store». Для этого нужно перейти по одной из ссылок. Требуемая версия Android зависит от мобильного устройства, IOS – 12.0 и выше.
На странице магазина пользователю нужно кликнуть на вкладку «Установить» и дождаться загрузки приложения на смартфон.
Пользоваться мобильным банком можно сразу после авторизации в системе. Вход в учетную запись осуществляется по логину и паролю.
Подключение к системе быстрых платежей
Клиенты ВТБ банка могут отправлять и получать деньги через СБП без ограничений. Достаточно подключиться к системе быстрых платежей в интернет-банке.
Для этого нужно зайти в учетную запись и открыть меню «Прочее». Затем необходимо нажать вкладку «Переводы по номеру телефона» и передвинуть возле нее ползунок.
При наличии 2-3 счетов в разных банках пользователь может выбрать любой из них. Например, в ВТБ. Для этого нужно передвинуть тумблер напротив вкладки «Сделать ВТБ основным». После этого любые денежные поступления будут зачисляться на этот счет.
На заметку! Настройки сервиса могут отличаться на телефоне. Второй вариант: «Услуги» > «Получение переводов на ВТБ» > «Переводы по номеру телефона» + «Сделать по умолчанию ВТБ».
При необходимости владелец счета может деактивировать услугу или сделать другой банк основным. Достаточно отключить ВТБ.
Комиссия за перевод
Какую сумму можно перевести
В ВТБ банке предусмотрены лимиты по сумме перевода. За один раз можно отправить до 150 000 р. Месячный лимит составляет 2 млн. руб.
Но независимо от общей суммы платежа, отправителю придется платить комиссию в случае превышения 100 000 р.
Как узнать, что получателю пришли деньги
В СБП фиксируется только факт списания денег со счета отправителя. Механизм уведомления о зачислении средств получателю пока не разработан. Однако он может проверить счет сразу после подтверждения перевода отправителем. Достаточно зайти в личный кабинет своего банка. Если у получателя подключена услуга «СМС-информирование», то ему придет соответствующее сообщение на телефон.
Отправитель может связаться с получателем и удостовериться в получении им денег. Например, если перевод делался близкому родственнику.
Можно ли делать переводы с кредитных карт
Переводы через СБП можно делать только с зарплатных или дебетовых карт. Использование кредиток внутри сервиса не предусмотрено.
Но граждане могут осуществлять отправку денег в общем порядке. Размер комиссии за использование кредитных денег определяется тарифами банка.
Перевод денег с ВТБ в Сбербанк
Отправка денег через СБП в Сбербанк России осуществляется бесплатно. Так как он участник проекта. Единственное условие – получатель должен подключить опцию «Входящие переводы». Произвести настройки сервиса можно в учетной записи. На скринах показан порядок действий.
После этого можно будет отправлять деньги через систему быстрых платежей из ВТБ в Сбербанк России без комиссии.
Переводы с использованием номера телефона
Любые денежные операции осуществляются в мобильном банке. Для начала пользователю нужно зайти в учетную запись. Дальнейшие действия:
Заходим в раздел «Переводы».
Нажимаем вкладку «По номеру телефона…».
Вводим номер телефона, указываем банк получателя и сумму платежа.
Нажимаем кнопку «Перевести». Подтверждение операции на смартфоне не требуется.
Перед отправкой денег нужно проверить, чтобы получатель был подключен к сервису. Иначе отправителю придется заплатить комиссию.
Перевод посредством реквизитов счета
Отправка денег в ВТБ банке также возможна по номеру счета. Для этого нужны следующие реквизиты – БИК банка (9 цифр), номер счета (20 цифр) и название организации получателя.
Открываем приложение «ВТБ Онлайн», заходим в раздел «Платежи и переводы» > «Переводы организациям» > «По номеру счета» > «Перевести» > «Выполнить».
Как отменить перевод
Отмена операций в платежном сервисе не предусмотрена. Внести изменения в формуляр или аннулировать транзакцию можно только на стадии ввода данных. После нажатия кнопки «Перевести» вернуть деньги нельзя. Во избежание ошибок пользователю нужно перепроверять данные перед подтверждением операции. Иначе деньги могут уйти не тому адресату.
Возврат денег возможен только по инициативе получателя. Однако это можно занять много времени.
Как отключить систему быстрых платежей
Отключить СБП можно в настройках интернет-банка. Для этого нужно зайти в раздел «Прочее» > «Переводы по номеру телефона». После этого нужно вернуть тумблер в исходное положение. То есть передвинуть его обратно. Это деактивирует платежный сервис.
Достоинства и недостатки СБП в ВТБ
Плюсы онлайн-сервиса в ВТБ банке:
Моментальная доставка денег получателю.
Для оформления перевода требуется только номер телефона.
Операции в пределах месячных лимитов совершаются бесплатно.
Использовать СБП можно на компьютере или на смартфоне (Android, iOS).
Граждане могут оплачивать покупки с помощью QR-кода.
Однако переводы внутри системы в иностранной валюте гражданам недоступны. Отправлять деньги можно только в рублях.
Частые вопросы
№1. Можно ли делать переводы в долларах США через СБП?
Система быстрых платежей работает исключительно с российской валютой. Если у владельца счета в наличии только доллары, то ему вначале придется обменять их на рубли.
№2. Можно ли отправлять деньги через сервис с кредитки?
Кредитные карты для денежных переводов через СБП использовать нельзя. Для этой цели подойдет зарплатная или дебетовая карта.
№3. Можно ли получателю денег не подключаться к СБП?
Подключение к системе быстрых платежей является добровольным. Но если получатель не подключится к сервису, то перевод через СБП станет невозможным. Деньги будут отправлены в общем порядке. Кроме того, отправителю придется заплатить комиссию.
№4. Как оплачивать товары и услуги по QR-коду?
Для начала нужно открыть приложение «ВТБ Онлайн». После этого заходим в раздел > «Платежи» > «Оплата по QR-коду». Здесь сканируем штрих-код и подтверждаем платеж.
№5. Как проверить поступление денег при оплате товара по QR-коду?
Порядок действий – продавец формирует счет в приложении и показывает его покупателю. Покупатель сканирует код и подтверждает оплату. После этого произойдет списание денег со счета. Почти сразу на экране монитора продавца появится надпись «Оплата прошла успешно».
Заключение
Проект СБП позволил сделать внутрибанковские и межбанковские переводы не только моментальными, но и бесплатными. Единственное условие – сумма операций не должна превышать установленные лимиты. Пользователи могут подключиться к сервису через компьютер или с помощью смартфона. Достаточно загрузить мобильное приложение «ВТБ Онлайн». Отправка денег производится по номеру телефона. Денежные переводы доступны только в российской валюте. Использование евро или долларов США пока не предусмотрено.
СБП (система быстрых платежей) — как пользоваться?
Последние изменения: 30 мая 2021
Наверное, не многие знают, что еще с февраля 2019 года, благодаря настойчивости Центробанка РФ заработала Система Быстрых Платежей, которая позволяет делать бесплатные межбанковские переводы аж до 100 000 рублей! Это действительно так. Из тех же кто слышал об этом, многие до сих пор не умеют пользоваться СБП. Я помогу вам устранить этот пробел!
Перевод по системе быстрых платежей
СБП (система быстрых платежей) была создана двумя ведущими игроками финансового рынка ЦБ РФ и НСПК (Национальной Системой Платежных Карт) 28 января 2019 года. Запущенная в феврале того же года система быстрых платежей дала возможность осуществлять переводы денег между счетами с помощью номера телефона вначале за минимальную комиссию, а сейчас БЕСПЛАТНО.
Для перевода по СБП вам нет необходимости знать номер счета или карты человека, которому осуществляете перевод — достаточно знать номер телефона получателя.
До появления СБП основным игроком этого рынка был Сбербанк. С каждого перевода он получал 1.5%. Почта России, тоже неплохо зарабатывал на переводах денег. И хоть сейчас Почта банк снизил комиссии за переводы, они все еще по сравнению со Сбербанком и тем более СБП остаются высокими — от 35 до 150 рублей плюс 1,5 % от суммы перевода.
Это сотни миллионов рублей. Как раз новый проект Центробанка “Системы быстрых платежей” и был призван отодвинуть монополистов и минимизировать расходы граждан. В общем, ЦБ послал Сбербанк и иже с ним на три буквы 😊 … в СБП.
Сами банки очень неохотно информируют своих клиентов о наличии такой возможности. Это и понятно — кому ж охота терять прибыль!
Система быстрых платежей — комиссия
Прежде всего нас интересует какие комиссии придется платить при переводе через новую платформу. Вначале несколько слов о банках, чтобы вы понимали порядок цифр по комиссиям для них. Ведь от этого будет зависеть и наши платежи.
Комиссия по СБП для финансовых организаций
С 1 января 2020 года по 31 марта 2020 года тарифы по СБП для банков составлял — от 0,05 до 3 рублей за перевод.
С банка как отправителя, так и получателя СПБ за переводы брал небольшую комиссию:
С 1 апреля 2020 года до 30 июня 2022 года комиссия по системе вообще не взимается!
Система быстрых платежей — лимиты для физических лиц
А при переводе свыше 100 000 рублей оплата будет составлять 0,5 % от суммы перевода, но не выше 1500 рублей. Максимальная сумма перевода составляет 600 000 рублей!
Система быстрых платежей — какие банки участвуют?
На конец апреля 2021 года в системе быстрых платежей состоит уже 209 финансовых организаций, и с каждых месяцем их количество увеличивается. Среди них как множество известных банков — Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Почта банк, Открытие, Банк Русский стандарт, СКП-банк, Совкомбанк, так и мелких — Алеф-Банк, Аресбанк, Банк ДОМ.РФ, ГТ Банк, Датабанк.
Кроме банков в системе зарегистрированы финансовые организации, занимающиеся онлайн переводами, а также микрозаймами — это Яндекс.Деньги, Вебмани, Эплат, Веста, Монета, Платина и ряд других. Все финансовые организации являющиеся участниками СБП можно посмотреть на официальном сайте проекта перейдя по ссылке.
Переводы по системе быстрых платежей. Как подключиться
Для перевода по СБП клиенту необходимо иметь доступ к мобильному приложению банка, либо войти в личный кабинет на сайте финансовой организации. Осуществлять переводы через систему быстрых платежей можно как с помощью смартфона, так компьютера и планшета. Сам перевод занимает меньше минуты, а зачисление средств происходит практически мгновенно. Максимальное время отображения денег на принимающем счету — 15с.
Перевод денег по СБП осуществляется в 6 несложных этапов
Поздравляю! Деньги ушли…И уже пришли 😊
Однако с некоторыми банками для отправки денег через СБП придется повозиться. Это прежде всего касается Сбербанка и ВТБ.
Как подключится к системе быстрых платежей Сбербанка
Для того, чтобы “облегчить” жизнь своим клиентам Сбербанк запрятал СБП так, что прежде чем до нее доберешься, надо пройти квест. Ну, если вы готовы, тогда давайте отправимся в путь. Я вас проведу по сбербанковским дебрям до самой финишной черты. В итоге вы станете счастливым обладателей бесплатных переводов на Сбербанке. Но прежде всего у вас должна быть свежая версия приложения Сбербанка на Андроиде или iOS. Если нет, то обновитесь. Технология подключения и там, и там одинакова. Итак начнем.
Как подключить систему быстрых платежей ВТБ
ВТБ оказался к своим клиентам более лоялен чем Сбербанк. Для подключения к СБП здесь не придется выполнять такие танцы с бубнами как в Сбере. Подключение к системе займет менее минуты и потребует от вас всего 3 шага и еще 9 для первого перевода.
Если вы сделали все правильно и номер получателя действительно привязан к счету соответствующего банка, то перевод придёт моментально.
Система быстрых платежей отлично подходит для внесения кредитных платежей. В особенности это актуально если деньги вы получаете в одном банке, а брали кредит в другом. Я, кстати, сам так использую СБП для погашения кредита в Райффайзен банке. А о том, как досрочно погасить кредит в банке вы можете узнать перейдя по ссылке.
Как подключить систему быстрых в Тинькофф банке
Как подключить СБП в Тинькофф
Сразу скажу, что подключение системы быстрых платежей в мобильном приложении банка идентично подключению на компьютере в личном кабинете. Инструкция подключения сбп в Тинькофф очень проста и состоит всего из 4 пунктов:
Вот и все. Перевод поступит в течение нескольких секунд, максимум — минуты.
Важно! Телефон получателя перевода через СБП тоже должен быть привязан к системе быстрых платежей иначе перевод будет платным (как минимум 30 рублей за отправление).
Лимиты по переводу денег через СБП без комиссии у Тинькофф банка самые высокие — 1 500 000 млн. рублей в месяц. Однако есть определенные ограничения — не более 150 000 рублей за один перевод и не более 20 переводов за сутки.
Как подключить СБП в мобильном приложении Альфа банка
Подключение системы быстрых платежей в мобильном приложении или личном кабинете Альфа банка на компьютере одинаковое. Перевод осуществляется в 7 шагов:
Лимит по бесплатным переводам в месяц через спб у Альфа банка составляет 100 000 рублей. Дальше будет взыматься стандартная комиссия 0.5% от суммы перевода.
Оплата по СБП товаров и услуг
Сейчас продавцы за покупки по кредитным картам (как выбрать карту с выгодным кэшбэком), вынуждены брать с покупателя комиссию 1,5-2,5%, которую платят банкам. Иногда большие торговые площадки это делают за свой счет. В планах ЦБ с помощью СБП довести эти комиссии до минимума в 0,2-0,7%.
В первую очередь это коснется товаров перовой необходимости — продукты, лекарства. Чтобы упростить оплату товаров/услуг через СБП с помощью смартфона, будет использоваться технология QR-кода.
Предполагается два варианта оплаты с помощью QR-кода:
Если вы хотите узнать как оплачивать покупки при помощи ВебМани, то можете заглянуть сюда.
Плюсы системы быстрых платежей, а также ее минусы
Теперь, подводя итоги материала хотелось бы отметить положительные и отрицательные (да, такие тоже есть) качества СБП.
Плюсы СБП
Минусы СБП
В заключении
И все же, приведенные выше минусы ничто по сравнения с большим и жирным плюсом — БЕСПЛАТНЫМ ПЕРЕВОДОМ ДЕНЕГ из одного банка в другой. Не зря так рьяно сопротивлялся введению этой системы платежей в стране Сбербанк, который присоединился к ней одним из последних. Теперь миллионы наших денежек будут оседать не в карманах банковских воротил, а оставаться в наших кошельках!
Система быстрых платежей: как подключить и как работает
И какие лимиты на переводы в ней есть
Система быстрых платежей (СБП) — платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы.
Он позволяет переводить деньги по номеру телефона на счет в любой банк, подключенный к системе, а также платить за товары и услуги по QR-коду. Знать номер счета или карты и фамилию получателя платежа не нужно. Расскажу, как работает сервис, а также как подключиться к системе и сделать перевод.
Как работает Система быстрых платежей
Чтобы перевести деньги через СБП, достаточно указать номер телефона получателя. Другие реквизиты — номер карты, договора или счета, ФИО получателя — вводить не надо.
Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Всё — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет.
Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать QR-код продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.
Переводы доступны любому человеку, у которого есть счет в банке — участнике СБП. О том, какие банки участвуют в СБП, расскажу ниже. Есть ли гражданство или налоговое резидентство у отправителя платежа — неважно.
В будущем в СБП появится возможность заплатить за госуслуги, перевести средства любой организации или компании, добавить автоматическую оплату.
Как победить выгорание
Чем СБП отличается от других способов переводов
Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.
Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.
Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.
Нет комиссии за переводы до 100 000 Р в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет 1—1,5% от суммы.
За переводы через СБП до 100 000 Р в месяц комиссии нет, при превышении этой суммы комиссия зависит от банка-отправителя: ее может не быть, а если есть, то она не может превышать 0,5% за операцию.
Перевести деньги можно только в банк-партнер. Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200, но в будущем к системе подключат и все остальные банки, которые работают с физлицами — это требование закона. Является ли ваш банк участником СБП, можно узнать в поддержке или найти его среди банков-участников на сайте СБП.
Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.
Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.
Переводы через СБП нельзя отозвать, то есть отменить. Деньги сразу поступят получателю. Поэтому, перед тем как отправить средства, перепроверьте номер телефона и ФИО получателя.
Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.
Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты
В апреле 2021 года комиссии за переводы физлицам в любом банке — участнике СБП такие:
Если переводить деньги госучреждениям, юрлицам, магазинам и продавцам — комиссии нет. Но для этого продавец или получатель должны прислать QR-код, чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.
Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. Нынешний тариф должен быть актуальным до 30 июня 2022 года. Потом его изменят, но новый тариф пока неизвестен.
Банки — участники системы СБП могут устанавливать свои комиссии за переводы. Но они не должны выходить за обозначенные выше значения, то есть 100 000 Р в месяц в любом банке-участнике можно перевести бесплатно.
Как подключить CБП
В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.
В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.
Как подключить СБП в приложении «Сбербанк-онлайн»
Для этого зайдите в свой профиль в левом верхнем углу → «Настройки» → «Система быстрых платежей» → разрешите обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить».
Вот как это выглядит по шагам.
Шаг 1. В приложении «Сбербанк-онлайн» зайдите в свой профиль в левом верхнем углу:
Шаг 2. Выберите раздел «Настройки»:
Шаг 3. Прокрутите экран вниз и выберите «Система быстрых платежей»:
Шаг 4. Согласитесь на обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить»:
Шаг 5. Выберите блок «Входящие переводы»:
Шаг 6. Нажмите «Подключить»:
Как перевести деньги через СБП
Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, разрешил ли получатель прием переводов, нельзя.
Через СБП нельзя перевести деньги в отделениях банка, через банкоматы или терминалы. Перевести деньги можно только через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.
Порядок действий для перевода через СБП во всех банках примерно одинаковый:
Сбербанк. В мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» перейдите в раздел «Платежи» в нижней части экрана → прокрутите экран вниз до раздела «Другие сервисы» → выберите «Перевод по Системе быстрых платежей»:
Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов телефона:
Выберите банк получателя → укажите сумму перевода → если хотите, напишите сообщение получателю → нажмите «Продолжить» и подтвердите перевод:
Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов телефона:
Выберите банк получателя → укажите сумму перевода → если хотите, напишите сообщение получателю → нажмите «Продолжить» и подтвердите перевод:
Оплата по QR-коду через СБП
Скачивать специальные приложения для считывания QR-кодов не нужно — достаточно камеры смартфона. Но если ваш телефон автоматически не распознает QR-коды, придется скачать дополнительное приложение.
Есть два вида QR-кодов:
Чтобы считать QR-код:
Продавец должен выдать бумажный чек. Если это покупка в интернете, чек должны прислать по электронной почте.
Для покупателя оплата по QR-коду через СБП бесплатна. Продавец заплатит до 0,7% от суммы.
Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку
Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».
Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.
Если вы перевели деньги не тому человеку, попробуйте связаться с ним, объяснить ситуацию и попросить отправить деньги обратно. Если это не поможет, обратитесь в свой банк. Он подскажет, что именно надо делать. Но вернуть деньги без согласия получателя банк все равно не сможет.
Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.
Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.
Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.
Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию
Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.
Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.
Недостатки СБП
У СБП есть слабые места:
СБП для бизнеса
Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по QR-коду, а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.
Прием оплаты через СБП и по QR-кодам — обязанность, а не право малого и среднего бизнеса. С 1 марта по 30 июня 2021 года прием платежей через СБП обязателен для компаний с годовой выручкой от 30 млн рублей, с 1 июля 2021 года — от 20 млн рублей.
Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить QR-код на стикере или распечатать на бумаге.
Как переводить деньги через систему быстрых платежей
Отдельный привет Сбербанку, который максимально усложнил подключение СБП. Потому счетов у меня там нет и не будет.
Евгения, а еще бесят люди, которые боятся ее подключать, так как «ой да я небось теперь комиссии за вас буду платить»
Евгения, плюс один. Более того! Пытались подключить подружке СБП в приложении Сбера, там не было этого пункта меню. Пожаловались в поддержку, через несколько часов пункт меню магическим образом появился.
Работаю в банке и как раз занимаюсь развитием СБП. Когда СБП начали массово использовать, а Сбер ещё не подключился к системе, каждое второе обращение клиентов в банк было «не могу перевести деньги на Сбер, почините сервис». Устали объяснять, что виноват Сбер, а не мы.
Anastasia, сразу вспомнил
Anastasia, тоже самое было у тинька в группе. Волна возмущения, что банк грабит пенсионеров, которым сбер максимально усложнил переводы через сбп. Но виноват был тинькофф. Именно поэтому у моих родителей две карты тинька, а не зелёного Г.
полбатона, мне кажется фразу «переходи из этого зелёного Г-на в нормальный банк» можно произнести секунд за 10.
полбатона, вы и сейчас можете, но явно делаете что-то не так, а виноваты все кроме вас.
Владимир, с 10 декабря 2020 Тинькофф отменил бесплатные переводы на Сбербанк по номеру телефона, если у получателя отключен СБП. Можно только до 20тр по номеру карты.
Владимир, подскажите, а как нужно делать так? У меня тоже при переводе в Сбер по номеру телефона и если СБП не подключён берётся комиссия с первого рубля
Ольга, вот прям сейчас попробовала перевести 5000 на сбербанк через функцию «оплатить». Комиссия не взымается до 20000 в месяц
Виталий,
1) У каждого банка отдельный лимит (к примеру у Тинькофф 1500000₽, а у Сбербанка 100000₽)
2) Комиссия будет с 20000₽
Виталий, 1. Лимит на номер. 2. Комиссия с 20к.
Jeanmishel001, 20 тысяч по номеру карты. Ну или если у получателя отключен СБП, то по номеру телефона, но в рамках лимита на 20к.
Jeanmishel001, если подключен СБП у получателя, то с Тинькофф на Сбер (или любой другой банк) можно до 1,5 млн в месяц без комиссии переводить. С карты на карту до 20тр (а с подпиской Тинькофф Про до 50тр). А если банковским переводом (на расчётный счёт), то вообще нет никаких комиссий и лимитов.
Офигенная тема! Гасила ипотеку через сбп, упоролась переводить по 150 через Тинькова, зато моментально и вообще без комиссий.
Pavla, чёт вы замочились) перевод по реквизитам до 1.6 миллиона в сутки и этот лимит можно разово увеличить через чат. Перевод идёт примерно 4 часа.
Pavla, это ведь прекрасно. Где ещё можно найти такие лимиты!?
А как вы выбирали счёт для зачисления?
Firdavs, так по номеру телефона. В обоих банках были подключены сбп на мой номер.
Pavla, можно было банковским переводом, но так правда дольше.
Alexander, риск до 5 дней, а у меня как раз подходил срок не только очередного платежа, но и страховки годовой.
Альберт, часто перевожу с тинькоф на сбер по телефону, если у получателя СБП подключена, то она выбирается автоматически и перевод идёт без комиссии. Комиссию показывает только если у получателя отключена СБП.
Иван, ну не знаю. Цитирую службу поддержки банка:
Чтобы перевести деньги через СБП в нашем приложении:
1. Выберите раздел «Платежи» → «Переводы по телефону» → «По номеру телефона».
2. Введите номер телефона получателя или выберите его из телефонной книги.
3. Выберите банк получателя из списка, нажав на строку «В другой банк».
4. Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».
На мой вопрос, чем этот способ отличается от перевода на Сбер по номеру телефона, получил ответ:
При обычном переводе, вы выбираете банк сразу после ввода номера телефона, а для перевода через СБП нужно его выбрать после нажатия кнопки «в другой банк».
если делать оплату по QR (не коммуналка и штрафы) у юр.лица, кэшбэк будет в Тинькофф на карту, как при обычной оплате картой?
Как быть, если перевод ушел по номеру телефона без конкретизации банка, СМС со ссылкой получатель по определенным причинам не получил (телефон было отключен, после включения смс так и не пришла)? По правилам СБП, деньги возвращаются на счет через 24 часа. Это конечно все хорошо, но вот ситуация. Отправляю деньги себе в другой банк по номеру телефона. Приложение Тинькофф что-то глюкнуло (возможно, интернет был плохой, но приложение же должно об этом предупреждать, а не делать что-то по своему. ), вместо нужного банка высветилось голубое поле с номером телефона и, что самое интересное, деньги махом списались со счета! А это были деньги, нужные здесь и сейчас, и они зависли на сутки, т. к. никакого способа их получить не было. Понятно, через сутки платеж вернулся, но была такая вот подстава неприятная. Почему приложение не предупреждает, что оно не смогло получить список банков, по причине плохого интернета, и сейчас предложит отправить получателю ссылку. «Вы точно хотите отправить ссылку? Может, все-таки попытаемся снова получить список банков? Если нет, и все-таки ссылку, то деньги уже сразу будут списаны с вашего счета и зависнут у нас, если что, вернутся только через сутки». И т. д. в таком вот роде все. Вообще это беда целая современного софта и интерфейсов, что оно совсем не понятное интуитивно. Вроде, целые армии айтишников работают в этой сфере, а выдают такое, за которое раньше бы если не убили то точно уволили.