как в тинькофф выбрать категории с повышенным кэшбеком в приложении

Как выбрать категории повышенного кэшбэка 5% Тинькофф для карты Black – 2021

О банке

Тинькофф Банк был основан в 2006 году Олегом Тиньковым. Это первый российский банк, обслуживающий клиентов исключительно дистанционно. “Тинькофф” отказался от офисов и представительств (исключение составляет головной офис в Москве). Все вопросы решаются по телефону или онлайн.

При такой концепции банк не тратит деньги на содержание офиса и может инвестировать в развитие и оптимизацию технологий (что и делает “Тинькофф”). Это способствует лояльности клиентов, которым не приходится стоять в очередях, телефонная и интернет-поддержка работает круглосуточно.

Этот подход был позаимствован у американских банков, но он хорошо зарекомендовал себя и в России. По состоянию на 1 августа 2017 года “Тинькофф” занимал второе место на российском рынке кредитных карт с долей рынка 11,5%.

По состоянию на октябрь 2017 года банк занимает 34-е место в России по размеру активов (в 2016 году он занимал 45-е место). Тинькофф также является самым эффективным онлайн-банком в 2014 и 2015 годах (по данным аналитического агентства Markswebb Rank&Report). В июне 2017 года он был назван самым прибыльным банком для малого бизнеса.

Тинькофф” специализируется на выпуске кредитных и дебетовых карт, финансовых вкладах и страховании. Два самых популярных продукта банка – дебетовая карта Tinkoff Black с cashback и кредитная карта Tinkoff Platinum.

Как работает кэшбэк Тинькофф

Cashback выплаты в Тинькофф Банке предусмотрены в программе лояльности банка. Что это значит. Возврат средств (cashback-платеж) мотивирует клиентов совершать больше операций и использовать безналичные платежи. Таким образом, за каждую покупку по кэшбэк-картам “Тинькофф” возвращает до 1% от потраченной суммы. Эти деньги выплачивает сам банк.

В интернет-банке Тинькофф cashback от вашей любимой категории продуктов составит 5% от суммы покупки. Вы можете сами выбрать свою любимую категорию и менять ее каждый квартал.

Также доступны специальные предложения от партнеров банка. Если вы потратите на них деньги, то получите обратно до 30% от потраченной суммы. В этом случае деньги возвращает сам магазин, частично или полностью. Банк рекламирует услугу или магазин, направляя к ним поток покупателей, поэтому ритейлер ничего не теряет, даже возвращая каждому покупателю по 30%. Обратите внимание, что наценка на товары в специальных предложениях не применяется.

Как и когда начисляется cashback

Cashback начисляется один раз в месяц в течение расчетного периода, указанного в вашем контракте. Вы получите cashback только после того, как оплатите покупки и получите подтверждение от магазина или службы. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, обязательно ознакомьтесь с политикой Тинькофф по начислению cashback.

Cashback выплачивается в виде бонусов: 1 премия = 1 рубль.

Для карт в рублях результат округляется до целого числа в меньшую сторону.

Для карт в иностранной валюте результат округляется до сотых долей целого числа.

Кредитка с кэшбэком

Tinkoff Platinum – кредитная карта с бонусными баллами “Браво”, которые конвертируются в рубли. С помощью специальных предложений партнеров онлайн-банка вы можете получить возврат до 30% от потраченной суммы. Банк возвращает 1% на все покупки независимо от категории.

Для расчета баллов сумма чека умножается на сумму процентов и округляется в меньшую сторону. Если вы потратите 180 рублей на покупку, которой нет в наличии, после обработки платежа банком вы получите 1 балл на свой баланс. Вы можете заработать максимум 6000 баллов в месяц.

Чтобы списать свои сбережения, зайдите в свой личный шкафчик и выберите покупку для возмещения.

Баллы можно использовать для получения полного cashback на покупки партнеров, банковские услуги и покупки в категориях “Билеты на поезд” и “Кафе”.

Курс обмена легко запомнить: 1 балл = 1 рубль. Количество очков округляется в большую сторону. Например, для баланса покупки на 244,50 рубля потребуется 245 баллов. По завершении транзакции сумма будет возвращена на счет клиента с точностью до копейки, то есть в размере 244,50 руб. Транзакция доступна для возврата в течение 90 дней с момента обработки банком.

Максимальный кредитный лимит составляет 300 000 рублей. Деньги можно использовать без процентов в течение 55 дней. За снятие наличных взимается комиссия – 2,9% плюс 290 рублей. Минимальный ежемесячный платеж не может быть больше 8% от суммы долга и меньше 600 рублей.

Расходы клиента, связанные с использованием пластика:

Мобильный и онлайн-банкинг является бесплатным для заемщика.

Для получения карты достаточно заполнить заявление на сайте. Сотрудник банка бесплатно доставит одобренную карту вам домой или в офис; возможна также доставка почтой в любую точку России.

Дебетовая карта с кэшбэком

Tinkoff Black – это карта, которая обещает не только cashback, но и проценты на остаток средств на счете.

Бонусы начисляются по следующей схеме:

Максимальный cashback составляет 3 000 рублей в месяц для стандартных покупок и 6 000 рублей в месяц для покупок по специальным предложениям. Если клиенту удалось получить большую сумму кэшбэка за покупки у партнеров банка, излишек будет зачислен в следующем месяце. Излишние бонусы за обычные покупки будут аннулированы.

Если клиент выбрал иностранную валюту, cashback не может превышать 100 долларов или евро. Сумма округляется до сотых долей. Заработная плата в рублях округляется до целого числа в меньшую сторону.

Заработанная сумма зачисляется на ваш счет в конце оплачиваемого периода. Тинькофф” направит заявление с полной информацией.

На остаток до 300 000 рублей начисляется 5% в год. Обязательное условие для получения дохода по карте Tinkoff Black – минимальная сумма транзакции 3000 рублей в месяц.

По карте Black Edition на всю сумму рублевого баланса начисляется 5%.

Комиссия в размере 0,1% взимается с остатков на счетах в иностранной валюте, если остаток не превышает 10 000 долларов США или евро. Проценты не начисляются, если клиент не оплатил покупки, совершенные с помощью карты в течение расчетного периода.

Лучшие тарифы

Карта доставляется в течение 1-2 дней прямо домой или в офис клиента по всей стране.

Бесплатная карта Ruble Black поддерживается только при соблюдении этих условий:

Повышенный кэшбэк Тинькофф

Вы можете сами проверить, получаете ли вы правильный повышенный cashback в выбранных вами категориях.

Нередки случаи, когда терминал торговой точки неправильно настроен и передает банку MCC-коды других услуг. К сожалению, эту ситуацию невозможно исправить. Конфигурация терминала авторизации зависит от конкретной точки продажи товаров или услуг, а не от банка (если, конечно, это не устройство Тинькофф Банка).

Повышенный cashback отмечается в истории транзакций специальным значком.

В истории покупок вы должны увидеть значок “процент” рядом со списанной суммой. Это даст вам знать, что за транзакцию будет начислен более высокий cashback.

Еще один вид повышенного cashback – это покупки у партнеров банка. В этом случае Тинькофф предлагает нам возврат до 30% от потраченной суммы.

Партнерами являются крупные магазины, кафе и точки обслуживания. Совершая покупку в таком месте, вы получаете до 30% обратно от самой торговой точки, а от 1% до 5% добавляет банк.

Каждое предложение имеет разный процент возврата.

Специальные предложения постоянно обновляются, поэтому вы можете совершать покупки в самых разных магазинах, сервисах и кафе.

Максимальная сумма за расчетный период (1 календарный месяц) составляет 6000 бонусов.

Чтобы совершить покупку у партнера, необходимо зайти в личный кабинет Тинькофф и ознакомиться с условиями. В некоторых случаях существуют ограничения:

Каждый партнер устанавливает свои собственные правила. Внимательно прочитайте каждое предложение.

В истории операций такая покупка будет отражена дополнительным значком “Корона”. Не забудьте проверить начисление бонусов в день выписки!

Специальные предложения создаются так же, как и категории повышенного cashback. Банк устанавливает их индивидуально для каждого клиента на основании расходов за предыдущий месяц.

Банк генерирует специальные предложения на основе ваших прошлых расходов.

Давайте подведем итоги:

Cashback – это реальные деньги, которые вы получаете обратно от своего банка за покупки, сделанные через программу лояльности.

Эта опция доступна только для дебетовых карт Тинькофф Банка. Кредитные карты позволяют накапливать баллы Bravo, как, например, классическая кредитная карта Tinkoff Platinum.

Как выбрать категории повышенного cashback — пошаговая инструкция

Чтобы выбрать три наиболее ценные категории из всего списка, необходимо выполнить несколько шагов. Сначала процедура стандартная – в регистрационной записи указывается, каков будет текущий процент держателя карты в 2020 году. Для начала стоит сделать следующее:

Что касается технической части, мы изучили все основные шаги, связанные с выбором категории и активацией cashback. Каждая премиальная карта дает повышенный cashback аффилированным лицам, но не все кредитные карты предлагают выбор специализированных ниш. Среди других премиальных функций – бесплатный автоконсьерж, бизнес-залы, бесплатные мили на авиарейсы, закрытые акции и предложения от любимых магазинов и т.д.

Что касается временных рамок, хорошей идеей будет рассчитать свои предполагаемые расходы и изменить категории в зависимости от этого: повышенный cashback на билеты и отели лучше установить непосредственно перед праздниками, перед Рождеством изменить его на повышенный cashback на подарки или покупки для дома и т.д.

Как узнать MCC код?

MCC (merchant category code) используется для классификации операций с банковскими картами по категориям покупок и по типу транзакции. Постоянного пользователя банковской карты может заинтересовать MCC, если банк предлагает программу лояльности – cashback и возврат определенного процента от покупок в определенных категориях. На основании этой информации о транзакциях банк определяет, стоит ли предоставлять cashback, и устанавливает процент. Операции с определенными кодами MCC (например, банковские переводы, MCC 4829) рассматриваются как снятие наличных и ведут к истечению льготного периода по кредитной карте и более высоким комиссиям.

Как узнать MCC код до покупки

Код MCC устанавливается банком торговца, и обычно никто, кроме сотрудников торгового предприятия, не знает его MCC-код. Торговая точка, скорее всего, вообще не знает об этой концепции. У вас остается два варианта:

Код MCC может повлиять на соблюдение льготного периода по кредитной карте – операции с определенными кодами MCC (например, переводы MCC 4829 во многих банках) приравниваются к снятию наличных и приводят к снятию денег с кредитной карты и увеличению комиссии.

Как активировать кэшбэк партнеров Тинькофф банка

Теперь держателям дебетовых и кредитных карт Тинькофф не нужно самостоятельно отслеживать списки партнеров по возмещению расходов на покупки. Просто зайдите в свой личный кабинет в интернет-банке и посмотрите список всех транзакций. Если рядом с транзакцией вы видите “Refund”, это означает, что это действительный cashback. Подробные инструкции описаны ниже.

Где увидеть категории товаров и услуг с кэшбэком от Тинькофф банка

Cashback доступен держателям различных карт Тинькофф Банка, как дебетовых, так и кредитных. У каждого держателя карты есть свой список бонусов, в который входит cashback – возврат части денег, потраченных в различных магазинах. У банка есть свой список партнеров: различные торговые точки, сети салонов, интернет-магазины и традиционные магазины. Если владельцы пластиковых карт совершают покупки в Интернете или на местах с помощью этой карты, эти партнеры возвращают часть денег на счет.

Кэшбэк-партнер Тинькофф Банка в личном кабинете интернет-банка

На официальном сайте Тинькофф банка cashback-партнеры представлены не всем списком. Почему? Полный список очень обширен и мало полезен для держателя карты. Дело в том, что у каждого держателя карты банка Тинькофф есть свой список бонусов, который он может посмотреть в своем личном кабинете в интернет-банкинге.

Когда он заходит в раздел “Бонусы”, он видит список категорий товаров и услуг, за которые он может получить cashback. Он может выбрать категории, за которые он будет получать повышенный cashback – до 5%. Стандартная сумма составляет до 1%.

Владелец дебетовой карты зашел в раздел “Бонусы” своего личного кабинета, а затем в раздел “Специальные предложения”. На странице появятся все подразделы, от ремонта дома до искусства, супермаркетов и т.д. Вам нужно будет поставить галочки напротив категорий, для которых вы хотите получить повышенный cashback. Если раньше вы сами распределяли свой список, то теперь раз в три месяца владелец может сам выбрать три категории. Возвращается до 5% от потраченной суммы. Для остальных категорий – до 1%.

Партнерами банка являются компании, предоставляющие услуги и продающие товары в категориях с повышенным cashback. Если владелец карты совершит там покупку, на его счет будет возвращено до 5% от потраченной суммы.

Как воспользоваться кэшбэком и получить часть денег обратно

Среди реальных cashback-партнеров Тинькофф Банка не только магазины, но и такси и авиакомпании, туристические агентства, салоны красоты, медицинские клиники и сотни других предприятий. Если владелец карты приобрел товары или услуги в одном из этих магазинов/учреждений, он получит гарантированный возврат части потраченной суммы. Для этого воспользуйтесь услугой cashback в личном кабинете в интернет-банкинге Тинькофф. Алгоритм следующий:

Тинькофф Банк вводит cashback и возврат средств в персональном интернет-банкинге

Иногда вы получаете вознаграждение не только рублями, но и баллами, которые необходимо использовать до определенного момента.

Список магазинов-партнеров Тинькофф банк с повышенным кэшбэком за покупки

Список магазинов-партнеров довольно обширен. Основными из них являются:

При выборе любой другой кредитной карты, исходя из ваших личных интересов и планов на будущие покупки, вы можете успешно рассчитывать на получение бонусов по карте. Если вы регулярно пользуетесь определенной категорией и предпочитаете делать покупки в магазинах-партнерах Тинькофф, ваше преимущество очевидно: если вы погасите кредит до истечения 55-дневного беспроцентного периода, вы даже сможете получить cashback.

В случае с дебетовой картой ситуация крайне благоприятна для ее владельца: банк начисляет бонусы за то, что вы пользуетесь своими средствами. Однако не забывайте о лимитах по дебетовым картам. И что бонусы должны быть использованы в течение 3 месяцев, иначе они будут сожжены.

Изменение программы лояльности и схемы получения кэшбэка

Если клиент недоволен бонусной программой и хочет изменить оговоренную в договоре программу лояльности, банк имеет право сделать это:

Если вы меняете свой карточный план и подписываете соглашение, банк обязан:

Если клиент и банк не достигли соглашения о смене тарифного плана или клиента не устраивает возможный сценарий, предложенный банком, клиент имеет право расторгнуть договор в соответствии с условиями действующего договора. При расторжении договора все накопленные и неиспользованные держателем карты бонусы не компенсируются, а просто сгорают.

Источник

Как выбрать категории кэшбэк в тинькофф, условия карты

Условия и процент кэшбэка в Банке Тинькофф.

Кэшбэк (от англ. cashback или амер. cash back — возврат наличных денег) — термин, который используется в сферах интернет-торговли, банковского дела и игорного бизнеса в качестве обозначения разновидности бонусной программы для привлечения клиентов и повышения их лояльности.

Схема кэшбэка отличается от традиционных дисконтных схем и скидок и состоит в следующем:

В Россию термин пришёл из Великобритании и США. Написание термина в русском языке ещё не формализовано. Употребляют его в различных вариантах в зависимости от источника заимствования:

Как и когда начисляется cashback

Кэшбэк начисляется раз в месяц в расчетный период, который указан в вашем договоре. Кэшбек придет только после того, как вы оплатили покупку и пришло подтверждение от магазина или службы. Чтобы не было неприятных сюрпризов, обязательно прочитайте правила начисления кэшбэка в Тинькофф.

Карта Тинькофф с кэшбэком

Кредитная

Кредитные карты подразумевают пользование деньгами банка. Вы покупаете услуги и товары за кредитные средства, которые должны вернуть.

Если успеете вернуть в течение льготного периода, то вам не начислят проценты. Если опоздаете — придется возвращать больше. Тинькофф также выплачивает кэшбэк пользователям кредитных карт. Лучшей кредиткой банка считается Tinkoff Platinum.

Дебетовая

Дебетовая карта с кэшбэком привязана к основному счету. С нее можно снять столько денег, сколько осталось на счету. В Тинькоффе дебетовые карты зарабатывают деньги, на них начисляются годовые проценты от остатка на карте в расчетный период.

Также владельцы дебетовых карт получают кэшбэк за покупки. Лучшей дебетовой картой банка считается Tinkoff Black.

Тинькофф Black

Дебетовая карта, на которую ежемесячно начисляется 6% процентов от остатка на счету. Кроме того, вы ежемесячно получаете cash back:

Доходность карты: 6% годовых в рублях, 0,1% годовых в долларах или евро.

Можно выбрать валюту карты — доллары, евро или рубли.

Обслуживание Тинькофф кэшбэк карты бесплатно для тех, у кого есть открытый кредит, вклад или 30 000 ₽ на карте. Если ничего из этого нет придется платить 99 ₽ в месяц.

Обратите внимание: Перевод денег по номеру телефона

Tinkoff Platinum

Кредитная карта для ежедневных трат с кэшбэком.

Размер кешбэка:

Кэш бэк начисляется в бонусных баллах (1 бонус = 1 рублю). Их можно тратить на покупку железнодорожных билетов и оплату счета. Снимать наличными их нельзя.

Средствами с карты можно гасить кредиты в других банках. Комиссия за перевод не снимется, и 120 дней не нужно будет платить проценты за этот кредит.

Тинькофф Aliexpress

Кредитная

Кредитная карта Тинькофф с кэшбэком, предназначенная для шопинга на Aliexpress или в любых других магазинах.

Размер кэшбэка:

Кэшбэк начисляется в баллах, 1 балл = 1 рубль. Ими можно оплатить покупки на AliExpress стоимостью от 500 рублей.

Процентная ставка

Минимальный платеж определяется индивидуально (но не превышает 8% от задолженности).

Также вы можете оформить дополнительную карту для своих близких, ее обслуживание будет дешевле — 590 ₽ в год.

Дебетовая

Совершайте покупки по карте, и часть трат вернется на ваш счет в виде баллов:

Размер кэшбэка:

Кэшбэк в Тинькофф начисляется в бонусах, их можно тратить на покупки в AliExpress. Выводить наличными кэшбэк нельзя.

Доходность:

Отказали в Тинькофф? Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк — подробнее

Снятие наличных (от 3000 рублей) бесплатное.

Категории с повышенным кэшбэком

С 2016 года владельцы карт Тинькофф могут выбирать категории повышенного кэшбэка. Если выбранный вами магазин попадает в перечень магазинов в активной категории, вы получите кешбэк 5%, вместо стандартного 1%.Можно выбрать три категории и менять их каждый квартал.

Такими категориями могут быть, например, аптеки, спорттовары, аренда авто и другие. С полным перечнем категорий и магазинов можно ознакомиться в разделе интернет-банка «Бонусы». Там же есть список специальных предложений, за которые выплачивается cash back от 3% до 30%.

Обратите внимание: Процент (%) при снятии наличных с кредитки Тинькофф

Отзывы о картах Тинькофф с кэшбэком

Пожалуй, главным доводом в пользу Тинькоффа служат отзывы клиентов банка. На сайте banki.ru занимает 2 место в народном рейтинге. Пользователи отмечают надежность и удобство банка. Из негативного — неприятно удивляет комиссия за снятие наличных, случаются ошибки в интернет-банке и приложении.

Большинство оценок — это либо 5, либо 1, поэтому средняя оценка 3. Примечательно, что поддержка банка отвечает на каждый отзыв, если пользователь в ярости, то решают его проблему в индивидуальном порядке.

Рейтинг банка на сайте banki.ru
Отзывы на сайте otzovik.com

На «Отзовике» пользователи тоже довольны. Из недостатков отмечают не самый большой кэшбэк, округление кэшбэка не в пользу клиента, комиссию за снятие наличных. Некоторым не хватает физических отделений банка и живого общения с персоналом.

Минусы:

+ Плюсы:

Партнеры Тинькофф банка по кэшбэку

Многочисленные партнеры Тинькофф банка кэшбэк предоставляют в размере от 1 до 5 %. Но есть и повышенный процент, когда можно вернуть почти треть потраченных на покупки средств. На официальном сайте есть небольшой список партнеров, более полный — представлен ниже

ОСНОВНЫЕ ПАРТНЕРЫ ТИНЬКОФФ БАНКА КЭШБЭК: СПИСОК

Количество партнеров Тинькоффбанка, осуществляющие возврат денег с покупок, постоянно расширяется. На официальном сайте видна только малая часть из них. Основные партнеры Тинькофф банка кэшбэк включены в такой список:

Как выбрать категории кэшбэк в Тинькофф, условия карты

Банковские услуги позволяют расплачиваться карточками в любом магазине России, но при этом сервисы позволяют и экономить, одним из них стал кэшбэк от Тинькофф Банка.

Его отличием является то, что можно выбрать категории, для которых будет действовать кэшбэк в Тинькофф Банке.

Это допускается делать с определенной периодичностью, а выбор доступен среди ограниченного количества групп товаров, но покупатель может настроить те категории, в которых он будет получать максимальную выгоду и возврат потраченных средств.

Принцип работы кэшбэк Тинькофф

Тинькофф Банк предлагает своим клиентам систему возврата средств, которая направлена на привлечение людей к оплате товаров и услуг картой. Кэшбэк является возвратом части потраченных средств, который выражается в процентах от суммы. Клиент получает деньги обратно, а банк привлекает новых клиентов с помощью выгодного предложения. Возврат части средств достигается благодаря договоренностям Тинькофф Банка с торговыми точками.

Для владельца карты процедура получения кэшбэка предельно проста: он выбирает товар или услугу, оплачивает счет картой, а в зависимости от категории покупки ему обратно начисляется процент, зависящий от суммы трат. Человеку не нужно включать эту услугу дополнительно или доплачивать за нее, поскольку при оформлении карты кэшбэк начинает работать автоматически.

В дальнейшем человек сможет получать возвращенные средства обратно на карту и пользоваться ими.

В некоторых продуктах Тинькофф трансформирует возвратные деньги в бонусы или иные виртуальные валюты, но кэшбэк в картах Black и Platinum производится в рублях.

Эта услуга доступна как в реальных магазинах, так и на торговых площадках в интернете. Правда, Тинькофф позволяет выбрать специализированные карты, которые подойдут отдельным категориям людей.

Как и когда начисляется cashback от Тинькофф Банка

Кэшбэк будут рассчитывать и начислять в рублях, причем расчет происходит сразу, и сумму возврата можно увидеть в интернет-банкинге сразу после произведения покупки. Если там нет такой информации, это означает, что банк пока не проанализировал списание со счета, но сделает это в ближайшее время. Несмотря на то, что сумма возврата отображается сразу, ее получение не такое быстрое.

В банках существует понятие расчетного периода, который будет устанавливать банк, и он представляет собой месяц длительностью 28-31 день, в зависимости от текущего периода.

Деньги, которые были накоплены с возвратов, будут начисляться в конце каждого отрезка времени, ожидать кэшбэка сразу на счет не нужно.

Но это хорошо тем, что человек сразу получает крупную сумму, вместо нескольких рублей после каждой покупки.

Возврат производится за использование денег для покупки всех товаров и услуг, но в размере 1% или 5% доступны для выбранных категорий кэшбэка, которые формирует сам человек.

До 30% от потраченной суммы могут возвращать, если речь идет о специальных предложениях, которые достигаются путем договоренностей банка и магазина, причем могут иметь место дополнительные условия.

Но есть и ситуации, в которых cashback невозможен, это касается:

Кэшбэк за переводы Тинькофф не начисляет во избежание мошенничества, ведь нечестные клиенты могут воспользоваться этим, чтобы бесконечно переводить средства с карты на карту.

Оплата коммунальных услуг тоже не будет поводом для возврата, поскольку это причисляется к переводам на счет организации, и люди, которые рассчитывали получить обратно часть денег, заплатив за свет или воду, могут не надеяться на это.

Кроме того, действует ограничение на сумму ежемесячного кэшбэка. Для рублевых карт показатель находится на уровне 3 тысяч рублей, и его увеличение нельзя провести.

Если человек будет тратить больше и сумма для возврата перейдет черту в 3 000 рублей, остальные средства будут сгорать.

В картах, открытых в иностранной валюте, граница возврата больше – 100 долларов или евро, но ограничения, которые предусматривают сгорание суммы, действуют и на таких картах.

Специальные предложения с повышенным уровнем кэшбэка располагаются отдельно, и максимумом по ним будет сумма в 6 000 рублей.

Рассчитываться по особым предложениям выгодно еще и потому, что средства не сгорают при превышении лимита, а начисляются на следующий период.

Таким образом, если человек за один месяц постоянно пользовался спецпредложениями и накопил весомую сумму, он сможет использовать ее часть в конце периода, а часть перейдет на следующий отрезок времени.

Куда можно потратить кэшбэк

Деньги за покупки возвращаются на счет клиента банка в формате рублей, и владелец карточки может делать с ними все, что угодно, открывать отдельный счет для них не нужно. Как только клиенту придет СМС, где можно смотреть на начисленный кэшбэк, он может потратить их на покупки, расплачиваясь картой, перечислить на счет в любимой игре или пополнить мобильный телефон. Тинькофф Банк не налагает ограничений на распоряжение возвращенными средствами, их даже можно выводить в банкомате и использовать в натуральном виде.

В некоторых картах, к примеру, Platinum и Aliexpress, деньги возвращаются в виде бонусов, и тут нет свободы распоряжения ими, как в карте Black. В первом случае речь идет о возможности оплатить билеты на поезд и счета, а во втором – банк допускает только потратить бонусы на покупки в китайском интернет-магазине.

Причем ограничение касается стоимости товара от 500 рублей, только начиная с этой суммы можно перевести вместо денег бонусы. В каждом продукте действуют разные условия, но есть вариант получать настоящие деньги, которыми можно распоряжаться как угодно.

Условия дебетовой карты Tinkoff Black

Кэшбэк по дебетовой карте Тинькофф Блэк производится в реальных рублях, но в плюс к этому на остаток начисляется процент, который увеличивает баланс карты.

Если перевести зарплату на эту карту, можно получать хорошую прибыль, правда, при условии, что средства будут находиться на счете целый месяц.

Для тех, кто закажет дебетовый пластик с 15 сентября по 31 октября 2019 года, действует предложение повышенного процента на остаток – 10% годовых, даже если на карте меньше 300 000 рублей.

Категории повышенного кэшбэка в Тинькофф: как это работает

По дебетовым картам банка Тинькофф Black предполагается такая функция как кэшбэк. Держателям начисляется 1-3% при оплате покупок с помощью кредитки. Но можно выбрать такие категории, по которым возврат будет больше. Таким образом, при грамотном использовании своей карты можно получить неплохой бонус на счет.

Повышенный кэшбэк

В некоторых магазинах, сотрудничающих с банком, установлен повышенный кэшбэк. Он может достигать 30%. Обычно такое предложение встречается у партнеров банка. По выбранным категориям возврат средств достигает 5%, а по предложениям партнеров — до 30%.

Категории с повышенным кэшбэком

Список категорий, по которым можно получить кэшбэк больше обычного, есть на сайте банка. Каждый квартал держатель карты может выбрать три из них, по которым он в течение этих трех месяцев будет получать повышенный кешбек.

Банк присылает клиенту на электронную почту перечень из 7-8 категорий. Последний выбирает для себя нужные ему направления трат и настраивает их в личном кабинете.

После того, как квартал подходит к концу, банк готовит новый список и выбор повторяется. Например, может быть предложен такой перечень:

Приведенный список может варьироваться в зависимости от предпочтений клиента.

В итоге по трем выбранным категориям клиенту доступен кэшбэк 5%. Подключить его можно так:

После этого перечень сформирован. Можно начинать оплачивать товары и услуги из выбранного списка и получать назад до 5% от суммы расхода.

Партнеры Тинькофф банка по кэшбэку

Список партнеров у банка достаточно большой. Весь перечень магазинов, которые предоставляют скидки можно найти на официальном сайте кредитной организации. Максимальный кэшбэк предлагают следующие предприятия:

Следует сказать, что этот список постоянно изменяется и обновляется. Появляются новые партнеры, а некоторые предлагают ставки выше, чем раньше.

Как посмотреть начисленный кэшбэк

Узнать количество начисленных бонусных баллов можно в личном кабинете. Для этого следует войти в него и найти нужную карту (если их несколько). Откроется окно, где можно увидеть остаток по счету.

В разделе «Бонусы» нужно выбрать «Историю начислений».

Когда начисляется cashback

При использовании пластиковой карты Тинькофф Блэк есть понятие расчетного периода. Он равен одному месяцу. Дата определяется по дню активации карты.

Например, если карта была активирована 20 числа, то и расчетный период начнется от этой даты и закончится 19 числа следующего месяца. Начисление кэшбэка производится в последний день этого периода.

Лимит повышенного кэшбэка

Для рублевых счетов установлено ограничение по кэшбэку – не более 3000 рублей за расчетный период. Если счет открыт в иностранной валюте, то лимит составит 100 долларов или евро. Те баллы, которые получены сверх установленной нормы, сгорают и по ним начислений не делается.

В случае, когда покупка была сделана по спецпредложению, лимит равен 6000 рублей. При этом он не сгорает в конце расчетного периода. Если клиент получил возврат на сумму больше указанной, то 6 тыс. руб. ему будет начислено в том периоде, когда он совершал оплаты, а остаток – в следующем.

Вывод

При использовании пластиковых карт Тинькофф Банка можно подключить услугу повышенного кэшбэка.

Суть ее состоит в том, что по некоторым категориям клиент имеет возможность получить не положенные 1-3% обратно на счет, а 5-30%. Можно выбрать три направления трат из предлагаемого списка.

Средства будут зачислены на счет в конце расчетного периода. Также доступны спецпредложения от магазинов – партнеров банка.

Как выбрать кэшбэк в Тинькофф

Пластиковые карты с дебетовым счетом в Тинькофф Банке пользуются несомненным спросом, поскольку это удобный финансовый инструмент для оплаты любых покупок в традиционных магазинах или на интернет площадках с дистанционной торговлей.

Тинькофф банк старается привлечь к своим продуктам как можно больше клиентов, в этой связи разрабатывает привлекательные бонусные программы для увеличения доли безналичных платежей.

К ним можно отнести, например, выбор категории повышенного кэшбэка, что позволит держателю карты за определенные виды товарных групп вернуть часть уплаченных средств.

Что же конкретно предлагает тинькофф, как выбрать категории кэшбэка наиболее выгодно для себя?

Что может означать кэшбэк

В переводе это понятие дословно означает «деньги назад», то есть обусловленную скидку, которая поступит обратно на счет карты после совершения покупки товара определенной группы. Эта мера в основном направлена на стимулирование клиентов к покупке товаров по безналичному переводу напрямую через тинькофф банк в магазин.

Различают обычный и повышенный кэшбэк.

Причем в первом варианте клиент получит обратно максимум 3% (чаще всего только 1%), от стоимости покупки, тогда как другой вариант возврат потраченных средств доходить до трети от всей стоимости покупок.

Иногда пластиковые продукты банков, в том числе и Тинькофф, уже содержат условия возврата, клиенту останется только выбирать категорию товаров, по которой финансисты будут возвращать уплаченные средства по безналичной покупке.

Различные банковские структуры могут включать кэшбэк в программу лояльности для увеличения числа клиентов, или это может быть симбиоз нескольких торговых структур и банка – одни продают товар и получают прибыль, а другие, то есть банк, возвращает часть уплаченных средств за покупку именно этой категории продукции, с кем заключен отдельный целевой договор. Средства могут быть возвращены различными путями, например, при покупке другого товара той же группы покупателю предоставляется значительная скидка, или деньги будут выплачены через почтовый перевод, а Тинькофф возвращает деньги только на пластик, по которому проводилась оплата.

Сроки возврата могут быть самыми разными – либо по временному периоду, либо от конкретной суммы, и если установленный лимит в 5000 руб. превышен, то поступление может быть 1 раз в 60 дней. Но предугадать это точно невозможно, возвратить могут сразу или через несколько месяцев.

Условия для участия в программе кэшбэк от Тинькофф банк

Обращаем внимание: возвратить часть уплаченные средств можно только по дебетовым картам платежных систем MasterCard и Visa, то есть можно делать покупки определенных видов товаров по программе кэшбэка и в России, и за ее пределами. И чтобы участвовать в программе, нужна как минимум сама карта, или сразу несколько, что повышает установленный банком лимит:

После этого сотрудник банка свяжется с вами и уточнит удобное для вас время для приезда курьера с вашей дебетовой картой. Внимание! После активации с нее спишется 590 руб. за годовое обслуживание, поэтому сразу много пластика заказывать нецелесообразно.

Как нужно выбирать категории кэшбэк в Тинькофф?

Как мы уже говорили, категории повышенного кэшбэка меняются каждые три месяца, то есть каждый квартал. Финансист предложил своим клиентам самостоятельно сделать выбор с личной страницы кабинета клиента банка за 15 дней до начала следующего квартала.

Причем список категорий подбирается под каждого клиента индивидуально – у некоторых повышенная ставка возврата может быть при покупке книжной продукции у партнеров, расходы на транспорт, спортивной категории, или покупку билетов в кинотеатры, детских товаров в Детском Мире.

Чему отдает предпочтение по возврату финансовая компания Тинькофф?

Аналитики рынка финансовых услуг отметили, что некоторые виды услуг для населения особенно активно спонсируются, стимулируя рост интернет услуг по:

Банк активно работает со своим партнерами, всеми возможными способами старается увеличивать их товарооборот.

Поэтому покупки в сетевых магазинах клиентам Тинькофф могут обойтись значительно дешевле, чем покупки по другим пластиковым счетам.

А если успеть сделать покупку во время акций, периодически устраиваемых партнерами, то возврат может составить до трети от конечной цены товара или услуги. Например, в 2015 году активно рекламировался высокий кэшбэк:

Что необходимо сделать, чтобы гарантированно получить высокий возврат?

Сделать это необходимо в начале каждого квартала и до того момента, пока вы ничего не купили из списка.

Списки постоянно изменяются, и чтобы быть в курсе последних событий, не забудьте почаще заглядывать туда, это поможет вам изменить какую-то категорию на более привлекательную и чаще используемую вами.

Важно! Одним из видов высокого возврата ваших денежных средств будет оформление бесплатного обслуживания на определенный период, но чтобы этим воспользоваться, у клиента на карте должно находиться не менее 30 тыс. рублей, или быть дебетовый счет.

Самостоятельный выбор категорий повышенного кэшбэка 5% в банке Тинькофф — 2019

В декабре 2015 года банк Тинькофф ввел новую функцию для клиентов с дебетовыми картами: самостоятельный выбор категорий повышенного кэшбэка (5%) каждый квартал (до этого банк раз в квартал назначал всем клиентам 3 одинаковые категории).

Всего существует 24 категории, из них банк предлагает 6 категорий, обычно они появляются 25-27 числа последнего месяца в квартале (март, июнь, сентябрь, декабрь). Из этих 6-ти предложенных можно выбрать 3 категории на весь следующий квартал.

Не обязательно выбирать все 3 категории сразу, можно указать сначала одну-две, а потом еще подумать. Функция выбора категории есть в личном кабинете Тинькофф в разделе «Бонусы»:

Раздел «Бонусы» с категориями кэшбэка 5% в новом интернет-банке

В мобильном банке эту функцию добавили в марте 2017 г.

Выбор в новой версии интернет-банка

Категория «Супермаркеты» включает в себя товары и услуги в супермаркетах и специализированных магазинах по продаже продуктов питания и напитков. Сюда относятся магазины Ашан, Пятерочка, Магнолия, Перекресток, Metro-CC, Магнит и т.п.

, MCC-коды: 5411 — супермаркеты и продовольственные магазины, 5297, 5298, 5300, 5412, 5422, 5441 — кондитерские, 5451, 5462, 5499 (iHerb), 5715, 5921 (винные магазины, «Красное и Белое»). Обычно это самая желанная категория, т.к.

продукты покупают все, и на карте Tinkoff Black она весьма широкая, например, у карты Минбанка «Варежка» всего один MCC-код 5411.

Категория «Дом/Ремонт» — включает в себя товары и услуги в магазинах мебели, в магазинах для дома и ремонта, MCC-коды: 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, MCC 5261 — Леруа Мерлен, ОБИ (садовые принадлежности), 5415, MCC 5712 — мебель, IKEA (ИКЕА), Hoff, 5713, 5714, 5718, 5719, MCC 5722 — МВидео, Эльдорадо, 7622, 7623, 7629, 7631, 7641, 7692, 7699. При большом ремонте/строительстве, единственный недостаток карты — это лимит на кэшбэк в 3000р/месяц.

Категория «Транспорт» включает в себя услуги такси, общественный транспорт и пригородные транспортные средства.

MCC-коды: 4111 — пополнение карты «Тройка» в метро, электрички, 4121 — такси и лимузины, 4131 — маршрутные автобусы, 4457, 4468, 4784 — платные дороги и пополнение транспондера на сайте avtodor-tr.

ru, 4789 — пополнение карты «Тройка» на сайте troika.mos.ru, 5013, 5271, 5551 — продажа лодок, 5561, 5592, 5598, 5599, 7511, 7523 — паркинги и гаражи.

Категория «Топливо» — автозаправки, MCC-коды: 5172, 5541 — заправочные станции, 5542 — автоматизированные бензозаправки, 5983 — иногда бывает у заправок, пополнение карты «Бензовоз» на сайте или в терминале МКБ. Это категория для автолюбителей, которые ездят часто и/или далеко.

Категория «Автоуслуги» — Автозапчасти, различные виды автосервисов и СТО, автомойки — MCC 5511 — автосалоны, автосервисы, запчасти, 5521, 5531, 5532, 5533 — автозапчасти Exist.ru, Автомаг (www.

amag.ru) и автосалоны, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538 — СТО общего назначения и магазин autodoc.ru, 7542, 7549. Еще шире набор MCC-кодов по этой категории у карты Drive, но у нее есть особые условия в программе лояльности.

Категория «Спорт» включает в себя MCC 5655 — спортивная одежда; 5940 — веломагазины; 5941 — магазины спорттоваров (Спортмастер, Декатлон, Кант, АльпИндустрия, Триал-спорт и др.).

Категория «Кино» включает в себя услуги и товары кинотеатров, а также аренду и покупку товаров в специализированных магазинах.
MCC-коды: 7829, 7832 — кинотеатры, 7841 — видеопрокат.

Категория «Авиабилеты»
MCC: 3000-3050 — Авиалинии, авиакомпании, 3058–3067, 3071, 3075–3079, 3081–3085, 3087–3090, 3093–3107, 3109–3148, 3150-3198, 3200–3254, 3256–3263, 3265–3268, 3270, 3274–3280, 3282–3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582.

Категория «Ж/д билеты»
MCC: 4011, 4112 — железнодорожные билеты на поезда.

Категория «Рестораны»
MCC-коды: 5811, 5812, 5813 — Товары и услуги в ресторанах, кафе, барах и т.п. (кроме фаст фуд, MCC 5814 не входит!).

Категория «Фаст-фуд»
MCC-коды: 5814 — быстрое питание: Макдональдс, KFC, Burger King, Шоколадница, Старбакс, Му-Му, Пиццерии, Теремок, Автосуши, ресторан Ikea и т.п.

Категория «Красота»
Товары и услуги в массажных или косметических салонах, салонах красоты, SPA. MCC-коды: 5977, 7230 — салоны красоты, парикмахерские, 7297, 7298.

Категория «Развлечения» включает в себя услуги и товары из сферы развлечений, например: магазины видеоигр, боулинг, цирк и т.п. MCC: 7911 — танцклубы, танцшколы и студии, 7922, 7929, 7932 — бильярд-клубы, 7933 — боулинг-клубы, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997 — фитнес клубы, 7998 — аквариумы, дельфинарии, зверинцы и морские парки, 7999.

Допустим, что вы выбрали все 3 категории повышенного кэшбэка, но забыли, какие именно. Как узнать, на какие категории товаров у меня повышенный кэшбэк? Чтобы посмотреть уже выбранные категории, в интернет-банке выберите вверху ссылку «Бонусы» и вы их увидите:

Две категории повышенного кэшбэка уже выбраны. Можно выбрать еще одну.

Если у вас еще нет карты Tinkoff Black с кэшбэком 5% — самое время её оформить. Если сделать заявку по ссылке, первые 3 месяца будет бесплатное обслуживание.

А знаете ли вы что?

Если вы только что получили карту Tinkoff Black, то вы сначала не сможете выбрать никаких категорий повышенного кэшбэка потому что, по словам банка, «Категории для выбора появляются в течение 24 часов с даты активации карты, в некоторых случаях срок до 5 календарных дней.»

Тинькофф кэшбэк — условия повышенного кэшбэка, список партнеров, как получить максимальный cash back в месяц, отзывы

Подробнее про кэшбэк в Тинькофф банке

Кешбек в Тинькофф банке возвращается деньгами или баллами на счет держателя карты спустя некоторое время после операции. Это является наиболее удобным вариантом получения вознаграждений за расчеты карточными продуктами.

Программой лояльности предусматривается начисление транзакционных баллов за расчеты картой при покупках, призовых баллов при проведении рекламных и стимулирующих мероприятий, корректировочных баллов, если выявлено некорректное начисление.

Базовое максимальное начисление в течение расчетного периода составляет 6 тыс. баллов. Оно может быть изменено по решению банка.

Карты Тинькофф Банка с кэшбэком

Банк предлагает клиентам дебетовые и кредитные карты с данной опцией.

В кредитной компании реализуется более 20 видов кредитных карт. Условия начисления кешбэка следующие:

Тинькофф банк — Категории повышенного кэшбэка 2020

Тинькофф платит своим клиентам, чтобы вы перестали носить с собой наличные, и начали пользоваться банковской карточкой в магазинах — это удобнее и оплата происходит быстрее. Кэшбэк начисляется на все купленные товары по карте. И, что самое главное, вы получаете кэшбэк в виде реальных денег обратно на ваш счет.

Максимальный лимит в месяц это — 3000 ₽, но не переживайте если вы его привысите, т.к. остальная часть перенесется на следующий месяц.

Но этот лимит распространяется только на стандартные условия.

Покупки по спецпредложениям банка имеют свой лимит — 6000 ₽. Если привысите лимит, то остальная часть так же перенесется на следующий месяц.

За что не начисляется кэшбэк?

Запомните, что кэшбэк не начисляется за переводы средств на другую карту, пополнения и снятия со счета, а также платежи за ЖКХ и Интернет. Потому что эти операции равносильны переводу на другой счет.

Как банк принимает решение какую категорию мне предложить?

Банк предлагает индивидуальные категории для каждого клиента, это зависит от суммы покупок и его личных категорий трат. Необязательно вам всегда будут предлагать только те категории, в которых вы обычно покупаете. Банк может предложить совсем новые, чтобы стимулировать вас для покупок.

Как я могу поменять категории повышенного кэшбэка?

Если вы уже выбрали 3 категории в этом квартале, то, к сожалению поменять никак не получится. Нужно будет ждать окончания квартала.

Почему за покупку мне не начислили 5%?

Скорее всего при установки эквайринга (платежный аппарат для банковских карточек) указали неверный MCC код. Например вместо MCC кода супермакета установили MCC код цветочного магазина.

Почему Тинькофф обещал 5%, а я получил меньше?

Вы можете не получить кэшбэк из за округления до целого числа. Так например за покупки стоимостью до 100 ₽, не начисляется кэшбэк. И не начисляется за покупки до 20 ₽ в повышенной категории.

Если вы решили приобрести карту Tinkoff Black — закажите ее по ссылке ниже. Карту доставляют по всей России в офис или на дом. Время обговаривается заранее, так что ждать весь день курьера не придется.

Преимущества карты Tinkoff Black:

Источник