как вернуть страховку по потребительскому кредиту в банке пойдем

Возврат страховки по кредиту в Банке Пойдем!

Страховка – это финансовая защита заемщика в Банке Пойдем!. При наступлении несчастного случая страховая компания выплачивает долг Банку Пойдем!. Она выгодна как финансовому учреждению, так и заемщику. Расскажем, как происходит возврат страхования жизни в Банке Пойдем!, как скачать образец формы с официального сайта онлайн или получить бланк в отделении.

Случаи, которые относятся к страховым в Банке Пойдем!:

Когда можно вернуть страховку в Банке Пойдем!

Каждый заемщик вправе вернуть страховку жизни в Банке Пойдем!:

Закон о возврате страховки

По законам РФ возврат страховки жизни в Банке Пойдем! возможен, когда:

Возврат страховки после получения кредита

При оформлении кредита Банк Пойдем! предлагает оплатить одну или несколько страховок. Обязательная страховка нужна при получении ипотеки и автокредита, а добровольная страховка – потребительского кредита. Добровольный страховой полис чаще всего ориентирован на страхование здоровья и жизни заемщика.

Поддавшись влиянию сотрудника Банка Пойдем! и оформив добровольный страховой полис жизни, вернуть деньги можно:

Возврат страховки при досрочном погашении

Заемщик имеет право на досрочное погашение кредита Банка Пойдем! в любой период действия договора. В этом случае желание вернуть страховку обоснованное, ведь финансовые риски отсутствуют – как для Банка Пойдем!, так и для заемщика.

Для возврата страховки при досрочном погашении кредита заемщику нужно подать заявление на бланке. Если страховая компания откажет в возмещении уплаченных средств и это противоречит условиям подписанного договора, то можно подавать иск в суд.

Не спешите при полном досрочном погашении кредита расторгать договор страхования. Ведь получить компенсацию можно по действующему договору.

Возврат страховки после выплаты кредита

При погашении кредита Банка Пойдем! в срок возврат страховки невозможен, даже если страховой случай не наступил.

Как вернуть страховку в Банке Пойдем!

Чтобы вернуть страховку в Банке Пойдем!, действуйте последовательно:

Заявление на возврат страховки

В заявлении требуется указать следующую информацию:

1. Шапка заявления: название финансового учреждения или страховой компании, адрес и Ф. И. О. управляющего, а также данные застрахованного лица – Ф. И. О., адрес и номер мобильного телефона.

2. Основное заявление на бланке:

Как подать заявление

Подать заявление можно одним из способов:

Условия возврата

Компенсация возврата может быть разной:

Сроки возврата

По закону на рассмотрение заявления на возврат у финансового учреждения есть максимум 10 дней. Аналогичный период отводится на возврат суммы, уплаченной за страховой полис.

Как получить деньги

Компенсацию возврата выплачивают на расчетный счет, указанный застрахованным лицом в заявлении. Очень важно перепроверить реквизиты. Так как если деньги будут перечислены постороннему лицу, то вернуть их обратно будет проблематично.

Источник

Возврат страховки по кредиту в банке «Пойдем!»

Предлагаем ознакомиться с инструкцией по возврату страховки по кредиту в банке Пойдем. В рассматриваемом примере полис от компании Капитал Лайф Страхование Жизни. Проанализируем важные аспекты для отказа.

Получение кредита в современных условиях для многих людей является привычным вопросом. Банковские организации также стремятся предложить оптимальные условия для выполнения своих задумок с помощью заемных средств. В этом случае перед заемщиками встает сложный выбор, ведь количество кредитно-финансовых предложений и возможных программ может удивить любого. Но в последнее время одним из важных аспектов является оформление страховки, дополнительных услуг и сертификатов. Подобные опции могут сделать «менее выгодным» абсолютно любой банковский продукт.

В представленном материале вы сможете разобраться с нюансами возврата страховки по кредиту в банке «Пойдем». Предлагаем ознакомиться с основными аспектами и образцом заявления по отказу.

Профессиональный анализ документов по кредиту в банке «Пойдем»

Выполнять разбор ситуации мы будем на определенном примере. Человек оформил потребительский кредит в банке «Пойдем». Помимо этого, был оформлен полис страхования от Капитал Лайф Страхование Жизни.

Начнем с анализа имеющихся документов.

Одним из важнейших моментов является пункт 4, который содержит информацию о формирование процентной ставки.

В Индивидуальных условиях кредитования не предусмотрена переменная процентная ставка, которая может быть изменена с учетом полиса страхования или дополнительных услуг. Но также клиентов было подписано дополнительное соглашение, которое включает ряд дополнений к основному договору:

Но основные изменения касаются нецелевого расходования средств, при этом ставка будет повышена до 33%. Данный пункт не включает дополнений к полисам страхования. Таким образом, можно смело отказываться от страховки, не переживая, что будет повышена процентная ставка.

При кредитовании заемщик был застрахован в компании Капитал Лайф Страхование Жизни.

Был оформлен индивидуальный полис страхования стоимость 20 260 рублей. Таким образом, действует стандартная процедура возврата страховки в течение установленного «периода охлаждения» 14 дней.

Заемщику требуется составить заявление, в котором рекомендуется указать все обстоятельства процесса. Вы можете подготовить документ в произвольной форме или ознакомиться с нашим подготовленным образцом:

Помимо подготовленного заявления можно предоставить копию договора страхования. Весь пакет документации нужно направить ценным письмом по адресу компании страховщика:

Возможен ли возврат страховки в банке «Пойдем» при досрочном погашении кредита

1 сентября прошлого года в силу вступил Федеральный Закон №483-ФЗ, согласно которому заемщики могут вернуть определенную часть страховой премии при досрочном погашении кредита. На сайте представлен отдельный материал, в котором указаны ключевые аспекты.

Подобная процедура доступна только, если полис страхования влияет на формирование процентной ставки или в качестве выгодоприобретателя указана кредитно-финансовая организация. Этот момент стоит обязательно учитывать.

В рассматриваемой ситуации полис страхования не отвечает вышеперечисленным требованиям, поэтому вернуть средства можно только в установленный срок, то есть 14 дней. Страховка не оказывает влияние на процентную ставку, в качестве выгодоприобретателя указан сам заемщик.

Возврат страховки по кредиту в банке «Пойдем» — это процесс, который может предусматривать некоторые моменты. Важно учитывать, что финансово-кредитная организация может оформить дополнительное соглашение, в котором указаны иные обстоятельства формирования процентной ставки. Каждая ситуация требует отдельного, профессионального рассмотрения. Отдельного внимания заслуживает вопрос досрочного погашение и возврата части страховой премии, рекомендуется в течение 14 дней внимательно ознакомиться с важными моментами.

Если у вас возникли вопросы по данной теме или вы столкнулись с проблемами отказа от страховок, дополнительных опций и сертификатов, то воспользуйтесь консультацией по телефону: 8 (977) 444-00-50. Осуществляем профессиональную помощь при решении вопросов различной сложности.

Также вы можете изучить представленные сведения в подготовленном видеоролике.

Источник

С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку

С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.

Теперь у всех заемщиков одинаковые условия. Погасили кредит раньше срока — заберите свои деньги. Но, как обычно, есть нюансы — разбираемся.

Кого это касается

Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.

Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.

Когда можно вернуть часть страховой премии

Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:

Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.

Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита

Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.

Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.

Если страховку купили до 1 сентября

Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.

То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:

Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.

Источник

Возврат страховки по кредиту в банке «Пойдем!»

Нередко после подписания кредитного договора и получения денег заемщик понимает, что согласие на страхование было лишним. Тогда возникает логичный вопрос: а можно ли вернуть страховку по кредиту в банке «Пойдем!»? Положительным ответ будет далеко не во всех случаях, поэтому рекомендуется заранее продумать все свои шаги. Когда страховщик и ФКУ соглашаются на процедуру и как добиться одобрения заявления?

Порядок действий для заемщика

Тем, кто желает осуществить возврат уплаченных по страховке кровных, придется поспешить. В условиях практически каждого договора страховщиком прописывается, что в течение 14 дней с момента получения кредита можно написать отказ и получить компенсацию в полном объеме. Конечно, если за упомянутый срок не наступит страховой случай.

По закону в течение 14 дней заемщик имеет право отказаться от страховки по кредиту и получить уплаченную сумму в полном объеме.

Если отмеренные две недели уже прошли, то у заемщика есть второй шанс – вернуть часть уплаченных по страховке денег при досрочном погашении кредита. Логика простая: если заем погашен досрочно, то клиент платит только за фактически использованное страхование, а остальное возвращает за «ненадобностью». Но стоит понимать, что сумма возмещения рассчитывается по невыгодному тарифу, но все равно идет экономия по ссуде.

Чтобы получить по максимуму, стоит уложиться в 14 дней. За это время заемщик должен совершить немало действий.

Если за 10 дней страховщик не ответил и не выплатил положенную сумму, то надо жаловаться в Центробанк или суд. Но чтобы не возникло разногласий, стоит внимательно прочитать страховой договор и убедиться в положенной премии. Напомним, что рассчитывать на отказ от финансовой защиты можно только при страховании жизни, здоровья и финансовых рисков. Отказаться от застрахованного залога нельзя.

Составляем заявление правильно

На словах сказать банку о желании вернуть деньги за страховку и ждать зачисления бессмысленно – ФКУ и страховые компании работают только по письменным заявлениям и претензиям. Более того, все подаваемые бумаги заполняются в двух экземплярах, один из которых остается в руках у заемщика. Также важно, чтобы документы были грамотно составлены.

Перед отправкой заявление подробно изучите страховой договор: некоторые компании прописывают свои сроки и требования к списку прилагаемых документов.

Опираться следует на федеральный закон «О защите прав потребителей», по которому клиент имеет право отказаться от любой услуги в течение 14 дней. В идеале стоит прописать все подобные нормативные акты, упомянуть о навязанности соглашения и привести все ссылки, главы и статьи. Также упоминается срок для ответа страховщика и уплаченная за полис сумма. Если есть возможность, то лучше привлечь к делу опытного юриста, прекрасно знающего все тонкости законодательства.

Если организация находится в удаленном населенном пункте, то передаются бумаги Почтой РФ заказным письмом с проставленным штампом отправки и описью прикладываемых документов.

Страховая может «подумать» над заявлением заемщика не более 10 дней с момента получения бумаг. Если сроки вышли, а ответ не пришел, или организация не хочет выплачивать деньги, то мириться не стоит. Следует обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на нарушение потребительских прав, но предварительно рассмотрите порядок оформления документов и последующие процедуры. Параллельно направляются претензии и в суд.

Стоит ли обращаться в суд?

Как правило, банковские организации и банк «Пойдем!» в том числе, стараются всячески содействовать заемщику при отказе от заключенной страховки. Но если законные права нарушаются, вы получаете необоснованный отказ, или страховщик намеренно «тянет» срок и увиливает от ответа, то нужно идти в суд. Судебная практика показывает, что возвращение «страховых» средств – довольно частотная процедура, и выносимые решения разнятся в зависимости от ситуации.

Чаще всего судья поддерживает заемщика тогда, когда страховые договоры обязуют или навязываются без согласия заемщика. То есть идет нарушение законодательного принципа, что обе стороны сделки должны осознавать весь объем прав и вытекающих обязанностей. Другими словами, законом запрещено включать в документы требования, обуславливающих его заключение, например, делать финансовую защиту обязательной. Если такое прописано в бумагах, то данные пункты оглашаются недействительными, и клиенту возвращаются деньги в полном объеме.

Банки не могут сделать страховку обязательной, поэтому идут на хитрость и снижают процентную ставку по застрахованным вариантам кредитования.

Также признаются недействительными условия, прописанные нечетко или непонятно. Например, суд принял сторону заемщика, когда пункты о финансовой защите были прописаны в разделе, не касающемся непосредственно страхования. Нарушением посчиталось и то, что описывалась процедура специальными терминами, которые мешали клиенту, не разбирающихся в юридических тонкостях, понять суть мероприятия.

Практически всегда суд поддерживает заемщиков при досрочном погашении кредита. Служители закона понимают ситуацию так, что при расторжении кредитного договора все взаимоотношения между кредитором и заемщиком прекращаются, следовательно, перестает действовать и страховка. Однако на практике нередко гражданина обязуют выплачивать деньги и после выполнения долговых обязательств, что является явным нарушением прав потребителя. При этом запретить должнику преждевременно расторгнуть сделку и с ФКУ, и со страховщиком нельзя. И не имеет значение, выплачена ли ссуда или нет. Если обобщить, то для положительного решения в суде, заемщик должен доказать, что:

Но не всегда суд поддерживает заемщика. Так, в расторжении страхового договора при автокредитовании или оформлении ипотеки чаще правда на стороне кредитной организации. Дело в том, что некоторые виды финансовой защиты, например, к закладываемому имуществу, по закону носят обязательный порядок. Также банк признается правым, если сумеет доказать, что клиенту предлагались альтернативные варианты кредитования без дополнительных услуг. В таком случае выносится постановление, что страховка выбрана кредитополучателем осознанно и добровольно, что не противоречит действующим нормативным актам.

Возвращение денег за страховку по юридической сложности сопоставимо с взысканием долга по расписке. Однако несмотря на простоту процедуры, данное дело имеет множество нюансов и подводных камней, которые легко могут обернуться против заемщика. Чтобы доказать свою правоту и вернуть положенные по закону средства, лучше привлечь к разбирательству опытного адвоката.

Практика показывает, что при наличии грамотно составленного иска и профессиональной поддержки легче достичь успеха в судебных делах. Любые споры с банками и страховыми компаниями лучше решать с помощью юристов, потому что с их стороны выступают высокооплачиваемые специалисты. Но при явной правоте и идеально подобранной тактике можно вернуть страховку и при досрочном погашении, и при возникшей просрочке.

Для судебных разбирательств с кредитной организацией рекомендуется нанять кредитного юриста.

Возвратить уплаченные за финансовую защиту деньги в банке «Пойдем!» несложно, если ссылаться на закон и соблюдать временные сроки. Главное, быть уверенным в своей правоте, а при обращении в суд подключить опытного юриста.

Источник

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в Пойдем банке и вернуть деньги?

Чтобы вернуть страховку по кредиту в банке Пойдем, заемщику легче всего обратиться с заявлением в течении первых недель после оформления. Такую возможность прямо предусмотрел законодатель.

Но как вернуть страховку после досрочного погашения кредита, или, если срок “периода охлаждения” вышел? Это сложнее, придется расторгать договор досрочно и ссылаться на правильные юридические основания, чтобы получить деньги обратно.

Рассмотрим все основания по порядку.

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

А в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ, гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ “О потребительском кредите”, не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

Расторжение договора страхования жизни с Пойдем банком возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.

Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона “О потребительском кредите (займе)” N 353-ФЗ.

Когда отказаться нельзя?

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба – КАСКО.

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Законно ли изменение ставок при отказе?

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, Пойдем банк с успехом навязывает заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от страхования, в Пойдем банке грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже – так это рынок. Как говориться: “хочешь – бери, хочешь – мимо проходи”.

Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки.

Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.

Надо ли говорить, что выгоднее?

Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?

Из раздела “Особенности коллективного страхования”, расположенной в конце данной статьи, вы узнаете, что плата за включение заемщика в программу коллективного страхования превышает стоимость непосредственно страхования в десятки раз.

Например, стоимость страхования 6000 руб, а плата за включение в программу страхования 63 000 руб – это обычная практика, в судах эти цифры вскрываются, и обнажается неприглядная картина для банков.

Делаем вывод, что можно застраховаться во много раз дешевле, чем предлагает сотрудник банка.

Второй значимый фактор в страховании кредитов – повышение процентной ставки при отказе от полиса. Но все договора любых банков включают возможность выбора страховой компании, даже не включенной в перечень аккредитованных.

А теперь переходим к фокусу, много раз проделанному заемщиками в разных банках.

Клиент, оформив кредит, понял, что сумма страхования необоснованно завышена и хочет ее вернуть, но боится повышения процентной ставки.

Нужно написать два заявления в один день: первое – на возврат страховки по кредиту, второе – уведомить банк о страховании в иной компании на сумму кредита. Вуаля!

Стоимость полиса составит до 10 000 руб, процентную ставку поднять банк не имеет права – это разрешено его договором и законом России.

Обратимся к судебной практике для подтверждения законности и правомерности схемы. Конечно, иногда банки противятся такой излишней самостоятельности клиента и пытаются повысить ставку, несмотря на имеющуюся страховку. Но суд всегда встает на сторону клиента и ставка остается низкой. Вот несколько решений:

Дешевле ли в аккредитованной компании?

Так как аккредитованные компании – это альтернатива страховке предложенной по умолчанию при кредите, к ним обращаются реже. Поэтому они чаще предлагают более выгодные условия.

Обращаться в аккредитованные страховые компании выгодно по двум основаниям:

За какие виды займов можно вернуть деньги?

Вернуть деньги за страховку по кредиту в Пойдем банке можно во всех случаях, где страховка являлась добровольной, от которой можно было отказаться еще до получения кредита.

За обязательные виды страхования, вернуть деньги за страховку после получения кредита нельзя.

Напомним, их всего два – конструктив при ипотеке и КАСКО при автокредите.

Но для удобства, разберем каждый вид кредита отдельно.

При ипотеке

Так как согласно требованию в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, заемщик обязан страховать предмет залога от разрушения, то и после получения кредита, эту страховку вернуть нельзя. Все остальные виды можно возвращать!

При автокредите

Обязательным видом страхования ответственности при управлении автомобилем является ОСАГО, а КАСКО является добровольным видом.

Поэтому получить обратно деньги за КАСКО при автокредите в банке Открытие невозможно, пока долг не будет полностью погашен.

Если же, покупая машину, заемщик использовал потребительский кредит, а не автокредит, то в залог автомобиль не попал бы. Следовательно, КАСКО в данном случае не обязательно. И деньги за него вернуть можно.

При потребительском кредите

Заемщик имеет право отказаться от любой страховки по потребительскому кредиту в Пойдем банке на основании положений главы 48 ГК РФ и ФЗ N 353, так как личное страхование (жизни и здоровья, от потери работы и так далее) не является обязательным требованием для оформления потребительского кредита.

При кредитной карте

Страхование жизни популярно при изготовлении кредитных карт.

При отказе от услуги клиент получает повышенную ставку, меньший беспроцентный период погашения задолженности и возможность снятия только минимальной суммы.

Однако, все мыслимые виды страхования кредитных карт являются добровольными, следовательно, по ним можно расторгнуть договор страхования и получить выплату.

Результаты опроса

Многие считают, что навязывание страховок по кредиту в Пойдем банке преувеличено, и такой проблемы не существует.

Для объективности, мы решили провести опрос среди наших читателей, что они думают на этот счет. После голосования, вы увидите результат опроса на текущий момент.

Документы для возврата

При желании вернуть страховку, купленную при оформлении кредита, заемщик должен предоставить в банк заявление на расторжение договора и ряд документов.

Для возврата страховки потребуются следующие документы:

Распространены ситуации, когда полис при оформлении кредита в Пойдем банке заемщику на руки не выдается, также как и Правила страхования, хотя в договоре и заявлении всегда будет подпись заемщика о получении Правил.

В этом случае можно направить заявление в банк или страховую компанию с просьбой предоставить действующую редакцию Правил, или найти данные на просторах интернет.

А при досрочной выплате имеет смысл ознакомиться с действующей редакцией правил и позиции банка по возврату страховки в этом случае.

Куда обращаться: в банк или к страховщику?

Так как требование в заявлении на отказ от страховки обращено к страховщику, то, логично, документы должны быть поданы в страховую компанию, где и был оформлен полис.

Однако, распространено оформление страхования непосредственно в момент подписания кредитного соглашения, то есть в банке.

Поэтому у заемщика возникает вопрос, имеет ли он право отказаться от страхования там, где он его оформил – в Пойдем банке? Ответ: да, и вот почему.

Поэтому фактическая реализация договора страхования является дополнительной услугой, оказанной банком при заключении кредитного договора.

В Ст. 13 Закона РФ “О защите прав потребителей” законодатель предусмотрел право выбора за потребителем в вопросе, к какому контрагенту обращаться с требованием о возмещении вреда в связи с нарушением его прав.

Следовательно, заемщик имеет право подать заявление на отказ от страховки как в Пойдем банк, так и в страховую компанию, по его собственному выбору.

Если офиса нет в городе?

Часто случается, что офиса страховой компании, нет в городе.

А полис был оформлен через сотрудника Пойдем банка, выдавшего кредит.

И так как ранее упоминалось, что заемщик, как потребитель, имеет право выбрать к кому обращаться: непосредственно к страховой компании или в банк (как к посреднику в оформлении страхования), то клиент вправе подать заявление в банк.

Необходимо получить отметку в получении заявления от сотрудников банка на экземпляре заемщика.

То есть прийти нужно с двумя заявлениями: оригиналом и копией. А на копии сотрудник Пойдем банка должен поставить печать и написать: “Получено __.__.2019г ФИО должность”. Это станет доказательством для суда, если потребуется.

Если банк отказывается принять заявление?

Есть и второй вариант направить заявление на возврат – отправить его в страховую компанию Почтой России. главное, письмо должно быть с описью вложения и уведомлением о вручении.

При отправке почтой, датой подачи заявления будет дата отправки, главное, сохранить квиток!

Инструкция для расторжения сделки: сроки и этапы

Вопрос о возврате страховых взносов и расторжении договора страхования может возникнуть на различных этапах: сразу же после получения кредита, в случае досрочного его погашения или после полной выплаты займа согласно графику платежей.

В период охлаждения (14 дней)

Это самый разумный способ отказаться от страховки. Сразу после оформления в течении первых двух недель можно воспользоваться легким возвратом – отказом в период охлаждения. Сложности здесь две:

Решения также два.

Первое – отправить заявление на возврат почтой с уведомлением о вручении и описью вложения.

Днем подачи заявления в этом случае станет дата отправки.

Внимательно читайте заявление, проверить его после отправки, будет невозможно!

Второе решение – это написать заявление на отказ от коллективной страховки на имя банка, сославшись в документе на Закон о защите прав потребителей, который дает право подавать претензии к посредникам. При коллективной страховке Пойдем банк имеет все признаки страхового брокера, то есть посредника.

Такая возможность предусмотрена договором с Пойдем банком. В момент оформления заемщику предлагают на выбор две процентных ставки: со страхованием ниже, без полиса выше.

Поэтому при отказе от страховки, процентная ставка пересчитывается автоматически.

Основания по закону

С момента вступления в силу Указания ЦБ РФ № 3854-У заемщики имеют право отказаться от любой страховки в период охлаждения – 14 дней.

Банк обязуется вернуть все выплаченные средства не позднее, чем через 10 дней после подачи заявления. В противном случае, для банка предусмотрены неустойка за каждый день просрочки от 0,5 до 3%. Поэтому деньги заемщику вернут в срок.

В течении 14 дней после оформления можно оформить возврат за следующие виды страховок:

Судебная практика

Дело №1. Для примера обратимся к практике судов. Истец взял кредит в банке Пойдем и был застрахован, но в течении 14 дней выслал почтой заявление на отказ. Банк получил документы спустя две недели.

Так как, главное, выслать документы в срок и сохранить квиток, а когда получит заявление ответчик не проблема заемщика.

Дело №2. Истец спустя 6 дней после получения кредита, подала в банк заявление на возврат страховки. Однако, ответчик заявление проигнорировал. Суд обязал Пойдем банк расторгнуть договор страхования и выплатить деньги за страховку.

Образец заявления

Заявление на возврат страховки по кредиту в Пойдем банке заполняется в свободной форме, в нем нужно указать:

Стоит знать, что требование о подаче заявление в определенной форме или бланке не законно.

При подаче заявления в период охлаждения, не следует придумывать причины и аргументы для возврата, нет необходимости ссылаться на закон – достаточно простой формулировки: “прошу расторгнуть договор страхования и вернуть деньги”.

Суть понятия “период охлаждения” в том, что клиент охладел к услуге, передумал.

Документами для возврата являются кредитный, страховой договоры и чек об оплате полиса. Бланк заявления могут предоставить и в офисе банка. Для примера, приложен аналогичный бланк, его можно взять за основу, изменив лишь реквизиты страховщика. Вот образец.

Паспорт серия ______№ ________________

«____»__________ ______ г., к/п ________,

Зарегистрирован по адресу: _____________

Согласно п.1 Указания Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Двухнедельный срок с момента заключения договора еще не вышел.

На основании выше изложенного, ПРОШУ:

«________»______________ _____ г.

При досрочном погашении

При досрочном погашении кредита, есть возможность для заемщика вернуть часть страховой премии за неиспользованный период страхования, но не во всех случаях.

Ряд критериев влияет на возможный возврат:

Страховые компании возвращают страховой взнос, если это предусмотрено в условиях договора. В этом случае заемщику лишь нужно подать заявление.

Чтобы обратиться в суд истец должен найти основание, позволяющее расторгнуть страховку. Само по себе погашение кредита таковым основанием не является.

Основания по закону

Многие ссылаются на основания, согласно п.1 и п.2 статьи 958 ГК РФ, полагая, что страхователь может расторгнуть договор страхования, если страховой риск был нивелирован.

Получается, если заемщик выплатил кредит, то необходимости в страховании его жизни нет.

Но на практике суды иначе трактуют эту статью.

Чтобы разобраться в возможности возврата на основании статей 958 ГК РФ, нужно определиться, как определена страховая сумма.

Разберем каждый вариант подробнее.

Если страховая сумма равна остатку задолженности?

В этом случае при погашении кредита, сумма к выплате при наступлении страхового события будет равна нулю. Ведь кредит погашен.

Суд выносил положительные решения в подобных ситуациях, вставая на сторону заемщика, справедливо полагая, что такая ситуация относится к пункту 2 ст. 958 ГК РФ, и что возможность наступления страхового события при выплате 0 руб для заемщика отпала.

Если выплата определена в твёрдой сумме?

Теперь большинство договоров коллективных или индивидуальных предполагают твердую сумму. Это значит, что жизнь, при страховании этого риска, застрахована на, условно, 1 000 000 руб.

Причем при наступлении страхового события, выплата пойдет в первую очередь на погашение долга по кредиту. А оставшаяся часть достанется заемщику, наследнику.

Получается, при наступлении страхового события после выплаты кредита, для договора по страхованию ничего существенно не изменилось.

Заемщик продолжает быть застрахованным и, вне зависимости от наличия кредита, может претендовать на получение этой суммы.

Следовательно, расторгнуть договор коллективного страхования с твердо установленной суммой страхового покрытия, на основании статей 958 ГК РФ не возможно.

К счастью, 958 статья не единственное основание, годное для расторжения коллективной страховки.

Есть способы вернуть страховку и не погашая кредит.

Для этого нужно признать договор недействительным.

Проверьте, правильно ли вы поняли, в каком случае можно и нельзя вернуть страховку в Пойдем банке при досрочном погашении кредита?

Образец заявления

119034, г. Москва, _________________

от Свиридова Вадима Андреевча

зарегистрирован по адресу:

15.02.2016 г. мною был заключен кредитный договор № … от … на срок … с процентной ставкой … с _______. Во время оформления документов было предложено участие в программе страхования в СК «___________». Мною был подписан договор № … от … на сумму … сроком на …

Кредит полностью погашен досрочно __.__.2019г.

На основании статьи 958 ГК РФ, прошу расторгнуть договор страхования №_ от _____ и выплатить денежные средства пропорционально оставшемуся сроку.

Денежные средства прошу перечислить по следующим реквизитам:

Дата / ФИО / Подпись

Видео – отзыв

В предложенном видео женщина делиться положительной историей собственного возврата премии за страховку по кредиту при досрочном погашении.

При своевременном полном погашении

В этом случае вернуть свои деньги можно лишь в том случае, если удастся доказать, что страховка была навязана. Сделать это весьма сложно.

Следует различать понятия досрочного погашения кредита и полной своевременной выплаты.

При досрочном погашении важными являются одни основания для искового заявления.

Но при полном своевременном погашении совершенно другие основания для возврата уплаченной ранее страховой премии. Разберем на примере.

Пример

Гражданин взял займ в Пойдем банке на 5 лет, оформил страхование жизни в аккредитованной банком страховой компании на весь срок кредита.

Спустя ровно 5 лет выплатил кредит и теперь хочет вернуть страховку, так как он ей не воспользовался.

Однако, есть примеры положительной судебной практики, когда юристам удавалось вернуть страховку в этой ситуации, если доказать, что страховка была навязана, либо анализ договора выявил нарушение прав заемщика, как потребителя, предусмотренное ст. 14 КоАП РФ.

Как признать договор недействительным и расторгнуть в любой момент?

Сразу нужно отмести не досягаемые основания для возврата, хотя вроде бы правильные.

Если заемщик желает отказаться от страхового договора по основанию навязанной услуги, в данном случае опираясь на статью 32 “Закона о защите прав потребителей”, это практически невозможно.

Во- первых, заемщик самолично подписал договор.

Во-вторых, ему предоставили выбор: ниже ставка со страховкой, выше ставка и без страховки.

И согласно выводам судебной практики, он выбрал добровольно.

В данном случае может помочь только запись разговора сотрудника банка и заемщика в процессе обсуждения условий полиса страхования.

Кстати, важно различать понятия расторгнуть договор и вернуть деньги. В ст. 958 ГК РФ так и написано: расторгнуть договор страхования страхователь может, а вернуть деньги страховщик ему не обязан.

Внимательнее к юридическим аспектам, иначе можно и договор расторгнуть и выплату назад не получить.

Теперь перейдем к основаниям, по которым гражданам удавалось вернуть деньги за коллективную страховку.

Основания по закону

Не обязательно ждать досрочного погашения, чтобы попытаться расторгнуть договор страхования с Пойдем банком по кредиту.

Проще всего, вернуть страховку в период охлаждения, но, если две недели уже давно пропущены, а до погашения кредита еще далеко, можно попробовать расторгнуть договор по основанию ущемления прав по статье 10 Закона о защите прав потребителей.

Нарушение может выражаться в неполной информации о стоимости кредита, если сумма в заявлении на кредит и в договоре различаются.

Также основанием к расторжению станет отсутствие права заемщика на выбор страховой компании или не реализован пункт в договоре об отказе.

Если договор о присоединении к договору коллективного страхования не содержит условия о возврате в период охлаждения – это является основанием для возврата страховки по кредиту.

Вот несколько выигрышных дел по данному основанию:

А также многие юристы усматривают в договорах пункты, обуславливающие выдачу кредита наличием страховки.

В каждом конкретном случае необходимо изучить текущую версию договора на предмет таких зависимостей.

Но уже сегодня можно ознакомиться с положительной судебной практикой по этому вопросу.

Суды часто встают на сторону заемщиков при рассмотрении подобных споров:

Проверим, правильно ли вы поняли, основания для прекращения договора страхования в разные сроки:

Возвращение при смерти заемщика

К сожалению, случается, что заемщик умирает в период выплат кредита. В этом случае, особую важность для наследников имеет возможность получить страховую сумму, чтобы, унаследовав долг, погасить его.

Как правило, страховая премия равна сумме кредита.

При коллективных программах страхования, которые, последнее время, использует и Пойдем банк, при наступлении страхового события, сначала погашается остаток долга по кредиту перед банком, а оставшаяся часть должна быть выплачена наследнику.

Стоит оговориться, встречаются и условия договоров, когда страховая сумма равна остатку задолженности. Это значит, наследники не получат денежную выплату, так как страховая сумма покрывает только остаток задолженности и направляется напрямую в банк.

Особенности выплаты при коллективной страховке

Особенностью подключения заемщика к коллективной программе страхования кредитов в банке является плата за такое подключение.

Это значит, что при индивидуальном страховании заемщик оплачивает только стоимость страхования. А при коллективном виде: стоимость страхования + плату за подключение.

Плата за подключение к коллективной программе, примерно, в два раза превышает стоимость страхования.

Например, заемщик за страхование кредита в Пойдем банке отдал 20 000 руб, и за подключение к программе коллективного страхования еще 41 000 руб. То есть с его счета после выдачи кредита списали 61 000 руб всех трат на страхование.

Проблема в том, что по умолчанию, при оформлении отказа от страховки в Пойдем банке, заемщику возвращают лишь стоимость полиса, а плату за подключение удерживают.

Однако, такая позиция банка была опровергнута судебной практикой.

Кроме прочего, в договоре коллективного страхования страхователем выступает не заемщик, а банк.

Соответственно, с расторжением договора и возвратом страховой премией могут быть проблемы. Например, с возвратом коллективной страховки в период охлаждения.

Коллективными субъектами страховых правоотношений выступают:

Схема такова: застрахованное лицо отдает деньги банку и просит его застраховать. Банк передает деньги в страховую компанию, теперь он страхователь.

Такая схема позволяет банку получать триаду выгод: отсутствие возможности не выплаты, сложность возврата страховки для заемщика, дополнительная прибыль.

Простыми словами, суть программы присоединения к коллективному договору, в том, что вернуть деньги может страхователь, то есть банк.

Застрахованное лицо юридически прямых отношений со страховой компанией не имеет. Поэтому, банки отказывали в возврате заемщикам даже в период охлаждения, который предусмотрен Указанием ЦБ РФ.

Верховный суд поставил точку в этом вопросе, причем по нескольким делам поочередно. Теперь стало ясно, основания возврата страховки, будь она коллективная или индивидуальная не меняются хоть в период охлаждения, хоть при досрочном погашении. Но, по возможности, лучше выбирать индивидуальный тип, он проще для понимания.

Бланк заявления на возврат коллективной страховки по кредиту в период охлаждения в Word можно скачать здесь.

Источник