как воспользоваться военной ипотекой без кредита
Предоставление ЦЖЗ для приобретения жилого помещения (квартиры) без кредита
 |
Регламентируется пунктами 10-17 Правил предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370
Согласно пункту 10 Правил предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (далее – Правила) жилое помещение, приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ) без использования ипотечного кредита, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице Учреждения со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.
При приобретении жилого помещения за счет средств ЦЖЗ без использования ипотечного кредита сумма средств для приобретения жилого помещения складывается из суммы накоплений, учтенных на ИНС участника, и (при наличии и необходимости) суммы личных средств участника.
1. После получения Свидетельства участник НИС самостоятельно подбирает жилое помещение, проводит оценку его рыночной стоимости и заключает с продавцом предварительный договор купли-продажи.
2. После заключения предварительного договора купли-продажи участник самостоятельно формирует комплект документов для заключения с Учреждением договора ЦЖЗ и представляет в Учреждение:
В случае если продавцом жилого помещения выступает гражданин Российской Федерации:
а) подписанный со стороны участника договор ЦЖЗ, оформленный в соответствии с типовой формой договора ЦЖЗ 
, утвержденной приказом Министра обороны Российской Федерации от 23 декабря 2015 г. № 820 (в 3 экз.);
б) отчет об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилого помещения;
в) предварительный договор купли-продажи жилого помещения (для приобретения квартиры , для приобретения жилого дома с земельным участком ), отвечающий требованиям статьи 429 Гражданского Кодекса Российской Федерации и содержащий условие, что оплата стоимости (части стоимости) жилого помещения производится путем перечисления Учреждением средств ЦЖЗ на банковский счет продавца, указанный в договоре купли-продажи, после государственной регистрации права собственности участника на приобретаемое жилое помещение и представления в Учреждение документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности участника на приобретаемое жилое помещение, содержащих ограничения (обременения) прав на жилое помещение в пользу Российской Федерации;
г) копию паспорта гражданина Российской Федерации, являющегося участником;
д) копию паспорта гражданина Российской Федерации, являющегося продавцом жилого помещения;
е) выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним 
на приобретаемое жилое помещение, подготовленную не позднее чем за 30 дней до дня ее представления, в которой не содержатся ограничения (обременения) прав, сведения о существующих на момент выдачи выписки правопритязаниях и заявленных в судебном порядке правах требования в отношении жилого помещения, отметки о возражении в отношении зарегистрированного права на него;
ж) копию кадастрового паспорта приобретаемого жилого помещения с поэтажным планом и экспликацией;
з) документ, подтверждающий отсутствие задолженности по оплате жилого помещения и коммунальных услуг ;
и) выписку из домовой книги и копия финансового лицевого счета продавца приобретаемого жилого помещения;
к) нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) продавца на отчуждение жилого помещения или документ, подтверждающий отсутствие необходимости представления согласия супруга (супруги) на отчуждение жилого помещения;
л) нотариально удостоверенная копия разрешения органа опеки и попечительства на совершение продавцом (продавцами) сделки по отчуждению жилого помещения при наличии проживающих в приобретаемом жилом помещении находящихся под опекой или попечительством членов семьи собственника этого жилого помещения либо оставшихся без родительского попечения несовершеннолетних членов семьи собственника.
В случае если продавцом жилого помещения выступает юридическое лицо для получения целевого жилищного займа участник дополнительно предоставляет:
а) нотариально удостоверенные копии учредительных документов юридического лица;
б) выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, подготовленную не позднее чем за 30 дней до дня ее представления;
в) документы, подтверждающие полномочия представителя продавца на совершение сделки.
Получив вышеперечисленные документы Учреждение в течение 10 рабочих дней принимает решение о заключении договора ЦЖЗ, подписывает его и в течение 5 рабочих дней после подписания направляет участнику подписанный договор ЦЖЗ (в 2-х экз.) либо, при наличии оснований для отказа в заключении договора ЦЖЗ, размещает данную информацию на официальном сайте Учреждения, и доводит ее до участника посредством телефонной связи или электронной почты.
Если участник в течение 20 рабочих дней со дня размещения указанной информации на официальном сайте Учреждения не устранит замечания, явившиеся основанием для отказа, Учреждение принимает решение об отказе в заключении договора ЦЖЗ и возвращает документы с указанием оснований для отказа.
Получив договор ЦЖЗ участник и продавец жилого помещения заключают договор купли-продажи (для приобретения квартиры , для приобретения жилого дома с земельным участком )и регистрируют его в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – ЕГРП).
После государственной регистрации права собственности на жилое помещение участник представляет в Учреждение*:
а) договор купли-продажи жилого помещения с регистрационными надписями органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, о регистрации ипотеки в силу закона в пользу Российской Федерации и содержащий условие, что оплата стоимости (части стоимости) жилого помещения производится путем перечисления Учреждением средств ЦЖЗ на банковский счет продавца, указанный в договоре купли-продажи, после государственной регистрации права собственности участника на приобретаемое жилое помещение и представления в Учреждение документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности участника на приобретаемое жилое помещение, содержащих ограничения (обременения) прав на жилое помещение в пользу Российской Федерации;
б) выписку из ЕГРН, содержащую ограничения (обременения) прав на жилое помещение в пользу Российской Федерации в лице Учреждения.
Учреждение в течение 10 рабочих дней со дня получения от участника указанных документов перечисляет средства ЦЖЗ в размере, указанном в договоре ЦЖЗ, на банковский счет продавца, указанный в договоре купли-продажи.
* В случае подписания договора купли-продажи электронной подписью, в Учреждение необходимо предоставить файл документа, подписанный усиленной квалифицированной электронной цифровой подписью и выписку из ЕГРН, содержащую ограничения (обременения) прав на жилое помещение в пользу Российской Федерации, также подписанную усиленной квалифицированной электронной цифровой подписью. Предоставляемые файлы должны обеспечивать возможность проверки электронной подписи в любых открытых источниках, а также содержать реквизит «штамп времени»
Военная ипотека без банка и кредита
Разберемся, как оформляется военная ипотека без банка и кредита, какие расходы предстоят военнослужащему, сколько времени требует сделка. Государство выдает крупную сумму. С условиями и требованиями следует ознакомиться заранее.
На какую сумму ЦЖЗ может рассчитывать военнослужащий
Размер доступного займа напрямую зависит от даты включения в реестр НИС, он увеличивается ежемесячно. Государство ежегодно индексирует взносы. Точную сумму можно узнать в военной части. Информация также доступна в личном кабинете на сайте Росвоенипотеки. Необходима предварительная регистрация с указанием ФИО и контактов.
Усредненные данные есть в открытом доступе на сайте rosvoenipoteka.ru при переходе по ссылке в правом нижнем углу Ежегодные взносы. Для ориентира:
Неиспользованные участниками НИС деньги инвестируются в ценные бумаги с низким риском. Накопления приносят дополнительный доход, облегчая покупку квартиры по военному сертификату без ипотеки.
Порядок оформления военной ипотеки без банка
Процедура имеет следующие этапы:
Нужен ли первоначальный взнос
При покупке квартиры по военной ипотеке без кредита банка отсутствует обязательное требование первоначального взноса. Если накоплений достаточно для полного покрытия суммы, то оплата происходит одним платежом без привлечения собственных средств.
Военнослужащий имеет право оформить военную ипотеку без привлечения кредитных средств, частично расплатившись займом, частично собственными средствами. Росвоенипотека в любом случае перечислит деньги после госрегистрации договора.
О передаче собственных средств покупателя стороны договариваются самостоятельно, подробно прописывают достигнутые соглашения в договоре.
Где можно заказать оценку
Вы можете обратиться в оценочную компанию или к независимому оценщику по своему выбору. Важно, чтобы у специалиста была лицензия на осуществление деятельности. Многие выбирают оценщика по рекомендации знакомых, сослуживцев.
В чью пользу оформляется залог
При использовании накоплений по военной ипотеке без кредита в банке обременение накладывается в пользу государства. Что это означает? Право пользоваться безвозмездно квартирой и накоплениями военный получает после 20 лет выслуги (117-ФЗ О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, ст. 10 (скачать)). Срок уменьшается до 10 лет при наступлении обстоятельств, которые от него не зависят (инвалидность, сокращение и пр., в случае смерти – право переходит родственникам).
Решив прекратить службу раньше указанных сроков, военный обязан в течение 10 лет вернуть деньги, полученные на льготных условиях (117-ФЗ, ст. 13 (скачать)). При увольнении по статьям, порочащим погоны, придется также выплатить проценты. Обременение государства будет снято при достижении выслуги или после выплаты долга. Если у (бывшего) участника НИС не достаточно выслуги, и он не может рассчитаться, квартира переходит государству.
Какие документы потребуются от продавца вторичной квартиры
Оформляя военную ипотеку за накопления без кредита банка, Росвоенипотека требует следующие документы от физлица, продающего квартиру на вторичном рынке:
Документы от продавца новостройки
При использовании ЦЖЗ без ипотеки банков на покупку строящейся квартиры у юрлица, от него потребуются:
Документы от продавца дома и земельного участка
Используя средства военной ипотеки без кредита банка на покупку дома с участком, необходимо предоставить:
Информация. Приобретение дома с участком также сопровождается заключением предварительного договора купли-продажи. Образец можно скачать по ссылке тут, либо на официальном сайте Росвоенипотеки.
Куда и как передавать документы
В части есть лицо, ответственное за учет и отправку документов по системе НИС. Военнослужащий может передавать документы через него либо почтой в адрес Росвоенипотеки, который указан на официальном сайте учреждения.
Сроки сделки
Законом регламентированы следующие сроки на процедуры, связанные с покупкой квартиры по военной ипотеке без кредита:
| Рассмотрение предварительного договора и пакета сопутствующих документов Росвоенипотекой + принятие решения о выдаче займа | · 10 рабоч. дней по договору купли-продажи; · 30 рабоч. дней по договору долевого участия в строительстве. |
| Отправка Росвоенипотекой результата рассмотрения первичного пакета военному | 5 рабочих дней. |
| Исправление военнослужащим неточностей в оформлении | 20 рабочих дней. |
| Госрегистрация основного договора купли-продажи | 10 дней + 2-3 дня на доставку документов в МФЦ |
| Перечисление денег Росвоенипотекой продавцу | 10 рабочих дней после получения зарегистрированного договора и выписки из ЕГРН. |
Причины отказа
При использовании накоплений НИС без ипотеки причины отказа бывают следующими:
Как происходит расчет с продавцом, в течении какого времени
Получив с госрегистрации договор по военной ипотеке без привлечения банка и выписку из ЕГРН, военнослужащий передает их в Росвоенипотеку. С момента получения, ведомство в течение 10 рабочих дней перечисляет деньги.
Сравнение покупки с банковским кредитом и без него
Разобравшись, как взять военную ипотеку без кредита банка, оцените плюсы и минусы. Сделка без участия банка имеет следующие преимущества:
Недостатки:
Налоговый вычет
Законодательство позволяет получить имущественный вычет в размере расходов, которые фактически понес гражданин РФ при покупке жилья. Если сделка финансируется частично собственными деньгами, то именно на эту сумму можно подавать вычет. Не следует его путать с возвратом. Вычет – это доход физического лица, который освобождается от налогообложения.
Максимальный размер вычета за всю жизнь 2 миллиона рублей, максимальная сумма налога, которую можно вернуть 260 тысяч (2 млн. х 13%). Их можно получить с покупки одного или нескольких жилых помещений.
Обратимся к упрощенному примеру:
Доплатив за покупку квартиры 300 000 рублей из собственных денег, вы имеете право на вычет в 300 000. С этой суммы своего дохода вы можете вернуть или не платить 13%, то есть 39 000 рублей. Если вы решите купить еще одно жилье за свой счет, вы сможете получить вычет до 1,7 миллиона, но в пределах своего фактического дохода.
Деньги, полученные по НИС, не облагаются налогом. Соответственно ничего не удерживается, ничего вернуть не получится.
Ответ на вопрос читателя: Налоговый вычет военнослужащему
Заключение
Военная ипотека значительно повысила привлекательность службы. Покупка квартиры без банковского кредита – способ надежный, привлекательный. Сумма от государства обеспечивает сделку полностью или большую ее часть. Однако учитывая длительность оформления, продавцы редко соглашаются на торг.
Военная ипотека без кредита: преимущества и недостатки
Покупка недвижимости всегда требует осмысленного подхода, все-таки не пирожки в кафешке покупать. Необходимо взвесить все «за» и «против»
Итак, рассмотрим все плюсы и минусы, преимущества и недостатки такого выбора
Недостатки покупки жилья без кредита
Преимущества покупки недвижимости без ипотечного кредита
Допустим, в январе 2013 года, участник НИС купил квартиру, стоимостью 3,0 млн. рублей, из которых 2,2 млн. рублей ипотечный кредит и 800,00 тыс. рублей – займ по договору, заключенному с Росвоенипотекой. 2016 год – военнослужащий исключается из реестра участников НИС без права на использование накоплений.
Последствия. Ипотечный кредит погашался средствами, по договору целевого жилищного займа 3,5 года (с января 2013 по июль 2016), т.е. задолженность перед Росвоенипотекой составляет: 800 000 + 823 920 (накопления за 3,5 года) = 1 623 920,00 рублей. Росвоенипотека предоставляет график, по ставке ЦБ РФ на дату увольнения, ежемесячный платеж составит, примерно 20 000,00 рублей, в течении 10 лет.
Но кроме этого, есть еще и банк! За 3,5 года после получения ипотечного кредит, сумма основного долга практически не уменьшалась, т.к. в первые несколько лет погашаются (по любому ипотечному кредиту) только проценты, и все 823 920,00 рублей перечисленные в банк, если и уменьшили задолженности, то в лучшем случае тысяч на 30.
И получается, бывший военнослужащий обязан погашать 2 170 000 рублей в банк самостоятельно, причем платеж меньше, чем в Росвоенипотеку не будет.
Итого имеем, два кредитора, которым ежемесячно необходимо платить, в общей сумме – 40 000 рублей, а возможно и больше (в зависимости от условий кредитного договора). Перспектива, честно скажем, не очень.
Казалось бы, можно попробовать продать эту квартиру и тем самым погасить все долги. Посчитаем. Долг перед бюджетом РФ – 1 623 920,00 рублей, долг перед банком – 2 170 000,00 рублей, общая задолженности – 3 793 920,00 рублей. То есть, квартира, купленная 3,5 года назад, за 3,0 млн. рублей, за счет процентов ипотеки должна быть продана за 3 793 920,00 рублей, чтобы остаться без долгов. Вряд ли, рынок недвижимости за 3,5 года так сильно изменится, чтобы получилось продать квартиру на 1 млн. рублей дороже.
При покупке недвижимости без ипотечного кредита, даже при увольнении без права, военнослужащий будет оплачивать только сумму, выделенную ему по договору ЦЖЗ.
Январь 2013 года, покупка квартиры стоимостью 3,0 млн. рублей, из которых 2,5 млн. рублей накопления и 500,00 рублей, собственные средства. 2016 год – исключение из реестра.
Последствия. Росвоенипотека предоставляет график на 10 лет, с ежемесячным платежом – примерно 30 000 рублей. Но даже, если нет возможности платить по 30,0 тысяч ежемесячно, эту квартиру можно продать, хотя бы за те же деньги, за которые она покупалась – 3,0 млн. рублей. Вернуть 2,5 млн. рублей в бюджет, точно получится, даже с учетом процентов на дату погашения. Возможно, свои вложенные средства, 500 тыс. рублей, вернуть получится не в полном объеме, все будет зависеть от рыночной ситуации, но это все равно «дешевле», чем при покупке с ипотечным кредитом.
Как воспользоваться военной ипотекой без кредита
Регламентируется пунктами 10-17 Правил предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370
Согласно пункту 10 Правил предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (далее – Правила) жилое помещение, приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ) без использования ипотечного кредита, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице Учреждения со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.
При приобретении жилого помещения за счет средств ЦЖЗ без использования ипотечного кредита сумма средств для приобретения жилого помещения складывается из суммы накоплений, учтенных на ИНС участника, и (при наличии и необходимости) суммы личных средств участника.
1. После получения Свидетельства участник НИС самостоятельно подбирает жилое помещение, проводит оценку его рыночной стоимости и заключает с продавцом предварительный договор купли-продажи.
2. После заключения предварительного договора купли-продажи участник самостоятельно формирует комплект документов для заключения с Учреждением договора ЦЖЗ и представляет в Учреждение:
В случае если продавцом жилого помещения выступает гражданин Российской Федерации:
а) подписанный со стороны участника договор ЦЖЗ, оформленный в соответствии с типовой формой договора ЦЖЗ , утвержденной приказом Министра обороны Российской Федерации от 23 декабря 2015 г. № 820 (в 3 экз.);
б) отчет об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилого помещения;
в) предварительный договор купли-продажи жилого помещения (для приобретения квартиры , для приобретения жилого дома с земельным участком ), отвечающий требованиям статьи 429 Гражданского Кодекса Российской Федерации и содержащий условие, что оплата стоимости (части стоимости) жилого помещения производится путем перечисления Учреждением средств ЦЖЗ на банковский счет продавца, указанный в договоре купли-продажи, после государственной регистрации права собственности участника на приобретаемое жилое помещение и представления в Учреждение документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности участника на приобретаемое жилое помещение, содержащих ограничения (обременения) прав на жилое помещение в пользу Российской Федерации;
г) копию паспорта гражданина Российской Федерации, являющегося участником;
д) копию паспорта гражданина Российской Федерации, являющегося продавцом жилого помещения;
е) выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним на приобретаемое жилое помещение, подготовленную не позднее чем за 30 дней до дня ее представления, в которой не содержатся ограничения (обременения) прав, сведения о существующих на момент выдачи выписки правопритязаниях и заявленных в судебном порядке правах требования в отношении жилого помещения, отметки о возражении в отношении зарегистрированного права на него;
ж) копию кадастрового паспорта приобретаемого жилого помещения с поэтажным планом и экспликацией;
з) документ, подтверждающий отсутствие задолженности по оплате жилого помещения и коммунальных услуг ;
и) выписку из домовой книги и копия финансового лицевого счета продавца приобретаемого жилого помещения;
к) нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) продавца на отчуждение жилого помещения или документ, подтверждающий отсутствие необходимости представления согласия супруга (супруги) на отчуждение жилого помещения;
л) нотариально удостоверенная копия разрешения органа опеки и попечительства на совершение продавцом (продавцами) сделки по отчуждению жилого помещения при наличии проживающих в приобретаемом жилом помещении находящихся под опекой или попечительством членов семьи собственника этого жилого помещения либо оставшихся без родительского попечения несовершеннолетних членов семьи собственника.
В случае если продавцом жилого помещения выступает юридическое лицо для получения целевого жилищного займа участник дополнительно предоставляет:
а) нотариально удостоверенные копии учредительных документов юридического лица;
б) выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, подготовленную не позднее чем за 30 дней до дня ее представления;
в) документы, подтверждающие полномочия представителя продавца на совершение сделки.
Получив вышеперечисленные документы Учреждение в течение 10 рабочих дней принимает решение о заключении договора ЦЖЗ, подписывает его и в течение 5 рабочих дней после подписания направляет участнику подписанный договор ЦЖЗ (в 2-х экз.) либо, при наличии оснований для отказа в заключении договора ЦЖЗ, размещает данную информацию на официальном сайте Учреждения, и доводит ее до участника посредством телефонной связи или электронной почты.
Если участник в течение 20 рабочих дней со дня размещения указанной информации на официальном сайте Учреждения не устранит замечания, явившиеся основанием для отказа, Учреждение принимает решение об отказе в заключении договора ЦЖЗ и возвращает документы с указанием оснований для отказа.
Получив договор ЦЖЗ участник и продавец жилого помещения заключают договор купли-продажи (для приобретения квартиры , для приобретения жилого дома с земельным участком )и регистрируют его в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – ЕГРП).
После государственной регистрации права собственности на жилое помещение участник представляет в Учреждение*:
а) договор купли-продажи жилого помещения с регистрационными надписями органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, о регистрации ипотеки в силу закона в пользу Российской Федерации и содержащий условие, что оплата стоимости (части стоимости) жилого помещения производится путем перечисления Учреждением средств ЦЖЗ на банковский счет продавца, указанный в договоре купли-продажи, после государственной регистрации права собственности участника на приобретаемое жилое помещение и представления в Учреждение документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности участника на приобретаемое жилое помещение, содержащих ограничения (обременения) прав на жилое помещение в пользу Российской Федерации;
б) выписку из ЕГРН, содержащую ограничения (обременения) прав на жилое помещение в пользу Российской Федерации в лице Учреждения.
Учреждение в течение 10 рабочих дней со дня получения от участника указанных документов перечисляет средства ЦЖЗ в размере, указанном в договоре ЦЖЗ, на банковский счет продавца, указанный в договоре купли-продажи.
* В случае подписания договора купли-продажи электронной подписью, в Учреждение необходимо предоставить файл документа, подписанный усиленной квалифицированной электронной цифровой подписью и выписку из ЕГРН, содержащую ограничения (обременения) прав на жилое помещение в пользу Российской Федерации, также подписанную усиленной квалифицированной электронной цифровой подписью. Предоставляемые файлы должны обеспечивать возможность проверки электронной подписи в любых открытых источниках, а также содержать реквизит «штамп времени»