как взять ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками в уфе
Ипотека с плохой кредитной историей
Какая кредитная история не понравится банку
Прежде чем идти в банк, необходимо проверить свою кредитную историю. Делается это в два этапа:
Полученные сведения нужно проанализировать. Плохую кредитную историю определяют несколько причин:
Выдавая заем, банк просит клиента заполнить специальную анкету о доходах, трудовом стаже, имуществе. По результатам оценки анкеты гражданину присваивается некоторое количество баллов, и менеджер получает четкое представление о соискателе. Если баллов недостаточно, заем не дадут из-за неблагонадежности.
Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей
Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Это непросто, но реально. Будьте готовы к тому, что банк или застройщик потребуют дополнительные гарантии:
Варианты ипотеки с плохой кредитной историей
Получить ипотеку с плохой кредитной историей крайне сложно. Для повышения шансов на успех сначала попробуйте улучшить кредитную историю:
И даже если все принятые меры не помогли, не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов взять ипотеку, которые можно попробовать:
Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей
Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен. Такие гиганты, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк, скорее всего, откажут. Поищите банк, выдающий экспресс-кредиты наличными без справки о доходах и поручительства. Изучите предложения молодых банков: стремясь привлечь клиентов, они часто лояльны к КИ.
Сравнивая требования, обратите внимание не только на уровень процентной ставки, иногда требования к проблемным заемщикам невыполнимые. Минимальный процент часто предусматривается только для заемщика с регулярными доходами, залогом, поручителями. Если ничего из перечисленного нет, ставка повышается в два раза. Но есть организации, в которых процент одобрения кредита с плохой КИ выше, чем в других.
Главный совет тем, кто хочет взять ипотеку, — внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности. В случае с получением ипотеки лучше сначала купить однокомнатную квартиру и рассчитаться, чем приобрести трехкомнатную и скрываться от коллекторов. Не пытайтесь обмануть банк: неизвестно, как повернется жизнь и когда еще пригодиться КИ. Если задерживаете платеж по уважительной причине, не стесняйтесь прийти и посоветоваться с менеджером. Менеджеры пытаются удержать клиентов и пойдут навстречу, предложат рефинансирование или иные варианты решения проблемы.
Отказать нельзя одобрить: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в 2021 году
Несвоевременные платежи, просрочки и вовсе отказ от погашения кредита — все это признаки недобросовестного заемщика. Таких банковские организации не любят. Давать деньги в долг без точного понимания, что их вернут вовремя и с начисленными процентами, никто не будет.
Именно поэтому в финансовых организациях придирчиво оценивают платежеспособность клиентов, обращающихся за займом. Но это не говорит о том, что ипотека с плохой кредитной историей и просрочками невозможна. Скорее, у нее есть существенные нюансы, о которых стоит помнить, обращаясь в банк.
Контроль недобросовестных заемщиков
Информация о каждом человеке, который хоть однажды обращался в банк за кредитом, вносится в базу данных. Она называется Бюро кредитных историй. В ней фиксируют все: начиная от размера взятой в долг суммы, заканчивая соблюдением клиентом условий договора и регулярности выплат.
БКИ едина для банковских организаций страны. Это межбанковская система, доступ к которой есть у всех кредиторов на финансовом рынке. Поэтому ошибочно полагать, что если в одном банке вы когда-то не рассчитались по кредиту, то в другом этого не знают и деньги без проблем дадут. В первую очередь клиента проверят по БКИ и сформируют отношение к нему.
Прошлые просрочки платежей и слишком быстрые выплаты вредят репутации заемщика. Банковские организации не любят клиентов, которые закрывают кредиты слишком быстро, но еще больше тех, кто не гасит их совсем. История заемщиков отражается в БКИ примерно с 2004 года.
Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей
«Предсказать решение банка невозможно, — комментирует этот вопрос пресс-служба Сбербанка («Сбера»). — Каждая заявка рассматривается индивидуально. При рассмотрении банк проверяет не только кредитную историю. Учитывают также данные, предоставленные потенциальным заемщиком, на предмет их полноты и достоверности. Анализируют платежеспособность и другие факторы. Оценивают возможные риски, помогая тем самым клиентам избежать чрезмерной долговой нагрузки».
Не существует перечня банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей. Но есть алгоритм действий, который повысит шансы на получение кредита.
1. Посетите несколько финансовых организаций. В одних к клиентам с прошлыми просрочками относятся строго, в других — чуть лояльнее. По разговору с менеджером позиция банка станет понятна в первую же встречу.
2. Правильно стройте переговоры. Не скрывайте, что в прошлом при исполнении кредитных обязательств у вас были «огрехи». Это все равно станет известно, поэтому лучше рассказать об этом самому и аргументировать причины просрочек платежей. Если они уважительны, банк может пойти навстречу. А вот если потенциальный заемщик скрывает информацию, шанс получить отказ многократно увеличивается.
3. Подтвердите свою финансовую состоятельность. Предоставьте справку о доходах с места работы, трудовую книжку с печатью отдела кадров. Если есть дополнительные источники заработка, подтвердите их. С плохой кредитной историей можно взять ипотеку, если вы убедите финансовую организацию в своей платежеспособности.
4. Предоставьте залог. Как правило, в этом качестве банками рассматриваются только недвижимость и транспорт. Если вы берете ипотеку, залогом становится недвижимость, которую вы покупаете. Но при плохих «прошлых показателях» может потребоваться больший залог. Идеально, если его стоимость больше запрашиваемой суммы.
Повышает доверие к заемщику привлечение поручителей или созаемщиков. Но здесь важно оценивать их «качество». Если у супруга или жены плохая кредитная история, шансы на получение ипотеки с такими созаемщиками окажутся еще ниже.
Плохие помощники
По информации пресс-службы «Сбера», обращаться в фирмы, которые «помогают улучшить» кредитную историю за деньги, не имеет смысла. Во-первых, сделать это невозможно. Единственный способ изменить свою репутацию — исправно платить по кредитам. И если в данный момент у вас есть просрочки по платежам, еще до обращения в банк их нужно погасить.
Во-вторых, такие фирмы не имеют влияния на банковских сотрудников и не могут вмешаться в работу БКИ. Свои услуги они оказывают только на словах и за деньги, которые потенциальный заемщик платит ни за что. Правильнее будет направить эти средства на погашение текущих долгов.
«Для банков это один из главных критериев при рассмотрении заявок», — уточнили в пресс-службе «Сбера».
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками
Можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей?
Сегодня даже крупные банки не рискуют разбрасываться клиентами. К тому же, ипотечные продукты становятся менее востребованными, что заставляет кредиторов идти на уступки. Людям, заинтересованным в получении ипотеки с плохой кредитной историей, доступны особые условия сотрудничества, предполагающие одобрение заявки при наличии надежных поручителей и ценного залога. Также банки могут потребовать внушительный первоначальный взнос (от 40% и выше) и официальное подтверждение размера заработной платы. Разумеется, повышенные требования означают большую ответственность, поэтому сначала необходимо взвесить все риски, и только потом принимать решение. В противном случае можно еще больше испортить кредитную историю и вдобавок остаться без крыши над головой.
Как правильно брать ипотеку с плохой КИ?
Как увеличить шансы на получение ипотеки?
1. Брать небольшие кредиты и погашать их в установленные сроки без просрочек, чтобы улучшить свою кредитную активность.
2. Обращаться к мелким кредиторам, которые реально борются за клиентуру.
3. Предлагать в залог ликвидное движимое/недвижимое имущество.
4. Приводить благонадежных поручителей со стабильной и высокой зарплатой.
5. Вносить большой первоначальный взнос.
Если вы не уверены, что сможете самостоятельно оформить ипотеку с плохой кредитной историей, обращайтесь за помощью к специалистам «Роял Финанс».
Мы готовы проконсультировать вас по всем вопросам, касающимся банковского кредитования при испорченной КИ, и помочь найти выход из сложившейся ситуации.
Ипотека с плохой кредитной историей
Возможно, вы уже обращались в банк и пытались оформить ипотеку. Вы предоставляли справки о доходах и все необходимые документы на квартиру. Вашего официального заработка хватало, чтобы спокойно выплачивать кредит на недвижимость, а бумаги были «чистыми» с юридической точки зрения, но вы получали отказ. Вы обращались в несколько разных банков, но ни в одном из них вашу заявку не одобрили.
Вполне возможно, что причина отказа кроется в плохой кредитной истории. Если вы ранее брали деньги в финансовых организациях, но не возвращали их вовремя, судились, встречались с коллекторами, у вас возникнут проблемы при получении следующего займа. Особенно если это крупная сумма – на покупку недвижимости.
Что такое плохая кредитная история
Вы наверняка знаете, что любое ваше действие в отношении кредитора – будущего или настоящего – сохраняется в базе данных и направляется в НБКИ. Это может быть получение займа, перечисление очередного платежа, просрочка, судебное разбирательство и даже заявка на потребительский кредит. Национальное Бюро кредитных историй собирает информацию с любых финансовых организаций – от банков до МФО, а затребовать ваше «досье» могут все компании, предоставляющие денежные займы, страховщики и даже работодатели (разумеется, с вашего разрешения).
Плохой кредитную историю могут сделать:
Потенциальные заемщики с плохой кредитной историей испытывают большие трудности с поиском банка, который готов предоставить деньги в долг. Но это не значит, что вы никогда не сможете взять ипотеку.
Во-первых, кредитная история хранится всего 10 лет с момента последнего действия (например, внесения последнего платежа или оформления заявки).
Во-вторых, многие финансовые организации рассматривают данные за последние годы. Как правило, хватает пяти лет, чтобы понять, насколько ответственным может быть потенциальный заемщик. Если вы когда-то просрочили кредит, но очень быстро исправились, на это, скорее всего, не обратят внимания.
В-третьих, кредитную историю всегда можно исправить или найти организацию, которая согласится предоставить вам заем даже с плохой историей. Главное в этом случае – не принимать скоропалительных решений и не рассылать заявки во все банки. Любой отказ только ухудшит вашу ситуацию.
Лучше всего обратиться к специалисту. FORTE GROUP помогает в сложных ситуациях и готова найти для вас оптимальный выход из положения. Наши специалисты работают с недвижимостью и ипотечным кредитованием с 2000 года, то есть фактически с начала развития этого рынка в России. В портфеле компании внушительное количество одобренных и рефинансированных кредитов физическим и юридическим лицам.
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
Можно использовать несколько способов:
Но какой бы план действий вы ни выбрали, в первую очередь стоит обратиться в организацию, специализирующуюся на этом – в FORTE GROUP оценят вашу ситуацию и помогут разработать оптимальную стратегию, которая быстро приведет к заветному жилищному кредиту.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки
Неправильная тактика при плохой кредитной истории только усугубит вашу ситуацию. Лучше сразу начать работать со специалистом. Он проанализирует ваши обстоятельства, учтет риски, проработает стратегию и сделает все, чтобы вы как можно быстрее купили недвижимость.
Повысить шансы можно, обратившись в несколько разных финансовых организаций – не только к лидерам рынка, но и к мелким, работающим относительно недавно. Из-за небольшого числа желающих такие компании рады каждому клиенту и могут дать кредит, даже если ваша история неидеальна.
Можно обратиться к организациям, предоставляющим деньги под относительно высокий процент. Если это полноценная ипотека, в будущем вы сможете ее рефинансировать – при условии, что исправно платили все время – и снизить ставку до минимальной.
Наконец, можно показать себя как потенциального заемщика с лучшей стороны. Расскажем о том, как это сделать, и какие еще показатели анализирует кредитор, оценивая заявителя.
Факторы, влияющие на решение банка
Финансовая компания взвешивает будущие риски и прибыль, которую может принести им клиент. И кредитная история – далеко не все, на что смотрит организация. Имеют значение:
Как видите, факторов много. Среди дополнительных – наличие созаемщиков и поручителей, состав семьи и некоторые другие.
Как можно исправить кредитную историю
На то, чтобы полностью все исправить у вас уйдет не менее 10 лет. Около пяти хватит, чтобы повысить лояльность со стороны банков. Увы, не у всех есть столько времени. Если вы хотите получить деньги и купить недвижимость уже в этом году, вы можете улучшить положение:
Большое количество одобрений со стороны финансовых организаций и ответственное поведение в отношении многочисленных кредиторов за последний год дадут вам больше шансов получить ипотеку.
Впрочем, и здесь нужно действовать осторожно. Топорность в этом деле только навредит и вызовет подозрения у банковских служащих. Рекомендуем обратиться к нам в FORTE GROUP. Мы разработаем для вас стратегию, которая приведет к успешному решению жилищного вопроса. А заодно поможем выбрать объект недвижимости.
Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей
Вы можете использовать все три способа:
Если эти методы вам не подходят, вы можете отказаться от традиционной ипотеки и обратить внимание на другие варианты:
Есть и еще один вариант – получить кредит через строительную компанию, в банке-партнере. О нем расскажем отдельно.
Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика
Организации, которые занимаются строительством, не могут одновременно выполнять функции финансовой. Единственное, что они могут предложить – небольшая рассрочка. Если компания, продающая новостройки, предоставляет ипотеку, речь идет о банке-партнере.
В этой ситуации банк будет лояльнее к потенциальному заемщику с плохой кредитной историей: ваша сделка принесет выгоду всем участникам.
Как взять кредит человеку с плохой кредитной историей
К концу 2020 году россияне задолжали банкам 19,2 триллиона рублей. При этом около 10 миллионов заемщиков имеют просрочки или непогашенные обязательства перед банками. Такая ситуация вынуждает сотрудников банка тщательно проверять каждого клиента прежде, чем одобрить кредит.
Кредитная история — один из главных критериев, на который обращают внимание банки при выдаче кредитов. Рассказываем, что влияет на снижение кредитного рейтинга, как получить кредит заемщику с плохой историей, или как ее исправить, чтобы получить одобрение банка в будущем.
Кредитная история или кредитный рейтинг — это совокупность факторов, по которым банки оценивают благонадежность клиентов. Хорошая кредитная история — это отсутствие просрочек по текущим кредитам, а также один или несколько полностью погашенных кредитов.
Положительная кредитная история показывает, что у человека достаточно денег, чтобы вовремя выплачивать долг. Поэтому банки готовы снова выдавать ему деньги. Плохая кредитная история — это просрочки по текущим кредитам или «заброшенные» кредиты, по которым заемщик не вернул деньги. Низкий рейтинг показывает, что человек не справляется с долговой нагрузкой — он изначально не собирался возвращать деньги, либо его финансовое положение ухудшилось. Едва ли банки согласятся снова выдать кредит недобросовестному заемщику.
У тех, кто не оформлял кредит, нет кредитной истории. К таким заемщикам сотрудники банков относятся с опаской, ведь неизвестно, насколько добросовестным окажется новый клиент. Если у человека нет кредитной истории, банк может отказать в кредите или оформить его на небольшую сумму, например, на 30 000 ₽.
Информация о выданных кредитах хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). На сегодняшний день в России работает девять таких организаций: каждый, кто когда-либо брал у банка деньги в долг, может найти информацию о себе в одной из них. Чтобы получить кредитную историю, нужно узнать, в каком БКИ она хранится — ниже мы расскажем, как это сделать.
Узнать кредитную историю можно в любой момент. Это бесплатно, если запрашивать информацию не чаще двух раз в год. Ниже мы расскажем, как это сделать.
Банки не разглашают, как именно они принимают решения о выдаче кредитов. Но известно, что они оценивают кредитный рейтинг, размер официальной зарплаты и текущую долговую нагрузку заемщика. А также имеют значение следующие критерии:
Самые очевидные факторы для отказа — просрочки в графике выплат, несколько открытых кредитов и маленькая зарплата. Разберемся с каждым из них подробнее и расскажем про другие причины, из-за которых банк может отказать в кредите.
Просрочки по действующим кредитам. В личной кредитной истории каждого клиента банка остаются записи о несвоевременно внесенных выплатах, даже если срок просрочки составляет 1–2 дня. Эта статистика помогает банкам выявлять и маркировать потенциально нежелательных клиентов, чтобы потом не иметь с ними дела.
Ошибки сотрудников банка и технические сбои. Иногда банковские сотрудники забывают передать в БКИ информацию о закрытии кредита, вносят деньги на счет однофамильца клиента или ошибочно дублируют ипотеку — из-за этого возникает видимость избыточной финансовой нагрузки.
Вы можете запросить кредитную историю в БКИ. Если увидели в ней неактуальную информацию — обратитесь в банк-кредитор и попросите скорректировать данные.
Частые запросы кредитов и отказы по ним. Все обращения в банк, связанные с кредитными вопросами, фиксируются в персональной истории. Чем больше отказов получил потенциальный заемщик, тем меньше шансов получить кредит. Если не планируете брать кредит в ближайшее время — не стоит ради интереса проверять, одобрят ли сейчас ваш запрос.
Высокая долговая нагрузка. Ежемесячные платежи более половины официальной зарплаты — повод отказать человеку в выдаче очередного кредита. Банк обращает внимание не только на открытые потребительские кредиты и ипотеки, но и на ежемесячные платежи по кредитным картам: обычно они составляют около 5% от максимального лимита. Даже если вы не расходуете этот лимит, при расчете долговой нагрузки банк учитывает полный размер.
Поручительство по чужому кредиту. Если заемщик по каким-то причинам больше не может вносить ежемесячные платежи, поручитель обязан взять на себя выплату кредита. И если сумма этого долга велика, банк серьезно подумает, давать ли поручителю кредит.
Банкротство и судебные разбирательства. Запись о банкротстве вносится в кредитную историю сразу после начала процедуры и действует в течение 5 лет. Однако запись о банкротстве в БКИ сохраняется 10 лет — скорее всего, взять кредит не удастся на протяжении всего этого времени.
Большие задолженности по ЖКХ, неоплаченные штрафы и алименты. Информация о долгах из ГИБДД, Федеральной службы судебных приставов и управляющих компаний также вносится в кредитную историю и ухудшает банковский рейтинг. Если человек систематически не платит за квартиру, игнорирует автомобильные штрафы и уклоняется от алиментов — банк расценивает его как потенциально неблагонадежного клиента.
Знание кредитной истории поможет понять, на какую сумму кредита и под какой процент можно рассчитывать, на каких условиях банки согласятся его выдать, и стоит ли вообще обращаться за кредитными деньгами.
Проанализируйте текущее финансовое положение. Бесплатно запрашивать кредитную историю можно два раза в год. Чтобы не платить за услугу, лучше самостоятельно проанализировать материальное положение. С большой долей вероятности банки откажут человеку с низким или нестабильным доходом, у которого есть просрочки по кредиту, неуплаченные штрафы или долги по алиментам.
Запросите кредитную историю в БКИ. Иногда банки отказывают благонадежным гражданам — тогда стоит подробнее разобраться, чем именно вызван отказ. Чтобы проверить информацию о себе, сделайте запрос в «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ) через сайт Госуслуг или Центробанка.
Чтобы сделать запрос через Госуслуги, зайдите в раздел «Сведения о бюро кредитных историй» и выберите услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Обработка запроса займет один рабочий день, и вы получите список БКИ, в которых хранятся ваши данные.
Кредитная история хранится 10 лет. Ее невозможно изменить или удалить. Чтобы вернуть доверие банков, нужно исправить кредитную историю — перечислим способы, которые помогут это сделать.
Проверьте кредитную историю на наличие ошибок. Через Госуслуги запросите кредитную историю в ЦККИ — выше мы рассказали, как это сделать. Внимательно проверьте личную информацию, чтобы узнать о возможной опечатке, случайном задвоении кредита или финансовом мошенничестве с документами.
Если нашли неверную информацию, обратитесь в банк, где брали кредит и напишите заявление на исправление данных. Новые сведения появятся во всех БКИ, которые содержат информацию о вас — на это уйдет от 7 до 30 рабочих дней.
Иногда из-за технических сбоев в банковских программах может удваиваться информация о выданных кредитах, тогда в БКИ она попадает в некорректном виде. Если увидели две одинаковых записи подряд, обратитесь в банк, который выдал кредит и попросите внести исправления.
Иногда мошенники берут кредиты по чужим документам и не возвращают их. Если обнаружите в документах запись о кредите, который не брали, распечатайте отчет по кредитной истории и подайте заявление о мошенничестве в полицию. Заявление должно содержать дату оформления кредита, название банка, выдавшего деньги, и сумму. Проследите, чтобы сотрудник полиции поставил входящий номер и дату на копии заявления.
Напишите претензию в банк, приложив к ней копию заявления в полицию. Копия претензии также должна содержать все официальные печати и дату документа. Если факт мошенничества подтвердится, банк аннулирует запись о кредите в БКИ.
Закройте текущий кредит. Если у вас несколько кредитов — хотя бы один полностью выплаченный долг поможет снизить кредитную нагрузку.
Возьмите небольшой кредит. Если человек с «пустой» кредитной историей захочет взять в кредит большую сумму, ему скорее всего откажут или предложат небольшой кредит. Вы можете оформить сначала его, добросовестно и своевременно его выплатить. Так вы покажите, что являетесь добросовестным плательщиком и поднимите кредитный рейтинг.
Оформите кредитную карту с небольшим лимитом. Требования для оформления кредитных карт ниже, чем для получения кредита наличными. Часто кредитную карту выдают даже людям с плохой или отсутствующей кредитной историей. Чтобы заявить о своей платежеспособности, следует регулярно пользоваться этой картой и вовремя возвращать потраченные деньги.
Создание или восстановление кредитной истории требует времени. Если в вашей истории много факторов, понижающих кредитный рейтинг, но вы все равно хотите получить деньги — воспользуйтесь одним из перечисленных способов.
Найдите поручителя. Банку неважно, кто будет возвращать деньги, главное — вернуть всю сумму. Если клиент приводит поручителя, риск неуплаты снижается.
Поручителем может стать человек от 21 до 65 лет с хорошей кредитной историей, российским гражданством, постоянной пропиской и общим трудовым стажем от 6 месяцев. Чтобы банк одобрил кандидатуру, поручитель должен иметь белую зарплату и получать больше, чем основной заемщик.
Чтобы получить кредит, заемщик и поручитель предоставляют в банк пакет документов: заявление на выдачу кредита, паспорта с отметкой о регистрации, ИНН, СНИЛС, трудовые книжки и справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Это основные требования общие для всех банков. Поручительский договор заключается отдельно от основного и аннулируется, когда заемщик погасит долг.
Привлеките созаемщиков. Созаемщик и заемщик несут одинаковую ответственность за взятый кредит. Созаемщиком может стать совершеннолетний трудоспособный гражданин РФ с постоянной пропиской и трудовым стажем. Его официальная зарплата должна быть не меньше, чем у заемщика, чтобы в случае проблем он мог незамедлительно приступить к выплатам. В разных банках условия кредитов для созаемщиков могут отличаться.
Кредит можно оформить максимум на четырех созаемщиков. Если созаемщиками выступают родственники — супруги, взрослые дети или родители — они все могут распоряжаться кредитными деньгами. Если созаемщиком выступает друг или коллега, с ним нужно заключить отдельное соглашение о взаимных обязательствах.