как заставить банк подать в суд на должника по кредиту
Взыскание долга в суде за просрочку по кредиту: можно ли договориться с банком и как отстоять свои интересы?
Предположим, вы допустили просрочку по кредиту. И сразу же в голове возникает вопрос «а что меня ждет?». Насколько серьезными могут быть последствия? Предлагаю разобраться с этими страхами и объективно взглянуть на картину будущего.
Насколько всё серьзно? Фото: mosregtoday.ru
Есть ли жизнь до суда
Определимся сразу – банку невыгодно иметь и накапливать просроченную задолженность. Это связано с тем, что по регламентам ЦБ ему надо создавать под долги клиентов свои собственные резервы («замораживать» капитал), выделять дополнительные средства и кадры на работу с проблемной задолженностью, смириться с непривлекательной отчетностью и т. д.
Судебный путь «выбивания» долгов для банков долгий, тернистый и затратный во всех смыслах. Поэтому выгоднее его избежать и урегулировать вопрос с должником в порядке досудебной работы. Из этого следует вывод – должнику не стоит скрываться, показывать агрессию или безразличие к наличию долга. Наоборот, это прекрасный момент постараться выйти из ситуации путем переговоров с банком – ведь в данной ситуации интересы банка и заемщика совпадают (если, конечно, заемщик реально заинтересован погасить свои долги). Дальше, когда в отношения вступит суд, ситуация будет совсем другой.
Вывод: варианты приемлемого для заемщика решения вопроса с долгом до момента обращения в суд есть. Они разные, и четкого перечня или регламента на этот счет в законе нет. В большинстве случаев досудебная договоренность выгоднее должнику, чем суд, поскольку сумма долга, зафиксированная в решении суда, увеличится на сумму штрафов, процентов, судебных издержек, госпошлины и т. д.
Суд. Как все будет? Есть ли четкий сценарий развития событий?
Если досудебный раунд проигран и стороны не пришли к соглашению, то банк обращается в суд с требованием о взыскании просроченной задолженности.
Много ли должны? Фото: zen. yandex.ru
И множество других.
Это означает, что конкретному банку в конкретной ситуации может быть выгоднее пока не расторгать кредитный договор или, наоборот, побыстрее обратиться в суд, взыскать долг и обратить взыскание на предмет залога. Поэтому заемщики не могут заранее знать, в какие сроки они получат повестку в суд.
Первым делом заемщику следует заглянуть в кредитный договор. На первом этапе сроки предъявления претензий, сроки на добровольное погашение и иные шаги при наступлении просрочки можно узнать в договоре с банком. И там же – получить примерную информацию о том, к каким мерам прибегнет банк и в какие сроки.
Ответные требования банка могут быть разными – попросить суд взыскать долг в рамках действующего договора, потребовать расторгнуть договор и взыскать всю сумму долга с процентами и штрафами.
Банк разрывает с вами договор. Фото: стратегия-юк.рф
Как пошагово происходит взыскание долга в суде
Опуская различные нюансы судебных процедур, после того, как заемщик проигнорировал претензию банка о добровольном погашении долга или о досрочном погашении всей суммы кредита, происходит следующее.
1.Должник получает от банка копию искового заявления в суд
Это вовсе не означает, что банк УЖЕ обратился в суд. Это может, что называется, акт устрашения – одно из средств воздействия на должника в надежде, что заемщик все же испугается и погасит долг. Имейте в виду, что для реального обращения в суд необходимо к исковому заявлению приложить документ об отправке ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов. Иначе говоря, до судебной процедуры остается всего один шаг и, возможно, он уже сделан банком.
2.Должник получает уведомление о назначении судебного заседания с указанием, в каком суде, каким судьей, когда рассматривается требование банка о взыскании долга.
В век информационных технологий уведомление должника может происходить не только письмом. Закон допускает извещение сторон процесса через любой канал связи, который позволяет зафиксировать факт уведомления (телеграмма, телефонограмма и т. д. ).
3.Проходят судебные заседания.
Их количество и сроки зависят от обстоятельств дела. Суд проверяет соблюдение банком всех сроков, проверяет расчеты задолженности и правомерность всех цифр (если заемщик не соглашается с долгом), наличие у истца подлинных документов по кредиту и остальные обстоятельства, которые необходимо установить до вынесения решения.
Дело может быть отложено, приостановлено. Разобраться в юридических нюансах обывателю бывает сложно, поэтому лучше заранее обеспечить профессиональную поддержку адвоката, который встанет на защиту ваших интересов.
4.На последнем судебном заседании суд, после завершения всех этапов рассмотрения дела, удаляется в совещательную комнату. Затем оглашается резолютивная часть судебного решения.
На это тоже нужно время – прийти в суд с заявлением, затем прийти еще раз за решением.
Сроки судебных процедур
Возьмем самый оптимистичный сценарий и прописанные в законе сроки при взыскании долга с физического лица (если должником является организация, то дело рассматривается арбитражным судом и там немного другой расклад по срокам). Итак:
Здесь мы не учли сроки на умышленное затягивание судебных процедур, на халатность (редко, когда без нее обходится рассмотрение дел в суде). А еще может быть третья инстанция, проведение экспертиз и приостановление рассмотрения дела. Получить судебное решение менее чем за полгода – это очень редкая удача. А в арбитражных судах в некоторых случаях дела рассматриваются годами.
Совет обзавестись юристом – не пустая формальность. Во многом от его поведения в судебных заседаниях, а также от пропуска некоторых сроков и шансов зависит не только срок получения решения суда, но и сам результат. Банк, хоть и является более сильной стороной в процессе (при наличии штата юристов и специалистов, программ расчетов и правовой подкованности), он не всегда априори прав. Зачастую суды снижают суммы требований и поддерживают интересы должников, если они за них борются законными способами.
Кстати, ошибочно полагать, что во время этих месяцев судебных тяжб погашать долги не нужно. Конечно, если есть такая возможность, должнику стоит закрывать хоть частично долги. В этом случае решение суда будет на меньшую сумму.
Вывод: если должник будет активно участвовать в судебном процессе, защищать свои права, оспаривать взыскиваемые суммы при наличии оснований (а банк не всегда прав), то получение судебного решения о взыскании с него долга – процедура не быстрая.
После вступления в законную силу окончательного судебного акта, банк обратиться за исполнительным листом, и начнется процедура принудительного исполнения. Но это уже совсем другая история.
Как вынудить банк подать в суд
Как вынудить банк в суд подать? Отозвать персональные данные.
Как вынудить банк подать в суд по просроченному кредиту?
Как вынудить банк подать в суд если он не хочет.
Скажите а как банк можно вынудить подать в суд по задолженности?
Как вынудить банк подать на меня в суд, как подать в суд. самого на себя за не уплату кредита.
Как вынудить банк подать на меня в суд, если есть большая просрочка по кредиту.
Как вынудить банк подать на меня в суд, если они грозят продать мой долг коллекторам?
Как можно вынудить банк подать в суд.. у меня просрочка 2 месяца. Я их прошу подать в суд они отказывают. Говорят передадим ваше дело коллекторам..
Нет возможности оплачивать кредиты, как отозвать передачу персональных данных 3 лицам? Осуществлять звонки родственникам? И вынудить банк подать в суд?
Вопрос: как мне вынудить банк подать на меня в суд по кредитной задолженности. Что бы выплатить кредит по минимально. Без штрафов и пенни!
Как вынудить банки сейчас подать в суд на невозврат кредита, а не когда им вздумается и накапает дать миллионов процентов?
Как вынудить банк подать в суд, так на данный момент платить не чем, а долг растет. Звонят, я им по телефону говорю подавайте в суд, а они не хотят)
Как вынудить банк подать иск в суд о взыскании задолженности с меня, хочу чтоб сумму зафиксировали и я стал ее выплачивать! А то мне кажется банк еще 30 лет будет тянуть.
Не могу платить по кредитам, большие просрочки, растут проценты. Как вынудить банки подать на меня в суд и прекратить рост долга? Один из банков списывает средства с зарплатной карты без моего согласия, полностью всю поступившую сумму. Кем оплачиваются судебные издержки, если на меня подаст банк?
У меня кредиты в банке Русский стандарт и кредитные карты, также кредиты и кредитные карты в этом же банке у моих родителей, прописаны по одному адресу с родителями. Платили исправно, не платим уже 2 месяца. Звонили с банка с юротдела и сказали, что припишут нам всем мошенничество и полицию будет с нами разбираться, что у нас семейный подряд. Как быть, платить нечем, как вынудить банк подать в суд.
Вопрос! Хочу написать претензию в банк на необоснованное списание денежных средств с зарплатной карты в счет погашения просроченной задолженности! Но пункт в ред. Договоре такой есть! Хочу это сделать чтоб после того как банк ответит или нет, подать иск в суд! так как имею просрочки-думаю что банк 100 лет еще не будет подавать (p.s.своим иском хочу вынудить банк подать встречный иск, чтоб побыстрее разобраться и выплачивать долг через суд. приставов.
Не могу платить по кредиту, т.к. нет работы. Компании по фин защите предлагают 2 варианта: 1. довести банк до того, чтобы банк подал на меня в суд. 2. Найти что-то в кредитном договоре и самим подать на банк в суд. Вопрос: Какой из вариантов наиболее исполнимый? Если первый, то как можно вынудить банк подать в суд? Если второй, то что это например может быть? И если у вас свое мнение, то выскажите пжл. С уважением, Галина.
Как вынудить альфа банк подать в суд с пересчётом процентов? У меня кредитная карта была на 230 т я плати 5 лет. потерял работу и не платил. Теперь хотят описывать имущество. Но я ведь не отказываюсь платить. Устроился на работу. Хотят всю сумму сразу!
Я являюсь задолжником по кредитам в 4 банках. В связи со сменой работы и уменьшением зарплаты не могу далее оплачивать кредиты. Как остановить начисление штрафов и процентов? Возможно ли вынудить банк подать на меня в суд, признать финансовую нестабильность? Готов оплачивать основную сумму долга, имущества у меня уже нет. живу на съемной квартире, официальная зарплата 10 тыс., сумма платежа в банки 28 тыс. ежемесячно. Подскажите как правильно действовать в сложившейся ситуации.
Пришло письмо от Кредитэкспресс Финансы с уведомлением о визите, сумма долга по их словам 130000 рублей, три месяца назад она была 75 тысяч, как поступить? Как вынудить банк подать в суд поскорее? Не плачу 8 месяцев, до этого платил больше года, срок кредита составлял всего 2 года и Сусса была 1320000 рублей с процентами.
Недавно банк передал моё дело коллекторскому агентству Морган энд Стаут. Каждый день от них звонки. Сегодня сотрудник их агентства сообщил, что у меня сумма долга Х рублей, сумма процентов У рублей (меньше в 4 раза) и банк НЕ будет подавать документы в суд до тех пор, пока сумма процентов У не станет равна сумме основного долга по договору Х!
Правомерны ли действия банка и коллекторов? Как вынудить банк подать в суд на взыскание сейчас, а не через год ежедневных звонков неадекватных коллекторов?
Моя дочь хочет объявить себя банкротом (банкротство ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА). Какие документы ей надо предоставить в арбитражный суд для признания себя банкротом. Она должна в банк 70000 рублей-долг по кредитной карте, но выплатить такую сумму коллекторам не в силах. Какие документы нужно для этого собрать? И второй вопрос. Как вынудить коллекторов подать на неё в суд, чтобы суд постановил фиксированный минимальный платёж по долгу? И,если можно, проконсультируйте пожалуйста, что будет выгоднее-арбитражный суд с признанием банкротства, или второй вариант? Спасибо.
Взяв кредит в банке у меня появилась просрочка по оплате. Возможности оплачивать кредит в том размере платежей, которые указаны в кредитном договоре нет. Идет просрочка. Начисляются штрафы и пеня. Я хочу расторгнуть договор и вынудить банк подать на меня в суд (для приостановки штрафов). По заявлению написанному мной в банк с просьбой подать в суд и расторгнуть договор, был получен устный отказ. Вопрос: какие у меня могут быть законные основания для расторжения кредитного договора с моей стороны, чтобы суд удовлетворил заявление и расторг кредитный договор. На какие статьи кодексов и Федеральные законы мне ссылаться в исковом заявлении? Сегодня мне ответили: У Вас нет законных оснований. Ждите когда банк подаст, там заявляйте о снижении неустойки согласно ст. 333 ГК РФ. а вчера, с вашего же сайта: Исковое заявление в суд на банк подать Вы можете. Как правило, по итогам заседания устанавливается итоговая сумма задолженности, подлежащая выплате, которая в течение времени не может увеличиваться под проценты и пени. Так какой же ответ правильный? Если вчерашний, то на какую статью закона ссылаться?
Может вы сможете мне подсказать в моей не простой ситуации.
Брала по просьбе мужа 2 крупных кредита наличными (потребительские) на 1 млн и 700 тыс. рублей в 2013 году, почти год исправно платили и год назад муж бросил и не копейки не давал на кредиты. Теперь куча процентов и они продолжают расти, общая сумма долга более 3 млн рублей. Как вынудить банки подать в суд, расторгнуть договор и остановить проценты. Приставы будут высчитывать пол зарплаты в счет погашения долга.
В связи с тяжелой финансовой ситуацией (непосильно стало платить кредиты), обратились с мужем в юридическую компанию ВИТАКОН по программе финансовой защиты. Программа состоит в том, чтобы вынудить банки подать в суд, а там уже добиться для клиента отмены процентов и пеней по кредитам и определить посильный платеж. При этом, на протяжении всей их работы мы не должны платить банкам вообще, а только оплачивать юридическое сопровождение. Разве это законно? Знаете ли вы что-нибудь об этой конторе и об их деятельности? Посоветуйте пожалуйста, как быть в такой ситуации. Спасибо.
Может быть банки вынудить подать в суд или вообще не отвечать на их звонки, так как разговор у них у всех, как у психологов и очень действуют на нервы?. Когда выдавали кредит-никто не спрашивал о размере з-ты и тем более о имуществе, просто дали и все, а в ситуации в стране и у каждой семьи какие же проблемы, что не могут отдать вовремя, так как задерживают з-ту или уменьшили в 2 раза. Как жить и кормить детей, а им подавай бешеные проценты. Вы говорите, что погашайте основной долг, а они списывают его куда хотят, так что деньги честно заработанные уходят неизвестно куда.
Вопрос №1: могу ли я направить в банк по его адресу заказным письмом с уведомлением и описью вложения Письмо об отзыве моего согласия на обработку персональных данных, передаче сведений обо мне и кредитном договоре третьим лицам и об отзыве моего согласия на передачу моего долга третьим лицам?
Будет ли это иметь значение, или мои согласия на обработку персональных данных и передачу права требования по кредитному договору третьим лицам на момент заключения кредитного договора уже нельзя отменить?
Какую стратегию посоветуете избрать в качестве защиты от возможных действий банка?
Вопрос №3: Может ли банк попытаться передать мой долг третьим лицам, не учитывая мой отзыв согласия на передачу долга третьим лицам?
Вопрос №4: Может ли банк, уже после решения суда и передачи дела в исполнительное производство попытаться передать мой долг третьим лицам?
Пропущенный срок
Известно, что любые банки всегда потребуют назад свои кредитные деньги с процентами, но могут по разным причинам сделать это слишком поздно. Говоря юридическим языком, банки могут начать требовать вернуть деньги, когда пропущен срок исковой давности. Он у нас в стране, как известно, составляет три года, и в случае его пропуска никто никому ничего не должен.
Вот с таким случаем и разбиралась Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.
История началась с того, что в прошлом году некий коммерческий банк обратился в Кировский районный суд Волгограда с иском к своей бывшей клиентке и потребовал вернуть кредит и накопившиеся пени. В суде представитель банка рассказал, что в марте 2009 года ответчица заключила с ним кредитный договор на 70 тысяч рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж составил почти шесть тысяч рублей. Но уже в июне того же года платежи по кредиту прекратились. По подсчетам банка к 2017 году долг гражданки составил больше 86 тысяч рублей.
В районном суде банк выиграл быстро и легко. Областной суд это решение оставил без изменения.
Проверив материалы дела, в Верховном суде заявили, что «имеются основания» для отмены принятого решения.
Из материалов дела следовало, что банк впервые обратился к мировому судье в 2010 году и попросил выдать ему судебный приказ о взыскании с клиентки долга. Такой приказ был выдан буквально спустя три дня. Но гражданка в 2015 году потребовала приказ отменить, и его отменили.
Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной из сторон договора об оплате товара (работ или услуг) по частям, начинается по каждой отдельной части. И идет со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (это проценты за пользование займами, аренда и подобное) начисляются отдельно по каждому просроченному платежу.
Такие же положения есть в материалах другого пленума Верховного суда (от 29 сентября 2015 года № 43). Этот пленум изучал применение норм об исковой давности.
Это важные обстоятельства, но волгоградские суды почему-то их вообще не устанавливали.
А еще Верховный суд напомнил про 203-ю статью Гражданского кодекса. В ней сказано, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска или совершением должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается.
А после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.
Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод.
Учитывая, что мировой судья принял судебный приказ в 2010 году, а отменил по заявлению должницы его в 2015-м, то этот период прерывает срок исковой давности. И с момента отмены судебного приказа срок давности начинает считаться заново. При этом районный суд ошибочно посчитал период перерыва срок давности.
По Гражданскому кодексу (статья 204) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенных прав на протяжении всего времени, пока идет судебная защита.
Местные суды не дали никакой оценки и тому, что в 2016 году банк повторно обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа.
Как заставить банк подать в суд на должника по кредиту
Согласно статистике, 80% населения России трудоспособного возраста имеют те или иные кредиты. Часть из них взяла ипотеку, кто-то воспользовался автокредитом, кто-то взял потребительский. Кроме того, очень активно развиваются микрофинансовые организации, которые выдают небольшие суммы под очень большие проценты.
Само собой разумеется, что не всегда все проходит гладко. Нередко у людей меняется финансовое положение, и возникает просрочка платежей. Что делать в этом случае, какую линию поведения выстроить при общении с банком, чтобы он пошел на уступки заемщику? Выясняем у сотрудников банков, которые знают эту «кухню» изнутри.
Что делать, если возникла просрочка?
Старший эксперт юридической фирмы «РБК» Александр Ермаков взял комментарий у сотрудника «Альфа Банк».
«Если у заемщика возникает задолженность, идти на переговоры с банком следует в любом случае. Игнорирование звонков не приведет ни к чему хорошему. Сотрудники службы взыскания могут связаться с так называемыми «контактниками» — теми людьми, контакты которых вы оставляли при заключении договора. Для заемщика приятного в этом мало, поэтому лучше снимать трубку и попытаться договориться с банком.
Конечно, пойти клиенту на уступки — это право, но не обязанность банка. Как правило, он все равно постарается взыскать долги, но в отдельных случаях может пойти и на уступки — например, «Альфа Банк» иногда предлагает клиентам реструктуризацию долга, то есть уменьшение ежемесячных платежей», — поделился сотрудник.
В то же время он отметил, что во избежание проблем с близким окружением, с которым сотрудники службы взыскания могут работать для розыска заемщика, можно направить в банк письмо с запретом обрабатывать персональные данные и взаимодействовать с третьими лицами. Такие письма направляются «Почтой России» с уведомлением о вручении. Кроме того, такое письмо не даст банку возможность переуступить долг многочисленным коллекторским агентствам.
Что делать, если банк не идет на уступки?
В ряде случаев банк отказывает в реструктуризации и других способах урегулирования конфликта. В такой ситуации есть три варианта развития событий:
О нюансах каждой ситуации рассказал бывший сотрудник службы взыскания банка «ВТБ».
«Если у заемщика возникает серьезная просрочка, а идти на уступки кредитор не готов, то варианты развития событий могут быть разными.
Во-первых, банк до последнего будет пытаться взыскать долг тем ли иным образом — либо самостоятельно, либо передав долг коллекторам. У многих заемщиков при таком развитии событий возникает паника. Кредитор может пугать судом, взаимодействием с коллекторами, которые «будут разговаривать по-другому».
Но на самом деле повода для паники нет — ни в одной из этих ситуаций по факту нет ничего ужасного. Желательно не отказываться от оплаты своего долга и все же пытаться договориться. В самом крайнем случае дело закончится судом, но и этого заемщику бояться не стоит — решение суда, скорее всего, будет в пользу банка, но платить уже придется по этому решению, взаимодействуя с судебными приставами, с которыми обычно можно договориться о посильных платежах, мотивируя это отсутствием работы, наличием иждивенцев и другими факторами».
Согласно статистике юридической фирмы «РБК», это действительно так. Судебные решения обычно более выгодны для заемщика, чем те, которые предлагает банк.
Выгодна ли реструктуризация?
«Если банк все же пошел на некоторые уступки и предложил реструктуризацию, многие заемщики спешат согласиться. Но на самом деле это не совсем правильно», — комментирует ведущий эксперт юридической фирмы «РБК» Александр Ермаков.
В ряде случаев банк понимает, что клиент относится к так называемым «безнадежным», то есть взыскать с него всю сумму с процентами и штрафными санкциями, скорее всего, не получится, а по решению суда он будет платить очень долго, иногда несколько лет маленькими платежами. Если при этом у заемщика нет и имущества — ситуация для банка складывается неблагоприятная.
«При долгих попытках взыскать задолженность банк может пойти на уступку, гораздо более выгодную для клиента — предложить не реструктуризацию долга, а значительно уменьшить его сумму. Иногда кредитор готов даже списать все пени и штрафы и погасить только тело долга. Поэтому, как рассказали в одном из крупных банков, торопиться соглашаться на все условия банка не стоит — вполне возможно, что скоро поступит более выгодное предложение» — старший эксперт юридической фирмы «РБК» Александр Ермаков.
Безнадежная ситуация — долг растет, а банк требует
Иногда заемщик оказывается в, казалось бы, отчаянном положении — сумма долга исчисляется сотнями тысяч рублей, а никакой возможности договориться с банком не предвидится.
Здесь сами же сотрудники банков прямо говорят, что у заемщика остается последний вариант — оформить банкротство. По сравнению с большим долгом перед банком эта процедура не такая уж дорогая (порядка 100 тысяч рублей). После завершения процедуры заемщик освобождается от финансовых обязательств перед кредитором. Согласно исследованиям нашей фирмы, в последнее время к услугам юристов для оформления банкротства прибегает все большее количество людей.
Таким образом, если вы попали в неприятную ситуацию с кредитом, то отчаиваться в любом случае не стоит. Даже если банк отказывается идти на уступки — выход все равно найдется. Поверьте, это еще не конец света, жизнь продолжается.
Мы работаем на рынке юридических услуг более 12 лет, обладаем огромным опытом в вопросах юридической помощи тем, кто попал в трудную финансовую ситуацию. Наши эксперты аккредитованы в Министерстве Юстиции РФ.
Свяжитесь с нами, и мы честно и непредвзято расскажем обо всех плюсах и минусах различных способов урегулирования задолженности, в т.ч. о «подводных камнях» списания долгов через процедуру банкротства. Для читателей статьи это будет совершенно бесплатно.
Автор: Александр Ермаков, генеральный директор юридической фирмы «РБК»
Тел.: 8-800-775-36-37, E-mail: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.