Фор что это в банке
Фонд обязательного резервирования в ЦБ РФ. Порядок создания и использования Фонда обязательных резервов, депонируемых в ЦБ РФ.
Резервы кредитной организации (особенности учета)
Выделяют 4 основных вида резервов банка:
Резервный фонд КО. Особенности учета резервного фонда в банке
В банках создается резервный фонд в размере, предусмотренном уставом общества, но не менее 5 процентов от его уставного капитала.
Резервный фонд формируется путем обязательных ежегодных отчислений до достижения им размера, установленного уставом банка. Размер ежегодных отчислений предусматривается уставом, но не может быть менее 5 процентов от чистой прибыли до достижения размера, установленного уставом банка.
Резервный фонд предназначен для покрытия убытков банка, а также для погашения облигаций банка и выкупа акций банка в случае отсутствия иных средств.
Резервный фонд не может быть использован для иных целей.
По кредиту проводятся суммы, поступающие в фонд из прибыли в корреспонденции со счетом учета использования прибыли.
По дебету счета проводятся суммы использования средств фонда в корреспонденции с соответствующими счетами.
Резервы ликвидности кредитной организации.
Провизия – формирование ликвидных активов кредитной организации для проведения каких-либо операций, в т.ч.
1. для обеспечения текущей ликвидности банка, ответа по своим обязательствам
2. подготовка к совершению масштабных инвестиций, предоставления крупных кредитов
3. формирования запаса ликвидных активов в период прогнозирования кризисной ситуации в экономике.
Фонд обязательного резервирования в ЦБ РФ. Порядок создания и использования Фонда обязательных резервов, депонируемых в ЦБ РФ.
Обязательные резервы (резервные требования) – это один из основных инструментов осуществления денежно-кредитной политики Банка России, представляет собой механизм регулирования общей ликвидности банковской системы, используемый для контроля денежных агрегатов посредством изменения денежного мультипликатора.
Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей банка и поддержания на определенном уровне объема денежной массы в стране.
Обязательство резервировать средства в ЦБ РФ возникает у банка в момент получения лицензий на проведение банковских операций. Размер обязательных резервов (в процентах к обязательствам банка), а так же порядок их депонирования в ЦБ РФ устанавливается советом директоров ЦБ РФ, при этом нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% обязательств банка.
С 1 августа 2004 г. действуют следующие нормы по созданию ФОР:
1. норматив обязательных резервов по обязательствам банка перед банками-нерезидентами в валюте РФ и инвалюте – 2%
2. перед физическими лицами в валюте РФ – 3,5%
3. по иным обязательствам банка в рублях и инвалюте – 3,5%.
Регулирование обязательных резервов, подлежащих депонированию в ЦБ РФ производится всеми банками ежемесячно по состоянию на 1 число месяца, следующего за отчетным. Регулирование производится путем сверки сумм фактически внесенных и подлежащих внесению, исходя из остатков на счетах привлеченных средств и действующих нормативов резервных требований.
Расчет размера средств, подлежащих депонированию на каждое первое число месяца предоставляется в территориальное учреждение ЦБ РФ вместе с балансом банка в сроки, установленные для предоставления баланса на 1 число месяца.
Покрытие обязательных резервов различными видами приносящих доход активами не допускается.
На обязательные резервы, депонируемые банков в ЦБ РФ % не начисляются. Сумма остатка привлеченных средств, используемых при расчете обязательных резервов рассчитывается по формуле средней хронологической (Ld) за отчетный период
Расчет размера обязательных резервов содержит данные об остатках средств в рублях и инвалюте в рублевом эквиваленте по каждому счету за каждый календарный день отчетного месяца. При этом сумма средств, подлежащая депонированию по счетам в валюте РФ уменьшается на среднехронологическую величину наличных денежных средств в рублях в кассе банка, учитываемую на счетах 20202, 20206, 20207, 20208. Указанная сумма не должна превышать 25 процентов размера (суммы) обязательных резервов по обязательствам в валюте Российской Федерации, рассчитанного до его уменьшения на указанную величину. Наличные средства в иностранной валюте в оперкассе не уменьшают сумму обязательных резервов, подлежащих депонированию.
При расчете среднехронологической величины фактических остатков наличных денежных средств в кассе банка расчет производится по той же формуле.
Учет сумм недовнесенных в ФОР осуществляется в банке на внебалансовых счетах 91003П (в нац. валюте), 91004П (в инвалюте).
Учет сумм, излишне внесенных в ФОР осуществляется в банке на внебалансовых счетах 91007А – сумма перевзноса в ФОР по счетам в нац. Валюте, 91008а – по счтем в инвалюте.
Формирование ФОР производится путем перечисления денежных средств с кор/cчета КО, а при их отсутствии или недостатке прочих субсчетов, открытых в расчетной сети Банка России. Эти перечисления производятся до осуществления прочих платежей в пределах остатка средств на к/счете.
Банк не может использовать ФОР для повышения ликвидности!
НОВОСТИ
для банков, о банках и не только.
Совершенно новый ФОР: без подачи отчетов и с изменением остатка в ЦБ РФ раз в год
Положение Банка России от 11.01.2021 № 753-П «Об обязательных резервах кредитных организаций», упрощающее порядок формирования обязательных резервов (ФОРа) и снижающее регуляторную нагрузку на кредитные организации, вступит в силу 01 октября 2021 года 01 апреля 2022 года и будет применяться начиная с регулирования ФОР за октябрь 2021 года апрель 2022 года. Согласно изначальной редакции 753-П, расчет ФОРа будет осуществляться самим Банком России на основе данных регулярной отчетности, составленной на 1-ое число, в связи с чем составление кредитными организациями отчетов по обязательным резервам отменено, а среднемесячные остатки для расчета ФОР будут не нужны. Новый подход также предполагает отмену специализированных проверок выполнения обязательных резервных требований.
При ежемесячном регулировании размера обязательных резервов будет изменяться только их усредненная величина, тогда как изменение остатков средств на счетах по учету обязательных резервов будет осуществляться 1 раз в год или при изменении характера деятельности кредитной организации (при получении небанковской кредитной организацией статуса банка, при получении банком статуса НКО, при смене статуса базового банка на банк с универсальной лицензией и наоборот), а также в ряде иных случаев, что будет считаться «внеочередным регулированием». Регулирование с движением денежных средств именуется по тексту Положения как «перерасчет по обязательным резервам» или «регулирование с перерасчётом».
Приходите на курс «Банковский специалист широкого профиля»!
чтобы понять, как устроен ФОР и для чего он нужен,
а также чтобы узнать о банках буквально всё!
При снижении величины ФОР на 40% и более от величины ФОР, рассчитанной при проведении последнего регулирования с перерасчетом, кредитная организация вправе обратиться в уполномоченное подразделение Банка России с просьбой о проведении внеочередного регулирования размера обязательных резервов с перерасчетом за последний истекший отчетный период.
Положение № 753-П предусматривает обязательное использование усреднения обязательных резервов с применением единого для банков или небанковских кредитных организаций коэффициента усреднения, а также уточнение порядка расчета и применения штрафов за нарушение кредитными организациями обязательных резервных требований.
ЦБ РФ будет составлять и направлять банкам в электронной форме Сообщения о регулировании размера обязательных резервов (Сообщение о регулировании) по образцу Приложения № 1 к 753-П.
При проведении регулирования размера обязательных резервов с перерасчетом в период регулирования (с 12-го по 14-ый рабочие дни месяца, следующего за отчетным) кредитная организация обязана будет направить платежное поручение для перевода денежных средств на счет по учету ФОР в погашение недовзноса в размере, указанном в Сообщении о регулировании, либо ЦБ РФ обязан будет вернуть перевзнос на корсчет.
Состав резервируемых обязательств изменений практически не претерпел, в него включен счет 40102 и исключен счет 60322.
Следует отметить, что с 01 ноября 2021 года изменится и порядок отражения в бухучете операций, связанных с ФОРом: Положение № 677-П утратит силу, а вместо него будет действовать новое Указание ЦБ РФ № 5694-У.
ЦБ повышает резервирование валютных вкладов
Банк России ужесточает требования к валютным вкладам. С 1 июля регулятор повышает ставку отчислений в фонд обязательных резервов (ФОР) за валютные вклады физлиц с 7 до 8%, говорится на сайте ЦБ.
Таким образом ЦБ хочет снизить рост валютных обязательств в структуре пассивов банков. Отчисления в ФОР нужны для гарантирования обязательств банков по средствам клиентов, они также используются регулятором для управления общей ликвидностью.
О том, что регулятор подумывает ужесточить требования к валютным вкладам, в апреле предупреждала первый зампред ЦБ Ксения Юдаева: «За последние полгода появились новые тенденции, некоторые из них немного настораживают. Практически приостановился тренд на девалютизацию депозитов клиентов-резидентов». Последний раз регулятор повышал ставку отчислений в ФОР по валютным вкладам в августе – на 1 процентный пункт до 7% годовых.
ЦБ хочет сделать валютные вклады менее выгодными
1% дополнительных отчислений в ФОР по валютным вкладам – это рост взносов для всей системы на 170 млрд руб. и снижение прибыли сектора примерно на 12 млрд руб. в год, подсчитали для «Ведомостей» аналитики Сбербанка. В реальности более вероятно, что банки будут вынуждены снизить ставки по валютным вкладам, говорит представитель Сбербанка. Реакцией вкладчиков будет сокращение депозитов, вывод их за границу или в иностранные ценные бумаги, а не перевод вкладов в рубли, уверен он: «Доля валютных вкладов в пассивах банков сократится, но не за счет перехода вкладчиков из валюты в рубли, а за счет их ухода из российской финансовой системы. Эта мера усилит отток капитала».
Мера ЦБ стимулирует переток валютных средств из российских банков в более рисковые небанковские активы и зарубежные финансовые организации, соглашается первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. Он негативно относится к решению регулятора.
В IV квартале 2018 г. – I квартале 2019 г. процесс девалютизации баланса российского банковского сектора частично приостановился, пишет ЦБ в обзоре финансовой стабильности. Обязательства перед нерезидентами продолжили сокращаться, но возобновился рост валютных депозитов компаний и физлиц. Доля валютных вкладов населения за I квартал 2019 г. возросла с 20,3 до 21,5% (с устранением курсовой переоценки).
Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова считает повышение ставки отчислений по валютным вкладам прежде всего психологическим сигналом для рынка: «Регулятор еще раз показывает, что рост валютных вкладов связан со значительными рисками. Кроме того, предполагается, что эта мера повысит для банков стоимость фондирования в валюте и должна привести к относительному росту привлекательности рублевых депозитов». Но на самом деле эффект может оказаться не столь ощутимым, считает Орлова, вспоминая опыт прошлогоднего повышения ставки ФОРа: тогда вскоре после объявления ЦБ о повышении норматива на рынках началась паника из-за санкционных рисков и «банки, стремившиеся остановить отток вкладов, даже не обратили внимания на эту меру ЦБ».
ЦБ все делает правильно в борьбе с дедолларизацией пассивов банков, уверен старший директор Fitch Александр Данилов: «Для банков это не будет иметь драматических последствий, так как изменения не очень значительные, а вот стрессоустойчивость системы будет постепенно повышаться». Большая доля валютных пассивов плоха тем, что банки не всегда могут найти качественных заемщиков с валютной выручкой. Большая доля валютных пассивов банков также не всегда означает, что в систему притекает валюта, – это может происходить из-за конвертации клиентами рублевых счетов в валютные, а в этом случае у банка образуется короткая валютная позиция: его обязательства в долларах превышают активы, объясняет Данилов. Чтобы уравновесить баланс, банки покупают валюту, это создает на нее дополнительный спрос, что в случае волатильности на рынке может сильно влиять на курс и усугублять ситуацию.
Представитель ЦБ не ответил на вопросы «Ведомостей».
Обязательные резервы коммерческих банков
Обязательные резервы коммерческих банков – средства кредитных организаций, которые они должны хранить в качестве обязательного резерва на корреспондентском счете в центральных банках. Система обязательного резервирования вводится для обеспечения обязательств банков по размещенным депозитам, а также для регулирования объема денежной массы, находящейся в обращении.
Когда физическое или юридическое лицо вносит денежные средства в банк, определенный процент от этой суммы должен быть переведен на специальный счет в ЦБ в качестве резерва и сохраняться там до тех пор, пока деньги не будут выведены из банка.
Обязательное резервирование решает две задачи.
Во-первых, финансовые учреждения имеют право использовать денежные средства, находящиеся на счетах клиентов, для предоставления кредитов. Из суммы резервов центробанки предоставляют займы для поддержания ликвидности, то есть они используются в случае, если потребуется срочный возврат денег.
Во-вторых, банковская система в целом (но не один банк) создает безналичные деньги с помощью так называемого банковского мультипликатора. При обязательном резервировании регулирующие органы получают возможность контролировать этот процесс и объем денежной массы, находящийся в обращении. Таким образом, обязательное резервирование используется как инструмент денежно-кредитной политики.
В России норматив обязательного резервирования для финансовых организаций, согласно Федеральному закону № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном банке РФ (Банке России)», определяет ЦБ.
Обязанность по депонированию средств возникает для всех кредитных учреждений со дня получения лицензии. Взносы делаются в безналичных рублях, проценты на обязательные резервы не выплачиваются, на эти суммы не могут быть обращены взыскания. В случае ликвидации банка зарезервированные средства передаются ликвидационной комиссии.
При этом от резервирования освобождены следующие виды обязательств банков перед клиентами:
— денежные средства, привлеченные от юридических лиц на срок не менее 3 лет;
— облигации, выпущенные кредитными организациями, со сроками погашения не менее 3 лет;
— обязательства, выраженные в неденежной форме (например, в драгоценных металлах или заем ценных бумаг);
— обязательства перед другими кредитными организациями.
Размер обязательных резервов определяется Советом директоров Центрального банка и публикуется в «Вестнике Банка России». При этом ЦБ для определенной категории кредитных организаций предоставляет право на использование механизма усреднения обязательных резервов. То есть для крупных банков в расчет берется средний показатель суммы денежных средств, на которые должен депонироваться резерв, за предыдущий месяц.
Кроме того, Совет директоров определяет два коэффициента, каждый из которых может принимать значение от 0 до 1.
Корректировочный коэффициент, уменьшающий размер резерва по долговым ценным бумагам, выпущенным кредитной организацией.
Коэффициент усреднения, определяющий долю резерва, которой банк распоряжаться не может. При этом общий размер резерва должен соблюдаться в среднем за месяц.
На лето 2011 года действуют следующие нормативы резервирования: по обязательствам перед иностранными юридическими лицами – 5,5%, перед российскими физлицами и по другим обязательствам – 4%.
Коэффициент усреднения для банков равен 0,6, а для небанковских кредитных организаций – 1. Корректировочный коэффициент – 0,2. При этом общий объем банковских резервов в ЦБ составил 341,6 млрд рублей.
Комментарии 5
Вероника (DilasTorchi) пишет:
Добрый день! Можно вопрос? Что будет с банком если он не заплатит в ФОР. Какие дальнейшие действия ЦБ?
Смотря сколько дней не платить. В моей практике был случай, когда просрочили на 1 день. Прислали из ЦБ письмо с требованием объяснить причину несвоевременного перечисления средств, а также уведомили о штрафе.
Вероника (DilasTorchi) пишет:
Добрый день! Можно вопрос? Что будет с банком если он не заплатит в ФОР. Какие дальнейшие действия ЦБ?
Дальнейшие детальные действия Банка России приведены ниже (см. http://www.cbr.ru/dkp/print.aspx?file. eserv.htm).
Меры воздействия, применяемые Банком России при нарушении кредитной организацией обязательных резервных требований
При невыполнении кредитной организацией в период регулирования действий, установленных пунктом 4.4 Положения Банка России от 1 декабря 2015 года № 507-П, уполномоченное учреждение Банка России осуществляет списание недовзноса и (или) суммы невыполнения усреднения обязательных резервов с ее корреспондентских счетов.
Списание денежных средств в погашение недовзноса по Расчету за отчетный период и (или) суммы невыполнения усреднения обязательных резервов осуществляется с первого дня после окончания периода регулирования до полного его погашения по день представления кредитной организацией Расчета за следующий отчетный период включительно.
В соответствии со статьей 38 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» при нарушении кредитной организацией обязательных резервных требований уполномоченное учреждение Банка России применяет штраф.
Предписание об уплате штрафа направляется кредитной организации для добровольной уплаты штрафа за нарушение обязательных резервных требований.
Сумма штрафа рассчитывается уполномоченным учреждением Банка России единовременно в целых рублях исходя из величины недовзноса и (или) суммы невыполнения усреднения обязательных резервов, указанной в строке 6 Справки либо в акте проверки, с применением ставки рефинансирования Банка России (Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России»), действующей на дату расчета штрафа, по формуле, указанной в пункте 3 приложения 9 к Положению Банка России от 1 декабря 2015 года № 507-П.
При не исполнении кредитной организацией предписания Банк России вправе взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф за нарушение обязательных резервных требований. В этом случае штраф не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения.
В случае если сумма рассчитанного штрафа составляет менее 100 рублей, штраф не подлежит уплате (взысканию) и не отражается в бухгалтерских балансах Банка России, кредитной организации.
Выполнение кредитной организацией обязательных резервных требований является одним из критериев допуска кредитной организации к операциям денежно-кредитной политики Банка России (операциям рефинансирования, депозитным операциям, операциям РЕПО, операциям «валютный своп», другим операциям Банка России).
Объявление
Обязательные резервы (ФОР)
ЦБ готов снизить обязательные резервы
декларация о намерениях
Вчера президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян сообщил об итогах встречи банкиров с главой ЦБ Сергеем Игнатьевым – тот обещал снизить нормы отчислений в фонд обязательного резервирования (ФОР). Это решение ЦБ российские банкиры все как один восприняли на ура.
По словам Гарегина Тосуняна, «ЦБ выразил готовность пересмотреть нормативы отчисления в ФОР при условии, что до конца года не произойдет никаких финансовых потрясений».
Сейчас норматив отчислений составляет 7% для рублевых вкладов физлиц и 10% для рублевых вкладов юрлиц и всех валютных вкладов. В марте этого года Минэкономразвития (МЭРТ) предложило снизить ФОР с 7 до 3,5% для рублевых вкладов физлиц и с 10 до 5% для всех валютных вкладов и рублевых вкладов юрлиц.
Несмотря на предложения МЭРТа и активное желание банков, ЦБ долго не шел на снижение ФОР. Причина этого в том, что ФОР является одним из инструментов денежно-кредитной политики. По словам вице-президента БИН-банка Алексея Гуськова, «поскольку ФОР используется как инструмент для стерилизации денежной массы, его снижение могло негативно сказаться на уровне инфляции».
Теперь можно ожидать, что к концу года норматив отчислений в ФОР будет хотя и незначительно, но все-таки снижен. Сами банкиры сходятся во мнении, что уже сам факт возможного снижения ФОР является положительным моментом. По словам зампреда правления Росбанка Михаила Киселева, «чем меньше отвлекается средств на отчисления в ФОР, тем больше денег вкладывается в финансирование реальной экономики». С ним согласна и начальник отдела экономической отчетности банка «Глобэкс» Ольга Дубанова: «Если ставка по ФОР будет снижена, то у банков появится больше свободных средств, так как ФОР реально связывает живые деньги и делает привлеченные средства более дорогими».
У снижения отчислений в ФОР есть и другие положительные моменты с точки зрения банков. Так, начальник управления операций с фиксированной доходностью Гута-банка Константин Святный считает, что снижение отчислений в ФОР является положительным моментом «прежде всего потому, что это приведет к повышению общей ликвидности банковской системы». А по мнению председателя правления банка «Ингосстрах-Союз» Андрея Кулика, «на Западе размер отчислений значительно ниже – таким образом, российская банковская система еще более приблизится к международным стандартам». По мнению вице-президента Ситибанка Натальи Николаевой, «на данный момент эти деньги лежат мертвым грузом в ЦБ, и на них не начисляются проценты. Сейчас вопрос о ФОР встает достаточно остро, поскольку при введении системы страхования вкладов банки будут платить отчисления в фонд страхования. При нынешнем нормативе отчисления в ФОР это будет для них слишком дорого».
О чем еще говорил президент АРБ
Как сообщили вчера председатель совета директоров Росбанка Евгений Иванов и президент АРБ Гарегин Тосунян, на встрече с председателем ЦБ Сергеем Игнатьевым затрагивались и другие вопросы. По словам господина Иванова, по итогам встречи ЦБ планирует принять меры по снижению себестоимости банковских услуг, чтобы банки могли большую часть прибыли направлять на повышение капитализации.
Как отметил Гарегин Тосунян, эти расходы будут снижаться, в частности, за счет сокращения объемов отчетности, предоставляемой в ЦБ, упрощения процедуры инвестирования средств в банки и снижения расходов на создание дополнительных офисов и открытие филиалов. По последнему пункту ЦБ в ближайшее время намерен выпустить инструкцию, которая, как сообщил Евгений Иванов, будет носить «уведомительный характер», что снизит расходы по открытию филиалов и дополнительных офисов банков.
Гарегин Тосунян сообщил также, что на совете АРБ, который прошел 30 сентября, было принято решение о создании национального кредитного бюро. По словам господина Тосуняна, учредителями бюро готовы выступить около 20 банков. В их числе Росбанк, МДМ-банк, Внешторгбанк, Ситибанк и другие. Остальным банкам отводится две недели, в течение которых они могут стать учредителями кредитного бюро. Прочие присоединятся уже в качестве участников. «Кредитное бюро будет организовано в форме некоммерческого партнерства, участники и учредители которого ничем не будут отличаться в правах, и информация по заемщикам для всех будет платной»,– сообщил Гарегин Тосунян.
Комментарий
Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что в соответствии с решением Совета директоров Банка России от 19 марта 2004 года установлено следующее:
1. Начиная с регулирования размера обязательных резервов кредитных организаций по состоянию на 1 апреля 2004 года норматив обязательных резервов по привлеченным средствам юридических лиц в валюте Российской Федерации и по привлеченным средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте устанавливается в размере 9 процентов;
2. Норматив обязательных резервов по денежным средствам физических лиц, привлеченным во вклады (депозиты), в валюте Российской Федерации, остается без изменения (в размере 7 процентов).
19 марта 2004 года
Комментарий
Банк России продолжит снижение норматива отчислений в Фонд обязательного резервирования после принятия нового положения о ФОРе. Об этом сегодня сообщил журналистам председатель ЦБ РФ Сергей Игнатьев. Он не стал уточнять, когда данное положение будет рассмотрено Советом директоров ЦБ, отметив при этом, что до принятия данного документа снижения ФОРа не произойдет.
Комментарий
Нулевой эффектБанкиры раскритиковали новую резервную политику ЦБ
В начале апреля Банк России снизил на 1% нормативы отчислений в фонд обязательного резервирования (ФОР). Снижение финансовой нагрузки не порадовало банкиров, которые подвергли действия ЦБ РФ резкой критике. Дело в том, что чиновники заодно изменили порядок учета денежных средств, с которых отчисляются проценты в ФОР. По мнению банкиров, новый порядок, вступающий в действие со второго полугодия, заставит их перечислять на счета фонда гораздо больше средств, чем раньше.
Напомним, что с 1 апреля Центральный банк РФ снизил нормативы отчислений в ФОР для коммерческих банков сразу по трем видам банковских пассивов. От привлеченных средств юридических и физических лиц в валюте кредитные учреждения теперь должны перечислять 9% вместо 10%, таким же образом поменялась и норма обязательного резервирования по рублевым средствам, привлеченным от юридических лиц. Банкиры эту новость встретили прохладно, сразу объявив понижение ставки недостаточным. Ведь по рублевым средствам частных клиентов резервируется всего 7%, и, раз принято решение снижать нормативы, почему бы не привести их к одному уровню, недоумевают банкиры. Кроме того, выяснилось, что снижение процента вряд ли приведет к уменьшению абсолютной цифры перечислений в ФОР, поскольку ЦБ РФ утвердил новый порядок расчета базы обязательного резервирования, который вступает в действие с 1 июля 2004 года. В результате отчисления банков в ФОР могут не снизиться, а возрасти.