к счетам в каких валютах банк эмитирует карты

Эмитент карты — что это означает

Держатели банковских карт в процессе пользования ими сталкиваются с не до конца понятными терминами. Раскрытие этих самых терминов повышает финансовую грамотность граждан. Что означает банк-эмитент и эмитент карты, будет разъяснено на финансовом портале Бробанк.ру.

Что такое «банк-эмитент»

Банк-эмитент или просто эмитент карты — это кредитная организация, которая занимается эмиссией банковских карт. Эмитирование и эмиссия в данном случае являются смежными понятиями. “Эмитировать”, значит, проводить эмиссию.

Смысл этого понятия приближен к глаголу “выпускать” или “производить”. То есть, в данном случае речь идет о кредитной организации, которая выпускает банковские карты. Банк-эмитент является собственником всех выпущенных им в обращение банковских карт — дебетовых и кредитных.

Несмотря на то, что с клиентом заключается полноценный договор, и карта выдается ему на руки в постоянное пользование, собственником физического носителя всегда остается кредитная организация. Этот пункт практически в каждом случае прописывается в договоре на банковское обслуживание.

К примеру, Сбербанк России — это эмитент собственных банковских карт. Подписывая с клиентом договор банковского обслуживания, кредитная организация описывает в нем права и обязанности сторон. Клиент вправе согласиться с условиями договора, или не согласится.

Термин “эмитент” в широком смысле слова

Эмитент — юридическое лицо, выпускающее в обращение ценные бумаги, деньги, облигации, акции, банковские карты, дорожные чеки, платежные документы. Главным эмиссионным и кредитным регулятором является Центральный Банк Российской Федерации.

Каждый эмитент, действующий на территории РФ, обязан получить лицензию ЦБ РФ. Главный и единственный эмиссионный регулятор страны ведет реестр эмитентов, исключение из которого прямо запрещает продолжение деятельности.

Функции банка-эмитента

Если речь идет именно о банковских картах, то основная функция эмитента заключается в проведении транзакций, — чтобы клиент мог оплачивать покупки и пользоваться услугами в безналичной форме. За движение средств при транзакции отвечают, как правило, два банка — эмитент и банк-эквайер.

Банк-эквайер — кредитная организация, обслуживающий точки приема с банковскими картами. К примеру, пользователь снимает деньги с карты Альфа-Банка через банкомат Сбербанка. В данном случае эмитентом является Альфа-Банк, а эквайером — Сбербанк.

Эта же схема используется в самом обычном супермаркете. Один банк оказывает услуги по обслуживанию платежных терминалов, а с карт другого банка покупатели совершают в магазинах покупки. Нередко эквайером и эмитентом выступает одна и та же кредитная организация. С крупнейшими банками России именно такая тенденция и прослеживается.

Если клиент снимает деньги с карты Альфа-Банка через банкомат Альфа-Банка, то данная кредитная выступает и эмитентом и эквайером одновременно. Некоторые организации оказывают только услуги эквайринга, без эмитирования банковских карт.

Как совершается транзакция

Когда держатель карты расплачивается на кассе в магазине, он может и не подозревать, какие сложные процессы проходят за эти несколько секунд. Пока покупатель стоит на кассе магазине, банк-эквайер посылает запрос в банк-эмитент на предмет получения разрешения совершить операцию.

Данный запрос направляется не напрямую в кредитную организацию, а в процессинговый центр. Это что-то подобное техническому отделу, через который проходят все операции в банке. У крупных кредитных организаций свои собственные процессинговые центры. банки поменьше вынуждены пользоваться посредническими услугами. Далее:

И все эти процессы проходят за считанные секунды. Если происходит какой-либо сбой, или банк-эмитент отвечает на запрос отказом, платеж по карте не проходит. Как видно, ключевую в этой цепочки играет непосредственно банк-эмитент.

Права банка-эмитента

Банки, выпускающие собственные банковские карты, в ДБО по пунктам прописывают права в процессе взаимодействия с клиентами — физическими лицами. Упор делается на физических лиц, так как юридическое лицо не сможет оформить банковскую карту, что логично.

Права эмитента, касаемо сотрудничество с физическими лицами, работают в направлении получения прибыли от эмиссии каждой банковской карты. Банк имеет право на следующие действия:

Это основные права кредитной организации, которые касаются выпуска в обращение банковских карт. Чтобы просмотреть полный список, клиенту достаточно открыть договор банковского обслуживания. В документе информация прописывается по пунктам.

В РФ действует несколько отраслевых федеральных законов, которые подробно регулируют правила взаимодействия банков-эмитентов с клиентами — физическими лицами. Поэтому права организаций назначаются на законодательном уровне, а не самостоятельно банками.

Обязанности банка-эмитента

Помимо прав, в процессе взаимодействия с физическими лицами, банки-эмитенты несут и определенные обязанности. Основная обязанность организации заключается в обеспечении безопасности карточных счетов и неприкосновенности средств, принадлежащих клиентам. Ради сохранности собственных средств клиенты и обращаются в кредитные организации.

Помимо этого, банк обязуется открыть клиенту счет, выдать карту, и обеспечить круглосуточный доступ к собственным средствам без ограничений. Прочие обязанности эмитента:

Это лишь часть самых элементарных обязанностей, которые несет каждый банк-эмитент перед своими действующими клиентами. Этот список значительно шире, и с ним любой желающий может ознакомиться в теле договора на банковское обслуживание.

Федеральное законодательство регулирует и обязанности банков-эмитентов. За их деятельностью наблюдает главный регулятор — ЦБ РФ. При выявлении фактов нарушений ведения деятельности или фальсификаций, организация исключается из федерального реестра.

Комментарии: 24

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Валютный счет: где и как открыть физическому лицу

Российские банки предлагают клиентам обслуживание не только в национальной валюте. Любой гражданин может открыть валютный счет и использовать его для совершения финансовых операций. Чаще всего банки предлагают открыть счет в евро или долларах, но некоторые организации обслуживают даже более экзотические варианты: в фунтах стерлингов, йенах и пр.

В каких случаях необходим валютный счет, какие варианты его ведения предлагают банки. Простые валютные и мультивалютные счета, можно ли открыть дебетовую карту в долларах или евро. Специалисты Бробанк.ру изучили все особенности и нюансы ведения счетов в валюте.

Как открыть валютный счет

Работа с рублевыми реквизитами ведется в каждом банке, это понятная финансовая услуга для клиентов. Если же речь о счете в валюте, часто возникают вопросы. Например, где открыть валютный счет физическому лицу? Все ли банки предлагают такую услугу?

Вы можете обратиться только в тот банк, который правомочен вести работу с валютой. Есть Закон «О валютном регулировании», который должны соблюдать финансовые организации при предоставлении таких услуг. На деле таких компаний много, поэтому выбор имеется.

Когда актуально открытие валютного счета:

Если же рассматривать саму процедуру открытия, то здесь ничего сложного нет. Вы выбираете банк, который такую услугу предоставляет, обращаетесь в его отделение с паспортом и заключаете договор. Можете сразу выпустить к счету карту, если она для вас актуальна.

При наличии рублевого счета в каком-либо банке вы можете открыть здесь же и валютный, не выходя из дома, через интернет-банкинг.

Как пополнить валютный счет

Если вы планируете его открыть, то вопрос пополнения возникает вполне логично. Если это ваш личный счет, то никаких проблем не возникнет, вы можете воспользоваться следующими методами:

Сложнее обстоит дело, если вы хотите пополнить чужой валютный счет. Нормы действующего законодательства препятствуют такой операции, но позволяют ее выполнить при предоставлении определенных документов. Например, это может быть нотариальная доверенность от владельца этих реквизитов или документ, подтверждающий факт родства с ним. Например, родители отправили ребенка учиться в Германию, а он в свою очередь открыл себе счет в евро для получения «родительской поддержки».

В каких банках можно открыть валютный счет физическому лицу

Таких банков предостаточно, чаще всего граждане выбирают для обслуживания следующие:

При выборе банка смотрите на удобство обслуживания, на функционал интернет-банкинга, на цену дополнительных услуг. Само по себе открытие счета стандартно проводится бесплатно.

Мультивалютная карта

Для многих граждан, которые хотят валютный счет в банке, более удобным продуктом станет мультивалютная дебетовая карточка. Это карта, к которой клиент может привязать различные счета и управлять ими через онлайн-банкинг. Например, можно вести свой обычный рублевый счет и при необходимости совершения операций в долларах просто перекидывать деньги на счет в этой валюте, учитывая курс конвертации. Аналогично: если вы получаете зарплату в долларах, вы также моментально за пару кликом сможете перевести деньги в рубли.

Такие карты весьма удобно брать с собой в заграничные поездки. Вы не везете наличные, вы спокойно расплачиваетесь мультивалютным платежным средством, просто обеспечивая наличие необходимой суммы на валютном счете. Если они на нем заканчиваются, вы просто переводите их со своего рублевого.

Например, можно рассмотреть следующие мультивалютные карты:

Так что, валютный счёт для физических лиц — это не какая-то экзотическая услуга. Многие банки позволяют гражданам без пробоем при наличии только паспорта открывать реквизиты в евро, долларах и других валютах. И многие банки предлагают выпуск к валютным счетам отдельные карты или универсальные мультивалютные продукты.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Валютные дебетовые карты

При оформлении большинства дебетовых карт клиенту предлагается выбрать валюту, которая будет использоваться по карте. По умолчанию можно открыть карту в национальной валюте (российских рублях), долларах США, евро. Оформление доступно по всем продуктам, за исключением зарплатных, молодёжных карт и карт для детей и подростков.

Статьи о дебетовых картах

Отзывы о дебетовых картах

Отвратительный обман, ежемесячно списывается небольшая суима, просто так, вернее ее у тебя воруют. В последний месяц списали себе 1200р, не могли сказать за что. Никому не советую. РАЗВОДЯТ. ХУДШАЯ КАРТА.

Такой процент на остаток шикарный. Я когда выбирал между картами разных банков, у Фридом Финанса сразу ставка в глаза бросилась. Плюс еще и деньги хранятся в мультивалютном формате, сейчас это очень актуально. Можно пакетный тариф по своим расходам выбрать, оч. Показать полностью

Я оформила Сберкарту Мир, для пособий, получила на нее выплату для школьников 10000 и ежемесячное пособие на ребенка, еще буду получать как одинокий родитель. Почему с карты сняли комиссию за обслуживание 150 рублей? Звонила в колл центр, мне там сказали что э. Показать полностью

Я коплю баллы в магазине О’Кей по карте О’Кей-Росбанк. Выходит примерно 1500 баллов в месяц, которыми оплачиваю покупки в О’кей. Обслуживание бесплатное, если тратить более 15000 ежемесячно. В мобильном приложении проверяю сколько баллов накопилось. Я рада, чт. Показать полностью

Карта Росбанка МожноВсе суперская! По ней я набрала 2000 travel-бонусов и оплатила ими часть стоимости авиабилета на портале OneTwoTrip. Вместо 6000 рублей я заплатила 4000. Программа отличная! Обслуживание бесплатное. В мобильном приложении можно выполнять пр. Показать полностью

Добрый день! Владелец карты Black edition (заказала 2 карту т.к. срок первой закончился), столкнулась с проблемой: срок первой карты закончился 30.04.21г. соответственно с 01.05.21г. действует новая карта, теперь когда необходимо приобрести билеты я захожу в л. Показать полностью

То что нет лимитов в Тинькофф обманывают. Поехала я покупать в другой город себе порше за 13 миллионов, 4 миллиона было налом, 7 снимать и что думаете? На 2,5 миллионах появились лимиты. Как выяснилось они не Тинькова, а ЦБ. Вообщем у них безлимит, но с огр. Показать полностью

Выбрав валюту карты, пользователь, по сути, устанавливает для себя цели оформления и последующего использования дебетовой карты. Такие карты работают по основным принципам работы дебетовых карт, предполагающих преимущественное использование собственных средств. Вместе с этим, предусматриваются правила и ограничения, о которых нужно знать заранее.

Что такое валютные дебетовые карты

Если карта оформляется через онлайн заявку, то на первой странице оформления пользователь выбирает валюту счета, которая будет основной и единственной. Впоследствии держатель сможет пользоваться только этой валютой, и в некоторых случаях без возможности внесения изменений.

Пополнять счёт, снимать средства, оплачивать покупки и совершать любые другие транзакции пользователь сможет только в выбранной при оформлении карты валюте по счёту.

Использование валютных карт уместно в том случае, если пользователь заинтересован в валютных операциях: переводах, совершении покупок в иностранных интернет-магазинах, пользовании картой заграницей.

То есть валютную дебетовую карту есть смысл оформлять, если потенциальный владелец много путешествует, пользуется услугами зарубежных интернет-магазинов, или имеет за границей друзей / родственников, с которыми совершаются различные транзакции по карте. Если ничего из перечисленного не предполагается, то пользование валютной дебетовой картой будет не совсем удобным. Банки допускают оформление карты в валюте, но пользоваться этими картами клиент должен преимущественно за границей РФ.

Отдельно необходимо описать признаки валютной дебетовой карты. Суть остается прежней – пользователь открывает карту в какой-либо иностранной валюте. Только в данном случае можно открыть карту с несколькими видами валют + отдельный счет в российских рублях. Счета на карте можно связать между собой или сделать независимыми друг от друга.

Плюсы и минусы валютных дебетовых карт

Как у любой дебетовой карты, здесь предусматривается целый ряд преимуществ и некоторых недостатков.

Валютная дебетовка позволит своему обладателю совершать выгодные операции с валютой – это основной плюс. Выезжая за границу, человек заранее заботится о том, чтобы разменять деньги в России, чтобы в иностранном государстве не возникало проблем с наличными. Для этого он обращается в обменный пункт, где ему разменивают российские рубли на доллары или евро по курсу. При этом текущий курс далеко не всегда бывает подходящим для клиента.

В итоге на таком размене клиент теряет определенную сумму, которая поступает контрагенту в виде комиссионных. Чем больше сумма, тем дороже комиссионные, — стандартное правило.

При наличии дебетовой карты с валютным счетом в таком обмене не будет необходимости. У обладателя карты уже есть необходимая сумма на балансе карты, которую он может использовать на территории иностранного государства по своему усмотрению и без конвертации.

Говоря о плюсах карт такой категории, следует разъяснить смысл понятия «конвертация». К примеру, два человека прибыли в одно государство в отпуск. У одного из них рублевая карта, а у другого – валютная. При совершении одной и той же покупки, обладатель валютной карты заплатит номинальную цену за товар, тогда как обладатель рублевой карты будет вынужден заплатить еще и комиссию своему банку за проведение конвертации.

Комиссия за конвертацию рублей в валюту

Платежный терминал иностранного государства не может принять российские рубли даже в безналичном виде. Если платеж производится по карте, то конвертация средств будет обязательной. Проводя операцию, банк переводит рубли в необходимую валюту по действующему курсу, за что снимает комиссию. Именно поэтому держатели рублевых карт заботятся о заблаговременном размене.

При необходимости в наличных средствах, обладатель карты может с минимальной комиссией (или без таковой) снять искомую сумму в банкомате, опять же, без конвертации и уплаты комиссии банку-эмитенту.

Помимо указанных плюсов по валютным картам предусматриваются следующие преимущества:

Полный набор функций делают такие карты достаточно удобными инструментом для использования собственных средств. При этом не следует забывать и о минусах валютных карт.

Минусы дебетовых банковских карт в иностранной валюте

Главным из них является наличие ограничений и неудобств в процессе пользования картой. В небольшом городе у условного банка может быть только один банкомат, принимающий и выдающий валюту, поэтому пользователю придется тратить время для того, чтобы произвести операцию.

К примеру, у Сбербанка, даже в больших городах не так давно действовало всего несколько банкоматов, работающих с валютными картами. Сегодня положение немногим лучше.

По валютным дебетовым картам предусматривается более дорогая плата за выпуск и годовое обслуживание. Средняя стоимость годового обслуживания – в районе 30 у.е.

Такие карты практически бесполезны на территории РФ, так как торговые сети не работают с валютой, а значит, что платеж по карте не пройдет. Некоторые банки предусматривают механизм обратной конвертации, но за ненадобностью он по праву считается редкостью сегодня.

И наконец, неустойчивый курс валют может повлиять на материальное положение держателя карты. Пока наблюдается тенденция роста, особенно применительно к евро, но процесс в любое время может пойти в обратном направлении. Поэтому крупные суммы на валютных картах хранить не рекомендуется.

Лучшие валютные дебетовые карты в 2020 году

При выборе карты отталкиваться необходимо уровня представительства банка-эмитента заграницей. Если у банка имеются собственные банкоматы в стране пребывания клиента, то последний сможет снимать средства со свой карты без какой-либо комиссии. Это одно из преимуществ карт в валюте.

Самыми удобными (лучшими) в этом отношении являются следующие карты:

Некоторые банки, такие как Связь-Банк, предлагают открытие дебетовых карт в экзотической для нашей страны валюте – например, в японских йенах. Поэтому оформить карту можно не только с долларовым или евро счетом.

Источник