как арестовать счета должника до решения суда
Наложение ареста на деньги должника
Взыскание долгов зачастую наталкивается на острое нежелание должников их платить – даже в тех случаях, когда долговые обязательства уже подтверждены решением суда. Но закон учитывает вероятность того, что должник откажется добровольно выполнять судебное решение и позволяет взыскать задолженность принудительно. С этой целью в рамках исполнительного производства осуществляется наложение ареста на денежные средства должника – каковым может быть как физическое, так и юридическое лицо.
Кроме того, наложение ареста на финансовые активы применяется в арбитражном процессе в качестве обеспечительной меры. Эта мера позволяет сохранить имеющиеся на счетах ответчика средства до того момента, как истец, выигравший дело, сможет приступить к принудительному взысканию.
Суть, особенности, условия процедуры
Процедура наложения ареста на денежные средства должника, находящиеся на банковских счетах, является целенаправленным однократным действием, в результате которого финансы на этих счетах фиксируются в пределах суммы долга. Ключевое отличие данной процедуры от приостановления операций по счёту заключается в том, что у должника остаётся возможность пользоваться и распоряжаться остальными деньгами, которые у него есть.
Наложение ареста производится именно на ту сумму, которую физическое или юридическое лицо должно по решению суда (дополнительно может взыскиваться процент за работу приставов). Остальные деньги остаются под контролем владельца счёта. Арестованная сумма «замораживается», клиент банка не может ею распоряжаться.
Данная процедура может проводиться сразу в отношении нескольких счетов должника: в этом случае приставом в исполнительном документе указывается, в каком порядке и объёме списывать средства.
Не всегда, конечно, средств на счету и даже на нескольких счетах хватает, чтобы покрыть всю сумму долга – их там может и вовсе не быть. Если средств недостаточно, будет сначала арестована будет вся сумма, имеющаяся в данный момент у должника, а затем, согласно пункту 6 статьи 81 «Об исполнительном производстве», банк будет задерживать все поступления на счёт этого клиента (до тех пор, пока не будет достигнут требуемый постановлением пристава объём). Если же денег на счету клиента нет вообще, банк вернёт Постановление об аресте органу, который его вынес – на том основании, что предмет процедуры отсутствует.
Порядок проведения процедуры
Наложение ареста на денежные средства, хранящиеся на банковских счетах должника, производится на основании одного из исполнительных документов, которые перечислены в ст. 12 Федерального закона «Об исполнительном производстве»: исполнительный лист, судебный приказ и др.
При проведении данной процедуры производится оформление протокола согласно требованиям, изложенным в статьях 166 и 167 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации.
Банк должен исполнить полученное постановление в течение семи дней. В течение этого срока (а точнее, как можно быстрее) банк должен остановить расходные операции по счету должника в рамках арестованной суммы. Если этих средств недостаточно, то при дальнейших поступлениях средств на счета этого клиента банк должен аккумулировать поступающие суммы вплоть до того момента, когда будет достигнут установленный постановлением пристава порог, соответствующий долгу данного лица.
Поскольку как у физического, так и юридического лица, может быть много счетов в разных банках, то в случае недостатка или отсутствия средств на известном счету целесообразно выяснить, не хранит ли должник деньги где-нибудь в другом месте. Для этого пристав-исполнитель должен осуществить розыск счетов должника. В ответ на соответствующее постановление банк обязан предоставить запрашиваемую информацию. Также уточнить актуальные счета, особенно в отношении юридических лиц, можно в налоговых органах.
Следует подчеркнуть, что пристав имеет право арестовать не только рублёвые, но и валютные счета должника. В первую очередь списываются рублёвые активы, которыми располагает должник, а затем иностранная валюта с его счетов, согласно п. 6 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», выставляется на продажу. Произвести продажу пристав-исполнитель соответствующим постановлением обязывает банк или другую кредитную организацию. При необходимости средства со счетов банка, который по каким-то причинам не может осуществить продажу валюты, переводятся согласно постановлению пристава в другую кредитную организацию, которая способна провести данную операцию.
Можно ли арестовать банковские счета для обеспечения иска?
В течение судебного процесса, который может быть довольно затяжным, ответчик имеет достаточно времени для того, чтобы вывести деньги со счетов, особенно если видит, что ситуация складывается не в его пользу и риски проиграть дело высоки. Истец же заинтересован в том, чтобы на счетах ответчика сохранились средства, достаточные для покрытия долговых обязательств. С этой целью он может подать в арбитражный суд ходатайство об обеспечении иска. В нём следует аргументировать изложенную просьбу фактами, изобличающими недобросовестность ответчика и риски истца.
В том случае, если ходатайство будет удовлетворено, необходимая сумма, находящаяся на счетах должника будет арестована. Эта обеспечительная мера может быть снята или после выигрыша дела ответчиком, или после встречного ходатайства, удовлетворённого судом.
Взыскание средств с арестованных счетов
Необходимо уточнить, что процедура, в ходе которой арестовываются денежные средства на банковских счетах физического или юридического лица, не тождественна процедуре взыскания. Для перечисления средств кредитору банк должен получить исполнительный документ на взыскание.
По сути, арестованные средства находятся под защитой от любого неправомерного использования, и необходимо снятие данной меры для того, чтобы можно было производить перечисление средств. При каких условиях арест снимается, указывается в приостановлении пристава.
Если взыскателей несколько, а денег на всех не хватает, банк обязан перечислять средства должника согласно порядку очерёдности, зафиксированном в статье 855 Гражданского кодекса Российской Федерации. В первую очередь удовлетворяются требования по выплатам компенсаций за причинение вреда здоровью и жизни, затем – по алиментам, заработной плате, налогам. На данные обязательства не распространяется запрет использования арестованных сумм, поскольку эти требования имеют приоритет перед требованиями остальных кредиторов.
Арест расчетного счета судебными приставами
В каких случаях и в каком порядке судебные приставы вправе налагать арест на денежные средства, находящиеся на расчетных счетах компании в банках?
Полномочия судебных приставов регламентируются Федеральными законами от 21.07.1997 г. № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации» и от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее по тексту — Закон № 229-ФЗ).
Принудительное исполнение судебных актов возлагается на соответствующие службы судебных приставов, непосредственное осуществление функций по исполнению судебных актов возлагается на судебных приставов-исполнителей (ст.5 Закона № 229-ФЗ).
Судебный пристав-исполнитель в процессе принудительного исполнения судебных актов обязан принимать меры по своевременному, полному и правильному исполнению исполнительных документов (ст.12 и ст.13 Закона № 118-ФЗ).
Судебный пристав-исполнитель имеет право налагать арест на денежные средства и иные ценности должника, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках (абз.7 п.2 ст.12 Закона № 118-ФЗ).
Арест расчетного счета (в отличие от блокировки) означает незамедлительное прекращение всех расходных операций.
Законодательством об исполнительном производстве различают два вида ареста:
Основания для ареста счета судебными приставами
Распространенной причиной ареста расчетного счета является непогашенная задолженность перед кредиторами. По письменному заявлению взыскателя и на основании исполнительного листа судебным приставом-исполнителем выносится постановление о возбуждении исполнительного производства.
Судебный пристав направляет постановление как взыскателю, так и должнику. По истечении пятидневного срока для добровольного исполнения судебный пристав обязан принять меры по принудительному взысканию задолженности (п.12 ст.30 Закона № 229-ФЗ). Далее судебный пристав выносит постановление об обращении взыскания и направляет его в обслуживающие банки, где есть расчетные счета компании.
Обслуживающий банк должен незамедлительно исполнить требования судебного пристава о взыскании денежных средств и в течение трех дней отчитаться взыскателю или судебному приставу об их исполнении (п.5 ст.70 Закона № 229- ФЗ).
Какие документы предъявляются в банк для ареста расчетного счета?
Арест расчетного счета производится на основании предъявленных банку следующих исполнительных документов, приведенных в гл.2 Закона № 229-ФЗ.
Например
Аресту подлежат средства на счете в размере, указанном в исполнительном документе (например, в судебных актов и приказах, исполнительных листах).
Если денежные средства отсутствуют либо их недостаточно, банк продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств на счета должника до исполнения в полном объеме указанного постановления или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем (п.6 ст.81 Закона № 229-ФЗ).
При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в очередности, приведенной в п.2 ст.855 ГК РФ.
Например
На основании постановления судебного пристава-исполнителя (в рамках исполнительного производства по возмещению вреда чужому имуществу) наложен арест на денежные средства компании. На расчетный счет компании поступили денежные средства на выплату заработной платы работников. Вправе ли компания сначала перечислить с расчетного счета денежные средства на текущую заработную плату работникам?
Арест расчетного счета должника не нарушает принцип очередности списания денежных средств (Письма Минфина РФ от 04.03.2013 г. № 03-02-07/1/6344, от 11.05.2012 г. № 03-02-07/1-118).
Это означает, что при наложении судебным приставом-исполнителем ареста в рамках исполнительного производства по взысканию платежей, списание которых осуществляется в пятую очередь, расчетные документы по перечислению платежей, относящихся к первой, второй, третьей и четвертой очереди, исполняются в первоочередном порядке по мере поступления денежных средств на счет клиента банка.
То есть банк в первую очередь банк перечислит с расчетного счета должника денежные средства на выплату текущей заработной платы работникам, а потом по исполнительному листу.
В том случае, если банком будет нарушена очередность списания денежных средств, должник вправе взыскать с банком убытки (Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 01.11.2013 г. №А03-20390/2012).
Снятие ареста с расчетного счета
Снятие ареста с расчетного счета осуществляется по следующим основаниям:
На стадии исполнительного производства должник может мирным путем урегулировать задолженность перед кредиторами, подписав мировое соглашение.
На практике встречаются ситуации, когда в результате бездействия, допущенного судебным приставом, банк, в котором открыт расчетный счет компании-должника, не получает копии постановлений о снятии ареста и об окончании исполнительного производства. Указанное бездействие нарушает требования Закона № 229-ФЗ и права должника, не имеющего возможности осуществлять расчетные операции по данному счету, и дает право должнику обжаловать бездействия судебных приставов в судебном порядке (Постановление АС Северо-Кавказского округа от 19.08.2015 г. №А32-5628/2015).
Юристы компании «РосКо» смогут грамотно и профессионально оказать помощь, в случае блокировки Вашего банковского счета. Заполните форму, и мы оперативно проконсультируем Вас по данному вопросу:
Счет под арестом. Как и за что законно расстаться со своими деньгами
Любые неисполненные обязательства — по кредитам, уплате налогов, штрафов или алиментов — могут привести к аресту судебными приставами банковского счета неплательщика или даже нескольких счетов. Разбираемся, чем это грозит, какие счета могут попасть под арест, что делать, чтобы не оказаться в такой ситуации, и как реагировать, если страшное все же произошло. И худшее ли это, что может случиться с неплательщиком?
ОТКУДА АРЕСТ РАСТЕТ?
По сути, арестовать банковский счет может лишь судебный пристав.
Но инициировать неприятный процесс ареста счета, обратившись в суд, может любой, кому вы задолжали потенциально по факту или можете оказаться должны потенциально (например, в результате развода).
«По письменному заявлению взыскателя и на основании исполнительного листа судебным приставом выносится постановление о возбуждении исполнительного производства, — поясняет специалист практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс» Екатерина Олецкая, цитируя закон «Об исполнительном производстве». — Судебный пристав-исполнитель имеет право налагать арест на денежные средства и иные ценности должника, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках».
На практике эти мудреные формулировки означают один из трех сценариев.
Вариант первый. Ваш долг судом признан подлежащим уплате, решение суда передано на исполнение приставам, добровольно в отведенный законом 5-дневный срок вы долг не гасите, приставы разыскивают и арестовывают ваши деньги в банках.
Вариант второй. Очень похож на первый, с той лишь разницей, что приставы по какой-либо причине не активны в розыске ваших средств, тогда с заявлением об аресте к ним может обратиться сам взыскатель, получив в суде на руки исполнительный лист.
Вариант третий. Судебного решения еще нет, так как рассмотрение дела не завершено, а арест есть. Такое тоже возможно — если арест производится в целях обеспечения будущего решения суда. Например, суд по разделу имущества при разводе еще идет, но пристав может арестовать счет, чтобы деньги не исчезли к моменту вынесения решения суда. Разрешение на это приставу выдает суд, если считает нужным, по ходатайству сторон спора.
Каким бы ни был сценарий, по которому принято решение об аресте денег в банке, дальнейшая последовательность одна. Пристав направляет запросы в банки и иные кредитные организации с целью установления счетов у должника и денежных средств на них. Банк по запросу пристава предоставляет информацию о счетах и средствах на них, и взыскиваемая сумма арестовывается.
Но не все так просто.
НЮАНСЫ АРЕСТА
В практическом смысле арест означает блокировку суммы, озвученной судом. Пользоваться ею во время ареста нельзя. Если по решению суда она будет признана за второй стороной процесса, арест и последующее списание произойдут автоматически в указанном судом размере. Воспрепятствовать этому не удастся.
Однако арест уже сам по себе вызывает массу вопросов.
Арестовываются любые счета в любых банках? Есть ли какая-то система в том, на что налагается арест?
Обычно приставы запрашивают крупнейшие несколько десятков банков и далее выбирают из того, что имеется, рассказывают юристы. Если с заявлением об аресте обращается кредитор, который знает, в каком банке деньги лежат, то приставы, скорее всего, направятся прямиком туда.
Что касается того, какие счета (текущие, депозитные, кредитные — и такое возможно) или ячейки арестовывать, решает пристав, руководствуясь, по словам экспертов, наличием средств в разных источниках. При этом, получив информацию от банков, пристав не видит, текущий счет это, вклад или кредитный счет. Логика пристава, указывают эксперты, такова: арестовывай, где больше денег лежит. Поэтому при отсутствии обычных дебетовых счетов или отсутствии средств на них арест может быть наложен даже на кредитные счета. Это не будет означать увеличения долга перед банком, просто все средства, вносимые в его погашение (или наличествующие на счете сверх кредитного лимита), будут идти на исполнение решения суда.
Еще один очень распространенный вопрос при аресте — что именно арестовывается? Счет целиком, деньги на нем целиком или деньги в размере признанного судом долга?
«Арест накладывается не на сам счет, как ошибочно полагают многие, а только на денежные средства на нем и ровно в той части, которая необходима для погашения задолженности. Остальными средствами можно распоряжаться», — объясняет заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «АМУЛЕКС» Галина Гамбург.
Но и тут не все просто. Если на счетах больше денег, чем подлежат взысканию, то остальными средствами можно пользоваться. «Однако если средств не хватает для выплаты долга, то счета (счет) продолжают быть арестованными, то есть будут заблокированы все расходные операции по ним. Денежные средства будут списываться по мере их поступления в счет погашения задолженности», — говорит руководитель департамента правового и налогового консалтинга компании «Прифинанс» Екатерина Романова.
От того, хватает средств или нет, зависит, разнесен ли арест и списание средств во времени и на сколько. Если денег достаточно, все происходит практически моментально, если нет, отсрочка списаний зависит от того, когда на счета поступают деньги.
АРЕСТ ПО СЕКРЕТУ?
Интересно, что насчёт ареста своих средств должник может находиться в полнейшем неведении, пока не столкнется с нехваткой средств на счете для проведения очередной своей операции в результате ареста и списания или не получит sms от банка о списании средств, если такая услуга была заранее подключена.
Как так происходит?
Дело в том, что банк информировать клиента об аресте средств на счете не обязан. Банк тут, по большому счету, вообще ни при чем. Он обязан лишь неукоснительно выполнять постановления приставов об аресте и списании средств в том количестве и оттуда, откуда скажет пристав, и отчитываться об этом перед ними в течение максимум трех дней. Некоторые банки все же проявляют инициативу и уведомляют клиентов об аресте средств на счетах, но так делают далеко не все. И ничего при этом не нарушают.
Информирование должника об исполнительном производстве (приведении решения суда в исполнение) — обязанность пристава. Сначала по почте придет уведомление об исполнительном производстве. Потом — об аресте. Уведомление производится по почте. Но если вы не живете по адресу регистрации, то можете благополучно пропустить моменты уведомлений.
Узнать информацию об аресте счетов в открытом доступе не получится. По понятным причинам информация об аресте счетов не содержится в открытой базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
Так что запросто можно оказаться в ситуации полного неведения об арестах, наложенных на счета, вклады или ячейки в банках. Особенно такая ситуация распространена, когда по суду взыскиваются налоги, штрафы ГИБДД или алименты. В большинстве таких случаев закон позволяет это делать принудительно, без явки ответчика.
Тем не менее способ не столкнуться с неожиданным арестом все же есть.
Лайфхак
На сайте ФССП есть база данных, в которой содержится информация обо всех долгах, переданных приставам в производство.
Для проверки достаточно ввести ФИО, город проживания и дату рождения. Если взять за привычку периодически проверять эту базу данных, то есть шанс не довести дело до ареста счетов, своевременно заплатив по долгам.
Для выяснения деталей или оперативного уведомления об оплате, если таковое потребуется, в базе приводится рабочий телефон ответственного пристава-исполнителя. Впрочем, дозвониться бывает непросто. На этот случай есть его электронная почта или физический адрес профильного подразделения ФССП, куда, в крайнем случае, можно подъехать.
Зная этот способ проверки своих подтвержденных судом долгов, можно вполне успешно их заплатить и избежать ареста счета, указывают юристы.
Хотя формально арест занимает один день (прислать электронное постановление в банк), на практике все не так быстро. «Для наложения ареста на денежные средства в банке требуется приблизительно 14 дней, где: три дня на передачу сведений судебному приставу-исполнителю, три дня на вынесение постановления о возбуждении исполнительного производства, пять дней для добровольного исполнения требований, пару дней на вынесение постановления о наложении ареста на денежные средства, один день на направление постановления о наложении ареста на денежные средства в банки, где у должника открыты счета, — поясняет Екатерина Романова. — Однако на практике уложиться в такие сроки получается крайне редко, и они, как правило, раза в два больше».
Как бы то ни было, проблема ареста банковского счета серьезная, и разрешить ее может только оперативное погашение долга, в противном случае пользоваться банками для расчетов не придется еще долго: любой открытый вами счет будет вскоре также заблокирован приставами.
При этом масштаб проблемы не известен даже самим приставам. Аресты накладываются и снимаются, но для ФССП главное — взыскать долг, поэтому подсчет арестованных счетов в службе не ведут.
АРЕСТ ПО ОШИБКЕ
На все ли можно наложить арест? Нет.
В соответствии с Гражданским кодексом, приставы не могут арестовать только социальные карты, на которые должник получает пенсии по инвалидности или ребенку-инвалиду, средства по уходу за ребенком, пенсии военным. Взыскание приставом также не может быть обращено на компенсации вреда, причиненного здоровью, пособия в связи со смертью кормильца, пособия, алименты, командировочные выплаты, пособия в связи с рождением ребенка, со смертью родных, средства материнского капитала. «Статья 101 закона «Об исполнительном производстве» содержит перечень источников доходов, на которые не может распространяться арест судебного пристава-исполнителя и взыскание по исполнительному документу», — отмечает юрист фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Артур Аванесян.
Бывают ли ошибочные аресты этих неприкасаемых средств? Бывают. «На практике возникают случаи, когда судебный пристав-исполнитель, не располагая информацией об источнике доходов должника, арестовывает все денежные средства, находящиеся на его банковском счете», — рассказывает Аванесян.
Но и тут выход есть.
Лайфхак
В случае ошибочного ареста судебным приставом-исполнителем денежных средств, на которые не может быть обращено взыскание в силу ФЗ «Об исполнительном производстве», должнику необходимо представить ему документы, подтверждающие, что на арестованный счет начислялись денежные суммы, на которые не может быть обращено взыскание, и составить заявление о снятии арестованных денежных средств, в котором необходимо сформулировать требование об отмене постановления об аресте счета и арестованных на нем денежных сумм, указывают юристы.
Впрочем, это не единственный тип ошибок при аресте средств в банках. Среди других примеров — арифметические ошибки, несправедливые штрафы или даже фиктивное решение суда. В такой ситуации придется снова, увы, идти в суд.
Есть и еще один случай — долгие споры, которые выигрывают и проигрывают разные стороны на разных этапах рассмотрения. Что делать, если в апелляции вы проиграли, деньги на счете арестовали и списали, а, например, в кассации — на следующем этапе судебного разбирательства — фемида оказалась вдруг на вашей стороне?
«На этот случай есть такой инструмент: поворот исполнения решения суда», — говорит Галина Гамбург. Но это уже предмет отдельной публикации.
АРЕСТ В НАТУРАЛЬНОМ ВЫРАЖЕНИИ
Арест может затронуть не только счет.
Судебный пристав-исполнитель также вправе по заявлению взыскателя или по собственной инициативе вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из России при неуплате долга в установленный срок, если сумма задолженности по решению суда составляет 30 тыс. руб. и более (п. 3 ч. 1 ст. 67 ФЗ «Об исполнительном производстве»), указывает Артур Аванесян.
Кроме того, имеются и иные санкции, такие как обращение взыскания на имущество должника (движимое, недвижимое), вплоть до изъятия этого имущества и его реализации; также может быть применено временное лишение прав, до исполнения требований исполнительного документа в полном объеме, отмечает Екатерина Олецкая.