как блокируются счета при банкротстве

Как блокируются счета при банкротстве физического лица

Подготавливая документы для предоставления в суд, необходимо составить опись имущества должника; в том числе она будет включать в себя сведения о каждом из открытых на его имя счетов с указанием размера денежных средств на них.

Эти данные необходимо подтвердить документально, приложив к документам выписки со счетов и договор об обслуживании в банке. При банкротстве физических лиц все банковские счета должника блокируются автоматически, после этого снимать их может только финансовый управляющий.

Согласно законодательству, право распоряжаться счетами переходит к арбитражному (финансовому) управляющему, а привязанные к счетам карты должны быть переданы ему в течение одного рабочего дня.

Важно: информацию о счетах могут предоставить и сами банки, обслуживающие физическое лицо. Если они получили извещения о банкротстве клиента, то обязаны сделать это не позднее чем через пять дней.

Что происходит с банковскими счетами физического лица после их блокировки

Арбитражный управляющий обязан использовать имеющиеся на счетах денежные средства для следующих целей:

Финансовый управляющий вправе самостоятельно заниматься оплатой текущих счетов, но как правило, для упрощения процедуры он передаёт эту сумму физическому лицу вместе с прожиточным минимумом. В любом случае им осуществляется контроль за расходованием средств, поэтому траты должны быть документально подтверждены и обоснованы.

Для сокращения издержек по обслуживанию в банке, арбитражный управляющий блокирует все счета и объединяет хранившиеся на них на специальном счёте, который регистрирует на своё имя (согласно требованию статьи 138 ФЗ-127). Для этой процедуры не требуется разрешения физического лица или управляющих инстанций.

Важно: расходы за оформление и содержание данного спецсчёта несёт должник. При этом тарифы на открытие и комиссия за проведение операций нередко выше, чем для обычных счетов физических лиц. Требований к банку, в котором открывается счёт, нет, кроме общих требований экономии средств.

Блокировка зарплатных счетов физического лица

Если физическое лицо имеет официальное место работы, зарплатные счета тоже блокируются. Арбитражный управляющий информирует руководство и передаёт реквизиты нового спецсчёта. После получения уведомления в письменном виде бухгалтерия законодательно обязана перечислять заработную плату по ним.

С каждого поступления арбитражный управляющий передаёт физическому лицу сумму, определяемую региональным прожиточным минимумом и социальной категорией должника (а при наличии иждивенцев — деньги на их содержание); остальные средства участвуют в формировании конкурсной массы.

Важно: физическое лицо имеет право подать ходатайство о выделении суммы в размере, который может превышать прожиточный минимум. Ходатайство должно включать в себя обоснование суммы и документальное подтверждение всех включённых в неё трат.

Какие ещё операции со спецсчётом может проводить финансовый управляющий

Помимо обеспечения расходов физического лица, деньги со спецсчёта могут быть выплачены кредиторам в счёт погашения долга и в качестве вознаграждения за работу финансового управляющего и приглашённых специалистов (например, экспертов). Также из этих средств оплачиваются судебные расходы и процессуальные издержки.

Важно: за проведение других операций законодательно предусмотрено наказание как самого финансового управляющего, так и банка, в котором открыт счёт. Это страхует должника от махинаций со стороны арбитражного управляющего и банка-кредитора (если спецсчёт открыт в нём).

Разблокировка счетов по окончании процедуры банкротства

После вынесения судом решения об освобождении физического лица от исполнения финансовых обязательств, счета могут быть разблокированы. Если это счета банка-кредитора, то организация сделает это самостоятельно, получив уведомление о завершении процедуры банкротства (обычно в течение восьми рабочих дней со дня решения суда).

Если же счёт открыт в стороннем банке, то физическому лицу необходимо подать заявление о разблокировке счёта и приложить к нему копию заверенного судебного акта и копию выписки из реестра сведений о банкротстве.

При этом банк может списать со счёта деньги, если за время блокировки была накоплена задолженность за текущие платежи, не списываемые банкротством (комиссия за ведение счёта, мобильный банк и другие).

Важно: если банк неправомерно задерживает разблокировку счёта, это является нарушением гражданского кодекса и законов о банках и банковской деятельности и защите прав потребителей. В этом случае физическое лицо будет вправе потребовать компенсации за понесённые убытки.

Возможно вам будет интересно:

Записаться на консультацию по банкротству физических лиц

Источник

Имеет ли право банк блокировать карту физического лица – банкрота?

Идет процедура банкротства физического лица. Должник получает з/п на карточку, банк заблокировал карточку, есть ребенок, остались без средств к существованию. Правомерны ли действия банка, что делать обжаловать действия?

В отсутствие определения суда об исключении из конкурсной массы имущества (доли имущества), на которое не может быть обращено взыскание, действия банка правомерны.

В такой ситуации рекомендовано обратиться в суд.

Согласно п. 5 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.

Кроме того, согласно п. 7 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично.

Никаких исключений для заработной платы данные нормы не содержат.

Пунктом 1 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ установлено, что все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного п. 3 данной статьи.

При этом п. 3 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ предусмотрено, что из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

В настоящее время действует перечень, содержащийся в ч. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Заработная плата в данном перечне отсутствует. Однако в абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ поименованы денежные средства на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.

По мнению суда, разъяснившего порядок применения п. 3 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ, ст. 446 ГПК РФ и сославшегося на Постановление КС РФ от 12.07.2007 N 10-П, необходимость обеспечения баланса интересов кредитора и гражданина-должника требует защиты прав последнего путем не только соблюдения минимальных стандартов правовой защиты, отражающих применение мер исключительно правового принуждения к исполнению должником своих обязательств, но и сохранения для него и лиц, находящихся на его иждивении, необходимого уровня существования, с тем чтобы не оставить их за пределами социальной жизни (Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.10.2017 N 18АП-11914/2017 по делу N А76-928/2016).

Следовательно, по общему правилу заработная плата гражданина, признанного банкротом, включается в конкурсную массу, за исключением установленной величины прожиточного минимума должника и его иждивенцев.

Исходя из запрета, установленного п. 7 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ, должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства. Полагаю, что обстоятельство, по которому сумма заработной платы может быть включена в конкурсную массу, создает обязанности третьих лиц, в том числе банка, перечислять денежные средства, причитающиеся гражданину-банкроту, финансовому управляющему в полном объеме.

Исходя из вышеизложенного, действия банка перечислять заработную плату данного гражданина соответствующему финансовому управляющему в полном объеме (блокирование распоряжение счетом гражданином), являются правомерными.

В этой связи рекомендовано должнику обратиться в суд с ходатайством об исключении доли имущества из конкурсной массы.

Судебная практика по аналогичным вопросам:

Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 12.07.2017 N Ф10-2677/2017 по делу N А48-8241/2015

Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 22.03.2018 N 01АП-10043/2017 по делу N А43-30930/2015

На вопрос отвечала:

С. А. Токмина,
консультант ИПЦ «Консультант+Аскон»

Источник

Блокировка счета при банкротстве

При подготовке к делу о банкротстве, которая начинается с составления процессуальных документов в суд, должник должен составить опись своего имущества. В данной описи, должник должен указать сведения обо всех открытых счетах на его имя. Также потребуется указать размер денежных средств, которые находятся на данных расчетных счетах. В том числе с данных средств будет формироваться конкурсная масса должника.

Стоит отметить, что банковские организации также обязаны уведомлять конкурсного управляющего об открытых счетах должника. Однако данная обязанность возникает только при условии, что банк в курсе о принятии решения в отношении своего клиента о признании его банкротом.

С момента же признания гражданина банкротом, все действия по распоряжению данными счетами, будет совершать арбитражный управляющий. По его запросу данные счета подлежат блокировке.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат поможет разобраться в правомерности блокировка счета при банкротстве, а также иных вопросах процедуры: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните!

Блокировка зарплатной карты при банкротстве

Как указывалось, выше в ходе конкурсного производства, подлежат блокировке в том числе так называемые зарплатные счета должника. По общему правилу с данных средств должнику будет возвращаться прожиточный минимум. Самостоятельно произвести какую-либо операцию Вы не сможете. Денежные средства, полученные от заработной платы, будут аккумулироваться арбитражным управляющем на специальном счете, для последующего расчета с кредиторами.

ПОЛЕЗНО: читайте про удержания из заработной платы в процедуре банкротства физического лица по ссылке

Разблокировка счета после банкротства

Процедура банкротства оканчивается принятием судом акта, о завершении конкурсного производства и освобождении должника от исполнения финансовых обязательств. Данные определения подлежат немедленному исполнению. Также сведения об окончании процедуры банкротства вносятся арбитражным управляющим в реестр сведений о банкротстве.

Вопрос по разблокировке Ваших счетов в зависимости от конкретной ситуации может быть разрешен по-разному, например,

В случае если счет открыт в банке-кредиторе должника, такой счет может быть разблокирован самим банком по собственной инициативе, поскольку кредитная организация в курсе об окончании соответствующей процедуры.

Если счет открыт в сторонней организации, вероятнее всего потребуется Ваше личное обращение. К обращению безусловно необходимо приложить копию судебного акта, с отметками суда. Также возможно представить выписку скриншот из реестра сведений о банкротстве.

Отзыв о нашем участие в банкротном деле

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

Источник

Выхода нет: когда банкротство не спасет от долгов

Должник обязан стремиться рассчитаться с кредиторами, насколько это возможно. Поэтому суды учитывают действия должника перед банкротством или уже во время процедуры. И оценивают его «добросовестность», которая может толковаться судами по-разному. При этом нужно ориентироваться на поведение должника в целом. Суду необходимо разбираться в таких моментах самостоятельно, даже если сами стороны не акцентируют на них внимания. На это в апреле обратил внимание Верховный суд.

Анализ судебной практики показал, что под «недобросовестностью» суды могут понимать самое разное поведение должника.

Не помог управляющему

Закон запрещает несостоятельному гражданину избавляться от долгов, если его привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство. Так произошло в деле № А33-3243/2017. Оксана Бровченко отказалась передать финансовому управляющему свои банковские карты. За это АС Красноярского края привлек ее к «административке» по ч. 7 ст. 14.13 КоАП. Суд решил, что она «воспрепятствовала деятельности управляющего», и вынес ей предупреждение. Из-за этого три инстанции признали, что должница вела себя недобросовестно, и не стали списывать ее долги по итогам банкротных процедур.

Чтобы не оказаться недобросовестным, должник обязан всячески сотрудничать с финансовым управляющим, не допуская злоупотреблений.

Павел Герасимов, партнёр, генеральный директор юридического бюро Падва и Эпштейн Падва и Эпштейн Федеральный рейтинг. 29 место По количеству юристов ×

А в деле № А82-14038/2016 должницу Маргариту Малышеву не освободили от долгов по другой причине. Она не предоставила управляющему никаких документов: ни сведений о кредиторах и должниках, ни информации о банковских счетах, ни данных о своих доходах. Кроме того, Малышева вообще не приходила в суды на заседания по своему делу. При этом она продала квартиру и машиноместо, и денег от их продажи хватило бы на оплату требований кредиторов. Но деньги она не передала. Суды решили, что в таком случае освободить Малышеву от долгов нельзя.

Набрал долгов

Распространенная ситуация: чтобы расплатиться с уже существующими долгами, человек набирает новые. Но не всегда такое поведение суды оценят как недобросовестное.

В деле № А40-41410/2016 основными кредиторами Алексея Рябцева оказались другие граждане, его знакомые. Он продолжал брать у них в долг миллионы рублей, хотя знал, что не сможет вернуть деньги. При этом он даже не платил и по старым займам. Кроме того, он также скрыл от управляющего информацию о нескольких своих кредиторах и о том, что у него есть автомобиль. Суды признали такое поведение недобросовестным и не стали списывать долги.

А вот в банкротстве Сергея Киреева ситуация была другой: его основными кредиторами были банки. В 2012 году он взял крупный кредит, в 2015 — еще несколько. Три инстанции признали такое поведение недобросовестным, ведь Киреев наращивал свои долги без возможности их погасить, а также отказался заключать с банками мировое соглашение. Но Верховный суд обратил внимание, что в этом деле не было выявлено признаков преднамеренного банкротства.

Кроме того, при получении кредитов должник предоставлял банкам полные и достоверные сведения о своем финансовом состоянии. А прекращение расчетов с кредиторами произошло по «объективным причинам»: из-за снижения зарплаты на 30%. Судьи экономколлегии признали его поведение неразумным, но не увидели в нем недобросовестности. А неразумное поведение не должно быть поводом для неосвобождения гражданина от долгов (дело № А41-20557/2016).

Если кредитором выступает банк, то поведение гражданина по принятию на себя обязательств, превышающих его активы, не может быть истолковано как «недобросовестное». Банк как профессиональный субъект оборота должен сам проводить проверку гражданина.

При этом если гражданин набрал кредитов, предоставив недостоверные сведения о своем положении, его от долгов не освободят, обращает внимание Улезко. В деле № А40-142506/2016 Никита Коршунов брал кредиты, предоставляя банкам «липовую» справку о своих доходах. Арбитражный суд Московского округа признал такое поведение недобросовестным, и в итоге АСГМ не стал освобождать должника от обязательств по итогам процедур.

Спрятал имущество

Часто должники в преддверии банкротства начинают «прятать» свое имущество от кредиторов. Что-то продадут, что-то подарят своим родственникам. Но так делать нельзя, и Верховный суд в апреле это подтвердил.

В 2008 году Александр Михайлов начал работать в «Инвестгазпроме». Почти сразу он договорился с работодателем о покупке авто в долг. Компания купила сотруднику УАЗ Патриот за 700 000 руб., а деньги оформила под 2% годовых. Стороны договорились, что сумму Михайлов должен вернуть до 2014 года. Деньги должны были удерживать из его зарплаты. Но сотрудник предпочел не выплачивать долг, а спустя всего три дня после перевода денег уволился.

Деньги в итоге взыскали через суд, но и после этого Михайлов не стал возвращать их. Он продал автомобиль, а еще подарил свою долю на земельный участок и квартиру своей супруге. В процедуре банкротства управляющий оспорил эти сделки, и имущество вернулось в конкурсную массу. Но денег для оплаты всех долгов не хватило. При этом суды трех инстанций все равно решили освободить Михайлова от долгов (дело № А72-18110/2016).

Экономколлегия рассмотрела спор и решила, что суды не исследовали изначальное поведение Михайлова. Долг у него образовался из-за того, что он взял у работодателя заем, обещал вернуть деньги, но тут же уволился. Только это позволяет усомниться в добросовестности должника и не освобождать его от обязательств, отметил ВС. Но в случае Михайлова нижестоящие инстанции закрыли глаза и на другие злоупотребления с его стороны: после взыскания денег через суд он сразу продал машину и подарил жене земельный участок и долю в квартире.

При новом рассмотрении дела Арбитражный суд Ульяновской области учел эти обстоятельства и решил не списывать с Михайлова долги по завершении банкротства.

Отказался от наследства

Интересное решение по банкротному спору несколько лет назад вынес Арбитражный суд Северо-Кавказского округа. Безработный Иван Неретин, имея долг перед своим знакомым, в 2011 году отказался от наследства, а через год взял несколько кредитов. В 2016 году суд признал Неретина банкротом. Три инстанции, которые поддержал и ВС, расценили его поведение при отказе от наследства как недобросовестное. Таким образом он попытался уклониться от погашения долгов. В итоге долги с него не списали (дело № А53-1344/2016).

По мнению Александры Улезко, это разбирательство — яркая иллюстрация того, что «автономия воли» гражданина в случае возбуждения банкротства ограничена. И любые действия и даже бездействие, которые потенциально повлекут за собой уменьшение конкурсной массы, расценят порой как недобросовестные. Эксперт предполагает, что практика может продолжить развиваться не в пользу должников и суды по такой логике начнут признавать «недобросовестным» неподачу потенциально выигрышного иска в суд или отказ от него. Ведь гражданин мог бы выиграть спор, и за счет полученных денег пополнилась бы конкурсная масса.

Источник

Блокировка счетов и банковских карт в процедуре банкротства

В условиях нынешней экономической ситуации процедура банкротства становится все более актуальной, даже для тех, кто никогда о ней не задумывался и банкротство является тем самым механизмом, который помогает решить проблему с долгами законно и навсегда.

Однако существуют и минусы банкротства в виде последствий. Безусловно, каждый человек сам для себя решает, насколько они значимы.

Судьба счетов и банковских карт при банкротстве

Если у вас есть официальное место работы, и вы получаете заработную плату на карту в банке, то эта карта, даже если она зарплатная, будет заблокирована. То же самое касается и пенсии, карты будут заблокированы на расход, то есть денежные средства на них приходить могут, но снять их без согласия финансового управляющего, к сожалению, вы не сможете.

Именно финансовый управляющий распоряжается средствами гражданина на счетах в банках. Открывает и закрывает эти счета, вы не можете лично открывать банковские счета и вклады и получать по ним денежные средства.

Финансовый управляющий может также открыть специальный счет на свое имя, но на практике выбирается основной счет должника и через него проходят все операции, потому что открытие такого специального счета и тарифы за проведение операций по нему высокие.

Откуда финансовый управляющий может узнать о вашей карте, если например она открыта в малоизвестном банке?

Каждая кредитная организация обязана уведомить вашего финансового управляющего о том, что у вас есть открытые счета, вклады, сейфовые ячейки. При этом сделать она должна это в течение 5 дней после опубликования сообщения на сайте ЕФРСБ о вашем банкротстве.

Исходя из практики, банк практически сразу блокирует счета и карты своих клиентов, которые проходят процедуру банкротства. Потому что, если вы будете снимать денежные средства самостоятельно, то банк может быть привлечен к ответственности за совершение подобных операций и несоблюдение закона о банкротстве. Поэтому открыть счет в малоизвестном банке и пользоваться им, к сожалению, не получится.

В процедуре банкротства есть два этапа: реструктуризация долгов и реализация имущества, и существует разница, как вы будете получать свои деньги в каждом из этапов.

Правда на практике есть банки, которые требуют и личного присутствия финансового управляющего при выдаче денежных средств должнику.

Также исходя из своих внутренних регламентов, некоторые банки требуют и дополнительные документы, например копию паспорта вашего финансового управляющего. Как только вы получите свою заработную плату или пенсию через кассу в банке ваши счета будут снова заблокированы, и так вы будете получать каждый месяц до тех пор, пока суд не переведет вас в процедуру реализация имущества.

Что будет с вашей зарплатой во втором этапе

Вам необходимо в течение одного дня после признания вас банкротом и введения реализации имущества сдать все свои карты финансовому управляющему, теперь только финансовый управляющий имеет право снимать денежные средства с ваших счетов.

Далее он обязан передать вам региональный прожиточный минимум на вас и на ваших несовершеннолетних детей, а также передать вам денежные средства на оплату текущих расходов, например, коммунальных.

Оплата коммунальных расходов должна быть документально подтверждена, оставшиеся денежные средства идут на пополнение конкурсной массы и в конце процедуры ваш финансовый управляющий должен распределить их между вашими кредиторами, а непогашенные долги будут списаны судом.

Что будет с вашими картами, когда процедура банкротства окончится

Итак, после вынесения судом решения ваш финансовый управляющий передаст вам все карты и ваши счета будут разблокированы. Часто кредитная организация делает это самостоятельно в течение трех-пяти дней со дня вынесения решения об освобождении вас от долгов, но если банк не разблокировал вам счет и не направил СМС об этом, то вам необходимо подать заявление разблокировки счета и приложить копию заверенного судебного акта о завершении процедуры банкротства.

Если кредитная организация задерживает разблокировку вашего счета, то это является грубым нарушением закона, в том числе закона о защите прав потребителей, закона о банках и банковской деятельности. Списывать денежные средства с ваших счетов банк не имеет права, причем как в процедуре банкротства, так и тем более, после нее.

Источник

• ← Эссенция для лица корейская как пользоваться что это
• как написать заявление на повышение зарплаты в связи с инфляцией образец →