как досрочно погасить ипотеку материнским капиталом в 2021 году

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал – денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом. Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки. Как это сделать, разберем ниже.

Поиск ипотеки

Подробнее о материнском капитале

Программа материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года. До начала 2020 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года.

В 2020 году правила изменились. Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка. Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми. Размер материнского капитала в 2021 году:

Если у пары родится второй ребенок, произойдет доплата в 155 550 рублей.

В таблице мы привели размеры материнского капитала в разные годы, чтобы можно было проследить динамику.

2015-2019 (количественных изменений не было)

466 617 (первый ребенок);

616 617 (последующие дети)

483 881,83 (первый ребенок);

639 431,83 (последующие дети)

Получить материнский капитал могут:

Программа действует также и в случае усыновления.

Важная информация о материнском капитале:

Как можно потратить материнский капитал?

На некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, не другие – с трехлетия.

Сразу после рождения:

Если говорить кратко, то материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, для получения ребенком образования, для формирования у матери ребенка накопительной части пенсии.

Не обязательно все деньги тратить только на одну цель, можно воспользоваться материнским капиталом в разных направлениях.

Способы погашения ипотеки

Владельцы сертификата МСК могут уменьшить ипотечную нагрузку разными способами:

Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку. Будет это сокращение срока или уменьшение регулярной суммы – зависит от кредитного договора.

Материнский капитал может быть принят как в ипотеке на общих основаниях, так в льготной семейной ипотеке под 6%.

При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов. Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами. Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов. И не доверяют тем, кто не имеет сбережений.

В кредитном договоре в момент его подписания деньги МСК не будут учитываться, только собственные взносы клиента. Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на банковский счет в течение 1-2 месяцев. Так что перерасчет будет позже.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала?

Первый шаг – оформление справки из банка о том, что клиент действительно оформляет ипотеку. Такой подтверждающий документ нужен Пенсионному фонду РФ. В справке обязательно должны быть указаны:

Как правило, в банках есть специальный бланк специально для Пенсионного фонда. Справка не выдается по требованию моментально в отделении банка. Она готовится несколько дней. Поэтому чтобы не ждать, лучше заказать ее заранее.

У нотариуса лучше сразу подготовить несколько копий документа, потому что он понадобится не только Пенсионному фонду.

Шаг второй – подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств. Способов подачи есть несколько:

Вместе с заявлением в Пенсионный фонд нужно отправить необходимые документы.

Шаг четвертый – рассмотрение заявление от ПФР. Документы и заявление обрабатываются в течение месяца. При одобрении заявки деньги будут перечислены в банк в период 10 рабочих дней.

Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал. Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет. Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита.

Необходимые документы для Пенсионного фонда

Для ПФР потребуется:

Как погасить ипотеку электронным материнским капиталом?

В 2020 году упростились правила получения сертификата материнского капитала, а также процедура погашения ипотеки с его помощью.

Если у клиента есть электронный сертификат, то можно не пользоваться схемой, написанной выше. Не нужно обращаться в две организации – банк и ПФР. Можно ограничиться только общением с банком. Для этого нужно:

Воспользоваться упрощенной процедурой можно с 1 июня 2020 года. Новый порядок обращения существенно сократит период выплат материнского капитала банку.

Причины отказа

Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников ПФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее. Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами. Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.

Источник

Хочу погасить ипотеку маткапиталом, но банк сокращает размер платежа, а не срок

У меня ипотека. Хочу погасить ее часть маткапиталом, но банк готов сократить только размер платежа, а не срок. Хотя уменьшить срок для меня выгоднее, причем речь идет о десятках тысяч рублей.

Что можно сделать в такой ситуации? Насколько законно со стороны банка так делать?

Ирина, вам нужно перечитать свой договор с банком. Если в нем написано, что при досрочном погашении с помощью маткапитала сумма идет именно на уменьшение платежа, сделать ничего не получится. Это законно. Но при этом вы все равно можете вносить платежи в прежнем размере, чтобы досрочно погасить ипотеку. И разница будет совсем небольшой. Посмотрите мои расчеты дальше.

Что говорит закон

По закону договор заключается добровольно и согласуется сторонами. Условия договора стороны определяют сами, если иное не предусмотрено законом. Но в любом случае условия не могут противоречить законодательству. Например, банк не может установить процентную ставку 1000% в день.

Если заемщик подписал договор, это автоматически означает, что он, как одна из сторон, ознакомился с его условиями и согласился на них. И даже если он что-то в них не понял, но поставил подпись, с точки зрения закона получается, что вопросов у заемщика не было.

Любой заемщик имеет право выплатить кредит досрочно — как полностью, так и часть суммы. На досрочное или частичное досрочное погашение можно направить маткапитал. При этом сначала он пойдет на погашение процентов с момента последнего платежа и до даты, когда вся сумма поступит на счет, а остаток — на тело долга.

Если у заемщика есть просрочка, тогда маткапитал пойдет сначала на погашение просроченного платежа и процентов, а потом на все остальное. Но штрафы, пени и другие комиссии маткапиталом погасить нельзя — только проценты и тело долга.

Как бывает на практике

Условия досрочного погашения банк обычно указывает в кредитном договоре. В некоторых банках есть даже два документа: индивидуальные и общие условия кредитования. В индивидуальных прописывают все, что касается конкретного кредита конкретного заемщика: ставку, срок, тип платежей и другие данные. А в общих — то, что относится вообще ко всем кредитам в этом банке. Там же может быть указана информация о досрочном погашении: способах, сроках уведомления и порядке погашения задолженности.

Внимательно ознакомьтесь с условиями вашего кредитного договора. Если ничего про досрочное погашение и маткапитал в нем нет, тогда ищете информацию про это в общих условиях кредитования вашего банка. Скорее всего, там есть условие, что в случае частичного досрочного погашения кредита средствами материнского капитала банк уменьшает размер платежей, а не срок кредита.

При этом чаще всего кредитные договоры составлены на абсолютно нечеловеческом языке. Приведу для примера скриншот из договора с одним банком.

Если найдете в договоре такое условие, спорить с банком бесполезно: он имел на это право. Если же ничего такого нет, а банк отказывается уменьшить срок выплаты, можно добиться снижения срока через суд. Поскольку, как я указала выше, нельзя погасить маткапиталом проценты, штрафы и прочие комиссии.

Если вы еще не взяли кредит, но планируете в дальнейшем использовать маткапитал для погашения долга, можно заранее уточнить у специалиста возможные способы досрочного погашения.

Сначала читать, потом подписывать

Такое ограничение на уменьшение срока есть не во всех банках. Например, ВТБ дает заемщику возможность самому выбрать, на что именно направить платеж: снизить размер ежемесячного платежа или уменьшить срок кредита.

Что говорят суды в таких ситуациях

Вы не единственный заемщик, который столкнулся с такими условиями банка.

В феврале 2019 года супруги решили воспользоваться материнским капиталом и внесли 428 026 Р на досрочное погашение кредита. После пересчета они попросили банк уменьшить срок кредитования.

Банк пересчитал сумму кредита, при этом уменьшил размер платежей, а не срок выплаты.

Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>

При этом если бы банк уменьшил срок, как просили супруги, то итоговая переплата по кредиту была бы гораздо меньше.

Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>

Супруги обратились в банк с претензией, в которой просили направить поступившие средства на уменьшение срока кредитования. Банк отказал, после чего Валентина и Марат обратились в суд.

Дело рассматривалось в трех инстанциях. Все три суда единогласно пришли к следующему выводу. Любой договор заключается добровольно. Условия договора определяются по соглашению сторон. В ситуации Марата и Валентины в п. 4.1.5 общих условий кредитования было сказано, что в случае поступления средств материнского капитала банк направит заемщику новый график платежей, в котором платежные даты изменению не подлежат.

Получается, что в договоре изначально было условие, что при оплате долга материнским капиталом сумма в любом случае пойдет на уменьшение размера платежа, даже если заемщик просит уменьшить срок кредитования. Не нравились условия, можно было обратиться за кредитом в другой банк. Раз Марат и Валентина подписали договор, значит, они были согласны с этими условиями.

В итоге все три инстанции единогласно отказали в удовлетворении иска.

Что можно сделать

Хотя банк отказал вам в уменьшении срока кредитования и снизил именно размер платежа, никто не мешает вам вносить платежи в прежнем размере. Так вы все равно сможете снизить переплату по кредиту. Просто не забывайте заранее уведомлять банк о досрочном погашении и указывать, на что именно направляете платеж.

Покажу на примере тех же Валентины и Марата.

Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>

Если сравнить с суммой переплаты в том случае, если бы банк уменьшил срок, разница будет минимальной. Главное — направлять будущие платежи именно на уменьшение срока.

Если вам принципиально именно уменьшение срока выплаты, можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке, который готов снижать срок, когда вы гасите долг маткапиталом. При этом смысл в рефинансировании будет, если вы относительно недавно взяли кредит и еще не выплатили большую его часть.

Если не хотите все усложнять, направьте маткапитал на досрочное погашение, пусть даже вам и снизят именно размер платежа. Никто не мешает вам делать это в привычном размере, к тому же в текущей ситуации возможность платить меньше и без просрочек может очень выручить.

У нас есть другие материалы по поводу досрочного погашения кредитов. Рекомендую почитать:

Если у вас есть сложные вопросы о законах, личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

В приведенном пункте 3.15 описана именно очередность погашения задолженности и это никак не влияет на график погашения. Про график в договоре должен быть пункт как он меняется при досрочном погашении: путем уменьшения сумм платежа или срока

Елена, добрый вечер. У этого банка касательно частично досрочного погашения маткапиталом в связке работают два пункта: указанный выше в статье и 4.1.5., в котором проговаривается, что платежные даты изменению не подлежат:

4.1.5. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, направить их в очередности, установленной п. 3.15. Общих условий кредитования, в дату поступления на корреспондентский счет Кредитора/счет по обслуживанию ГЖС.

При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также информирует Заемщика/любого из Созаемщиков о новом размере Полной стоимости кредита в порядке, предусмотренном п. 3.10.8. Общий условий кредитования.

Проблема из пальца высосана. Решение следом приведено.

Уже сотни роликов есть о том что нет разницы уменьшение суммы или срока при условии сохранения платежей. Я наоборот всегда уменьшаю платежи, чтоб дойти до какой то уже совсем несущественной безопасной суммы после которой буду уменьшать срок.

Источник

Как воспользоваться материнским капиталом при погашении ипотеки

Материнский капитал (МСК) — одна из форм господдержки семей с детьми. Денежная помощь выдаётся супругам, у которых после 2020 года появился первый или второй ребёнок. Субсидия положена и при рождении последующих детей, но только если родители не получали выплату ранее.

Сумма капитала за первого ребёнка в 2021 году составляет 483 881 ₽, а за второго — 639 431, 83 ₽. Если семья уже пользовалась помощью при рождении первенца, то за второго государство доплатит 150 000 ₽. Программа господдержки действует до 2026 года. Маткапитал можно направить на разные цели, в том числе на улучшение жилищных условий. С помощью материнского капитала можно погасить уже оформленную ипотеку. Субсидию можно использовать как первый взнос по ипотечному кредиту.

Кто может получить маткапитал

семьи, в которых хотя бы один из супругов имеет российское гражданство;

родители, усыновившие второго ребёнка или последующих детей после 2020 г;

родители, ребёнок которых является гражданином РФ.

Материнский капитал выдаётся не за каждого ребёнка, а только один раз. При этом средства перечисляются только в безналичной форме — в виде электронного или бумажного сертификата.

Куда можно потратить материнский капитал

Направить средства государственной поддержки можно на образование или реабилитацию детей, накопительную пенсию мамы. Средства материнского капитала разрешено использовать и для других целей:

как первоначальный взнос по ипотеке. Семьям с детьми доступны программы льготного ипотечного кредитования. В Альфа-Банке действует предложение по ставке от 4,69% годовых;

для погашения процентов по ипотечному займу или частично выплатить тело кредита. Частично-досрочное погашение поможет уменьшить срок кредитования или сократить размер ежемесячных платежей. В результате снизится общая переплата по сделке;

чтобы погасить остаток задолженности. Если долг по ипотеке меньше или равен сумме материнского капитала, заёмщики смогут полностью закрыть долг с его помощью.

Наличие МСК даёт право воспользоваться льготными условиями, но не гарантирует получение ипотечного кредита. Чтобы банк одобрил кредит, нужно иметь хорошую кредитную историю, достаточный уровень доходов и постоянный заработок.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: особенности и условия

Порядок погашения ипотечного займа средствами маткапитала регламентируется ст.10 ФЗ №256. Среди базовых требований можно выделить следующие:

приобретаемая недвижимость должна находиться на территории России;

в жилье, купленном на средства господдержки, необходимо выделить равные доли для супругов и несовершеннолетних детей;

покупаемое жильё оформляется в собственность основного заёмщика;

маткапитал можно направить на покупку, реконструкцию жилья, приобретение недвижимости по ДДУ, а также на приобретение участков ИЖС;

ипотечный кредит необходимо оформить в банке, АИЖС (ДОМ.РФ) или кредитном кооперативе;

средствами нельзя погасить начисленные пени, штрафы или банковские комиссии. Маткапитал предназначен только для оплаты фактической задолженности и/или начисленных процентов;

деньги выдаются единой суммой, а не по частям.

Чтобы вложить средства материнского капитала в погашение жилищного кредита, необязательно ждать, когда ребёнку исполнится три года. Как правило, сделку по ипотеке нужно обязательно согласовать с банком-кредитором, а также Пенсионным фондом РФ.

Как внести материнский капитал в ипотеку: пошаговое руководство

Шаг 1: обращение в банк

В первую очередь нужно получить в банке справку для Пенсионного фонда о том, что заёмщик оформляет ипотеку (либо оформил ранее). В справке указывают номер кредитного договора, личные данные заёмщиков, общую сумму задолженности, банковские реквизиты для перечисления средств.

Шаг 2: оформление обязательства

Далее оформляют нотариальное обязательство. Документ гарантирует, что родитель, получивший МСК, выделит детям доли в приобретаемом жилье после полного погашения долга и снятия обременения. Для оформления обязательства понадобятся следующие документы:

паспорта всех членов семьи;

свидетельства о рождении детей младше 14 лет;

ипотечное соглашение и сертификат на материнский капитал;

договор купли-продажи, ДДУ или договор переуступки прав.

Дополнительно нужно сделать заверенные копии, поскольку оригинал останется в ПФ, а свидетельство ещё пригодится при распределении долей.

Шаг 3: обращение в Пенсионный фонд

Перед тем как оплатить ипотеку материнским капиталом, владелец сертификата подаёт заявление в ПФ РФ. В документе нужно указать вид расходов, а также размер необходимых денежных средств. К заявлению прикладывают:

Паспорта супругов, свидетельство о регистрации (либо расторжении) брака.

Документы, подтверждающие покупку недвижимости, а также подтверждающие право собственности заёмщиков — ДКП, ДДУ.

СНИЛС, оригинал или дубликат сертификата.

Копию кредитного договора с графиком погашения. Справку об остатке долга и процентам на дату обращения за субсидией, закладную.

Нотариально заверенное обязательство, что заёмщик обязуется выделить доли всем членам семьи.

Справку с указанием счёта владельца сертификата.

Квитанцию, подтверждающую перевод средств продавцу недвижимости.

Если семья планирует направить маткапитал на строительство (реконструкцию) дома, потребуется разрешение на строительство и документы на земельный участок.

Способы подачи документов:

через сайт госуслуг;

Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение двух недель. Максимальный срок рассмотрения составляет 30 дней. Если фонд примет положительное решение, средства господдержки поступят на счёт заявителя через 10 дней. После этого банк примет деньги в счёт досрочного погашения ипотеки.

Шаг 4: подача заявления в банк

Далее о решении погасить ипотеку (тело кредита либо проценты) средствами семейного капитала необходимо сообщить кредитной организации. Сделать это желательно до наступления даты обязательного платежа. Чтобы внести средства, заёмщики предоставляют в банк заявление, сертификат, а также справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счёте.

После утверждения процедуры деньги поступают на счёт банка-кредитора. Далее банк сделает перерасчёт и передаст новый график платежей. Если же средств МСК хватило на полное погашение кредита, заёмщику нужно взять справку об отсутствии задолженности. В дальнейшем с недвижимости снимают обременение: соответствующее заявление подают в Росреестр.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Государственную субсидию можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке оформленной для:

покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройке;

строительства либо реконструкции частного дома;

приобретения жилого дома, степень износа которого не превышает 50%. Средствами МСК можно закрыть часть основного долга либо оплатить проценты по кредиту. При частичном досрочном погашении можно уменьшить размер обязательных платежей или сократить срок кредитования.

Предварительно стоит выбрать подходящий банк. Альфа-Банк предлагает льготные программы кредитования, в том числе с возможностью использования средств маткапитала. Ипотеку с материнским капиталом можно оформить как на общих основаниях, так и на льготных условиях: по ставке от 5,6% годовых.

При внесении маткапитала в качестве первого взноса желательно добавить часть собственных средств, поскольку ПФ переводит деньги в течение месяца. При подписании кредитного соглашения деньги не будут учитываться, а перерасчёт банк сделает позднее.

Возможные риски

В использовании материнского капитала есть свои нюансы:

Источник

Погашение ипотеки материнским капиталом: новые правила 2021 года, особенности процедуры, важные нюансы

В 2021 году погашение ипотеки материнским капиталом стали проводить по-новому. Теперь не нужно ждать, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста. Какие еще изменения коснулись процедуры и как перечислить средства в банк — расскажем обо всем по порядку.

На что используют материнский капитал

Государственную поддержку оказывают семьям, в которых родился первый или второй ребенок. Средства можно потратить одним из следующих способов:

Деньги дают одному из родителей, чаще всего, матери. Обязательное условие — в квартире или доме должна быть выделена доля на несовершеннолетних детей. Сделку нужно согласовать с пенсионным фондом и банком, предоставившим кредит.

Правила оформления

Чтобы потратить материнский капитал на ипотеку, приготовьте необходимые бумаги:

Подают заявление через Госуслуги или сайт пенсионного фонда. Также можно лично прийти в МФЦ или отделение территориального пенсионного фонда. Еще один вариант — отправить бумаги почтой.

В финансовую организацию отвозят заявление, сертификат, справку об остатке средств на счете. В банке рассмотрят данные и назначат дату операции.

Для удобства предлагаем пошаговую инструкцию, как потратить маткапитал на ипотеку:

Иногда в погашении ипотеки материнским капиталом могут отказать. Такое бывает, когда владелец сертификата собрал неполный пакет документов или в справках обнаружили ошибку. После исправления неточностей разрешено подать заявление повторно.

Еще одна причина отказа — приобретенный объект недвижимости фактически не улучшает жилищных условий семьи: признан аварийным или подлежит реконструкции.

На что стоит обратить особое внимание

Если материнский капитал идет на погашение ипотеки, несовершеннолетние дети должны получить свою долю в квартире или доме. В дальнейшем, когда семья захочет расширить жилплощадь и продать недвижимость, этого нельзя будет сделать без согласия органов опеки. То есть сначала придется купить новое жилье, вновь выделить квадратные метры детям (не меньше, чем в предыдущем) и только потом выставить на продажу старое. Опеке нужно убедиться, что в результате сделки у несовершеннолетних не ухудшились условия жизни. Как показывает практика, сбор необходимых документов может занять несколько месяцев.

Еще один «подводный камень» — ипотеку, частично погашенную средствами господдержки, нельзя рефинансировать. Семья будет вынуждена платить по той процентной ставке, которая была изначально, до конца срока займа. Кроме того, с материнским капиталом работают всего 7 кредитных организаций: Сбербанк, АТБ, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «Открытие», ДВБ.

Несмотря на имеющиеся недостатки, молодые семьи отмечают: плюсов у материнского капитала гораздо больше, чем минусов.

В среду стало известно, что компания Apple открыла функцию оплаты картами Мир в своих сервисах. Раньше пользователи проводили транзакции только Visa, American Express и Mastercard. Добавив Мир в меню, владельцы гаджетов смогут оплачивать приложения экосистемы Apple. Чтобы использовать новую функцию, необходимо обновить программное обеспечение на устройстве. На MacBook нужна версия 11.3, на iPhone и iPad ; iOS 14.5, на смарт-часах ; 7.5. Карты национальной платежной системы Мир появились в 2014 году. Поводом для создания стали санкции, введенные США. Разработку проекта и регулирование взяла на себя организация НСПК, находящаяся под контролем Центробанка. В 2021 году кредитные компании выпустили 100 млн подобных карт. В программе участвуют 270 банков. Использовать кредитки российского бренда можно в 11 странах, в числе которых участники СНГ, Кипр, Вьетнам, Турция. Для держателей пластика; доступны трансграничные переводы. С 2017 года стипендии, зарплаты госслужащих и пенсии выплачивают только на карты национальной платежной системы. С 20 июля этого года несколько крупных банков, среди которых Сбер и ВТБ, стали подключать карты Мир к Apple Pay. Сервис американской корпорации для оплаты функционирует в России 5 лет. Источник: Apple Inc.

В 1998 году банк России запретил финансовым организациям использовать корреспондентский счет 30101. Однако в некоторых платежных документах эту комбинацию цифр указывают до сих пор. Действительны ли такие квитанции и не пропадут ли деньги плательщика, если он переведет их на корсчет 30101? Разберемся в статье. Что такое корреспондентский счет банка Частные и юридические лица хранят деньги на расчетных счетах. А кредитные учреждения применяют для размещения собственных средств корреспондентские счета. Их открывают в сторонних банках или в ЦБ РФ. Корсчета нужны, чтобы проводить финансовые операции между разными банками без ограничений. С их помощью компании принимают платежи от клиентов, обслуживают займы других банков, ведут расчеты с ЦБ РФ. Госрегулятор анализирует движения по счету и на основе полученных данных формирует рейтинг кредитных компаний. Корсчет присваивают банку автоматически после регистрации. Без этих реквизитов нельзя сотрудничать с иностранными контрагентами. Не у всех российских финансовых учреждений есть отделения за границей, и для проведения транзакций они используют услуги посредников зарубежных банков-корреспондентов. Особенности корсчета 30101 Согласно указу ЦБ РФ от 1998 года, российским банкам запрещено заводить счета, начинающиеся с цифр 30101. Но это не значит, что такие реквизиты недействительны. Использовать данную комбинацию вправе только сам госрегулятор, когда открывает счета коммерческим финансовым учреждениям. ПРИМЕР: Надежда провела в квартиру домашний телефон и через месяц получила первую квитанцию на оплату абонентского обслуживания. Изучая документ, женщина обратила внимание: корсчет начинался на 30101. Надежда заподозрила неладное, так как несколько дней назад читала в интернете статью про запрет ЦБ РФ на данную комбинацию. Чтобы развеять сомнения, клиентка позвонила на горячую линию Банка России. Оператор ее успокоил. Оказалось, правило не распространяют на счета, открытые самим госрегулятором. Сотрудник подсказал: когда на платежке есть цифры 30101, будьте уверены это счет компании в Центробанке. Если вы оплачиваете квитанции через интернет, система может запросить реквизиты банка полностью. Укажите БИК (банковский идентификационный код), и корсчет появится автоматически (из общей базы данных). Могут ли мошенники использовать корсчет 30101 Указывая в реквизитах банковский счет, злоумышленники рискуют: полиция быстро вычислит владельца, запросив доступ к персональным данным. На практике такое бывает редко, однако теоретически обман все же возможен. Обычно преступники используют в своих сценариях переводы по номеру карты или телефона. Подобные транзакции проводят моментально и отменить их нельзя. Будьте внимательны, перечисляя деньги незнакомому человеку! Бывают и обратные ситуации: на счет гражданина поступают финансы от неизвестного отправителя. Не предпринимайте никаких действий. Напишите письмо в свое кредитное учреждение, опишите случившееся и дождитесь ответа. Ни в коем случае не реагируйте на сообщения от посторонних, которые просят перевести сумму на другую карту. По таким схемам мошенники нередко отмывают деньги, полученные незаконным путем, и вы, сами того не понимая, можете стать соучастником.

Национальное бюро кредитных историй сообщило, что в третьем квартале 2021 года на 0,43% снизилось число российских заемщиков, несвоевременно выполняющих долговые обязательства перед банками. Эти данные НКБИ опубликовало вместе с традиционным Индексом кредитного здоровья, показатель которого также вырос на 1 пункт по сравнению с тем же периодом в 2020-м. Из отчета НКБИ также следует, что значение Индекса по итогам III квартала снизилось по сравнению с показателем, зафиксированным в апреле-июне 2021 года. Самое крепкое кредитное здоровье; в исследуемом периоде отмечено у заемщиков, проживающих в Центральном федеральном округе, 104 пункта. Добросовестным выполнением обязательств отличились и жители Северо-Западного и Приволжского ФО. Индекс кредитного здоровья здесь составляет 101 и 100 пунктов соответственно. В Национальном бюро, которое рассчитывает этот показатель вместе с компанией FICO, отметили, что в III квартале снизилось на 0,43% число заемщиков, кто не своевременно вносит платежи. Всего в России, по оценкам двух организаций, таких клиентов 12%. При составлении Индекса учитывают долю плохих; кредитов с просрочкой от 60 дней. Незначительное уменьшение числа клиентов, которые несвоевременно выполняют обязательства, Александр Викулин, генеральный директор Бюро, объясняет тем, что банки охотнее реструктурируют проблемные долги и тщательней проверяют текущую финансовую нагрузку потенциальных заемщиков. Источник: НКБИ.

Во вторник Минэкономразвития сообщило о подготовке поправок, согласно которым кредитные организации смогут самостоятельно создавать электронные версии договоров и ликвидировать оригиналы на физическом носителе. Изменения хотят внести ко второму чтению законопроекта о преобразовании деловых соглашений в безбумажный формат. В текущем варианте документа, предложенного Госдуме для рассмотрения в первом чтении, прописаны жесткие условия оцифровывания договоров. Процедура предусматривает получение согласия от всех сторон в виде усиленной электронной подписи, затем кредитные организации смогут уничтожить бумажный оригинал. В министерстве подчеркнули, что проведение такой операции ; сложный процесс, который потребует времени. Вопрос оцифровки архивов стоит остро уже сейчас, поэтому ведомство подготовило ряд поправок для ускорения принятия законопроекта. Крупные и надежные финансовые организации получат право переводить документацию в электронный формат без согласования с клиентом. Центробанк и руководство кредитных компаний поддерживают инициативу. Специалисты отмечают определенные риски для жителей страны. Они говорят о том, что электронное хранилище уязвимо для хакерских атак. Система не застрахована от сбоев. Эксперты также признают опасность утечки данных и потери информации. Источник: Минэкономразвития России.

С блокировкой счета могут столкнуться как юридические лица, так и обычные граждане. Банк вводит запрет на все финансовые операции: оплату товаров, обналичивание средств, денежные переводы. Расскажем, почему такое бывает и как снять блокировку расчетного счета. Заблокирован счет компании: что делать Есть две причины блокировки счета юрлица: требование налоговой, связанное с несвоевременной отправкой отчетов или неуплатой обязательных взносов в казну; подозрительные транзакции, противоречащие закону 115-ФЗ (О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;). На сайте ИФНС есть специальный сервис, где проверяют, заблокирован ли счет. Не можете совершить ни одной финансовой операции? Введите банковские реквизиты своей компании, и система выдаст результат через пару минут. Единственный способ снять блокировку счета устранить ее причину. Дадим несколько советов, которые помогут избежать блокировки счета: Контролируйте сроки и порядок уплаты налогов и сборов. Не обналичивайте и не переводите физлицам более 50% от оборотного капитала. Будьте готовы представить налоговой документы, подтверждающие расход и приход денежных средств. Избегайте платежей, не связанных с деятельностью компании. ПРИМЕР: ООО Нептун; продает сантехнику. Директор решил устроить корпоратив для коллег и перевел крупную сумму одному из городских ресторанов. Налоговая заблокировала счет, так как ее насторожил разовый нецелевой перевод. Бухгалтеру и руководителю пришлось объяснять налоговикам, чем вызваны траты. Как быть, если банк заблокировал счет физлица Действие ФЗ-115 распространяют не только на юрлиц, но и на ИП, и на обычных граждан. Под контроль подпадают вклады, банковские карты и счета физлиц. Банки обязаны анализировать финансовые операции клиентов. Счет могут заблокировать из-за любой подозрительной транзакции: разового обналичивания крупной суммы; запутанных схем расчетов; транзита средств через счет; незаконного вывода финансов за границу; спонсирования экстремистской или террористической деятельности. По закону кредитная компания не имеет права разглашать информацию о планируемых мерах, следовательно, счет блокируют без предварительного уведомления. Гражданин узнает об этом уже по факту. Из банка должны позвонить или прислать сообщение. Обязательно со ссылкой на нарушение закона 115-ФЗ и указанием конкретной транзакции. ВАЖНО: Если звонят из банка, сообщают о блокировке счета и просят назвать номер карты или секретный код с обратной стороны, будьте осторожны: это мошенники! Настоящие сотрудники кредитной компании никогда не спрашивают конфиденциальную информацию. Клиента обязаны уведомить, что нужно сделать для разблокировки счета. Обычно достаточно документов, подтверждающих законность операции. В каждом случае требования разные храните все договоры, квитанции, чеки, выписки. Бумаги разрешено отвезти лично, отправить по электронной почте или через курьерскую службу. Расскажем, чего не следует делать во избежание блокировки банковского счета: переводить деньги по просьбам знакомых или коллег; передавать данные карты третьим лицам (счет могут использовать для транзита); часто обналичивать крупные суммы. Если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, не применяйте личную карту для расчетов по бизнесу. Заведите отдельный пластик; и отчитывайтесь перед налоговой по всем поступлениям и расходам.

Источник