как открыть счет в банке австрии
Лучшие банки Австрии. Как открыть счет в австрийском банке
Абсолютное большинство россиян, раздумывая, куда бы вложить свои денежки, в первую очередь обращает свой взор на банки Кипра и Швейцарии. Но тут не все так просто: на Кипре с финансами в последнее время не дружат, а Швейцария выставляет неподъемные для абсолютного большинства наших сограждан размеры оплаты за обслуживание счета.
Наши «иностранные» банки
Начиная говорить об иностранных банках, в первую очередь следует упомянуть, что абсолютное большинство тех контор, которые вы видите из окна, никакого отношения к иностранным финансовым учреждениям не имеют. Формально это СНГ-шные юридические лица. Так что даже если у вас открыт счет в Raiffeisenbank на углу, это не делает вас владельцем зарубежного счета. Это вполне понятная ситуация, так как открыть счет в австрийском банке весьма непросто.
К счастью мы живем в двадцать первом веке, когда любая задача становится выполнимой. При желании и умении найти нужные фирмы вы сможете открыть счет.
Банковская система Австрии
Австрийская банковская система базируется на общепринятых принципах банковского дела. За ее двухсотлетнюю историю сформировался прочный фундамент финансовой деятельности. Капиталовложения можно осуществить в любой твердой валюте по конкурентоспособным процентным ставкам. Конвертация валюты очень широко применяется, что позволяет инвестору играть на разнице процентных ставок.
Банки Австрии строго контролируются Федеральной банковской комиссией. Этот орган моментально реагирует на необычные или неоправданные действия относительно открытия счетов. Банки Австрии малопривлекательны для криминальных элементов, поскольку традиционно очень неохотно соглашаются на немедленное закрытие счета.
Банковская тайна
При открытии счета финансовое учреждение зарегистрирует ваши имя и фамилию, номер паспорта и гражданство. Вся эта информация секретна и охраняется законом о банковской тайне. Законы страны строго берегут банковскую тайну, позволяя международным инвесторам вести бизнес в секретном и конфиденциальном режиме. Все эти факторы делают Австрию очень привлекательной страной для богатых клиентов, ведь, кроме приятных финансовых условий, это еще и одна из самых красивых стран на земле.
Но вернемся к законодательству. Специфика австрийского законодательства такова, что основным приоритетом здесь выступают интересы клиента. За разглашение банковской тайны предусмотрены серьезные наказания банковским служащим любого уровня. Есть только два случая, когда возможна передача информации о вкладе третьей стороне, это:
Интересная особенность: уклонение от уплаты налогов не является основанием для раскрытия информации о счете. Банки Австрии, в отличие от финансовых учреждений всего остального мира, стремятся максимально укрепить положения о банковской тайне.
Группы вкладчиков
Чтобы обеспечить максимальную защиту вкладов, банки Австрии разделяют всех своих клиентов на две категории. У каждой из которых есть свои права:
Следует также отметить, что банки Австрии защищают вклады своих клиентов – они обязаны их страховать. Это правило распространяется на все вклады обеих групп вкладчиков, независимо от того, кем они сделаны, резидентом или гостем страны.
Как открыть счет в Австрии, находясь на родине
Стоит упомянуть, что большинство иностранных банковских брэндов оперирующих в СНГ это не зарубежные фирмы, а СНГшные юридические лица, т.е. формально они никакого отношения к политике иностранных банков не имеют.
Так к примеру Raiffeisenbank в России сдирает ту же комиссию за денежный перевод в Raiffeisenbank Австрии, что и во все остальные денежные институты. Мотивируют они это тем, что никакого отношения к австрийскому старшему брату с точки зрения денежной политики они не имеют.
Так что открытый счет в том же Raiffeisenbank в РФ не означает, что у вас открыт счет в австрийском банке. Получается единственный способ удовлетворить требованиям посольства или общежития — открыть счет непосредственно в самой Австрии.
Сделать это не слишком просто.
Как открывается счет в банке в Австрии
Те, кто учится или просто живет в Австрии знают, что для того чтобы открыть счет необходимо помимо всего прочего предоставить местную регистрацию — Meldezettel.
Получается, что для тех кто еще не имеет жилья в Австрии открытие счета становится просто нереальной задачей — выходит такой вот замкнутый круг:
Чтобы получить студенческую визу нужно подтвердить наличие жилья. Чтобы заплатить за общежитие и получить подтверждение наличия жилья нужно иметь счет в банке Австрии. Чтобы иметь счет в австрийском банке необходимо жить в Австрии. Круг замкнулся — ни визы, ни жилья, ни счета.
Выход есть!
До недавнего времени я думал, что сделать что-либо с этой адской системой невозможно. Однако побывав в инсбрукском филиале Raiffesenbank и задав свои вопросы касательно такой казалось бы безвыходной ситуации кое что прояснилось.
Сотрудники банка вошли в непростое положение зарубежных абитуриентов и пошли навстречу.
Итак, вот что нужно сделать чтобы открыть счет в австрийском банке (все данные 100% применимы к Raiffeisenbank, с остальными не знаю):
Вот такая непростая процедура открытия счета в банке Австрии. Не слишком быстрая, но если прибегнуть к услугам экспресс почты, то на мой взгляд за 2 недели можно управиться. Срок несопоставимый с длительностью оформления студенческой визы в Австрию.
Как открыть личный счет в австрийском банке?
Увлекательный квест по открытию визы в Австрию пройден, заветные билеты куплены! Пришло время позаботиться о финансах. Для этого потребуется открыть личный счет в одном из австрийских банков. С его помощью будет удобно:
Когда необходимо открыть счет?
Поход в банк лучше спланировать в первые дни после приезда, ведь в большинстве организаций страны наличие счета – обязательное условие. Поспешить необходимо, если посольство требует подтвердить наличие денежных средств непосредственно в Австрии или в общежитии просят внести предоплату за комнату только из австрийского банка.
Кому откроют счет?
Правила открытия счетов физлицам в Австрии стандартны и похожи на условия большинства европейских стран, включая Германию. Решение об открытии принимает непосредственно сотрудник банка после получения доказательств благонадежности клиента и легальности происхождения денег.
Документы для открытия
Категории клиентов с различными правами:
Нерезидентам доступно шесть видов счетов:
Базовая учетная запись – для всех!
Право на основной (базовый) расчетный счет и учетную запись с 2016 г. имеет каждый человек, который легально проживает в Австрии или другой стране Евросоюза, независимо от места жительства. Данное право не распространяется на другие виды банковских счетов, например сберегательные.
Австрийские банки обязаны открыть базовый счет даже бездомному, ищущему убежище или лицу без вида на жительство. И хотя финансовые положения и политика ряда финансовых учреждений запрещают открывать счета нерезидентам, в некоторых банках, например в Bank Austria, часть услуг адаптирована для иностранцев.
Базовая учетная запись – разрешено все (кроме овердрафта):
На практике потенциальному клиенту, например туристу, нередко отказывают, мотивируя это отсутствием статуса нерезидента, места работы или учебы. В Raiffeisenbank, к примеру, об отказе сообщат не позднее чем через 10 рабочих дней после получения заявки. Законность такого решения можно оспаривать.
На сайтах большинства банков можно открыть онлайн-счет. Для этого нужна мобильная подпись и австрийский банковский счет. Активация электронной подписи и ее привязка к личному мобильному телефону – бесплатные операции. Владелец получает удобный доступ к многочисленным интернет-услугам, в том числе государственным.
Вместо открытия – переключение!
Необязательно открывать новый счет, если в любом из банков Австрии у клиента уже есть хотя бы один. Достаточно просто перейти на новую учетную запись. Для этого о таком желании нужно уведомить выбранный банк. Остальное – забота клерков:
Открытие счета из-за рубежа
Некоторые банки, например Bank Austria и Erste Bank, приветствуют нерезидентов и разрешают открывать счета из-за границы с помощью стандартной формы запроса. Часто учетную запись клиенту разрешают создать в интернете. Узнать о политике конкретного банка можно непосредственно в отделении.
Процедура для студентов
Студенты, которые еще не нашли жилье в Австрии, могут заранее открыть счет в Raiffesenbank, необходимый для открытия студенческой визы и оплаты общежития. Для этого нужно:
Как выбрать банк?
Австрийские банки предлагают широкий ассортимент текущих и сберегательных счетов. Годовые дебетовые и кредитные ставки, а также условия обслуживания почти одинаковы – до 0,15 % по текущему и до 13 % – по кредитному. Поэтому при выборе дополнительно учитывают:
Большинство банков дружественны к иммигрантам и предлагают помощь на английском. Однако на их сайтах имеется минимум информации об условиях открытия и ведения счетов. Для быстрого сравнения предложений пользуйтесь бесплатным онлайн-сервисом GIROKONTO.at.
Крупнейшие австрийские банки:
Bank Austria (входит в Unicredit). Более 300 отделений в 19 странах. Счета – для редких транзакций PerfectFit, Relax Account, для бизнеса, студентов, молодежи, онлайн-счета.
Raiffeisen Bank. 1500 отделений в Австрии. Счета – зарплатный, бизнес и другие виды, в том числе студенческий и молодежный.[/three_fourth_last]
BAWAG PSK (собственность инвестиционных компаний США). Шесть видов счетов для всех социальных групп, включая детей до 14 лет, студентов и пенсионеров.
Популярные международные банки:
Большинство банков в Австрии – члены крупных международных групп. Поэтому при выборе финансового учреждения важно учитывать возможность его работы с «родственными» банками и банковскими партнерами в других странах.
Банковский сбор за услуги
Декларируя фиксированную цену за отправку денег за границу, банки Австрии тем не менее корректируют обменный курс в свою пользу, взимая скрытую комиссию! Поэтому перед отправкой денег лучше проверить реальный курс обмена.
Советы новичку
В Австрии вас ждет конфиденциальный и стабильный банковский сектор, который действует в условиях жесткой конкуренции. По прибыльности его не сравнить с российским, но он имеет весомые преимущества: высокий профессионализм, отсутствие двойного налогообложения и самые сложные инвестиционные продукты.
Выбирая надежный банк, изучите его годовую отчетность. И помните: на любом счете должна всегда оставаться определенная сумма (минимальный остаток). Уточните ее величину заранее. Не забудьте секретное кодовое слово, если счет на предъявителя (Losungswort). Без него операции невозможны!
Если у вас есть опыт взаимодействия с австрийскими банкирами, расскажите об этом в комментариях. Как прошло открытие? Сколько платите за обслуживание? Что понравилось, в каких банках? А чтобы отслеживать новости, подпишитесь на блог.
Как открыть счет в Австрийском банке, счет в Meinl Bank AG
Открыть счет в Австрийском банке
Современная банковская система Австрии — это результат более чем двухвекового развития и совершенствования рынка финансовых услуг в самых различных исторических условиях. За время своего существования австрийский сектор банковских услуг заработал репутацию очень надежной системы, которая оправдывает доверие как физических лиц, так и крупных корпоративных клиентов.
Работа австрийских банков жестко регулируется местной банковской комиссией, быстро пресекающей любые попытки осуществления незаконных махинаций и нарушения правил ведения банковской деятельности. Благодаря этому защищены интересы как самих банкиров, так и их клиентов.
Компания «I.D.E.A. Legal Group» оказывает помощь и содействие своим клиентам в открытии банковских счетов в следующих австрийских банках:
Преимущества открытия счета в банке Австрии:
Порядок открытия банковского счета в Австрии
Чтобы открыть счет в любом из австрийских банков, нужно лично явиться в банковское отделение на территории Австрии или провести встречу с представителем интересующего банка за пределами австрийской территории. Комплект документов, которые при этом следует предоставить, достаточно типичен для европейских стран и включает в первую очередь паспортные данные (для физических лиц) или учредительные и корпоративные данные (для юридических лиц).
При открытии корпоративного счета помимо прочего следует предоставить информацию о бенефициаре предприятия или данные уполномоченного управляющего счетом с указанием фактического адреса его проживания, а также общую информационную справку о деятельности предприятия. В некоторых случаях могут быть затребованы также и другие документы.
Учитывая достаточно высокий уровень бюрократии в австрийской банковской системе и ужесточение правил работы с нерезидентами в последнее время, у россиян, желающих открыть банковский счет в этой стране, могут возникнуть с этим некоторые затруднения. Чтобы этого избежать и открыть счет в австрийском банке максимально быстро и с минимальными хлопотами, лучше с самого начала обратиться за квалифицированной помощью. Компания «I.D.E.A. Legal Group» готова оказать такую помощь в полном объеме, начиная с первичной консультации и вплоть до официального представительства ваших интересов при взаимодействии с работниками австрийского банка.
При обращении в компанию «I.D.E.A. Legal Group» средний срок открытия банковского счета в Австрии составляет около 3-х недель с момента передачи клиентом всех необходимых документов.
Счет в Meinl Bank AG
«Meinlbank AG. Acc. Opening» входит в число старейших и наиболее крупных банков Австрии. Был открыт в австрийской столице в начале 1920-х гг., но владеющая банком корпорация «Julius Meinl» датирует начало своего существования 1860-х годами. «Meinl Bank» считается одним из наиболее респектабельных и заслуживающих доверия банков Австрии. Он не пользовался финансовой поддержкой государства даже в самые сложные с экономической и политической точки зрения периоды австрийской истории.
Открытие частного или корпоративного счета в «Meinl Bank» при посредничестве компании «I.D.E.A. Legal Group» стоит от 600 евро. Если счет открывается на компанию, стоимость увеличивается до 1250 евро.
Преимущества «Meinl Bank»:
Услуги «Meinl Bank»
Являясь одним из ведущих финансовых учреждений Австрии, «Meinl Bank» готов предложить широкий спектр услуг своим институциональным и частным клиентам. Пенсионные проекты, управление активами, обслуживание трастов, сопровождение инвестиционной деятельности, все виды кредитования, расчетные, накопительные и депозитные счета — это и многое другое привлекает клиентов в «Meinl Bank».
При открытии корпоративного счета в «Meinl Bank» необходимо представить следующие документы:
Для активации счета на него нужно зачислить 2 тыс. евро, или эквивалентную сумму в той валюте, в которой открывается счет. Каждый документ следует перевести на английский или немецкий язык, некоторые дополнительно по необходимости нужно апостилировать. На открытие счета в «Meinl Bank» при посредничестве компании «I.D.E.A. Legal Group» в среднем потребуется около 3-х недель.
Управление счетом
Клиенты «Meinl Bank» обладают возможностью управлять средствами на своем счету удаленно, используя для этих целей Интернет, телефонную связь, е-мейл или факс. Данная возможность предусмотрена как для расчетных, так и для сберегательных счетов.
Клиенты в «Meinl Bank» также могут заказать банковскую карту «MasterCard», «VISA» или «Maestro Card», привязанную к их счету.
Открытие банковского счета и валютные операции в Австрии
Главное, что нужно помнить о любых операциях с валютой, совершаемых гражданами и теми, кто пребывает в стране на основании ВНЖ, – в Австрии строго контролируют все денежные потоки. Проверки со стороны финансовых организаций носят отнюдь не формальный характер.
Как открыть расчетный счет в банке
Всем, кто переезжает в Австрию для постоянного проживания, нужно открыть счет, к которому будет привязана дебетовая карта. Чаще всего для открытия счета потребуется ВНЖ – такой политики придерживаются крупнейшие банки:
Некоторые банки не требует ВНЖ для открытия счета, но это возможно только в том случае, если центр жизненных интересов (работа, постоянное место жительства, посещение детьми австрийской школы и т. п.) находится в Австрии. Подтверждение законности полученных средств в данном случае также обязательно.
Процесс открытия может занять несколько дней. Чтобы ускорить его, лучше заранее связаться с менеджером отделения по электронной почте.
Как перевести средства на счет
Банки Австрии всегда требуют документы, подтверждающие происхождение средств, вносимых на счет. Это может быть договор с работодателем с указанием суммы заработной платы.
Если сумма перевода большая, могут потребовать другие документы, касающиеся компании-работодателя:
Эти документы засвидетельствуют надежность компании, ее срок работы и подтвердят законность договора о найме.
В случае если средства поступают от продажи недвижимости, потребуется договор купли-продажи и свидетельство об их поступлении со счета покупателя.
Если сумма не более 5 000 евро, исключение могут сделать при первичном пополнении счета, например, если вы прибываете в страну и вам нужны деньги, чтобы оплатить аренду жилья. При открытии счета укажите это обстоятельство в заявлении.
Способы перевода денег
Существуют два основных способа: перевод с другого счета и пополнение счета наличными в отделении банка.
При этом нужно помнить, что при обращении с наличными средствами есть свои правила. Стоит отметить, что наличные деньги сейчас используются все реже – и большой их объем не всегда приветствуется в банках.
На всей территории Евросоюза максимально разрешенная к перевозке сумма наличных – 10 000 евро на человека. Если сумма больше, потребуется декларация. Подтверждение законности происхождения средств нужно и для банка (для пополнения счета), и для перевозки.
Риски при операциях: о чем нужно знать
Основное правило – не нарушайте правила банков. Документы проверяют тщательно и обнаруживают все незаконные сделки, к примеру фиктивную куплю-продажу недвижимости или автомобиля между родственниками.
Банк вправе запросить данные не только о поступлении средств на счет клиента от продажи недвижимости, но и об источнике средств у покупателя, если возникнет подозрение, что сделка фиктивная.
Сроки перевода денежных средств
На каждый банковский перевод отводится определенное время, в том числе и на проверку документов. Поэтому, чтобы избежать задержек, лучше обратиться в банк заранее.
Если сроки прошли, а операция по переводу не завершена, деньги вернут обратно, но спишут комиссию за неудавшийся перевод.
Задержки в процессе зачисления средств могут возникнуть при переводе из другой страны по ряду причин: государственные праздники, форс-мажор, нехватка документов, недостаточная прозрачность сведений.
Чтобы не столкнуться с последними двумя причинами, сначала нужно обратиться в банк, куда переводят деньги, и предоставить необходимые документы. И только после их одобрения переводить деньги.
Специалисты в отделениях всегда готовы разъяснить все спорные моменты, в том числе по электронной почте, если вы на момент запроса не можете посетить офис банка.
Заключение
На первый взгляд может показаться, что правила перевода денежных средств в банках Австрии излишне строгие. На деле все операции по счетам не вызовут затруднений при соблюдении двух условий:
И тогда ни о какой бюрократии, осложняющей жизнь, говорить не придется. Многолетний опыт работы всех ведущих банков Австрии позволяет рутинные операции проводить без промедления.