как открыть валютный счет физическому лицу в узбекистане
Как открыть международную валютную карту
Лето – период отпусков, и некоторые планируют провести его за рубежом. Хороший отдых может потребовать и значительных трат. Вывоз наличной валюты из Узбекистана, как известно, ограничен суммой, эквивалентной 2 тыс. долларов США. Как же быть семье с несколькими детьми, которая едет отдыхать на длительный период и могла бы позволить себе значительные расходы?
Одним из вариантов, как не остаться за рубежом без денег, потратив всю лимитированную сумму, – открыть международную валютную карту (не конверсионную) и положить на нее необходимую сумму. Данная публикация посвящается обзору предложений по таким картам от отечественных банков и описанию возможностей и условий, которые ими предоставляются.
Выбираем банк
Надо отметить, что процедура открытия валютной карты достаточно проста. Для того чтобы ее открыть, гражданину Узбекистана достаточно явиться в выбранный банк с паспортом и копией ИНН и подать заявление установленной формы. Сама карта изготовляется в среднем за 3–7 дней. При условии срочного выпуска стоимость за ее изготовление в суточный срок будет дороже.
Ознакомиться с законодательными актами, регулирующими работу банковской системы, в том числе и в части прав и гарантий, предусмотренных для клиентов финансовых учреждений страны, можно через Информационно-поисковую систему «Законодательство Республики Узбекистан».
Представляем сравнительную таблицу с условиями открытия валютных карт от 12 отечественных банков.
банк-эмитент
тип карты
цена за
эмиссию
мин. сумма
условия обслуж.
страховой депозит
комиссия за вывод
комиссия за расход
VISA Classic + UnionPay Classic
$ 0,99 в месяц со 2-го года
VISA Gold + UnionPay Gold
Visa Platinum + UnionPay Gold
Visa Platinum payWave + UnionPay Gold
Ориент финанс банк
$ 1 в месяц со 2-го года
Необходимо отметить, что в таблице представлены не все узбекские банки, которые эмитируют валютные пластиковые карты, а только те, на чьих официальных сайтах представлено достаточно информации, и до которых удалось дозвониться в тот период, пока готовился этот обзор.
О различиях между картами разных видов и разных типов
Из таблицы видно, что в Узбекистане выпускается три вида международных валютных карт – VISA, MasterCard и UnionPay. Это самые крупные из платежных систем, работающих по всему миру. VISA и MasterCard принимаются к оплате не менее чем в 200 странах мира. Китайская платежная система UnionPay в последние годы теснит своих конкурентов и приобретает все большее распространение в мире. На сегодня карты UnionPay принимаются к оплате более чем в 140 странах мира.
Различия между платёжными системами носят сугубо технический характер и в действительности интересуют клиентов менее, чем различия между типами (пакетами), существующими внутри каждой из систем. Для примера лишь отметим, что при расчетах в России различий между этими тремя системами практически не заметно. Если же поехать в европейские страны, то лучше иметь стандартную чипованную карту MasterCard, а если в американские страны, то – VISA, чтобы избежать двойной конвертации, UnionPay также будет более удобной для путешествия в «долларовые» страны.
Разобраться в типах карт также необходимо. Вновь обратившись к таблице, можно видеть, что системы предлагают клиентам различные пакеты услуг. К примеру, у VISA – это Electron, Classic, Gold, Platinum. У MasterCard – это Standard, Maestro, Gold, Platinum. При сравнении разных пакетов внутри одной системы очевидна разница в стоимости за обслуживание, комиссии за обналичивание и проведение электронных платежей, сумме страхового депозита.
Разные типы карточек предназначены для различных запросов клиентов: чем выше уровень карты, тем больше сервисов и возможностей представляется ее держателю. Так, оплачивая более высокую абонентскую плату, он экономит за счет более низких процентов, взымаемыех с каждой транзакции и за обналичивание.
Преимуществом карт начального уровня является низкая плата за обслуживание. По картам премиального уровня предоставляются дополнительные услуги. К примеру, медицинская поддержка в путешествиях; юридическая служба; помощь в бронировании ж/д и авиабилетов, заказ ресторана и прочее; экстренная помощь за рубежом (если карта была потеряна или похищена); участие в программе защиты покупок и в программе продления гарантии. Некоторые крупные продавцы товаров и услуг по картам высокого уровня предоставляют также и скидки. Обо всем этом можно узнать на сайтах самих платежных систем, а также у банков, эмитирующих эти карты.
На какие нюансы нужно обратить внимание при выборе банка-эмитента
У разных банков отличаются условия и за такие услуги по обслуживанию международных карт, как повторный выпуск, блокировка, восстановление при порче или утере карты, пополнение счета, досрочное закрытие счета, подключение смс-информирования, формирование бланков строгой отчетности и др.
Снятие наличных денег в собственных кассах и терминалах у всех, как правило, бесплатно (за исключением Капиталбанка). В банкоматах других банков эта услуга платная и процент зависит от суммы снятия, а также от типа карты.
Анализируя по таблице минимальные суммы, которые будут сняты банком в качестве комиссии за каждую транзакцию, становится очевидным, что использование наших карт на данном этапе целесообразно только при больших тратах. Скорее всего, никто не захочет с карточки заплатить за покупку мороженого стоимостью в 1 доллар и столько же заплатить комиссию.
Надо отметить, что средства, находящиеся на валютных картах и вывозимые за рубеж, декларированию не подлежат. Обращаясь за консультацией в банки, представленные в таблице, мы ни от кого не услышали, что нужно представить какие-либо документы о том, откуда данные валютные средства у открывателя счета взялись. Ни один из банков также не сообщил о каком-либо ограничении на снятие наличности со своей валютной карты ни в пределах Узбекистана, ни за рубежом. Таким образом, объем обналичивания через терминалы ограничивается только суммой остатка на счету (за минусом страхового депозита).
Другой момент касается случаев, когда держатель карты планирует с ее помощью совершать покупки через Интернет. Это позволяют делать все карты, за исключением VISA Electron. Однако в некоторых банках нас предупредили, что при открытии карты (любой, кроме VISA Electron) необходимо написать отдельное заявление на предоставление этой возможности – и только тогда возможность интернет-покупок будет подключена. У некоторых банков подключение этой услуги платное.
Отдельной оговорки требует и вопрос оплаты сопутствующих услуг. Сумма, которая размещается держателем карты в качестве страхового депозита и средств, предназначенных для расходов, во всех банках принимается в иностранной валюте. А вот такие услуги, как открытие карты, абонентская плата, смс-информирование, подключение возможности для интернет-платежей, во многих банках можно оплатить в национальной валюте по курсу ЦБ.
Еще раз об удобствах использования и не только
В завершение обзора о том, что можно делать, имея международную пластиковую карту:
— оплачивать товары и услуги во всех торговых точках мира, принимающих к оплате платежные карты той международной системы, к которой принадлежит ваша карта;
— оплачивать товары и услуги в online-магазинах (кроме VISA Electron);
— надежно и безопасно перевозить с собой любые суммы денег;
— снимать наличные деньги через банкоматы и банковские терминалы, как в валюте вклада, так и в валюте страны пребывания.
— высокая стоимость годового обслуживания и комиссия за каждую транзакцию;
— плата за операции по зачислению средств, перевыпуску или закрытию карты;
В публикации использовались данные, опубликованные на официальных сайтах узбекских банков, а также данные и комментарии представителей некоторых из них, полученные по телефону.
Саида ДЖАНИЗАКОВА, наш корр.
Как открыть валютный счет физическому лицу в узбекистане
Как открыть счет в иностранном банке: порядок оформления, список необходимых документов и рекомендации
Оформление счета в зарубежном банке является востребованной услугой. Деньги за границей требуются частным и корпоративным клиентам. Важно чтобы оформление прошло быстро и конфиденциально. Как открыть счет в иностранном банке, рассказано в статье.
Преимущества
Оформленный банковский счет в иностранном банке обладает следующими преимуществами:
Открытие счета в иностранном банке допускается как при посещении выбранной страны, так и дистанционно. Данные процедуры имеют отличия, о которых рассказано далее.
Кому требуется?
Можно ли открыть счет в иностранном банке россиянам? Да. Данная услуга требуется тем, кто желает вести интернет-бизнес за пределами страны или просто внести средства на депозит под высокий процент.
Как открыть счет в иностранном банке? Процедура выполняется в несколько этапов:
Каждый этап имеет свои особенности. С их помощью получится открыть счет за рубежом. Подробнее обо всех них рассказано далее. Так же советуем обратить внимание на список иностранных банков в России в этой статье: http://fb.ru/article/338459/inostrannyie-banki-v-rossii—spisok-osobennosti-protsentyi-i-otzyivyi.
Выбор страны
Как открыть вклад за границей гражданам России? У физических лиц есть возможность открыть счет без посредников. Но перечень банков, куда им можно обратиться, небольшой. Особенно если касается дело ведения финансовых операций в Люксембурге или Монако. Но на фоне сегодняшних политических реалий даже лидеры (Швейцария и Сингапур) теряют позиции по причине давления со стороны международных организаций. Респектабельные банки оформляют счета лишь после общения с клиентом и внесения минимального депозита.
Есть возможность открытия вклада в иностранном банке офшорных стран. Данные финансовые организации работают через посредников, которые не только выполняют первичную проверку клиентов и источника средств, но и устанавливают, с каким кредитным учреждением предпочтительнее взаимодействовать.
Западноевропейским банкам не интересно РКО нерезидентов. Для таких операций действуют очень высокие тарифы. Для выполнения частых транзакций желательно оформить счет в банке Эстонии или Латвии. Финансовые организации Сингапура и Гонконга предпочитают работать с иностранцами, занимающимися бизнесом в Восточной Азии, а депозиты оформляют на очень крупные суммы. Счета в Швейцарии желательно открывать для сохранения капитала, а не для торговли. Кредитными учреждениями выдвигаются повышенные требования к неснижаемому остатку, а число операций ограничено.
Россияне все больше интересуются банками стран Прибалтики. В финансовых организациях обслуживание выполняется на русском языке за маленькую плату. Прежде чем выбрать учреждение, необходимо проверить его надежность, сумму минимального депозита и требования к иностранцам.
Литовские банки из дополнительной документации требуют справку, которая подтверждает источник происхождения средств. Подходит выписка со счета, контракт или документация о недвижимости. Иногда требуется предоставление нотариально заверенной копии внутреннего и заграничного паспорта клиента, который переведен на английский язык. Некоторыми банками выполняется регистрация счета лишь после личного посещения управляющего в отделении.
Значительно сложнее оформить счет в австрийском банке. Клиент должен предварительно подготовить много документов, ответить на вопросы об источнике денежных средств. Еще нужен депозит в сумме от 200 тыс. евро. Некоторыми финансовыми организациями счет открывается после внесения 5 тыс. евро. Данная сумма применяется не как депозит, а сразу переводится на счет и может использоваться клиентом. Какой бы ни был выбран банк, следует знать, как открыть счет за границей.
Виды счетов
Чтобы открыть счет в иностранном банке физическому лицу, необходимо определиться с его типом. Высокие требования выдвигаются к инвестиционным. Они используются для диверсификации активов, включающих классические и новые инвестиционные продукты. В данном случае нужно правильно определиться со стратегией – рисковой или с минимальной прибылью. Эти счета не используются для регулярных платежей. За перевод денег взимается крупная комиссия.
Чтобы выполнять постоянные операции, желательно оформить счет с ретейловой направленностью. В данных учреждениях открывают классические депозиты, накопительные счета или используют стандартные инвестиционные продукты. Переплачивать на комиссии за обслуживание не нужно.
Документы
Как открыть счет в иностранном банке, если выбрано финансовое учреждение и тип вклада? Для этого требуется предоставление:
Время оформления определяется внутренними правилами банка. Некоторые организации открывают счета в течение 1 дня, а другие могут проверять документацию больше месяца. Это все этапы процедуры, как открыть счет за границей. Если депозит будет оформлен, его владельца оповестят об этом.
Допустимые операции
На счет, оформленный в заграничном банке, физические лица имеют право выполнять зачисление:
Когда оформлен счет, на него надо перечислить деньги из России. Выполняется эта процедура по следующим правилам:
Этот механизм заключается в том, что российский банк выполняет отслеживание переводов средств в иностранную организацию.
Регистрация компании
Офшорные компании применяют не только для ведения бизнеса, но и для владения активами и иностранными счетами. Есть возможность обращения к посреднику и приобретения зарегистрированной фирмы. Оформление документов происходит за 1 день.
При стремлении вести бизнес за границей желательно открывать собственное ООО. К тому же иностранная компания, которая владеет российской фирмой, решает разные имущественные споры в соответствии с международным правом.
Дистанционно
Процесс оформления счета достаточно долгий. Необходим сбор множества документов, перевод их на английский язык и заверение у нотариуса. Как открыть счет за границей гражданам России другим способом? Сделать это можно через интернет. Преимуществом является возможность не посещать банк. Но выполнить сделку без посредников нельзя.
Как свидетельствует мировая тенденция, офшорный банкинг постоянно растет в цене. Еще 5 лет назад счет открывали за 200 долларов и столько же тратили на годовое обслуживание. Сейчас банками проводится больше операций по проверке транзакций. В итоге стоимость платежей и комиссия за обслуживание постоянно увеличивается.
Офшор
Как открыть счет в иностранном банке юридическому лицу? Сделать это легче, чем физическому. Данная услуга предоставляется после регистрации фирмы. За границей иностранные компании не могут вести финансовую деятельность за наличные средства.
Приобрести офшор с открытым счетом не получится. Банк может посоветовать страну, с которой он работает. Но это не значит, что данная компания предоставит необходимые услуги. К примеру, некоторыми латвийскими банками не принимается документация из классических стран офшора – это Ангилья, Антигуа, ОАЭ, Панама, Белиз.
Ужесточение норм
В 2013 году Россия стала участвовать в системе автообмена налоговой информацией. Теперь она способна получать сведения об иностранных вкладах россиян из других стран. По закону, россияне должны оповещать о счете в иностранном банке. Введенная система позволяет отследить нарушителей.
Что это означает?
Открыть счет в зарубежном банке гражданин РФ может. Но по ФЗ «О валютном регулировании», валютные резиденты должны оповещать об оформлении и изменении реквизитов счета в зарубежном банке. Декларация в ФНС предоставляется каждый год до 01.06. Данная норма действует с 2015 года.
Ограничения
Прежде чем выполнить открытие счета в иностранном банке физическому лицу, следует узнать об ограничениях. Валютным резидентам нельзя зачислять на депозит доход от продажи недвижимости и гранты. За нарушение этой нормы предусмотрен штраф в размере 100 % от сделки.
Если человек работает в Эстонии, продал квартиру в Таллине, а деньги перевел на счет в местном банке, то при следующем приезде в РФ могут возникнуть сложности. В данных случаях необходимо открыть счет в Москве, а потом выполнять перевод за границу. Данное ограничение не действует для лиц, много лет проживающих в Эстонии и не приезжающих в РФ.
Отчетность
Если открыть счет физическому лицу за границей, то гражданам РФ надо отсчитываться перед ФНС относительно открытия, закрытия, изменения реквизитов и движения средств. Налоговики имеют право на запрос дополнительных сведений об отдельных операциях. Для этой цели создан бланк отчетности.
Заполненная декларация может быть передана сотруднику в налоговую самостоятельно. Отправку можно совершить с помощью кабинета налогоплательщика. Лица, не прописанные в РФ, имеют право отправлять письма по последнему месту регистрации в ФНС.
Налоги
Не все валютные резиденты переводят налоги в бюджет РФ. Если человек не является налоговым резидентом, то у него нет обязанности платить деньги в казну РФ. Все зависит от договоренности России с конкретной страной. По ст. 207 НК РФ, налоговыми резидентами признаны граждане РФ:
Штрафы
Если налоговики сами узнают об оформлении счета, то плательщик должен будет внести в бюджет штраф в сумме 2-3 тыс. рублей. При нарушении сроков сдачи отчета до 10 дней сумма взыскания уменьшается до 500 рублей. За вторичное правонарушение нужно заплатить 20 тыс. рублей.
Стоимость
Больше сложностей появляется во время снятия наличных. В Европе функционирует SEPA – единая зона европлатежей. В финансовых организациях евростран, финансовых организациях Венгрии, Польши, Чехии, Румынии, Болгарии, Швеции, Дании разрешается снимать деньги с карт без комиссии. Но данные правила действуют не всегда.
Клиенты, оформившие счета в Италии, а деньги желающие снять в Швейцарии, платят комиссию. Для беспроцентного снятия желательно пользоваться банкоматами Сбербанка, которые располагаются в странах Восточной Европы, или «Ситибанка». Данный банк имеет филиалы в более чем в 100 странах. В любой из них обналичивание выполняется без комиссии.
Прибыльность вкладов сомнительна. Помимо комиссии за оформление и ведение, нужно вносить подоходный налог. В Швейцарии с прибыли нерезидентов удерживают 35 %. На депозит переводится доход 0,25 %, и только тогда, когда валюта не отличается от национальной. Получается, что заработать на таком счете не получится. Зато требуется платить комиссии за оформление и обслуживание.
АҚШдаги Capital One Financial Corp банкига киберҳужум уюштирилди
Валютный счет: где и как открыть физическому лицу
Российские банки предлагают клиентам обслуживание не только в национальной валюте. Любой гражданин может открыть валютный счет и использовать его для совершения финансовых операций. Чаще всего банки предлагают открыть счет в евро или долларах, но некоторые организации обслуживают даже более экзотические варианты: в фунтах стерлингов, йенах и пр.
В каких случаях необходим валютный счет, какие варианты его ведения предлагают банки. Простые валютные и мультивалютные счета, можно ли открыть дебетовую карту в долларах или евро. Специалисты Бробанк.ру изучили все особенности и нюансы ведения счетов в валюте.
Как открыть валютный счет
Работа с рублевыми реквизитами ведется в каждом банке, это понятная финансовая услуга для клиентов. Если же речь о счете в валюте, часто возникают вопросы. Например, где открыть валютный счет физическому лицу? Все ли банки предлагают такую услугу?
Вы можете обратиться только в тот банк, который правомочен вести работу с валютой. Есть Закон «О валютном регулировании», который должны соблюдать финансовые организации при предоставлении таких услуг. На деле таких компаний много, поэтому выбор имеется.
Когда актуально открытие валютного счета:
Если же рассматривать саму процедуру открытия, то здесь ничего сложного нет. Вы выбираете банк, который такую услугу предоставляет, обращаетесь в его отделение с паспортом и заключаете договор. Можете сразу выпустить к счету карту, если она для вас актуальна.
При наличии рублевого счета в каком-либо банке вы можете открыть здесь же и валютный, не выходя из дома, через интернет-банкинг.
Как пополнить валютный счет
Если вы планируете его открыть, то вопрос пополнения возникает вполне логично. Если это ваш личный счет, то никаких проблем не возникнет, вы можете воспользоваться следующими методами:
Сложнее обстоит дело, если вы хотите пополнить чужой валютный счет. Нормы действующего законодательства препятствуют такой операции, но позволяют ее выполнить при предоставлении определенных документов. Например, это может быть нотариальная доверенность от владельца этих реквизитов или документ, подтверждающий факт родства с ним. Например, родители отправили ребенка учиться в Германию, а он в свою очередь открыл себе счет в евро для получения «родительской поддержки».
В каких банках можно открыть валютный счет физическому лицу
Таких банков предостаточно, чаще всего граждане выбирают для обслуживания следующие:
При выборе банка смотрите на удобство обслуживания, на функционал интернет-банкинга, на цену дополнительных услуг. Само по себе открытие счета стандартно проводится бесплатно.
Мультивалютная карта
Для многих граждан, которые хотят валютный счет в банке, более удобным продуктом станет мультивалютная дебетовая карточка. Это карта, к которой клиент может привязать различные счета и управлять ими через онлайн-банкинг. Например, можно вести свой обычный рублевый счет и при необходимости совершения операций в долларах просто перекидывать деньги на счет в этой валюте, учитывая курс конвертации. Аналогично: если вы получаете зарплату в долларах, вы также моментально за пару кликом сможете перевести деньги в рубли.
Такие карты весьма удобно брать с собой в заграничные поездки. Вы не везете наличные, вы спокойно расплачиваетесь мультивалютным платежным средством, просто обеспечивая наличие необходимой суммы на валютном счете. Если они на нем заканчиваются, вы просто переводите их со своего рублевого.
Например, можно рассмотреть следующие мультивалютные карты:
Так что, валютный счёт для физических лиц — это не какая-то экзотическая услуга. Многие банки позволяют гражданам без пробоем при наличии только паспорта открывать реквизиты в евро, долларах и других валютах. И многие банки предлагают выпуск к валютным счетам отдельные карты или универсальные мультивалютные продукты.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: