как перевести мат капитал на пенсию мамы
Материнский капитал, как средство для пенсии мамы. Четыре плюса и два минуса
– Расскажите, как можно направить материнский капитал на увеличение пенсии? Куда пойдут деньги: в Пенсионный фонд или НПФ? Насколько это выгодно?
– Самым распространенным направлением расходования средств материнского капитала среди российских семей является улучшение жилищных условий. Но для матерей, перед которыми не стоит задача расширения жилплощади, можно выбрать иные варианты использования номинала сертификата: оплатить обучение детей, адаптировать инвалидов или передать деньги на увеличение будущей пенсии.
💰 Перевод средств
По заявлению владелицы материнского капитала средства с него можно включить в состав пенсионных накоплений в Пенсионном фонде Российской Федерации (ПФР) либо передать под доверительное управление в управляющую компанию или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Несмотря на законодательно предусмотренную возможность увеличить будущую пенсию средствами сертификата, воспользовались ею менее 2% матерей.
Как и куда обращаться
Для направления средств материнского капитала на увеличение пенсии матери нужно направить заявление на распоряжение деньгами в территориальное подразделение ПФР. Обратиться в Пенсионный фонд можно:
Если у гражданки нет регистрации на российской территории либо она проживает за пределами России, то ей следует обратиться в ПФР. Заявление передается лично (или через доверенное лицо) либо направляется почтой.
После рассмотрения заявления средства перенаправляются на формирование будущей пенсии матери. Пенсионный фонд имеет право отказать гражданам в переводе в случае, если:
Отказ должен быть оформлен в письменном виде и должен содержать ссылку на основание для вынесения отрицательного вердикта.
Законодательство предусматривает возможность передачи накопительной части пенсии под управление в Пенсионный фонд либо выбрать один из Негосударственных пенсионных фондов. Если в какой-то момент владелица сертификата решит, что негосударственный фонд использует ее деньги неэффективно, то она сможет выбрать другой НПФ или перевести деньги обратно в ПФР. Менять фонд допускается не чаще раза в год.
Для перевода средств с сертификата в НПФ необходимо предпринять следующие действия:
Узнать, где сейчас находится накопительная часть пенсии, женщина может на портале Госуслуги.
Необходимые документы
Для перевода маткапитала на пенсионные выплаты необходимо собрать следующие документы:
Бланк заявления на распоряжение средствами материнского сертификата можно скачать здесь.
Все остальные документы должны быть в распоряжении ПФР, но иногда необходимо дополнительно предъявить СНИЛС, свидетельства о рождении детей.
💸 Особенности перевода
Сумма, на которую будет увеличена пенсия матери после использования материнского капитала, будет зависеть от нескольких факторов:
Пример
Например, женщина решила направить все средства материнского капитала на формирование пенсии. Номинал сертификата составил 466 617 руб. На пенсию она выйдет через 18 лет. Инвестиционный доход в этот период составит 7% в год.
Расчет накопленной пенсии будет выглядеть следующим образом: (1+7%) 18 x 466 617 = 1 577 133,86 р. При срочной выплате на 10 лет женщина получит по 13 142,78 р. ежемесячно. Эта сумма не включает начисленную ей страховую пенсию.
Три способа получения денег
Законодательно предусмотрены три способа получения денежных средств:
✅ 4 плюса и 2 минуса направления маткапитала на пенсию мамы
Перевод средств материнского капитала на выплаты пенсии обладает следующими преимуществами:
Недостатками перевода материнского капитала на пенсию матери являются:
❗ Можно ли вернуть средства, если женщина передумала
Женщина, которая решила ранее направить средства маткапитала на увеличение пенсии, в дальнейшем может передумать и выбрать иной способ их потратить. Например, на улучшение жилищных условий или погашение ипотеки. То есть женщине не нужно переживать о том, что при изменении ее жизненных обстоятельств она не сможет в дальнейшем использовать деньги иным способом, кроме как увеличение пенсии.
Для этого в территориальное подразделение ПФР передается заявление об отказе от передачи денег с маткапитала на формирование пенсионных выплат.
Бланк заявления об отказе от направления средств маткапитала на формирование пенсионных выплат можно скачать здесь.
Главное, чтобы женщина уложилась с передачей заявления до назначения ей пенсии.
Как направить средства материнского капитала на накопительную пенсию мамы
Средства (часть средств) материнского капитала по заявлению женщины, получившей сертификат, могут быть включены в состав средств пенсионных накоплений и переданы в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд – по выбору мамы.
Заявление о распоряжении материнским капиталом можно подать в любой территориальный орган Пенсионного фонда России независимо от места жительства (пребывания) или фактического проживания лично, через личный кабинет или в МФЦ. Граждане Российской Федерации, выехавшие на постоянное место жительства за пределы территории Российской Федерации и не имеющие подтвержденного регистрацией места жительства или места пребывания на территории Российской Федерации, заявление о распоряжении материнским капиталом и необходимые для этого документы вправе подать в Пенсионный фонд Российской Федерации. Указанное заявление может быть подано лично (через доверенное лицо), либо направлено по почте. Личный прием указанных граждан (их доверенных лиц), а также прием документов (копий документов, сведений из документов) от них осуществляется Департаментом по вопросам пенсионного обеспечения лиц, проживающих за границей, ПФР по адресу: г. Москва, ул. Анохина 20 корп. А (ст. метро «Юго-Западная»). Направление в ПФР заявления и документов почтовой связью осуществляется по адресу: 119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д.4, ГСП-1.
Да, можно. Женщины, которые изначально выбрали такой вариант использования средств материнского (семейного) капитала, впоследствии могут изменить свой выбор для распоряжения средствами МСК по другим направлениям (улучшение жилищных условий, получение образования ребенком либо на социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов, ежемесячную выплату). Для этого нужно направить в территориальный орган Пенсионного фонда России заявление об отказе от направления средств МСК или его части на формирование будущей пенсии. Главное – сделать это до назначения пенсии.
Законодательством утверждены три варианта получения этих средств:
Общий пакет документов:
Материнский капитал и пенсия мамы
Здравствуйте, уважаемые сударыни и судари!
Сегодня я расскажу вам про третий вариант использования маткапитала. Если у вас с жильём всё в порядке и с дошкольным образованием проблем нет, то мама может подумать о том, чтобы маткапитал определить на формирование своей будущей пенсии. Приведу вам все достоинства и недостатки этого варианта.
Это один из законных вариантов реализации государственной программы (ФЗ-256). В соответствии с существующим законодательством перевести МК для указанных целей можно лишь при исполнении ребенку, вместе с которым появилось право на МК, 3 лет.
Разрешается направить на пенсию матери и часть капитала, причем не обязательно вкладывать все имеющиеся денежные средства.
Достоинства направления МК на пенсию мамы
На сегодняшний день такой способ использования средств МК не очень распространен в нашей стране. Но все же стоит обратить на него внимание, ведь здесь можно заметить неоспоримые достоинства:
Что будет с материнским капиталом, направленным на пенсию, если человек умрет?
Правопреемники имеют право на получение остатка средств материнского капитала и дохода от их инвестирования только в случае смерти застрахованного лица в период после назначения ему срочной пенсионной выплаты (см. подробнее на сайте НПФ Сбербанк). Круг правопреемников ограничивается следующими лицами:
Если пенсионные накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде, правопреемник должен обратиться в НПФ до истечения 6 месяцев со дня смерти владелицы сертификата. В случае пропуска срока, он может быть восстановлен в судебном порядке.
Реальные примеры из похожих программ
В прошлом году у женщин, находящихся к тому времени на пенсии, очень востребованным был перерасчет пенсионных выплат за детей. В соответствии с новым законодательством (ФЗ-400) появилась возможность для одного родителя высчитать время ухода за ребенком, пока ему не исполнилось 1, 5 года. Делается это в виде ставших уже обычными пенсионных баллов, и только в том случае, если данный период еще не был принят во внимание ПФР. Ввиду того, что итоговое количество баллов (ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент) оказывает значительное влияние на величину пенсионных перечислений. Для некоторых людей это оказывается существенной прибавкой к пенсии за детей.
У гражданки Федоровой, находящейся на пенсии есть двое взрослых детей, которые родились до 1990 года. Ей удалось получить 636,5 рублей в качестве доплаты за двоих детей. Данная сумма рассчитывалась следующим образом:
1. 1,8 балла она получила за период ухода за первым малышом,
2. 3,6 балла были начислены за второго ребенка.
Все это умножили на 1,5 года и на 78, 58 рублей, положенные за каждый балл. В итоге получили 636,5 рублей. Однако они могут быть начислены исключительно на страховую часть пенсии.
Как получить средства от маткапитала, оказавшись на пенсии
Еще немаловажный плюс в переводе денег на пенсию мамы. Деньги можно получать в разных вариантах.
1. Срочные пенсионные выплаты.
2. Накопительная пенсия.
3. Единовременная пенсия.
Продолжительность срочных пенсионных выплат назначается хозяйкой сертификата. Минимальный срок таких выплат не менее 10 лет. Выплачивается за счет вложенного «капитала». В расчет входит накопительная часть пенсии и плюс доход от инвестирования средств.
Пожизненно каждый месяц выплачивается накопительная пенсия. Размер зависит от владельца капитала, дополнительно добавляются личные пенсионные накопления. Всю информацию можно найти на сайте Пенсионного фонда нашей страны.
Если размер накопительной пенсии на день назначения составит 5% или меньше по отношению ко всему размеру страховой пенсии по старости, то предоставляется единовременная выплата. Нередко такая выплата начисляется людям, получающим пенсию при потере кормильца, инвалидности. Иногда такая выплата назначается гражданам, которым нет возможности назначить пенсию по возрасту ввиду отсутствия трудового стажа.
Часто для получения пенсии не хватает тридцати баллов, а такое вложение поможет компенсировать их и решить проблему.
Влияние накопительной части на полную величину пенсии
Сейчас пенсионной реформой интересуются даже совсем молодые люди, поэтому каждый знает, что в РФ пенсионное страхование делится на два вида:
1. негосударственное,
2. государственное.
• накопительного,
• страхового (его еще по-другому называют социальным, это зависит от того, удалось ли человеку накопить необходимый страховой стаж либо баллы),
• добровольного.
Вот почему будущая пенсия человека должна суммироваться из нескольких типов перечислений:
Рассматривая выгоды и риски, нужно понимать, что общая величина будущей пенсии напрямую зависит от каждой из имеющейся у пенсионера составляющей.
Накопительная часть пенсионных взносов отличается от страховой тем, что ее вносят на основании личного желания будущего пенсионера. Кроме того, ее размер может увеличиваться при:
1. участии в государственном софинансировании,
2. перечислении взносов на добровольных началах, в том числе и денег материнского капитала.
Недостатки накопительной пенсии
Итак, накопительная часть способна значительно повлиять на конечную величину пенсии. Но, несмотря на это, не стоит забывать и о недостатках:
1. государство не гарантирует индексацию;
2. от такого вложения можно оказаться в убытке.
Справедливым будет отдельное выделение положительных моментов:
• их владелец может сам управлять своими накоплениями с помощью выбора любого понравившегося ему страховщика;
• пенсию может унаследовать правопреемник владельца МК (что касается материнского капитала, его может наследовать либо отец (родной или приемный), либо сам ребенок)).
Выбирая способ реализации материнского капитала, многие сомневаются. Ведь забрать деньги из накопительной части нельзя по закону (ФЗ-424). Значит, это относится и к МК. На самом деле, этот вывод неверный. В случае с материнским капиталом сделано исключение.
Обратите внимание! После того, как средства МК были направлены на накопительную часть пенсии, можно перенаправить их на другие разрешенные законом цели (улучшение условий жилья, покупка медицинской техники для реабилитации инвалидов и пр.). Но есть одно ограничение. Сделать это нужно до наступления пенсионного возраста.
Матери, которые получили сертификат на материнский капитал, должны знать два важных правила:
Обратите внимание! Несмотря на все предполагаемые расчеты, результат данного способа направления МК можно будет почувствовать только после выхода на пенсию.
Законодательство, устанавливающее процедуру финансирования перечислений за счет накоплений, отложенных до пенсии (ФЗ-360), предусмотрело несколько способов возврата этих денег:
1. В качестве накопительной части пенсии в течение всей жизни, причем количество денежных средств, предусмотренных для выдачи каждый месяц, рассчитывается, исходя из страхового периода в 20 лет (либо 240 месяцев). Эта цифра установлена на правительственном уровне.
2. В качестве получения срочной пенсии (как долго ее будут выплачивать — решает сам пенсионер, возможно оформить ее, начиная от 10 лет и больше).
3. Как единовременная выплата, когда все накопленные деньги выдаются одной суммой, если накопительная часть пенсии оказалась меньше 5% от величины страховых выплат.
Взято из источника: Подробнее ➤
От себя я хотела бы добавить, что особо не стоит рассчитывать на этот способ вложения маткапитала, поскольку очень много недостатков, которые преобладают над положительными моментами. Тем более, что эта прибавка к пенсии не до конца жизни, а на 10–15 лет. Тут имеются много нюансов, в которых простому человеку сложно разобраться. Все негосударственные пенсионные фонды могут обанкротиться в любой момент, и тогда плакали наши накопления.
В этой публикации я не даю никаких советов, поскольку это прерогатива мамочек. Только они сами могут делать свой выбор. Моё дело – только проинформировать их о рисках и достоинствах данного варианта распределения маткапитала.
Будьте здоровы, ваша Геннадьевна.
Список тем посвященных маткапиталу.
1. «Маткапитал и ипотека. Надо или не надо?» Кто не читал, можете прочитать по ссылке Подробнее ➤
2. Как можно использовать маткапитал Подробнее ➤
3. Маткапиал и образование. Нюансы. Подробнее ➤
Материнский капитал переведут на пенсию?
Я в прошлом году получила материнский капитал. Сейчас ребёнку 11 месяцев и капитал я никуда пока не потратила. Это правда, что теперь все деньги переведут на мою пенсию? Я не хочу этого и пока не планирую никуда тратить материнский капитал. Что мне нужно сделать для этого?
Наталья Кормушина, г. Хабаровск.
Отвечает заместитель управляющего ОПФР по Хабаровскому краю и ЕАО Ирина Глазырина:
Не переживайте. Если вы не распорядились своим материнским капиталом (или распорядились им не полностью), то никуда ваши средства не денутся. И тем более (без вашего на то решения) не уйдут на пенсию. Семьям, которые пока не планируют распоряжаться материнским капиталом никакие заявления никуда подавать не нужно.
Такие вопросы у семей возникли в связи с вступлениями в силу изменений в Правила отказа от направления средств материнского капитала на формирование накопительной пенсии (Приказ Минтруда №93н от 26.02.2021). Но эти нововведения касаются только тех мам, которые направили материнский капитал на свою будущую пенсию, а впоследствии решили отказаться от этого решения.
Если мама писала заявление о направлении капитала на накопительную пенсию, а потом передумала, то у неё есть 6 месяцев чтобы сделать выбор и перенаправить эти средства на другие нужды семьи. Срок можно продлить, написав заявление в ПФР, но только один раз. Если после отзыва капитала со своей пенсии мама так и не распорядилась им в течение отведённого законом срока, то средства снова будут переведены ей пенсию.
Хочу отметить, что делать выбор как распорядиться материнским капиталом нужно обдуманно. И если все-таки принимается решение – изменить направление использования с пенсии мамы на что-то другое, то необходимо учитывать закреплённые законодательством сроки.
В Хабаровском крае и ЕАО 120 владелиц сертификата на материнский капитал направили его на формирование своей накопительной пенсии.
Минтруд закрепил возможность автоматического возврата материнского капитала на формирование пенсии
В России с 11 апреля изменился порядок перенаправления средств материнского капитала в накопительную пенсию. Это важный, хоть и в большой степени технический момент. Рассказываем, что он означает.
Что случилось?
В конце 2020 года в России был принят закон № 409-ФЗ. Он закрепил технические, но важные изменения по использованию материнского капитала — о том, что эти средства возвращаются обратно в негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию при ПФР, в случае если владелец сертификата сначала направил их на будущую пенсию, потом отозвал их оттуда, чтобы покрыть ипотеку или учебу ребенка, а потом никак не распорядился ими в течение шести месяцев. А 11 апреля 2021 года вступил в действие соответствующий приказ Минтруда, который является дополнительным нормативным актом для реализации законодательных изменений.
А на что вообще можно потратить материнский капитал?
Материнский капитал можно направить на несколько целей. А именно:
Хорошо, я выбираю накопительную пенсию. Что мне надо сделать, чтобы материнский капитал попал туда?
Сначала вам надо узнать — если вы еще не знаете — где находятся ваши пенсионные накопления. Это можно сделать через портал Госуслуг. Это нужно знать, потому что вы сможете направить — частично или полностью — сумму материнского капитала только в свой НПФ или в ПФР (если ваша накопительная пенсия в нем). У вас уже должен быть заключен договор об обязательном пенсионном страховании с НПФ или ПФР.
Затем нужно подать в ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Это можно сделать в любом отделении ПФР, в МФЦ или через личный кабинет в ПФР. Нужны само заявление и документы, подтверждающие личность.
А зачем мне вообще направлять деньги туда? Пусть себе лежат в ПФР и индексируются.
Действительно, в ПФР они прирастают ежегодно за счет индексации примерно на уровень инфляции — иногда чуть выше, иногда чуть ниже. Однако, во-первых, никто не обещает ежегодную индексацию маткапа — это ведь не пенсии, и в Конституции такая обязанность не прописана. Так, например, с 2016 по 2019 год материнский капитал не индексировался. Во-вторых, большинство НПФ приносит доходность пенсионных накоплений выше инфляции и ежегодно.
Правда, тут надо учитывать, что если вы переведете маткап, то от государства индексации уже не будет. Таким образом, либо материнский капитал лежит в ПФР и индексируется, либо он находится в пенсионном фонде на вашем счете накопительной пенсии и прирастает за счет инвестиционного дохода.
Таким образом вы можете «подрастить» капитал до того момента, когда, например, ваш ребенок соберется поступать в вуз — и оплатить его учебу.
Окей, уговорили, перевожу маткап на счет накопительной пенсии. А если я передумаю — я смогу его забрать?
Да, вы можете написать заявление в ПФР об отказе и отозвать свой материнский капитал из пенсионного фонда или управляющей компании. Но имейте ввиду — это возможно только до получения вами пенсии. Кстати, вы можете направить часть средств на другие нужды, а часть — оставить в вашем пенсионном фонде.
Допустим, мой материнский капитал вернулся обратно в ПФР, но не был направлен еще куда-то. Что происходит в этом случае — он остается в ПФР?
Нет. Как раз на это и направлены нынешние изменения. Если вы один раз направили свои средства материнского капитала в накопительную пенсию, но потом отозвали их и при этом никак не использовали, то теперь они не «зависнут» на счете в ПФР, а в течение шести месяцев автоматически вернуться обратно на ваш счет накопительной пенсии. Если вы не хотите этого (ну, допустим, просто не успели решить, куда их потратить), то можно еще раз написать заявление. Учитывайте, что правило шести месяцев сработает и во второй раз.
На 1 июня 2020 года 156 заявителей отозвали свои средства в размере 55,6 млн руб. с накопительной пенсии, а потом никуда не направили их и не вернули обратно.
С этим понятно. Если я доживу до пенсии, как я получу эти деньги?
У вас есть два варианта.
Оформить на все ваши добровольно сформированные пенсионные накопления, то есть средства, сформированные из материнского капитала, добровольных взносов и средств по госсофинансированию, плюс инвестиционного дохода на все эти средства — срочную пенсионную выплату. Вы будете получать деньги ежемесячно, но в срок не менее десяти лет.
Оформить пожизненную накопительную пенсию или получить единовременную выплату. Здесь есть нюанс — вы не можете делать выбор между пожизненными платежами или единовременной выплатой, это решается путем расчета, прописанного в законе. Подробнее об этом можно посчитать в другой нашей статье.
Однако если вы вносили на свой накопительный счет средства материнского капитала или делали добровольные взносы, то у вас как минимум есть выбор между первым и вторым указанными выше пунктами.
Сколько составляет сейчас материнский капитал?
Если в семье один ребенок рожден или усыновлен с 2020 года, то 483 881 руб. 83 коп. И плюс 155 550 руб., если потом появился второй ребенок.
Если в семье после 1 января 2020 года родился третий ребенок или последующие дети, то материнский капитал устанавливается в размере 639 431 руб. 83 коп. в случае, если право на дополнительные меры государственной поддержки семей с детьми не возникало ранее.
Если в семье рождены или усыновлены два и более ребенка в период с 2007 по 2019 годы, и ранее права на материнский капитал не было, то он составит 483 881 руб. 83 коп.
В общем, как говорится, плодитесь, размножайтесь и копите на пенсию!