как по другому называется расчетный счет получателя

Чем отличается расчетный счет от лицевого

Индивидуальные предприниматели и юридические лица часто включают в реквизиты два счета: расчетный и лицевой. Зачем нужны эти счета, какой из них нужно использовать и куда переводить деньги — рассказываем в материале.

Большинство операций делового характера проходят через расчетный счет, но предприниматели пользуются и лицевыми счетами.

Расчетный счет — это банковский счет для бизнеса. С ним предприниматель переводит деньги контрагентам, оплачивает расходы компании, выдает зарплату, меняет валюту и проводит другие операции делового характера. Чтобы открыть расчетный счет, владельцу бизнеса нужно обратиться в банк и представить документы. Какие именно — решает сам банк. Обычно список для ИП выглядит так:

Юридическое лицо собирает больше документов из-за того, что деятельность и отчетность сложнее:

Банк может запросить любые другие документы о бизнесе, которые помогут удостовериться в надежности будущего клиента.

Чтобы открыть расчетный счет для бизнеса, обычно достаточно оставить заявку на сайте банка и дождаться звонка менеджера. Счет будет готов через 5 минут, но пользоваться им нельзя — сначала нужно заключить договор. Для заключения договора и нужны все эти документы.

Лицевой счет — это банковский счет для физических лиц, с которым они переводят деньги друзьям и родственникам, оплачивают услуги ЖКХ, получают переводы или просто хранят сбережения. Главный инструмент работы с лицевым счетом — это банковская карта, которая к нему привязана. Поэтому когда вы переводите деньги человеку на карту, то фактически переводите их на лицевой счет.

Бизнес тоже может открыть лицевой счет, но не для ведения деятельности. Например, на лицевой счет компания может получить кредит или использовать его для погашения займов.

Почему путают расчетный и лицевой счет?

Расчетный и лицевой счет легко спутать, потому что оба счета открываются в банке, их номера очень похожи, а также с обоих счетов можно оплачивать товары и услуги.

Пользоваться расчетным и лицевым счетом можно онлайн: в личном кабинете на сайте банка или мобильном приложении. Поэтому их легко спутать.

Однако путать не стоит, потому что если вести бизнес с помощью лицевого счета, банк может его заблокировать и вернуть деньги с вычетом комиссии. В этом случае компания потеряет и репутацию, и часть денег.

Разница между лицевым и расчетным счетом

Лицевой счет — для личных переводов, расчетный — для бизнеса. Если нужно пополнить баланс мобильного, перевести деньги другу или оплатить ужин в ресторане, следует использоваться лицевой счет. Если хотите закупить товар на перепродажу, принять оплату от клиента или рассчитаться с арендодателем, пользуйтесь расчетным счетом.

Если работаете с иностранными компаниями, тоже нужен расчетный счет. Вы также проходите валютный контроль, когда переводите деньги иностранцам. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.

Источник

Расчетный счет: что это такое, как выглядит и что означает — определение понятия, формат, открытие и ведение

В этой статье мы рассмотрим, что это такое — расчетный счет кредитной и не только организации в банке. Это не просто деньги, которые клиент принес в кассу и попросил контролировать. Большую часть времени средства находятся в безналичном виде, в качестве записей на регистрах. Владеть им может не только физлицо, но и любое юридическое лицо, которому необходимо хранить где-то свою прибыль и выполнять различные операции. Множество фирм каждый день выписывает чеки, создает поручения и берет кредиты. Во всем этом участвует р/с, который контролируется налоговой инспекцией. Давайте разберемся, как все работает.

Определение расчетного, действующего для всех, банковского счета клиента: что это за продукт и для чего

В реквизитах любой компании можно найти строчку — р/с. Этот вопрос появляется у большинства начинающих предпринимателей, которые только собрались взаимодействовать с крупным бизнесом.

Еще при регистрации юрлица, а иногда и ИП, обязательным будет открытие и функционирование р/с. Большинство банков предлагает по несколько разных программ обслуживания, среди которых смогут себе подобрать удобный тариф как огромные корпорации, так и мелкие, начинающие предприятия. Сложно только разобраться, что с ним делать.

Расчетные счета открываются организациями для разных целей — хранения денежных средств, расчетов с контрагентами и платежей, связанных с деятельностью.

Это основной способ, чтобы идентифицировать конкретное ИП или фирму, ведь каждому р/с присваивается свой уникальный номер учетной записи. Это важная часть банковских реквизитов.

Кроме того, это инструмент для ведения коммерческой деятельности. Сюда приходит вся выручка, отсюда отправляются налоги и взносы в государственный фонд, а также все остальные операции. Давайте подробнее остановимся на этом вопросе.

Как выглядит и для чего может оказаться предназначен основной действующий для всех расчетный счет банка

Проще всего понять, что это такое, если изучить, для каких целей используется. Вот главные направления:

Кроме того, по закону запрещено легально функционировать без р/с всем ООО, АО, ЗАО и другим юрлицам. Для ИП это чаще все же добровольное дело, но в некоторых видах предприятий это тоже обязательно. Например, если он желает иметь эквайринговый терминал, то средства с него могут приходить на р/с.

Открытие доступно не только бизнесменам, но и физическим лицам, однако для них это называется текущим.

Стоит отметить, что пользоваться этим лицевым счетом можно исключительно в рамках деятельности фирмы. На личные нужды тратить его нельзя.

Источник

Корреспондентские и расчетные счета — кому и для чего они нужны и есть ли между ними разница

Корреспондентский или расчетный? «Тройка» или «четверка»? Переводить или не переводить? Если вас мучают эти вопросы, предлагаем потратить 15 минут на эту статью. Она избавит вас от сомнений, крадущих самый ценный ресурс делового человека — ваше время.

Краткая справка

Если не вдаваться в подробности, то короткое определение типа счета выглядит вот так:

Как видите, возможность использования счетов вытекает из их определения. Но что делать в том случае, если в платежке указаны и корреспондентские, и расчетные реквизиты? Как, куда и за что можно переводить деньги в этом случае? Для ответа на эти вопросы нам придется погрузиться в данную тему намного глубже, коснувшись различий между счетами и нюансов взаимодействия плательщика с корреспондентскими и расчетными реквизитами. Не владея этой информацией, вы попадете под закон о блокировке счетов и переводов 115-ФЗ, который почему-то связывают с процессом отмывания доходов от преступной деятельности.

Что такое расчетный счет на самом деле

Отбросив инструкции финансистов и академические определения, мы можем назвать расчетный счет хранилищем денег предприятия, учреждения, организации или ИП. Доступ в это хранилище имеют проверенные люди с правом финансовой подписи. Правом на открытие такого хранилища обладают только банковские учреждения, действующие с разрешения Центробанка. Поэтому расчетный инструмент очень часто называют банковским счетом.

Без расчетного счета вы не сможете заплатить налоги и сборы (их вносят только в безналичной форме), перевести контрагенту платеж от 100 тысяч рублей, выплатить зарплату или дивиденды, легализовать денежные средства, полученные в наличной форме. Поэтому открытие расчетного счета — это обязательная процедура, следующая за этапом регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя. Ведь именно туда приходят все платежи от клиентов и контрагентов. Сюда же зачисляются наличные средства из кассы предприятия или магазина.

Технически расчетный счет представляет собой уникальный код из 20 цифр, за которыми скрыты данные о владельце (форма собственности и прочие сведения). Из этого кода можно «вынуть» даже информацию о типе валюты. Поэтому код (номер) является обязательным атрибутом каждого платежного поручения, выдаваемого клиенту или партнеру. Указав эти цифры в платежке, вы отправите деньги точно по адресу.

Как можно использовать расчетный счет

Мы уже разобрались с тем, что он является хранилищем безналичных средств физического или юридического лица. Теперь вам нужно запомнить правила ввода и вывода средств из этого хранилища. Иначе вы попадете под санкции 115-ФЗ или «прицел» налогового инспектора. Российское законодательство утверждает, что расчетные счета можно использовать для следующих операций:

Обратите внимание: ни в одном законе не регламентируется количество открытых предприятием или ИП расчетных счетов. Вы имеете полное право заводить хоть по одному счету в каждом банке. Причем информация о каждом из них будет передаваться в контролирующие органы в день открытия.

Корреспондентский счет — какие возможности он дает и кому служит

Фактически, корреспондентский счет — это одна из разновидностей расчетного, обслуживающая интересы банковского учреждения и его клиентов. С помощью этой учетной записи обслуживаются все проводки между манками, а его содержимое защищает Центробанк.

Смысл существования корреспондентского счета сводится к посредничеству при переводе средств между предприятиями или предпринимателями. Если стороны сделки являются клиентами разных банков, то зачисление средств напрямую будет невозможно. В этом случае платежка идет из банка отправителя в Центробанк, откуда деньги уходят в банк получателя перевода. Без этой схемы денежный перевод можно сделать только в случае подписания договора о прямых платежах между банками отправителя и получателя.

С помощью корсчета банки обслуживают интересы разных клиентов, поэтому в правовом и финансовом поле существуют несколько форматов.

Основные разновидности корреспондентских счетов

Согласно Законам РФ корсчета делятся на три основных вида:

При получении платежки от клиента банк-корреспондент переводит эти средства на лоро-счет банка-партнера, который перечислит аналогичную сумму на счет опекаемого респондентом получателя. Для осуществления такого платежа отправитель обязан указать банку-корреспонденту не только расчетный счет получателя, но и корсчет, а также БИК и название банка-респондента.

Все эти сложности нужны для ускорения прохождения платежки. Ведь по правилам Центробанка на лоро и ностро корсчете находится определенная сумма, поэтому банки просто списывают и зачисляют указанные в платежке средства со счетов корреспондентов и респондентов в режиме реального времени.

Где найти лоро или ностро вашего банка или финансово учреждения контрагента? Этот номер можно увидеть в разделе «Реквизиты» или уточнить у оператора финансового учреждения. При обработке платежа в онлайн-кабинете эта информация добавляется в платежку автоматически.

Пять различий между расчетной и корреспондентской учетной записью

Теперь, когда вы уже владеете всей информацией о расчетных и корсчетах, нам остается только собрать в одну таблицу основные различия между этими форматами обслуживания:

Для расчетов за оказанные услуги и полученные товары предпринимателю, предприятию, учреждению или организации необходимы обе учетные записи — и корреспондентская и расчетная. В ином случае вы не сможете получить деньги с клиента другого банка. Но переводить средства на корсчет контрагента, который обслуживается в том же банке, что и вы — не самая лучшая идея. Такая операция создает лишние вопросы у службы финансового контроля банковского учреждения и продлевает сроки передвижения денег по счетам. Поэтому до оформления перевода обязательно уточните, в каком банке открыт расчетный счет вашего контрагента.

Источник

Что такое расчетный счет в банке

Банковский расчетный счет – это учетная запись компании в финансово-кредитном учреждении. Юридическим лицам и ИП, которые имеют от 100 тысяч рублей за один платеж, по закону необходимо владеть расчетным счетом для безналичных операций.

Виды банковских счетов для юридических лиц

Индивидуальные предприниматели и ООО могут открыть в банках любые виды счетов.

Счет

Назначение

Для учета безналичных операций. На этот счет компания может получать переводы от клиентов, а также самостоятельно платить поставщикам кредиты, налоги и другие бюджетные взносы. Распоряжаться средствами на основном счете может только владелец. Государственные органы могут вмешаться в управление счетом только после судебного решения.

Его открывают банки в ЦБ РФ и других финансовых учреждениях для взаимодействия банков между собой.

Для хранения денег предприятия под проценты. С этого счета невозможны никакие операции по переводам, можно только вносить или снимать средства. Обычно депозитный счет открывают в том же банке, где и основной счет.

Для подключения карты к счету. Предприниматели могут использовать карточки и управлять средствами без посещения отделений банка и без подачи платежных поручений.

Для получения государственных субсидий. За таким счетом следит правительство в целях использования денег получателем по назначению.

Для взаимодействия с частными лицами и компаниями. Такой отдельный счет можно открыть для операций, не связанных с предпринимательской деятельностью: покупка недвижимости, перевод или получение крупной суммы.

Для хранения денег покупателя до момента совершения сделки. Этот счет открывается в качестве банковской гарантии. Средства перейдут поставщику, если он выполнит свои условия договора.

Для капитальных вложений

Для накоплений на покупку дорогостоящих объектов для бизнеса, во избежание смешивания с другими деньгами компании.

Для хранения и приумножения средств, которые пойдут на вклады в фонды. Такие инвестиции несут риски потерь денег предприятия, поэтому следует открывать для них отдельный счет.

Собственникам малого и среднего бизнеса можно иметь несколько счетов в различных финансовых учреждениях.

Другие виды расчетно-кассового обслуживания

Отличие расчетного счета ИП от р/с ООО состоит в пакете документов и спектре услуг РКО – от юридических лиц банк потребует больше документов, но взамен предоставит больше опций.

По закону, все платежи россиян должны быть в национальной валюте. Валютные счета предназначены для компаний, которые ведут международную деятельность.

Некоторые банки предлагают еще 2 вида р/с:

Для получения процентов необходимо, чтобы на банковском счете оставалась конкретная минимальная сумма. Такая опция не только сохранит средства предприятия, но и приумножит их.

Бывают расчетные счета для резидентов и нерезидентов страны.

Резиденты – это предприятия, которые открыли граждане РФ и зарегистрировали бизнес в налоговой РФ.

Нерезиденты – компании, владельцы которых не являются гражданами России, но зарегистрировали бизнес на этой территории.

Как выглядит счет в банке и для чего используется

Номер расчетного счета указывают в платежных документах, отчетах, договорах и на сайте компании.

Что означают цифры в р/c

Знать расшифровку номера расчетного счета необходимо, когда есть подозрения, что он указан неверно.

Как узнать свой расчетный счет

Для уточнения номера р/с нужно предоставить банку ИНН и кодовое слово.

Как открыть расчетный счет юридическим лицам

После одобрения заявки банк предложит заключить договор, где будут указаны реквизиты расчетного счета.

Причины отказа банка в открытии счета

В случае отказа по любой из причин можно обратиться в другой банк.

Недостатки использования расчетного счета

Еще один большой минус – риск остаться без денег, если финансовое учреждение объявит свое банкротство.

Какие документы нужны для открытия счета индивидуальному предпринимателю и ООО

Список документов на открытие расчетного счета для ООО и ИП различается.

Дополнительно банк может запросить другие документы, которые подтвердят личность клиента и его добросовестность.

В некоторых финансовых учреждениях за пакетом документов приезжает сотрудник банка на юридический адрес предприятия.

Как выгодно выбрать тариф РКО и сэкономить свои денежные средства

Для расчета значений можно применить калькулятор тарифов, а сравнить предложения по расчетно-кассовому обслуживанию можно на финансовом портале Выберу.ру.

Многие банки предлагают бесплатное открытие и обслуживание РКО. Но при таком условии финансово-кредитные учреждения будет начислять комиссии по всем операциям, что может стать невыгодным вариантом для предприятия. Но если компания имеет небольшой оборот по безналичным операциям – стоит рассмотреть предложение.

Для большого бизнеса с множеством операций по безналу выгодным вариантом станет платное годовое обслуживание, но за остальные действия комиссию платить не нужно.

Что делать после заключения договора с банком

Преимущество расчетного счета состоит в дистанционном управлении деньгами – посещать отделение банка для какой-либо операции не нужно.

Как отразить операции с расчетным счетом в бухгалтерском учете

Операции по расчетному счету в рублях ведутся на бухгалтерском Счету 51 «Расчетный счет».

Если у компании несколько расчетных счетов, то на каждый открывается отдельный субсчет в бухгалтерии.

Приход средств на расчетный счет нужно записывать на Дт 51; платежи, снятие и переводы с р/с – Кт 51.

Операция

Дебет

Кредит

На расчетный счет поступили средства из кассы

Средства в пути поступили на р/с

Поступил платеж от покупателя

Возврат оплаты от поставщика

Начислены проценты на остаток на р/с

Поступили деньги с р/с другой компании

51 (субсчет получателя)

51 (субсчет отправителя)

Оплата поставщику с р/с

В кассу поступили наличные с р/с

Оплата по налогам, взносам

Выплата по кредиту, займу

Индивидуальным предпринимателям необязательно вести бухгалтерию, достаточно иметь Книгу учетов и расходов.

Многие банки предоставляют клиентам сервис онлайн-бухгалтерии, которая создает счета и декларации, считает налоги и отправляет эти данные по электронной почте владельцу компании. Можно создавать бухгалтерский баланс и отчетности и отправить их в налоговые органы со смартфона или планшета.

Как открыть расчетный счет несовершеннолетнему

Еще один вариант доказательства дееспособности несовершеннолетнего – вступление в брак. В России такая процедура разрешена с 14 лет.

Вопросы-ответы:

Не стоит часто снимать наличные со счета, чтобы избежать подозрения от налоговых органов и банка. В ином случае, р/с будет заблокирован.

Владельцам р/с также доступны банковские кредиты, депозиты, факторинг и инвестиции.

Источник

Счет получателя и номер карты

Многие граждане, далекие от банковской сферы, путаются в понятиях и терминах. Некоторые полагают, номер карты — это и есть номер счета, но это ошибочное мнение. Это кардинально разные реквизиты, выполняющие различные задачи. Кроме того, любая банковская карта так или иначе имеет и счет, и номер.

Что такое счет получателя и номер карты, по каким реквизитам лучше делать перевод, как выполняется операция. Что вообще означают эти цифры. На Бробанк.ру — полное разъяснение вопроса и важные аспекты, которые нужно учесть.

Чем отличается номер карты и номер счета

Номер карты — это числовой набор, расположенный на лицевой стороне пластика. Это строго индивидуальный номер, другого точно такого же нет. Обычно набор состоит из 16-ти цифр. У некоторых граждан до сих пор имеются на руках карты Маэстро, их номер состоит из 18 знаков.

Фактически это числовой набор, который привязан к конкретному банку, к конкретному человеку и именно этой карте. Его можно использовать для выполнения некоторых финансовых операций, например, для получения переводов.

Номер счета — это уже часть банковских реквизитов. Именно к счетам банки привязывают карточные продукты, часто называя их карточными счетами. У любого пластика есть и номер, и счет, как часть реквизитов. Полные реквизиты обычно используются для передачи в какие-то инстанции, для получения переводов от юридических лиц.

Номер карты и расчетный счет — это разные реквизиты, но они вместе принадлежат карточке. Совершать приходные операции можно и по тому, и по другому.

Что означает номер на пластике

Российские банки преимущественно выпускают платежные средства Виза и Мастеркард, номера которых состоят из 16 чисел. Это международные финансовые инструменты, поэтому в каждой обслуживаемой стране карты имеют идентичный вид. И карточки МИР от Национальной ПС тоже приведены к аналогичному знаменателю, выглядят точно так же.

Номер карты отражен на лицевой стороне пластика, он имеет вид 1111 2222 3333 4444. И в каждом числе кроется важная информация:

Вот и получается, что идентичных номеров в мире просто не встречается. И если нужно определить, какой банк выпустил пластик, можно воспользоваться бесплатными онлайн-сервисами, которые моментально предоставляют информацию.

Что можно делать с номером

Если вы хотите получить на карту какое-то пособие, оформить пенсию, получить перевод от юридического лица, просто номер не примут. Государственные структуры и предприниматели работают только с полными реквизитами. По номеру совершаются только простые транзакции:

В основном номер карты используется только для переводов между физическими лицами. Это самый простой вариант перекинуть кому-то деньги. Таким образом средства поступают на нужную карточку моментально, чего нельзя сказать о переводах по полным реквизитам счета.

Номер счета банковской карты

Если клиент обращается в банк за выпуском карты, то в первую очередь на его имя регистрируется счет. И уже потом к нему прикрепляется платежное средство. Часто его еще называют карточный счет — это реквизиты, которые привязаны к конкретному пластику. Точнее, пластик к ним привязан.

Если сравнить номер карты и счета, то последний будет более объемным, он состоит уже из 20 цифр, и каждая несет определенную информацию. Расшифровка такая:

То есть номер счета платежной карты как бы дополняет номер карточки, дает несколько больше информации о владельце. Например, это может быть не простая дебетовая карта, а бизнес-пластик юридического лица, о чем и скажет номер. Также будет понятно, какая валюта используется.

Операции с банковским счетом

Специальный карточный счет Сбербанка или любого другого банка — это и есть простой лицевой или расчетный счет. Обычно он используется для передачи в какие-то инстанции. Например, когда человек оформляет пенсию, пособия, ждет перевода от юридического лица. При написании заявления на перевод зарплаты на карту тоже нужны полные реквизиты прикрепленного к ней счета.

Переводы на счета всегда идут гораздо дольше, чем отправления по номерам карт. Это буду уже межбанковские переводы, которые выполняются за 2-3 рабочих дня.

Чтобы выполнить транзакцию, одного счета мало, нужно получить в банке полные реквизиты, в которые входят:

То есть сам номер счет — это только часть “адреса”. Чтобы платеж дошел, нужны полные реквизиты. Их можно получить в банке, в банкомате или в офисе обслуживающего банка.

Номер карты и номер счета — одно и тоже?

Некоторые граждане полагают, что номер счета и номер карты совпадают, что это одно и то же значение. Но это ошибка, это разные реквизиты карточки. И то, что отображено на пластике, вообще не совпадает с актуальными реквизитами карточного счета.

Как узнать номер счета карты Сбербанка

Перевод на карту Сбербанка можно без проблем совершить и просто по номеру, который на ней расположен. Платеж дойдет моментально, иные сведения для выполнения транзакции не нужны. Если же нужны реквизиты для передачи какой-то фирме или государственной инстанции, Сбербанк предлагает четыре способа:

Банковская карта и счет — несколько разные вещи. Счет без пластика существовать может, а вот карточка без привязанного счета — нет. Но оба эти реквизита можно использоваться для работы с пластиком. И помните, что номер карты и лицевой счет — это не одно и то же.

Источник информации:

Комментарии: 7

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Ирина, добрый день. Подробности операции можно узнать в личном кабинете мобильного или Интернет-банка. Также можно обратиться в службу поддержки банка, выпустившего вашу карту (позвонив по номеру горячей линии, написав в чат), или банка, чье наименование указано в СМС. Только не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, поскольку есть вероятность, что это — мошенническая рассылка.

Как узнать получателя карты

Уважаемый Сергей, перед подтверждением платежа система предоставит данные получателя платежа.

Уважаемый Михаил, вы можете класть деньги на карту и списания будут производиться автоматически.

Источник