как подтвердить дополнительный доход для ипотеки в сбербанке
Как оформить справку о доходах для получения ипотеки СберБанка
Перед тем, как выдать ипотечный кредит, банк должен быть уверен, что у заемщика хватит средств на ежемесячные выплаты. Разбираемся, как подтвердить свою платежеспособность в разных ситуациях.
Если вы — зарплатный клиент СберБанка
Поздравляем, вам ничего подтверждать не нужно! Информация о вашей зарплате уже есть в банке — при использовании СберБанк Онлайн с помощью технологии СберБанк ID данные клиента заполняются автоматически.
Если вы — зарплатный клиент другого банка
Справка о доходах и расходах физического лица
Справка по форме банка
Справку за последний год вы тоже можете получить на месте вашей работы в отделе кадров или бухгалтерии. Если за это время в компании была реорганизация, нужно оформить 2 справки — с прошлого и настоящего места работы. Срок действия такой справки — 30 дней. Скачать образец справки по форме банка
Если вы — ИП
Индивидуальные предприниматели подтверждают свой доход налоговой декларацией с отметкой из налоговой. Если вы работаете по системе ЕНВД (единый налог на вмененный доход), декларация предоставляется за последние два квартала. Если по УСН (упрощенной системе налогообложения), декларация предоставляется за последний завершенный календарный год.
Также ИП нужно предоставить подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя. Копия действует 30 дней.
Если вы получаете пенсию
Подтвердить пенсию можно справкой за последний месяц из Пенсионного фонда или МФЦ. Если пенсия приходит на карту СберБанка, нужно предоставить только номер карты или счета.
Если вы работаете по договору ГПХ
Если вы работаете по договору гражданско-правового характера, для подтверждения дохода понадобится сам договор. Если налоги за него перечислял заказчик, то дополнительно необходимо предоставить справку о доходах физического лица. Если налоги перечислял клиент, то копию налоговой декларации на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.
Если нужно подтвердить доход от сдачи недвижимости в аренду
Такую прибыль подтвердит копия декларации 3-НДФЛ и договор аренды, но только если до окончания срока его действия осталось не менее года.
Если вы не можете подтвердить доход
Получение кредита сопровождается сбором определенного набора документации, способной доказать надежность и платежеспособность заемщика. Как правило, наиболее удобным и достоверным способом доказательства является справка 2-НДФЛ, однако, не у всех есть возможность ее получить. Хорошая возможность доказать платежеспособность при получении кредита.
Справка по форме банка Сбербанка образец заполнения
Банк предлагает собственную форму для справки, которая позволяет быстро получить необходимую информацию по регулярности и размере заработка заемщика. В отличие от 2-НДФЛ, справка по форме банка не является официальным документом, поэтому здесь можно указать все доходы заемщика, включая зарплату «в конверте».
Для тех, у кого есть возможность предоставить лишь справку по форме банка, Сбербанк подготовил ряд вариантов кредитования. Наиболее популярным из них является потребительский кредит без обеспечения.
Справку по форме банка Сбербанк скачать можно прямо с сайта. После остается распечатать пример и направить его на работу.
Образец справки по форме банка Сбербанк представлен ниже, для скачивания необходимо нажать на картинку и выбрать из меню «Сохранить как».
Образец справки по форме банка Сбербанк
Какая информация о доходах указывается в справке по форме банка Сбербанк?
Прежде чем выдать кредит, банки часто просят подтвердить платежеспособность. И если организация отказывается выдать 2-НДФЛ по каким-либо причинам, либо если человек – создатель ИП, то остается еще один выход. Можно сделать справку по форме банка Сбербанка в 2021 году, для получения ипотеки.
Обычно информации из этой бумаги достаточно, чтобы банк одобрил кредит. В ней содержатся все необходимые данные о работодателе, заработке клиента, его стаже и налоговых вычетах, а также о том, какие удержания происходят из его зарплаты ежемесячно. Эта справка может максимально полно отразить платежеспособность человека.
В банке или на сайте можно найти шаблон справки по форме банка. Заполнять ее будет бухгалтер или сотрудник компании, в которой работает будущий заемщик. Что нужно заполнить в справке:
С момента оформления справки она будет действительна в течение 30 дней, поэтому не стоит медлить и сразу подавать документы на кредит, который хочется получить. На справке должна быть подпись руководителя и главного бухгалтера. Если бухгалтерия на аутсорсе, то обе подписи может поставить руководитель и сделать отметку, что должности бухгалтера нет.
Как заполнить справку по форме банка «Сбербанк»
Справки по форме банка могут различаться в мелочах, однако по сути каждый банк составляет справку таким образом, чтобы заемщик мог передать с ее помощью все необходимую информацию.
Печатается справка на официальном бланке компании. Важно, чтобы на справке оставили подписи директор и главный бухгалтер организации, где работает заемщик. Кроме того, потребуется оставить официальную печать организации. Если организация не располагает собственным бухгалтером или его функции лежат на директоре, понадобится добавить в справку запись о его отсутствии.
Справка по форме – это отличная, и, порой, единственная возможность получить кредит для работника, фактическая зарплата которого отличается от официальной. Однако стоит учитывать определенные минусы такого варианта.
Во-первых, не каждый работодатель решится на выдачу этой справки. Подобный документ может послужить доказательством того, что определенные фонды и выплаты организации скрываются от налоговых органов.
Во-вторых, работая со справкой по форме банка, сотрудник банка будет более внимательно проверять будущего заемщика. И далеко не всегда при одобрении кредитный лимит будет соответствовать указанной в справке зарплате заемщика. Одобряя кредит, сотрудник банка будет в большей степени опираться на среднерыночный заработок людей с той же профессией, поскольку в случае увольнения именно на такую зарплату и будет претендовать заемщик.
Проверяет ли Сбербанк справку по форме банка?
Сейчас достаточно легко найти мошенническую фирму, которая предоставит любому желающему справку о доходах, где можно будет указать сумму любой величины. Однако не стоит забывать о том, что по получении справки о доходах Сбербанк будет звонить в организацию, где работает заемщик, и проверять достоверность справки. Директор организации должен будет без единой ошибки подтвердить всю информацию.
Уличенный в мошенничестве со справкой по форме банка заемщик рискует попасть в черный список и лишиться возможности в дальнейшем брать кредиты.
Можно ли обойтись без справки о доходах?
Все зависит от условий кредитного или ипотечного предложения. Если банк заявляет, что ему необходимо подтверждение имеющихся у клиента доходов, то придется оформить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Но у «Сбербанка» есть множество программ, по которым кредит можно получить только с паспортом. Подтверждать доходы требуют не во всех программах.
Не придется оформлять справку, если клиент получает зарплату на карту «Сбербанка», так как руководство банка и так видит ежемесячные перечисления на счет. Если же у человека несколько источников доходов и приходят они на карты разных банков, то может потребоваться все же оформление справки по каждому источнику отдельно. Не придется подтверждать платежеспособность также вкладчикам банка. Часто для них есть персональные, более выгодные предложения по кредитам.
Какой доход должен быть для получения ипотеки
Оформляя ипотечный кредит, каждая банковская организация должна быть уверена в платежеспособности заемщиков. Поэтому, чтобы минимизировать риски, кредиторы предъявляют строгие требования к клиентам. Вместе с тем они тщательно проверяют платежеспособность и благонадежность заемщика, оценивая место работы, кредитную историю, наличие в собственности недвижимости. Каким же должен быть доход для ипотеки, чтобы получить положительное решение по заявке на ипотечный кредит?
Что учитывает кредитная организация при анализе платежеспособности клиента
Размер ежемесячного платежа по ипотеке в большинстве случаев не превышает 40% от суммы доходов заемщика. Уровня заработной платы и дополнительных источников прибыли должно хватать и на регулярное погашение задолженности, и поддержание приемлемых условий жизни. Это одно из главных условий кредитных организаций. Соответственно, кредит может получить гражданин со стабильным доходом, подтверждённым документально.
При рассмотрении заявления учитываются следующие графы:
Кредитные организации принимают в расчет любые источники прибыли заемщика, которые тот подтвердит справкой, – как официальные, так и дополнительные. Основным доходом считаются:
зарплата с главного места работы (сотрудник устроен по трудовой книжке или контракту);
доходы от индивидуального предпринимательства;
для пенсионеров – государственные начисления.
Как банк относится к «серой» зарплате
Надоело переплачивать? Рефинансируйте!
дополнительная сумма на личные нужды
До 90% от стоимости залоговой недвижимости
Какой доход должен быть для получения ипотеки, зачастую интересует тех, кто получает низкую официальную зарплату и имеет хороший неофициальный заработок. В качестве дополнительного источника финансов банк может учесть:
заработная плата с работы по совместительству;
доход от недвижимости, которая сдается в аренду, или инвестирования (документально подтвержденный);
регулярную прибыль от любой деятельности, например самозанятости.
«Серая» зарплата заемщика является для банка фактором риска, хотя подтвердить ее можно, предоставив выписку со счета, в которой отображаются поступления. Чтобы перестраховаться, кредитная организация может уменьшить размер кредита или предложить кандидату не очень выгодные условия по ипотеке.
Как подтвердить финансовую состоятельность
Какой бы ни был доход для получения ипотеки, его нужно подтвердить. Наемные работники могут предъявить следующие документы:
трудовую книжку или выписку из нее;
справку 2-НДФЛ со сведениями об источнике официального дохода, полученную в бухгалтерии на работе, – в документе отражены размер зарплаты и налог, удерживаемый в пользу государства;
выписки с банковских счетов;
принятые налоговые декларации;
Для подтверждения дополнительного дохода можно предоставить выписки со счетов, записи в трудовой книжке, договор найма, налоговую отчетность (для ИП и юр. лиц). От клиентов, получающих «серую» зарплату, потребуется справка по форме банка.
Как узнать, какой у вас доход для ипотеки: формулы расчета
Достаточная сумма для получения кредита на жилье и процент от зарплаты для погашения задолженности зависит от политики каждого банка. В общепринятой практике возможности заемщика определяются соотношением доходов и расходов:
60/40 (средства на собственные нужды или ежемесячный взнос) – оптимальный вариант, как для банка, так и для клиента;
50/50 – соотношение, которое приветствуется во многих банках;
40/60 – нагрузка в 60 и более процентов разрешена клиентам, чей доход составляет 100-150 тысяч рублей.
Соотнести нагрузку на бюджет и возможную сумму кредита при ней можно в сервисе расчета на сайте банка. С помощью ипотечного калькулятора легко самостоятельно наглядно представить, какой доход должен быть для получения ипотеки и на какие условия можно рассчитывать с определенным уровнем заработной платы.
«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!
От 15% первоначальный взнос
Предварительный расчет осуществляется по следующим параметрам:
Покупка жилья предполагает, что заработок соискателя превышает минимальный показатель оплаты труда. По результатам исследования Национального бюро кредитных историй (НБКИ), чтобы взять ипотеку и комфортно ее выплачивать, зарплата заемщика должна составлять 70,3 тыс. рублей. При низких доходах банк может предложить кандидату подтвердить дополнительные источники заработка, оформить кредит под залог имеющейся недвижимости, привлечь созаемщиков.
Как увеличить шанс одобрения ипотеки
Вне зависимости от того, какой доход нужен для ипотеки, при рассмотрении заявки банк учитывает не только текущую, но и предполагаемую будущую финансовую ситуацию. Залогом благонадежности заемщика, который хочет увеличить шансы на положительное решение, могут быть:
поручительство состоятельных граждан;
наличие залогового имущества, ценного и ликвидного, стоимость которого эквивалентна сумме кредита;
хорошее здоровье заемщика, средний возраст;
небольшое количество иждивенцев в семье или их отсутствие;
участие в программе банка, корпоративной или зарплатной;
факты выезда за границу для отдыха или лечения на дорогих курортах.
Узнайте подробнее о том, какой должен быть доход, чтобы взять ипотеку, у менеджеров «Росбанк Дом».
Ипотека иностранным гражданам
Вопрос-ответ: как купить квартиру на аукционе?
Условия и документы для оформления ипотеки
Ипотечная география: средние ставки по жилищным кредитам в разных странах мира
Погашение ипотеки: способы и порядок выплаты ипотечного кредита
10 необычных архитектурных сооружений в России, о которых вы могли не знать
© 2021. ПАО РОСБАНК. Генеральная лицензия №2272 от 28.01.15
Дополнительные доходы для оформления ипотеки
Банк согласится рассмотреть другие дополнительные источники доходов, главное, чтобы они имели документальное подтверждение, потому как просто слова для кредитора ничего не значат.
Многие россияне не могут себе позволить приобрести жилье за счет личных сбережений, что особенно актуально для жителей крупных городов, где стоимость недвижимости оставляет желать лучшего. Именно поэтому сегодня большой популярностью среди российских граждан пользуются программы ипотечного кредитования, которые предлагаются многими финансовыми учреждениями. Впрочем, найти подходящую квартиру, выбрать кредитора и решиться на оформление жилищного займа порой недостаточно для того, чтобы стать обладателем собственного жилья. Ипотека является очень серьезным кредитом и предполагает весьма солидную сумму, в связи с чем не каждый соискатель может соответствовать требованиям, которые выдвигаются банками к гражданам, решившим получить такое финансирование. Ипотечный заем подразумевает довольно много различных требований по отношению к потенциальному заемщику, однако основным из них является платежеспособность соискателя. Если у претендента на кредит слишком маленький по мнению банка официальный доход, то в кредитовании с большой вероятностью будет отказано. Так неужели в подобных случаях не остается других вариантов и нельзя никак повлиять на банковскую организацию? На самом деле возможности есть и об одной из них мы расскажем о них в этой статье. Сразу следует сказать, что данная публикация будет полезна только для тех соискателей, которые помимо официальной зарплаты имеют дополнительный доход.
Алименты для ипотеки как дополнительный источник дохода
Отношение финансовых учреждений к одиноким родителям, решившим получить кредит на покупку жилья неоднозначное. Большинство банков весьма охотно открывают для данной категории клиентов депозитные счета и карты для получения социальных платежей, при этом не желают видеть их в качестве заемщиков. Нежелание банка сотрудничать с одиноким родителем объясняется слишком маленьким доходом, которого, по мнению кредитора, будет недостаточно для погашения займа. Даже если зарплата соискателя будет достаточно приличной, банк все равно учтет наличие малолетних иждивенцев, на содержание которых уходит часть бюджета. Впрочем, если вы получаете алименты и подобные платежи будут поступать еще довольно долго, то следует поставить банк в известность о наличие такого дополнительного дохода, причем сделать это нужно в письменной форме. Финансовое учреждение непременно учтет этот доход при рассмотрении заявки на кредит и если, по его мнению, совокупного дохода будет достаточно для выполнения долговых обязательств, ипотека будет одобрена.
Инвестиционные доходы для ипотеки
Чтобы банк серьезно воспринял этот источник доходов, он прежде всего должен быть стабильным. Например, большинство финансовых учреждений не станут учитывать временные успехи на финансовой бирже, зато проценты с банковского вклада станут большим преимуществом для заемщика. Сюда же можно отнести и доход, получаемые от сдачи в аренду объекта недвижимости, разумеется, если этому есть соответствующее документальное подтверждение. Что касается депозита, то его наличие само по себе увеличивает шансы заемщика на положительный вердикт по ипотеке, так как свидетельствует о финансовом благосостоянии соискателя.
Выплаты по инвалидности и пенсия
Разумеется, инвалиду будет довольно проблематично оформить кредит на крупную сумму, коим и является ипотека. Для банковских организаций такие клиенты предполагают большой риск, а потому они неохотно идут на сотрудничество с ними. С другой стороны, банк уточнит обстоятельства инвалидности соискателя. Если инвалидность никак не влияет на трудоспособность потенциального заемщика и при этом он официально трудоустроен, то государственные выплаты станут аргументом, который повысит шансы на ипотеку. Аналогичная ситуация и с пенсионерами. Правда, в данном случае есть некий компромисс. Сегодня многие банковские организации предлагают специальные ипотечные программы, предназначенные для пенсионеров. В завершение следует сказать, что банк согласится рассмотреть и другие дополнительные источники доходов, главное, чтобы они имели документальное подтверждение, потому как просто слова для кредитора ничего не значат.
Как подтвердить свой доход и занятость при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка
Когда банк дает кредит, он должен быть уверен, что заемщик сможет его ежемесячно выплачивать. Кредитные средства, которые банк выдает клиентам — это фактически деньги вкладчиков, которые банк также должен вернуть с процентами. Рассказываем, как доказать банку свою платежеспособность и финансовую стабильность.
Какие требования у банка к доходу и занятости заемщика
Чтобы подать заявку на ипотеку у вас должно быть не менее 3 месяцев стажа на текущем месте работы.
В качестве дохода могут быть учтены:
В качестве дохода не учитываются алименты, стипендии, государственные пособия, декретные выплаты по уходу за ребенком. Не берутся в расчет доходы от инвестирования в ценные бумаги, а также от выигрыша в лотереях.
Если вы зарплатный клиент Сбербанка, подтверждать доход и занятость — не нужно
Если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждать свой доход и занятость при оформлении ипотеки не нужно. Информация о стаже работы и зачислениях уже есть в распоряжении банка. При использовании Сбербанк Онлайн с помощью технологии Сбербанк ID данные клиента автоматически заполняются.
Важно помнить, что карта или счет могут считаться зарплатными, если работодатель клиента заключил с банком договор о сотрудничестве.
Как подтвердить свой доход, если вы зарплатный клиент другого банка
Для подтверждения дохода можно предоставить справку о доходах и расходах физического лица или справку по форме банка.
Справка о доходах и расходах физического лица
Раньше эта справка называлась 2-НДФЛ и была разработана для того, чтобы организации подавали данные о доходах и перечисленных налогах за своих сотрудников в налоговую инспекцию.
Справку о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Обратите внимание на правильность указания в справке адреса вашей регистрации и паспортных данных. Оформить справку работодатель по Трудовому кодексу должен в течение 3 рабочих дней. Она будет действовать месяц.
Справка по форме банка
Такую справку тоже нужно предоставить за последний год работы. Заказать ее вы также можете в отделе кадров или в бухгалтерии. Если вас за это время переводили (например, была реорганизация или у компании поменялось название), то нужно заполнить 2 справки: с прошлого и текущего мест работы. Справка действительна 30 дней.
Как подтвердить трудовую занятость
Ранее для подтверждения занятости клиенту нужно было предоставлять заверенную работодателем копию трудовой книжки. Этот процесс занимал в среднем от 3 до 5 рабочих дней.
Теперь клиенты Сбербанка при оформлении заявки на ипотеку на DomClick.ru могут получить онлайн-выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости.
Как получить онлайн-выписку из ПФР для подтверждения занятости
Процедура запроса и предоставления в банк данных из выписки ПФР занимает не более 5 минут.
Партнеры банка также при оформлении заявки на ипотеку на DomClick.ru могут получить онлайн выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости своих клиентов.
Но можно и идти по привычному пути — предоставить заверенную копию трудовой книжки. Копия действительна в течение 30 дней, ее можно получить в отделе кадров вашего работодателя.
Подать заявку на ипотеку за 5 минут и получить решение за 1 день вы можете онлайн на ДомКлик
Что делать, если заемщик — индивидуальный предприниматель
Тогда доход подтвердит налоговая декларация с отметкой из налоговой.
От способа подачи зависит, понадобятся ли дополнительные документы, кроме самой декларации.
Также ИП нужно предоставить подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя. Копия действует 30 дней.
А если заемщик — самозанятый
Ранее у самозанятых граждан возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка. Теперь они могут оформить любой ипотечный кредит из базовой линейки Сбербанка, за исключением кредита на индивидуальное жилищное строительство.
Если вы самозанятый и зарегистрированы в сервисе «Свое дело» от Сбербанка, вы также можете подать заявку на ипотеку. Сделать это можно после того, как на карту Сбербанка, привязанную к сервису, придет не меньше 4 зачислений дохода.
Все о том, как оформить ипотеку в Сбербанке, если вы самозанятый, читайте в статье «Как стать самозанятым и взять ипотеку»
Что делать, если заемщик не может подтвердить свой доход и занятость
Если клиент имеет стабильный доход, но не может подтвердить его документально, он может взять ипотечный кредит по двум документам.
Это не отдельная программа, а специальное условие, которое применяется, если клиент при заполнении анкеты на ипотеку указал, что не может предоставить документы о своем доходе.
Если кратко, то суть ипотеки по 2 документам в том, что клиент вносит большой первоначальный взнос, имеет более высокую процентную ставку, но может получить кредит, предоставив минимум документов.