как погасить ипотеку материнским капиталом в абсолют банке
Как погасить ипотеку материнским капиталом?
Материнский капитал – денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом. Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки. Как это сделать, разберем ниже.
Поиск ипотеки
Подробнее о материнском капитале
Программа материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года. До начала 2020 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года.
В 2020 году правила изменились. Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка. Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми. Размер материнского капитала в 2021 году:
Если у пары родится второй ребенок, произойдет доплата в 155 550 рублей.
В таблице мы привели размеры материнского капитала в разные годы, чтобы можно было проследить динамику.
2015-2019 (количественных изменений не было)
466 617 (первый ребенок);
616 617 (последующие дети)
483 881,83 (первый ребенок);
639 431,83 (последующие дети)
Получить материнский капитал могут:
Программа действует также и в случае усыновления.
Важная информация о материнском капитале:
Как можно потратить материнский капитал?
На некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, не другие – с трехлетия.
Сразу после рождения:
Если говорить кратко, то материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, для получения ребенком образования, для формирования у матери ребенка накопительной части пенсии.
Не обязательно все деньги тратить только на одну цель, можно воспользоваться материнским капиталом в разных направлениях.
Способы погашения ипотеки
Владельцы сертификата МСК могут уменьшить ипотечную нагрузку разными способами:
Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку. Будет это сокращение срока или уменьшение регулярной суммы – зависит от кредитного договора.
Материнский капитал может быть принят как в ипотеке на общих основаниях, так в льготной семейной ипотеке под 6%.
При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов. Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами. Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов. И не доверяют тем, кто не имеет сбережений.
В кредитном договоре в момент его подписания деньги МСК не будут учитываться, только собственные взносы клиента. Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на банковский счет в течение 1-2 месяцев. Так что перерасчет будет позже.
Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала?
Первый шаг – оформление справки из банка о том, что клиент действительно оформляет ипотеку. Такой подтверждающий документ нужен Пенсионному фонду РФ. В справке обязательно должны быть указаны:
Как правило, в банках есть специальный бланк специально для Пенсионного фонда. Справка не выдается по требованию моментально в отделении банка. Она готовится несколько дней. Поэтому чтобы не ждать, лучше заказать ее заранее.
У нотариуса лучше сразу подготовить несколько копий документа, потому что он понадобится не только Пенсионному фонду.
Шаг второй – подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств. Способов подачи есть несколько:
Вместе с заявлением в Пенсионный фонд нужно отправить необходимые документы.
Шаг четвертый – рассмотрение заявление от ПФР. Документы и заявление обрабатываются в течение месяца. При одобрении заявки деньги будут перечислены в банк в период 10 рабочих дней.
Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал. Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет. Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита.
Необходимые документы для Пенсионного фонда
Для ПФР потребуется:
Как погасить ипотеку электронным материнским капиталом?
В 2020 году упростились правила получения сертификата материнского капитала, а также процедура погашения ипотеки с его помощью.
Если у клиента есть электронный сертификат, то можно не пользоваться схемой, написанной выше. Не нужно обращаться в две организации – банк и ПФР. Можно ограничиться только общением с банком. Для этого нужно:
Воспользоваться упрощенной процедурой можно с 1 июня 2020 года. Новый порядок обращения существенно сократит период выплат материнского капитала банку.
Причины отказа
Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников ПФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее. Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами. Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.
Ипотека с материнским капиталом в Абсолют Банке
Условия ипотечного кредитования
Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Где оформить и погасить ипотеку Абсолют Банка
Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение Абсолют Банка
Ипотечное страхование
Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Абсолют Банка. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Абсолют Банка при оформлении ипотечного договора.
Готовые решения по ипотеке в Абсолют Банке
Отзывы об ипотеке в Абсолют Банке
Неделю назад погасила военную ипотеку досрочно. Пришлось ехать в банк, потому что через интернет-банкинг закрыть такой кредит нельзя. Приняли на Московском проспекте без проблем, хоть я и не записывалась. Только специалист по этой ипотеке как раз перед моим приходом ушел, буквально за пару минут. Позвонили, попросили вернуться, чтобы подписать документы. Вернулся через 10 минут, все сделали, и мне не пришлось приезжать на следующий день. Приятно удивлена такому отношению, спасибо!
Отзыв полезен? 1 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Никому не посоветую, хуже и быть не может! В день сделки узнали, что выросли ставки по кредиту, за день до сделки узнали что нельзя застраховаться в аккредитованных банком страховых, и пришлось доплачивать 4700 за оценку по вине сотрудника банка.
Отзыв полезен? 43 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 9 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Неполное досрочное погашение ипотеки материнским капиталом банком по своему усмотрению
Добрый день. 20.12.2017 года я и муж оформили ипотечный кредит в Абсолют Банке. В конце февраля 2018 года я направила в ПФР заявление о распоряжении материнским капиталом для неполного досрочного погашения ипотечного кредита. В ПФР мне сообщили, что мое заявление будет рассмотрено в течении 30 суток, после чего в течении 10 суток денежные средства будут переведены в Абсолют банк и что сотрудники банка свяжутся со мной, чтобы пригласить в отделение, где я должна буду написать заявление о неполном досрочном погашении. 02.04.2018 года мне позвонили из ПФР и сообщили о том, что мое заявление рассмотрено и одобрено и денежные средства в течении 10 суток будут переведены в Абсолют банк. 05.04.2018 года примерно в 09 часов 30 минут я решила позвонить в банк, так как со мной никто не связался за эти дни и позвонила по номеру +7(495)734-97-77. При разговоре с оператором я сообщила ему причину своего звонка и оператор сказал мне, что денежные средства были 05.04.2018 года переведены из ПФР и проведено неполное досрочное погашение в счет уменьшения срока кредита. На что я заметила, что меня этот вариант не устраивает, что я хотела воспользоваться своим правом выбора распоряжения материнским капиталом и совершить неполное досрочное погашение кредита в счет уменьшения суммы ежемесячного платежа. На что оператор ответил, что в течении суток мне необходимо подъехать в удобное для меня отделение Абсолют банка и написать заявление о неполном досрочном погашении ипотечного кредита на сумму 1 рубль за счет материнского капитала в счет уменьшения суммы ежемесячного платежа, после чего банк должен пересчитать мне платеж. 06.04.2018 года я приехала в отделение, расположенное возле станции метро Сокольники г. Москвы и уже при личном разговоре с сотрудником банка повторила всю сложившуюся ситуацию. Сотрудник банка, подтвердила, что мне необходимо написать заявление, распечатала его и я поставила свою подпись. Также я уточнила у сотрудника банка, как я узнаю о размере следующего платежа и когда произойдет перерасчет. Сотрудник банка сказала, что материнский капитал спишут только в день платежа по графику, а именно 20.04.2018 г. и только после этого произойдет перерасчет. 20.04.2018 года мною был произведен ежемесячный платеж в размере 36022 рубля (не пересчитанный). 21.04.2018 года я зашла в личный кабинет и решила проверить график платежей, а именно узнать изменившуюся сумму платежа к 20.05.2018. Но в личном кабинете информация не отобразилась. Я вновь позвонила в банк и поинтересовалась когда произойдут изменения в личном кабинете. На что сотрудник банка ответил, что в выходной день этого не произойдет и посоветовал позвонить в понедельник (23.04.2018). 23.04.2018 года я в очередной раз позвонила в Абсолют банк и рассказала о сложившейся ситуации, на что сотрудник банка в грубой форме ответила, что это мои проблемы и что банк не будет ничего пересчитывать, и что мне никто не обязан был звонить. Что банк сам распоряжается моим материнским капиталом по своему усмотрению. А если я хочу разобраться, то мне нужно лично найти того оператора, который ввел меня в заблуждение, сказав, что я могу написать такое заявление и банк вернет срок и уменьшит платеж и сотрудника отделения в Сокольниках, которая якобы не должна была принимать у меня заявление и что никто не будет ничего переделывать. То есть по сути, Абсолют Банк не имея на то права, распорядился моим материнским капиталом по своему усмотрению. Прошу Вас, помогите разобраться в сложившейся ситуации.
Ответ представителя банка
С Уважением,
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
Ответ редакции сайта АРБ
Уважаемая Светлана Владимировна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.
Хочу погасить ипотеку маткапиталом, но банк сокращает размер платежа, а не срок
У меня ипотека. Хочу погасить ее часть маткапиталом, но банк готов сократить только размер платежа, а не срок. Хотя уменьшить срок для меня выгоднее, причем речь идет о десятках тысяч рублей.
Что можно сделать в такой ситуации? Насколько законно со стороны банка так делать?
Ирина, вам нужно перечитать свой договор с банком. Если в нем написано, что при досрочном погашении с помощью маткапитала сумма идет именно на уменьшение платежа, сделать ничего не получится. Это законно. Но при этом вы все равно можете вносить платежи в прежнем размере, чтобы досрочно погасить ипотеку. И разница будет совсем небольшой. Посмотрите мои расчеты дальше.
Что говорит закон
По закону договор заключается добровольно и согласуется сторонами. Условия договора стороны определяют сами, если иное не предусмотрено законом. Но в любом случае условия не могут противоречить законодательству. Например, банк не может установить процентную ставку 1000% в день.
Если заемщик подписал договор, это автоматически означает, что он, как одна из сторон, ознакомился с его условиями и согласился на них. И даже если он что-то в них не понял, но поставил подпись, с точки зрения закона получается, что вопросов у заемщика не было.
Любой заемщик имеет право выплатить кредит досрочно — как полностью, так и часть суммы. На досрочное или частичное досрочное погашение можно направить маткапитал. При этом сначала он пойдет на погашение процентов с момента последнего платежа и до даты, когда вся сумма поступит на счет, а остаток — на тело долга.
Если у заемщика есть просрочка, тогда маткапитал пойдет сначала на погашение просроченного платежа и процентов, а потом на все остальное. Но штрафы, пени и другие комиссии маткапиталом погасить нельзя — только проценты и тело долга.
Как бывает на практике
Условия досрочного погашения банк обычно указывает в кредитном договоре. В некоторых банках есть даже два документа: индивидуальные и общие условия кредитования. В индивидуальных прописывают все, что касается конкретного кредита конкретного заемщика: ставку, срок, тип платежей и другие данные. А в общих — то, что относится вообще ко всем кредитам в этом банке. Там же может быть указана информация о досрочном погашении: способах, сроках уведомления и порядке погашения задолженности.
Внимательно ознакомьтесь с условиями вашего кредитного договора. Если ничего про досрочное погашение и маткапитал в нем нет, тогда ищете информацию про это в общих условиях кредитования вашего банка. Скорее всего, там есть условие, что в случае частичного досрочного погашения кредита средствами материнского капитала банк уменьшает размер платежей, а не срок кредита.
При этом чаще всего кредитные договоры составлены на абсолютно нечеловеческом языке. Приведу для примера скриншот из договора с одним банком.
Если найдете в договоре такое условие, спорить с банком бесполезно: он имел на это право. Если же ничего такого нет, а банк отказывается уменьшить срок выплаты, можно добиться снижения срока через суд. Поскольку, как я указала выше, нельзя погасить маткапиталом проценты, штрафы и прочие комиссии.
Если вы еще не взяли кредит, но планируете в дальнейшем использовать маткапитал для погашения долга, можно заранее уточнить у специалиста возможные способы досрочного погашения.
Сначала читать, потом подписывать
Такое ограничение на уменьшение срока есть не во всех банках. Например, ВТБ дает заемщику возможность самому выбрать, на что именно направить платеж: снизить размер ежемесячного платежа или уменьшить срок кредита.
Что говорят суды в таких ситуациях
Вы не единственный заемщик, который столкнулся с такими условиями банка.
В феврале 2019 года супруги решили воспользоваться материнским капиталом и внесли 428 026 Р на досрочное погашение кредита. После пересчета они попросили банк уменьшить срок кредитования.
Банк пересчитал сумму кредита, при этом уменьшил размер платежей, а не срок выплаты.
Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>
При этом если бы банк уменьшил срок, как просили супруги, то итоговая переплата по кредиту была бы гораздо меньше.
Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>
Супруги обратились в банк с претензией, в которой просили направить поступившие средства на уменьшение срока кредитования. Банк отказал, после чего Валентина и Марат обратились в суд.
Дело рассматривалось в трех инстанциях. Все три суда единогласно пришли к следующему выводу. Любой договор заключается добровольно. Условия договора определяются по соглашению сторон. В ситуации Марата и Валентины в п. 4.1.5 общих условий кредитования было сказано, что в случае поступления средств материнского капитала банк направит заемщику новый график платежей, в котором платежные даты изменению не подлежат.
Получается, что в договоре изначально было условие, что при оплате долга материнским капиталом сумма в любом случае пойдет на уменьшение размера платежа, даже если заемщик просит уменьшить срок кредитования. Не нравились условия, можно было обратиться за кредитом в другой банк. Раз Марат и Валентина подписали договор, значит, они были согласны с этими условиями.
В итоге все три инстанции единогласно отказали в удовлетворении иска.
Что можно сделать
Хотя банк отказал вам в уменьшении срока кредитования и снизил именно размер платежа, никто не мешает вам вносить платежи в прежнем размере. Так вы все равно сможете снизить переплату по кредиту. Просто не забывайте заранее уведомлять банк о досрочном погашении и указывать, на что именно направляете платеж.
Покажу на примере тех же Валентины и Марата.
Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>
Если сравнить с суммой переплаты в том случае, если бы банк уменьшил срок, разница будет минимальной. Главное — направлять будущие платежи именно на уменьшение срока.
Если вам принципиально именно уменьшение срока выплаты, можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке, который готов снижать срок, когда вы гасите долг маткапиталом. При этом смысл в рефинансировании будет, если вы относительно недавно взяли кредит и еще не выплатили большую его часть.
Если не хотите все усложнять, направьте маткапитал на досрочное погашение, пусть даже вам и снизят именно размер платежа. Никто не мешает вам делать это в привычном размере, к тому же в текущей ситуации возможность платить меньше и без просрочек может очень выручить.
У нас есть другие материалы по поводу досрочного погашения кредитов. Рекомендую почитать:
Если у вас есть сложные вопросы о законах, личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
В приведенном пункте 3.15 описана именно очередность погашения задолженности и это никак не влияет на график погашения. Про график в договоре должен быть пункт как он меняется при досрочном погашении: путем уменьшения сумм платежа или срока
Елена, добрый вечер. У этого банка касательно частично досрочного погашения маткапиталом в связке работают два пункта: указанный выше в статье и 4.1.5., в котором проговаривается, что платежные даты изменению не подлежат:
4.1.5. При поступлении в счет погашения Задолженности по Договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала/субсидий, предоставленных в рамках региональных и федеральных жилищных программ, направить их в очередности, установленной п. 3.15. Общих условий кредитования, в дату поступления на корреспондентский счет Кредитора/счет по обслуживанию ГЖС.
При этом в случае частичного досрочного погашения Кредита Кредитор любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый График платежей, в котором Платежные даты изменению не подлежат, а также информирует Заемщика/любого из Созаемщиков о новом размере Полной стоимости кредита в порядке, предусмотренном п. 3.10.8. Общий условий кредитования.
Проблема из пальца высосана. Решение следом приведено.
Уже сотни роликов есть о том что нет разницы уменьшение суммы или срока при условии сохранения платежей. Я наоборот всегда уменьшаю платежи, чтоб дойти до какой то уже совсем несущественной безопасной суммы после которой буду уменьшать срок.
Как погасить ипотеку материнским капиталом?
Материнский капитал — финансовая поддержка семей с детьми от государства.
Получают ее не только многодетные семьи, как было до 2020 года, но и родители с одним ребенком или двумя детьми. Обналичить капитал и тратить на любые нужды нельзя — есть список для целевого назначения. Можно ли мат капиталом погасить ипотеку? Да, можно. Разбираемся, как это сделать, на каких условиях и какие документы понадобятся.
На что можно потратить материнский капитал?
Есть специальный перечень трат, которые разрешены с помощью денег маткапитала. Полный список можно посмотреть в Федеральном законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Он был принят в 2006 году, но в 2020 и 2021 существенно расширен.
Теперь сертификат можно использовать на:
Последняя цель — самая популярная. По данным Министерства труда, на расчет с ипотечным долгом тратили средства 61% участников программы.
Как погасить ипотеку материнским капиталом?
Есть несколько способов, как использовать деньги на погашение жилищного кредита:
Самый выгодный вариант — погашение основной суммы. Это может быть полное погашение, если суммы хватает закрыть остаток. Либо частичное, если долг еще останется. Если частично погасить ипотеку материнским капиталом, банк может предложить два варианта:
Перед тем, как использовать средства как первоначальный взнос, нужно уточнить у банка, согласен ли он на такие условия. Большинство кредитных организаций это не смущает. Но некоторые банки могут отказать и попросить сделать взнос собственными деньгами — как гарантию платежеспособности. Особенно, если речь идет о льготной программе. Например, ипотеки для молодых семей.
Самый редкий случай — погашение части процентов. Мы рекомендуем прибегать к этому способу только тогда, когда досрочное погашение точно не планируется. Иначе все мероприятие потеряет смысл — будет не выгодным для плательщика.
Использовать средства можно не только на кредит для строительства или покупки квартиры, но и для:
Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом?
Есть несколько обязательных условий, чтобы использовать сертификат для жилищного кредита:
Как материнским капиталом погасить ипотеку — пошаговая инструкция
Подготовьтесь, что процедура будет не быстрой. Нужно оформить много документов и дожидаться ответов от разных структур.
Обращение в банк
Первый шаг — обращение в банк, одобривший кредит. Кредитная организация должна подготовить необходимые документы для обращения в Пенсионный фонд. Главный документ — справка, подтверждающая оформление ипотечной ссуды. Там должны быть указаны: номер договора, данные кредитополучателя, а также созаемщиков, точная сумма ипотеки, реквизиты финансовой организации для перевода средств маткапитала.
Подача заявления в Пенсионный фонд
Справка от банка готовится в течение нескольких дней. После ее вместе с заявлением нужно передать в ПФ. Это не обязательно делать в отделениях фонда. Подать заявку можно через госуслуги или в МФЦ.
Заявление обрабатывается долго. Самый краткий срок — 14 дней. Но иногда приходится ждать ответа до 30 дней.
Если заявка будет одобрена, ПФ выдаст справку с пометкой об остатке средств материнского капитала на счету. Этот документ действителен в течение 3 дней.
Повторное обращение в банк
На этот раз нужно написать заявление в самой кредитной организации и передать справку о сумме маткапитала. Цель заявления — еще раз рассказать о намерении погасить часть долга средствами маткапитала. А также обсудить механизм погашения. Как это будет — первоначальный взнос, уменьшение основной суммы или погашение части процентов.
Последний этап — перечисление средств на счет банка и погашение части долга.
Список документов
После — при обращении в Пенсионный фонд — понадобится больше документов:
Понадобятся дополнительные документы — в зависимости от типа жилья. Для квартиры на вторичном рынке — договор купли-продажи. Для строящегося жилья – договор долевого участия.
Письменное обязательство, подтвержденное у нотариуса, о выделении долей в недвижимости детям, теперь брать необязательно. С 2020 года такую норму отменили. Сейчас закреплено только то, что родители обязаны в течение 6 месяцев после полного расчета с кредитным долгом выделить доли детям. Если не выполнить это обязательство, государство потребует вернуть средства субсидий, выделенные для семьи.
Причины отказа и что делать, если отказали?
Случается, что банк одобрил заявку и ждет перечисления средств, а Пенсионный фонд отказывает переводить деньги. В чем может быть причина?
Это самые распространенные причины. Иногда может оказаться, что отказ приходит не со стороны Пенсионного фонда, а со стороны банка. Чаще всего, потому что покупаемое жилье не прошло все необходимые требования. Например, было ветхим или попало в список аварийных помещений.
Подводные камни при использовании сертификата
Нужно быть готовым к некоторым сложностям при погашении: