как проверить если на человеке ипотека
Как проверить кредитную историю: платные и бесплатные способы
Плохая кредитная история — одна из основных причин, которых банки могут отказать заемщику в выдаче кредита на его имя. Повлиять на этот показатель могут самые разные вещи — от небольших просрочек при выплате предыдущего займа до систематических крупных задолженностей перед банком или полной невыплаты долга. Чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита, может быть полезно проверить свою кредитную историю. Это либо поможет убедиться, что с ней все в порядке, либо даст вам понять, что пора заняться ее исправлением. Разбираемся, что такое кредитная история, для чего она нужна и как проверить ее самостоятельно.
Кратко — что такое КИ
Кредитная история — это буквально история взаимоотношений заемщика с его кредиторами. Это своеобразное досье, в котором находится информация обо всех кредитах и займах клиента: какие суммы и на какой срок он занимал, насколько своевременно и аккуратно возвращал долг, допускал ли просрочки, были ли у него пени или штрафы, отказывали ли ему раньше в выдаче кредита.
Кредитная история считается хорошей, если заемщик вовремя возвращал занятые им средства, своевременно вносил ежемесячные платежи и не допускал просрочек — а в противном случае она будет считаться плохой. Даже если человек никогда не брал кредитов, его кредитная история может быть отрицательной — например, если у него есть неоплаченные штрафы ГАИ или задержки по выплате алиментов.
Где хранится КИ
Хранением кредитных историй заемщиков занимаются различные бюро кредитных историй (БКИ) — компании, которые составляют, обрабатывают и хранят информацию обо всех людях, которые обращались в кредитные организации за выдачей средств. Всего в стране сейчас работают девять БКИ, аккредитованных Центробанком, и еще несколько неаккредитованных, и кредитный отчет по конкретному человеку возможно получить в любом из них или даже сразу в нескольких.
Чтобы узнать, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история, необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Это созданная Центробанком база данных, где хранится информация о том, в каком БКИ находится ваше досье. Получить доступ к сведениям каталога кредитных историй можно с помощью портала Госуслуги, на сайте ЦБ, в своем банке.
Зачем проверять КИ
Банки проверяют кредитную историю своих клиентов, чтобы оценить их надежность и понять, можно ли выдать им очередной заем. Также она может быть интересна работодателям клиента, страховым компаниям или компаниям каршеринга. Но в следующих трех ситуациях узнать свою кредитную историю может быть полезно и самому заемщику.
Платные и бесплатные способы проверки КИ
Российские заемщики имеют право дважды в год проверить свою кредитную историю бесплатно. Если лимит бесплатных проверок закончился, то следующие проверки будут уже платными. Если не хочется заниматься проверкой самостоятельно, можно узнать свою КИ через посредников — эта услуга также будет платной.
Как проверить КИ через портал Госуслуг
Чтобы получить кредитную историю при помощи Госуслуг, необходимо:
9 сервисов для проверки квартиры перед покупкой
Покупка квартиры — это тот случай, когда ошибиться нельзя, иначе есть риск остаться и без квартиры, и без денег. Мы собрали список онлайн-сервисов, которые помогут проверить недвижимость и ее собственника.
📜 Получить выписку из ЕГРН
В выписке из ЕГРН будет информация о том, кто собственник квартиры, нет ли на ней залога, запрета на сделки или другого обременения.
Отдельная выписка из ЕГРН о переходе прав позволит узнать историю квартиры: кому и когда она принадлежала
📇 Проверить подлинность паспорта
При покупке квартиры важно не нарваться на мошенников. Одна из схем обмана — использование продавцом поддельного или просто недействительного паспорта.
🏦 Узнать о долгах собственника
Перед покупкой проверьте собственника по базе судебных приставов.
Если продавец — злостный должник, возможно, за время, пока будет идти сделка, на квартиру наложат арест или запрет регистрационных действий
🕳️ Проверить, не банкрот ли продавец
Если продавец находится в реестре банкротов, есть вероятность, что его недвижимость включена в конкурсную массу — список имущества, которое будут продавать, если банкрот не найдет способов расплатиться.
К тому же, если дошло до банкротства, приставы, скорее всего, уже наложили все возможные аресты и запреты
⚖️ Проверить, с кем судился продавец
В базе данных судебных актов можно узнать, не судится ли собственник с кем-то, например с другими наследниками или женой, насчет владения квартирой.
Бывает, до суда доходят конфликты с управляющими компаниями или со слишком шумными заведениями по соседству
💰 Узнать кадастровую стоимость квартиры
🔧 Узнать, что за УК в доме
На портале Минстроя «Реформа ЖКХ» можно узнать, за какой управляющей компанией закреплен дом, а также почитать отзывы о ней.
Также сервис позволяет узнать технические характеристики дома и посмотреть план капитального ремонта
👨👩👧👦 Выяснить круг наследников
📃 Проверить доверенность
🏠 Как выбрать квартиру
Вот что еще почитать, если надо проверить квартиру:
12 советов, как проверить квартиру перед покупкой
Недостатка мошеннических схем на рынке недвижимости нет, поэтому, чтобы не попасть в руки аферистов, необходимо учесть многие нюансы и внимательно изучить документы. Риелторы и юристы рассказали, как самостоятельно проверить вторичную квартиру перед покупкой.
Совет № 1: Проверьте собственника
Чтобы обезопасить себя от признания сделки по покупке квартиры недействительной, нужно проверить ее юридическую чистоту. А для этого, в первую очередь, изучить правоустанавливающие документы. Предоставить их по вашему требованию должен продавец. При осмотре объекта стоит попросить у собственника выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) и справку о регистрации, уточнил руководитель направлений вторичной недвижимости и долгосрочной аренды «Авито-Недвижимости» Руслан Закирьянов.
Информацию из ЕГРН возможно получить и заранее, еще до осмотра объекта. «Сделать это можно самостоятельно в территориальных отделениях Росреестра, на его сайте или в МФЦ при предоставлении паспорта гражданина России, заявления на получение, квитанции об оплате госпошлины. Предоставить выписку должны в течение пяти рабочих дней. Из этого документа покупатель сможет получить информацию о бывших и настоящих собственниках жилья, историю запретов и перепланировок», — пояснила адвокат Виктория Данильченко.
Данные из выписки помогут лучше сориентироваться в особенностях сделки купли-продажи — узнать кадастровую стоимость, на основе которой рассчитывается налог на имущество, и проверить наличие обременений, уточнил Закирьянов. Он подчеркнул, что если недвижимость арестована или находится в залоге у банка, то купить квартиру не получится — такая сделка не может быть оформлена в Росреестре. Выписка также показывает наличие или отсутствие договоров об аренде, что также поможет исключить проблемные предложения еще на этапе знакомства с объявлениями.
Совет № 2: Запросите нотариальную доверенность
Если осмотр квартиры проходит без присутствия владельца, следует обязательно запросить нотариальную доверенность. «В ней должны быть указаны адрес жилья и паспортные данные как собственника, так и человека, который непосредственно встречается с потенциальным покупателем. Нотариальная доверенность необходима, если взрослые дети сдают квартиру своих пожилых родителей, которые не могут сами присутствовать при показе квартиры», — подчеркнул эксперт «Авито-Недвижимости».
От продаваемой по доверенности квартиры вообще лучше отказаться, поскольку этим методом очень часто пользуются мошенники. Если нужная вам квартира продается только по доверенности, добивайтесь личного участия собственника при заключении сделки — договоритесь с ним встретиться и пообщаться. «От видеозвонков стоит отказываться. Обязательно проверьте документы владельца квартиры и сверьте эти данные со свидетельством о государственной регистрации права. Эту информацию можно получить в Росреестре. Если собственник не может принять участие в сделке, проверьте, действительно ли существует нотариус, указанный в доверенности. Не поленитесь, сходите к нему, покажите копию доверенности и попросите подтвердить подлинность подписи», — рекомендует Данильченко.
Чтобы проверить какой-либо документ, выданный нотариусом (доверенность, согласие супруга, свидетельство о праве на наследство, договор купли-продажи), можно просканировать камерой смартфона его QR-код, размещенный в правом нижнем углу документа, пояснил председатель Комиссии Московской городской нотариальной палаты по информационному обеспечению нотариальной деятельности Вадим Сопин. «На экране появится ссылка с реквизитами нотариального документа — фамилия и имя заявителей, дата совершения нотариального действия. Если данные совпадают с текстом документа, он достоверный», — подчеркнул эксперт.
Кроме того, проверка по QR-коду покажет, зарегистрирован ли интересующий вас документ в Единой информационной системе нотариата (ЕИС), куда вносятся сведения обо всех совершенных в стране нотариальных действиях. Нотариальную доверенность можно дополнительно проверить с помощью сервиса проверки доверенностей на сайте ФНП, и вы убедитесь в том, что доверенность действительно удостоверялась нотариусом и впоследствии не отменялась», — объяснил Сопин.
Совет № 3: Проверьте основание права собственности
Проверка оснований права собственности также поможет избежать встречи с мошенниками. В свидетельстве о праве собственности указано, на каком основании собственность была получена — по договору купли-продажи, в результате приватизации, дарения или в наследство. «В последних двух случаях велика вероятность, что сделка будет оспорена в суде родственниками или вновь появившимися наследниками. Обратите внимание, как давно продавец стал собственником квартиры, как он стал собственником — купил или получил в наследство. Эта информация есть в свидетельстве о государственной регистрации права. Если 15 октября продавец стал наследником, 25 апреля получил свидетельство о собственности, а 26 октября уже выставил квартиру на продажу, поверьте, здесь явно что-то не так», — советует Данильченко.
Слишком быстрая продажа может быть опасна с точки зрения оспаривания сделки другими наследниками. Срок исковой давности по оспариванию наследства составляет три года, поэтому при проверке документов нужно обратить внимание на срок владения недвижимостью этим продавцом: лучше, чтобы он составлял более трех лет, объяснила юрист.
Совет № 4: Узнайте кто зарегистрирован в квартире
Для проверки всех зарегистрированных в квартире жильцов необходимо запросить у продавца справку о регистрации по форме 9 или справку о составе семьи, которые входят в Единый жилищный документ. Получить их может собственник или любой зарегистрированный на данной жилплощади в МФЦ в течение 30–40 минут при подаче заявления и предоставлении паспорта и документов, подтверждающих право пользования помещением, пояснила Данильченко.
В справке будут указаны сведения не только тех граждан, кто зарегистрирован по адресу на момент ее выдачи, но и о людях, которые были здесь прописаны ранее, то есть с самой календарной даты сдачи жилья в эксплуатацию, пояснила она. По справке формы 9 можно проследить всю историю жилого помещения. Этот документ поможет установить, есть ли в квартире несовершеннолетние жильцы или люди, отбывающие тюремный срок, иногда — люди, выехавшие на длительное лечение, которые потом смогут заявить свои права на жилплощадь.
Если несовершеннолетние дети прописаны в квартире, покупателю следует заблаговременно выяснить, имеется ли альтернативное жилье, соответствующее требованиям законодательства. «Особое внимание следует обратить на это, если квартира приватизирована. Покупателю необходимо выяснить, были ли прописаны на жилплощади несовершеннолетние в момент приватизации. Если да, то дети автоматически включены в состав собственников. Если речь идет о принадлежащем ребенку праве собственности, то покупателю необходимо получить разрешение на совершение сделки от органов опеки, а ребенок будет являться участником сделки. Органы опеки должны отследить, чтобы условия нового жилья для несовершеннолетнего были не хуже, чем продаваемого, с сохранением размера его доли. Только в этом случае опека выдаст разрешение на его продажу», — подчеркнула юрист.
Совет № 5: Изучите разрешение супруга
Если квартира была приобретена в браке и считается совместно нажитым имуществом, ее нельзя продать без нотариально заверенного разрешения супруга. Если владелец недвижимости в разводе, попросите посмотреть решение суда о разделе совместного имущества, уточнил Закирьянов. По его словам, если согласия супруга не будет, сделку могут отменить из-за нарушения интересов третьего лица. Данный документ не потребуется, если квартира получена продавцом по дарственной или по наследству.
Стоит иметь в виду, что если квартира покупалась с использованием материнского капитала, а детям не были выделены доли, то это нарушение закона, объясняет аналитик «Авито-Недвижимости». При отсутствии информации о маткапитале в договоре можно попросить продавца взять справку о размере оставшейся суммы из Пенсионного фонда, подчеркнул он.
Совет № 6: Запросите информацию в МВД
Совет № 7: Проверьте справку по ипотеке
Еще один документ, который стоит проверить, — это справка о погашении жилищного кредита. «Если квартира покупалась на ипотечный кредит, стоит попросить у продавца справку из банка, выдавшего его, с подтверждением, что заемщик исполнил свои обязательства в полном объеме. Если кредит до конца не погашен, необходимо получить справку из банка о задолженности, чтобы совместно с банком разработать схему проведения сделки по отчуждению квартиры, поскольку до момента погашения кредита квартира находится в залоге у банка, а ее отчуждение возможно только с его согласия», — пояснила руководитель юридической службы риелторской компарнии «Инком-Недвижимость» Светлана Краснова.
Совет № 8: Проверьте справки ПНД и НД
Рекомендуется также запросить у продавца справки из наркологического и психоневрологического диспансеров, подтверждающие, что он не страдает психо- или наркозаболеваниями и не стоит на учете в указанных учреждениях. Эта информация нужна, чтобы исключить риск оспаривания сделки на основании, что в момент ее совершения продавец не был способен осознавать свои действия.
Сам по себе факт нахождения продавца на учете в НД и/или ПНД не является однозначным поводом для отказа от сделки. «В таком случае следует учитывать все обстоятельства сделки. Важно выяснить, приобретает ли он взамен другое жилье, получает ли доплату в случае неравноценности продаваемого и приобретаемого жилья и т. п. В некоторых случаях практикуется прохождение продавцом медицинского освидетельствования у специалиста в день сделки, чтобы врач мог оценить состояние продавца с точки зрения его сделкоспособности», — отметила Краснова.
Совет № 9: Изучите кадастровый паспорт
Самый простой способ проверить правильность и актуальность сведений, отображенных в кадастровом паспорте и выписке из ЕГРН для покупателя, — это онлайн-запрос по объектам недвижимости в разделе «Сервисы» на сайте Росреестра. Вы сможете проверить кадастровый номер, адрес объекта и регистрационную запись о праве собственности либо обременении, уточнил Соловьев. По его словам, на этом сервисе можно заказать расширенную справку и сверить ее данные с данными, предоставленными продавцом.
Совет № 10: Проверьте задолженности по коммуналке
Если не хотите платить чужие долги, стоит проверить, нет ли у продавца задолженности по коммунальным услугам и взносам на капитальный ремонт. «Такие сведения могут содержаться в едином жилищном документе либо в отдельной справке. Необходимо учитывать, что задолженность прежнего собственника по взносам за капитальный ремонт после отчуждения им жилого помещения переходит к новому собственнику», — рассказала юрист компании «Инком-Недвижимость».
Совет № 11: Не забывайте о безопасности
С распространением онлайн-сервисов в сфере недвижимости найти и проверить информацию о квартире стало проще, подчеркнул Закирьянов. Но при использовании подобных сервисов не стоит забывать о базовых правилах безопасности в сети, добавил он:
Совет № 12: Не пренебрегайте специалистами
Чтобы не тратить время на самостоятельную проверку квартиры и не нарваться на аферистов, стоит обратиться к специалисту. «Мошенник понимает, что при общении с неопытным участником рынка меньше рисков быть раскрытым, а с профессионалом ни один не захочет продолжать разговор после первого же контакта. Наймите опытного участника рынка, работающего в связке с юристом, и вам останется только слушать их объяснения с подробным анализом всех документов, почему этот вариант покупать безопасно, потом подписать банковское поручение об аккредитиве и договор купли-продажи квартиры и через какое-то время получить ключи от квартиры и идеальный комплект документов по ней», — советует ведущий эксперт офиса «Сущевский» компании «Миэль» Евгений Коноплев.
Если нотариус сделает свою работу некачественно или не в полном объеме и кто-то из участников сделки впоследствии пострадает, он будет нести полную имущественную ответственность за свои ошибки, отметил эксперт. По его словам, таким образом стороны нотариальной сделки получают гарантию стопроцентного возмещения ущерба, если тот возник по вине нотариуса.
Как проверить если на человеке ипотека
Два раза в жизни брали кредиты. Оплачивали вовремя, просрочек не было. Приходите за очередным кредитом в банк, но получаете отказ из-за плохой кредитной истории и наличии открытых займов. На вас висит кредит с просрочками по оплате. Что делать в такой ситуации? Начинаешь писать заявление и доказывать, что не брали кредиты и это сделали мошенники.
Как обезопасить себя от подобных схем? Выход из ситуации есть. Регулярно проверяйте кредитную историю, а перед отправкой заявки в банк выясните, есть ли на вас кредиты. Как это сделать, рассказываем в статье!
Запросите информацию в БКИ
Сведения о заемщиках хранятся в БКИ. Судебные приставы и банки регулярно передают сведения о клиентах. На основании полученной информации выстраивается кредитный рейтинг. И если заемщик имеет просрочки по оплате или числятся непогашенные кредиты, банки отказывают. Сведения в БКИ хранятся в течение семи лет.
Заемщик вправе два раза в год получить бесплатно выписку с бюро, в письменной форме и электронном формате. Последующие обращения будут стоить 300−400 руб. Сделать это можно через мобильное приложение Сбербанка, сайт Госуслуг или компанию МБК.
Какая информация содержится в БКИ?
Узнайте, в какое бюро подавать заявку через реестр БКИ.
Проверьте долг через Госуслуги
Зарегистрируйтесь на портале Госуслуг. После авторизации на сайте доступна проверка кредитной истории, просрочках и открытых кредитах. На сайте подтвердите личность через СНИЛС, почту или ЭЦП. Чтобы узнать, числятся ли на вас открытые кредиты и долги, следуйте простому алгоритму:
в личном кабинете введите запрос БКИ;
заполните сведения в анкете;
отправьте информацию на обработку сведений.
Укажите контакты, чтобы получить информацию. Например, на почту или номер телефона. На сайте Госуслуг разрешается запросить информацию на другое юридическое или физическое лицо. В этом случае сведения будут о задолженности. Информация о просрочках и графиках оплаты не предоставляется.
Проверьте задолженность через онлайн-сервисы
В интернете есть ресурсы, с помощью которых легко узнаете открытые просрочки и наличие кредитов. Например, сайт Объединенного кредитного бюро. С помощью этого сервиса разрешается запросить информацию о действующих кредитах. Сайты бесплатно предоставляют сведения о КИ один раз в год. Перед отправкой запроса изучите информацию о сотрудничестве.
Обратитесь в МФО
Оформляли займы в МФО? Направьте запрос кредитору, чтобы уточнить сведения об отсутствии открытых займов. Авторизуйтесь на сайте МФО и в личном кабинете проверьте наличие просрочек по оплате или оформленных займов.
Не помните контактные сведения для авторизации на сайте? Восстановите пароль или позвоните по указанному телефону. Оформляли займы в нескольких МФО? Придется повторять процедуру проверки.
Информация о долгах в Сбербанке
Пользуетесь мобильным приложением Сбербанка? Проверьте отсутствие задолженности по кредитам с помощью сервиса. Порядок действий:
авторизуйтесь в мобильном приложении или на сайте Сбербанка;
кликните на вкладку «Кредиты»;
выберите подраздел «Кредитная история».
Перед пользователем появится окно, нажмите на кнопку, чтобы заказать отчет. В итоге получите подробные сведения о графиках платежей, задолженности и суммах долга.
Если нет «под рукой» интернета, посетите отделение Сбербанка. Информация об имеющейся задолженности и оформленных кредитах предоставит сотрудник банка по паспорту.
Узнайте про долги на сайте ФССП
На сайте Федеральной службы судебных приставов (ФСПП) запросите сведения о наличии кредитов. Для этого потребуется указать контактные данные, а затем ознакомиться с перечнем исполнительных производств.
В поиске появятся сведения о долгах людей, у которых совпадают контактные данные с вашими. Например, по фамилии и имени, дате рождения. Нашли свое имя в списке должников, хотя не брали кредиты? Свяжитесь с сотрудниками ФСПП. Если проигнорировать проблему, в гости придут судебные приставы. Обнаружили ошибку, постарайтесь оперативно связаться с судебными приставами, чтобы решить вопрос о задолженности.
Узнать, оформлен ли кредит на сайте судебных приставов можно при следующих условиях:
задолженность превышает 50 тыс. руб.;
наложен арест на имущество должника;
кредитор обратился в суд и подал заявление на заемщика.
Если дело не передали в суд, информация о задолженности отсутствует.
Попали в стоп-лист банка? Рассказываем, как из него выйти здесь.
Обратитесь в банк
Способ подходит клиентам, которые брали кредиты в конкретных банках. Для этого не обязательно идти к кредитору. Авторизуйтесь на сайте банка и перейдите в личный кабинет. Свяжитесь с консультантом и получите сведения о просрочках по оплате или открытых кредитах.
Введите номер кредитного договора через терминал или личный кабинет, чтобы убедиться в отсутствии долгов.
Пользуетесь интернет-банкингом? Перейдите в раздел «Кредиты» и посмотрите сведения о задолженностях, суммах и платежах. В приложениях доступна функция автоматического оповещения о долгах. Поставьте соответствующую галочку в настройках.
В итоге, если мошенники оформят кредит, получите оповещение на телефон или электронную почту.
Если недавно купили машину, проверьте ее на залог
Невнимательность приводит заемщиков к тому, что они попадают в «долговую яму». Например, купили автомобиль «с рук», а машина у банка в залоге. Исключить такую неприятность просто. Перед покупкой и заключением сделки, проверьте, есть ли обременения на авто.
Посетите автосалон, в котором владелец купил машину. Другие способы проверки выглядят следующим образом:
проверка данных по серийному номеру;
запрос сведений в БКИ;
на сайте единой автомобильной базы Reestr-Zalogov;
по договору ДКП или КАСКО.
Как найти кредитную историю и обнаружить долги самостоятельно?
Изучите кредитные договоры, которые заключили с банками. В соглашении есть код субъекта. Если кода нет, узнайте его в отделении банка. Посетите официальный сайт ЦБ РФ. И следуйте инструкции.
В меню выберите «Субъект» и нажмите на пункт «Я знаю код субъекта».
Появится окно, в котором поставьте галочку напротив пункта: «Ознакомлен с условиями».
Отобразится анкета заемщика, заполните ее. Впишите электронную почту и код субъекта.
После проверки данных, отошлите сведения.
Центральный Банк вышлет на указанные контакты список БКИ, в которых содержатся сведения о кредитной истории и данных заемщика. Если список пустой, анкета заполнена с ошибками. Еще раз перепроверьте правильность заполнения информации и отправьте повторный запрос.
Если нет сил и времени разбираться самому, оформите заявку на бесплатную консультацию в МБК.
Почему нет КИ по запросу?
Сведения в ЦККИ хранятся по номеру паспорта заемщика. Недавно поменяли документ? Повторно заполните сведения, укажите старую и новую информацию о паспорте.
Поменяли код субъекта? Сведения обновляются в течение десяти дней. Если отправили запрос раньше положенного срока, сведения будут недоступны.
Когда информация все равно отсутствует, придется идти с паспортом в БКИ.
В офисе бюро кредитных историй проконсультируйтесь с менеджером, который предоставит распечатку по кредитам. КИ разрешается заказать по звонку в БКИ с доставкой курьером.
На меня оформили кредит, что делать?
Придется обращаться в правоохранительные органы. Если кредит оформил посторонний на ваше имя, то это действие подпадает под статью «мошенничество».
В качестве подтверждения ваших слов, предъявите в правоохранительные органы копии обращений о краже или потере паспорта, иных документов, по которым оформили кредит. Придется собрать доказательную базу. Например, запросить в банке видеосъемку того дня, в который оформили кредит злоумышленники.
Если кредитор отказывается сотрудничать, обращайтесь в суд. Если заем в банке оформлен незаконно, доказать свою непричастность можно с помощью документов и свидетельских показаний.
Как обезопасить себя от мошенников?
Мошенники изобрели десятки схем, с помощью которых легко оформляют кредиты на третьих лиц. Распространенный способ — мошенник берет деньги в долг по чужой копии документа.
Более изощренный способ — злоумышленник с помощью грима придает схожесть с внешностью владельца документа. Невнимательный сотрудник банка оформит кредит.
Существуют и другие способы мошенничества, поэтому гражданам рекомендуется регулярно брать выписки с БКИ и проверять наличие кредитов.
Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.