как проверить сумму кредита

Как проверить долги по кредитам

1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

3. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:

Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

4. Как оспорить кредитную историю?

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

5. Чем грозят задолженности по кредитам?

При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.

Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.

При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

Источник

Как узнать остаток по кредиту

Банки, которые заинтересованы в качестве своих кредитных портфелей, делают все возможное, чтобы клиенты рассчитывались по долговым обязательствам вовремя, не испытывая технических сложностей с погашением. В каждом учреждении свой порядок уточнения информации о балансе ссудных счетов. Поэтому, чтобы узнать остаток кредита по номеру договора, следует обратиться в банк, с которым заключена сделка.

Способы уточнения остатка по кредиту

Для уточнения балансовых данных по банковской ссуде обязательно потребуются реквизиты договора (индивидуальный номер, который присваивается каждому документу). Выбор способа выяснения информации зависит от предпочтений заемщика и его возможностей.

Проверить кредит по номеру договора можно следующим образом:

Уточняем баланс по номеру договора через банкомат

Аппараты для выдачи и приема денег есть во всех крупных городах и в большинстве небольших населенных пунктов. Чтобы узнать задолженность по кредиту по номеру договора через банкомат, потребуется пластиковая карта банка, который выдал ссуду.

После входа в систему следует выбрать пункт «Кредиты» и отыскать нужный договор. В этом разделе содержится вся информация о заключенной сделке. На мониторе высветится не только реквизиты соглашения, но и остаток ссудной задолженности. В некоторых Личных кабинетах можно видеть основной долг вместе с процентами, а также размер очередной выплаты банку.

Выяснение данных в офисе кредитной компании

Использование телефона и СМС для запроса баланса по кредиту

Для наиболее оперативного выяснения сведений стоит использовать телефонную связь. Колл-центры есть не только в Сбербанке, но и в менее крупных финансовых учреждениях. Чтобы узнать размер погашенного долга, и какую сумму осталось заплатить, нужно заранее приготовить кредитный договор и документ, удостоверяющий личность. После звонка на телефон горячей линии следует назвать причину обращения. Сотрудник учреждения (или робот) попросит назвать личные данные и номер соглашения, а затем обработает информацию и сообщит остаток ссудной задолженности.

Если нет желания «навещать» кредитора и общаться с представителями банка по телефону, можно подключить услугу «СМС-оповещения» (при наличии такого сервиса). За это «удовольствие» обычно приходится платить, но вариант стоит затраченных на него средств.

Запрос данных через БКИ

Информация, которая содержится в базе Бюро КИ, может рассказать о многом. С помощью таких отчетов не только выявляются факты нарушения договорной дисциплины, но и проверяются остатки по активным ссудам (картам). Документ позволяет видеть количество действующих и закрытых кредитов. Помимо этого, в форме отражается баланс по каждому ссудному счету на момент запроса.

Если кредитная история клиента сформирована в разных БКИ, придется обращаться в каждую организацию, и дожидаться отчетов из всех Бюро. Стоит предварительно уточнить в банке, в какую компанию они отправляют данные о заключаемых сделках.

Прочие способы уточнения остатка по кредиту

Как узнать, сколько осталось платить по кредиту, более современным способом? Такой вопрос обычно задают молодые люди. «Продвинутым» пользователям стоит обратить внимание на следующие варианты.

Интернет-банкинг

Такая опция сегодня есть уже на многих официальных сайтах кредитных компаний. Доступ к учетной записи осуществляется на основании «пропуска» – документа с логином и паролем. Чтобы посмотреть баланс по кредиту, нужно ввести эти данные в программу, дождаться одноразового пароля и войти в аккаунт.

Мобильное приложение

Аналогичный функционал есть и в программах, которые устанавливаются на смартфоны. С помощью этого интернет-ресурса можно не только выяснить остаток по кредиту, но и оплатить проценты вместе с основным долгом. При скачивании Мобильного приложения нужно быть предельно внимательным, чтобы не стать жертвой мошенников.

Детальная информация по кредиту

Для получения подробной информации по кредиту удобнее всего использовать Личный кабинет в ПК или приложение в смартфоне. В этих сервисах отражаются все сведения о заключенной сделке – номер и дата договора, первоначальный объем обязательств, размер текущей и просроченной задолженности, сумма следующего платежа. Некоторые программы позволяют проверить сумму уже перекрытого долга и объем сверхплановых выплат.

Как узнать остаток по кредиту с помощью интернет-сервисов?

Владельцы персональных компьютеров входят в Личные кабинеты с банковских официальных порталов. Любители мобильных сервисов устанавливают специальные приложения (при наличии таких программ). Предварительно следует получить доступ к учетной записи в банке (разрешение на авторизацию в системе).

Можно ли узнать остаток по кредиту другого человека по номеру договора?

Получить информацию по ссуде на основании одного номера соглашения нельзя. Сотрудники колл-центров просят называть не только данные договоров, но и реквизиты паспортов. А при запросе баланса через устройство выдачи наличных требуется действующая карта банка.

В какую сумму обойдется уточнение остатка ссудной задолженности?

Определить размер долга с помощью специалистов кредитного учреждения можно бесплатно. На таких же условиях запрашивается баланс по горячей линии. Отчеты БКИ формируются бесплатно 2 раза в год. А вот услуга «СМС-оповещение», как правило, предоставляется за определенную плату (согласно тарифам банка-кредитора).

Где можно найти номер договора?

Реквизиты договора содержатся в верхней части документа, которые заемщик подписывает в момент заключения кредитной сделки с банком. Помимо номера, в заголовке отображается дата соглашения.

Источник

Кредитный калькулятор онлайн

Найдено 5 кредитов банков по вашим параметрам

Лучшие предложения по кредитам для вас!

Банки предлагают все новые кредитные программы, которые можно оформить под низкую ставку, по упрощенной схеме и с минимумом документов. Задача клиента — оценить выгодность предложений банков. Для этого портал Bankiros.ru предлагает воспользоваться калькулятором кредитов.

Возможности онлайн калькулятора кредита

Наш онлайн-калькулятор потребительского кредита — это удобный сервис, в котором пользователь может производить расчеты сам, без обращения в банк. Конкретно калькулятор позволяет:

Таким образом, еще на подготовительном этапе клиент просчитает финансовую нагрузку в калькуляторе. Это поможет сравнить несколько кредитных программ и выбрать ту, что сулит меньше рисков. Также калькулятор экономит время: теперь не нужно обращаться в каждый банк по отдельности, чтобы запросить примерный график платежей.

Относительно каких параметров происходит расчет?

На что опирается банковский клиент, когда выбирает ссуду? На условия кредитования. Их уже учитывает онлайн-калькулятор Bankiros.ru, в который нужно ввести всю совокупность параметров — сумму кредита, ставку, срок, схему платежей и др. Подробнее:

Большой плюс калькулятора стоит в том, что он учитывает все параметры, в то время как заемщики упрощают расчеты. Например, единственным ориентиром при выборе кредита считается ставка, отсюда — рекламные лозунги банков о «самых низких процентах». На деле же, перекрывать формально выгодную ставку могут дополнительные платежи, поэтому онлайн-калькулятор так необходим: с ним пользователи точно определяют размер переплаты, в обход банковским уловкам.

Аннуитетный платеж по кредиту

Кроме комиссий есть еще одно условие кредита, которое часто ускользает от внимания заемщиков, — это порядок платежей. Калькулятор Bankiros.ru производит расчет аннуитетных платежей по кредиту наравне с дифференцированными (указать это можно, кликнув на соответствующую кнопку). В чем же особенность аннуитета и почему именно этим способом банки рассчитывают ссуды чаще всего?

Аннуитет предполагает, что банк начисляет равные платежи в течение всего срока кредитования. При этом в первой половине срока задолженность по кредиту практически не гасится, поскольку деньги заемщика идут преимущественно на проценты. Платежи небольшие, но за счёт этого увеличивается сумма начисляемых процентов, а следовательно — растет выгода банка.

Дифференцированный платеж по кредиту

При дифференцированном платеже задолженность по кредиту погашается равномерно, начиная с первых выплат, а проценты начисляются по фактическому остатку. Поэтому каждый последующий платеж будет меньше предыдущего, что снижает стоимость кредита. В случае досрочного погашения при таком виде платежей заемщик может существенно сэкономить на выплачиваемых процентах.

С точки зрения переплаты дифференцированный кредит выгоднее аннуитета. Однако у него есть минус: в первые месяцы погашения платежи будут большими, что может оказаться неподъемным для клиента. Аннуитет же предполагает фиксированную, относительно небольшую плату. Еще один довод в пользу аннуитета — такой кредит проще найти. Большинство банков предпочитает аннуитетную схему, под нее же разрабатывается больше новых программ.

Как рассчитать кредит калькулятором онлайн?

Убедиться, кредит с каким платежом выгоднее, можно на Bankiros.ru. Наш калькулятор кредитов имеет простой и понятный интерфейс, а все расчеты производит в несколько кликов. Ниже приводим детальную инструкцию:

Больше действий совершать не нужно: калькулятор рассчитает кредит автоматически, как только пользователь введет все условия.

Результат расчета кредита онлайн-калькулятором

Результаты расчетов появятся на экране моментально. Они включают несколько пунктов:

Для наглядности эти данные калькулятор представит не только текстом и цифрами, но и в виде круговой диаграммы. А по ссылке «Показать подходящие кредиты» Bankiros.ru отобразит список кредитных программ, которые отвечают указанным в калькуляторе условиям.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту калькулятором

Проиллюстрируем работу калькулятора на примере. Предположим, что в октябре 2019 года пользователь планирует занять у банка 250 000 рублей под ставку 11,50%. Срок выплат — два года. Какие расчеты по потребительскому кредиту произведет калькулятор?

Теперь обратимся к графику выплат. Калькулятор подробно показывает структуру ежемесячного платежа — ту часть, которая идет погашение «тела» кредита, и начисленный процент.

Источник

Как узнать задолженность по кредиту в Cбербанке?

Вопрос: «Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке?» возникает в нескольких случаях:

В последнем случае интерес к состоянию расчетов могут проявлять не сами заемщики, но и контролирующие их дела организации, в т.ч. суды, органы взыскания и все, кто имеет на это законное право.

Для того, чтобы получить основную информацию о состоянии дел по конкретному займу, нужно выяснить всего три параметра:

Как выяснить задолженность по кредиту в Сбербанке через Интернет?

Самую быструю возможность узнать долги по собственному кредиту предлагает официальный сайт ПАО «Сбербанк».

Не обязательно даже запоминать адрес сайта и путь к нужному пункту, любая поисковая система по запросу вроде: «Сбербанк узнать задолженность по кредиту» выдаст ссылку на подробную инструкцию по займам этого банка и основным операциям с кредитными продуктам.

Чтобы проверить задолженность по конкретному кредиту, нужно будет войти в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн».

Для тех, кто еще не освоил возможности удаленного доступа ПАО «Сбербанк», на сайте есть весьма подробное пошаговое руководство.

Близко к «Сбербанк Онлайн» подходят специально созданные для общения с этим банком программы для смартфонов.

Другие способы узнать задолженность по кредиту Сбербанка

Кроме самостоятельного изучения кредитного календаря, у заемщиков Сбербанка есть еще несколько способов узнать о своих долгах:

Как узнать долг по кредит Сбербанка по телефону

Существует специальный телефон Сбербанка для информирования по задолженности. Чтобы получить ответ по сумме долга необходимо:

Услуга «Мобильный банк» оказывается еще проще. Нужно только:

Как узнать задолженность по кредиту в банкоматах Сбербанка?

Узнать сумму текущей задолженности можно в банкоматах Сбербанка. Здесь потребуется:

Аналогично происходит поиск информации в терминалах банка.

В них не требуется карта, но придется ввести номер кредитного договора.

Весьма полезным будет получить график платежей заранее, при оформлении кредита. Даже при изменении условий и сумм платежей, останется ориентир, представление о своих обязанностях.

Особо отметим – ни Сбербанк, ни другие банки, не дают возможности узнать задолженность по кредиту просто по фамилии, для этого обязательно нужно будет подтвердить право доступа к подобной информации сообщив данные паспорта и кредитного договора.

Для чего следует знать свои долг по кредиту?

Из всего изложенного выше можно сделать вполне обоснованный вывод, что не знать о задолженности по кредиту Сбербанка можно только по собственному желанию или беспечности.

А результаты этого незнания могут оказаться весьма плачевными.

Рассмотрим здесь (для примера) последствия такого неумышленного нарушения, как непогашенный остаток из-за неверного расчета суммы и даты полного погашения займа

Источник

​Как узнать есть ли на мне кредиты?

С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:

Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).

Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.

Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:

Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:

Запрос в БКИ

В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:

Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:

Обычно бюро предлагают способы:

Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.

Обращение в банк

Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:

Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.

Проверка у судебных приставов

Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:

Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).

Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?

Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.

Что делать, если на меня оформили кредит?

Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:

Источник