как проверить весит ли на мне кредит
Как узнать, есть ли долги в микрозаймах
Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки. Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании. Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.
Запросить через БКИ
Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.
Проверка кредитной истории через Госуслуги
Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:
Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.
Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.
Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.
Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.
Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.
Проверить себя на сайте ФССП
При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств. Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.
Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:
Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.
Можно ли проверить стороннего человека
Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им займах вполне реально.
При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.
Как узнать, есть ли задолженность перед банком
Узнать о своей задолженности перед банком можно как с помощью запроса в бюро кредитных историй (БКИ), так и обратившись в банк или в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Проверка кредитной истории
Один раз в год каждый гражданин имеет право совершенно бесплатно узнать свою кредитную историю. Для того чтобы сделать это, вначале необходимо уточнить, в каком именно БКИ хранятся персональные данные по займам. Сделать это можно при помощи специального сервиса на официальном сайте Банка России.
Далее надо лично обратиться в то БКИ, в котором хранятся данные, и получить сведения об имеющейся задолженности.
Узнав, перед какой кредитной организацией имеется долг, следует обратиться непосредственно в нее.
Возможны два варианта. Если клиент действительно должен деньги, то ему нужно оплатить задолженность и для получения гарантии на будущее получить справку об отсутствии задолженности или выписку по счету, свидетельствующую о положительном балансе.
Если же клиент не брал кредит в данной организации и он точно уверен, что стал жертвой мошенников, он должен сообщить об этом службе безопасности банка и правоохранительным органам.
Проверка судебных решений
Если гражданин имеет задолженность и не знает о ней, то вполне возможно, что уже состоялось судебное заседание и дело о взыскании передано в ФССП. Уточнить это можно на официальном сайте службы, где специальный сервис позволяет проверить, ведется ли исполнительное судопроизводство. Кроме того, на сайте ФССП можно узнать о других долгах, по которым уже есть судебные решения, например о «забытых» штрафах ГИБДД, неуплаченных налогах и пр.
Необходимость удостовериться в отсутствии задолженности возникает в нескольких случаях.
Во-первых, если кредит вроде бы погашен, но клиент хочет убедиться в том, что банк не начислил ему что-то еще – комиссии, пени и т. д. Конфликты с кредитными организациями могут возникнуть, например, из-за того, что на момент поступления последнего платежа были доначислены какие-то проценты – скажем, за то время, пока деньги переводились.
Во-вторых, когда есть основания полагать, что человек стал жертвой мошенников, например, после утери паспорта и других документов, удостоверяющих личность.
В-третьих, в том случае, когда несколько банков отказали в кредите без объяснения причины и, казалось бы, не имея для этого оснований, клиент может уточнить, не числится ли на нем задолженность, о которой он, возможно, просто не знает.
Как проверить весит ли на мне кредит
Два раза в жизни брали кредиты. Оплачивали вовремя, просрочек не было. Приходите за очередным кредитом в банк, но получаете отказ из-за плохой кредитной истории и наличии открытых займов. На вас висит кредит с просрочками по оплате. Что делать в такой ситуации? Начинаешь писать заявление и доказывать, что не брали кредиты и это сделали мошенники.
Как обезопасить себя от подобных схем? Выход из ситуации есть. Регулярно проверяйте кредитную историю, а перед отправкой заявки в банк выясните, есть ли на вас кредиты. Как это сделать, рассказываем в статье!
Запросите информацию в БКИ
Сведения о заемщиках хранятся в БКИ. Судебные приставы и банки регулярно передают сведения о клиентах. На основании полученной информации выстраивается кредитный рейтинг. И если заемщик имеет просрочки по оплате или числятся непогашенные кредиты, банки отказывают. Сведения в БКИ хранятся в течение семи лет.
Заемщик вправе два раза в год получить бесплатно выписку с бюро, в письменной форме и электронном формате. Последующие обращения будут стоить 300−400 руб. Сделать это можно через мобильное приложение Сбербанка, сайт Госуслуг или компанию МБК.
Какая информация содержится в БКИ?
Узнайте, в какое бюро подавать заявку через реестр БКИ.
Проверьте долг через Госуслуги
Зарегистрируйтесь на портале Госуслуг. После авторизации на сайте доступна проверка кредитной истории, просрочках и открытых кредитах. На сайте подтвердите личность через СНИЛС, почту или ЭЦП. Чтобы узнать, числятся ли на вас открытые кредиты и долги, следуйте простому алгоритму:
в личном кабинете введите запрос БКИ;
заполните сведения в анкете;
отправьте информацию на обработку сведений.
Укажите контакты, чтобы получить информацию. Например, на почту или номер телефона. На сайте Госуслуг разрешается запросить информацию на другое юридическое или физическое лицо. В этом случае сведения будут о задолженности. Информация о просрочках и графиках оплаты не предоставляется.
Проверьте задолженность через онлайн-сервисы
В интернете есть ресурсы, с помощью которых легко узнаете открытые просрочки и наличие кредитов. Например, сайт Объединенного кредитного бюро. С помощью этого сервиса разрешается запросить информацию о действующих кредитах. Сайты бесплатно предоставляют сведения о КИ один раз в год. Перед отправкой запроса изучите информацию о сотрудничестве.
Обратитесь в МФО
Оформляли займы в МФО? Направьте запрос кредитору, чтобы уточнить сведения об отсутствии открытых займов. Авторизуйтесь на сайте МФО и в личном кабинете проверьте наличие просрочек по оплате или оформленных займов.
Не помните контактные сведения для авторизации на сайте? Восстановите пароль или позвоните по указанному телефону. Оформляли займы в нескольких МФО? Придется повторять процедуру проверки.
Информация о долгах в Сбербанке
Пользуетесь мобильным приложением Сбербанка? Проверьте отсутствие задолженности по кредитам с помощью сервиса. Порядок действий:
авторизуйтесь в мобильном приложении или на сайте Сбербанка;
кликните на вкладку «Кредиты»;
выберите подраздел «Кредитная история».
Перед пользователем появится окно, нажмите на кнопку, чтобы заказать отчет. В итоге получите подробные сведения о графиках платежей, задолженности и суммах долга.
Если нет «под рукой» интернета, посетите отделение Сбербанка. Информация об имеющейся задолженности и оформленных кредитах предоставит сотрудник банка по паспорту.
Узнайте про долги на сайте ФССП
На сайте Федеральной службы судебных приставов (ФСПП) запросите сведения о наличии кредитов. Для этого потребуется указать контактные данные, а затем ознакомиться с перечнем исполнительных производств.
В поиске появятся сведения о долгах людей, у которых совпадают контактные данные с вашими. Например, по фамилии и имени, дате рождения. Нашли свое имя в списке должников, хотя не брали кредиты? Свяжитесь с сотрудниками ФСПП. Если проигнорировать проблему, в гости придут судебные приставы. Обнаружили ошибку, постарайтесь оперативно связаться с судебными приставами, чтобы решить вопрос о задолженности.
Узнать, оформлен ли кредит на сайте судебных приставов можно при следующих условиях:
задолженность превышает 50 тыс. руб.;
наложен арест на имущество должника;
кредитор обратился в суд и подал заявление на заемщика.
Если дело не передали в суд, информация о задолженности отсутствует.
Попали в стоп-лист банка? Рассказываем, как из него выйти здесь.
Обратитесь в банк
Способ подходит клиентам, которые брали кредиты в конкретных банках. Для этого не обязательно идти к кредитору. Авторизуйтесь на сайте банка и перейдите в личный кабинет. Свяжитесь с консультантом и получите сведения о просрочках по оплате или открытых кредитах.
Введите номер кредитного договора через терминал или личный кабинет, чтобы убедиться в отсутствии долгов.
Пользуетесь интернет-банкингом? Перейдите в раздел «Кредиты» и посмотрите сведения о задолженностях, суммах и платежах. В приложениях доступна функция автоматического оповещения о долгах. Поставьте соответствующую галочку в настройках.
В итоге, если мошенники оформят кредит, получите оповещение на телефон или электронную почту.
Если недавно купили машину, проверьте ее на залог
Невнимательность приводит заемщиков к тому, что они попадают в «долговую яму». Например, купили автомобиль «с рук», а машина у банка в залоге. Исключить такую неприятность просто. Перед покупкой и заключением сделки, проверьте, есть ли обременения на авто.
Посетите автосалон, в котором владелец купил машину. Другие способы проверки выглядят следующим образом:
проверка данных по серийному номеру;
запрос сведений в БКИ;
на сайте единой автомобильной базы Reestr-Zalogov;
по договору ДКП или КАСКО.
Как найти кредитную историю и обнаружить долги самостоятельно?
Изучите кредитные договоры, которые заключили с банками. В соглашении есть код субъекта. Если кода нет, узнайте его в отделении банка. Посетите официальный сайт ЦБ РФ. И следуйте инструкции.
В меню выберите «Субъект» и нажмите на пункт «Я знаю код субъекта».
Появится окно, в котором поставьте галочку напротив пункта: «Ознакомлен с условиями».
Отобразится анкета заемщика, заполните ее. Впишите электронную почту и код субъекта.
После проверки данных, отошлите сведения.
Центральный Банк вышлет на указанные контакты список БКИ, в которых содержатся сведения о кредитной истории и данных заемщика. Если список пустой, анкета заполнена с ошибками. Еще раз перепроверьте правильность заполнения информации и отправьте повторный запрос.
Если нет сил и времени разбираться самому, оформите заявку на бесплатную консультацию в МБК.
Почему нет КИ по запросу?
Сведения в ЦККИ хранятся по номеру паспорта заемщика. Недавно поменяли документ? Повторно заполните сведения, укажите старую и новую информацию о паспорте.
Поменяли код субъекта? Сведения обновляются в течение десяти дней. Если отправили запрос раньше положенного срока, сведения будут недоступны.
Когда информация все равно отсутствует, придется идти с паспортом в БКИ.
В офисе бюро кредитных историй проконсультируйтесь с менеджером, который предоставит распечатку по кредитам. КИ разрешается заказать по звонку в БКИ с доставкой курьером.
На меня оформили кредит, что делать?
Придется обращаться в правоохранительные органы. Если кредит оформил посторонний на ваше имя, то это действие подпадает под статью «мошенничество».
В качестве подтверждения ваших слов, предъявите в правоохранительные органы копии обращений о краже или потере паспорта, иных документов, по которым оформили кредит. Придется собрать доказательную базу. Например, запросить в банке видеосъемку того дня, в который оформили кредит злоумышленники.
Если кредитор отказывается сотрудничать, обращайтесь в суд. Если заем в банке оформлен незаконно, доказать свою непричастность можно с помощью документов и свидетельских показаний.
Как обезопасить себя от мошенников?
Мошенники изобрели десятки схем, с помощью которых легко оформляют кредиты на третьих лиц. Распространенный способ — мошенник берет деньги в долг по чужой копии документа.
Более изощренный способ — злоумышленник с помощью грима придает схожесть с внешностью владельца документа. Невнимательный сотрудник банка оформит кредит.
Существуют и другие способы мошенничества, поэтому гражданам рекомендуется регулярно брать выписки с БКИ и проверять наличие кредитов.
Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.
Дадут ли мне кредит? Узнайте то, что банки обычно скрывают
Раньше вы никогда не могли узнать заранее, получится ли взять в банке кредит. И на какую сумму можно рассчитывать, тоже предсказать было невозможно.
Всё, что можно было сделать — это попытаться самостоятельно оценить шансы, узнав свой кредитный рейтинг из отчёта по кредитной истории и посчитав свою долговую нагрузку. А точный ответ можно было получить только после подачи заявки в банк.
Теперь всё изменилось. Вы можете за пару минут узнать не только о том, одобрят ли вам в СберБанке кредит, кредитную карту или ипотеку, но и основные условия будущего кредита: сумму и ставку, а также примерный размер ежемесячного платежа.
Всё это стало возможным с появлением бесплатного сервиса «Кредитный потенциал» в СберБанк Онлайн. У него нет аналогов — он доступен только клиентам Сбера.
Как рассчитать свой кредитный потенциал
Зайдите в СберБанк Онлайн в раздел «Кредиты» → «Рассчитать и взять кредит» → «Узнайте свой кредитный потенциал».
Теперь даём согласие на обработку персональных данных и заполняем короткую анкету.
Очень скоро вы получите пуш-уведомление от банка — нажмите на него и посмотрите свой расчёт. Вы увидите, сколько денег вам может предложить банк в виде потребительского кредита, кредитной карты, автокредита, ипотеки и рефинансирования. Расчёт будет оставаться актуальным примерно месяц — после этого его можно сделать заново.
Почему узнать свой кредитный потенциал стоит каждому
1. Чтобы планировать крупные траты
Представьте, что вы хотите сделать ремонт. Он обойдется примерно в 700 тысяч рублей, но у вас есть только половина этой суммы, поэтому вы собираетесь взять кредит на 350 тыс. При этом непонятно, дадут ли вам его и на какую сумму от банка вы можете рассчитывать. Чтобы узнать это, нужно подать заявку — а для этого придётся заполнять анкету, предоставлять документы и ждать решения.
Кредитный потенциал в похожих ситуациях выручает: ещё до подачи заявки вы можете узнать доступную вам сумму кредита.
Есть люди, которые уже пользуются «Кредитным потенциалом» регулярно, чтобы в любой момент представлять, какие суммы кредитов им доступны на текущий момент, и быстро принимать верные решения. Свой кредитный потенциал можно оценивать каждые 30 дней.
2. Чтобы повысить шансы на одобрение кредита
Допустим, вы собираетесь подать заявку на 2 млн ₽ в СберБанк Онлайн. Но перед подачей заявки проверяете свой кредитный потенциал и понимаете, что можете рассчитывать только на половину этой суммы.
Если подать заявку на 2 миллиона, вы почти наверняка получите отказ, но если ещё до заявки скорректировать сумму или другие параметры кредита, то шансы на одобрение резко возрастут — «Кредитный потенциал» поможет оформить заявку качественнее.
3. Чтобы понимать, можете ли вы взять в долг ещё, если у вас уже есть кредиты
Ситуация: у вас есть потребкредит и кредитная карта, при этом вы очень хотите купить машину и собираетесь взять на неё автокредит. Вашей зарплаты хватает, чтобы платить по всем долгам, но вы не уверены, согласится ли банк выдать вам ещё один займ.
Чтобы узнать точно, воспользуйтесь «Кредитным потенциалом»
— он покажет максимальную сумму кредита, которая вам доступна Сбере.
Как считают кредитный потенциал
Банк оценивает ваши доходы и уже полученные кредиты, в том числе в других банках.
Персональный кредитный рейтинг
Мнение эксперта
Вероятность одобрения кредита банком напрямую зависит от персонального кредитного рейтинга. Чем значение выше, тем больше шансов, что вам одобрят кредит.
Если при расчете показатель оказался намного ниже ожидаемого, то необходимо запросить выписку, где будет содержаться история кредитования. В этой выписке можно обнаружить незакрытые, просроченные кредиты, которые плохо отразились на вашей кредитной истории. В данном случае необходимо будет обратиться в банк для исправления ситуации.
Расчет производится индивидуально для каждого клиента.
Самостоятельный расчет рейтинга достаточно сложен. Для получения объективной информации намного проще, правильнее и быстрее воспользоваться сервисом Сравни.ру.
Что важно знать о своем кредитном рейтинге
Под кредитным рейтингом понимается оценка потенциального заемщика с точки зрения его кредитоспособности и возможности добросовестно исполнять взятые на себя финансовые обязательства. На практике этот показатель используется при принятии решения об одобрении кредита конкретному клиенту.
Наш сервис предлагает получить информацию о собственном кредитном рейтинге совершенно бесплатно. Для этого достаточно:
Что из себя представляет кредитный рейтинг?
Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг?
Для того, чтобы проверить свой кредитный рейтинг, нужно ввести следующие персональные данные:
Указанная информации используется для идентификации заемщика и получения данных из его кредитной истории.
Что влияет на кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг определяется на основании данных параметров:
Что делать, если кредитный рейтинг низкий?
Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг, необходимо:
Как повысить кредитный рейтинг?
Для повышения кредитного рейтинга необходимо воспользоваться одним или несколькими из следующих способов:
Оптимальный и самый эффективный вариант – действовать сразу по всем перечисленным направлениям.
Какой кредитный рейтинг нужен для получения кредита?
В большинстве случае банк одобряет выдачу кредита, если значение кредитного рейтинга потенциального заемщика превышает 600 баллов. Возможно получение займа и при меньшем уровне показателя, но вероятность выдачи кредита в этом случае заметно ниже.
Как формируются скоринговые баллы?
Скоринговые баллы по конкретному клиенту формируются путем анализа и цифрового выражения нескольких параметров, оценивающих добросовестность, возможности и активность заемщика на финансовом рынке. Они рассчитываются автоматически по заранее заданным алгоритмам.
Получить информацию о кредитном рейтинге пользователя, проще всего, на нашем сайте. Для этого достаточно зарегистрироваться в онлайн-сервисе, а затем ввести данные для идентификации заемщика.
Как формируется кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг представляет собой оценку финансовой добросовестности потенциального заемщика. Она выражается в условных баллах и формируется с использованием нескольких ключевых параметров. В их числе:
Любые просрочки или невыплаты кредитных обязательств негативно сказываются на рейтинге клиента банка. В то же время добросовестное и своевременное исполнение обязательств, а также активное использование кредитных продуктов обеспечивают увеличение итоговой оценки платежеспособности заемщика.
Информация о заемщике собирается и обобщается специальными организациями – бюро кредитных историй. Наш сайт сотрудничает с ОКБ (Объединенным кредитным бюро), входящим в топ-4 участников рынка.
Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг
Наш сервис предоставляет возможность оперативного получения информации о кредитном рейтинге пользователя. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте, что требует предоставления следующих данных:
После авторизации в личном кабинете необходимо перейти на страницу, где размещается сервис определения персонального кредитного рейтинга. Для получения необходимых данных достаточно ввести номер указанного при регистрации телефона.
Можно ли повысить рейтинг
Для повышения кредитного рейтинга необходимо предпринять следующие действия: