как самому сделать рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки. Пошаговая инструкция
Где рефинансировать ипотеку
Банку невыгодно рефинансировать собственные ипотечные кредиты: он потеряет деньги из-за понижения ставки, поэтому финансовые организации неохотно идут на переоформление ипотеки на новых условиях. Некоторые банки прямо на своих сайтах пишут о том, какие кредиты они рефинансируют.
Можно написать прямой запрос в банк о возможности понижения ставки. Иногда там идут навстречу и снижают ставку кредита.
Если ваш банк отказал или вы сразу хотели рефинансировать кредит в другом банке, то нужно сравнить и выбрать самый подходящий. Нюанс: другой банк может отказать в рефинансировании, поэтому нужно внимательно читать условия. То, что один банк уже выдал вам ипотеку, не гарантирует её получения в другом.
Сравнение предложения банков
Почти все банки предлагают рефинансировать ипотечные кредиты, выданные другими банками. Можно сравнить предложения банков на специальных ресурсах, например, на banki.ru или sravni.ru. Заодно прочитайте там о рейтингах разных банков, на сайтах есть специальные разделы.
Но лучше потратить несколько часов на самостоятельное изучение предложений и выбор банка, где вы хотите оформить рефинансирование. Их условия сильно зависят от конкретной ситуации. Используйте ипотечные калькуляторы на сайтах банков — туда нужно ввести срок кредита, стоимость квартиры и сумму кредита. Посмотрите и сравните предварительные предложения (на этапе обращения в банк они могут измениться).
Например, семья Смирновых в 2014 году купила в кредит двухкомнатную квартиру в Москве. Квартира стоила 9,5 миллионов рублей, из которых 6 миллионов Смирновы взяли у банка под 14% годовых на 19 лет. После этого ставки банков падали, и в 2019 году Смирновы решились на рефинансирование. К этому времени они уже вернули банку 2 миллиона основной суммы, поэтому для рефинансирования понадобится только 4 миллиона. К тому же Смирновы хотят расплатиться с банком раньше чем через 15 лет, — например, за 10 лет.
Почти все банки предлагают Смирновым рефинансирование по ставке от 9,5 до 11%, то есть на 3–4,5% годовых меньше текущей ставки, но нужно сравнить и другие условия.
Предварительное одобрение заявки на ипотеку
Все предложенные условия не гарантия того, что банк выдаст кредит. Заёмщик тоже должен ему подойти. Предварительный ответ банк даёт всего за несколько минут.
Основные вопросы банк задаёт сразу на сайте, поэтому вы заранее можете оценить, подходите ли под его условия или пишет свои требования.
Если вы проходите по всем параметрам, заполняйте заявку на сайте — обычно для этого требуются ФИО, основные данные по кредиту и вашим доходам, контакты. Так, например, выглядит процесс заполнения заявки на сайте Альфа-Банка:
Некоторые банки могут отказать в кредите уже на этом этапе, даже если вам показалось, что вы друг другу идеально подходите. Подробнее,почему отказывают в ипотеке, мы рассказывали в другой статье.
Отказы банков не отражаются в вашей кредитной истории, но в ней будут видны запросы каждого из банков, в который вы отправите заявку на кредит — будь то первоначальный кредит или рефинансирование старого. Вот как это будет выглядеть в кредитной истории на сайте Госуслуг:
Дальше работайте только с теми предложениями, по которым вы получили предварительное одобрение.
Предварительное одобрение банка действует 2–3 месяца, в течение этого срока ставка зафиксирована, а вам нужно окончательно определиться со своим выбором и подготовить документы.
Сравнивайте условия кредитования. Такую информацию можно найти на сайтах банков или в типовых договорах. Но лучше задать эти вопросы сотруднику банка, с которым вы свяжетесь после предварительного одобрения кредита.
Если эти условия лучше или хотя бы не хуже условий по первоначальному кредиту, а новая ставка меньше, то игра стоит свеч и можно переходить к оформлению документов.
Одобрение кредита и квартиры
Итак, с банком вы определились — теперь нужно получить одобрение квартиры. От объекта тоже могут зависеть условия, например, банки иногда считают, что реальная цена квартиры меньше заявленной, и тогда ставку по ипотеке могут изменить. На этом этапе банки действуют по-разному: кто-то отправляет клиента в отделение или к менеджеру, кто-то сразу выдаёт запрос на документы. В любом случае на этом этапе вам понадобятся документы по первому кредиту и по квартире.
Обычно требуется одинаковый пакет, но некоторые банки могут просить больше документов или, наоборот, не требовать некоторые из перечисленных:
Если ваша квартира уже застрахована, а страховая компания входит в список одобренных новым банком, то скорее всего подписывать договор страхования заново не потребуется. Можно изменить выгодоприобретателя (банк) в уже заключённом. Не все банки пойдут на такой вариант, но обязательно уточните, возможно ли это в вашей ситуации. Кстати, страхование квартиры — вполне себе рабочий инструмент, который поможет в сложной ситуации, и о нём стоит подумать даже если вы не рефинансируете ипотечный кредит.
Нужно провести новую оценку квартиры, выбрав оценщика из списка, одобренного банком.
За что предстоит заплатить при рефинансировании ипотеки:
Когда все документы готовы, банк берёт несколько рабочих дней на принятие решения, обычно от 1 до 10. От предварительного одобрения кредита до подписания договора может пройти несколько месяцев, большую часть времени занимает подготовка документов.
Рефинансирование одобрили. Что дальше?
Вот как будут развиваться события. Вы подписываете с новым банком два договора: на выдачу кредита и на залог квартиры; берёте у него деньги и гасите свой долг в старом банке. После этого получаете документы о том, что старый кредит закрыт, снимаете старый залог и регистрируете новый, в пользу нового банка (это можно сделать одновременно). Разберёмся с каждым этапом подробнее.
Подписание договора в новом банке и досрочное погашение ипотеки в старом
После того, как банк принял и одобрил все документы, он готовит новый кредитный договор и договор об ипотеке, затем приглашает подписать их. Обычно это занимает пару дней. Иногда банки предлагают заключить договоры в разные дни: сначала кредитный договор, а договор об ипотеке — после погашения кредита в старом банке и снятия обременения с квартиры.
Подайте в старый банк заявление о досрочном погашении кредита и получите реквизиты для перевода денег. Новый банк перечислит вам деньги, а вы погасите кредит в старом кредитном учреждении.
Снятие залога с квартиры
Кредитных обязательств перед первым банком у вас больше нет, вы ему ничего не должны. Поэтому нужно снять залог с квартиры, которая была гарантом выполнения ваших обязательств.
Как и кто может снять обременение с квартиры (то есть залог), зависит от того, была ли у вас закладная.
Как снять залог с квартиры, если есть закладная
Закладная — это ценная бумага, которая удостоверяет права банка на квартиру. Найдите расписку, которую вам выдали при регистрации первой ипотеки, и посмотрите, есть ли закладная среди поданных в МФЦ документов.
Если при регистрации ипотеки была закладная, то погасить залог можно одним из трёх способов:
Снятие ипотеки может затянуться: банку нужно назначить представителя, выдать закладную, согласовать с представителем удобное время для похода в МФЦ — всё это может занять недели, а то и месяцы. Но если повезет, банк всё сделает за несколько дней.
Как снять залог с квартиры без закладной
В такой ситуации погасить ипотеку можно либо по совместному заявлению сторон, либо по заявлению банка. Самостоятельно всё сделать нельзя.
Снятие залога с квартиры через МФЦ
Документы подаются через многофункциональные центры, заявление заполнят их сотрудники. Госпошлины за снятие ипотеки нет, а само погашение залога занимает 5 рабочих дней: 3 дня на саму регистрацию и по 1 дню на доставку документов из МФЦ в Росреестр и обратно. Если ваш банк снимает залог самостоятельно, то вам потребуется только подать в МФЦ документы на новый залог в пользу второго банка.
Узнать, что ипотека погашена и пора подавать на регистрацию документы для нового залога, можно по телефону Росреестра. Для этого понадобится номер заявления, который есть в расписке, обычно он указан в верхнем правом углу. Можно сделать это и через онлайн-сервис Росреестра: графа «Обременения» должна стать пустой.
Попробуйте сэкономить время и одновременно подать в МФЦ сразу два заявления: одно на погашение старой ипотеки, а второе — на регистрацию новой. Это можно сделать, например, если первая ипотека была с закладной: запишитесь с представителем нового банка на регистрацию ипотеки и подайте оба заявления сразу. Если все документы будут в порядке и обойдётся без приостановок, то обе регистрации пройдут почти одновременно.
Регистрация нового залога на квартиру
Регистрировать новый залог одновременно со снятием старого имеет смысл ещё по одной причине — это сэкономит деньги. С момента выдачи кредита и до регистрации залога банк начисляет на ипотечные выплаты повышенный процент. Обычно это +1–2% к текущей ставке. Чем быстрее будет оформлен новый залог, тем меньше придётся заплатить за переходный период.
Снятие залога и регистрация нового может занять от нескольких дней до нескольких месяцев. Всё зависит от того, насколько расторопными окажутся оба банка и всё ли в порядке будет с документами. На практике случается, что банк допускает ошибки в документах, и регистрация нового залога затягивается. В таких случаях банк может пересчитать проценты за срок задержки, которая произошла по его вине.
Как правило, с новым банком заключаются два договора — кредитный и об ипотеке. В кредитном договоре описываются все условия выдачи кредита, а в договоре об ипотеке — всё, что касается залога квартиры: обязанности, срок регистрации залога, порядок обращения взыскания и другие нюансы.
Чтобы зарегистрировать ипотеку по договору, на регистрацию в МФЦ должны прийти обе стороны — заёмщик и банк — и заплатить госпошлину 1000 рублей.
Пакет документов для оформления залога на квартиру:
Коротко о рефинансировании ипотеки
1. Когда стоит рефинансировать кредит? Когда ваша экономия на будущих выплатах будет больше, чем расходы на само переоформление кредита.
2. А когда не стоит? Если вы выплачиваете аннуитетные платежи — сначала проценты, а потом саму сумму кредита — и прошло уже больше половины срока кредита. К этому моменту вы выплатили много процентов и совсем немного — основного долга. По новому кредиту банку придётся платить всё снова.
3. Сколько времени займёт рефинансирование? Обычно процесс рефинансирования длится 1–2 месяца. Но срок может и увеличиться, если что-то пойдёт не так.
4. Сколько денег придётся потратить на рефинансирование? Расходы сильно зависят от банков и от площади квартиры.
Посчитаем, во сколько рефинансирование ипотеки обойдётся семье Смирновых при самом плохом раскладе: первый банк выдаёт справки только за деньги, понадобится другая страховка, а с новым банком заёмщики подписали ипотечный договор. Напомним, у семьи двушка, они хотят рефинансировать ипотеку 4 млн на 10 лет.
Сколько стоит рефинансирование ипотеки:
Авторы: команда Яндекс. Недвижимости. Иллюстратор: Вера Хохлова.
Как рефинансировать ипотеку
Сейчас в СберБанке ставка на рефинансирование ипотеки — одна из самых выгодных на рынке. Если вы брали кредит на жильё в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 1,5%, и вам осталось платить больше года, возможно, есть смысл перевести свою ипотеку в СберБанк.
В СберБанке вместе с ипотекой можно рефинансировать также и другие кредиты (потребительские или автокредиты, задолженность по кредитным картам) и дополнительно получить сумму на личные цели. Это позволит не только сэкономить на платежах, но сделать обслуживание удобным.
Рассказываем по шагам, как всё оформить.
Шаг 1. Рассчитать выгоду
В СберБанке можно рефинансировать ипотеку другого банка, а также иные кредиты, если вы платите по ним уже не меньше полугода, причём без просрочек.
Шаг 2. Собрать документы
Итак, вам потребуется:
По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:
Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.
Дополнительно банк может запросить у клиента информацию:
Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в СберБанк.
Посмотреть все подробности на сайте СберБанка
Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка
Для этого проще всего заполнить заявку на портале Домклик. Банк рассматривает её в течение дня.
Шаг 4. Подать документы на недвижимость и по рефинансируемым кредитам в банк
Банк рассматривает документы по недвижимости и кредитам 3-5 рабочих дней. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор, договор ипотеки (залога) и получить деньги.
Шаг 5. Получить кредит на рефинансирование
Шаг 6. Погасить ипотеку в другом банке
Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму. Справка об отсутствии долга нужна будет только, если вы предоставили в залог иную недвижимость. Такую справку надо будет принести в СберБанк не позже, чем через 2 месяца после получения кредита. Если в залог предоставляется недвижимость, которая была приобретена или построена за счет ипотеки, то справка не нужна.
Шаг 7. Снять обременение с жилья в Росреестре и зарегистрировать договор ипотеки (залога) в пользу СберБанка
Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную, если она оформлялась. В закладной будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с недвижимости. Если закладная не оформлялась, то достаточно будет заявления о снятии обременения. Одновременно с подачей заявления на снятие обременения подайте в Росреестр подписанный со СберБанком договор ипотеки (залога) на недвижимость в 3-х экземплярах. Росреестр снимает обременение в пользу «старого» кредитора и регистрирует залог в пользу СберБанка за несколько дней.
Шаг 8. Подтверждение регистрации залога в пользу СберБанка
После того как Росреестр снимет обременение в пользу «старого» кредитора и зарегистрирует залог в пользу СберБанка, подтвердите такую регистрацию, предоставив в офис банка или онлайн через личный кабинет клиента на Домклик выписку из ЕГРН или договор залога с отметкой Росреестра. После подтверждения регистрации залога в пользу Сбербанка ваша ставка по кредиту станет ниже на 2%.
ВАЖНО
Переоформление ипотеки — шаги с 6-го по 8-й — необходимо пройти в течение 3 месяцев. Если не успеваете, нужно написать заявление на продление этого срока ещё на 1 месяц. Срок продлят, но только 1 раз.
Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания, а по кредиту будут начисляться неустойки. Как правило, срока в 3 месяца на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту.
На что ещё обратить внимание
Если вместе с ипотекой вы переводите в СберБанк и другие кредиты, то получаете деньги в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления ипотеки в пользу СберБанка, на всё остальное.
Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.
Если вы брали ипотеку в валюте, то при переводе в СберБанк сумма будет рассчитываться по курсу Банка России на дату рассмотрения вашей заявки. Кроме того, банк увеличит её на 10%: например, выдаст не 2 млн рублей, а 2 млн 200 тыс. рублей. Это делается, чтобы учесть возможные колебания курса на момент погашения вашей «старой» ипотеки. Если останутся лишние деньги, вы сможете потратить их как захотите.
Коротко
В первую очередь, рассчитайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте свои расходы с возможной экономией.
Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:
Банк рассматривает онлайн-заявку
Собираете документы на недвижимость и по рефинансируемым кредитам
Банк рассматривает документы на недвижимость и по рефинансируемым кредитам
Получаете кредит на рефинансирование и погашаете «старую» ипотеку
Получаете кредит на рефинансирование и выплачиваете «старую» ипотеку
Как быстро получить или рефинансировать ипотеку
В условиях быстрого роста цен на недвижимость многие заемщики хотят зафиксировать стоимость квартиры, кредитную ставку и поэтому стараются получить ипотеку как можно быстрее. Однако сделать это в сжатые сроки непросто: на пути клиентов может встать целый ряд барьеров. О том, как можно их преодолеть, расскажу в этом материале.
Российский рынок демонстрирует резкий рост цен на недвижимость еще с середины 2020 года. Например, в новостройках за последний год средняя цена 1 кв. м в Москве выросла на 35%. При этом ипотека остается самым доступным способом обзавестись собственным жильем. В этих условиях многие стремятся зафиксировать стоимость квартиры, условия по ставке и оформить ипотеку в как можно более сжатые сроки.
В среднем на это тратят от одного до трех месяцев. Но факторов, которые могут повлиять на сроки, множество. Это скорость работы банков, организаций, которые выдают жилищные документы, платежеспособность и кредитная история заемщика и др. При этом после получения одобрения от банка у заемщика обычно есть около 90 дней на подбор жилья и заключение сделки. После истечения срока заявку на ипотеку часто нужно подавать заново.
Рефинансирование — это фактически получение новой ипотеки, поэтому в случае с ним причины задержек часто схожие. В целом оформление кредита может затянуться практически на любом этапе, поэтому важно заранее оценить риски и попробовать их минимизировать.
Выбор банка и подача заявки
Правильный выбор банка — первый этап, который может значительно сократить сроки оформления кредита. Обратной стороной привлекательных условий может быть сложность одобрения ипотеки. В некоторых банках доля отказов может достигать даже 40%. Главные причины — высокий уровень закредитованности заемщика и плохая кредитная история.
Любой отказ — это упущенное время, которое заемщик потратил на заполнение заявки, подачу документов и ожидание ответа. Поэтому лучше всего заранее провести первичный отсев банков. Проанализируйте свою кредитную историю, предыдущие задолженности и попробуйте оценить, с какой вероятностью конкретный банк выдаст вам ипотеку. Например, бюро кредитных историй (БКИ) периодически собирают статистику, по которой можно примерно оценить, какой кредитный рейтинг нужен для одобрения ипотеки с разной суммой. В БКИ также можно бесплатно получить информацию о своей кредитной истории и рейтинге.
Второе препятствие на этапе подачи заявки — проблемы с подтверждением платежеспособности. Список документов, подтверждающих доход, выглядит достаточно прозрачно и понятно для сотрудников компаний и ИП, но сложности могут возникнуть у самозанятых. Они не подают налоговые декларации, не ведут книги учета и не могут получить справку 2-НДФЛ. Здесь есть два выхода. Первый — предоставить выписку из Пенсионного фонда, второй — скачать справку о доходах самозанятых из мобильного приложения «Мой налог». Иногда представители банка не принимают справку, и в этом случае можно сослаться на письмо ФНС от 13 сентября 2019 года № ЕД-4-20/18515, в котором справка утверждена как официальный документ для подтверждения дохода.
В случае с рефинансированием пакет документов о подтверждении дохода также дополняется:
При подаче заявки и подборе банков удобно пользоваться функционалом финансовых маркетплейсов. Например, Банки.ру предоставляет удобное сравнение предложений по ставкам и для ипотеки, и для рефинансирования. Прямо через сервис можно отправить заявку в банки.
Встречаются случаи, когда при рефинансировании банк-кредитор намеренно затягивает выдачу документов — например, справки об остатке. Некоторые кредитные организации соглашаются выдать ее только после погашения очередного платежа по кредиту. Для снижения рисков и ускорения процессов заемщики могут доверить подбор банков и подачу заявок брокерам или ипотечным онлайн-сервисам, которые ежедневно коммуницируют с кредитными организациями. Стоит отметить, что далеко не всегда для этого нужно потратить дополнительные средства: если брокеры берут комиссию за работу с самого клиента, то онлайн-сервисам обычно платит только банк.
Оценка недвижимости и сбор документов
После того как банк одобрил кредит, заемщику, независимо от того, оформляет он ипотеку впервые или рефинансирует ее, нужно провести оценку недвижимости. Здесь нужно помнить, что банк примет оценку только от аккредитованного им партнера. Сама процедура может занимать от двух до пяти рабочих дней. По ее итогам специалисты составляют оценочный альбом о рыночной стоимости объекта и о его технических характеристиках.
Есть данные, которые заемщик может собрать сам, но для получения других сведений нужно обращаться в ЖЭУ, МФЦ, в текущий банк-кредитор, органы БТИ и др. Кроме того, если забыть отправить в банк хотя бы один из документов, срок рассмотрения заявки может затянуться. В целом сбор документации всегда отнимает время, поэтому ряд заемщиков предпочитает частично переложить эту задачу на посредников. Это могут быть:
После того как банк убедился в прозрачности документов и самой сделки, с заемщиком заключается кредитный договор, оформляется обременение на залоговую недвижимость и страховое соглашение. В случае с рефинансированием к этому списку добавляется договор на смену залогодателя. Сроки финального выхода на сделку обычно мало зависят от клиента, но, как правило, этап подписания и регистрации документов занимает меньше всего времени.
Общие рекомендации
Чтобы максимизировать шансы на быстрое получение ипотеки или рефинансирования, потенциальные и действующие заемщики могут придерживаться нескольких правил.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
Сколько денег можно сэкономить на рефинансировании ипотеки и как это сделать проще всего
Хорошая новость: на ипотеке сейчас можно серьезно сэкономить. Рассказываем, как это сделать тем, кто оформил кредит на покупку недвижимости несколько лет назад.
Долг россиян по ипотеке к сентябрю 2021 года составил 11,2 трлн рублей. И если в 2019 году средняя ставка по ипотеке в рублях составляла 10,8% годовых, то в конце III квартала 2021 года она снизилась до 8,35%. И это если не брать в расчет льготные государственные программы, по которым можно взять кредит на покупку недвижимости под 6% и ниже.
Рассказываем, как рефинансировать ипотечный кредит и сколько денег можно сэкономить.
Что же такое рефинансирование ипотеки?
Для начала определимся с терминологией: рефинансирование (или перекредитование) любого займа, в том числе ипотечного, — это банковская услуга, с помощью которой оформляется новый кредит с целью погашения уже существующего.
Для чего нужно рефинансировать кредит?
Цель любого рефинансирования — уменьшить финансовую нагрузку на заемщика, улучшить условия, на которых взят заем, и в конечном итоге сэкономить серьезную сумму денег.
Какие виды рефинансирования бывают?
При рефинансировании текущего кредита с помощью оформления нового по более низкой ставке можно:
Какой именно вариант выгоднее, зависит от индивидуальных условий каждого кредита и текущих финансовых возможностей заемщика.
Чем вам поможет рефинансирование ипотеки?
О рефинансировании стоит задуматься тем, кто оформлял кредит несколько лет назад, когда ставки были значительно выше. В особенности, если речь идет о крупных суммах, таких как заем на покупку жилья.
Важно помнить, что рефинансирование — это, по сути, оформление нового ипотечного кредита и помимо ежемесячного платежа будут также дополнительные расходы на оценку недвижимости и регистрацию нового залога недвижимости, а при необходимости — оплату услуг нотариуса и страховых полисов. Все это нужно учесть при оценке выгоды от рефинансирования.
В каком случае игра стоит свеч? Рассмотрим на конкретном примере:
В 2016 году Даниил и Маша купили квартиру в ипотеку по ставке 14% годовых. Сумма кредита — 3 000 000 рублей, срок — 20 лет. Ежемесячный платеж — 37 306, а переплата — 5 953 349 рублей. К 2021 году ребята в общей сложности выплатили 800 000 рублей и задумались о рефинансировании. На оставшуюся сумму (2 200 000) они взяли новую ипотеку под 9% на 15 лет: ежемесячный платеж уменьшился более чем на треть и составил 22 314 рублей, а финальная переплата снизилась до 1 816 495 рублей.
Экономия — более 4 млн рублей на общей переплате по процентам, и определенно в данной ситуации сопутствующие расходы окупаются с лихвой.
Конечно же, есть и свои ограничения: чтобы рефинансировать кредит, нужно быть благонадежным заемщиком. Просроченные платежи, штрафы, кредитные каникулы — все это с большой вероятностью может стать причиной отказа банка в рефинансировании.
Как подобрать подходящее предложение по рефинансированию?
Можно самостоятельно изучить все предложения банков, отправить заявки, собрать сводную таблицу и вычислить самый выгодный вариант, а можно сделать проще и воспользоваться новым сервисом «Ипотечный консультант» от Банки.ру.
Эксперты сервиса не только изучат условия текущего кредита и подберут выгодные варианты по рефинансированию, но и помогут подать документы в банки, которые с высокой вероятностью одобрят кредит.
Как воспользоваться «Ипотечным консультантом»?
Сколько стоит этот сервис?
Услуги «Ипотечного консультанта» Банки.ру абсолютно бесплатны на всех этапах: от подбора оптимального предложения до подачи документов в банк.
На чем еще можно сэкономить?
Ежемесячные платежи по кредиту не единственные траты при оформлении ипотеки: есть еще и страхование.
Согласно статье 31 федерального закона «Об ипотеке», обязательным является только оформление страхового полиса на приобретаемую недвижимость, которая остается на время действия кредитного договора в залоге у банка. Без этого ипотеку просто-напросто не выдадут.
Остальные виды страхования — жизни и здоровья или титула — являются добровольными. Но есть нюанс: иногда банки готовы предложить привлекательную ставку только при условии оформления дополнительного полиса. С одной стороны — расходы, с другой — снижение ставки и гарантии.
Страхование жизни и здоровья защищает заемщика или его близких при наступлении страхового случая (тяжелая болезнь, инвалидность или смерть): страховая компания выплатит оставшуюся сумму по кредиту банку. Условия такого полиса индивидуальны для каждого заемщика и четко прописываются в договоре.
Страхование от утраты титула обезопасит в ситуации, когда право собственности заемщика оспаривается предыдущими владельцами недвижимости в суде.
Оформлять добровольные полисы или нет — личное дело каждого, но с помощью «Ипотечного консультанта» на них можно серьезно сэкономить. Консультанты сервиса помогут подобрать оптимальное предложение и снизить платеж за страховку до двух раз.
Важный момент: при рефинансировании существующего ипотечного кредита можно вернуть часть стоимости полиса добровольного страхования — при условии, что его действие еще не закончилось.