как вернуть страховку за кредит в промсвязьбанке при досрочном погашении
Возврат страховки по кредиту в Промсвязьбанк (ПСБ) после 01.09.2020г.
Предлагаем ознакомиться с процессом возврата страховки по кредиту в Промсвязьбанк (ПСБ) после 01.09.2020г. Постараемся проанализировать ключевые моменты, которые необходимо учитывать как при стандартном отказе, так и при досрочном погашении.
За последнее десятилетие сфера кредитования в России претерпела серьезные изменения. Появилось невероятное количество программ, изменились условия, теперь процесс оформления многих кредитных продуктов доступен в онлайн-режиме, не выходя из дома. Заемщики наблюдали, как получение страховки стало привычным делом. Законодательство также стремится соответствовать быстрым изменениям. Появляются акты, которые позволяют клиентам кредитно-финансовых организаций отказываться от ненужных услуг.
В данном материале мы подробно рассмотрим возврат страховки по кредиту в Промсвязьбанк (ПСБ) после 01.09.2020г. Будем выполнять анализ не только с точки зрения отказа в установленный «период охлаждения», но и при досрочном погашении кредита с учетом нововведений в законодательстве. Надеемся, что информация поможет вам составить собственное мнение о вопросе.
Профессиональный обзор документов по кредиту в Промсвязьбанке (ПСБ)
Анализировать актуальный процесс отказа мы будем на конкретном примере. На нашем сайте уже представлена статья, в которой есть алгоритм действий и шаблон составления заявления. В материале рассмотрена ситуация на примере заемщика, который оформил кредит еще в феврале 2020 года. Но после 1 сентября 2020 года процедура немного изменилась. В частности, появилась возможность возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита.
Итак, отказ от страховок и платных услуг необходимо начинать с анализа индивидуальных условий кредитования. Нас интересует пункт 4, который включает сведения о формировании процентной ставки:
Данный пример предусматривает вариант снижения процентной ставки до параметра 10% годовых при условии оформления добровольного страхования заемщика. При отказе от страховки или не согласии заключать договор процентная ставка равна 14%.
В пункте 15 указана стоимость программы страхования:
В процессе оформления клиентом было подписано заявление на присоединение к договору коллективного страхования от ООО «СК «Ренессанс Жизнь»:
Далее мы будем подробно рассматривать процесс отказа от коллективного страхования в данной ситуации.
Отказ от коллективной страховки по кредиту в Промсвязьбанке (ПСБ)
При желании вернуть свои средства необходимо изучить не только индивидуальные условия кредитования, но и полис страхования, прилагающиеся документы. В подписанном заявлении предусмотрена возможность отказа от участия в договоре и возврата собственных средств:
Таким образом, в течение 14 календарных дней необходимо направить заявление в произвольной форме в кредитно-финансовую организацию. Также вы можете направить документы Почтой России, а именно заказным письмом с описью содержимого.
Мы предлагаем ознакомиться с шаблоном заявления:
В заявлении можно указывать собственные реквизиты для возврата средств, но, скорее всего, денежные средства поступят на кредитный счет.
В процессе составления рекомендуется указывать законные обоснования своей позиции. Также информация о возможности возврата средств указана в заявлении на предоставление кредита:
Если заемщик обратится в течение 14 календарных дней, то возврату подлежит вся сумма, то есть 108 976,30 рублей. При этом банк имеет право повысить процентную ставку, так как этот аспект указан в кредитном договоре. Но у заемщика должна быть возможность исполнения своих обязательств по страхованию в течение 30 дней, что позволит сохранить дисконтную процентную ставку.
Таким образом, отказаться от коллективной страховки по кредиту в Промсвязьбанке можно. Главное – соблюдать установленный «период охлаждения».
Возврат страховки по кредиту в Промсвязьбанке (ПСБ) при досрочном погашении
1 сентября 2020 года в силу вступил Федеральный Закон №483-ФЗ, который предусматривает возможность возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита. Выполнить данный процесс можно в отношении банковского продукта от Промсвязьбанка. Но необходимо учитывать один важный аспект.
В процессе оформления клиентом было подписано Заявление застрахованного лица:
В документе представлена информация о том, какую страховую премию банк оплачивает страховой организации. В данном случае сумма составила 9922,38 рублей, остальной объем является «вознаграждением» кредитно-финансовой организации. То, есть при досрочном погашении заемщик сможет получить лишь часть этой суммы, а не полного объема денежных средств. Это обусловлено пунктом 10 Федерального Закона:
Этот момент необходимо учитывать в обязательном порядке.
Возврат страховки по кредиту в Промсвязьбанк (ПСБ) после 01.09.2020г. – это процедура, которая предусматривает множество характерных аспектов. В целом отказаться от страхования можно в установленный «период охлаждения», что поможет вернуть весь объем суммы. При отказе в случае досрочного погашения следует учитывать момент формирования страховой премии. Еще раз напоминаем, что каждую ситуацию необходимо рассматривать в персонализированном порядке.
Если у вас возникли вопросы по данной теме или проблемы с отказом от страховок, иных платных услуг, то воспользуйтесь бесплатной консультацией по телефону: 8 (977) 444-00-50. Гарантируем профессиональную помощь с учетом действующих и актуальных правил.
Также вы можете ознакомиться с представленной информацией в видео-формате.
Возврат страховки в Промсвязьбанке
Вам навязали страхование при оформлении кредита в Промсвязьбанке?
Как вернуть страховку и получить обратно ранее внесённый страховой взнос, вы узнаете из этой статьи. Для успешного возвращения денег, выплаченных страховщику, требуется учесть определённые нюансы.
Когда возможен возврат страховки по кредиту Промсвязьбанка?
Оформление страховки при получении ссуды – неотъемлемая часть любого кредитного договора.
Специалисты ПСБ, как правило, уведомляют заёмщика о необходимости страхования, чтобы при наступлении страхового события страховщик мог погасить имеющиеся долги перед банком.
При этом страховой полис в обязательном порядке нужен только при оформлении:
Если подключение к программе страхования произошло при получении потребительского кредита или в отношении кредитной карты Промсвязьбанка, возврат страховки может быть осуществлён в любой момент.
Условие о выплате ранее внесённого страхового взноса при отказе клиента от страхования включается во все страховые договоры, заключённые с марта 2016 года. Вернуть деньги по страховке, полученной до этой даты, можно в случае, если это предусмотрено правилами страхования конкретной компании.
Условия возврата страховки по кредиту зависят от разновидности страховой программы и времени, в течение которого клиент обратился к страховщику.
Стоит отметить, что вернуть страховой взнос в полном или частичном размере не получится, если до момента обращения клиента в компанию успел произойти страховой случай.
Как вернуть страховку по кредиту Промсвязьбанка?
Чтобы расторгнуть страховой договор, необходимо обратиться в территориальный офис страховщика и заполнить бланк заявления официальной формы, предоставленный менеджером.
Если договор имеет условие о возвращении страхового взноса, страховщик выплатит соответствующую сумму в период до 10 рабочих дней с момента подачи заявления. Выплата предоставляется, если не успело наступить страховое событие.
Порядок возвращения страховки зависит от времени обращения в страховую компанию. Чтобы получить всю сумму ранее оплаченного взноса или большую её часть, требуется подать заявку страховщику в «период охлаждения».
Возвращение страхового взноса в первые 2 недели
В соответствии со статьёй 958 Гражданского кодекса РФ клиент имеет законное право расторгнуть договор со страховщиком в любой момент и потребовать выплаты ранее внесённого страхового взноса.
Вся сумма возвращается клиенту при условии, что он обратился в компанию с заявлением в течение «периода охлаждения».
В соответствии с пунктами 1 и 2 Указания ЦБ РФ № 3854-У страхователь может получить весь страховой взнос, если обратился к страховщику в течение 14 календарных дней после подписания договора страхования.
При этом компания вправе предусмотреть более длительный «период охлаждения».
Страховщик может вернуть:
Для отказа от страхования и возвращения денег необходимо обращаться именно к страховщику, а не в банк, через который мог быть заключён договор.
Если заявление было подано в течение двух недель с момента оформления сделки, страховая компания рассчитает сумму возврата и предоставит выплату наличными или переводом на банковский счёт. Если по какой-либо причине страховщик отказывается вернуть страховой взнос, обратитесь в суд.
Стоит отметить, что возврат до 100% страхового взноса в течение двух недель после оформления договора невозможен, если речь идёт о коллективном страховании.
В таком случае клиент подключается к страховой программе, а не заключает индивидуальный контракт со страховщиком.
В подобной ситуации необходимо обратиться в страховую компанию и узнать у специалиста, каковы ваши шансы на возвращение денег после отказа от страховки. Консультацию можно получить и у квалифицированного юриста. Некоторые страховщики включают в условия договора возможность выплаты страхового взноса, внесённого клиентом ранее.
Возвращение страхового взноса после «периода охлаждения»
Вернуть деньги, выплаченные страховщику, можно и после 14 дней с момента заключения соответствующего договора.
В этом случае выплате подлежит меньшая сумма. Страховая компания вправе удержать часть взноса пропорционально времени действия страхования. Точный расчёт осуществляется специалистами.
Если вы считаете, что страховщик удержал слишком большую сумму, обратитесь в суд для перерасчёта страховки.
Если страховая компания отказывается возвращать деньги без весомых оснований, взыщите средства в принудительном порядке через судебную инстанцию.
Когда требуется помощь юристов?
Если у вас заключён индивидуальный страховой договор со страховщиком, а на момент отказа от страхования ещё не прошло 14 календарных дней, обращаться за помощью адвоката не требуется.
Сложности с возвращением страхового взноса могут возникнуть в следующих ситуациях:
В перечисленных выше случаях может потребоваться помощь квалифицированных юристов.
Что произойдёт после расторжения страхового договора?
Промсвязьбанк может изменить условия кредитования после отказа клиента от страхования.
Изначально ссуда выдаётся по сниженной ставке, если заёмщик соглашается получить страховку. После расторжения договора со страховщиком банк вправе повысить размер годовой ставки.
Рекомендуется заранее уточнить у сотрудника ПСБ, является ли страхование обязательным условием для получения ссуды. Если вы не желаете оформлять страховку, банк сможет предложить иную программу кредитования, отвечающую вашим ожиданиям.
С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку
С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.
Теперь у всех заемщиков одинаковые условия. Погасили кредит раньше срока — заберите свои деньги. Но, как обычно, есть нюансы — разбираемся.
Кого это касается
Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.
Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.
Когда можно вернуть часть страховой премии
Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:
Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.
Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита
Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.
Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.
Если страховку купили до 1 сентября
Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.
То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:
Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Возврат страховки при досрочном погашении кредита – реально ли это?
Договор страхования имущества автоматически аннулируется при расторжении договора с банком. Но некоторые договоры, особенно страхование жизни и здоровья, продолжают действовать до наступления страхового случая. И выплата кредита не является поводом для прекращения выполнения обязательств.
К тому же, если не оплатить страховые услуги отдельно, сумма страховки включается в основную сумму долга, с которой высчитываются проценты. Переплата получается огромной.
Страхование жизни и здоровья – добровольная услуга. Расторгнуть страховой договор без проблем можно в течение тридцати дней после подписания. Если опоздать с этим сроком, страховую премию вернуть будет сложно.
До сентября 2020 года не было однозначного ответа на вопрос: «Можно ли вернуть часть денег за страховку?» Все зависело от того, какие условия были указаны в договоре. Если пункт про возврат был, то при досрочном погашении можно было вернуть часть денег. Если пункта не было – с финансами можно было попрощаться.
Что изменилось в сентябре 2020 года? С 1 сентября можно не искать специальный пункт в письменном соглашении. При досрочном погашении страховое агентство ОБЯЗАНО вернуть часть страховой премии. Естественно, если страховой случай во время действия полиса не наступал.
Нововведение действует только для договоров, подписанных после 1 сентября 2020 года.
Некоторые заемщики с просьбой вернуть страховую премию обращаются в банк, однако нужно идти сразу в страховую компанию. Например, Альфа банк сотрудничает с фирмой «Альфастрахование» или «Ренессанс». Нужно обращаться именно к ним, а не идти в банк.
При этом ни в коем случае нельзя указывать, что страхователь по своей инициативе расторгает договор. Это будет трактоваться как отказ от страховки, а значит, страховая компания деньги не вернет.
Если в страховых правилах (договоре) не предусмотрен возврат премии, то страховщики законодательно имеют право не возвращать деньги. Но даже в том случае можно обратиться к грамотным юристам и попробовать вернуть деньги.
Страховой договор, подписанный с банком
Если страховой договор был заключен напрямую с банком и до сентября 2020 года, то шансов вернуть деньги очень мало. Потому что потраченная сумма определяется не как страховая премия, а как комиссионный доход банка.
Некоторые кредитные организации являются исключением из этого правила. Например, Сбербанк. При досрочном погашении кредита в Сбербанке возврат страховки происходит в обязательном порядке. В том случае, если клиент был участником специальной программы Сбербанка по страхованию физических лиц. При этом от страхования жизни и здоровья можно отказаться в любой момент. Срок возврата страховки будет зависеть от того, когда принято решение об отказе. Средний срок – 30 дней.
Судебная практика при досрочном погашении кредита для возврата страховки
Даже если договором предусмотрен возврат страховой премии, не всегда это выполняется на практике. В поисках справедливости придется обращаться в суд.
Писать заявление нужно в суд по месту жительства. Государственную пошлину платить не придется, как и в других случаях, когда рассматриваются права потребителя.
Помощниками в суде станут следующие документы:
Часто адвокаты для обоснования обращения предлагают воспользоваться формулировкой из кредитного договора. Она звучит по-разному, но смысл ее таков: «Во время действия кредитного договора должна действовать страховка». Получается, что когда кредитный договор расторгнут, не действует и страховка.
Можно воспользоваться и другой «зацепкой». Согласно ГК страховка прекращает действие, если нет рисков наступления страхового случая. А так как кредитный договор больше не действует, риски исчезают вместе с банковским соглашением.
Судебная практика показывает, что чаще всего суд становится на сторону заемщика и деньги все-таки возвращаются.
Если дело решится в пользу страхователя, то нужно будет указать счет, на который страховое агентство вернет деньги.
Как вернуть страховку, оформленную в Промсвязьбанке?
Средства, направляемые на страхование жизни и здоровья получателя кредита, при сроках кредитования в 1-2 года и более, могут оказаться очень существенными. Клиенты, досрочно погасившие долг, часто желают вернуть сумму, потраченную на не использованную часть страховки. Возможно ли это?
Средства, направляемые на страхование жизни и здоровья получателя кредита, при сроках кредитования в 1-2 года и более, могут оказаться очень существенными. Клиенты, досрочно погасившие долг, часто желают вернуть сумму, потраченную на не использованную часть страховки. Возможно ли это?
Как вернуть страховку в Промсвязьбанке?
Прежде чем пытаться возвращать средства, давайте разберёмся, как выполняется страхование. Во-первых, для этого подключается сторонняя организация, с которой заключается договор. Во-вторых, средства могут списываться как в виде наличных, так и входить как часть кредита, выдаваемого банком. Подавляющее большинство банков не возвращает часть затраченных на страхование средств, а остальные могут вернуть их до начала действия договора страхования либо в течение первого месяца кредитования. После этого средства вернуть практически нереально.
Ваши действия в этом случае в Промсвязьбанке таковы. Если вы оформили кредит, страховку на него, но после передумали и не воспользовались заёмными средствами, обязательно направьте в страховую компанию заявление о расторжении договора ещё до исполнения ею своей части обязательств. Если вы успели сделать это, то договор становится недействительным. При этом комиссия за страхование взимается лишь 30-го числа текущего месяца, поэтому успевшим до этой даты средства возвращаются полностью. Обратная ситуация: вы не успели подать заявление, и обязательства по договору считаются исполненными. В этом случае вернуть страховку не получится, так как услуга считается уже оказанной.