как взять две ипотеки в сбербанке

Дает ли Сбер вторую ипотеку, если первая не погашена

Для некоторых категорий граждан ипотека является единственным способом приобрести собственное жилье. Особенно это касается молодых семей, которые еще не смогли заработать достаточно денег на покупку квартиры или дома. Именно поэтому они обращаются в банки за жилищными кредитами. Однако бывают такие ситуации, когда заемщики, не закрыв одну ипотеку, подают заявку на другую. Если вам интересно знать, можно так делать или нет, читайте эту статью до конца.

Доступно ли оформление второй ипотеки в Сбере

Банки всячески избегают рисков и не хотят отдавать деньги в долг всем подряд, а потом не получать их обратно. Именно поэтому они тщательно проверяют каждого заемщика перед тем, как выдать ему кредит. Особенно это касается тех клиентов, которые обратились в банк во второй раз. Так можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую? Можно, но только при соблюдении ряда требований. Процесс оформления документов во втором случае будет более сложным и несколько запутанным.

Требования к заемщику

Для получения второй ипотеки клиент должен соответствовать следующим требованиям:

Чтобы взять вторую ипотеку, заемщик также должен:

В Сбере обращают внимание именно на эти факторы, когда клиент хочет оформить второй жилищный кредит. Нужно отметить, что получить первую ссуду гораздо легче.

Как повысить вероятность одобрения

Условия по ипотеке в Сбере вас устраивают, но вы переживаете, что не сможете получить ее, так как не закрыли первую? Не расстраивайтесь. Есть несколько способов повысить вероятность одобрения заявки, и мы вам сейчас о них расскажем:

Условия по второй ипотеке

Если вы решили взять ипотеку во второй раз, то должны осознавать всю ответственность за свои действия. Две ипотеки – это двойная нагрузка на семейный бюджет. Второй жилищный кредит выдают на тех же условиях, что и первый. То есть, заемщик может выбрать одну из предложенных банком программ, предварительно изучив ее условия. Сбер может отказать во второй ипотеке клиенту, если его задолженность по первой – более 700 тысяч рублей. Также минимальные ежемесячные платежи по двум ипотекам должны составлять максимум 15% от ежемесячного дохода заемщика.

Порядок оформления

Можно ли взять в ипотеку вторую квартиру или дом? Конечно, можно, если клиент имеет достаточный для этого уровень дохода. Чтобы оформить второй ипотечный кредит, заёмщик должен осуществить следующие действия:

Далее клиент вместе с банком заключает договор купли-продажи, происходит сделка перехода права собственности на покупателя. На следующем этапе регистрируется квартира и жилищный кредит. Происходят все расчеты с продавцом, банком, страховой компанией и государственными органами.

Необходимые документы

Если вы решили взять в ипотеку еще одну недвижимость, а погасить первую еще не успели, то это вполне можно сделать. Главное – собрать для этого необходимые документы:

Стоит ли получать вторую ипотеку

Оформлять вторую ипотеку оправдано только в следующих ситуациях:

В такой ситуации часто оказываются молодые семьи, которые получали первую ипотеку много лет назад и еще не до конца ее погасили. Теперь у них появились дети и нужно расширять жилплощадь. Приходится оформлять вторую ипотеку, не погасив первую. Если правильно рассчитать свои возможности, то можно осуществить задуманную сделку.

Источник

Можно ли получить вторую ипотеку в Сбербанке, если не закрыта первая: условия кредитования, возможные риски

Для многих людей приобретение недвижимости в ипотеку является единственной возможностью получить собственное жилье. Особенной популярностью ипотечное кредитование пользуется у молодых семей, поскольку на сегодняшний день есть много льготных программ как от кредитных организаций, так и от государства. Бывают ситуации, когда заемщики, еще не погасив задолженность по ипотеке, хотят продать залоговую квартиру и приобрести другую недвижимость. После реализации имущества старый кредит закрывается и открывается другой, на новых условиях. Обычно это делается для того, чтобы расширить жилую площадь. В некоторых ситуациях, заемщики подают заявку на вторую ипотеку в Сбербанке, не погасив первый кредит.

Преимущества и недостатки второй ипотеки

Рассмотрим один пример, на котором можно более детально увидеть плюсы и минусы второго ипотечного кредита.

Среднестатистический гражданин приобретает жилье в ипотеку. Он исправно оплачивает ежемесячные взносы в течение нескольких лет. Когда до окончания срока кредитования остается совсем немного времени, у заемщика на руках появляется сумма, которую можно внести и полностью закрыть действующую ипотеку.

Однако, заемщик уже хочет приобрести другое жилье. Он задумывается, что в таком случае будет наиболее выгодно. Можно полностью погасить текущий кредит, закрыв ипотеку досрочно. Также можно продолжать оплачивать задолженность в обычном режиме, а деньги использовать как первоначальный взнос при оформлении второго кредита.

Для многих людей наиболее предпочтительным вариантом будет полное погашение первой ипотеки. Не многие хотят взваливать на себя новые долговые обязательства, если еще не закрыты старые.

Есть несколько проблем, которые могут возникнуть при подаче новой заявки на ипотеку:

При этом, заемщик никогда не узнает в чем причина отказа. Все решения банка принимаются на его усмотрение.

Важно! Некоторые граждане, вместо досрочного погашения текущей задолженности, используют денежные средства для оформления второй ипотеки. Данный вариант может быть выгоден для заемщиков, у которых срок кредитного договора подходит к концу.

Последовательность действий при оформлении второй ипотеки:

Данная стратегия может быть достаточно выгодной. Однако, заемщик должен осознавать, что определенный период времени на него будут возложены серьезные кредитные обязательства по двум ипотекам. Такую финансовую нагрузку необходимо грамотно оценить.

Кто может рассчитывать на получение второй ипотеки

Банки предъявляют серьезные требования ко всем ипотечным заемщикам. Если клиент решился на вторую ипотеку, то список предъявляемых условий может расшириться. Рассчитывать на получение положительного результата при оформлении второго кредита может только лицо, которого на 100% соответствует всем требованиям кредитной организации.

Есть ряд обязательных требований, которые Сбербанк предъявляют для ипотечных заемщиков:

Важно! По мнению многих специалистов, если размер остатка по первой ипотеке не превышает 30%, это повышает шансы заемщика получить положительное решение по второму кредиту.

Как увеличить шансы на получение второй ипотеки

Не все граждане смогут на 100% подойти под условия Сбербанка. Есть возможность увеличить свои шансы на получение ипотеки:

Возможные риски

Ипотечный кредит — это долгосрочный продукт Сбербанка. Нужно понимать, что в течение длительного времени плательщик должен вносить крупную сумму в счет погашения кредита. Если кредита два, то для многих такие условия становятся непосильными. Это может привести к тому, что человек регулярно будет отказывать себе даже в самом необходимом.

Главным просчетом многих заемщиков является неправильная оценка своих финансовых возможностей. Рассчитывать стоит только на реальный заработок. Если заемщик учитывает потенциальный доход, который, возможно, получит в будущем, это может привести к неприятным последствиям. Такие ситуации часто возникают, когда плательщик рассчитывает быстро продать жилье, приобретенное по первой ипотеке, и эти средства внести в счет уплаты второй.

Не стоит забывать, что рынок недвижимости достаточно большой и предложений на нем много. Нет никаких гарантий, что заемщик сможет продать свою недвижимость в сроки, которые он для себя запланировал. В связи с этим, по погашению второй ипотеки могут возникнуть некоторые сложности.

При оформлении второго ипотечного кредита нужно быть на 100% уверенным в своей финансовой стабильности. Если возникают хоть малейшие сомнения, то вторую ипотеку лучше не рассматривать.

Источник

Можно ли взять льготную ипотеку под 6,5% несколько раз

Программа льготной ипотеки под 6,5%, запущенная в качестве антикризисной меры в апреле 2020 года, стала драйвером развития рынка новостроек. По последним данным, с момента действия программы российские банки уже выдали 292,4 тыс. кредитов на общую сумму 837,9 млрд руб., при этом 97% объема выданных кредитов приходится на топ-15 банков. Об этом «РБК-Недвижимости» сообщили в «Дом.РФ» (ред. — госкорпорация является оператором ипотечной программы).

Несмотря на свою популярность льготная ипотека имеет ряд ограничений. Основное — воспользоваться ей можно только при покупке жилья в новостройках. Также в рамках льготной программы нельзя рефинансировать старые кредиты.

Можно ли оформить ипотеку под 6,5% несколько раз

Прямых запретов по количеству кредитов, оформленных в рамках льготной программы под 6,5% годовых, нет. То есть, заемщик может взять льготную ипотеку, закрыть ее и взять снова (если успеет уложиться в сроки). «Заемщик также может запросить у банков несколько кредитов в рамках льготной ипотеки под 6,5% в случае одобрения банком», — отметили в «Дом.РФ».

В банке «Открытие» также подтвердили, что никаких ограничений нет. «Количество кредитов по льготной ставке 6,5% годовых не ограничено, все зависит от платежеспособности заемщика», — пояснили в пресс-службе банка.

Оформить льготный кредит под 6,5% годовых до 12 млн руб. могут жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а до 6 млн руб. — жители остальных регионов страны. Льготная ипотека под 6,5% позволяет оформить кредит на квартиру в новостройке сроком на 20 лет с первоначальным взносом от 15%. Недополученную прибыль банкам субсидирует государство.

Можно ли взять на одну семью несколько ипотек под 6,5%

Здесь тоже программа не ограничивает заемщиков. То есть, например, каждый из супругов может оформить ипотеку по льготной ставке, главное — чтобы семья имела на это средства. «Если совокупный доход семьи позволяет обслуживать несколько кредитов, то такое возможно», — пояснили в «Дом.РФ». Такую же позицию озвучили в Райффайзенбанке: ограничений по числу льготных ипотек для членов одной семьи нет.

«Общее правило — ипотеку по льготной ставке (не выше 6,5%) можно оформлять неоднократно. В Правилах возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 и 2021 годах, нет ограничений по количеству кредитов на человека. Если банк одобрит, то один человек и/или члены его семьи могут по этой программе оформить несколько ипотечных кредитов», — добавили в «Открытие».

Можно ли взять ипотеку под 6,5%, если уже пользуешься льготными программами

Если заемщик до этого уже был участником другой льготной программы, но выплатил заем, то он может воспользоваться льготной ипотекой. «Ипотеку с господдержкой под 6,5% годовых в можно оформить несколько раз, даже если до этого клиент уже пользовался льготами по ипотеке», — рассказали в Райффайзенбанке.

Но быть одновременно участником двух действующих льготных программ один гражданин не может. Например, если заемщик взял льготный кредит в рамках семейной ипотеки, то он не может взять еще и льготную ипотеку на новостройки. «Заемщик должен определиться, в рамках какой программы он оформляет кредит, оформить один кредит по двум программам льготного кредитования невозможно. Кредиторы за этим строго следят», — отметили в «Дом.РФ».

При этом в части получения дополнительных выплат ограничения отсутствуют, добавили там. Например, заемщик может взять льготный кредит и в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал. А после оформления кредита получить еще 450 тыс. на погашение ипотеки (такая льгота предусмотрена для многодетных семей).

Продление льготной программы

Изначально программа должна была завершиться 1 ноября 2020 года. Однако из-за высокого спроса было принято решение о ее продлении до 1 июля 2021 года.

Более того, некоторые из членов правительства выступают за сохранение льготной ипотеки и после этого срока. Такую позицию высказал вице-премьер Марат Хуснуллин, курирующий строительную отрасль. О возможном продлении льготной ипотеки после середины 2021 года говорил глава Минстроя России Ирек Файзуллин. Однако ЦБ выступает против. По мнению главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, льготная ипотека должна завершиться вовремя, чтобы не допустить возникновения пузыря на ипотечном рынке.

Источник

Оформление еще одной ипотеки в Сбербанке при наличии действующей

Ввиду того, что ипотека – долгосрочный кредит, заранее предугадать характер взаимодействия заемщика с финансовой организацией достаточно сложно. У одних клиентов получается погасить задолженность досрочно, у других возникает потребность в реструктуризации ипотеки, третьи инициируют процедуру банкротства и лишаются залогового имущества. Не исключены и ситуации повторного обращения физических лиц в кредитное учреждение. В данной статье мы рассмотрим, как действующему ипотечному клиенту оформить в Сбербанке еще один заём на покупку недвижимости.

Особенности оформления второй ипотеки

Крупнейшая финансовая организация страны всегда идет навстречу своим клиентам, поэтому оформление двух ипотечных займов одним физ. лицом в Сбербанке – не редкость. Главным условием выдачи нескольких кредитов является высокий уровень платежеспособности заемщика. При расчёте данного показателя учитываются не только доходы гражданина, но и имеющаяся у него долговая нагрузка. Если ежемесячно более 50% заработка уходит на выполнение обязательств по текущим ссудам, об одобрении нового кредита в большинстве случаев можно и не думать. Следует иметь в виду, что для оценки рисков во внимание берутся все действующие займы, кредитки, карты с овердрафтом, будущие расходы по ипотеке, а также доля участия физ. лица в займах в качестве созаемщика.

Прежде, чем обратиться в Сбербанк для повторного кредитования, физ. лицу следует проанализировать свои финансовые возможности. С помощью онлайн-калькулятора, представленного на официальном сайте учреждения, можно легко посчитать размер ежемесячных расходов и требуемых для их покрытия доходов.

Зачастую потребность во второй ипотеке возникает у молодых семей, в которых после рождения детей проблема увеличения жилплощади требует срочного решения. При отсутствии денег на первоначальный взнос такие клиенты вправе оформить заём под залог недвижимости, однако подобные программы кредитования характеризуются высокими процентными ставками. Кроме того, при определенных обстоятельствах финансовая организация может не принять в качестве обеспечения жилище с обременением. В подобных ситуациях целесообразно на льготных условиях получить новую ипотеку, продать старую квартиру, осуществить частично досрочное погашение долга и постепенно аннуитетными платежами рассчитаться с кредитором.

Чтобы увеличить шансы повторного одобрения заявки на ипотеку, физическому лицу необходимо:

Примечание: Выполнение всех вышеуказанных действий не является гарантией выдачи крупного целевого займа. Кредитная организация вправе отказать в выдаче второй ипотеки без объяснения причин.

Требования к заемщику и документам

При рассмотрении заявок на ипотеку, Сбербанк оценивает потенциальных заемщиков по стандартным критериям:

Ввиду того, что выдача второй ипотеки – риск не только для клиента, но и для кредитора, финансовая организация предъявляет в таких случаях к заемщикам дополнительные требования. Основными из них считаются:

Перечисленные критерии в большинстве случаев играют для Сбербанка решающую роль во время принятия решения об одобрении второй ипотеки. Однако все случаи индивидуальны, возможны и снисхождения, и ужесточения условий.

Последним важным параметром оценки заемщика является пакет предоставленных им документов. Их повторная проверка занимает меньше времени, но перечень справок остается прежним.

При подаче заявки на вторую ипотеку физ. лицу в банк следует передать:

Примечание: Перечень документов может быть скорректирован по усмотрению финансовой организации.

Заключение

Погашение одной ипотеки – непростая задача, а одновременная выплата нескольких крупных займов может привести к банкротству. Чтобы не попасть в долговую яму, каждый заемщик перед повторным обращением в Сбербанк должен проанализировать своё материальное положение, проверить себя на соответствие требованиям к клиентам и ознакомиться с действующими программами оформления кредитных продуктов. Получить консультацию с учетом всех индивидуальных особенностей физ. лицу удастся в отделении кредитного учреждения.

Источник

Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке не погасив первую

Ипотечный кредит — верный способ сделать свои жилищные условия лучше. Особенно актуален этот вид кредитования для молодых семей, еще не успевших заработать достаточно средств для покупки квартиры. Многие семьи, обзаведясь жильем, через несколько лет, когда семья начинает усиленно расти, задумываются о приобретении второй квартиры. Но вот вопрос: можно ли оформить второй ипотечный кредит не погасив первый? На самом деле такая возможность реально существует, только тут есть немало тонкостей и условий, которые должны быть соблюдены.

Требования к заемщику

Банки не желают терпеть убытки, а потому стремятся к минимизации всех возможных рисков, которые могут быть связаны с ипотекой. Чтобы быть уверенными в том, что выданные клиенту средства не пропадут, а принесут доход, банковские служащие самым тщательным образом проверяют каждого заявителя, обратившегося за ипотекой во второй раз. Именно поэтому сроки оформления второго кредита намного больше (если сравнивать их с первым обращением).

Основная особенность ипотечного кредита состоит в том, что она оформляется на длительный срок. За это время в семье могут измениться любые обстоятельства. В частности, семьи растут, и это означает нужду в более просторном и комфортабельном жилье. А значит, потребуется снова оформлять ссуду.

Требования, которые банк предъявляет к желающему получить вторую ссуду на жилье заемщику, не дожидаясь погашения актуальной, довольно серьезны. Ситуация, когда клиент полностью им соответствует, встречаются нечасто, но все же это вполне реально. Процесс оформления документов в этом случае очень сложный и несколько запутанный, а потому эту работу поручают лишь тем сотрудникам, которые имеют значительный опыт в таких делах.

В принципе, второй ипотечный кредит — реальность для каждого клиента. Только бы он был в состоянии сделать первый взнос, имел хорошие доходы и не допускал просрочек с выплатами. Если семья в целом имеет неплохой доход, то шансы сильно возрастают.

Вот главные критерии, которым должен отвечать клиент, желающий оформить второй кредит:

Эти критерии являются для банка приоритетными, если клиент подает заявку на оформление новой ссуды, не рассчитавшись пока с прежним долгом.

Что еще хочет видеть банк

Банк при обращении клиента за второй ипотечной ссудой предъявляет и дополнительные требования. Они стандартные — ничем не отличающиеся от первого обращения за ипотекой:

Гражданство РФ и наличие постоянной прописки Сбербанк считает самыми важными условиями для одобрения заявки. Важна и правильная оценка возраста. Для банка важно, чтобы клиент был в состоянии рассчитаться по долгу, а для этого важна ему нужно в течение всего срока выплат иметь трудоспособный возраст.

Как получить свой шанс

Заемщик может выполнить несколько действий, повышающих вероятность одобрения заявки. Сложными их назвать нельзя, но они довольно эффективны, правда, есть и факторы, от заемщика не зависящие. Например, возраст, не превышающий 35 лет, добавляет шансов на одобрение. Именно в это время человек наиболее активен, имеет работу и дополнительный заработок.

Вот еще несколько способов повышения вероятности одобрения:

Хорошим «довеском», повышающим шансы заемщика, считается тот факт, что он получает зарплату на карту Сбербанка.

Стоит ли оформлять еще одну ипотеку?

Оформлять вторую ипотеку — это определенный риск. Платежи и так будут «съедать» значительную часть доходов, а тут прибавятся новые взносы. Не исключена и вероятность того, что один или несколько источников доходов перестанут работать. Риски нужно учитывать, а потому брать вторую ссуду целесообразно далеко не всегда — делать это можно, но лишь с оглядкой, и то только в этом есть крайняя необходимость:

Оформить второй ипотечный кредит вполне реально. Но только если заемщик соответствует определенным требованиям. Дополнительно стоит понимать, что процесс оформления можно инициализировать только в том случае, если заемщик уверен, что у него хватит сил делать выплаты по обоим займам сразу.

Источник