как взять кредит под франшизу

Как взять кредит на открытие малого бизнеса

В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.

Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности, и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать ООО или ИП. Для старта нужна материальная база – оргтехника, помещение, сырье, инструменты и, конечно, финансы.

Если собственных средств у вас нет, то очевидный вариант в такой ситуации – оформить кредит. При подаче заявки в банк могут возникнуть вопросы, ответы на которые вы найдете ниже.

Условия получения кредита для развития бизнеса

Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной позитивной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке – то есть абсолютно никаких гарантий успеха.

Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам достаточно жесткие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.

Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:

Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество, движимое или недвижимое.

Виды кредитов для малого бизнеса

Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и другие цели. В зависимости от цели вам подойдут разные виды кредитования.

Рассмотрим несколько самых популярных вариантов:

Кредит наличными

Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости – на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).

Подать заявку можно на сайте. Там же узнайте подробнее условия кредитования и уточните список необходимых документов.

Овердрафты

Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».

Банковские гарантии

Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.

Виды гарантий:

Если вас заинтересовала именно эта услуга, подайте онлайн-заявку. Срок рассмотрения – до 1 часа.

Что лучше: кредитная карта или кредит наличными

Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях этих продуктов.

Кредитная карта нацелена на безналичные операции. Снимать деньги невыгодно – есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода – огромный плюс кредитки).

Еще одно преимущество карты – возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.

Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбрать наличные.

Этапы получения кредита

Для получения заемных средств предприятие должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе.

Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.

Что делать дальше:

Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.

Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.

Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.

Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.

А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.

Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!

Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса

Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.

В числе необходимых документов:

Особенности кредитования бизнеса

Малый бизнес – лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займам потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.

Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.

Риски малого бизнеса:

Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.

Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.

Тем более что у вас уже готов полный пакет документов, которые там потребуют.

Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль, водный транспорт и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.

По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.

Желаем успехов и процветания вашему бизнесу!

Источник

Кредит под франшизу в 2021 году, условия 5 банков и необходимые документы для покупки франшизы в кредит

На сегодняшнем рынке, не так много банков дают кредит на готовый бизнес по франшизе, но, однако, такая возможность имеется. Необходимо обратиться в один из банков на Ваш выбор, к примеру:

Виды кредитов на франшизу

Франшиза – это один из видов лицензии, которая дает право передачи использования товарного бренда, схемы развития бизнеса, рекламы, для продажи уникального продукта, либо уникальных услуг. Основатель товарного бренда, получит от покупателя франшизы денежные средства, а так же процент с ежемесячной прибыли, такого человека называют – франчайзер.

Франшизы имеют разную стоимость, в зависимости от решения франчайзера. Франшиза может стоить 20 тысяч, а может и несколько миллионов, и такие франшизы как правило приобретаются в кредит. Полный список франшиз можно посмотреть в бесплатном онлайн каталоге, там же можно найти комментарии аналитиков и модели работ.

Потребительские кредиты

Залоговые кредиты

Залоговый кредит – это вид займа, одним из условий которого, является залог имущества заемщика. Залог считается гарантией возврата заемных средств, а в случае невозврата, кредитная организация забирает залоговое имущество и покрывает собственные убытки. При залоговом кредите, заемщик относится более ответственно к взятому кредиту, так как может лишиться имущества.

Не каждое имущество подойдет к залогу, обычно, запрашиваемая сумма, сопоставляется с залогом, она должна быть примерно одинаковая. Такой вид кредита оформляется при взятии крупной суммы. Отличный вид кредита, для покупки в дальнейшем франшизы.

Бизнес кредиты

Определение «кредит на бизнес» говорит само за себя, это такой вид ссуды, выдаваемый банком на развитие и ведение бизнеса. Бизнес кредиты имеют несколько подразделений:

— на пополнение средств, находящихся в обороте;
— на приобретение основных средств;
— нецелевые бизнес займы.

Данный вид кредита, безусловно, один из лучших видов кредитов, чтобы приобрести франшизу.

Кредиты без первоначального взноса

Данный вид кредита обычно используется при целевом кредитовании, к примеру, на покупку телевизора в магазине электроники, на покупку телефона и т.д., но так же он относится и к оформлению займа на франшизу, но необходимы особые условия и требования, предъявляемые банком к заемщикам. У каждого банка они разные. О них мы поговорим позже. Данный вид кредита не предполагает каких-либо залогов и первоначальных взносов.

5 банков, для оформления кредита на франшизу

Не каждый банк специализируется на выдаче денег на франшизу, но есть банки, которые предоставляют такую услугу.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предоставляет следующие условия:

Сбербанк

С 2015 года, Сбербанк убрал из списка возможных кредитований, займ на франшизу, обуславливая это тем, что многие заемщики после неудачных сделок признали себя банкротами, и банк понес большие убытки. Теперь сбербанк предлагает оформление нецелевых ссуд, что, по его мнению, снижает риски невозврата. Однако, в сбербанке, появились новые виды кредитования для бизнеса, условия которых следующие:

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает очень выгодные условия:

Банк выдает ссуды на франшизу на более короткие сроки, нежели другие банки. Достаточно заявления и стандартного пакета документов, например, справки НДФЛ. Условия у банка таковы:

Райффайзенбанк

Райффайзен банк дает:

Как взять кредит на франшизу

Есть несколько вариантов на получение денег на франшизу:

Выбор банка

При выборе банка необходимо отталкиваться от того, какую сумму, срок и процент может Вам предложить банк. Если все условия Вас будут устраивать, в том или ином банке, то можно приступать к оформлению.

Выбор программы

Программа кредитования выбирается исходя из предложенных условий банка, а так же из перечня необходимых документов. Если для Вас сбор кипы документов является обременением, то проще всего оформить обычный потребительский, где потребуется один или два документа, а если Вы заранее подготовили все необходимые документы, то здесь стоит выбрать изо всех предложений самый выгодный для Вас.

Подготовка документов

Если вы будете подавать заявку на франшизу как юридическое лицо, то здесь перечень документов увеличивается:

Подача заявки

После того, как Вы собрали весь необходимый пакет документов, обращаетесь в банк, для подачи заявки. При правильном оформлении всех бумаг и при проверке бизнес-плана у банка не остается к Вам вопросов, приходит одобрение. После одобрения, Вас приглашают на собеседование, где вы подписываете соглашение и вносите первоначальный взнос, размер которого определяется банком.

Получение денег

После всех процедур по оформлению, подписанию бумаг и собеседований, на Ваш банковский счет поступают денежные средства, которые в свою очередь Вы передаете франчайзеру.

Покупка франшизы

Согласно договору, Вы в полном объеме оплачиваете стоимость франшизы, и Вам передают документы на право пользоваться всеми привилегиями купленного бренда.

Выплата

Выплата осуществляется по договору кредитования, подписанным Вами в банке, в указанный срок и фиксированными платежами. Имеется возможность на досрочное погашение.

Рекомендации

Если Вы приняли решение на открытие франшизы, то Вам стоит выбирать проверенные торговые марки. Проверенные это – стабильность на рынке, количество открытых франшиз в разных городах, высокий не спадающий спрос на товары или услуги бренда и так далее.

Источник

Кредиты на франшизу

Отзывы о кредитах на франшизу без первоначального взноса

В каком банке выгоднее взять кредит под франшизу

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита на франшизу. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования

Что важно знать о кредитах на франшизу без первоначального взноса

Взять кредит на франшизу

Кредиты на покупку франшизы имеют следующие особенности:

Бизнес-план может быть составлен головной компанией, но он должен учитывать особенности открытия бизнеса в конкретном месте.

Юридическое лицо и ИП могут взять кредит на франшизу без первоначального взноса не по целевому кредитованию, а на стандартных условиях, на пополнение оборотных средств. Тогда сумма выдачи будет зависеть от платежеспособности заемщика и не станет ограничиваться стоимостью франшизы. Сделка будет полностью профинансирована банком, свои средства заемщику вкладывать не придется.

Условия получения кредита на покупку франшизы

Чтобы оформить кредит под франшизу, нужно чтобы были выполнены следующие условия:

Необходимые документы

Чтобы взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, клиент должен представить в банк пакет документов. В зависимости от юридического статуса заемщика, он будет разным.

Для юридических лиц, счет которых открыт у кредитора:

Если расчетный счет открыт в другом банке, потребуются правоустанавливающие документы компании и документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющие право заключать договора от имени компании.

Кроме того, должен быть подготовлен договор концессии и документация на приобретаемый бизнес.

Источник

Хочу начать свое дело по франшизе. На что обратить внимание?

Что случилось?

Что такое франшиза?

Сколько придется заплатить за франшизу?

А можно ли взять кредит на открытие франшизы?

Хорошо, я решил открыть франшизу, куда мне идти?

Из крупных о франчайзинге в России можно отметить еще такие:

А для любителей гаджетов есть приложения в AppStore и GooglePlay от http://franch.biz/

Я выбрал себе несколько вариантов. На что стоит обратить внимание?

Но самое пристальное внимание следует уделить бизнесу франчайзера и тем бумагам, которые в случае вашего согласия, вам предстоит подписать.

Обращаем внимание, что в нашем законодательстве термина “договор франчайзинга” легально не существует. Подобные отношения определяются нормами главы 54 Гражданского кодекса РФ (в ней идет речь о договоре коммерческой концессии). Именно его, а не всякие договоры возмездного оказания услуг, поставки и тп. следует заключать с франчайзером. И помните, такой договор обязательно регистрируется в Роспатенте.

А если я не совсем хорошо разбираюсь в законодательстве и Гражданском кодексе?

8. А какие вопросы лучше всего задать франчайзеру?

Помимо вопросов франчайзеру, неплохо пообщаться с действующими франчайзи и если получится (а при желании все возможно) найти и пообщаться с бывшими, те наверняка более откровенно расскажут обо всех подводных камнях бизнеса.

И помните, что на рынке предложений огромное количество компаний, которые называют не иначе как фабрики франшиз. Они умеют завернуть бизнес-план в красивую презентацию, подкрепленную непроверенными цифрами в excel-вском файле и продают ее как супер-прибыльную франшизу

А может для спокойствия лучше выбрать крупную и известную франшизу, с головным офисом в Москве?

Что касается “прописки” в Москве, это необязательный момент. Ведь талантами полнится земля русская, и не все предприниматели стремятся ехать в столицу. Вот, например, основатель ДодоПиццы, родом из Сыктывкара, (лишь в марте 2017 года в связи со стремительным ростом головной офис перемещается в Москву), а партнеры, запустившие проект Голос Города, проживают в зеленом и солнечном Краснодаре.

Стоит ли обращать внимание на франчайзеров-новичков?

Поэтому при рассмотрении молодого франчайзингового проекта смотрите на его уникальность, оригинальность

Плюс начинающие франчайзеры относятся к первым франчайзи с особым трепетом и готовы предоставить достаточно щадящие и привлекательные условия для запуска.

Да и ограничивают в действиях не так, как маститые франчайзеры с толстенными сводами правил и регламентов

Какие ниши в франчайзинговом бизнесе самые конкурентные?

Почему из тысячи франшиз партнером этого выпуска стал Голос Города?

Во-вторых, команда Клерка лично знает одного из основателей проекта Илью Фейгенова, который является одним из известных на юге России креативным бизнесменом и продюсером

В-третьих, спектакль-променад насколько необычен и увлекателен, что команда проекта организует 1 апреля спецпоказ для “десанта” клерков в Краснодаре

Вишенка на торте

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ».

Только сегодня можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь

Источник

Франшиза

Способ открыть бизнес под брендом действующей компании

Франшиза — это право работать под брендом компании и использовать ее бизнес-модель: технологии, бизнес-процессы, опыт.

Представим, что начинающий предприниматель хочет открыть бизнес, но боится прогореть и потерять деньги. Он покупает франшизу известного кафе и становится франчайзи. Это значит, что он может использовать название, фирменный стиль компании, меню и интерьер.

Франчайзер — владелец бизнес-модели, на которую приобретают права. Он поможет выбрать нужное помещение, даст контакты поставщиков оборудования и продуктов. Останется только встать на учет в налоговой, нанять и обучить сотрудников.

Рассказываем, какие франшизы бывают, как оценить риски и почему открыть свой бизнес может быть дешевле.

Виды франшизы

В зависимости от типа бизнеса выделяют разные виды франшиз.

Товарные. Франчайзи получает право продавать товары, которые продает или производит франчайзер. Например, франчайзер магазина фиксированных цен Fix Price предлагает партнерам продавать уже сформированный ассортимент товаров для дома.

Сервисные. Покупатель получает право оказывать услуги под брендом франчайзера. Так работают сайты, салоны красоты, медицинские лаборатории.

Производственные. Франчайзер передает право на выпуск продукции под собственным брендом. Например, кофейня может купить рецепт круассанов в соседней булочной, чтобы печь и продавать их у себя.

Из чего состоит франшиза

Бренд. Франчайзи не нужно вкладывать деньги в продвижение, чтобы повысить узнаваемость бренда: при покупке франшизы он получает известное имя и репутацию франчайзера, над которой предприниматель работал годами. Договор между партнерами дает франчайзи право работать под чужим товарным знаком.

Бизнес-модель. Франчайзер расскажет, как устроен бизнес изнутри: передаст стандарты работы, технологии производства или продаж, поделится опытом. Здесь важны любые детали: от правил найма и подготовки персонала до планировки и оформления помещений.

Контроль. Франчайзер несет риски при передаче бренда: неопытный бизнесмен может испортить репутацию компании. Поэтому нельзя вести бизнес как попало: франчайзер следит за соблюдением стандартов и может расторгнуть договор.

Как франчайзеры оценивают работу партнеров:

Крупные франчайзеры берегут свою репутацию, поэтому всегда стараются контролировать процессы. Если у владельца бренда нет требований к франчайзи — это повод задуматься о качестве франшизы.

Сколько стоит франшиза

Итоговая стоимость франшизы складывается из паушального взноса, роялти и стартовых инвестиций. Рассказываем, что это такое.

Паушальный взнос. Фиксированная сумма, которую платят при заключении договора. Размер зависит от известности бренда и количества услуг, входящих в сопровождение франчайзи. Сюда могут входить должностные инструкции, стандарты работы, оборудование, рекламные материалы, обучение и информационная поддержка. Чем больше элементов содержит франшиза, тем выше ее цена.

Иногда платить паушальный взнос не нужно. Например, при покупке товарной франшизы франчайзи покупает товары для последующей продажи. Франчайзер учитывает дополнительные расходы партнера и освобождает его от взноса.

Роялти. Платежи, которые платят на протяжении действия договора. Роялти — это стоимость текущего сопровождения: использования бренда, обслуживания CRM, рекламы, обновления стандартов.

Размер роялти зависит от типа франшизы. Платежи могут быть:

Стартовые вложения. Чтобы начать бизнес, нужны инвестиции: придется закупать товары и расходники, заказывать оборудование, платить зарплату сотрудникам. Франчайзер рассчитывает сумму, которая нужна для запуска, и указывает ее в предложении.

Примеры франшиз

Несколько франшиз, популярных в России:

Первую франшизу начала продавать сеть ресторанов быстрого питания McDonald’s — сейчас это самая крупная в мире франчайзинговая сеть в сфере общественного питания. В мире более 38 тысяч ресторанов: 90% принадлежат независимым партнерам.

Плюсы и минусы франшизы

Плюсы и минусы зависят от условий конкретной франшизы: у каждого франчайзера свои условия. Но есть объективные преимущества:

У франшизы есть минусы:

Некоторые действующие владельцы бизнеса покупают франшизу в близкой сфере, чтобы улучшить свое дело. Набираются опыта, смотрят на чужие решения и модели, задают вопросы франчайзеру.

Где искать франшизу

Есть три простых способа найти франшизу: на сайте компании, если знаете, чью франшизу хотите купить, в онлайн-каталоге или на офлайн-выставке.

На сайте компании-франчайзера. Здесь публикуют самую точную и актуальную информацию, есть форма для связи с компанией-представителем. Обычно компании размещают на сайте конкурентные преимущества, чтобы будущий франчайзи смог оценить, подходит ли ему франшиза.

Добросовестные франчайзеры открыто публикуют информацию о предложениях и контакты. Хаотичные сведения, отсутствие отзывов и способов обратной связи вызывают сомнения в благонадежности потенциального партнера.

Онлайн-агрегаторы и сайты-каталоги. Удобно, если вы еще не определились с франшизой: можно отфильтровать предложения по типу бизнеса и сравнить разные предложения.

Офлайн-выставки. На мероприятии можно рассмотреть оборудование и сразу пообщаться с представителями компании. Но такие выставки проводят редко, и чаще в крупных городах.

Как выбрать франшизу

За словом «франчайзинг» могут скрываться финансовые пирамиды, сетевой маркетинг и другие сомнительные предложения. Вот несколько критериев, которые помогут выбрать надежного франчайзера.

История компании. Проверьте, сколько лет бренду, почитайте отзывы франчайзи. Если компания недавно начала продавать франшизу, скорее всего, модель еще сырая. Неопытному франчайзи будет трудно.

Юридическая чистота. У добросовестной компании нет задолженностей, есть продуманный договор с франчайзи и зарегистрированный товарный знак. Такой франчайзер открыто предоставляет любую информацию по франшизе и заинтересован в общении с партнерами.

Уровень поддержки. Хорошая франшиза включает все необходимое для запуска и успешного ведения бизнеса: как правило, чем больше услуг входит в предложение, тем продуманнее бизнес и безопаснее сотрудничество.

Если какой-нибудь из пунктов отсутствует, риск потерять деньги сильно возрастает.

Как купить франшизу

Условия покупки каждая компания устанавливает самостоятельно. Но есть общая схема действий:

Шаг 1. Оставьте заявку на сайте компании-франчайзера или на странице в каталоге франшиз.

Шаг 2. Свяжитесь с представителем бренда и уточните условия сотрудничества.

Шаг 3. Изучите договор: это важно, поэтому лучше обратиться за консультацией к юристам.

Шаг 4. Назначьте встречу с франчайзером и обсудите детали сотрудничества.

Шаг 5. Заключите договор, оформите другие необходимые документы.

Шаг 6. Внесите паушальный взнос.

Иногда франчайзи проходят этапы отбора — интервью и обучение в компании. Это тоже признак добросовестности компании: договор заключают только с ответственными и компетентными партнерами, которые не испортят деловую репутацию бренда.

Договор франшизы

В российских законах нет термина «франшиза» и правил договора франшизы. Поэтому используют разные формы заключения соглашений между партнерами.

Договор коммерческой концессии — ДКК. По нему правообладатель передает право использовать товарный знак и другие объекты исключительных прав, например, секреты производства. Это самый популярный вид договора франшизы, так как он дает большой спектр прав покупателю. Сторонами договора могут быть только ИП или юрлица.

Договор коммерческой концессии может быть оформлен как единый документ либо как пакет из договоров разного типа.

Если у франчайзера не зарегистрирован товарный знак или одна из сторон — физлицо, оформляют другие виды договоров: лицензионный или агентский.

Лицензионный договор. Часто заключают при передаче прав на использование приложений, сайтов. Прописать все условия сотрудничества в рамках такого договора невозможно, поэтому франчайзеры заключают договоры на каждую услугу отдельно. Например, для работы по товарной франшизе подписывают договор поставки, а при обучении — договор на оказание услуг.

Агентский договор. Заключают, если франчайзи занимается продажами, а товары и оборудование принадлежат франчайзеру.

Проблемы франчайзинга

Нет гарантии успеха. Снизить риск поможет выбор известного бренда с хорошей репутацией и четкое следование инструкциям франчайзера.

Особенности рынка в разных регионах. Есть вероятность, что успешный бизнес в одном регионе может оказаться невостребованным в другом. Перед покупкой франшизы нужно проанализировать рынок и спрос.

Риск приобрести франшизу-пустышку. Иногда франшизы продают мошенники. Чтобы избежать обмана и сотрудничества с недобросовестными компаниями, нужно подробно изучить информацию о компании и условия договора.

Регулярные выплаты франчайзеру. Скорее всего, в первые месяцы бизнес не принесет прибыли, но платить роялти все равно придется. Начинающим предпринимателям стоит помнить об этом и адекватно оценивать свои силы.

Источник