как забрать страховку по кредиту в открытие банке

Возврат страховки по кредиту в банке Открытие

Целый ряд сложностей предусматривает возврат страховки по кредиту в банке Открытие. Мы рассмотрим ключевые моменты, которые помогут разобраться в вопросе.

На данный момент на российском рынке представлено множество кредитно-финансовых организаций. Высокой популярностью у заемщиков пользуется банк Открытие. Учреждение предлагает практически полный спектр банковских услуг. Потребительское кредитование является очень востребованным, так как банк предлагает достаточно низкую процентную ставку. Но все больше клиентов интересует возврат страховки по кредиту в банке Открытие. Дело в том, что процедура предусматривает некоторые трудности. В данной статье мы проанализируем аспекты, которые стоит знать заемщикам.

Особенности оформления страховки в банке Открытие

В качестве компании банк Открытие пользуется услугами ПАО СК «Росгосстрах». Достаточно часто применяется договор комбинированного страхования. Документ предусматривает страховку не только от несчастных случаев на территории РФ, но и для граждан, выезжающих за рубеж.

Главной особенностью является то, что договор не попадает под действие Указания Центрального Банка России от 1 июня 2016 года (*сейчас ситуация изменилась, обратитесь за консультацией). Согласно законодательному акту, заемщик в течение 14 дней может не только отказаться от полиса страхования, но и вернуть полный объем страховой премии.

Но договор комбинированного страхования не попадает под его действие (*сейчас ситуация изменилась, обратитесь за консультацией), поэтому многие кредитно-финансовые организации стали активно применять именно этот тип документа. На официальном сайте страховой компании на странице с информацией указано, что «период охлаждения» не действует по определенным видам страхования, в том числе не распространяется на договоры страхования лиц, выезжающих за рубеж.

Поэтому вернуть страховую премию вы сможете (*сейчас вернем всю сумму) только за первую часть комбинированного страхования. Данная ситуация является серьезным моментом, из-за которого заемщик не сможет получить средства страховой премии в полном объеме.

Как банк Открытие принуждает к страховке

Как и в других кредитных учреждениях, зарплата и премия менеджеров банка, на прямую зависит от % продаж финансовых услуг клиентам. Менеджеры напрямую заинтересованы в том, чтобы любыми способами убедить вас взять кредит вместе со страховкой.

В основном, о факте наличия страховки, её особенностях и нюансах, попросту стараются умолчать. А в случаях, когда клиент сам обращает внимание на невыгодность навязываемой ему страховки, вход включают другие методы «убеждения».

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривают разную % ставку, для клиентов оформляющих кредит со страховкой, или без таковой. А в случае не исполнения обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней, предусмотрена возможность увеличения % ставки:

Сама обязанность по страхованию прописана в п.9 Индивидуальных условий:

Как видим, обязанность по страхованию прописана достаточно в общем виде, т.е. не указаны многие параметры, которым должен соответствовать договор страхования (страхуемая сумма, выгодоприобретатель, срок страхования и т.д.). И к тому же, кредитный договор не предусматривает обязанности для заемщика уведомлять банк «об исполнении обязанности по страхованию» в случаях если договор страхования был расторгнут досрочно.

Как исполнить «обязанность по страхованию» в Банке Открытие?

Как известно, в соответствии с пунктами кредитного договора (пункты 4 и 9 Индивидуальных условий), «письмом-разъяснением» Банка России и 353 ФЗ, у заемщика есть 30 дней на то, чтобы «исполнить обязанность по страхованию» предусмотренную кредитным договором.

Однако, выполнение требований кредитного договора, не всегда гарантирует возможность для заёмщика избежать повышения % ставки по кредиту в Банке Открытие.

Проблематика заключается в том, что в Банке Открытие, могут посчитать предоставленные Вами иные договора страхования, не соответствующими требованиям Банка к таким договорам. Но мы бы рекомендовали, перепроверять достоверность информации, которая указывается в официальных ответах Банка Открытие. Во многих случаях, представители Банка, в качестве аргументации своей позиции указывают на выдуманные условия, которые не отражены в кредитном договоре.

Можно начать с того, что клиент «не ознакамливался с требованиями Банка к страховым полисам«, ну за исключением п. 9 Индивидуальных условий (где прописаны, какие риски должны быть застрахованы).

По сути в кредитном договоре (Индивидуальных условиях) или Общих условиях (которые также являются неотъемлемой частью кредитного договора), должно быть указано на эти требования, но этого указания нет!

А ввиду того, что данной информации в кредитном договоре (Индивидуальных условиях и Общих условиях) не было указано, то и искать эти требования к договорам страхования клиенты не должны!

Требования к условиям договора (полиса) страхования в рамках кредитных программ для физических лиц. размещены на сайте банка по адресу: https://cdn.open.ru/storage/files/potreb_lending.pdf

В этих «требованиях» указано, что договор страхования можно оформлять на 1 год. (п.1.6.)

1.7. Размер страховой суммы по Договору страхования (полису) должен быть установлен в размере не менее общей суммы основного долга по кредитному договору.

Как можно отказаться от страховки

Если обращается представитель, то потребуется нотариально заверенная доверенность. При выборе безналичного перевода необходимо указать банковские реквизиты. При выборе наличной выдачи средств потребуется заполнить согласие на обработку персональных данных. Также вы можете дополнить заявление оригиналами писем, если велась переписка со страховой компанией.

Возможен ли полный возврат страховой суммы

Как мы уже уточнили возврат полного объема страховой премии выполнить крайне сложно (*сейчас можно вернуть всю сумму ЦБРФ учел жалобы клиентов). Сделать это можно при приведении доказательств, что добровольное страхование было навязано сотрудниками кредитно-финансовой организации. Поэтому все чаще специалисты по кредитованию рекомендуют использовать средства аудио-видео фиксации. При возникновении проблем вы сможете доказать, что менеджер банка «навязывал» и убеждал оформить полис добровольного страхования.

Куда обратиться за помощью при возврате страховки

К сожалению, все чаще банки находят уловки или другие способы навязать страховку. Самостоятельно доказать, что программа была оформлена не на добровольных условиях крайне сложно. Поэтому мы рекомендуем обращаться за помощью квалифицированных специалистов. Например, существует сервис, который помогает заемщикам разобраться с трудностями.

«Возврат страховок» — это профессиональная помощь по любой страховой программе. Кроме того, вы можете получить бесплатную консультацию специалиста. Согласитесь, что это прекрасная возможность вернуть свои денежные средства. Заполнить заявку вы можете прямо сейчас здесь.

Также нашим специалистом было подготовлено видео, в котором подробно рассмотрены полисы комбинированного страхования от ПАО СК «Росгосстрах». Ролик доступен по ссылке: https://youtu.be/xRW0U2bYhZI. В заключении хочется отметить, что гражданам стоит внимательно относиться к процедуре кредитования. Старайтесь тщательно изучать каждый пункт. Также вы всегда перед оформлением обратиться за помощью кредитного брокера. Заполнить заявку можно на нашем сайте. При возникновении проблем – не молчите, пишите жалобы или оставляйте отзывы на определенных ресурсах. Если вам отказали, то можно обратиться в Роспотребнадзор или подать заявление в судебную инстанцию. Повышайте уровень финансовой грамотности – это поможет избежать распространенных проблем при кредитовании.

Возврат страховки по кредиту в банке Открытие – это весьма сложная процедура, так как учреждение использует договор комбинированного страхования. К сожалению, многие заемщики уже успели столкнуться с проблемами возврата именно страховой премии. Главным советом в этом случае быть максимально внимательным при подписании документов, старайтесь перед обращением в кредитно-финансовую организацию изучить все аспекты предстоящего кредитования.

Источник

С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку

С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.

Теперь у всех заемщиков одинаковые условия. Погасили кредит раньше срока — заберите свои деньги. Но, как обычно, есть нюансы — разбираемся.

Кого это касается

Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.

Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.

Когда можно вернуть часть страховой премии

Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:

Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.

Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита

Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.

Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.

Если страховку купили до 1 сентября

Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.

То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:

Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.

Источник

Как отказаться от страховки после получения кредита

Этот вопрос появился у заемщиков почти одновременно с настойчивыми предложениями банков застраховаться при оформлении кредита.

Попробуем вспомнить основные закономерности такого рода взаимоотношений.

Такое положение вещей выгодно банкам.

Страховым организациям эта стратегия тоже выгодна, т.к. сумма страховых взносов превышает сумму выплат по страховым случаям.

Но о выгоде клиентов говорить не приходится, ни при каких обстоятельствах. Те, кто исправно возвращает всю сумму займа, еще и компенсирует за счет своих страховых взносов, невыплаты других заемщиков. Он платит за всех, кто не смог рассчитаться, потому что потерял работу, заболел, умер.

В прошлом все эти риски тоже ложились на получателей кредитов, они так же равномерно распределялись между ними за счет более высоких процентов.

Из этого следует, что страхование при оформлении кредита может стать для получателя просто дополнительным платежом, о котором не говорят в рекламе.

Иногда встречается и страхование другого типа – продавцы настойчиво предлагают (почти навязывают) застраховать купленную технику: ноутбуки, телефоны и т.п. Если страховая выплата предназначается владельцу вещи, то можно предполагать общие интересы у страховой компании и продавца, без участия кредитной организации.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Это сложный вопрос. Чтобы на него ответить, придется выяснить некоторые обязательные моменты:

Сообщим также, что некоторые виды добровольного страхования становятся обязательными при заключении определенных типов кредитов. Так КАСКО необходимо для некоторых автокредитов. Ипотека предполагает страхование залоговой недвижимости.

Но прочие типы страховки: жизни и здоровья, финансовых рисков и потери работы, страхование другого имущества, обязательными не являются.

Банки иногда столь настойчиво увязывают выдачу займа с фактом страхования, что клиенты задаются вопросом: «можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?». Да, можно.

Но! Не будем забывать от праве банка отказать в кредите без объяснения причин.

Какой из этого напрашивается выход?

Отказ от страховки по кредиту сразу после оформления

Именно так пытаются поступить многие заемщики. Именно это вызывает сопротивление банков.

Источник

Адвокат рассказал, как можно вернуть навязанную банком страховку

Но тут неожиданно вспомнила: год назад, когда я досрочно погасила потребительский кредит в другом банке, у меня так и осталась действующая проплаченная страховка. И я подумала, зачем мне дважды страховать мою жизнь, в индуизм и несколько жизней я, вроде, не верю. Смело пошла в банк, чтобы расторгнуть договор прежнего страхования.

Заявление я все-таки написала. В итоге пришел пространный ответ банка, коротко сводившийся к следующему. Во-первых, я добровольно застраховала свои здоровье и жизнь сроком на пять лет. Во-вторых, «была уведомлена, что при досрочном погашении задолженности по кредитному договору, возврат платы за присоединение к договору страхования не осуществляется». Далее следовал вердикт, что подобные споры в судах всегда разрешались исключительно в пользу банка. Последнее, видимо, чтобы окончательно охладить мой пыл, если надумаю идти в суд. Про него я и вправду было подумала. Ведь как же так? В случае с ОСАГО, например, давно доказано судебной практикой, что навязывать страховку, в которой человек не нуждается, противозаконно. А как же с банками?

Способ их перехитрить есть только один, поделился лайфхаком Рафаэл Арутюнян. Можно в течение пяти дней после того, как взяли кредит и заключили договор страхования, пойти расторгнуть последний и получить обратно свои деньги за страховку. Дело в том, что законодательно предусмотрена возможность отказаться без ущерба для себя от договоренностей, которые вы, тщательно все взвесив, посчитали для себя невыгодными. Но после того, как эти пять дней истекли, надеяться по сути уже не на что. Ведь вы сами приняли решение о кредите со страховкой, пусть и навязанное вам банком. Отсудить в этом случае вряд ли что-то удастся, хотя, по сути, вам и продали продукт, который вам не нужен.

Впрочем, банки уже изобрели «противоядие» против ушлых клиентов. Часто сегодня вносятся в договор пункт, из которого следует, что они оставляют за собой право поднять процент по кредиту, если клиент расторг договор страхования еще до срока выплаты долга. Так что покой клиентам и банкирам только снится, борьба продолжается.

Но есть другой случай, говорит Рафаэл Арутюнян, если страховая сумма разбита по месяцам, и вы решите вернуть остаток при досрочном погашении кредита, то вам обязаны вернуть все до копейки за оставшийся до конца срока кредита период. Все это касается только потребительских кредитов, в случае с ипотекой включаются другие правила.

При этом часть банков уже сделали своей рекламной фишкой установку, что они в отличие от других не навязывают никаких страховок.

Источник

Возврат страховки банка Открытие

Отказ от страховки в банке Открытие — это стандартная процедура, возможная в период охлаждения. Но следует учитывать, что банк включает в защиту медицинскую помощь за рубежом и возвращает 5% от оплаченной страховой премии.

Возвращают ли страховку по кредиту в банке Открытие в 2020 году

Страхование кредита выгодно банку — если заемщик не сможет выплатить кредит, за него это сделает страховая компания. Но по закону, при ипотечном кредитовании обязателен только один вид страхования — квартиры или дома. Таким образом, страховка по ипотеке банка Открытие — это ответственность заемщика в силу ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102 от 16.07.1998.

При получении автокредита банки тоже вписывают страховку на основании п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК РФ — это законное право банка.

В программу защиты кредита банк Открытие включает медицинскую помощь за рубежом и отказывает клиентам в возврате на основании п. 4 указаний Банка России от 20.11.2015 № 3854-У. Этот пункт предусматривает отказ в возврате страховки по следующим основаниям:

Сколько денег вернут

По общему правилу, при обращении клиента за возвратом в период охлаждения банк или СК обязан вернуть страховую сумму в полном объеме, если договор не начал реализовываться. В противном случае размер выплаченной части пропорционален периоду действия соглашения.

Как возвращается страховка по кредиту банка Открытие, зависит от условий компании, с которой заключен договор страхования. Банк сотрудничает в основном с ПАО СК «Росгосстрах» — это в ее программах страхуют поездки за рубеж. На сайте выложен список СК — партнеров банка. Внимательно изучите условия возврата, прежде чем заключать кредитный договор.

Возврат в течение двух недель

Вы, как и любой заемщик, вправе отказаться от страховки банка Открытие при соблюдении следующих условий:

Возврат по истечении двух недель

Если период охлаждения прошел, ознакомьтесь с правилами страхования. Страховщик вправе увеличить его длительность, но это его право, а не обязанность. В договоре Росгосстраха указано, что после этого срока сумма не возвращается.

Возврат при досрочном погашении кредита

Вернуть деньги при досрочном погашении кредита заемщики смогут после сентября 2020 года, когда вступит в силу ФЗ от 27.12.2019 № 483, если в договоре прописано такое условие.

В настоящее время у партнеров банка Открытие в договорах такие условия:

Ищите в договоре пункт о возврате страховой премии при досрочном погашении. Такие пункты просто переписаны из ГК и не содержат никаких конкретных условий. По действующим нормам, если займ погашен досрочно, страховку вернут, если она привязана к кредиту, а не к жизни, здоровью и пр., то есть при погашении займа договор страхования автоматически прекращает действие. Внимательно изучите предмет договора, разобраться в тонкостях вам поможет юрист.

Как подать заявление

Посмотрите в страховом соглашении, с кем заключен договор, туда и адресуйте заявление о расторжении договора и возврате страховых сумм. Можете параллельно направить в банк, в котором брали кредит, но не факт, что его там примут. Для вас важно, чтобы заявление приняла та организация, в которую была перечислена страховая выплата.

Заявление пишите в двух экземплярах. Один передайте сотруднику СК, на вашей копии он поставит отметку о приеме. Не обязательно идти в офис компании, отправьте заявление почтой в форме заказного письма с описью вложения. Если оформите уведомление о вручении, вы точно узнаете, когда заявление попадет к адресату.

Как правильно заполнить

Какой-либо формы у такого заявления нет. Некоторые страховые разработали шаблоны, но обязанность заполнять фирменный бланк нигде не предусмотрена. Пишите обращение в свободной форме. Главное — указать корректные реквизиты и номер счета.

Если у вас есть законодательно обусловленная причина, чтобы страховка на кредит в банке Открытие была возвращена, укажите ее, — меньше поводов отказать. Это период охлаждения, досрочное погашение займа (если такой пункт есть в договоре). Без ошибок, разборчиво впишите номер вашего кредитного договора и страхового соглашения. Укажите номер счета, на который СК перечислит денежные средства. Заполните стандартную шапку:

Какие документы потребуются

К заявлению приложите пакет дополнительных документов:

На какие законы опираться при оформлении возврата

Если отказ от договора страхования и возврат страховки пришелся на период охлаждения, в подтверждение своей правоты воспользуйтесь:

Если СК Росгосстрах вернула страховую премию не полностью, на основании того, что возврат страховки для выезжающих за рубеж не производится, обратитесь к письму ЦБ России от 02.04.2019 № ИН-015-45/30. В нем подтверждается право страхователя-заемщика на односторонний отказ от страхования и отдельно подчеркивается, что при отказе от договора комбинированного страхования возврат производится в полном объеме.

Прежде чем брать кредит, изучите предложения страховых фирм и узнайте, сколько стоит страховка банка Открытие, заключенная у партнера, и ее стоимость без участия банка. Вы увидите, что договор, заключенный напрямую, намного дешевле. Так вы выполните требование банка, но по приемлемой цене. Право клиента самостоятельно выбрать СК и заключить договор регламентирует информация Минфина от 04.05.2018.

Куда жаловаться, если деньги не возвращают

Если СК отказала вам в возврате уплаченной суммы, не спешите идти в суд. Сначала обратитесь к организациям, осуществляющим надзор в области:

Причем не обязательно направлять письма почтой, достаточно зайти на сайт и, выбрав необходимую услугу, воспользоваться ею.

Центробанк предоставляет пользователю интернет-приемную с возможностью отправить обращение. Дополнительно есть блок «Вопрос-ответ», где даются разъяснения сложных ситуаций.

Роспотребнадзор предлагает воспользоваться горячей линией и получить телефонную консультацию.

Или подать обращение в форме электронного документа.

Возврат денег через суд

К судебной защите прибегают, когда, несмотря на очевидную правоту заемщика, СК отказывается возвращать деньги. Прежде чем написать иск, проконсультируйтесь с юристом — в суде важны доказательства. От того, насколько грамотно написан иск, зависит ваш успех в суде.

Вывод

Вам вернут деньги по кредиту банка Открытие в период охлаждения. Но СК попытается удержать часть суммы. Если это произошло, вам поможет письмо ЦБ № ИН-015-45/30.

Источник