как закрыть инвестиционный счет в альфа банке

Как закрыть брокерский счет в Альфа-Банке

Инвесторы и трейдеры – это чаще всего финансового грамотные люди. Они регулярно отслеживают условия обслуживания у своего брокера и, если появляются более выгодные предложения, меняют брокера. Причины могут быть и более банальными – переехал в другую страну или слишком много шортил на акциях и потерял все деньги, после чего разочаровался в инвестициях. Во всех этих случаях клиентам Альфа-Инвестиции полезно знать, как правильно закрыть брокерский счет в Альфа-Банке. Со всеми нюансами и подробностями разобрался специалист сервиса Бробанк.ру.

Почему закрывают брокерские счета

Договора между брокером и инвестором не ограничены по сроку, поэтому закрывают их чаще всего по инициативе клиента. Наиболее частые причины:

Переход к другому брокеру нельзя назвать весомым поводом для закрытия брокерского счета. По законодательству РФ инвестор может открывать сколько угодно брокерских счетов у разных брокеров. Но некоторые брокеры берут плату за ведение брокерских счетов, даже если на них нет сделок и баланс нулевой. Поэтому инвесторы предпочитают закрыть ненужные им счета, чтобы не платить комиссии.

Отдельная ситуация возникает при закрытии ИИС. Счетов такого типа у одного человека не может быть больше одного. Поэтому при переводе ИИС счета на обслуживание у другого брокера инвестор обязан в течение месяца закрыть первый ИИС у первого, иначе он потеряет право на налоговые вычеты.

Как правильно закрыть счет у брокера

Порядок и срок закрытия брокерского счета зависит от условий в договоре на брокерское обслуживание:

Закрытие брокерского счета состоит из 5 этапов:

Некоторые брокеры расторгают договор на обслуживание брокерского счета только при личном обращении. В их числе и Альфа-Инвестиции. Заявление на расторжение договора и закрытие счета принимают только лично в офисах компании при наличии паспорта. Подать заявку дистанционно или по телефону не получится.

Обратите внимание, если на счете были акции и другие активы, которые торгуются на бирже в режиме Т + 2, и вы провели сделку по их продаже, то не сможете закрыть брокерский счет раньше, чем через 2 рабочих дня. Процесс закрытия брокерского счета запустят только после того, как все сделки будут завершены.

На брокерском счете есть деньги

Чтобы закрыть в Альфа-Банке брокерский счет, на котором есть деньги, выведите их:

В первом случае деньги переведут мгновенно. Во втором – на это может уйти до 3 рабочих дней. Обратите внимание, если на брокерском счете хранится валюта, а вы захотите вывести ее на рублевую карту, произойдет автоматическая конвертация. Поэтому указывайте реквизиты валютной карты или валютного счета, если вам не нужен обмен на рубли.

На брокерском счете нет денег и активов

Если ни денег, ни активов на брокерском счете нет, подайте заявление в любом офисе Альфа-Банка. Специалист проверит, нет ли у вас задолженности по оплате комиссий или налогам. После этого он может закрыть счет.

Сколько времени уйдет в вашем конкретном случае, уточните у специалиста по обслуживанию брокерских счетов. В большинстве случаев процесс занимает 1-3 дня, но иногда может растянуться до 1 месяца.

На брокерском счете есть активы

Закрыть брокерский счет, на котором есть активы, невозможно. Но и продавать их не обязательно, если вы переходите на обслуживание к другому брокеру. Продать их придется в том случае, если вы хотите прекратить инвестирование и забрать деньги.

Для перевода акций, облигаций, валюты и других активов новому брокеру:

На перевод бумаг может уйти от 1 рабочего дня до нескольких недель. Срок зависит от правильности заполнения документов у обоих брокеров. Клиенты часто жалуются, что на процедуру уходит много времени и специалисты допускают ошибки в документах. Подготовьтесь к этому морально, чтобы не расстраиваться, что не все проходит гладко с первого раза.

Иногда бывает, что у первого брокера актив есть в перечне торгуемых бумаг, а у второго – его нет. Тогда придется такую ценную бумагу продать, потому что новый брокер не сможет принять ее.

Некоторые брокеры берут слишком высокие комиссии за перевод активов и постановку их на депозитарное обслуживание. Тогда может оказаться выгоднее продать активы, вывести деньги и снова купить те же самые ценные бумаги на счет у нового брокера. Учтите все нюансы и комиссии, чтобы не потратить минимум денег на переход к новому брокеру.

Срок закрытия ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет можно закрыть в любое время. Законодательных ограничений по этому поводу нет. Но если закрыть ИИС до истечения трех лет, вы потеряете право на налоговый вычет. Если уже успели получить компенсацию из налоговой за один или несколько налоговых периодов, деньги придется вернуть. Кроме того, вы обязаны заплатить комиссию за пользование бюджетными деньгами. Пеню начисляют по формуле:

Сумма вычета * на количество дней с даты получения вычета * 1/300 ключевой ставки

При закрытии ИИС в Альфа-Инвестиции вы можете:

Если вы закрываете ИИС и открываете счет такого же типа у нового брокера, обратите внимание, что на перевод всех активов и закрытие ИИС в Альфа-Инвестиции у вас только 1 месяц. Иногда процедура перевода между депозитариями брокеров растягивает на 2-3 недели. В этот период вы не сможете совершать никакие сделки с активами, и это может быть очень неудобно. Для начала уточните все детали у обоих брокеров и только потом подавайте заявление на открытие нового ИИС.

Если закрываете ИИС после истечения трех лет, право на налоговые вычеты сохранится. Ценные бумаги при этом не обязательно продавать. Если вы их переведете на брокерский счет в Альфа-Инвестиции или у другого брокера, то сможете воспользоваться льготой долгосрочного владения по всем активом, которые вы купили больше трех лет назад.

Обратите внимание, что за перевод ценных бумаг брокер может брать комиссию. Ее размер обязательно уточните на день проведения операции.

Кого надо уведомить о закрытии брокерского счета

При закрытии брокерского счета не надо никого уведомлять. Альфа-Банк как налоговый агент сам уведомит налоговую службу.

Если речь идет о закрытии ИИС с переходом на обслуживание к новому брокеру, тогда подтверждение понадобится взять. Без справки с вас могут некорректно удерживать налоги или вы утратите право на налоговый вычет.

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Как закрыть ИИС?

Прежде чем войти куда-то, неплохо подумать, как оттуда выйти. Индивидуальные инвестиционные счета – не исключение. Пока деньги находятся в кармане потенциального инвестора, брокеры готовы едва ли не выстраиваться в ряд, расписывая в лучшем свете свои услуги. К сожалению, ситуация может измениться, когда вложения уже сделаны, но что-то пошло не так, и возникло желание или даже необходимость – получить назад свои средства. Как закрыть ИИС? Попробуем в этом разобраться.

Возможно ли закрыть ИИС

На самом деле, что бы кто ни говорил, но юридических препятствий для закрытия ИИС не существует. То есть это можно сделать в любой день, в любую минуту. Единственное, что произойдет, если инвестор закроет ИИС досрочно – он лишится полученных льгот. В том числе и, что называется, задним числом, то есть придется возвращать государству уже полученное.

Уважающие себя брокерские компании, обслуживающие ИИС, никаких препятствий для закрытия счета также не устраивают, разве что могут уговаривать и предупреждать о последствиях досрочного расторжения соглашения.

Закрытие счета первого типа

Если инвестором был открыт счет первого типа, то подразумевается, что сделано это для получения налогового вычета. Рассмотрим две ситуации. Во-первых, документы уже могут быть сданы в налоговую, а вычет получен.

Это самая неблагоприятная ситуация. Тогда после закрытия счета, потребуется уведомить налоговую о том, что гражданин лишился льготы, и придется вернуть деньги обратно плюс будет начислена пеня в размере 1/300 за каждый день с момента получения вычета до дня ее возврата.

Возможно, в такой ситуации все-таки более разумным было бы оставить все так, как есть, и воздержаться от досрочного закрытия ИИС, даже если не планируется в дальнейшем совершать какие-либо операции.

С другой стороны, если обслуживание счета обходится в ту или иную сумму даже без движения средств, то надо считать, не выгоднее ли для клиента завершить отношения с этим брокером вообще, даже вернув налоговый вычет в бюджет. А затем начать все сначала, вступив в отношения с новым брокером на более приемлемых условиях.

Источник

Что такое ИИС?

Содержание

ИИС доступен для инвесторов с 2015 года. Несмотря на это, ещё не все разобрались с этим инструментом. В статье рассмотрим, что такое ИИС, каковы его преимущества и ограничения. Расскажем, как выбрать вид налогового вычета и правильно его оформить.

Индивидуальный инвестиционный счёт — что это

ИИС — это вид брокерского счёта с дополнительными налоговыми льготами от государства. На него можно положить деньги и инвестировать их в ценные бумаги, валюту и другие биржевые инструменты. Помимо дохода от вложений, владельцы ИИС могут вернуть налог на доходы. Существует два варианта:

Вычет типа А (на взнос) — возврат 13% от суммы, внесённой в течение года с ограничением 52 000 ₽ в год;

Вычет типа Б (на доход) — возмещение НДФЛ от инвестиций без ограничений по сумме.

ИИС: преимущества и ограничения

У каждого финансового продукта есть свои достоинства и недостатки. Начнём с положительных характеристик ИИС.

Налоговые льготы — это основной плюс ИИС. Именно ради них имеет смысл открывать такой счёт вместо обычного брокерского. Таким образом государство стимулирует население вкладываться в инвестиционные продукты.

Доходность у инвестиционных инструментов, как правило, выше, чем у банковских депозитов. К инвестиционной прибыли ещё можно прибавить возврат налогов.

С ИИС можно инвестировать в разные инструменты. Фактически это кошелёк, в который вы собираете разные биржевые активы: ценные бумаги, иностранную валюту, производные инструменты. Пока действует счёт, можно покупать и продавать эти активы в соответствии с движениями рынка.

Стать владельцем ИИС легко: чтобы открыть счёт, не нужно даже посещать банк. Альфа⁠-⁠Банк рассмотрит онлайн-заявку на открытие счёта и привезёт документы на подпись по указанному адресу.

Чтобы грамотно распоряжаться ИИС, нужно соблюдать ряд условий:

Владелец может рассчитывать на налоговые льготы, если не закрывает счёт и не выводит с него деньги 3 года.

Существуют ограничения по сумме на счёте: максимум 1 млн ₽.

При вычете А (на взнос) установлен лимит по сумме возмещения: не более 52 000 ₽ в год (13% от 400 000 ₽).

Инвестор получает доход 60 000 ₽ в месяц, с которых уплачивает 13% налога. Он оформил ИИС типа А. Рассчитаем сумму НДФЛ, которую он выплатил в год:

60 000 0,13 12 = 93 600 ₽.

Помним об ограничении по размеру вычета:

400 000 * 0,13 = 52 000 ₽.

Таким образом, несмотря на то что инвестор заплатил за год 93 600 ₽ в виде налогов, вернуть он сможет только 52 000 ₽ из них.

Вычет А предназначен только для плательщиков НДФЛ по ставке 13%. То есть ИП, работающие по упрощённой системе налогообложения, а также самозанятые не могут рассчитывать на эту льготу.

На индивидуальные инвестиционные счета разрешено вносить только рубли. При желании валюту можно приобрести по биржевому курсу и оставить на счёте.

Инвестор может оформить только один ИИС и выбрать один тип вычета. Совмещать оба вычета не получится.

Когда нецелесообразно открывать ИИС

ИИС с вычетом типа А нет смысла открывать пенсионерам, ИП на специальном налоговом режиме, самозанятым, безработным — всем, кто не платит налог на доходы по ставке 13%.

ИИС с вычетом типа Б могут открывать даже те, кто не уплачивает НДФЛ или платит по сниженным ставкам. Но такой вариант не рекомендуется выбирать начинающим инвесторам без опыта торговли на бирже. Новичкам больше подойдёт вычет типа А: его сумма не зависит от полученных инвестиционных доходов.

ИИС любого типа не стоит открывать, если вы не готовы вложить деньги на 3 года. Иначе вы не сможете получить налоговые вычеты.

На индивидуальный инвестиционный счёт целесообразно вносить свободные средства, которые не понадобятся в ближайшие 3 года.

Какой вычет выбрать: А или Б

Выбирать тип вычета не обязательно сразу при открытии ИИС. Вы можете подождать и посмотреть, сколько получится заработать на инвестициях. Вычеты любого типа можно оформить по истечении 3 лет.

Вычет Б имеет смысл выбирать, если получается зарабатывать на инвестициях больше 400 000 ₽ в год. Его потенциальные получатели — опытные инвесторы, вносящие на счёт максимальные суммы: до 1 млн ₽.

Если вы только знакомитесь с биржевым рынком или не имеете возможности пополнять счёт более чем на 400 000 ₽ в год, тогда ваш выбор — вычет А.

Инвестор оформил ИИС и сразу внёс 200 000 рублей. Вложив деньги в акции, в первый год он заработал 20% годовых. На следующий год он внёс 350 000 рублей и заработал на инвестициях 17% годовых. На третий год сумма взноса составила 400 000 рублей, а инвестиционный доход — 25%.

Какой тип возмещения выбрать?

Рассчитаем суммы налогов, которые инвестор должен заплатить за каждый год.

Сумма на начало года, ₽

Получается, что за 3 года инвестор может рассчитывать на вычет:

на доходы (тип Б): 5 200 + 13 039 + 35 435 = 53 674 рубля

на взносы (типа А): (200 000 + 350 000 + 400 000) * 13% = 123 500 рублей.

Из наших расчётов видно, что, несмотря на хороший доход от инвестиций, в данном случае выгоднее выбрать вычет на взносы.

Сколько стоит открыть ИИС и нужно ли постоянно платить за пользование счётом

Альфа⁠-⁠Банк не берёт деньги за открытие ИИС и обслуживание счёта при отсутствии операций по нему. Клиент платит комиссию от каждой сделки с ценными бумагами, валютой и другими финансовыми инструментами. Чтобы каждый клиент смог выбрать удобный вариант обслуживания, Альфа⁠-⁠Банк предлагает четыре тарифных плана:

Тариф Инвестор — для тех, кто инвестирует меньше чем 82 000 ₽ в месяц;

Тариф Трейдер — для тех, кто активно торгует на бирже;

Тариф Советник — для тех, кто управляет большим портфелем и хочет получать консультации экспертов;

Тариф Персональный брокер — для тех, кто хочет инвестировать большой капитал и торговать с постоянной поддержкой профессионального брокера.

Подробно ознакомиться с тарифами по брокерским счетам можно на сайте Альфа-Банка.

Как повысить доходность ИИС

Доходность по индивидуальным инвестиционным счетам рассчитывается из двух составляющих:

доход от инвестиционных вложений.

Вы уже знаете, что по вычету типа А установлен лимит по сумме возмещения — 52 000 рублей в год. По вычету типа Б таких ограничений нет, вы освобождаетесь от уплаты НДФЛ от всей суммы инвестиционных доходов. Чем больше вы заработаете, тем больше будет сумма налогового возврата. Чтобы получить дополнительный доход по ИИС, нужно грамотно распорядиться внесёнными на него деньгами.

Куда выгодно инвестировать через ИИС

С помощью индивидуального инвестиционного счёта вы можете купить иностранную валюту, акции, облигации и другие активы. На ИИС покупают и продают только биржевые инструменты, торгуемые на Московской и Санкт-Петербургской биржах.

Если вы не готовы самостоятельно торговать на бирже, Альфа⁠-⁠Банк предлагает комплексные решения для инвестиционных счетов. Например:

ИИС Точки роста. Ваши деньги будут инвестированы в акции российских компаний разных секторов экономики.

ИИС Новые горизонты. Вложения в облигации крупных российских компаний с высоким рейтингом надёжности.

Для самостоятельного инвестирования рекомендуем обратить внимание на следующие инструменты.

Облигации считаются самыми надёжными инвестиционными вложениями.

Начинающим инвесторам подойдут облигации федерального займа (ОФЗ). Это альтернатива банковскому депозиту с более высокой доходностью. По данным Банка России на 01.07.2021, доходность ОФЗ со сроком погашения через 3 года составит 6,9% годовых.

Если вложиться в ОФЗ на длительный срок, можно обеспечить пассивный доход. То есть получать периодические выплаты купонов, аналогично процентам по вкладам. Такое «пассивное инвестирование» — подходящий вариант для осторожных инвесторов с небольшим финансовым опытом.

Помимо государства, эмитентами облигаций могут выступать компании и банки. Гарант выплаты купона — имя эмитента, поэтому стоит вкладываться в бумаги проверенных компаний с высоким рейтингом. Корпоративные облигации обычно дают больший доход, чем ОФЗ. Например, по данным Московской биржи на 02.07.2021, текущая доходность облигаций Альфа-Банка со сроком погашения 04.06.2024 составила 7,4% годовых.

Акции — более рискованные вложения, чем облигации, но и более доходные. Начинать инвестировать в этот инструмент стоит с «голубых фишек» — акций самых крупных и стабильных компаний. Вкладываться в «голубые фишки» имеет смысл на длительный срок, поэтому ИИС здесь подходит как нельзя лучше. Такие акции растут медленно, но показывают хороший результат в долгосрочной перспективе.

Посмотрим, какую доходность показали пять крупнейших российских «голубых фишек» за последние 3 года:

Источник

Личный опыт: как правильно закрыть ИИС

Чтобы получить от государства налоговый вычет по ИИС, нужно владеть счётом минимум три года, и только после этого его можно закрывать. У частного инвестора Сергея Акулова ИИС действовал пять лет. Чтобы закрыть счёт, ему пришлось подписать и отсканировать больше 100 документов. Рассказываем, как правильно закрыть ИИС и сэкономить своё время и деньги.

Что такое ИИС и чем он выгоден

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счёт, разновидность брокерского счёта. Он даёт своему владельцу одну из льгот:

Для получения налоговых льгот необходимо владеть счётом минимум три года.

Вычет типа «А» идеально подходит тем, кто имеет официальный доход, с которого уплачивает НДФЛ в размере 13%. Счёт типа «Б» лучше открывать тем, у кого нет доходов, облагаемых по ставке 13%: индивидуальным предпринимателям, самозанятым, студентам или пенсионерам.

При открытии счёта по умолчанию он будет считаться типом «Б», но как только инвестор подаст декларацию в налоговую на возврат 13%, ИИС превратится в тип «А».

Личный опыт: я заработал на ИИС за три года 70%

1. У инвестора может быть только один ИИС.

2. Со счёта нельзя частично снимать деньги, это приведёт к закрытию ИИС и потере льгот.

3. К одному счёту применяется только один из вычетов — «А» или «Б». Поменять его можно только через закрытие ИИС.

4. Ценные бумаги и деньги с ИИС можно переводить от одного брокера к другому.

Сколько времени должно пройти с момента открытия ИИС до его закрытия

Закрыть ИИС можно в любое время. В законе нет никаких ограничений на минимальный срок действия счёта. Но есть особенность: для получения льгот нужно владеть ИИС не меньше трёх лет. Если срок будет меньше, то, скорее всего, нужно будет заплатить государству некоторую сумму. Сколько именно, зависит от типа вычета.

Потери при досрочном закрытии ИИС

● При досрочном закрытии счёта типа «А», согласно ст. 219.1 Налогового кодекса, нужно вернуть государству полученные налоговые вычеты с набежавшей пеней. Она начисляется с даты получения вычета до момента возврата. Размер пени зависит от суммы вычета и ключевой ставки Банка России. С 26 июля 2021 года это 6,5%.

Вот формула для расчёта пени:

Пеня = сумма вычета * количество дней с момента получения вычета * (ключевая ставка /300)

Например, если государство вернуло 97,5 тысячи ₽, а вы через два года закроете счёт, то пеня составит 9104 ₽.

● При счёте типа «Б» нужно уплатить 13% налога с полученной прибыли. Брокер как налоговый агент сам рассчитает и удержит необходимую сумму при выводе денег со счёта.

Отсчёт срока действия ИИС начинается с даты подписания договора о его открытии, а не с даты первого внесения денег.

Два варианта закрытия ИИС

Перед закрытием ИИС необходимо определиться, что делать с ценными бумагами, находящимися на счёте. Есть два варианта:

1. Продажа ценных бумаг по рыночной цене и вывод денег со счёта. Это самый простой способ.

2. Перевод ценных бумаг на брокерский счёт. Это более сложный и затратный способ: большинство брокеров берут комиссию за перевод бумаг. Плюс в том, что можно получить дополнительно льготу на долгосрочное вложение. Это значит, что при продаже активов после трёх лет владения платить налог на прибыль не придётся.

У «Сбера» комиссия составляет 400 ₽ за перевод бумаг одной компании внутри экосистемы и 865 ₽ — за перевод к другому брокеру. Если компаний десять, то придётся заплатить 4000 ₽ или 8650 ₽. Такой тариф действует для клиентов, которые подают поручения самостоятельно через «Сбербанк Онлайн». Если же оформлением занимаются сотрудники депозитария Сбербанка, то стоимость поручения выше на 50 ₽.

БКС при переводе возьмет 177 ₽ за поручение на списание бумаг и столько же за поручение на зачисление за каждого эмитента.

Инструкция: как перевести ценные бумаги к другому брокеру

Пошаговая инструкция: как закрыть ИИС

Последовательность действий при закрытии ИИС:

1. Выбрать вариант закрытия счёта: с продажей ценных бумаг или с переводом на брокерский счёт.

2. Подписать необходимые документы: в первом случае — распоряжение на вывод денег, во втором — поручение на перевод ценных бумаг.

3. Сообщить брокеру о намерении закрыть счёт. Как именно это нужно сделать — зависит от брокера. Мой попросил направить уведомление в чат мобильного приложения.

4. Дождаться перевода денег или ценных бумаг. Они должны поступить через 14 дней.

5. Подписать заявление на закрытие ИИС.

При закрытии ИИС брокер переведёт активы на указанные счета и при необходимости самостоятельно рассчитает и удержит налоги. После этого можно распоряжаться деньгами или ценными бумагами по своему усмотрению, в том числе можно открыть новый индивидуальный инвестиционный счёт.

Битва брокеров: где начинающему инвестору выгоднее открыть счёт

Личный опыт: как я закрывал ИИС

Я открыл ИИС в конце 2015 года, чтобы сформировать накопления на пенсию. Но из-за новогодних праздников деньги поступили только в начале января 2016 года. По итогам 2016 года я получил налоговый вычет.

Прошло три года, мои доходы, облагаемые НДФЛ, снизились, и ИИС типа «А» стал невыгоден. Я решил его закрыть, а ценные бумаги перевести на обычный брокерский счёт. Это можно было сделать удалённо, отправив сканы документов, или приехать в офис и подписать всё на месте.

Мне было удобнее приехать в офис брокера, чем распечатывать и сканировать более 60 документов. Сразу приехать я не смог, был очень занят, а потом брокер начал брать комиссию за оформление в офисе. Пришлось делать всё удалённо.

Сотрудник брокера, готовивший документы, ошибался в названии эмитентов и количестве бумаг, поэтому некоторые поручения приходилось переделывать. Закрытие ИИС затянулось на месяц. За это время мне пришлось подписать и отсканировать более 100 документов.

Я ушёл на пенсию в 35 лет. Вот мои советы тем, кто хочет так же

Выводы. Что нужно знать при закрытии ИИС

Не готовы открывать ИИС?

Посчитайте, сколько можно заработать на вкладе

Источник

Как закрыть инвестиционный счет в альфа банке

Доход от инвестиций и ежегодные налоговые льготы до 52 000 ₽

Выгодно

Возможность получать доход выше, чем по вкладу

+13% ежегодно

В виде налоговых льгот на сумму до 400 000 ₽⁴

От 10 000 ₽

3 года

Минимальный срок для получения налоговых льгот

Ваш доход формируется из двух частей

Вы можете выбрать: возвращать ежегодно 13% от инвестиций до 400 000 рублей или не платить налог на доход

Доход от управления инвестиционным счетом

Вам не нужно постоянно следить за рынками, одна из лучших команд портфельных управляющих ООО УК «Альфа-Капитал» делает это за вас⁵

Рассчитайте ваш доход

Хочу инвестировать на срок

Вы можете открыть один из двух счетов

ИИС «Оптимальный»

Вложения в фонды, которые инвестируют в российские акции, российские облигации и «голубые фишки» США. Управляющий следит за рынками и выбирает оптимальную пропорцию.

от 1 года

от 10 тыс. ₽

ИИС «Сбалансированный»

Портфель паевых фондов, инвестирующих в российские акции и облигации. Пропорция между фондами определяется управляющим на основе анализа рыночных трендов с целью поддержания оптимального баланса доходности и надежности инвестиций.

от 1 года

от 10 тыс. ₽

Как оформить ИИС?

Выберите ИИС

Вы можете открыть только 1 ИИС

Пополните счёт

От 10 000 ₽ до 1 млн. ₽ в год

Получайте доход

От управления ценными бумагами и ежегодные налоговые льготы до 52 000 ₽

Полезно знать

Пример расчета налоговых льгот

Вычет на взнос – возврат 13% от суммы инвестиций

Такой налоговый вычет по ИИС может оформить любое физическое лицо, оплачивающее налоги.

В 2018 году вы имели доход, с которого уплачивали НДФЛ. Важно: сумма налогового вычета по ИИС не может превышать размер уплаченного физлицом НДФЛ за календарный год.

К примеру, в 2018 году вы открыли ИИС и пополнили счет на 400 тыс. рублей – это максимальная сумма, с которой можно оформить инвестиционный вычет на взнос.

В январе 2019 года вы решили воспользоваться вычетом на взнос. Он составит 13% от 400 тыс. рублей, а именно – 52 тыс. руб.

Вычет на доход – освобождение дохода от НДФЛ

Такой налоговый вычет может получить физическое лицо, которое не имеет официального дохода, с которого уплачивается НДФЛ.

К примеру, в течение 3-х лет вы пополняли ИИС и через 3 года инвестиционный доход по ИИС составил 300 тыс. рублей. С них требуется заплатить НДФЛ – 39 тыс. рублей. Клиент имеет право воспользоваться вычетом на инвестиционный доход и получить весь инвестиционный доход в размере 300 тыс. рублей.

Источник