как жить за счет дивидендов
Как жить на дивиденды и получать от 10 до 50 тысяч рублей каждый месяц
Содержание:
Дивидендные выплаты – один из способов получать пассивный доход. В этой статье разбираемся, можно ли жить на дивиденды и сколько для этого нужно акций.
Как жить на дивиденды
Дивиденды – выплата, которую компании периодически переводят тем, кто владеет их акциями. Размер выплаты зависит от количества акций, которые держит инвестор. Поэтому, чтобы получить больше дивидендов, придётся покупать больше бумаг той или иной компании.
Ещё один показатель, который влияет на дивидендный заработок – дивидендная доходность или по-другому выплата на одну акцию. Например, акция стоит 100 рублей, выплата на акцию – 7 рублей, значит, доходность по дивидендам – 7%.
У компаний из России одни из самых высоких дивидендов в мире. Средняя доходность – 8%. В США платят около 2–3%. По отдельным американским компаниям, которые являются лидерами своих отраслей, доходность достигает 5%.
На дивиденды можно жить, если вы готовы регулярно инвестировать деньги в ценные бумаги и наращивать капитал, либо сразу вложить крупную сумму.
Сколько нужно инвестировать, чтобы жить на дивиденды
Это зависит от уровня заработка, который хотите получать в месяц. Правда, большинство компаний отдают дивиденды только раз в год или максимум раз в три месяца.
В России нет компаний, которые переводят выплаты ежемесячно. По 43 статье закона об акционерных обществах, компании, зарегистрированные в РФ, могут платить дивиденды только от одного до четырёх раз в год.
Примеры зарубежных дивидендных акций, которые можно купить в России:
Если хотите получать выплаты раз в месяц, можно собрать инвестиционный портфель из нескольких компаний, чтобы каждый месяц кто-то отправлял выплату. Другой способ – получать дивиденды пару раз в год и равномерно распределять деньги на траты в течение года.
Ниже мы рассчитали несколько примеров, которые помогут увидеть, сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды.
Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 10.000 рублей в месяц
10 тысяч – скорее прибавка к зарплате или пенсии, чем сумма, на которую можно жить. Тем не менее, чтобы заработать такие деньги на дивидендах нужно выбрать подходящие компании, а потом купить их бумаги на определённую сумму.
Вот сколько нужно инвестировать в каждую из них, чтобы зарабатывать на дивидендах 120 тысяч в год. При этом с полученных дивидендов ещё удержат налог 13%, поэтому фактическая сумма, которую вы получите на руки, будет меньше.
Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 20.000 рублей в месяц
Сколько нужно вложить в акции, чтобы получать дивиденды в 50.000 рублей в месяц
Чтобы зарабатывать 50 тысяч в месяц, нужно получать 600 тысяч в год. Сделаем расчёт без учёта налогов для всех шести компаний, чтобы понять, сколько нужно денег.
Как инвестировать, чтобы жить на дивиденды, если таких денег нет
Рассмотрим несколько простых правил, которые помогут понять, как жить на дивиденды, если у вас пока нет такого большого бюджета.
1. Инвестируйте регулярно
Наращивайте свой общий капитал постепенно и каждый месяц вкладывайте 10–20% от зарплаты. Если у вас есть накопления, то не инвестируйте всё сразу, лишая себя подушки безопасности. Направьте на акции ту часть, которую можно потратить без вреда для личного бюджета.
2. Докупайте акции на полученные дивиденды
Чтобы быстрее достичь нужной суммы, реинвестируйте первые дивиденды обратно в акции, дополнительно увеличивая размер капитала.
3. Вкладывайте деньги в разные компании
4. Рассмотрите для покупки «дивидендных аристократов» США
Так называют компании, которые десятилетиями перечисляют дивиденды и регулярно увеличивают их размер. Примеры:
5. Не гонитесь за высокими дивидендами
Компании делают дивидендные выплаты, чтобы привлечь инвесторов покупать их акции. Когда совет директоров какой-то компании устанавливает дивиденды выше среднерыночных, это может значить, что у бизнеса плохие фундаментальные показатели: низкая или отрицательная чистая прибыль, маленькая выручка, высокий уровень долговой нагрузки.
Как купить акции и получать дивиденды
Если мы разобрались с тем, как жить на дивиденды, то давайте разберёмся и с тем, как покупать дивидендные акции, чтобы начать получать выплаты.
Дивидендные выплаты автоматически приходят на брокерский счёт – специальный счёт, который должен открыть каждый инвестор перед покупкой акций. Затем нужно просто держать бумаги и не продавать их.
В России есть две биржи, где продаются дивидендные акции. Первая – Московская биржа, на которой проводят торги российскими акциями. Вторая – Санкт-Петербургская. На ней торгуются иностранные ценные бумаги. Инвестировать в акции напрямую на бирже физическому лицу нельзя. Все сделки проходят только через брокера.
За каждую операцию брокеры списывают комиссию. Обычно не больше 0,3% от суммы покупки или продажи бумаг. Налоги за дивиденды тоже рассчитывает брокер. Он сам удерживает 13% и отправляет их в ФНС.
По американским ценным бумагам налог составляет 30%, но если подписать форму W-8BEN, то налог будет 13%. Форма подтверждает, что вы налоговый резидент РФ и должны платить российские налоги. Подписать W-8BEN можно, обратившись в поддержку брокера.
Оформить брокерский счёт и купить дивидендные акции онлайн можно через брокера «Тинькофф Инвестиции».
Попробуйте робота Right – сервис, который помогает выбирать акции и облигации. Инвестируйте как профи – без опыта и специальных знаний 🚀 🚀 🚀
Сколько нужно вложить в акции, чтобы жить на дивиденды: расчеты и советы
Для наших расчетов мы использовали два уровня дохода — ₽35 тыс. и ₽100 тыс. Первое число близко к медианной зарплате в стране, второе — приближено к средней зарплате в Москве. Однако большинство компаний выплачивают дивиденды не ежемесячно, а раз в квартал, полугодие или год. Поэтому в наших расчетах в качестве желаемого дивидендного дохода стоит годовое значение зарплаты: ₽420 тыс. и ₽1,2 млн.
Составление удачного дивидендного портфеля — задача нетривиальная, поэтому мы рассмотрели два базовых случая. В одном сценарии инвестор покупает акции, повторяющие индекс Мосбиржи, а во втором — индекс S&P500. Таким образом, мы выбираем ликвидные бумаги двух рынков, а также диверсифицируем портфель надежными акциями.
Прошлый год оказался для дивидендных компаний необычным — одни отказались от выплат, другие их повысили. Чтобы сгладить эффект, в расчетах используются средние показатели дивидендной доходности за пять лет.
Зная дивидендную доходность акции или индекса и желаемую сумму выплаты, рассчитать размер портфеля — дело техники. Необходимо разделить целевой доход на дивидендную доходность в долях. Однако важно не забыть отнять налог в размере 13%, который необходимо платить на любой доход в России.
Что у нас получилось
Так как у индекса Мосбиржи и S&P500 более низкий дивидендный доход, чем у более рисковых инструментов, то и портфель должен быть больше. Чтобы зарабатывать ₽35 тыс., необходимо купить бумаги компаний из индекса Мосбиржи на ₽9,3 млн. А вот для получения средней заплаты по Москве придется вложить ₽26,6 млн.
А что если инвестор хочет получать такой доход и далее?
Если инвестор хочет «жить» на дивиденды, один раз получить 420 тыс. будет мало — этот доход должен сохраняться хотя бы в ближайшие пять лет.
В первую очередь помешать инвестору может инфляция. По данным Росстата, ее среднее значение за пять лет составило 4,02%. В США за этот же период деньги обесценивались на 1,76% в год.
При этом оба инструмента, которые были выбраны для расчетов, за последние пять лет в среднем росли: индекс Мосбиржи — на 14%, а S&P500 — на 15,86%. Однако в некоторые периоды они могли падать. Например, в 2017 году индекс Мосбиржи снижался на 5,5%, а в 2019 году рост составил 28,6%.
NB: В расчетах мы сознательно пренебрегли изменением курса валюты. Эту величину предсказать невозможно, а брать среднее значение непоказательно.
Из-за разнонаправленного действия инфляции и роста котировок портфель мог бы вырасти, как и доход инвестора. При этом не только номинально, но и в реальном выражении.
Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов считает, что доход будет сохраняться не только первые пять, но и многие десятки лет, потому что российский рынок довольно консервативен. По словам аналитика, рынок акций в России — дивидендный по своей сути и фаворитов не менял практически с основания.
«В среднем дивиденды в России растут с той же скоростью, что и акции: на 15–20% в год. Этого с избытком хватит, чтобы обыграть инфляцию. То есть уже через пять лет при вложенной изначально сумме ₽7,5 млн доход с дивидендов будет не ₽35 тыс. в месяц, а как минимум ₽70 тыс.», — оценивает перспективы Емельянов.
Из каких бумаг можно было бы составить такой портфель
По мнению финансового консультанта Натальи Смирновой, в первую очередь стоит присмотреться к дивидендным аристократам, но доходность у таких компаний обычно низкая. Для выбора более перспективных акций эксперт сформулировала пять критериев:
«Это фактически стопроцентная гарантия, что ваши поступления будут неизменными и регулярными. Дивиденды в России предсказать нельзя, а в развитых странах они не так велики. Опытные зарубежные инвесторы понимают, что надеяться нужно на позитивное изменение курса акций, только так можно заработать сотни и тысячи процентов», — говорит эксперт.
Подводные камни жизни на дивиденды
Никаких препятствий для жизни на дивиденды с финансовой точки зрения эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов не видит. «Составить портфель из дивидендных акций на российском рынке не проблема. Но признаемся честно: нужна дисциплина, чтобы собрать нужную сумму для вложения и правильно ею распорядиться», — говорит аналитик.
Аналитик финансовой группы «Финам» Юлия Афанасьева предупреждает, что просто собрать портфель из акций и потом уже ничего не делать, получая дивиденды, не выйдет. «Российские компании, которые платят сейчас высокие дивиденды, очень нестабильны — курс их акций в году летает на 30–40%. При этом дивиденды сегодня есть, а завтра их нет», — говорит эксперт.
Афанасьева также предупреждает, что многие из российских компаний вынуждены платить огромные дивиденды, хотя погрязли в кредитах и в неподъемных инвестиционных программах. «Страшно представить, что будет с этими компаниями через пять — семь лет. А если поможет кризис, расплата придет раньше», — считает аналитик.
Как лучше распорядиться дивидендами
«Самый простой вариант — вложить всю сумму в индексный фонд с низкими комиссиями, например на РТС или S&P 500, и периодически выводить из него нужную сумму. В те дни и месяцы, когда вам удобно, а не когда компания решила вам заплатить дивиденд», — предлагает Емельянов.
Дивидендные отсечки — это большой драйвер на рынке, и если им правильно пользоваться, можно хорошо заработать на изменении курса акций, считает аналитик «Финам» Юлия Афанасьева. Может быть использована такая дивидендная стратегия, при которой инвестор отслеживает отчетность компании, прогнозирует ее прибыль и контролирует дивидендную политику. В хороший момент на рынке, но задолго до дивидендной отсечки он и покупает перспективные бумаги. В будущем эти акции могут надолго остаться в портфеле, а могут быть проданы в этом же году тем, кто мечтает о высоких дивидендах, с прибылью, в пять — десять раз превышающей эти дивиденды. Однако Афанасьева предупреждает, что реализовать такую стратегию могут только профессионалы.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram
Как жить на дивиденды: нюансы дивидендной стратегии
Тема пассивного заработка на сегодняшний день очень актуальна у россиян. Граждане все чаще задумываются о том, можно ли прожить на дивиденды, и какая сумма потребуется, чтобы начать инвестировать в акции. Но даже при наличии капитала нужно учитывать, что фондовый рынок не дает гарантий заработка. Чтобы увеличить шансы на получение прибыли, следует разобраться, что такое дивидендная стратегия, и подробно ознакомиться с ее нюансами.
Что такое дивидендная стратегия
Внимание! Дивидендная стратегия относится к консервативным методам вложения капитала и сопряжена с меньшими рисками, чем спекуляции.
Плюсы и минусы дивидендной стратегии
Преимущества дивидендной стратегии:
Недостатки дивидендной стратегии:
Ставим цель
Чтобы получать дивиденды в размере, достаточном для полноценной жизни, сначала рекомендуется определить, какой результат инвестор хотел бы получить в итоге, и поставить соответствующие цели. Для этого применяются принципы финансового планирования.
Если цель инвестора заключается в том, что единственным источником его доходов будут дивиденды, размер выплат должен достигать, к примеру, 60–80 тысяч рублей в месяц или минимум 720 тысяч рублей в год. Для получения такого результата потребуется большой первоначальный капитал. При наличии дополнительного источника доходов размер вложений может быть снижен. В таком случае дивиденды должны составлять около 20 тысяч рублей в месяц или 240 тысяч рублей в год.
Размер начального капитала
Многие успешные инвесторы утверждают, что получать стабильный доход можно только при условии реинвестирования не менее половины суммы полученных дивидендов. В таком случае размер капитала следует увеличить в 2 раза.
Внимание! Данные расчеты являются предварительными. Для получения итогового результата нужно учесть такие факторы, как диверсификация инвестиционного портфеля и налоговые отчисления.
Определяемся со сроками
Допустим, инвестор произвел расчеты, на основании которых ему нужно скопить капитал в размере 12 миллионов рублей для инвестиций в дивидендные акции. Далее нужно определить, какой срок для этого потребуется.
Существует несколько возможных вариантов:
Внимание! Для ускорения процесса накопления капитала рекомендуется выбирать высокодоходные активы и реинвестировать полученный доход в полном объеме.
Обычные или привилегированные акции
Существует 2 вида акций: обычные и привилегированные. В первом случае выплаты дивидендов зависят от решения совета директоров компании-эмитента. Для прогнозирования дохода рекомендуется изучить динамику выплат за последние годы.
В отличие от обычных акций, дивиденды по привилегированным ценным бумагам выплачиваются гарантированно. Чтобы спрогнозировать размер дохода, нужно изучить дивидендную политику компании.
Внимание! Несмотря на то что обычные акции не гарантируют получение дохода, их стоимость может быть выше, чем цена привилегированных акций. Это обусловлено более высокой ликвидностью первых.
Российские или иностранные акции
Некоторые американские компании выплачивают дивиденды акционерам на протяжении многих лет, регулярно увеличивая их размер. Если данная тенденция сохраняется в течение 25 лет и более, эмитент получает статус «дивидендного аристократа». К таким компаниям относятся PepsiCo Inc; Coca-Cola Co; Colgate-Palmolive Co; Medtronic plc; Johnson & Johnson; Kimberly-Clark; McDonald’s Corp; Procter & Gamble Co.
В России существует только 5 подобных дивидендных аристократов: Лукойл, Новолипецкий металлургический комбинат, Татнефть, НОВАТЭК и ТГК-1.
Внимание! Рекомендуется обратить внимание также на акции с высокой доходностью других российских предприятий, стабильно выплачивающих дивиденды. Например, «Московская биржа», Сбербанк, Газпром и др.
Диверсификация портфеля
Инвестиции в акции сопряжены с высокими рисками. Поэтому рекомендуется при формировании портфеля вложить половину средств в надежные облигации. Доходность ОФЗ составляет около 5,9–6 %. Поэтому доходность портфеля составит уже не 8 %, а 6,95 % годовых. Это нужно учесть при расчете суммы начального капитала.
Налоги на дивиденды
Учитывая все нюансы, можно сделать вывод, что не рекомендуется рассматривать дивиденды в качестве единственного источника доходов. В дополнение к ним следует применить другие варианты инвестирования, приносящие небольшую, но стабильную прибыль. Это могут быть вложения в облигации, банковские депозиты или недвижимость.
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
Как жить на дивиденды — инструкция, сколько нужно денег и стоит ли оно того
Каждый из нас мечтал не ходить на работу и при этом иметь достаточное количество денег для обычного образа жизни. Экономическая реальность построена на капитализме, которая даёт такие возможности каждому человеку. В этой статье мы подробно рассмотрим возможность жить лишь на деньги с дивидендов по акциям, определимся с количеством акций для этого и т.д.
Мы уже рассматривали все возможные источники пассивного дохода. В них упоминалось возможность получения дивидендов и жизни на них. В этой статье мы более детально поговорим про важные вопросы:
1. Определяем ежемесячную сумму для жизни
У каждого из нас разные потребности в количестве денег, требуемых на проживание за календарный месяц. Для начала необходимо самостоятельно прикинуть, какие у вас траты в год и желательно ещё немного оставить на непредвиденные расходы.
Пусть нам нужно 50 тыс. рублей в месяц, которые мы хотим получать *пассивно от дивидендов. Эта сумма эквивалентна 600 тыс. рублей в год.
«Пассивно» означает, что от нас не требуется никаких действий для получения этих денег.
Поскольку большинство российских компаний выплачивают дивиденды летом, то нужно самостоятельно планировать свой бюджет на весь год. Например, выплаты в течение года могут быть примерно такими:
Стоит разумно тратить поступаемые деньги, чтобы ежемесячные траты были примерно равномерные. Ведь есть зима и весна, когда выплат нет или же они минимальны.
Если мы будем хранить деньги на дебетовых картах с процентом на остаток, то сумеем ещё бонусом зарабатывать сумму около 3-5% (в зависимости от текущей ставки по картам). Например, карты Тинькофф и Польза (от Хоум Кредита) начисляют хороший процент и ещё выплачивают кэшбек на все покупки. Например, сейчас по карте Тинькофф ставка на остаток 6,0%.
2. Сколько нужно денег, чтобы купить достаточное число акций — пример расчёта
Давайте рассчитаем сколько нужно купить акций, чтобы жить на дивиденды, получая заветную сумму 600 тыс. рублей в год.
Для этого умножим ежемесячную сумму на 12, а потом разделить её на средний дивидендный доход. Например, на 2019 год средний показатель доходности по индексу Мосбиржи составляет 6,5%. С учётом налогов, получаемая сумма уменьшается до 5,59%. Формула для расчёта следующая:
Итого, необходимо иметь сумму в 10,733 млн рублей инвестированной в акции для ежемесячного дивидендного дохода в 50 тыс. рублей.
Сумма довольно большая, но мы рассмотрели среднюю доходность по фондовому индексу, куда входят множество компаний, которые могут платить небольшой процент или не платить дивиденды вовсе.
Если отбирать только дивидендные акции, которые платят существенно больше, то можно сильно повысить свой доход.
Например, Татнефть уже более 5 лет платит очень высокие проценты около 11-13% годовых, МТС платит 7-10% годовых. Акции второго, третьего эшелона и внебиржевые компании могут давать ещё больше доходность, но они являются не такими стабильными, как компании входящие в список голубых фишек. Покупая небольшие компании с большими дивидендами, стоит учиывать высокие риски.
В 2020 г. Татнефть заплатила скромные 2% дивидендов. Это пример показывает, что не стоит вкладывать все деньги в одну компанию.
Все опытные инвесторы составляют инвестиционный портфель из акций в разных секторах, чтобы снизить риски отдельных эмитентов. Этот процесс называется диверсифицирование рисков. Более подробно на тему снижения рисков и про портфели ценных бумаг можно прочитать в статьях:
3. Как покупать акции простому человеку
Чтобы жить на дивиденды потребуется для начала стать участником на бирже. Любое физическое лицо может стать участником торгов фондовой биржи. Для этого нужно зарегистрироваться у одного из фондовых брокеров. Рекомендую следующие компании (пользуюсь их услугами уже более 7 лет):
Это лидеры в сфере брокерского обслуживания. Бесплатные пополнения и снятия, самые низкие комиссии. Через них можно покупать все ценные бумаги, котируемые на Московской бирже, получать дивиденды и т.д.
После регистрации можно открыть брокерский счёт. Далее, его уже можно будет пополнить. Можно оформить межбанковский перевод, чтобы не ехать в офис брокера. Сумма внесения любая. Нет ограничений в лимитах.
Брокер предоставит доступ к торговым терминалам, где будут осуществляться покупки. Торговые терминалы есть как для компьютера (Quik), так и для мобильных телефонов (приложения). Если нет возможности купить самому, то можно позвонить брокеру и он примет заявку по телефону.
Подробную пошаговую инструкцию со скриншотами по покупке акций можно найти в статьях:
Рекомендую также прочитать полезные статьи на тему инвестиций:
4. Сколько потребуется времени, чтобы накопить нужную сумму
За сколько времени можно будет накопить сумму в 10,7 млн рублей, чтобы начать жить на дивиденды? На первый взгляд, это кажется невозможно. Однако это не так. Благодаря эффекту сложного процента требуемое время будет значительно меньше.
Чтобы ускорить процесс накопления стоит реинвестировать все доходы, которые поступают от инвестиций (купоны по облигациям и дивиденды).
Рассмотрим более детально эффективность сложного процента, приведём конкретные цифры.
1 При ежемесячном инвестировании 40 тыс. рублей под 8% годовых (для такой доходности можно просто купить надёжные корпоративные облигации) за 152 месяца можно накопить сумму в 10,583 млн:
152 месяца — это 12,5 лет. Довольно большой срок. Рассмотрим ещё варианты.
2 Если увеличить откладываемую ежемесячную сумму до 80 тыс. рублей под те же 8% годовых, то спустя 96 месяца на брокерском счёте будет 10,861 млн рублей:
96 месяца — это 8 лет и мы уже сможем жить на дивиденды. Уже более обозримый срок, но откладывать 80 тыс. рублей непосильная задача для большинства рядовых граждан.
3 Если инвестировать только в рынок акций, то к цели можно прийти ещё быстрее. Ежемесячное инвестирование по 40 тыс. рублей под 15% годовых (именно такая средняя доходность у российского рынка акций) представлено ниже:
Видим, что срок накопления заметно снизился до 10 лет за счёт более высокой прибыли, чем с первым вариантом, где мы инвестировали в облигации.
5. Как учесть инфляцию при расчёте будущего размера дивидендов
В этих расчётах мы не учли инфляцию, которая будет из года в год съедать покупательную способность. Сегодняшние 50 тыс. рублей уже не те, что будут через 10 лет. Это особенно актуально, если мы говорим про накопления в облигациях и вкладах, которые более стабильны по прибыли, но малодоходны.
Акции приносят почти в 2 раза выше прибыль на большом промежутке времени, поэтому логичней всего накапливать акции вместо денег. А в расчётах ориентироваться на их общее количество во владение. Давайте рассмотрим пример, как должен рассуждать инвестор.
Например, мы проанализировали текущую ситуацию, посмотрели историю дивидендных выплат и выбрали 4 лучших компании, из которых и хотим составить инвестиционный портфель на сумму 11 млн рублей. Пусть мы сделали примерно такое распределение:
Эти акции на текущий момент (2019-2020 год) платят дивиденды выше среднего по индексу Мосбиржи и взяты условно лишь для примера. В скобках указано примерное число акций по средним текущим ценам, которые мы можем купить на выделенные суммы. То есть наша задача накопить именно это количество ценных бумаг. В будущем наши выплаты дивидендов будут дисконтированы с учётом роста бизнеса, увеличения доходов и прочее.
Наш портфель: из 3000 Татнефти префы, 12000 Газпрома, 14500 Сбербанк префы и 10000 МТС должен приносить сопоставимую сумму и через 5 лет, и через 10 лет (а может быть даже и больше). Скорее всего, через 3 года это количество акций уже будут стоить не 11 млн рублей, а больше. Поэтому суммарно потребуется больше денег для закупки акций. Но, с другой стороны, и уровень зарплаты должны также вырасти.
Мы рассмотрели пример портфеля из 4 компаний. Это крайне мало, чтобы назвать свои инвестиции «диверсифицированными». Есть риски, что в будущем какие-то компании перестанут платить такие большие дивиденды, как сейчас. Чтобы снизить риски, лучше выделить большее число компаний для инвестирования. Оптимальным числом является 10-20 компаний.
6. Используйте ИИС для ускорения накопления
1 С 1 января 2015 года у российского инвестора появилась возможность открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Он представляет обычный брокерский счёт с налоговыми льготами.
На выбор предлагается два вида налоговых вычетов на ИИС (воспользоваться можно только одним):
При открытии ИИС тип вычета не указывается.
Большинство инвесторов пользуются первым типом «на взнос», поскольку мало кто ориентируется на большие временные горизонты. Это выгодно на коротких промежутках инвестирования.
Большим плюсом ИИС является то, что пока он открыт нет необходимости платить налоги на прибыль, как это делается в конце каждого года на обычном брокерском счёте. Это позволяет ускорить эффект накопления.
Рекомендую прочитать статьи:
Действующий ИИС может быть только один у человека. Нельзя открыть сразу несколько. Если закрыть его, то можно открыть заново.
На ИИС часто используется самая простая стратегия купи и держи, которая подразумевает пассивное инвестирование. То есть инвестор просто покупает акции и больше ничего не делает. Это то, что нам нужно для накопления своего портфеля компаний.
2 Последний плюс особенно приятен долгосрочным инвесторам. Если удерживать ценные бумаги более 3 лет, то можно оформить налоговый вычет на прибыль.
Например, купили акцию по 100 рублей в 2015 году. Если её не продавать до 2018 года, то после можно будет продать акции в плюсе и оформить налоговый вычет. Если продать по 200 рублей, то чистая прибыль будет 100 рублей. Если бы мы продали раньше 3 лет, то из прибыли надо было вычесть 13% налога.
7. Почему дивидендная стратегия так популярна сейчас
В СМИ и блогах часто можно увидеть статьи о молодых пенсионерах. Тех, кто имеет стабильный пассивный доход и больше не работает.
За счёт большей доступности рынка ценных бумаг, дивидендная стратегия стала настолько широко распространённой. Каждый желающий может купить ценные бумаги даже не выходя из дома. Нужно лишь накопить достаточную сумму.
Также приятно хранить свои деньги в бизнесе, который генерирует прибыль, является чуть ли не единственным способом спасти свой капитал от инфляции. Поэтому этот способ сохранения эффективнее, чем просто держать деньги на банковском депозите или облигациях. Они там увеличиваются в процентах, но стартовая сумма не увеличивается. А в дивидендной стратегии она будет постепенно расти, поскольку акции склонны к росту.
Так наша исходная сумма в 10,733 млн рублей через год может уже стоить 11,040 млн рублей. И это без учёта выплаты дивидендов. Но может быть и просадка. В этом случае он уменьшится в размере. Но просадки обычно заканчиваются новым ростом.
8. Риски дивидендной стратегии
Существуют немалые риски жить только на дивидендные выплаты. Так, в периоды кризиса размер дивидендов существенно падает. Поэтому всегда стоит иметь финансовую подушку безопасности и альтернативные источники дохода.
Чтобы иметь возможность пережить кризисный период стоит обязательно иметь денежные запасы. Лучше всего, чтобы эта сумма была около двух среднегодовых расходов. В нашем случае, это 1,2 млн рублей. Эти деньги можно положить на банковский вклад или краткосрочные ОФЗ. Прибыль с этой суммы можно использовать, чтобы накапливать свой дивидендный портфель акций. То есть реинвестировать проценты.
Также для стабильной жизни желательно иметь хотя бы одну однокомнатную квартиру для сдачи. Так можно обеспечить стабильную пассивную прибыль в размере 10-25 тыс. рублей (в зависимости от города).
2 Риск девальвации рубля. Если доллар будет сильно дорожать в рублях, то акции будут ещё сильнее дешеветь из-за бегства иностранных инвесторов. Инвестиционный портфель может сильно просесть. На восстановление стоимости, вероятнее всего, потребуется несколько лет.
Поэтому желательно иметь часть активов в зарубежных акциях или ETF фондах на них. Они менее волатильны и котируются в долларах. Если рубль сильно упадёт, то зарубежные активы смогут компенсировать эти потери.
9. Стоит ли стремиться не работать и жить только на дивиденды
Философский вопрос: «нужно ли вообще стремиться жить только на дивиденды?» На первый взгляд, это кажется очевидным: «конечно, да»! Но для чего вам это нужно? Чем вы будете заниматься?
По факту многие люди строят мифические мечты, которые не имеют ценности. Большинство не имеют чёткого представления, чем заниматься в свободное время, поэтому есть все риски просто деградировать как личность.
Каждый человек должен чем-то заниматься в жизни, иначе он деградирует.
Каждому из нас нужно общение. На работе его обычно хватает, поскольку мы ежедневно контактируем с другими людьми. Сидеть же дома или выходить на улицу, где все незнакомые — не могут восполнить должного общения.
Поэтому стремясь жить на дивиденды, подумайте также и о том для чего вам это нужно. Идеальным вариантом кажется следующий: накопить приличную сумму денег (пускай 10,7 млн рублей) и устроиться на работу, где будет нравиться. То есть вы будете ходить ради удовольствия, общения. Возможно, там будет более свободный график работы. Этого уже будет достаточно, чтобы изменить свою жизнь к лучшему.
И напоследок, насчёт пенсии: дивидендные выплаты очень пригодятся на пенсии. Поэтому даже небольшие суммы, хранящиеся в акциях, могут приносить существенную часть прибыль, будучи уже в пожилом возрасте. Всё же о пенсии лучше думать самостоятельно и заранее.