Уменьшение номинала прав требования в части основного долга что это
Уменьшение номинала прав требования при ипотеке в ВТБ: что это такое?
Одним из эффективных инструментов улучшения жилищных условий граждан считается ипотека. Это вполне приемлемый вариант для тех, кто в условиях рыночной ситуации не может за полную стоимость самостоятельно приобрести жилье.
Несмотря на тот факт, что, как правило, банки предлагают вполне стандартные условия, следует знать некоторые способы, которые позволят снизить ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Один из таких – уменьшение номинала прав требования при ипотеке в ВТБ. 
Что это
Чтобы снизить финансовое обременение необходимо знать и правильно применять нормы права. Закон позволяет вносить изменения в договор об ипотеке. Такую возможность дает статья 450 ГК РФ.
Главное, что необходимо в подобном случае – наличие соглашения сторон.
Для этого потребуется на имя руководителя кредитно-финансовой организации, в данном случае это ВТБ, составить заявление в свободной форме. Как основание следует написать снижение ключевой ставки.
Дополнительно в документе потребуется указать: данные заемщика, информацию по договору, ставки по кредиту: текущую и желаемую.
Дополнительным аргументом в пользу лица, который обращается с подобной просьбой в банк, будет экономическое обоснование со ссылкой на примеры ставок указанных в предложениях других финансовых организаций.
Такой шаг это своего рода знак, что клиент рассматривает и иные варианты кредитования, понимает свою выгоду, а значит, может перейти в другой банк.
Вероятность отказа
Как правило, во многих ситуациях добросовестным заемщикам и клиентам с хорошей кредитной историей банки охотно идут навстречу. Каждое обращение анализируется, просматривается история операций, частота обращений. 
Тем, кто допускал задолженность по кредиту или частые просрочки платежей, финансовая организация, скорее всего, откажет. В этот список «неблагонадежных» могут попасть даже те, кто регулярно забывает продлить полис страхования имущества.
Даже учитывая множество дополнительных трат при оформлении и выплате займа нельзя забывать про законные способы уменьшения номинала прав требования при ипотеке в ВТБ.
Этот процесс, безусловно, требует некоторых усилий со стороны должника, однако позволяет снизить процент по ипотечному кредитованию, а значит не только уменьшить ежемесячные суммы выплат, но и получить возможность досрочно погасить ипотеку и стать законным владельцем желаемой недвижимости.
Долг платежом красен, или Какие механизмы могут позволить должнику уменьшить размер предъявляемых требований
Старший юрист компании «ЮрПартнерЪ»
специально для ГАРАНТ.РУ
В основном долговые обязательства граждан возникают из различных договоров: займа, поручительства, подряда, оказания услуг, аренды, кредитного договора и т.п. Неуплата налогов и коммунальных платежей также является основанием для возникновения долговых обязательств. Часто долг возникает и вследствие причинения вреда. Здесь лидируют виновники ДТП и заливов квартир. Задолженность может возникнуть и после раздела общего имущества супругов. Поскольку причин оказаться в должниках большое количество, то от долгов никто не застрахован – он может возникнуть и при отсутствии какого-либо умысла. Разберемся, есть ли какие-либо права у должника или только – обязанности?
Судебное разбирательство. На стадии судебного разбирательства у должника имеются реальные механизмы, позволяющие уменьшить размер предъявляемых требований.
Срок исковой давности. Первым делом необходимо обратить внимание на срок исковой давности. Общий срок давности составляет три года и начинает течь со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права или должно было узнать о нарушении права и о том, кто является ответчиком (ст. 196 Гражданского кодекса). Истечение срока давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, но важно помнить, что суд может применить срок давности только по заявлению ответчика. В отсутствии такого заявления суд будет рассматривать дело по существу. Заявление о пропуске срока необходимо сделать в суде первой инстанции. Поэтому если долг возник более чем три года назад, то при наличии заявления должника о пропуске срока исковой давности, суд откажет в удовлетворении исковых требований. Но если должник совершил действие, направленное на признание долга (частично его оплатил, написал гарантийное письмо и пр.), то срок исковой давности начинается заново.
Снижение неустойки. Если истец [взыскатель. – Ред.] предъявляет требования по взысканию неустойки, то в силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер штрафной санкции. Заявление об уменьшении неустойки может быть сделано только при рассмотрении дела судом первой инстанции или при рассмотрении апелляционным судом дела по правилам суда первой инстанции. Второй случай – не частый, поэтому заявление необходимо подавать в суде первой инстанции. Но если ответчиком является физическое лицо, то суд может снизить неустойку и по собственной инициативе (п. 71, 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7″О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»). Но все же лучше инициативу взять в свои руки и подготовить мотивированное заявление о применении ст. 333 ГК РФ. Суды общей юрисдикции, в отличие от арбитражных судов, довольно охотно применяют положения данной статьи и уменьшают размер неустойки.
Мировое соглашение. Не стоит забывать о мировом соглашении. Если реальных оснований для возражений относительно иска нет, и должник действительно намерен погасить задолженность, то заключение мирового соглашения может являться действенным способом для уменьшения суммы долга. При заключении соглашения стороны вольны в согласовании условий и все зависит от того, о чем истец и ответчик договорятся. Выгода взыскателя в основном заключается в более коротких сроках взыскания и реальности возврата долга, так как на практике, если стороны все же пришли к заключению мирового соглашения, то вероятность того, что оно будет исполнено должником, выше, нежели принудительное исполнение решения. Должник в этом случае может сторговаться на дисконт, как по штрафным санкциям, так и по сумме основного долга. Ничто не ограничивает стороны заменить обязательство отступным, то есть предоставлением должником не денежных средств, а какого-либо иного имущества. Суд утверждает мировое соглашение, только если стороны достигли согласия, и не может обязать какую-либо сторону или обе стороны заключить соглашение. Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии процесса, как на стадии судебного разбирательства, так и в ходе исполнительного производства.
Исполнительное производство. Первое, что ожидает должника – это возбуждение исполнительного производства. О возбуждении исполнительного производства пристав-исполнитель обязан известить должника, извещение направляется по адресу, указанному в исполнительном документе. Такое извещение является важным действием, так как от него напрямую зависит возможность применения таких исполнительных действий, как временное ограничение на выезд должника из Российской Федерации (ст. 67 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»), временные ограничения на пользование должником специальным правом, предоставленным ему в соответствии с законодательством Российской Федерации. Согласно ст. 67.1. указанного закона к такому праву относится право на управление транспортным средством. Эти ограничения могут применяться приставом только при наличии информации об извещении должника о возбуждении в отношении его исполнительного производства (ч. 5 ст. 64 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Также необходимым условием для применения названных ограничений является уклонение должника от добровольного исполнения требований исполнительного документа. Обычно этот срок составляет 5 дней с момента получения постановления о возбуждении исполнительного производства. Неисполнение требования исполнительного документа, в установленный приставом срок, влечет наложения на должника ответственности в виде исполнительского сбора, который составляет по денежным требованиям 7% от суммы задолженности.
В ходе исполнительного производства пристав-исполнитель направляет запросы на получение информации относительно имущества должника. У пристава довольно широкий круг прав в этом отношении, и он вправе делать запросы, направленные на розыск счетов, транспортных средств, спецтехники, квартир, домов, земельных участков, акций, прав требований должника к третьим лицам, заработных плат и иных выплат. Судебный пристав-исполнитель также не ограничен в совершении исполнительных действий, он вправе совершать действия как прямо предусмотренные законом, так и действия, которые не поименованы, но соответствуют закону и принципам исполнительного производства.
Обращение взыскания. По общему правилу пристав наделен полномочиями по обращению взыскания на имущество должника (ст. 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).Взыскание включает в себя изъятие имущества, его реализацию или передачу взыскателю. Однако, если взыскание обращается на такое имущество как земельный участок, долю в обществе, заложенное имущество (когда не предусмотрена возможность внесудебной реализации, нет исполнительного листа или исполнительной надписи нотариуса), то в этом случае пристав вправе начать процедуру реализации этого имущества только после судебного решения по этому вопросу.
Должник вправе указать имущество, на которое он просит обратить взыскание в первую очередь, однако, окончательно очередность обращения взыскания на имущество должника определяется судебным приставом-исполнителем (ч. 5 ст. 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
Одним из принципов исполнительного производства является соотносимость объема требований взыскателя и мер принудительного исполнения, то есть принцип соразмерности. В том случае, когда такой принцип не соблюдается, это может являться основанием для отказа в обращении взыскания на имущество, стоимость которого в значительной мере превышает размер требований взыскателя.
Обращение взыскания на денежные средства должника допускаются в объеме имеющихся требований. Однако, взыскание таких доходов как заработная плата, пенсия допускается в размере, не превышающем 50% от такого дохода. При взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещения вреда здоровью, при возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением, этот процент возрастает до 70% (п. 56 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17 ноября 2015 г. № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства»). При чем, если должник получает заработную плату на расчетный счет, то пристав вправе списать все денежные средства, с данного расчетного счета применяя ограничение, указанное в настоящем абзаце, только к последнему начислению.
Оценка. Для того чтобы реализовать имущество должника пристав должен провести его оценку. Для оценки недвижимости, вещей, стоимость которых превышает 30 тыс. руб., привлекается оценщик, который оценивает имущество в соответствии с Федеральным законом от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». В случае несогласия с результатами оценки должник вправе ее оспорить. В этом случае исполнительное производство приостанавливается судом полностью или в части по заявлению должника.
Обжалование. Обжалование в исполнительном производстве имеет сокращенные сроки. Срок обжалования действия или бездействия пристава-исполнителя составляет 10 дней. Срок исчисляется с момента вынесения постановления, совершения действия/бездействия или с того момента, когда должник узнал о данном действии/бездействии (обычно с момента получения документа на почте или получения нарочно). Когда должником является физическое лицо заявление об оспаривании действий пристава, по общему правилу, поется в суд общей юрисдикции. Однако, если исполнительный лист выдавал арбитражный суд, то жалоба подается в арбитражный суд.
Иммунитет от взыскания. Гражданское процессуальное законодательство содержит перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. К нему относятся единственное жилье, пригодное для постоянного проживания, земельные участки, на которых расположено единственное жилое помещение, награды, продукты питания, одежда и т.д. (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса). Однако, если единственное жилое помещение обременено ипотекой, то оно может быть реализовано в ходе исполнительного производства, иммунитет от взыскания на него не распространяется.Данный иммунитет не распространяется на наложение запрета по распоряжению таким имуществом (п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17 ноября 2015 г. № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства»).
Отсрочка, рассрочка. Должник вправе обратится в суд с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта. Законодательство не содержит перечня оснований для предоставления отсрочки или рассрочки, устанавливая лишь общих их признак – это обстоятельства, затрудняющие исполнение судебного акта. При обращении в суд с таким заявлением должнику надлежит доказать наличие таких обстоятельств, тяжелое финансовое положение само по себе не рассматривается судами как обстоятельство, затрудняющее исполнение судебного акта. Также не лишним будет предоставление доказательств реальности исполнения судебного акта после истечения срока отсрочки или рассрочки.
Приостановление. Компетенцией приостанавливать исполнительное производство наделен как суд, так судебный пристав-исполнитель. Перечни оснований для приостановления производства приведены в Законе об исполнительном производстве (ст. 39-40 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Причем данные перечни включают как обязательные основания, так и основания по которым суд или пристав вправе приостановить производство. Исполнительное производство приостанавливается до устранения обстоятельств, послуживших основанием для приостановления исполнительного производства, и возобновляется после устранения этих обстоятельств.
Реализация прав требования по основному долгу. И остаток задолженности ноль.
Вопрос по действующей ипотеке.
В личном кабинете ВТБ вижу сообщение: реализация прав требования по основному долгу. И остаток задолженности ноль. Насколько я понимаю произошла уступка.
Какие мои действия? В случае отсутствия надлежащего уведомления остаётся ли обязательство своевременно вносить платёж?
Не знаю какой кредитной организации передан кредит, не имею реквизитов, дат, деталей оплаты.
P. S. Являюсь добросовестным плательщиком, просрочек не имею.
Если произошла переуступка прав, на основании договора цессии, то при заключении договора, вас обязательно должны будут уведомить об этом. В другом случае вы можете сами обратиться в банк с письменным требованием направить вам уведомление, о том, кому был передан ваш долг. Если же вы будете оплачивать по старым реквизитам, то возможно данную сумму не учтут в вашу сумму долга. Поэтому будьте внимательны
ГК РФ Статья 385. Уведомление должника о переходе права
(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
2. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.
3. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).
1. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
2. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
2. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.
3. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).
В случае отсутствия надлежащего уведомления остаётся ли обязательство своевременно вносить платёж?
Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
Но все-таки, Вам лучше не затягивать с платежами, письменно обратиться в ВТБ с заявлением о разъяснении ситуации.
Списание основного долга по ипотеке
Уменьшение дохода, сокращение или другие форс-мажорные обстоятельства могут сильно подкосить платежеспособность семьи. Это ставит людей в крайне сложное положение, когда им приходится экономить на самом необходимом и жить за копейки. Для помощи категориям населения, оказавшимся в сложной экономической ситуации, была разработана федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке.
Законодательное основание зафиксировано в Постановлении правительства № 373, которое действует с июля 2015 года. Полностью выплатить кредит государство не сможет, однако можно списать долг по ипотеке в размере до 600 тысяч рублей.
В рамках программы было выделено 4,5 млн. рублей, которые были перечислены в капитал ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредиту». Эта организация занимается помощью категориям населения, которые наиболее нуждаются в поддержке.
Кто может претендовать на списание ипотечного долга?
Главное условие получения государственной поддержки в выплате ипотеки – уменьшение дохода не менее чем на 30 процентов. Долг также может увеличить из-за кризисных явлений в экономике и валюты долга. Так, заемщики, оформившие ипотеку в долларах, но получающие зарплату в рублях из-за резкого падения курса могут оказаться вынуждены отдавать практически весь заработок на выплату кредита.
Стать участниками государственной программы могут:
Требования к доходам для списания долга по ипотеке
В первой редакции программа предусматривала помощь только тем плательщикам, у которых уже есть задолженность. Однако в новой редакции правила смягчились и подавать документы на реструктуризацию могут те семьи, кто продолжал выплачивать взносы вовремя даже после падения дохода. Таким образом им удается сохранить безупречную кредитную историю.
Требования к доходам семьи:
При расчете совокупного бюджета необходимо учитывать доходы всех членов семьи, включая пособия, получаемые на несовершеннолетних. АИЖК предупреждает, что созаемщики несут не меньшую ответственность за просрочку, чем основной плательщик.
Программа списания долга по ипотеке не предусматривает выдачу наличных. Банк проводит реструктуризацию ипотеки, а упущенную выгоду ему компенсирует государство. Юридически Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию является доверенным лицом государства.
Требования к недвижимости для списания ипотеки
Чтобы претендовать на получение государственной помощи необходимо также учитывать особенности взятой в ипотеку недвижимости. А именно:
Владельцы квартир класса люкс или приобретающие недвижимость для сдачи в аренду или перепродажи, не могут воспользоваться государственной поддержкой.
Исключением являются семьи, воспитывающие 3 и более несовершеннолетних детей, они могут претендовать на списание долга по ипотеке при любой стоимости и классе недвижимости.
Обратиться за помощью можно только, если между подачей заявления на реструктуризацию и оформлением кредита прошло не менее года.
Варианты списания ипотечного долга
Если плательщик соответствует всем выдвинутым государством требованиям, он может подать заявление на реструктуризацию ипотеки. Для этого делается запрос в банк на основе государственной программы.
Далее есть несколько вариантов списания долга:
В любом случае гос. помощь не будет превышать 10% от суммы долга, или 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальную помощь получат лица, стоимость жилья которых не менее 8 млн. р, поскольку минимальный первоначальный взнос в банках не может быть ниже 20%.
Список банков-участников программы постоянно пополняется и на данный момент включает 72 организации (в том числе СберБанк). Уточнить информацию можно в АИЖК или проконсультировавшись в банке, где был оформлен кредит.
Другие способы списать часть долга по ипотеке
Параллельно этому с 2011 года действует федеральный проект, который позволяет добиться списания долга по ипотеке молодой семье. Благодаря ему молодой семье может быть списана часть дохода или стоимость 18м2 жилой площади при появлении на свет первого или второго малыша.
В случае, если в семье в период выплаты ипотеки появилось 3 малыша, государство полностью берет на себя выплату долговых обязательств.
Для участия в этой программе должны соблюдаться следующие требования:
Помощь должникам: как уменьшить размер предъявляемых требований
Как известно, должником признается лицо, по тем или иным причинам не исполнившее своих договорных обязательств. В нижеприведенной статье мы расскажем о причинах возникновения долговых обязательств и каким образом должник может уменьшить проценты по займу, а также, как снизить размер иных предъявляемых требований.
Основной причиной возникновения долговых обязательств у граждан может являться договор займа, договор поручительства, аренды, подряда и оказания услуг, кредитный договор. Также, к неисполненным долговым обязательствам относятся неуплата налогов, алиментов, и коммунальных платежей, неуплата штрафов ГИБДД и материального ущерба, возникшего вследствие причинения какого-либо вреда, в том числе имущественного, жизни и здоровью других граждан. Справедливости ради стоит отметить, что от долгов никто в нашей жизни не застрахован, а значит любой человек волею судьбы может оказаться в роли «злостного» неплательщика. Ниже мы расскажем, какими правами обладает должник и какими способами он может уменьшить размер предъявляемых к нему требований. В первую очередь, стоит отметить, что существенно снизить требования должник вправе на стадии судебного разбирательства. Этому могут способствовать несколько причин:
Это первое, на что необходимо обратить внимание должнику, когда на него подается исковое заявление в суд. Общий срок исковой давности составляет 3 года с того момента, как было выявлено нарушение прав гражданина и установлен ответчик за это правонарушение (ст. 196 Гражданского кодекса РФ). Несмотря на то, что окончание срока давности искового заявления уже само по себе является основанием для отказа в иске, применить эту статью суд может только по заявлению ответчика, в остальных случаях дело в отношении должника будет рассматриваться по существу. В случае, если должник в течение этих 3-х лет предпринял какие-либо действия, направленные на признание долга (к примеру, выполнил частичную оплату, написал гарантийное письмо об оплате), срок исковой давности начинается заново.
Один из актуальных способов уменьшить проценты по займу и снизить даже основной долг. В случае, если должник намерен погасить задолженность и оснований для возражений со стороны истца нет, то мировое соглашение является правильным решением возникшего конфликта. Заключение мирового соглашения предполагает самостоятельное согласование условий для исполнения долговых обязательств в полном объеме между истцом и ответчиком. Выгода от заключения мирового соглашение имеет две стороны медали:
Не возбраняется при мировом соглашении заменить долговое обязательство по денежным средствам на любой вид имущества, соответствующего по стоимости размеру долга. Мировое соглашение может быть заключено как на любой стадии судебного разбирательства, так и в ходе исполнительного производства. Суд не вправе обязать какую-либо из сторон заключить мировое соглашение – это возможно только по достижении согласия всех участников конфликта.
После судебных разбирательств и вынесения судом решения в пользу истца, первое, чего следует ожидать ответчику – возбуждение исполнительного производства, о чем должник лично должен быть уведомлен приставом-исполнителем. Стоит отметить, что уведомление о возбуждении исполнительного производства является важным действием, от срока действия которого зависит применение таких мер, как временное ограничение на выезд должника из Российской Федерации, временные ограничения на пользование должником специальным правом, предоставленным ему в соответствии с законодательством РФ (например, управление транспортным средством).
Важно! Ограничения специальных прав должника возможны только при наличии письменного подтверждения о получении им уведомления об исполнительном производстве (ч. 5 ст. 64 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
В случае, если требования исполнительного документа были исполнены добровольно в течение 5 дней, должником подается заявление о прекращении исполнительного производства. В противном случае, неисполнение требований исполнительного производства в определенный срок влечет за собой наложение на должника ответственности в виде исполнительского сбора в размере 7% от суммы задолженности. Если дело дошло до исполнительного производства, должнику следует помнить, что судебный пристав-исполнитель вправе направлять запросы во все существующие инстанции с целью получения информации о наличии у должника банковских счетов, объектов движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, заработных плат. Кроме того, судебный пристав-исполнитель вправе совершать действия, предусмотренные законом, а также не поименованные действия, соответствующие закону и принципам исполнительного производства.
Стоит отметить, что в исполнительном производстве сроки обжалования действий или бездействий пристава-исполнителя ограничены и составляют 10 дней. Исчисление срока для обжалования начинается с момента получения должником оповещения на руки. В случаях, когда должником является физическое лицо, по общим правилам заявление на обжалование подается в суд общей юрисдикции.
В соответствии со ст. 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебный пристав-исполнитель пристав наделен полномочиями по обращению взыскания на имущество должника, соответственно, взыскание имущества должника включает в себя изъятие имущества, его реализацию или передачу взыскателю. Если взыскание обращено на объекты недвижимого имущества, в том числе на земельный участок, долю в имуществе, заложенное имущество (без возможности внесудебной реализации), процедура реализации имущества должника может быть начата только при наличии судебного решения по данному вопросу. Должник имеет право указать имущество, на которое может быть обращено взыскание в первую очередь, однако окончательное решение принимается приставом (ч. 5 ст. 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Одним из принципов исполнительного производства является соотношение размера требований взыскателя и мер принудительного исполнения. Соответственно, если стоимость имущества в значительной мере превышает размер требований истца, это может стать основанием для отказа в обращение взыскания на имущество должника. Взыскание денежных средств с должника допускается в рамках имеющихся требований, при этом взыскание таких доходов, как зарплата, пенсия или иные социальные выплаты возможно только в размере не более 50% от размера дохода. Если речь идет о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда здоровью, при возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением, процент вызскания составляет 70% (п. 56 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17 ноября 2015 г. № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства»). Судебный пристав-исполнитель вправе списывать денежные средства, поступающие на расчетный счет должника.
Реализация имущества должника возможна при наличии результата оценочной экспертизы. Оценка недвижимого имущества стоимостью свыше 30 тысяч рублей проводится с привлечением специалиста оценочной организации. Оценка имущества выполняется в порядке, установленном Федеральным законом от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Должник вправе оспорить результаты оценки в случае несогласия. В этом случае исполнительное производство должно быть приостановлено в судебном порядке полностью либо в отдельной его части на основании заявления должника.
В помощь должникам по кредитам работают и некоторые статьи Гражданско-процессуального законодательства, в частности, ст. 446 ГПК РФ содержит перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание (единственное жилье, пригодное для постоянного проживания, земельные участки, на которых расположено единственное жилое помещение, награды, продукты питания, одежда другое).
Важно! В случае, если единственное жилье является объектом залогового имущества на основании ипотечного кредитного договора, на него не распространяется иммунитет от взыскания.
Должник имеет право обратиться в суд с требованием о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного постановления на основании наличия затрудняющих обстоятельств (тяжелое финансовое положение у должника, как затрудняющее исполнение обстоятельство, судами не рассматривается). Кроме того, должнику придется предоставить доказательства, подтверждающие реальность исполнения судебного решения после окончания срока действия рассрочки или отсрочки.
Исполнительное производство в отношении должника может быть приостановлено судом либо судебным приставом-исполнителем. Перечень оснований для приостановления исполнения судебного постановления прописан в статьях 39-40 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Исполнительное производство может быть приостановлено до момента устранения выявленных обстоятельств, ставших основанием для приостановления производства.