что означает входящий перевод smz
Перевод от SMZ Visa Direct RUS: что это такое?
Систем перевода денежных средств на сегодняшний день достаточно много, и каждая из них имеет определенные особенности, за счет их и пользуется определенным спросом среди пользователей.
Одной из таких систем как раз и является Visa Direct RUS, которая начала работать в пределах нашей страны не так уж и давно, но при этом имеет высокий спрос среди владельцев банковских карт. 
Она имеет определенные отличительные особенности, которые выделяют ее из множества однотипных платформ, а также определенные особенности в системе работы, на которые стоит обратить внимание перед совершением какой-либо операции.
Что собой представляет Visa Direct RUS
Это современное средство передачи денежных средств с одного счета на другой в режиме реального времени, при этом необходимости проводить длительную регистрацию или указывать большое количество данных нет, вследствие чего платформа имеет высокий спрос. 
Как и прочие вариации осуществления переводов, для проведения процедуры все же потребуется определенное количество времени и некоторые данные о плательщике и получателе, а также информация о том, сколько человек будут производить оплату установленного счета.
Именно возможность разделения квитанции сразу между несколькими лицами является особенностью платформы, которая привлекает внимание со стороны тех пользователей, которые групповым образом производят оплату предоставленных счетов.
В том случае, если происходит разделение платежей, в режиме реального времени можно будет просмотреть информацию о том, кто уже отправил денежные средства, кто проводит данную процедуру, кто нет, но при этом находится в сети, а кого в сети на момент предоставления счета не было.
В том случае, если вся сумма будет оплачена, каждому придет соответствующее уведомление о проведении операции, после чего можно будет производить дальнейшие оплаты через платформу.
Стоит отметить, что система предполагает работу и проведение оплаты в режиме реального времени, при этом данные обновляются буквально каждые несколько секунд, а потому они постоянно предоставляются в актуальном виде.
Незнакомый человек хочет перевести мне деньги. Что может пойти не так?
Две мошеннические схемы, в которых деньги сначала переводят вам, а не наоборот. Но, конечно, этим не закончится.
Есть несколько признаков, по которым можно распознать интернет-мошенников. Но самый верный из них — это просьба (а то и требование) перевести кому-то деньги с невнятной мотивировкой. Но что если не вы переводите деньги, а вам внезапно приходит входящий перевод? Звучит вроде бы безопасно — в чем подвох?
Подвох есть, и сейчас мы расскажем о двух вариантах мошеннической схемы, основанной на входящих денежных переводах.
«Привет, сделайте мне логотип»
Еще со времен работы фрилансером у Энди остался персональный сайт-портфолио. Обновления на нем появлялись нечасто, но и закрывать не хотелось. Обладать доменом имени себя любимого все-таки приятно и полезно.
Клиентов сайт давно не приносил, но в один прекрасный день Энди получил письмо следующего содержания:
«Привет, это Дейв, хотел бы узнать, делаете ли вы дизайн логотипов?»
Завязалась переписка, но с конкретикой у Дэйва было так себе. Бизнес новый, сайт в производстве, а материалы для логотипа и брошюры застряли у некоего «консультанта» — назовем его «Мистер К».
Зато в сговорчивости новому заказчику было не отказать: без какого-либо обсуждения и вопросов он принял предложенную Энди идею и дал отмашку приступать к работе. Вот только материалы для этого нужно забрать у того самого «консультанта», которому бизнесмен задолжал денег. Небольшую сумму, чуть больше тысячи долларов, и у заказчика она есть, но прямо сейчас по техническим причинам ее перевести невозможно.
Зато возможно заплатить Энди. Кстати, не мог бы он оказать небольшую услугу? Заказчик перечислит ему помимо гонорара еще и долг для консультанта, плюс немного за дополнительные хлопоты. После чего дизайнер перекинет Мистеру К положенную ему часть суммы — и все будут довольны.
Ну кто откажется от такого предложения?
Мошенническая схема с входящим переводом: как это работает
Однако Энди поступил благоразумно и решил сначала поискать в Интернете — а не случалось ли подобное еще с кем-то? Поисковик сразу признал в этой ситуации известную уже как минимум два года мошенническую схему. Согласись Энди на предложение, события развивались бы так:
Как делают в России: «ошибочные» входящие переводы
Дизайнеры и другие фрилансеры творческих профессий, как правило, люди подкованные и всякого повидавшие. Поэтому подозрительный стиль общения заказчика и необычная просьба быстро приводят их, как и в случае с Энди, к специализированным веткам Реддита или в блоги, где обсуждают подобные случаи.
Впрочем, судя по комментариям, несколько человек все-таки заглотили наживку и потеряли свои деньги. Это объясняет, почему мошенники до сих пор не отказались от подобного развода.
Хорошая новость для русскоязычной аудитории: в нашей стране конкретно эта схема популярности у мошенников не получила. Можно на нее нарваться, только если вы часто работаете на иностранных заказчиков.
Основная идея схемы: входящий перевод отзовут и деньги с вашего счета исчезнут. А вот то, что перевели вы, вернуть будет очень сложно, а то и невозможно
Зато в России в ходу немного другой обман с входящими переводами. Жертве совершенно внезапно падает на карту некоторая сумма денег — как правило, не очень большая. За этим следует звонок, взволнованный мужчина — а лучше женщина — говорит, что перечислил деньги по ошибке (чаще всего — ошибся в номере телефона), и просит их вернуть.
Дальше вы уже знаете: если жертва поддается, то деньги успешно отправляются мошенникам, а первый перевод через какое-то время аннулируется. Будто его и не было.
Что делать, если деньги уже пришли на карту?
Самый простой и эффективный ответ для большинства таких ситуаций: ничего. Это тот случай, когда бездействие лучше любого действия. Заблокировать подозрительных «заказчиков», отправить авторов ошибочных переводов в банк, в идеале — позвонить в службу безопасности вашего банка.
По российским законам отправитель платежа имеет право вернуть деньги в течение трех лет, поэтому тратить такие подозрительные средства мы тоже не советуем. Но если три года уже прошли, а за деньгами так никто и не обратился ни в банк, ни в суд — скорее всего, вы в безопасности.
Пришло СМС сообщение о поступлении денежного перевода на карту, что делать?
При активированном мобильном банке владелец карты получает отчетные смс-сообщения по приходным и расходным операциям. В тексте сообщения указывается подробная информация с данными по обработанной операции. Если смс пришло неожиданно, когда держатель карты не ждал никакого перевода, то во избежание проблем, необходимо действовать по определенному алгоритму.
Шаг 1 — Проверка интернет-банка
Если сообщение поступило не с сервисного номера кредитной организации, на него не следует обращать внимание, так как это самая обычная спамовая рассылка. Если смс поступило с номера банка, то, значит, деньги на счет действительно пришли.
В мобильном приложении или в веб-версии интернет-банка можно получить дополнительную информацию по операции. Здесь же клиент удостоверяется в том, что деньги на его счет действительно пришли: достаточно проверить баланс или посмотреть историю операций по карте.
Шаг 2 — Обращение в банк
Сумма, поступившая на счет, должна оставаться в сохранности, так как из «ниоткуда» эти деньги прийти не могут, и в большинстве случаев их придется вернуть. Банк сможет установить наименование кредитной организации, со счета которой был совершен перевод. На этом действия получателя перевода заканчиваются. Остается только ждать, пока отправитель не обратиться за возвратом своих денег. Сам банк в безакцептном порядке средства с карты не списывает.
Чего не стоит делать
Основное правило: ни в коем случае не совершать обратный перевод, и не соглашаться на просьбы незнакомых людей перевести сумму по каким-либо другим реквизитам. Таким образом мошенники занимаются обналичиванием денежных средств.
Если отправитель перевода захочет вернуть свои деньги, он должен связаться с банком, на карту которого поступили средства, после чего уже кредитная организация связывается со своим клиентом. С согласия держателя карты сумма списывается, и возвращается на счет отправителя. Если операция совершена в рамках одного банка, то процесс занимает гораздо меньше времени. Без согласия получателя банк сможет списать деньги только при наличии вступившего в силу решения суда.
Вполне возможно, что никто не станет обращаться за возвратом денег в течение длительного времени. В этом случае держатель карты самостоятельно решает, что делать с суммой, поступившей на его счет.
Скрывайте карты: мошенники нашли новый способ вывода денег
У мошенников, которые воруют деньги с банковских карт с помощью социальной инженерии, появился новый популярный способ обналичивания средств, рассказали «Известиям» в крупнейших российских банках. Злоумышленники, обманом получив код подтверждения для перечисления средств, выводят их через сервисы card2card переводов, отправляя деньги на виртуальный «пластик» онлайн-кошельков. Эксперты считают, что таким образом преступники заметают следы и усложняют возврат средств.
Скажите код из СМС
В 80% случаев мошенники, которым удается с использованием методов социальной инженерии украсть деньги с чужой карты, переводят их на виртуальный «пластик», рассказали «Известиям» в пресс-службе Сбербанка. Там не уточнили, на какие способы вывода средств приходятся оставшиеся 20%. Помогают злоумышленникам в этом сервисы перечислений с карты на карту разных банков (система card2card переводов), которые позволяют отправить деньги по номеру «пластика», добавил директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов.
Card2card-платформы работают следующим образом: человек вбивает данные «пластика», с которого хочет снять деньги, и сведения карты, на которую хочет их зачислить (это может быть и виртуальный вариант). Затем владельцу карты-отправителя приходит SMS с кодом подтверждения, который он должен указать. Под видом сотрудников службы безопасности банка мошенники просят клиентов сообщить код из сообщения. В итоге деньги оказываются на виртуальной карте. Они есть, например, в «Яндекс.Деньги», QIWI или Webmoney.
— Чаще card2card-сервисы используются в качестве транзитного этапа по выводу денег, конечная точка — физический «пластик», с которого можно снять наличные, — указал глава департамента информационной безопасности ОТП банка Сергей Чернокозинский.
Собеседник из службы информационной безопасности одной из региональных кредитных организаций на условиях анонимности сообщил «Известиям»: если в прошлом году в банке не было зафиксировано ни одного случая кражи денег через сard2сard, то в 2019-м это происходит до четырех раз в месяц.
В ВТБ считают, что мошенники одинаково активно используют для вывода средств как виртуальный, так и физический «пластик». В МКБ в III квартале зафиксировали незначительное увеличение числа случаев мошенничеств с использованием card2card-переводов на виртуальные карты, рассказал «Известиям» директор департамента информационной безопасности банка Вячеслав Касимов.
Знают и борются
В ЦБ не ответили на вопрос «Известий» о мерах борьбы с использованием виртуальных карт и сервисов перевода с «пластика» на «пластик». В «Яндекс.Деньги», QIWI и Webmoney не сообщили «Известиям», как часто к ним обращаются правоохранительные органы за идентификацией пользователей, которые мошенническим путем получили средства, а также блокируют ли они их карты. Однако в пресс-службе «Яндекс.Деньги» подчеркнули, что содействуют следствию в раскрытии подобных дел в рамках законных процедур. Судебная практика показывает, что в ряде случаев при участии кредитной организации деньги пострадавшему удается вернуть.
В России появилось новое мошенничество с зачислением денег на карту: как быть, если вы стали его жертвой
Мошенники нашли новый способ обмана граждан: теперь аферисты прикрываясь микрофинансовыми организациями (МФО) переводят на банковскую карту своим жертвам деньги в виде “кредита”, процент которого в год может достигать 365%. Что делать, если вам на счет пришла энная сумма от подобной организации и как вернуть их, рассказываем в нашем материале.
Не подписывая договоров и не давая своего согласия, человек может получить нежданный кредит, который не только «залезет» в кошелек, но и потреплет нервы.
Фото: 31tv.ru
Что делать, если вы получили деньги от МФО без своего согласия?
Первое, что следует знать — ни в коем случае не тратить деньги, которые появились без вашего ведома. Подобный перевод денежных средств, вероятнее всего, сразу вернуть не получится, но стоит, для начала, обратиться в свой банк и уточнить информацию.
Согласно закону «О национальной платежной системе» учреждение, работающее с финансами, может совершить обратный перевод только в случае официального запроса стороннего банка. Этот процесс может затянуться, а проценты тем временем «капают». Именно поэтому, главная проблема в том, что микрофинансовая организация может потребовать у «заемщика» оплатить период, во время которого деньги находились на его счету.
Далее необходимо подать заявление в организацию, перечислившую деньги на карту, с требованием изъять денежные средства либо обеспечить возврат.
Специалисты в юридической области поясняют, что если никакого договора подписано не было, то вы вправе не платить проценты, так как это незаконно. В указанной ситуации только одно условие — вернуть полностью перечисленные деньги.
Подстраховка
Если вы получили банковский перевод от имени микрофинансовой организации, который не запрашивали, то можете подать заявление в полицию, мол, на карту переведена энная сумма денег от неизвестного, вернуть не получается. Отметим, что в законодательстве России есть термин «неосновательное обогащение», согласно которому, человек, на чей счет ошибочно были переведены денежные средства, обязан их вернуть. В случае, если гражданин потратил деньги, приобретенные подобным образом, отправитель денежных средств имеет право обратиться в суд. Суд назначит списание полученной суммы, а также обяжет «заемщика» оплатить использование этих денег, моральный ущерб отправителю и судебные издержки.
Фото: novostipmr.com
Надеемся, что эти махинации обойдут вас стороной, а если же нет, то вы будете готовы и осведомлены: «Предупрежден — значит, вооружен!». И, помните, ни в коем случае не тратьте деньги от неизвестных отправителей.